Какой процент по автокредиту в разных банках

В каком банке можно взять автокредит. В каком банке самый выгодный автокредит

Рассматривая возможность приобретения автомобиля, многие из нас задаются вопросами, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит, какой вариант лучше выбрать, где больше положительных, чем отрицательных сторон.

Автокредит — это удобно

Статистика говорит в пользу первого — большинство потенциальных автовладельцев сегодня при покупке машины обращаются к широко распространенным программам автокредитования. И это вполне оправданно, ведь важнейшим преимуществом такого займа служит возможность купить авто и пользоваться им сразу, а деньги за него выплатить со временем.

Также автокредитом целесообразно воспользоваться тем, у кого уже есть определенная сумма на приобретение. Чем она больше, тем более выгодными будут условия погашения ссуды, взятой для добавления к имеющимся средствам до полной стоимости машины. Еще одним достоинством таких кредитных продуктов является возможность покупки с их помощью более престижной, качественной, а значит и более дорогой, модели, чем можно позволить только на собственные сбережения.

Причем эти средства в процессе накопления будут постоянно обесцениваться из-за инфляции, в то время как размер выплат заемных денег фиксирован. Поэтому не вызывает сомнений положительный ответ на вопрос, выгоден ли автокредит, средняя ставка по которому неизменна на протяжении всего срока кредитования.

Ищем недостаки

К сожалению, кроме достоинств, есть у автокредитования и свои недостатки. Наиболее неприятный из них — необходимость потратить на выплаты по нему сумму, значительно превышающую цену приобретенного автомобиля. Такое отличие в худшую сторону отечественных кредитных услуг с более высокими процентами, чем приняты в общемировой банковской системе, объясняется нестабильностью российской валюты.

А займы в долларах или евро обойдутся еще дороже. Но, с другой стороны, лучше ведь получить желанный автомобиль сейчас, пусть даже с переплатой в будущем, чем еще очень долго ждать, когда соберется требуемая сумма для покупки авто без помощи заемных средств.

Другим недостатком автокредитования служит проблематичность получения такого займа для людей, чей доход не достигается устанавливаемого банками уровня, только при наличии которого можно воспользоваться данным кредитным продуктом. В ряде финансовых учреждений отказываются даже обсуждать такую возможность, если заработок соискателя займа не превышает 15 тыс. рублей.

Но при этом многие банки хорошо понимают, что не стоит ориентироваться в своих кредитных программах на ту часть населения, которая, располагая большим доходом, и так может себе позволить покупку автомобиля без всяких ссуд. Поэтому человеку пусть с невысоким, но стабильным, заработком вполне реально найти и взять самый выгодный автокредит с минимальной ставкой процентов по нему, правда, для этого придется рассмотреть предложения не менее десяти банков.

Нередко условия, выдвигаемые кредитными организациями, касаются не только самого заемщика, но и приобретаемого автомобиля. Наименее выгодным оказывается автокредитование при покупке подержанной машины. Это связано с тем, что накладные расходы банка по предоставлению услуг примерно одинаковы, как в случае покупки дешевого авто, так и более дорогого, а сумма требующегося для приобретения займа существенно отличается. Поэтому кредитные учреждения, к тому же связанные договорами о сотрудничестве с дилерскими сетями и крупными автосалонами, стремятся сделать все возможное, чтобы клиенты отдавали предпочтение новым иномаркам.

Выбираем самое выгодное предложение

Желая сэкономить при покупке машины, стоит учесть ряд моментов, чтобы знать, где, в каком банке, выгодно брать автокредит с наиболее удобными условиями погашения. Каждый банк, как правило, предлагает несколько программ такого кредитования, предназначенных для оформления в офисе учреждения, непосредственно в месте покупки авто, а также специально рассчитанных на приобретение подержанных или отечественных машин. Выбирая между ними, нужно знать, что большой объем средств, требующийся для первоначального взноса, будет означать наиболее выгодную процентную ставку по кредиту, а минимум запрашиваемых документов, наоборот, скажется на ее увеличении.

Еще, приобретая автомобиль в кредит, стоит воспользоваться одной из действующих сегодня государственных программ по поддержке автопрома. Например, если уже имеется машина старше 10 лет, то, сдав ее в рамках программы утилизации, можно получить специальный сертификат, по которому предоставляется скидка на покупку нового авто.

Также самая низкая процентная ставка по автокредиту в банках (Сбербанке, ВТБ-24 и ряде других) бывает у кредитных предложений, участвующих в государственной программе субсидирования на приобретение автомобилей отечественного производства. Причем к ним относятся не только российские марки, но и зарубежные авто, сборка которых осуществляется на территории РФ.

Помимо процентной ставки самого кредита, стоит обратить внимание на некоторые другие особенности автокредитования, которые могут сказать на сумме средств, в которую обойдется покупка машины. Некоторые финансовые учреждения берут комиссии за рассмотрение заявления или досрочное погашение займа.

Большинство кредитных программ требуют страхования авто в компании, являющейся партнером банка, что тоже стоит денег. Если же предлагается займ без обязательного КАСКО, то это автоматически повышает процентную ставку по кредиту. В любом случае предпочтение стоит отдать уже проверенному банку с хорошей репутацией.

На сегодняшний день банковские кредиты на покупку автомобиля получили широкое распространение. Многие потенциальные автовладельцы рассматривают такую возможность приобретения авто. Выгодно ли брать автокредит? Какой автокредит выгоднее? Какие опасности могут быть в процессе автокредитования? Предлагаем рассмотреть все положительные и отрицательные моменты автокредита. Также в статье мы постараемся разобраться с вопросом: автокредит где выгоднее взять.

Преимущества и недостатки автокредитования

Самое главное преимущество автокредитования – это возможность покупки автомобиля сразу , оплатив только часть его стоимости, а остаток выплачивать со временем. Первоначальным взносом обычно является сумма в 20-30 процентов от стоимости авто. При этом банк оплачивает оставшуюся сумму, которую позже заемщик возвращает с учетом процентов.

Автокредит выгодно брать в том случае, если для покупки автомобиля не достаточно имеющихся средств, а добавить к ним нужно значительную сумму денег. Если взять большой кредит в банке на покупку авто, можно действительно выиграть: ведь если копить нужную сумму средств, инфляционные потери могут превысить затраты на выплату кредита.

Но банк со временем может снизить проценты по автокредитам, тогда заемщик будет огорчен, ведь кредит он должен погашать по старым, фиксированным и более высоким процентным ставкам.

Еще одно несомненное преимущество в том, что потенциальный покупатель благодаря автокредиту может приобрести себе более дорогое транспортное средство , которое он не смог бы себе купить за имеющиеся деньги.

Также есть и некоторые недостатки в покупке авто в кредит. Самым важным минусом можно считать многомесячную обязанность выплаты немалых сумм за кредит, которые в результате значительно превышают стоимость приобретенного автомобиля.

По сравнению с другими цивилизованными странами в нашем государстве банковские проценты чрезмерно высоки, поэтому автокредит выгодно брать за рубежом. Но мы-то в родной России, поэтому давайте разбираться. Банки объясняют данную ситуацию отсутствием «длинных денег» (российская валюта не устойчива). Но если брать кредит в иностранной валюте, можно также столкнуться с не менее высокими ставками, которые иногда достигают 19 процентов годовых. Кроме этого, данное объяснение выглядит еще нелепее после заявлений о финансовой стабильности, которые делает власть.

Еще один недостаток описываемой системы кредитования кроется в процедуре получения автокредита. Вы не сможете взять кредит в банке, если ваш доход не достигает установленного уровня . Во многих банковских учреждениях откажутся даже говорить с вами, если ваша зарплата составляет менее 12-15 тысяч рублей.

Выгодно ли автокредит брать для покупки подержанного автомобиля? Вы должны понимать, что вам дадут кредит, только лишь, если это свежая иномарка (не старше 5-6 лет), стоимость самой дешевой из них приравнивается к стоимости недорогого отечественного авто. Банки стараются исключить из оборота людей с небольшими доходами, ведь накладные расходы на предоставление кредита одинаковы, как для автомобиля за 5 тысяч долларов, так и для автомобиля за 30 тысяч долларов. Поэтому банки считают, что им незачем возиться с мелочью.

Таким образом, можно сказать, что современная система автокредитования рассчитана на ту группу населения, которая и без того может позволить себе купить дорогой автомобиль. Представители автосалонов заявляют, что больше всего увеличиваются продажи в тех компаниях, в которых продают автомобили зарубежного производства.

Выгоден ли автокредит людям с небольшим, но стабильным доходом? Да. Взяв кредит, человек избавляется от многих проблем, связанных с накоплением денег, а также от томительного ожидания осуществления заветной мечты. Ведь лучше получить авто сейчас, переплатив некоторую сумму, чем долгое время собирать нужное количество денег, при этом отказывая себе во всем . Кроме этого, не все могут копить, очень часто имеющиеся деньги приходится тратить на совершенно другие вещи. А на вопрос: автокредит где выгоднее можно будет ответить только после того, как посетить не один десяток банков.

Накрутки по автокредитам

Очень часто потенциального заемщика привлекает низкий процент кредита, таким образом, он рассчитывает сэкономить на кредите приличную сумму денег. Но в данном случае сразу же после оформления договора клиент столкнется с дополнительными расходами – оплатой услуг за предоставление кредита. В одних банках – это определенный процент, в других – фиксированная ставка, не зависящая от суммы кредита. Таким образом, ставка, заявленная в договоре в размере 18 процентов, автоматически увеличивается до 20 и более процентов за счет подобной оплаты.

Сроком погашения автокредита обычно является период от двух до пяти лет. Разумеется, что кредит на более длительный срок отличается более низкими ежемесячными платежами. Многие банки разрешают досрочно погашать кредит, возможно автокредит где выгоднее именно в таких банках.

Еще один важный фактор – страхование . Для автомобиля, купленного в кредит, является обязательным страхование на весь срок кредитования, при этом учитывается полная стоимость автомобиля. Так что, купив авто и заплатив первоначальный взнос в 50%, при страховании необходимо заплатить сумму из расчета полной стоимости машины. Сумма эта составит около 8-10 процентов от стоимости автомобиля. К примеру, для Kia Rio годовой полис составляет 1 237 долларов. Для многих клиентов это неприемлемо.

Кроме этого, обязательная автогражданка – необходимое условие для получения кредита. В среднем по г. Москве она составляет 5 148 руб. Дополнительные расходы могут составить 100-200 долларов. К ним относятся: плата за открытие счета, комиссия за проведение операции, плата за перевод денежных средств на счет автосалона, потери от обмена долларов в рубли и наоборот.

Обычно банк сотрудничает с определенной страховой компанией или же банк и страховая компания входят в состав одной корпорации , поэтому клиент не может воспользоваться услугами других страховщиков. А у них все взаимовыгодно. Например, низкие 12 процентов за предоставление кредита могут компенсироваться высокой ставкой за страхование авто. Более того, порой требуется страхование жизни клиента, что приводит к дополнительным непредвиденным расходам.

Выгодно ли автокредит совмещать со страхованием? Не очень, но часто без страховки кредит просто не дадут. Страхуют автомобили по программе АВТОКАСКО, которая включает страховку от ущерба и угона. Нельзя застраховать автомобиль от угона, если на нем нет охранной системы, которая соответствует классу транспортного средства. Кроме этого, устанавливать охранную систему должен не какой-нибудь знакомый установщик, а определенная фирма, адрес которой клиент получит в страховой компании. Не сложно догадаться, что они уже давно и взаимовыгодно сотрудничают.

Следовательно, чтобы забрать купленную в кредит машину из автосалона, нужно обязательно оплатить первоначальный взнос, комиссию за оформление кредита, два страховых полиса и установку охранной системы. Чтобы получить государственные номера на авто, нужно заплатить еще 100-250 долларов (регистрация проводится сотрудниками ГИБДД в течение 3 дней).

Еще одно заманчивое предложение, которое можно встретить в автосалонах – это «беспроцентный кредит». Не стоит обольщаться, ведь кредит под 0% — это обычная рассрочка, условия которой достаточно жесткие: половину стоимости автомобиля нужно оплатить сразу, а срок кредитования составляет не больше года. Данный вид кредитования выгоден банку, ведь проценты ему оплачивает автосалон. А автосалон в свою очередь также ничего не теряет, так как прибыль идет от объемов и накладных расходов, которые берутся с покупателя. Получается, что автокредит выгодно с такими накрутками это что-то практически в реальном мире не существующее.

Реальная стоимость автомобиля, приобретенного в кредит

Ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 40-50 процентов от ежемесячного дохода заемщика или общего дохода семьи. Если смотреть на существующие сегодня процентные ставки на автокредиты, сумма ежемесячных платежей составляет примерно 2-3 процента от начальной стоимости авто. Учитывая ежегодные траты на страхование, автомобиль купленный в кредит будет стоить на треть дороже купленного за собственные средства. Вам остается решить, выгоден ли автокредит для вас?

Условия выдачи кредита на приобретение автомобиля. Какой автокредит выгоднее?

Различные банки предлагают достаточно разные процентные ставки: от 17 до 23 процентов в рублях и от 11 до 17 процентов в валюте. Также отличаются и сроки предоставление кредита – от 2 до 5 лет. Обязательным условием получения автокредита, является страхование приобретаемого автомобиля. Большинство банков требуют от заемщика оплату 20-30 процентов полной стоимости автомобиля из собственных средств.

До недавнего времени автокредит в г. Москве можно было взять в среднем под 15 процентов годовых в валюте с первоначальным взносом, составляющим 30 процентов от стоимости авто. Исключения составляли только специальные программы дилеров.

На сегодняшний день кредит на покупку автомобиля в московских банках можно взять под 12 процентов и даже 10 процентов годовых в валюте. Только в данном случае автомобиль можно приобрести в определенном салоне и определенной марки. К примеру, в Raiffeizenbank россияне могут взять автокредит под 11 процентов годовых на автомобиль ToyotaCorolla у официальных дилеров.

Взять кредит на покупку автомобиля сроком до 5 лет можно в Сбербанке, ведь только он предоставляет самый «длинный» кредит. Он выдается под 19 процентов годовых в рублях и не требует первоначального взноса. Но взять данный кредит оказывается достаточно сложно, так как от заемщика требуется значительный пакет документов (в числе которых есть и справка о легальных доходах), а также от двух до четырех поручителей. Другие банки предлагают более «короткие» кредиты сроком от 1 до 3 лет, предполагающие возможность досрочного погашения.

В случае, когда ваши доходы не достаточно высокие, лучше обратиться в банки, которые при выдаче автокредита руководствуются общим семейным доходом . В таком случае заработная плата супруга может помочь в решении такого важного вопроса.

Выбрать нужный кредит можно на специальном сервисе подбора автокредита, на котором нужно ввести необходимые данные и вам будет предоставлен широкий выбор подходящих именно вам кредитов. С данным сервисом можно легко получить ответы на волнующие потенциальных покупателей вопросы. Выгодно ли брать автокредит? Где выгоднее его взять? Какой автокредит выгоднее? Выгоден ли автокредит лично для вас?

Где выгоднее взять автокредит?

На сегодняшний день единственный производитель, который оказывает реальную поддержку потребителям, покупающим автомобиль в кредит – это Ford. Программа «Форд в кредит» предлагает автокредит на выгодных условиях: процентная ставка составит 4,9 процентов годовых при первоначальном взносе в 40 процентов и 6,4 процента при взносе в 20 процентов. Безусловно, данные условия самые привлекательные. Автомобиль Focus стал лидером продаж благодаря именно такой мощной кредитной поддержке.

Но есть в данной программе и свои недостатки , ведь первоначальный взнос составляет 50 процентов от стоимости автомобиля, что достаточно много для кредита сроком на три года.

На данный момент количество покупателей Ford, приобретающих автомобиль сразу за собственные деньги и количество людей, берущих авто в кредит приблизительно одинаково. Таких показателей нет ни у одного другого дилера.

Размеры процентных ставок зачастую зависят от дилера, с которым сотрудничает банк. К примеру, в Московском кредитном банке, который контактирует с дилерами Audi, можно взять кредит под 9,9 процентов годовых. Райффайзенбанк кредитует покупку Toyota на аналогичных условиях.

Документы необходимые для оформления автокредита

Для того чтобы получить автокредит, нужно предоставить ряд документов, требования к которым отличаются у разных банков. Стандартный набор состоит из: заявления на предоставление кредита, анкеты заемщика, паспорта заемщика и поручителя (оригинал и копия), водительского удостоверения заемщика и лиц, которые допускаются к управлению (оригинал и копия), трудовой книжки (копия, заверенная работодателем), справки с места работы о доходах (по форме 2НДФЛ или в свободной форме за последние шесть месяцев). В банках разные требования к справке о доходах, но если предоставлять справку в свободной форме или же вообще не предоставлять ее, процентная ставка по кредиту будет увеличена.

Прогнозы

Эксперты рынка утверждают, что российское автокредитование будет набирать обороты. Тем более что будет упрощаться схема кредитования. В будущем планируется не требовать от заемщика документального подтверждения доходов. Кроме этого, банками может быть уменьшена сумма первоначального взноса для привлечения клиентов. На сегодняшний день в некоторых банках можно взять кредит, не имея даже водительских прав. А заявки рассматриваются в течение максимум трех дней.

Удешевления кредитов в ближайшем будущем ждать не стоит , что объясняется объективной ситуацией на рынке и отсутствием «кредитных бюро».

Таким образом, услугами банков смогут пользоваться потенциальные автовладельцы, готовые переплачивать за авто около 30 процентов и готовые к тому, что в период кредита рыночная стоимость автомобиля может упасть.

С каждым днем усиливается конкуренция на рынке банковских кредитов и это приводит к снижению ряда требований, которые выдвигают банки. Специалисты считают, что в скором будущем не меньше 20-25 процентов автомобилей будут покупаться в кредит, при этом ожидается, что наиболее существенный рост будет в продажах зарубежных автомобилей.

Таким образом, можно ответить на волнующие многих вопросы: Какой автокредит выгоднее? Что выгоднее кредит или автокредит? С уверенностью можно заявить, что автокредиты в автосалонах значительно дешевле, чем автокредиты в банках. Ведь любой серьезный автопроизводитель имеет свой опорный банк. Они так и называются Renaultbank, TOYOTA bank и др. Наиболее выгодно автокредит можно получить в банке самого бренда. Иногда ставка по кредиту в таком учреждении составляет 2,9 и даже 0 процентов. Только лишь подобные процентные ставки действуют на достаточно короткий срок кредита (к примеру, один год). Кредиты сроком от трех и более лет предлагают тоже приемлемый процент, 4-9%. В банках, конечно, все дороже. Поэтому автокредит выгодно можно взять и в автосалоне. Так что проверьте, возможно, ваш производитель автомобилей предложит вам подходящий выгодный автокредит.

А воспользовавшись нашим сервисом подбора автокредита вы сможете в реальном времени определить какой банк предоставляет наиболее выгодные кредиты и способы оплаты долга.

Для тех, кто решил обзавестись собственным автомобилем, оптимальный вариант — оформить автокредит. Ведь в этом случае нет необходимости тратить драгоценное время на то, чтобы накопить всю нужную сумму. Многие банки предлагают своим клиентам выгодные автокредиты, позволяющие моментально обзавестись собственным транспортом и практически не переплачивать за него. Но с чего начать, решив купить автомобиль в кредит?

На что опираться при выборе автокредита?

Первое, на что мы обращаем внимание, выбирая автокредит — процентная ставка. Рублевые автокредиты всегда имеют более высокий процент годовых по сравнению с валютными. Однако отталкиваться нужно не только от заявленной ставки, но и от того, какие дополнительные платежи, комиссии и т.п. предусмотрены условиями кредита. Только так вы сможете выбрать для себя максимально выгодное решение.

Также следует учесть способ расчета: дифференцированный либо аннуитетный. В первом случае сумма взноса уменьшается с каждым месяцем, так как становится меньшим тело кредита, а значит, и начисляемые на него проценты. Аннуитетный платеж предусматривает внесение одинаковой суммы на протяжении всего срока выплаты задолженности.

Что касается выбора валюты, то специалисты настоятельно рекомендуют выбирать кредит в той валюте, к которой привязан ваш доход.

Жители российской столицы сейчас могут легко подыскать для себя автокредиты в Москве, устраивающие их на все 100 %, ведь рынок кредитных предложений самого разного типа пополняется с каждым годом.

Кто может оформить автокредит?

• Тем, кто имеет доказательства своей высокой платежеспособности или готов внести больший первоначальный взнос.
• Тем, кто имеет положительную кредитную историю (в прошлом не возникало инцидентов, связанных с задержками выплат или отказом вносить средства по кредиту).
• Тем, кто не имел конфликтов с законом, судимостей и т.д.
• Тем заемщикам, чьи данные соответствуют условиям кредитования (в условиях могут быть оговорены требования, связанные с возрастными ограничениями, наличием ценного имущества, стажем работы и т.п.).
• Тем, кто способен предоставить банку залог (недвижимость, другое имущество).

Выберите лучший автокредит вместе с InCred!

InCred — уникальный сервис, предоставляющий полную информацию про автокредиты в Москве. Пользователи InCred получают доступ ко всем предложениям по автомобильному кредитованию, что позволит вам сравнить между собой условия различных банков и подобрать оптимальный вариант. Чтобы избежать лишних затрат в будущем, прямо на сайте вы можете рассчитать автокредит на калькуляторе. А в случае появления новых вопросов эксперты InCred с радостью окажут вам требуемую поддержку и посоветуют лучшее решение. Обращайтесь!

Стоимость автомобилей на сегодняшний день достаточно велика. Потому оптимальным решением является заключение кредитного договора на покупку со специализированным банком.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Величина процентной ставки зависит от большого количества самых разных факторов – с ними лучше всего ознакомиться заранее.

Как и кем устанавливаются

Размер процентной ставки в конкретном банке устанавливается специализированным отделом, отвечающим за экономическое планирование.

При этом существую базовые ставки для всех без исключения клиентов, а также специализированные программы – по которым ставка снижена до самого минимума.

Причем в каждом случае ставка для конкретного клиента устанавливается строго индивидуально.

На данный момент наиболее существенными моментами являются следующие:

• наличие соответствующей кредитной истории;
• является ли конкретный клиент участников зарплатного проекта;
• государственное субсидирование;
• параметры самого кредита.

Важным фактором является наличие соответствующей положительной кредитной истории в Бюро кредитных историй. В случае наличия просрочек, неуплаты по кредитам ранее взятым ставка будет оформлена максимальной.

Также наличие негативной истории в БКИ может стать причиной полного отказа в предоставлении кредитного займа. Именно поэтому прежде, чем обращаться в конкретный банк, стоит заказать распечатку своей кредитной истории.

Нередко случается что по какой-то причине негативные данные в БКИ попадают по ошибке. Исправить подобную ошибку достаточно сложно, но все же возможно.

Причем сделать это необходимо обязательно. Так как это позволит сэкономить достаточно большое количество средств путем снижения годовой процентной ставки по автомобильному кредиту.

Также минимальные ставки устанавливаются обычно лицам, являющимся участниками зарплатного проекта, а также крупными вкладчиками.

Так как банк имеет доступ к операциям финансового характера клиента, может трезво оценить его платежеспособность. Стоит заблаговременно разобраться со всеми нюансами.

Почти во всех без исключения банковских учреждениях существуют специально разработанные кредитные программы. Они распространяются на отдельные категории граждан. Причем ставки по таким программа относительно невелики.

Ещё один важный фактор, влияющий на размер годовой процентной ставки по автокредитованию – государственное субсидирование. В определенных случаях часть кредита погашается за счет государства.

Тем самым размер переплаты уменьшается за счет снижения величины процентной ставки по определенному продукту. Но далеко не все банки работают в данном направлении, сотрудничают с государством.

Не менее важным фактором являются параметры самого кредитования. На размер процентной ставки оказывает влияние следующее:

• срок кредитования;
• предоставленная сумма.

Соответственно чем существеннее сумма займа и срок, на который он предоставляется, тем больше будет переплата за счет величины ставки.

Чем меньше срок/сумам – тем ниже устанавливается годовая ставка по автокредиту. Важно также помнить, что существует процесс государственного регулирования ставок по различным кредитам.

Контролирующим органом в данном случае является Центральный банк РФ. Именно в его ведении находится контроль за банковской деятельности, процедурой оформления кредитов.

Формирование процентной ставки по автокредитам осуществляется в каждом случае строго индивидуально. Существует достаточно большое количество различных способов уменьшить размер ставки.

Причем получить подробную информацию по этому поводу возможно непосредственно у самого банковского учреждения, работающих в нем сотрудников.

Какие процентные ставки банков на автокредиты в 2019 году

Процентные ставки по автокредитам на фоне раннего скачка по причине кризиса в 2019 году несколько уменьшились.

Потому сейчас – один из самых выгодных моментов для оформления продукта данного типа. Сам процесс оформления максимально упрощен, занимает минимальное количество времени.

Процентные ставки выглядят следующим образом:

Продолжение таблицы:

Опять же в данном случае играет большую роль именно параметры конкретного кредита.

Если конкретный обратившийся клиент не является участником зарплатного проекта, крупным вкладчиком и не относится с другой льготной категории граждан, то он может рассчитывать только лишь на оформление продукта на общих основаниях.

Как получить займ с низкими процентами

Сегодня осуществить процесс оформление кредитного договора по низкой процентной ставке возможно будет только лишь в случае, если имеет место наличие выполнения некоторых условий.

Одним из самых важных критериев является именно репутация конкретного заемщика.

Вероятность получения продукта под низкий процент увеличивается при наличии следующих факторов:

• имеется длительная кредитная история при отсутствии просрочек, иных негативных моментов;
• отсутствуют открытые кредиты, непогашенные займы;
• заработная плата перечисляется на дебетовую карту конкретного банка;
• в банке имеется крупный вклад, депозит на достаточно крупную сумму денег;
• в наличии имеется достаточное количество средств для того чтобы сделать первоначальный взнос размеров в 50%.

Чем больше будет величина первоначального взноса – тем меньше переплата по оформленному займу. При этом наличие крупного займа в банке говорит о наличии достаточного количества средств.

В первую очередь это сигнал о том, что даже в случае возникновения каких-либо проблем с платежеспособностью долг перед банком все равно будет погашен.

Во вторых наличие депозита говорит о платежеспособности конкретного клиента, наличия у него достаточного количества денежных средств.

Соответственно, наличие положительной кредитной истории является строго обязательным. В противном случае можно не рассчитывать на получение продукта данного типа под низкий процент.

В большинстве случаев при наличии просрочки минимальный процент, который предлагают большинство банков – 20%.

В то же время даже выполнение всех обозначенных выше условий не гарантирует оформление автокредта под достаточно низкий процент.

Также по возможности стоит заранее осуществить погашение задолженности по всем оформленным ранее кредитным договорам. В дальнейшем предоставить в банк документальное подтверждение отсутствия факта оформления кредитного займа.

Причиной подобного является то, что в случае возникновения финансовых трудностей при наличии одного кредита вероятность просрочки будет небольшой.

В то же время если кредитов 2 или же больше – велика вероятность возникновения невозможности возврата денежных средств банку.

Ещё одним способом снизить величину процентной ставки является предоставление в качестве обеспечения по кредиту размещенного в банке депозита.

Таким образом, вероятность не возврата денежных средств снижается до самого минимума. Что позволяет банку существенно снизить величину процентной ставки.

Банку всегда выгодно осуществлять оформление кредита. Именно поэтому даже при наличии негативной кредитной истории возможно будет осуществить получение достаточного количества средств.

При этом по возможности всегда стоит избегать использования кредитных предложений без внесения первоначального взноса.

Так как в таком случае будет назначена максимально возможная процентная ставка, также невозможно будет отказаться от различного рода дополнительных услуг.

Таких как страхование жизни и множества иных. Существует множество различных вариантов оформления кредита по низкой процентной ставке. Стоит заранее ознакомиться со всеми ними.

Ставки в дилерских центрах

Одним из самых выгодных вариантов является оформление автокредита в специальном дилерском центре. Подобные компании не устанавливают какие-либо жесткие условия, требования.

Но почти во всех без исключения случаях необходимо вносить не менее 30% предоплаты. Срок кредитования же при этом составляет не более 3 лет.

Сами банки принимают непосредственное участие в предоставлении таких продуктов, получают определенный процент с продаж.

Сам алгоритм обращения выглядит следующим образом:

• непосредственно в автосалоне осуществляется выбор какого-либо конкретного автомобиля;
• продавец делает достаточно существенную скиду на конкретную модель транспортного средства;
• заявка подается сразу в банк, который сотрудничает с конкретным автомобильным салоном;
• в соответствии с кредитным договором размер переплаты составит некоторую определенную сумму денег.

Автокредит в Москве выдает огромное количество банков. По сути, Москва это центр автокредитования всей страны. Кредит на автомобиль в Москве для иногородних готовы предоставить коммерческие банки. Более того, автокредит иногородним в Москве дают автосалоны, которые даже оплачивают проезд до Москвы. Подготовленный обзор рассматривает наиболее автокредитов.

Автокредит в Сбербанке Москвы

Сбербанк России — популярнейший из банков, который предлагает неплохие условия автокредитования. к заемщику довольно стандартны:

• для получения кредита имеются ограничения по возрасту — от 21 до 75;
• обязательное условие — наличие пмж, т.е. московской регистрации;
• трудовой стаж на последнем месте — не менее 6 месяцев.

Если вы полностью подходите под данные условия, то можете смело отправляться в Сбербанк, подготовив необходимый пакет документов для автокредита: в случае первоначального платежа — не менее 30%, от вас потребуют лишь паспорт и водительское удостоверение.

Помимо этого, вас могут попросить предоставить заверенную копию трудовой книжки и вместе с ней справку о заработной плате за последние 6 месяцев.

Сбербанк обязательно потребует представить эти документы, если вы предполагаете внести минимальный размер первоначального платежа — 15%. Так что не забудьте обратиться в отдел кадров и бухгалтерию вашей организации.

Временной отрезок автокредитования в Сбербанке может варьироваться от 3 месяцев до 60. Если у вас временная регистрация, вы не сможете взять автокредит больше ее срока. Сумма может составлять от 45 000 до 5 000 000 рублей, а процентная ставка будет зависеть от величины первоначального взноса — от 14,5% до 16%.

Такой автокредит позволит вам приобрести не только новый, но и .

Автокредит на иностранную модель московский Газпромбанк выдаст на срок до 7 лет, а на подержанный автомобиль — на срок до 3 лет.

Общая сумма автокредита может составлять от 90 000 до 4 500 000 рублей. В любом случае вы можете рассчитывать на min первый взнос в 15% от стоимости автомобиля, а так же на одинаковый пакет необходимых документов. Итак, чтобы получить заем, вы должны будете предоставить паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, справку о заработной плате и заявление на получение кредита. Кроме этого, вы должны будете соответствовать некоторым обычным требованиям банка:

1. Возраст — от 20 до 60;
2. Наличие постоянной прописки;
3. Стаж на последнем месте — минимум 3 месяца.

Ставка по кредиту будет зависеть от первоначального взноса и срока кредитования, и будет колебаться от 12,5% до 16%.

Банк Восточный Экспресс — автокредит в Москве

Банк Восточный Экспресс может предоставить вам заем на новые и поддержанные автомобили от различных производителей, как иностранных, так и . Срок кредитования составляет от года до пяти, а сумма — от 50 000 до 500 000 рублей. Чтобы получить кредит, ваш возраст — от 21 года до 65, а так же у вас должен быть паспорт гражданина РФ.

Выгодный кредит на автомобиль в Москве

В завершении хочется сказать, что при покупке автомобиля на территории Москвы заранее просчитайте, какой кредит для вас будет наиболее выгодным.

Если вам срочно нужна небольшая сумма, и вы не хотите предоставлять целую кучу документов, то можете воспользоваться услугами банка Восточный Экспресс.

Какой процент по автокредиту в разных банках

Сегодня количество автокредитов значительно снизилось по сравнению с таковыми в предыдущие годы. Большинство банков стремится предложить такие условия для потенциальных заемщиков, чтобы им было просто погашать займы.

Сюда относится и процентная ставка, которая может быть снижена до минимального значения.Государство также старается поддержать заемщиков, для чего сотрудничает с банками, создавая уникальные программы кредитования с низкими процентами.Средняя ставка по автокредитам в 2022 году равняется примерно 19%, что выше на 5% по сравнению со ставками 2014 года, однако с учетом инфляции повышение считается объяснимым.На размер процентов по автокредиту оказывают влияние следующие факторы:Сезон. Весной и с середины ноября всегда наблюдается повышение активности населения, поэтому спрос на разные банковские продукты существенно увеличивается.

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

Порою предложения различаются между собой довольно существенно, а предлагаемая изначально процентная ставка при проверке означает включение дополнительных затрат, ведущих к серьезному удорожанию стоимости конечной покупки. Следует тщательно изучить предложения и детали оформления, прежде чем выбрать ту или иную кредитную организацию.Предложения банков во многом зависят от условий покупки автомобиля, участия в добровольном страховании, возможности заемщика подтвердить свой заработок и размер самого дохода. Последний факт значительно ограничивает лимит, который устанавливается финансовым учреждением на покупку.При выборе кредитной программы заемщик исходит из множества показателей.

Ставки по автокредитам в 2022 году

В случае наличия просрочек, неуплаты по кредитам ранее взятым ставка будет оформлена максимальной.

Для того, чтобы подобрать оптимальный вариант кредитования, следует обращать внимание на различные параметры автозайма.От того, насколько низкий процент предлагается банком, напрямую зависит конечная переплата по займу.

Также наличие негативной истории в БКИ может стать причиной полного отказа в предоставлении кредитного займа. Именно поэтому прежде, чем обращаться в конкретный банк, стоит заказать распечатку своей кредитной истории. Нередко случается что по какой-то причине негативные данные в БКИ попадают по ошибке.

Причем сделать это необходимо обязательно. Так как это позволит сэкономить достаточно большое количество средств путем снижения годовой процентной ставки по автомобильному кредиту. Также минимальные ставки устанавливаются обычно лицам, являющимся участниками зарплатного проекта, а также крупными вкладчиками.

Так как банк имеет доступ к операциям финансового характера клиента, может трезво оценить его платежеспособность.

Автокредиты

17.04.2022 13684 Оценка: 1 Проверяется Между мной, Чухновым Максимом Константиновичем(далее – Заемщик) и ООО «Сетелем Банк» (далее – Кредитор) заключен договор о предоставлении потребительского. → 04.09.2022 13:25 Без оценки Добрый день.

16 сентября 2022 года приобрели автомобиль по автокредиту у данного банка.

В договоре прописано что мы обязаны страховать автомобиль в КАСКО до окончания кредитного. → 04.09.2022 10:40 Оценка: 1 Проверяется Ранее оставила здесь отзыв о том, что Русфинанс не переводит мои средства, несмотря на то, что заявление я оставила в банке 24.08.18. Сегодня прозвонила в контакт-центр.

Самый выгодный автокредит – миф или реальность? Кредиты на авто самые выгодные

Ко мне на блог часто приходят письма, в которых мои читатели просят меня посоветовать банк в котором взять автокредит! Обычно это звучит так – «Здравствуйте автор блога, посоветуйте пожалуйста выгодный (или самый выгодный) кредит на автомобиль? Где и в каком банке его лучше взять?» Если честно, такие статьи не совсем автомобильные, но раз люди просят, напишу статью, тем более я лично брал свой Chevrolet AVEO в небольшой автокредит, денег немного не хватало …

Самый выгодный кредит на автомобиль

Итак, где самый выгодный кредит на автомобили?

Если честно, ребята, банков и кредитных организаций масса. По России количество давно перевалило за 1000 и в каждом регионе есть свой внутренний банк (или банки), которых нет в других регионах России. Поэтому сегодня я буду рассматривать именно те банки, которые есть практически везде итак сказать – пользуются популярностью и авторитетом (мелкие банки брать не буду).

Также хочется отметить, что практически у каждого уважающего себя бренда есть свой банк, который может дать очень низкие проценты на свою продукцию. Нередко новый автомобиль, взятый на год — три в кредит в салоне (банк бренда), может дать очень низкий процент. Так на год вообще можно обойтись без переплаты, то есть процентная ставка по кредиту 0 % (по сути рассрочка платежей), а вот от 1 до 3 лет процент может колебаться от 2,9 до 8, что тоже привлекательно.

Поэтому самый выгодный кредит на автомобиль в салоне бренда (если берете не на длительный срок), обязательно интересуйтесь!

НО если вам нужен более длительный срок 5 – 7 лет или денег на первоначальный платеж у вас мало, то лучше обратиться в банк. Потому как салон (бренд) может не предоставлять кредиты на 5 и более лет.

Один из самых низких процентов по автокредиту являются 8 — 12 % годовых. Однако такой процент получить довольно сложно.

Во-первых, должно быть подтверждение с работы и справка 2НДФЛ (не подойдет людям, которые получают зарплату в конверте)

Во-вторых, должен быть большой первоначальный взнос, более 50 % (не подойдет людям у кого денег мало, только на первоначальный взнос в 10 %)

В-третьих, дается на короткий срок, до 3 лет (не подойдет для людей, кому нужен больший срок и меньшие платежи)

В-четвертых, низкие проценты могут быть на «топовые» модели автомобилей, а они вам попросту не нужны и вы покупаете обычный бюджетный автомобиль.

Какие банки предоставляют?

В этой процентной нише есть всего несколько банков (опять же беру крупные), которые работают у нас в городе. Это:

Средние проценты по кредиту на автомобиль являются от 12 до 15 %. По таким ставкам получает большинство обратившихся граждан.

Во многих банках достаточно предъявить паспорт и водительские права, желательно справка 2 НДФЛ, но не обязательна.

Даются такие кредиты до 60 месяцев или 5 лет.

Какие банки предоставляют?

Тут банков масса, это:

— АвтоВАЗ банк (кстати, у них есть специальные программы для автомобилей ВАЗ)

Есть процентные ставки, которые переваливают за 15 %, но брать в таких банках или нет решать вам. Выгодным кредитом такое приобретение не назовешь. Обычно в таких банках либо сроки до 7 лет, либо минимум требований и документов от клиента. Поэтому и ставки такие высокие. Однако я вам советую для начала пробовать взять кредит на автомобиль в тех банках, которые я вам назвал, у них авторитет и зачастую есть выгодные условия, различные акции и скидки. Так что выбрать самый выгодный кредит на автомобиль все же можно в этих банках.

Лично я брал кредит на авто в ВТБ 24, во-первых в салоне у дилера очень сильно рекламировали этот банк, во-вторых была скидка на кредит для моего автомобиля (у меня кредит под 12,5 %), в третьих при заключении с ВТБ 24 договора на кредит была еще и скидка на КАСКО (правда только на первый год). Все это перевесило, и я решил взять именно в этом банке, и знаете пока не пожалел.

На этом все, думаю, я вам ответил на ваши вопросы. Главное ищите, звоните и все получится.

какой выбрать, сравнить условия в разных банках

Всем привет! Задавались ли вы вопросом о том, существует ли самый выгодный кредит на авто или есть лишь оптимальные условия с относительной выгодой? Этим озадачено множество автозаемщиков и мнения есть разные. Но чтобы получить ответ с предельной однозначностью нужно разбираться в базовых принципах и критериях автокредитования.

Для этого требуется знать взаимосвязь, определяющую выгодные условий кредитования – кто не пожалел усилий на понимание сути данного вопроса, в любом случае уже не действуют вслепую и зачастую экономят существенные деньги. Давайте разбираться – с вами Илья Кулик, поехали!

Какой автокредит выгоднее и от чего это зависит?

Учитывая количество современных банков и различных кредитных программ, достаточно сложно сделать наиболее оптимальный выбор. Чтобы принять максимально верное решение, важно:

• Провести анализ предлагаемых условий.
• Сравнить в разных банках условия кредитования.
• Соотнести условия с собственными возможностями и запросами.
• Спроецировать условия на насущную необходимость приобретения.
• Просчитать возможную экономию, а также отдачу, в том числе и материальную.

В некоторых случаях уже одно это может дать для кого-то вполне определенную и ощутимую выгоду.

Думаю, всем понятно, что автокредитование сопровождается начислением процентов, которые формируют неизбежную переплату. Но при этом, автокредит позволяет:

• Решить какие-то проблемы разной степени важности.
• Дает возможность приобрести желанную модель, не дожидаясь, пока появятся необходимые деньги.
• Позволяет работать и зарабатывать при помощи кредитного автомобиля.

То есть у заемщика имеется возможность сделать свой автокредит выгодным или близким к данному понятию. Рассмотрим теперь, какие критерии следует учитывать, чтобы оформить договор на наиболее оптимальных условиях.

Статья в тему: Выгоден ли автокредит – все плюсы, минусы, выгодные варианты + как уменьшить проценты

Что такое переплата по автокредиту и как ее рассчитать автозаемщику

Переплата – это основной критерий, на который нужно обращать внимание, выбирая кредитное предложение. Этот параметр можно рассчитать еще на этапе подачи заявки. Если вы направляете электронное заявление, банковская программа автоматически рассчитает:

• Платеж, который вам придется ежемесячно вносить на банковский счет.
• Переплату – итоговую сумму, которую вам придется заплатить за использование земных средств.

Последний параметр может увеличить стоимость авто до 40-50%, в зависимости от процентов. Чтобы оформить договор с минимальной переплатой, придется пересмотреть не один десяток предложений и программ.

Статья в тему: На каких условиях предоставляют банки автокредит: общая информация о всех банках + требования к заёмщику

Расчет переплат – что и кому считать

В расчетах переплат есть свои нюансы. Не все операции с числами оправданно производить вручную т. к. формулы могут быть весьма непростыми и сами они для разных типов погашений различны. Например, есть формулы для расчета аннуитетных и дифференцированных платежей.

Вот формула расчета для аннуитетного типа погашений:

Как видите, если вы не очень сильны в алгебраических выражениях, то базовые расчеты лучше всего производить посредством онлайн-калькуляторов на банковских порталах.

Есть еще такой важный параметр, как суммарная переплата. Она означает конечную сумму по всем начисленным процентам от каждой суммы платежей. Рассчитать ее несложно и вручную. Для этого нужно знать:

1. А – Срок кредитования.
2. Б – Ежемесячный платеж.
3. С – Сумму кредита.

Расчет производится по следующей простой формуле:

Суммарная переплата = (А х Б) – С

То есть значение Срока умножаем на Платеж и из полученного числа вычитаем сумму кредита.

Взаимосвязь различных условий кредитных программ

Важно понимать, что ни одна кредитная программа не является абсолютно выгодной на все 100%, включая беспроцентное автокредитование. Если один параметр предложения отличается в лучшую сторону от конкурентов, почти всегда это компенсируется ухудшением условий по другому критерию.

Поэтому важно понимать, что в любой программе автокредитования есть как свои плюсы, так и минусы. На что обращать внимание при принятии решения?

Ключевое значение имеют следующие параметры:

• Процентная ставка, которая определяет сумму переплаты.
• Первоначальный взнос, который является обязательным для многих программ.
• Срок использования заемных средств. Многие считают, что чем больше времени дается на выплату долга, тем он выгоднее, потому что это уменьшает сумму ежемесячного платежа. Однако важно понимать, что увеличение срока погашения почти всегда означает большую переплату.
• Страхование. При оформлении автокредита, в большинстве случаев, договор КАСКО является обязательным и страхователя зачастую также указывает банк. Кроме того, многие банки настаивают на оформлении личного страхования. Отказ от этих договоров, как правило, ведет к повышению процентов, а подписание – к увеличению общей суммы долга.

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Страхование жизни и здоровья при автокредите: обязательно ли нужно оформлять, как отказаться + когда и в каком порядке можно вернуть страховую премию

Важно! Основное правило приемлемых условий автокредита – оптимальное соотношение величины процентной ставки и срока погашения.

Важно! На самые выгодные условия могут рассчитывать корпоративные клиенты, получающие зарплату или пенсию в банке, куда подается заявка. У них также есть возможность оформления договора по минимальному пакету документов, без подтверждения дохода.

Другие условия, влияющие на выгодность кредита

Помимо перечисленных критериев, есть и другие условия, которые имеют влияние на выгодность кредитного предложения. К ним относятся следующие параметры:

• Привлечение поручителя (созаемщика) – это не только увеличивает доход заявителя, но и снижает риск неуплаты долга. Поэтому привлечение к договору третьего лица обеспечивает высокую вероятность одобрения заявки и наиболее выгодные условия.
• Тип авто. Несмотря на то, что количество банков, предлагающих приобретение не только новых, но и подержанных транспортных средств (ТС), существенно увеличилось, покупка машины с пробегом не такое простое дело. Авто должно быть не старше определенного года выпуска, при этом сумма кредитования существенно ниже, а стоимость КАСКО почти равняется цене самой машины. Кроме того, учитывая, что предполагаемое время эксплуатации б/у транспорта меньше, чем нового, повышаются и проценты за использование заемных средств.
• Валюта кредита. Оформление договора в долларах или евро, как правило, выгоднее, чем рублевый кредит, потому что предлагается снижение ставки, увеличение суммы, срока и т. д. Но важно учитывать, что автокредит в валюте предполагает высокий риск, из-за нестабильности экономики и вероятности повышение цен на доллар и евро.
• Сезонное предложение. Обычно, самый высокий спрос на авто наблюдается в весенний и осенний периоды. В это время банки увеличивают ставки, а дилеры – стоимость транспорта. Однако, можно найти и выгодные предложения в рамках специальных программ.
• Низкий процент в «маленьких» банках зачастую привлекает многих клиентов. Это хорошее предложение, позволяющее получить автокредит на наиболее выгодных условиях. Здесь, как правило, клиент ничем не рискует, потому что не вкладывает деньги, а берет их. В случае банкротства банка, его дела перейдут другому кредитору, но первоначальные условия уже заключенных договоров останутся без изменений.
• Плохая кредитная история. Если раньше ее наличие делало невозможным получение займа, то теперь, она влияет на предлагаемые условия. При плохой кредитной истории не стоит рассчитывать на низкий процент и другие банковские льготы.
• Штрафы, возможность реструктуризации. Общеизвестно, что просрочка платежа ведет к наложению штрафных санкций и пени. Но также следует знать, что у клиента есть возможность реструктуризации долга – изменения условий договора с целью снижения размера ежемесячного платежа. При выборе программы автокредитования важно уточнить, предлагает ли банк подобную услугу.

Плохая кредитная история? Кредит можно получить! + как исправить историю займов, если допущены ошибки

Перекредитование: превращаем автокредит и не только в простой заём под меньший процент без залога и каско + список банков, предоставляющих рефинансирование

Важно! Понятие «выгодный автокредит» может сильно отличаться у разных заемщиков при одинаковых условиях, поэтому при выборе программы следует ориентироваться и на индивидуальные критерии.

Тщательное ознакомление с условиями договора

Чтобы избежать различных сюрпризов, очень важно внимательно читать договор, который вы подписываете. Особое внимание нужно обращать на текст, написанный мелким шрифтом, различные уточнения и сноски.

То, что вам объясняет сотрудник на словах необязательно отражено в соглашении, которое вы подписываете. Поэтому крайне важно прочитать внимательно весь текст договора перед тем, как ставить в нем свою подпись.

Также желательно не подписывать договор в день обращения. Более целесообразно, и возможно выгодно, взять пакет документов с условиями на дом, а после без спешки и лукавых доводов менеджера, обстоятельно во всем разобраться, имея под рукой выход в сеть. При изучении условий все непонятые, подозрительные и другие проблемные места нужно отметить и расспросить о них в следующий визит.

Статья в тему: Можно ли взять автокредит в банке без оформления навязываемого страхования?

Внимание! Если планируется покупать по автокредиту дорогую марку автомобиля, то для изучения условий целесообразно обратиться за консультацией к независимому юристу, специализирующемуся на страховом деле. Возможный риск необоснованных переплат с лихвой окупит расходы на консультацию.

Автосубсидирование

Это один из вариантов получить автокредит на более выгодных условиях: снижение ставок или помощь в погашении долга. Рассмотрим наиболее популярные программы субсидирования.

Государственные автосубсидирования

Суть данной программы заключается в том, что часть процентов по автокредиту банку платит государство. Интерес последнего тут в стимулировании развития отечественного автопрома. Подобные программы для ряда категорий автозаемщиков могут быть по-настоящему выгодны.

Чтобы получить такой вариант договора, необходимо соответствие следующим условиям:

• Приобретение нового ТС, которое не было в собственности у физического лица.
• Первоначальный взнос от 20%.
• Производство авто должно быть отечественным, а в случае с иностранными марками, необходимо, чтобы их сборка производилась на территории нашей страны.

Это общие требования к автокредиту с господдержкой, но возможны и дополнительные условия, в зависимости от конкретного банка.

Статья в тему: Программа государственного субсидирования автокредитов (господдержка): что это такое, как взять и как льготный госавтокредит поможет сэкономить + список автомобилей и автосалонов

Кэптинговое автосубсидирование от автопроизводителей

Еще одна возможность существенной экономии – взять авто в долг у кэптингового банка. Кэптинговые банки сотрудничают на особых условиях с автопроизводителями или же полностью принадлежат автоконцернам. То есть можно сказать, что заемщик приобретает машину без посредников или при особом посредничестве.

Подобные кредитные организации начали функционировать на территории России относительно недавно и главная их особенность заключается в том, что основная цель кредитов не получение прибыли, а продвижение бренда.

Это означает, что в кэптинговом банке вы сможете получить процентную ставку в 4-5%, тогда как минимальная ставка в обычных банках – от 6%. Кроме того, заключая договор с кэптинг-банком, можно быть уверенным в абсолютной прозрачности условий: не бояться скрытых комиссий и навязывания дополнительных услуг.

Особенности автокредитования в кэптинговом банке:

• Большой первоначальный взнос – не менее 40%.
• Маленький срок кредитования – от 6 до 12 месяцев.
• Обязательное заключение договора КАСКО.
• Система buy- back – вы можете вернуть купленное авто после погашения долга. Это позволяет приобрести новое транспортное средство, продав старое и внеся доплату или оформив повторный автокредит.
• Стоимость машины выше бюджетной планки т. к. собственного банка и его отделений в разных странах у недорогих марок обычно нет, да им он и не особо нужен, ведь спрос на бюджетники и так стабильно высокий. Но бывает, что производители заключают договор с каким-либо банком на кэптинг-услуги и продвигают какую-то бюджетную модель по вполне выгодной стоимости.
• Ограниченный выбор моделей – еще один минус. Обратившись в кэптинговый банк, вы можете купить авто конкретно того производителя, которому принадлежит финансовая организация или который заказал кэптинг-услуги другому банку. К примеру, подав заявку в «Банк БМВ», вы не можете купить Опель или Тойоту.

Совместные спецпредложения автосалонов и банков

Стремясь увеличить количество продаваемых машин и выдаваемых кредитов, банки и автосалоны начинают сотрудничать, предлагая клиентам займы на выгодных условиях по совместным программам.

Это специальные предложения, по которым можно приобрести машины определенных марок у конкретных автосалонов без большой переплаты. Список подобных программ и акций, как правило, имеется на официальных сайтах банков, где сразу можно сделать расчет ежемесячного платежа и общей суммы выплаты.

Но тут есть своя ложка дегтя – машины в рамках спецпредложений мало чем отличаются от банальной акционной продажи. То есть на ходовые и популярные марки/модели в данном случае расчитывать не приходится. Обычно таким образом распродаются большие запасы какого-либо автонеликвида.

Статья в тему: Как правильно оформить покупку машины в автокредит в автосалоне + какие нужны документы, условия, можно ли сделать это без банка + плюсы и минусы

Альтернативы автокредитования

Многие автозаемщики, которых не устроили условия предлагаемых банками программ, приобретают транспорт обходными путями, не заключая прямого договора по автокредитованию.

Вот самые популярные альтернативы:

1. Нецелевой кредит. Подходит тем, кто не может внести первоначальный взнос. Кроме того, это возможность избежать навязывания страхования, как жизни, так и авто. При этом, несмотря на то, что процентные ставки по нецелевому кредиту, как правило, выше, учитывая отсутствие КАСКО и первоначального взноса, подобный вид займа может быть существенно выгоднее.
2. Рассрочка. Отличается от автокредита тем, что процентные ставки, как правило, ниже, а размер первоначального взноса – меньше. Рассрочку можно оформить в автосалонах со скидкой, при условии, что они предоставляются производителем.

Статья в тему: Зачем платить проценты за автокредит, когда можно купить авто в рассрочку?

Подведем итоги

Таким образом, выгодное оформление автокредита возможно, но это требует терпения и внимательности. Основные варианты заключения договора на оптимальных условиях следующие:

• Расчет суммы переплаты сразу при подаче заявки. Ее размер является основным критерием выгодности конкретной кредитной программы.
• Взаимосвязь различных параметров кредита. Принимая решение, следует обращать внимание на такие критерии программы, как размер первоначального взноса, обязательность страхования, срок использования заемных средств, наличие дополнительных услуг.
• Самые выгодные условия предлагаются корпоративным клиентам, которые получают зарплату в конкретном банке. Они могут рассчитывать на снижение ставок, а также на возможность подачи заявки без подтверждения дохода.
• На определение выгодности кредитной программы влияют также другие параметры: возможность привлечения поручителя, тип авто, валюта кредитования, возможность реструктуризации долга, кредитная история.
• У каждого клиента свое представление о том, какой кредит является самым выгодным. Поэтому при выборе надо учитывать свои личные предпочтения.
• Максимальное ознакомление с условиями договора позволит избежать различных сюрпризов и переплат. Особенно внимательно нужно читать текст, написанный мелким шрифтом.
• Субсидирование – один из вариантов оформления выгодного автокредита.
• Государственное субсидирование предполагает, что часть процентов банку будет уплачивать государство.
• Автопроизводители предлагают оформить кредит в кэптинговом банке при низких процентах. При этом, назначается минимальный срок использования заемных средств (до года) и большой размер первоначального взноса (от 40%).
• Совместные предложения банков и автосалонов – это еще один вариант заключить выгодный договор с небольшими процентными ставками.
• Альтернативой автокредитованию может быть обычный потребительский займ, который можно оформить без первоначального взноса и обязательного КАСКО. Также можно приобрести авто в рассрочку с уменьшением первого взноса и процентов.

Заключение

Несмотря на то, что автокредит – это реальная возможность приобрести машину, не дожидаясь, пока будут собраны необходимые средства, у него есть ряд недостатков.

Основной принцип, который следует учитывать при оформлении – чем легче получить кредит, тем сложнее его выплачивать в дальнейшем. Но если проявить внимательность и терпеливо изучить все банковские предложения, найти оптимальный вариант кредитования возможно и даже более – для некоторых заемщиков при определенных условиях вполне возможна и прямая выгода.

А вы покупали машину в кредит? Поделитесь в комментариях своим личным опытом. Подписывайтесь на обновления блога и не забудьте поделиться ссылкой с друзьями. До новых встреч!

Фотографии взяты здесь: https://www.drive2.ru/r/acura/1686801/

Самый выгодный кредит на автомобиль

Автокредит является одним из наиболее популярных и востребованных продуктов на рынке банковской розницы. Конкуренция между банками привела к появлению множества предложений, различных кредитных линеек и периодическому проведению акций, призванных привлечь внимание клиента.

От всего этого заемщик только выигрывает. У него появляется хорошая возможность выбрать наиболее оптимальный вариант автокредита.

При выборе наименее затратного, а значит и наиболее выгодного кредитного продукта следует ориентироваться на величину итоговой переплаты по кредиту.

Прямое влияние на этот показатель оказывают два фактора: вид платежа и процентная ставка.

Большинство банков предлагают автокредиты только по аннуитетным платежам (погашение равными долями). Дифференцированные платежи в автокредитовании (уменьшение размеров платежей по мере их выплат и начисление процентов на остаток основной суммы долга) практикуются немногими банками. При этом предлагаются более высокие ставки.

Это связано с тем, что итоговая переплата по дифференцированной схеме ниже, чем по аннуитетной, и данное обстоятельство банки компенсируют повышением ставки в самом начале кредитования.

Особое внимание следует обратить на возможное снижение годовой процентной ставки по кредиту. Если ее удастся уменьшить всего на один пункт, то на протяжении пяти лет кредитования будет получена ощутимая денежная экономия.

Снижению процентной ставки способствуют следующие факторы:

1. Выбор валюты. Кредитование в рублях сопряжено с более высокими процентами. Учитывая, что срок автокредита, как правило, не превышает 3-5 лет, можно попробовать взять кредит в долларах США или евро. Присутствует фактор риска в случае резкого падения курса рубля.

2. Подтверждение своей платежеспособности. Кредиты, выдаваемые без поручителей и подтверждения дохода, квалифицируются как рискованные. Присутствующие риски невозврата, связанные с ними, банки закладывают в повышенные ставки.

3. Оформление приобретаемого транспортного средства в залог. Данное условие большинство банков выдвигают в качестве обязательного. Если банком допускается кредитование без залога, то нужно быть готовым к более высоким ставкам.

4. Ощутимое снижение процентных ставок можно получить, если заключить договор с банком во время проведения им какой-либо компании или рекламной акции, затрагивающей автокредиты. Подобного рода акции проводятся несколько раз в год.

5. На несколько пунктов сразу снижает годовую процентную ставку оформление в банке-кредиторе КАСКО. Однако в этом случае придется нести расходы, связанные со страхованием, что в конечном счете увеличивает итоговую переплату.

6. Оформление автокредита от дилера способно свести переплаты к минимуму. Правда кредитуются таким образом очень дорогие марки машин. Требуется значительный первый взнос (40 – 50 %). Сроки устанавливаются в несколько месяцев, что приводит к внушительным регулярным платежам.

Самые низкие проценты на автокредит — в каком банке выгодно брать кредит на автомобиль

Необходимо внимательно изучить и сравнить условия кредитования, предлагаемые разными банками и договор.

Основные пункты – это сумма ежемесячного платежа, размер первого взноса, и количество дополнительных и комиссионных сборов.

Не следует заемщику также забывать страховке (кредит без КАСКО), в компаниях аккредитированных в выбранном банке.

Помимо этого все просроченные задолженности по кредиту облагаются пеней, размер которой потенциальный заемщик должен узнать перед подписанием договора. При расчёте своих финансовых возможностей, необходимо учитывать форс-мажорные обстоятельства, к которым следует быть готовыми и не допускать нарушения обязательств, взятых во время подписания договора.Как можно получить более выгодные условия по автокредиту:

1. Лояльный к заёмщику банк
2. Акции, скидки
3. Максимальное соответствие условиям

Лояльный банк: банк через который вы получаете зарплату, банк, где у вас хорошая кредитная история, где у вас открыты вклады и т.д.

Акции, скидки: от автосалона, от банков: в первом случае снижение цен на авто (например, в конце года на нераспроданные машины), от банков — это снижение процентных ставок в рамках рекламных кампаний.

Максимальное соответствие условиям: предоставить исчерпывающий перечень документов, отказаться от программ быстрого автокредита, автокредита без подтверждения дохода и т.п. решений для упрощения.

Важный аспект имеет валюта автокредита: правило кредитования в валюте получения дохода здесь актуально. Возможность досрочного погашения — это вариант уменьшить переплату по кредиту.

Рейтинг автокредитов

1. «Госпрограмма Citroen C4 Sedan» Банк ПСА Финанс Рус иностр. новый 5,5% от 50 000, рубли 1 год—3 года
2. «Госпрограмма Peugeot 408» Банк ПСА Финанс Рус иностр. новый 5,5% от 50 000, рубли 1 год—3 года
3. «Ravon Finance Direct» Русфинанс Банк иностр. новый 5,5—13,5% от 50 000, рубли 1 год—5 лет
4. «Peugeot ставка» Банк ПСА Финанс Рус иностр. новый 5,5—13,9% 50 000—5 000 000, рубли 1 год—5 лет
5. «Citroen Умный» Банк ПСА Финанс Рус иностр. новый 5,5—13,9% 50 000—5 000 000, рубли 1 год—5 лет
6. «JLR Direct» ЮниКредит Банк иностр. новый 6—13% 100 000—8 000 000, рубли до 7 лет
7. «Volvo Direct» ЮниКредит Банк иностр. новый 6,5—11,9% 100 000—3 700 000, рубли до 3 лет
8. «Fiat Finance» Русфинанс Банк иностр. новый 6,67—17,9% от 50 000, рубли 1 год—5 лет
9. «Два документа Госпрограмма» Союз отеч. новый, иностр. новый 6,8—8,8% от 200 000, рубли 1 год—3 года
10. «Госпрограмма» Примсоцбанк отеч. новый, иностр. новый 7—8,3% от 100 000, рубли 2 года—3 года
11. «Новый BMW 5 серии» БМВ Банк иностр. новый 7—12,9% 200 000—7 000 000, рубли 1 год—5 лет
12. «Классический Госпрограмма (без КАСКО)» Союз отеч. новый, иностр. новый 7,3—9,3% от 200 000, рубли 1 год—3 года
13. «Госпрограмма» БыстроБанк отеч. новый, иностр. новый 7,5—11% 10 000—1 305 000, рубли 1 год—3 года

Калькулятор автокредита

В каком банке взять автокредит?

Перед тем, как оформить автокредит в одном из ближайших банков, важно учитывать такие важные характеристики данного финансового учреждения, как условия выдачи автокредита и погашения взятого займа, максимальный и минимальный размер возможной суммы автокредита, перечень документов, необходимых для подписания договора, а также некоторые другие.

К ним стоит отнести репутацию выбранного банка, срок предоставления данной услуги отечественным потребителям, а также отзывы бывших клиентов, которые уже успели воспользоваться данной услугой.

А как вы выбирает банк, чтобы взять кредит на автомобиль?

Ранкинг за 2017

1. Автокредит субсидированный РК — Генбанк — 7—10%
2. Форсаж — БМВ Банк — 7,5—12,9%
3. Госпрограмма — Связь-Банк — 8,75—10,25%
4. Классический Госпрограмма — Союз — 8,83—10,83%
5. Партнерский: Субсидированный (УАЗ) — Сетелем Банк — 8,9%
6. УАЗ Госпрограмма — Совкомбанк — 8,9%
7. Niva Автоэкспресс — ВТБ 24 — 8,9%
8. ЭкспрессЪ — ВТБ 24 — 8,9—17,9%
9. Госпрограмма — Кредит Европа Банк — 8,93—13,33%
10. Локо-Авто Престиж Гос — Локо-Банк — 9,33%
11. Два документа Госпрограмма — Союз — 9,33—11,33%
12. Госпрограмма — Центр-инвест — 9,75%

Самые лучшие предложения автокредита | ПапаБанкир.ру

Когда человек принимает решение купить машину в кредит, то он подыскивает автосалоны, предлагающие наиболее выгодные условия.

В идеале самым оптимальным вариантом является беспроцентный кредит, но самое понятие кредитования состоит в том, чтобы за пользование кредитными средствами с потребителя взималась определенная плата.

Сотрудничество автосалона и банка

В реале, выбрать самый выгодный вариант приобретения автомашины для клиента способствует сотрудничество кредитной организации с автосалоном. Это вызвано тем, что продавец предоставляет скидку при покупке авто, частично или полностью покрывающую проценты по банковскому займу.

Но в некоторых случаях заемщику придется «раскошелиться». К примеру, понадобится оформить КАСКО в обязательном порядке при подписании кредитного договора, хотя при покупке машины за наличные деньги такая страховка была бы необязательной. Вдобавок, возможны дополнительные комиссии, которые не покрываются финансовым учреждением – этот момент зависит от конкретного автосалона.

В большинстве случаев крупные автосалоны сотрудничают с несколькими банками, причем условия кредитования существенно отличаются друг от друга. Покупатель сам для себя решает, какие предложения автокредита в Санкт-Петербурге, Москве, или, к примеру, Челябинске, для него будут самыми выгодными, и выбирать банк будет тоже он. Стоит заострить внимание на том, что для клиентов банка, которые получают в нем заработную плату, предусматриваются программы лояльности.

Какой автокредит выгодный или поиск оптимальных путей

Рекомендуем сдержать свои эмоции и не бежать сломя голову в первый попавшийся автосалон для приобретения в кредит заветной машины. Первоначально нужно взвесить все предложения и детально изучить условия кредитования по различным программам. Именно так вы сможете найти оптимальные и максимально выгодные для вас условия без переплат.

Давайте рассмотрим основные факторы выгодного банковского договора для большинства заемщиков:

• Максимальный срок кредитования
• Возможность погашения займа до назначенного срока
• Низкий размер ставки по кредиту. В некоторых случаях, когда размер первоначального взноса составляет 70% возможно полное отсутствие кредитной ставки
• Выгодные условия страховки
• Отсутствие всевозможных комиссионных сборов

Понятное дело, что поиски выгодного автокредита, где присутствуют все вышеперечисленные условия, вряд ли увенчаются успехом, и прежде чем вы подберете для себя оптимальный вариант, придется ознакомиться с несколькими банковскими предложениями. Информация предоставляется в открытых источниках: в интернет-ресурсах, в газетах, в рекламных проспектах, буклетах. Также вы можете в любое время в телефонном режиме получить всю необходимую информацию, связавшись с сотрудником банка.

Подводные камни автокредита

Также не рекомендуется акцентировать внимание на каком-то определенном предложении. В частности, низкий банковский процент вовсе не означает, что ваши денежные средства будут сэкономлены.

Некоторые финансовые учреждения скрывают от потенциального потребителя реальную процентную ставку, и в дальнейшем клиент сталкивается с более высокими процентами, чем было указано в предложении о автокредитовании.

Не стоит забывать и о подводных камнях и в данном случае нужно четко понимать, что за обслуживание кредита банк потребует с вас вознаграждение за:

• Услуги нотариуса
• Открытие банковского счета
• Оценку залога
• Рассмотрение заявки
• Перерасчет денежных средств
• Оформление кредита
• Конвертацию валюты

Если вы решили оформить заем в иностранной валюте, то будьте предельно осторожны. На первый взгляд такой кредит стоит меньше своего «собрата» в национальной валюте. Но лучше всего брать заем в той валюте, в которой вы получаете заработную плату.

Автокредит — рейтинг банков

ТОП-10 банков по объему автокредитного портфеля по состоянию на июль 2016 года

ТОП-10 банков по объему автокредитов предоставленных по городам за первое полугодние 2016 года

ТОП-10 банков по объему автокредитов предоставленных за первое полугодние 2016 года

Если вы еще не определились с выбором банка, то рекомендуем отдать предпочтение крупнейшим финансовым учреждениям, которые имеют гарантии от государства. Данные учреждения дорожат собственной репутацией, и именно по этой причине их кредитные программы более прозрачны и выгодны.

Автокредит в «Сбербанк Россия»

«Сбербанк Россия» разработал свою льготную программу кредитования, согласно которой потребители могут приобрести автомашину как отечественного, так и зарубежного автопрома. Срок кредитования составляет пять лет с процентной ставкой от 13,5%.

Автокредит в «ВТБ 24»

Банк «ВТБ 24» предлагает клиентам кредитную программу на покупку автомобиля «АвтоЭкспресс». Она разрабатывалась для тех потребителей, которые не приемлют длительного ожидания. Срок рассмотрения заявки составляет 1 час, причем вместо внушительного пакета документов достаточно, только 2 бумаги.

Поэтому в данных банках вы можете не переживать относительно комиссий и скрытых платежей. Вдобавок, кредит клиент имеет право погасить без дополнительных штрафных санкций раньше назначенного срока.

Условия банков — справка о доходах для автокредита

Всем банковским программам присущи характерные признаки, которые имеют отношение не только к финансовому состоянию заемщика, но и к его личности. Покупка дорогостоящего имущества, как и покупка автомобиля, является существенным денежным вкладом, а значит, для банка это относится к категории операций, относящихся к высоким рискам.

Именно по этой причине большая часть финансовый организаций запрашивает у клиентов справку о доходах для документального подтверждения его финансового состояния. Для банка это является гарантией и подтверждением того факта, что заемщик имеется официальный стабильный заработок.

Банк также выдвигает основное требование к заемщику – он должен иметь прописку или обязательно проживать в районе, где расположено банковское отделение или его филиал. Если кредит оформляется без первоначального взноса, то банк выдвигает для покупателя обязательное условие – оформить страховку КАСКО.

Формирование суммы кредита происходит согласно предоставленной информации о факте приобретения машины, которые необходимо заверить у нотариуса. Подтверждением покупки может выступать чек из автосалона.

Полезные советы для получения кредита на автомобиль

1. Лучше всего останавливать свой выбор на той финансовой организации, которая требует предоставить объемный пакет документов о заемщике. На первый взгляд, это создает неудобства покупателю, но на самом деле это положительный момент программы! Знайте, что чем тщательней финансовое учреждение проверяет своих клиентов, тем выгодней будут условия предоставления кредита. Нужно понимать, что если банк не запрашивает документального подтверждения финансового состояния клиента (справки о доходах), то нужно быть готовым к более высоким процентным ставкам. Вдобавок, вас будут ожидать дополнительные комиссии, поэтому на выходе стоимость кредита будет выше.
2. Проанализируйте несколько выгодных автокредитов. Многие автосалоны предлагают своим клиентам льготные условия приобретения ТС. Но учитывайте тот факт, что льгота не распространяется на все модели. В большинстве случаев, ТС предыдущего модельного ряда и прошлого года выпуска можно приобрести по заниженной процентной ставке.
3. Если вы ознакомились с несколькими предложениями и нашли банк с самыми выгодными для вас условиями, в обязательном порядке проанализируйте сумму переплаты с условиями прочих финансовых учреждений. Не обольщайтесь привлекательными условиями, указанными в рекламе, так как в реальности можно столкнуться с дополнительными комиссиями за выдачу, сопровождение, обслуживание займа для покупки машины. Перед подписанием нужно внимательно изучить договор, чтобы в нем все пункты были предельно понятными и «прозрачными». Просчитайте общую сумму переплаты за пользование кредитом, сравните с имеющимися у вас предложениями других банков и выбирайте самый выгодный кредит.
4. Проанализировав финансовые условия, заострите внимание на следующих моментах:
   • Наличие филиалов банка в районе, где вы проживаете
   • доступность способов погашения кредита
   • в случае досрочного погашения кредита – отсутствие ограничений. Не стоит забывать о такой немаловажной возможности, как включение или исключение в сумму кредитования стоимости страховки.

Рекомендуем также ознакомиться с:

• Показателями экономического состояния российского рынка автомобилей
• Со всевозможными рейтингами кредитных учреждений
• Статистикой клиентской задолженностей
• С показателями автомобильных продаж в процентном выражении

Заострите свое внимание не только на условиях кредитования и приоритетах, но и на льготных предложениях и всевозможных акциях, предоставляющих скидки. Это позволит вам существенно сэкономить деньги вне зависимости от того, какая форма расчетов была использована – безналичная (в кредит) или наличная.

Многие автолюбители озадачены вопросом, что выгодней взять: потребительский кредит (кредитный заем на покупку машины) или автокредит. Бесспорно, выгодней будет автокредит. Ставки на него более выгодные, чем в случае потребительского кредита.Не игнорируйте также схему Trade-in, позволяющую приобрести новую желанную машину путем продажи старого транспортного средства в автосалон, погасив взятый ранее кредит. Вы вправе обратиться к юристам и экономистам за советом о выгоде конкретного предложения, но окончательное решение все-таки остается за вами, и лишь вы определяетесь для себя, на каком банке остановить свой выбор.

Самый выгодный автокредит | Финансовый гений

Сегодня я хочу рассмотреть, какие параметры должен включать в себя самый выгодный автокредит, на что обращать внимание, выбирая банк и программу кредитования на покупку автомобиля. Сразу скажу, что выгодные автокредиты следует выбирать немного не так, как, например, выгодные ипотечные кредиты, поскольку тут есть одно серьезное отличие: очень весомую долю в расходах по кредиту на авто занимает страховка каско.

В ряде случаев ежегодные расходы на оплату обязательной страховки каско при получении автокредита больше, чем оплата банковских процентов за год. По этой причине я бы рекомендовал в первую очередь обращать внимание не на процентные ставки и другие банковские условия, а на тариф автострахования в страховой компании, рекомендуемой банком.

Итак, рассмотрим все ключевые параметры, которые должен включать в себя самый выгодный автокредит.

1. Выгодный тариф на страховку каско. Прежде, чем рассматривать предложения банков по автокредитованию, поинтересуйтесь тарифами на страхование по программе полное автокаско в нескольких страховых компаниях. Затем, при обращении в банк сразу выясняйте, с какой страховой компанией он сотрудничает, и по какому тарифу придется страховать купленный в кредит автомобиль.

Как правило, банк навязывает страховую компанию, которая является его дочерней структурой и/или выплачивает ему хорошее комиссионной вознаграждение с каждого страхового платежа. Соответственно, это вознаграждение заранее включается в стоимость страховки, которая и без того выставляется на самом высоком уровне (ведь на услугу, от которой, по сути, нельзя отказаться, всегда можно ставить любую цену).

Поэтому, выбирая выгодный автокредит, обращайте внимание на тарифы каско: как минимум, они не должны отличаться от среднерыночных более, чем на 10%.

Еще один важный момент: страховать автомобиль вам придется ежегодно до момента полного расчета с банком. Узнайте, страховка каско во 2-й и последующие годы будет рассчитываться от первоначальной стоимости авто или от остаточной (например, сопоставимой с остатком по кредиту, или с удешевлением авто на 10-15% в год). Выгодные автокредиты предполагают ежегодное снижение оценочной стоимости автомобиля, принимаемой во внимание при расчете страхового тарифа, а иногда даже возможность расторжения по желанию заемщика договора страхования, если кредит будет полностью погашен, с возвратом оставшейся части страхового платежа.

Самый выгодный автокредит предполагает оформление страховки каско по выгодным, хотя бы – среднерыночным, а не завышенным тарифам, а также ежегодное снижение страховой стоимости автомобиля в связи с его износом.

2. Срок кредита, процентные ставки, первоначальный взнос. На мой взгляд, оптимальный срок автокредита составляет 5 лет, хотя погасить его, конечно же, следует стремиться досрочно, как можно раньше. Это позволит избежать не только процентных, но и страховых расходов.

Оптимальный первоначальный взнос для получения автокредита – 20-30%. Если есть возможность – заплатите больше, тем самым, опять же, снижая будущую нагрузку на личный или семейный бюджет. А вот если вам не хватает меньше половины стоимости автомобиля, то, возможно, вам выгоднее будет брать не кредит на авто, а потребительский кредит без залога: он хоть и дороже, но зато не предполагает необходимости платить страховку каско, что в целом может оказаться менее затратно.

Автокредиты без первоначального взноса я бы не советовал брать вообще. Во-первых, если у вас даже нет денег на первоначальный взнос, как вы сможете обслуживать свой долг и содержать автомобиль (ведь это существенные дополнительные расходы), а во-вторых, такие кредиты на авто всегда дороже.

Понятно, что чем ниже процентная ставка по автокредиту, тем лучше. Но при этом очень важно обращать внимание и на наличие всевозможных дополнительных комиссий, за счет которых банки часто скрывают реальную стоимость кредита. Если в условиях договора или тарифах присутствуют какие-либо регулярные дополнительные комиссии, такой автокредит вряд ли можно назвать выгодным, скорее – наоборот.

Самый выгодный автокредит следует искать среди тех, что выдаются по классическим программам автокредитования, сроком на 5 лет, с первоначальным взносом 20-30%, низкими процентными ставками и полным отсутствием любого рода комиссий (исключением может являться только единоразовая комиссия за выдачу).

4. Схема погашения кредита. Очень важным моментом, на который, к сожалению, многие не обращают внимания, является схема погашения кредита. Выбирать следует только те автокредиты, которые предусматривают стандартную (дифференцированную, классическую) схему погашения, но никак не аннуитетную. При использовании аннуитетной схемы суммарная переплата по кредиту при прочих равных условиях будет существенно выше. Вы можете сами убедиться в этом при помощи кредитного калькулятора какого-либо банка.

Выгодный автокредит должен предполагать классическую схему погашения (отдельно тело кредита, отдельно проценты), а не аннуитетную (погашение общим единым платежом). Использование аннуитетной схемы погашения кредита выгодно банку, а не заемщику.

5. Досрочное погашение без санкций. И последний момент, на который я хотел бы обратить ваше внимание при выборе самого выгодного автокредита – это возможность производить досрочное погашение в любой момент без применения каких-либо штрафных санкций в виде дополнительных комиссий.

Такие санкции банки стали активно внедрять относительно недавно, тем самым, стараясь максимально заработать на каждом своем заемщике, даже если он погашает кредит досрочно. У вас же совсем другая задача – заплатить банку по минимуму и сэкономить личный бюджет, поэтому выбирайте программы автокредитования, предусматривающие возможность рассчитаться с банком раньше срока без дополнительной нагрузки.

Самый выгодный автокредит не должен содержать в условиях штрафных санкций и каких-либо ограничений на досрочное погашение.

Итак, я описал вам 5 ключевых параметров, которые должен включать в себя самый выгодный автокредит. Чем больше из них будет соответствовать выбранной вами программе автокредитования, тем меньшую нагрузку на семейный бюджет вы получите в результате. В заключение еще раз хочу обратить внимание на то, что любой кредит, в том числе и кредит на авто, следует стараться погасить досрочно, и чем быстрее – тем лучше. Жить в долг – это всегда плохо.

На этом все. Сайт Финансовый гений стремится к тому, чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоком уровне. Оставайтесь с нами и учитесь эффективно управлять личными финансами. До новых встреч!

Источник http://ambaro.ru/v-kakom-banke-mozhno-vzyat-avtokredit-v-kakom-banke-samyi/

Источник http://kvorumspb.ru/kakoj-procent-po-avtokreditu-v-raznyh-bankah-36509/

Источник http://novoeblago.ru/raznoe/kredity-na-avto-samye-vygodnye.html