Какие российские банки выдают автокредиты

Содержание

Автокредит — где и как взять за 7 шагов + расчет перед оформлением: 3 простых способа

Как и где взять самый выгодный кредит на новый автомобиль и какие документы нужны для этого? На каких условиях можно оформить автокредит? Как провести расчет перед подачей заявки?

Привет всем! С вами Денис Кудерин – экономический эксперт журнала «ХитёрБобёр.

У моего приятеля Тимофея из Барнаула не было полной суммы на покупку авто , и он задумался о приобретении машины в кредит.

А поскольку он знал, что я пишу на финансовые темы, попросил меня разузнать как можно больше подробностей по вопросу автокредитования – стоит или не стоит связываться, куда идти, если надумает оформлять, не лучше ли продолжать копить и есть ли альтернативы банковским кредитам.

Подробности я ему предоставил. А заодно решил написать на основе собранного материала полноценную статью о том, как грамотно и без лишних трат купить автомобиль в кредит и какие плюсы и минусы есть у этого способа покупки.

Читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков, предоставляющих наиболее выгодные условия автокредитования , плюс способы рассчитать, во сколько вам обойдётся такая покупка.

Автокредит

1. Автокредит как способ покупки машины в короткие сроки

Хотите купить автомобиль прямо сейчас , но не хватает денег? Есть два варианта – усмирить желания и продолжать откладывать с каждой зарплаты либо оформить автокредит и пересесть в новое авто уже через пару-тройку дней.

Оба способа имеют свои преимущества и недостатки. В первом случае вы сэкономите деньги , но будете ещё долго ходить пешком или ездить на общественном транспорте. Во втором – вы исполните свою мечту, но переплатите за авто приличную сумму.

Если вы читаете эту статью, то скорее всего, склоняетесь ко второму варианту. А значит, вам нужна актуальная информация об автокредитовании. И вы её обязательно найдёте, гарантирую.

Автокредит – вид кредитования, при котором банк предоставляет вам деньги на покупку машины, перечисляя их непосредственно продавцу . При этом автомобиль оформляется в качестве залогового имущества .

Это не значит, что в случае невыплаты кредита банк сразу заберёт у вас транспортное средство. Подобная операция возможна только при участии судебных приставов.

То есть сначала банк должен будет подать в суд , затем выиграть судебный процесс и только после этого на основании судебного приказа будет требовать обязательного исполнения долговых обязательств. Вам придётся либо продать авто, либо решить денежный вопрос другим способом.

У должника есть право не доводить ситуацию до суда, а уладить спор мирным путём. Есть несколько вариантов – попросить у банка увеличить срок кредита и предоставить кредитные каникулы, реструктуризировать долг или договориться о его передаче другому банку на более щадящих условиях.

Но не будем о грустном. Вы ведь ответственный гражданин и будете своевременно и в полном объёме выплачивать проценты, так что вам не грозят описанные выше неприятности.

Какой размер комиссионных? Проценты относительно невысокие – от 12% до 20% годовых в зависимости от условий кредитования.

Схема получения автокредита предельно проста:

  • заёмщик выбирает автомобиль;
  • обращается в банк;
  • заключает договор автокредитования и вносит первый взнос;
  • банк перечисляет деньги продавцу;
  • получатель кредита забирает машину.

По сути, это разновидность потребительского кредита, только выдаётся он под определённую цель – покупку транспорта. Иногда банки даже предоставляют покупателю список автосалонов, в которых он выберет себе автомобиль.

Другие условия кредитования в российских банках:

  1. Срок — от 1 до 5 (иногда 7) лет.
  2. Первый взнос — от 0% до 50%.
  3. Обязательное страхование — ОСАГО и КАСКО (в некоторых банках есть варианты взять кредит без страховки от угона и повреждения авто).
  4. Возрастные границы: — от 21 (в некоторых банках – от 18) до 65 лет на момент погашения долга.
  5. Гражданство РФ плюс регистрация в зоне обслуживания отделения, в котором оформляете кредит.
  6. Постоянный доход в необходимом для погашения долга объёме.
  7. Стаж более полугода на последнем месте работы — в некоторых банках требуют, чтобы стаж был не менее года.

Большинство банков предоставляет услугу оформления автокредита онлайн.

Итак, главные плюсы автокредита:

  • вы покупаете авто быстро и с минимальными накоплениями;
  • есть специальные льготные автокредиты на покупку отечественных автомобилей – ставка всего 8-9% ;
  • длительный период выплат – растянув погашение на 5-7 лет, вы снизите ежемесячные отчисления до вполне «подъёмных» 6-10 тыс. руб. в месяц.

Теперь о минусах.

Кредит – это всегда переплата объективной стоимости. В среднем она составляет 50%. Будьте готовы к этому заранее – в заключительном разделе я расскажу, как правильно рассчитать автокредит.

Ещё один недостаток – большинство банков настаивают на обязательном страховании Каско, что увеличивает затраты ещё на 10% . Но поскольку многие водители вовсе не против такой страховки, этот минус будем считать условным.

2. Какие бывают автокредиты — ТОП-7 главных видов

Есть стандартная схема автострахования: обращение в банквыплата первоначального взносаоформление автопогашение кредита. «Классика» подходит не всем, поэтому люди выбирают альтернативные варианты . Например, берут нецелевой потребительский кредит – проще процедура оформления, более вариативные условия.

Есть и другие разновидности автокредитов – рассмотрим их в подробностях.

Вид 1. Автокредит по схеме Buy-Back

В переводе на русский термин Buy-Back означает «обратный выкуп». Такой кредит выдаётся на 1-3 года на те же суммы, что и при стандартном автокредитовании. Но есть один нюанс – заемщик гасит не всю задолженность , а лишь её часть – от 45% до 80%.

Что происходит потом? Автодилер выкупает автомобиль обратно и по желанию оформляет с его владельцем новый договор . На вырученные деньги погашаются остатки кредита – отложенный платёж. Покупатель имеет право оплатить его из собственного кармана, если хочет оставить автомобиль себе.

Спросите, зачем такие сложности? Поясню на примере.

Вы решили купить авто за $30 000 . Процентная ставка по стандартному кредиту вас не устраивает. Вы оформляете «бай-бэк», и ежемесячные платежи пропорционально уменьшаются. В конце срока кредитования у вас остаётся отложенный платёж размером в $12 000 .

Вы продаёте машину дилеру и гасите остаток долга. Положительной разницей, если она есть, пользуетесь по своему усмотрению. Если не хотите расставаться с автомобилем, но нет денег, оплачиваете долг, оформив новый кредит.

Автокредит по схеме Buy-Back

По схеме Buy-Back автодилер выкупает машину обратно спустя 1-3 года

Программа подходит в первую очередь тем, кто не имеет обыкновения привязываться к определённому транспортному средству и готов менять авто каждые 3 года.

Ложка дёгтя – ездить придётся предельно аккуратно и буквально сдувать пылинки с автомобиля. От его состояния зависит стоимость, которую вам за него дадут. Все страховки при этом оплачиваются полностью, а чинить и обслуживать машину вы обязаны в официальных сервисных центрах.

Вид 2. Автокредит без КАСКО

Хотите обойтись без страхования КАСКО – берите потребительский кредит и покупайте на эти деньги машину. Минус в том, что такие займы обычно выше по ставке . Так что сначала посчитайте, что дешевле – платить более высокие проценты или всё-таки оформить страховку.

Некоторые банки предлагают автокредит без КАСКО на покупку подержанных или отечественных авто. Но при этом сумма кредита небольшая – максимум 500 000 — 1 млн руб .

Вид 3. Автокредит без первоначального взноса

Бывает и такое. Автокредит без первого взноса подходит для тех, у кого совсем нет денег на первую выплату, а кататься на машине очень хочется. Учтите, что процентная ставка, а значит, и переплата будет гораздо выше.

Вид 4. Автокредит без справок

Заявку на автокредит без справок и поручителей многие банки принимают через интернет. Подайте такую заявку сразу в несколько кредитных учреждений, и ваши шансы на положительный ответ возрастут . Опять же, такой кредит обойдётся вам на несколько процентов дороже , но иногда другого варианта просто нет.

Рекомендуется к прочтению  Как погасить досрочно кредит в юникредит банке. Как погасить досрочно кредит в юникредит банке

Вид 5. Экспресс-автокредит

Скорость оформления выше , документов – меньше, срок кредитования – сокращён. Для экспресс-кредитов обязателен первоначальный взнос не менее 30%. При этом общая сумма кредита меньше, чем при стандартном варианте.

Зато положительный ответ и сам кредит вы получите буквально за несколько часов , если, конечно, вашу кандидатуру одобрят. За экспресс-обслуживание тоже придётся заплатить по особому тарифу.

Если торопитесь с покупкой – вэлком. Но лучше не спешить и действовать в режиме разумной экономии. Некоторые банки предлагают быстрые кредиты даже на подержанные автомобили.

Вид 6. Лизинг

Лизинг – оформление автомобиля в долгосрочное пользование с правом его выкупа после окончания срока сделки. Похоже на аренду, но у лизингополучателя есть выбор после окончания договора – забрать машину себе или вернуть компании.

Оформить автомобиль в лизинг даже проще, чем взять автокредит.

Преимущества автолизинга в сравнении с кредитом:

  • более вариативный и гибкий график платежей;
  • упрощённая процедура оформления;
  • не нужны поручители и залог;
  • более низкие (в сравнении с автокредитом) ставки.

Бывалые люди считают, что лизинг авто выгоднее в том случае, если намереваетесь вернуть машину после окончания срока договора. Это избавляет от забот по продаже подержанной машины. При лизинге авто остаётся имуществом компании . В случае кредита автомобиль переходит в собственность клиента , но остаётся в залоге.

Если лизинг – ваш вариант, обращайтесь в компанию Европлан – здесь наиболее выгодные и гибкие условия сделки плюс дополнительные льготы для клиентов. Компания «Европлан» признана лидером автолизинга по итогам 2016 года (данные рейтингового агентства «Эксперт»).

Действует на рынке 18 лет , имеет более 62 000 довольных клиентов. Услугами пользуются индивидуальные предприниматели, физические и юрлица. Здесь представлены самые популярные в дилерских центрах марки авто. Дополнительный плюс – техобслуживание оплачивает компания.

Вид 7. Автокредит по схеме Trade-in

Этот вид кредита подойдёт клиентам, у которых уже есть транспорт на продажу. При получении нового авто, старая машина выступает в качестве первоначального взноса . Убиваете двух зайцев – избавляетесь от б/у автомобиля и не ищите деньги на первый взнос. Недостаток схемы – банки часто занижают стоимость авто относительно рыночной цены.

3. Как оформить автокредит – пошаговая инструкция для новичков

Не хотите идти в банк – оформляйте автокредит через интернет . Предпочитаете прямой контакт с банком, действуйте «по старинке» — идите в офис, беседуйте с работниками, заполняйте заявление и т.д.

Вот вам отработанный алгоритм получения «классического» автокредита.

Шаг 1. Выбираем автомобиль и подаем заявку в банк

Для начала определитесь с маркой авто , проверьте комплектацию и дополнительное оборудование. Уточните, сколько это будет стоить , что входит в окончательную стоимость по автокредиту, а что придётся оплачивать отдельно.

Узнайте в банке все варианты кредитования. Возможно, там будут действовать спецпрограммы, акции и предложения. Грех не воспользоваться ими. Выбрав программу, пишите заявление и ждите ответа от банка.

Как оформить автокредит

Выбирая марку машины и банк, обращайте внимание на спецпредложения!

Указывайте в заявлении максимально достоверные данные о своих доходах и собственности. Банковским службам не составляет труда проверить эти сведения. Если обнаружат ложь, точно откажут.

Шаг 2. Дожидаемся результатов банковской проверки и предоставляем документы

Если будете действовать через автосалон , получите сразу несколько положительных решений. Выбирайте банк, где меньше переплата, а не тот, который вам посоветовал продавец. При прочих равных условиях кредита обращайте внимание на уровень сервиса , удобство погашения долга, репутацию учреждения.

Стандартный список документов:

  • паспорт;
  • права (водительское удостоверение);
  • копия трудовой книжечки;
  • справка 2-НДФЛ (о доходах) – проще всего её получить в бухгалтерии на работе.

В некоторых банках требуют свидетельство ИНН, копию паспорта супруги или супруга и прочие документы.

Длительность проверки – от пары минут до нескольких дней. Если уровень платежеспособности покажется банковским сотрудникам недостаточным, они предложат найти поручителей или со-заемщиков.

Шаг 3. Заключаем договор купли-продажи с продавцом

Кредит одобрен, идём подписывать договор купли-продажи с продавцом. Часто на этой стадии уже нужно внести первоначальный взнос , если таковой вообще предусмотрен. Если так, то на выходе из автосалона у вас будет не только договор, но и квитанция об оплате.

Шаг 4. Заключаем договор со страховщиком

ОСАГО оформляете в любом случае, КАСКО – в соответствии с условиями автокредита. По закону никто не обязывает вас страховать машину от угона и полной утраты, но на деле лучше уступить требованиям банка, чем доказывать свою правоту. Тем более без КАСКО ставка неизбежно повысится.

Аналогично обстоит ситуация с выбором страховой компании – официально банк не принуждает выбирать страховщика из числа своих партнёров, но мягко настаивает на предложенных кандидатурах. Если не соглашаетесь, вам просто поднимают ставку. Рыночная экономика, блин.

Если выбор всё-таки будет – пользуйтесь услугами Тинькофф-Страхование. На сегодня там самые выгодные для автовладельцев условия.

Шаг 5. Вносим первоначальный взнос и заключаем договор с банком

Если вы ещё не внесли деньги на счёт продавца, сделайте это . Не забудьте взять документальное подтверждение платёжной операции. Есть схемы, в которых первоначальный платеж клиент перечисляет не продавцу, а в банк.

Сотрудники дилерских центров знают об автокредитах больше вашего – не стесняйтесь, советуйтесь с ними, обращайтесь за помощью. В некоторых автосалонах клиентам сразу предоставляют готовый пакет документов и правильно делают – так быстрее и надёжнее для всех.

Если в автоцентре есть представитель банка , вам даже не придётся никуда ходить – подпишете договор на месте . Перед тем как ставить автограф, прочтите документ от первой и до последней буквы.

Важные пункты договора:

  • реальная величина процентной ставки (порядочные банки печатают итоговую ставку на первой странице договора крупным шрифтом);
  • размер комиссии за открытие и ведение счёта (если есть);
  • способы погашения кредита – хорошо, когда их много, и есть вариант оплаты через интернет;
  • условия досрочного погашения;
  • ваши права как собственника авто – к примеру, имеете ли право регистрировать машину как такси или сдавать в аренду;
  • условия оплаты страховки.

Обратите внимание на внешний вид договора. Он не должен выглядеть, как черновик с исправлениями ручкой или карандашом.

Шаг 6. Регистрируем авто в ГИБДД

Постановка транспорта на учёт в ГИБДД – обязательная стадия. На эту процедуру отводится 10 суток с момента оформления договора купли-продажи. Имеете право обращаться в любое отделение ГИБДД независимо от прописки. С вас – пошлина и документы (личные, на машину, ОСАГО).

Шаг 7. Получаем авто и погашаем задолженность

Теперь машина ваша. Вы больше не пешеход, а автовладелец. Имеете право беспрепятственно передвигаться по территории РФ и за её пределами. От вас требуется лишь вовремя выплачивать проценты и соблюдать ПДД.

Отдохнём, посмотрим кино.

4. ТОП-5 банков с выгодными условиями для получения денег на покупку авто

Не обязательно брать целевой автокредит, если вам не хватает на покупку несколько сотен тысяч. Есть вариант оформить потребительский кредит или получить в банке кредитную карту.

По ней в течение льготного периода (около 2 месяцев) проценты за использование средств не снимаются. Кроме того, это отличный способ зарекомендовать себя в качестве лояльного заемщика.

Теперь обзор банков с выгодными кредитными программами.

1) Тинькофф Банк

—быстрые кредиты на любые цели. Оформите заявку на кредитку (5 мин.), получите одобрение (1-2 мин.), и банк доставит вам карточку на дом в день обращения или на следующие сутки. Выпуск карты – бесплатно. Первые 55 дней – льготный период. Дальнейшая комиссия 19,9% . До 30% с любой покупки возвращается на счёт в баллах. Лимит – 300 000 рублей .

Тинькофф работает без офисов: все операции – по телефону или через интернет. Это значит – никаких очередей, никакого ожидания, никаких «посидите пока там» и «зайдите завтра, мы через 5 минут закрываемся».

2) ВТБ Банк Москвы

входит в число лидеров финансового рынка РФ. Банк предлагает кредиты до 3 млн наличными на срок до 5 лет . Чтобы оформить заявку, посещать офис не обязательно. Сделайте это через сайт банка. Предварительное решение будет принято за 15 минут .

Ставка – от 14,9% годовых. Для госслужащих предусмотрены льготные условия . Дату платежа выбираете сами. Есть возможность взять кредитные каникулы .

3) Альфа-Банк

выдаёт, помимо обычных кредитов, кредитную карту «Платинум» с процентной ставкой 300 000 рублей . В течение 6о дней проценты за покупки и снятие наличных не начисляются.

В течение года обслуживание – бесплатное. Удобные способы погашения кредита: через банкоматы (их у «Альфы» более 20 000 штук по всей России), через интернет-банкинг, с помощью удобного мобильного приложения «Альфа-мобайл».

4) Совкомбанк

выдаёт кредиты наличными на сумму до 1 млн руб . Ставка – 100 000 рублей , ставка будет 12% . Банк ориентирован на поддержку экономического развития граждан и особенно лоялен к клиентам пожилого и пенсионного возраста. Клиентам доступно несколько десятков кредитных программ, включая автокредиты с приобретением транспортного средства в партнёрских автосалонах банка и выдачу займа на новое авто под залог старого.

5) Ренессанс Кредит

предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей в режиме онлайн. Для этого заполняете заявку и ожидаете решения банка в течение 1-2 часов.

Если ответ будет положительным, вы в этот же день заберёте карту в ближайшем офисе компании. За оформление и обслуживание карты «Ренессанс» денег не берёт. Ставка – 24,9% в год. Льготный срок – 55 дней .

Рекомендуется к прочтению  Автокредит Сетелем Банк: отзывы, условия

Сравнительная таблица условий кредитования:

4. Как рассчитать стоимость автокредита – 3 проверенных способа

Чтобы выбрать самые выгодные условия автокредитования, нужно уметь заранее рассчитывать стоимость кредита.

Есть три способа посчитать будущие затраты.

Способ 1. Обращение в отделение банка

Обратитесь к сотрудникам банка, и они выполнят все расчёты за вас. Не факт, что у вас получится уследить за ходом мысли служащего и вникнуть в математический алгоритм. Но зато не придётся напрягать извилины и самостоятельно проводить вычисления.

Способ 2. Использование онлайн-калькулятора

Пользуйтесь онлайн-калькуляторами . Лично я делаю именно так. Это самый простой вариант.

Зайдите на официальный сайт банка, выберите нужную вам программу и вбейте в соответствующие поля сумму кредита, его срок, размер первоначального платежа, процентную ставку, метод погашения долга. Результатом будет ежемесячный график выплат с итоговыми суммами.

Способ 3. Самостоятельный расчет

Способ для тех, кто дружит с математикой и таблицами Excel , и не верит онлайн-калькуляторам. Учитываем стоимость авто, срок кредитования, процентную ставку, первоначальный взнос.

Пример

Ваш автомобиль стоит 600 тыс. руб . Первичный взнос составляет 20%, то есть 120 тыс. Ставка по кредиту — 15% годовых. Банк согласен выдать кредит на 480 000 рублей без первого взноса.

480 000 делим на 60 (по числу месяцев), получаем 8 000 – это ежемесячная выплата основного долга. Понятно, что будут еще и %%. Необходимо их рассчитать.

Допустим, я готов платить по 11500 рублей в месяц! Давайте с помощью электронной таблицы рассчитаем срок кредита и его стоимость. Смотрите расчет в этом файле.

Таким образом, переплата (стоимость кредита) за весь срок составит – 202 840 руб .

Это без учёта страхования и единовременных комиссий.

6. Заключение

Итак, друзья, теперь вы знаете, как оформить автокредит и какие виды кредитования бывают. Принимая решение воспользоваться помощью банка, заранее просчитайте выплаты и соотнесите их со своими реальными финансовыми возможностями.

Вопросы к читателям

А что вы думаете об автокредитах? Какой вид автокредита нравится вам больше всего?

Добра вам от «Бобра» и выгодных автокредитов! Будем благодарны за комментарии, замечания, отзывы, оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Какие российские банки выдают автокредиты

Не секрет, что нынче в мире преобладает «железная» эпоха: все, кому не лень, садятся за руль своего транспортного средства и с удовольствием доезжают до назначенного места. Да, иметь машину – желание многих.

Но, увы, не у всех есть средства для осуществления своей заветной мечты. В итоге приходится либо копить годами, либо решиться на получение кредита. Чаще всего, желая ускорить процесс, будущие автовладельцы склоняются ко второму варианту.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Получить кредит – дело нехитрое. Достаточно выбрать банк и подать заявку с перечнем необходимой документации. Однако первый шаг, кажущийся таким простым и легким, вызывает больше замешательств.

Важные моменты

Многие финансовые учреждения предлагают свои услуги в выдаче кредита на приобретение автомобиля.

Итак, самыми важными моментами, которые следует учесть при выборе банка, являются следующие:

  • Изучая предложения банков, можно заметить, что некоторые организации рады предложить своим клиентам автокредиты по весьма выгодным процентным ставкам: 8-12% годовых. Причем при желании можно найти и вовсе беспроцентные займы. Например, некоторые автопроизводители готовы самостоятельно оплатить проценты по кредиту, дабы привлечь внимание покупателей.
  • Также немаловажным значением обладает и размер первоначального взноса. Как правило, чем он больше, тем ниже ставка по кредиту.
  • Некоторые же банки привлекают заемщиков отсутствием необходимости внесения части собственных средств, то есть не имея в кармане «ни копейки» можно стать счастливым обладателем автомобиля. Но тогда покупателя будет ждать кредит с весьма высокими процентными ставками.
  • Очень многие банки требуют в обязательном порядке оформления страхования: КАСКО и здоровья и жизни заемщика. Непременно, это потребует дополнительных расходов, но при том он окажется некой гарантией как для кредитора, так и для самого заемщика.
  • Другие же финансовые организации могут предложить страховаться на добровольных условиях. Но даже в таких случаях, при отказе от такого действия «грозит» увеличение размера процентной ставки на 1-2 пункта.
  • Как известно, выдача кредитов осуществляется только после предоставления перечня документов. Среди важных «бумажек» чаще бывает и справки для подтверждения доходов.
  • Некоторые заемщики не желают тратить свое время для сбора огромной кипы бумаги и решают найти наиболее простое в таком плане предложение. И оно бывает!
  • Несколько российских банков готовы выдать автокредит всего по двум документам: паспорту гражданина РФ и второму любому документу из определенного перечня.

Какие банки и по каким пунктам дают автокредит

Чтобы облегчить труд потенциальных заемщиков будет правильным представить перечень банков, выдающих автокредит по определенным условиям: на новое либо поддержанное транспортное средство, всего по двум документам либо без необходимости оформлять КАСКО, по различным программам и т. д.

На новый

Купить новый автомобиль в кредит позволяют практически все банки. Причем многие из них предлагают льготную государственную программу.

С перечнем самым популярных банков, практикующих выдачу автокредита можно ознакомиться по представленной ниже таблице:

Наименование банкаВыдаваемые средстваДлительность кредитованияЗначение процентной ставки
Сбербанк РоссииДо 5 млн рублейДо 5 летОт 13,5% годовых
ВТБ 24До 5 млн рублейДо 5 летОт 14% годовых
СобинбанкДо 4 млн рублейДо 4 летОт 11,5% годовых

Выбор программы по автокредитованию

Перед покупкой авто в следует тщательно ознакомиться с кредитными программами в различных финансовых учреждениях

На поддержанный

А какие банки дают автокредит на поддержанный транспорт? Их перечень довольно большой.

При этом наиболее привлекательными являются условия в таких организациях:

БанкСумма кредита, тыс. руб.Срок займа, летПроцентная ставка, % годовых
СбербанкДо 5000До 515-16
ВТБ 24До 5000До 714
Банк МосквыДо 2000До 513-17,5
ХоумКредит БанкДо 1500До 514,9-16,9
Альфа БанкОт 50До 512,5-14,5
ОТП БанкДо 1500До 59,9-14,5
Русфинанс БанкДо 6500До 528-30

Автокредит с плохой кредитной историей под залог авто реально взять при условии полного погашения всех кредитных задолженностей на момент подачи заявки.

Понять, выгоден ли автокредит, помогут разъяснения экспертов в этой статье.

По двум документам

Конечно, с наступлением кризиса в стране количество банков, выдающих кредит всего по двум документам значительно сократилось. И это понятно: финансовые организации как можно сильнее стараются обезопасить себя в случае неплатежеспособности клиента. Несмотря на это, кредитных учреждений, выдающих заем на авто всего при наличии двух документов, достаточно много.

Их перечень представлен в нижеприведенной таблице:

Название банкаСумма займаСрок кредитаПроцентная ставка
РосбанкДо 1000 тысяч рублейДо 5 лет28-29% годовых
Московский кредитный банкДо 1500 тысяч рублейДо 7 лет19,5-32% годовых
РусфинансбанкДо 800 тысяч рублейДо 5 лет27-31,5% годовых
ВТБ 24До 2800 тысяч рублейДо 5 летОт 20,5% годовых

Без КАСКО

Всем автолюбителям известно, насколько высока стоимость КАСКО. И каково бывает их разочарование, когда при обращении в банк для получения автокредита их обязуют оформить данную страховку.

В итоге потенциальный заемщик не знает, как быть, ведь дополнительных средств в этих целях он не подкопил. Помощь в данной ситуации помогут финансовые организации, не требующие в обязательном порядке оформления КАСКО.

Среди них:

Наименование кредитораРазмер кредитаСрок займаПроцентная ставка, % годовых
РосбанкДо 5 млн рублейДо 60 месяцев22,7-24,2
Европа БанкДо 1,5 млн рублейДо 60 месяцев27-29
ВТБ 24До 1,5 млн рублейДо 60 месяцев22-24

Без первого взноса

Кредитных организаций, выдающих заем на приобретение автомобиля без первоначального взноса достаточно много. Их предложения отличаются уровнем процентных ставок, максимальной суммой, длительностью кредитования и т.д. Далее в таблице приведены банки, практикующие выдачу автокредитов и без наличия собственных средств.

Имя банкаОбъем кредитаДлительность кредитования, в мес.Размер процентной ставки, в %
ВТБ 24До 5,000,000 рублейДо 60От 12
ГазпромбанкДо 3,500,000 рублейДо 60От 11,5
МеткомбанкДо 1,500,000 рублейДо 8416-23
АвтоэкспрессСвыше 50,000 рублейДо 6020-21
Региональный Банк РазвитияДо 1,500,000 рублейДо 6015

Trade-in

При приобретении транспортного средства в автосалоне его сотрудники нередко предлагают сдать старый автомобиль по одноименной программе. Суть ее состоит в том, что салон выкупает б/у машину, а ее стоимость минусует от цены приобретаемого нового автомобиля.

В случае покупки транспорта в кредит программа трейд-ин действует иначе: стоимость сдаваемой машины идет в качестве первоначального взноса.

Работать по такой программе согласны такие банки:

  • Банк Москвы;
  • ЮниКредит Банк;
  • Тойонта Банк;
  • Советский;
  • Райффайзенбанк.
Рекомендуется к прочтению  Как правильно взять автокредит в банке: специфика получения. Как получить автокредит: личный опыт Как взять в кредит машину

Buy-back

Пусть совсем недавно было приобретено в кредит транспортное средство. Но по определенным причинам он стал не устраивать своего владельца. И собственник машины решает от него «избавиться». В таких случаях отлично поможет программа по названию Buy-back.

Суть ее такова:

  • клиент производит частичное погашение суммы долга;
  • полную же сумму потребуется внести после единовременной либо обратной продажи машины.

Как правило, займы по такой программе выдаются на срок до 36 месяцев. При этом предполагается наличие собственных средств в размере 20-30% от стоимости покупки.

Далее представлены банки, осуществляющие автокредитование по данной программе:

  • Газпромбанк;
  • ММБ;
  • МБРиР;
  • Райффайзенбанк.

Краткий обзор организаций

Для большей наглядности не будет лишним показать список банков, выдающих автокредит по различным условиям. Приведенная ниже таблица позволит быстро выбрать наиболее подходящее предложение и скорее осуществить свою мечту – покупку автомобиля.

КредиторСумма кредитаСрок займаПроцентная ставкаДополнительная информация
АйМаниБанкДо 2 млн рублейДо 60 мес.От 20% годовыхКредит на новые и поддержанные авто, без первого взноса
Связь банкДо 800,000 рублейДо 36 мес.От 11,9% годовыхЛьготная программа субсидирования
РоссельхозбанкДо 3,000 тысяч рублейДо 60 мес.От 17,5% годовыхТолько на новый транспорт, КАСКО обязательно
АвангардНе ограниченоДо 60 мес.23% годовыхНаличие страховки не обязательно
СоюзНе ограниченоДо 60 мес.От 20% годовыхСобственные средства от 20%
СаровбизнесбанкНе ограниченоДо 60 мес.От 21,4% годовыхКАСКО не обязательно
АвтоторгбанкДо 5 млн рублейДо 60 мес.От 18% годовыхКАСКО обязательно, собственные средства от 20%
Альфа БанкДо 3 млн рублейДо 60 мес.22,49-23,49% годовыхКАСКО по желанию
ЭнергобанкНе ограниченоДо 84 мес.15%КАСКО обязательно, взнос от 20%
АгропромкредитДо 3 млн рублейДо 60 мес.Рассчитываются индивидуальноСобственные средства от 10%
Русфинанс банкЗависит от программыОт 8,17% годовыхСпециальные условия при покупке авто определенных марок
Абсолют БанкЗависит от платежеспособности заемщикаДо 60 мес.От 18% годовыхПервый взнос от 40%
Советский банкЗависит от платежеспособности заемщикаДо 60 мес.20-28% годовыхСобственные средства от 10%
ТатфондбанкЗависит от платежеспособности заемщикаДо 84 мес.От 9,57% годовыхКАСКО обязательно
БалтинвестбанкДо 3 млн рублейДо 84 мес.От 12,33% годовыхКАСКО по желанию

Часто задаваемые вопросы

Стоит ли осуществлять досрочное погашение займа?Да, можно сэкономить на оплате процентов по кредиту.
Выгодно ли включать КАСКО в тело кредита?Да, лучше страхование включить в сумму кредита, тем самым появится возможность увеличить размер первоначального взноса.
Сколько придется ждать одобрения кредита?Многие банки рассматривают заявку в течение часа. Исключение оставляют «дорогие» кредиты, когда сумма займа превышает миллиона рублей.
На какие марки машин выдает заем?Перечень марок автомобилей, допустимых к покупке в кредит, определяет сама кредитная организация.
Можно ли продать «кредитный» автомобиль?Нет, до полного погашения долга этого сделать нельзя, так как ТС находится в залоге у банка.

Рефинансирование автокредита в ВТБ24 поможет переоформить кредит на более выгодных для заемщика условиях.

Условия предоставления автокредита от Сбербанка рассмотрены тут.

Читайте также здесь о нюансах получения автокредита без выплаты процентов по нему.

Автокредит в Русфинанс банке

Автокредит становится всё популярнее, ведь стоимость машин высокая, поэтому позволить подобную покупку могут не все. Но это не повод оставаться пешеходом или передвигаться на общественном транспорте. Ведь не обязательно копить полную стоимость машины для того, чтобы стать её обладателем. Автокредит позволяет стать хозяином машины даже когда не хватает финансов на полноценную покупку. Такой вид займа подразумевает, что будущий обладатель машины оплачивает лишь часть цены автомобиля, остальное же добавляет банк-кредитор. Кредит погашается в течение ближайших лет. Автокредитование выгодно, а потому пользуется популярностью.

Требования к заёмщику и пакет документов в Русфинанс банке

Автокредит в Русфинанс банке

Русфинанс банк предлагает любому желающему оформить автокредит на удобных условиях, поэтому этот кредитор весьма востребован. Всем желающим приобрести машину с помощью займа в данной финансовой организации, им следует подготовить следующие документы:

  • Оригинал и копии паспорта гражданина Российской Федерации. Документ должен подтверждать, что клиент прописан в районе функционирования банка, а возраст должен составлять от 23 до 65 лет;
  • Страховое свидетельство;
  • Военный билет (для мужчин);
  • Постоянное подтверждённое место трудоустройства не менее 4-х месяцев (для займа на новые автомобили), или же 6 (для машин с пробегом);
  • Справки, которые требуется заполнить по образцам в самом банке;
  • Заполненную анкету на получение автокредита.

Бумаг не так много, если сравнивать с другими финансовыми учреждениями, поэтому Русфинанс банк считается менее бюрократичным. Далее останется лишь ждать ответа от банка. Он приходит быстро, поэтому долго пребывать в ожидании не придётся. Чаще всего заёмщик получает кредит без проблем, но если банк не удовлетворят прошение клиента, то указывает причины такого решения. Поэтому есть возможность исправить ошибки и попробовать получить займ снова.

Процесс оформления займа

Автокредит в Русфинанс банке

Для того, чтобы оформить кредит на автомобиль Русфинанс банке, требуется выполнить следующие простые процедуры:

  • На сайте Русфинанс банка ознакомьтесь со списком салонов, на которые распространяется кредитование в данном финансовом учреждении, после чего придите в один из них;
  • Выбирайте автомобиль, который нужен;
  • Далее требуется написать заявление на получение автокредита и передать его консультанту банка. Предварительное решение относительно предоставления займа будет принято уже через полчаса;
  • Чтобы вероятность получения автокредита возросла, требуется подтвердить стабильный доход;
  • После одобрения денежного займа для приобретения машины, потребуется заполнить необходимые кредитные документы;
  • Обязательно оформляйте страховку, а также договор о купле-продаже, так как эти бумаги важны как для заёмщика, так и для кредитора;
  • Далее остаётся лишь внести первоначальный взнос, предусмотренный кредитной программой;
  • Уезжаете на собственном автомобиле из салона.

Кредитование происходит следующим образом: после того, как банк одобрил займ, он переводит средства на счёт клиента в Русфинанс банке, после чего тот пишет заявление о том, чтобы деньги были переведены на счёт продавца машины. Важно учитывать, что Русфинанс предоставляет займы для покупки машины только в рублях, а не в валюте!

Покупка нового авто

Автокредиты на новые машины от Русфинанс банка выгодные, поэтому у этой финансовой организации большое количество клиентов. В зависимости от того, какой именно автомобиль заёмщик желает приобрести, необходимо подбирать и программу кредитования. Если требуется новая иномарка, то наиболее удачным выбором станет «Форсаж».

Для желающих стать обладателем новой машины, которая была собрана на территории Российской Федерации, лучше воспользоваться кредитной программой «Отличная возможность».

НазваниеПроцентная ставкаМаксимальная суммаМаксимальный срок погашенияПервоначальный взнос
Форсаж9,5 – 20%6500000 рублей5 летОт 10%
Отличная возможность17,5 – 23,5%6500000 рублей5 летОт 10%

Так, клиент позволит себе дорогостоящий автомобиль, ведь сумма займа позволяет приобрести практически любую машину. В этом заключается одно из преимуществ Русфинанс банка! Приобретение подержанной машины

Финансовое учреждение позволяет приобрести не только новый автомобиль, но и подержанное авто. Ведь машины с пробегом пользуются широким спросом среди множества покупателем. Поэтому Русфинанс банк подготовил сразу 2 программы кредитования, которые позволяют приобрести в кредит автомобиль, бывший некоторое время на ходу. Вот условия данных предложений:

НазваниеПроцентная ставкаМаксимальная суммаМаксимальный срок погашенияПервоначальный взнос
Движ’ОКОт 15 до 25%1000000 рублей5 летОт 15%
То, что надо!От 21 до 29%250000 рублей5 летОт 20%

Программа «Движ’ОК» рассчитана на тех, кто желает приобрести иномарку с пробегом, а предложение «То, что надо!» позволяет купить отечественный автомобиль.

Преимуществом сотрудничества с Русфинанс банком является также и то, что клиент не оплачивает никакой комиссии, как это происходит в других кредитных учреждениях.

Способы оплаты

Автокредит в Русфинанс банке

После оформления и одобрения займа, а также получения автомобиля, приходит время погашать автокредит. Сделать это, для удобства, можно несколькими способами:

  • Через карточку Русфинанс банка. Особенно это удобно, если заёмщик получает зарплату на неё, ведь тогда определённая сумма может автоматически списываться раз в месяц;
  • Платёж в почтовом отделении;
  • С помощью Qiwi;
  • В терминалах банка Русфинанс;
  • С помощью всевозможных платёжных систем;
  • В салонах связи различных операторов.

Способов оплаты много, так что заёмщик без труда выберет оптимальный вариант, чтобы было комфортно погашать задолженность по кредиту.

Возможность погашения займа досрочно

Нередко у заёмщиков появляется возможность погасить кредит досрочно, но далеко не все банки позволяют сделать это без переплат. Но Русфинанс строит свою финансовую политику максимально лояльно для клиента. Поэтому заёмщик погасит кредит досрочно, не оплачивая комиссии.

Стоит быть внимательным, чтобы не возникло просрочки платежа, ведь Русфинанс банк строг в финансовом плане, поэтому такая невнимательность непростительна. Перед оформлением кредита убедитесь, что денег хватит на ежемесячные выплаты. Ведь банк редко входит в положение нерадивого клиента.

Русфинанс банк не выдаёт автокредит без страхования КАСКО и первого взноса.

Данное финансвовое учреждение позволяет взять займ для покупки автомобиля на выгодных условиях!

Источник http://hiterbober.ru/personal-money/gde-vzyat-avtokredit.html

Источник http://calculator-ipoteki.ru/kakie-banki-dajut-avtokredit/

Источник http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-v-rusfinans-banke.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: