Выгоден ли автокредит с остаточным платежом в 2022 году, его плюсы и минусы

Выгоден ли автокредит с остаточным платежом в 2022 году, его плюсы и минусы

Окончила юридический факультет Российской таможенной академии с красным дипломом. Продолжает обучение для получения статуса магистра юриспруденции.

При покупке автомобиля в автокредит с остаточным платежом вы оплачиваете только часть задолженности, а оставшуюся сумму от 20 % до 50 % — единовременно по окончании срока предоставления кредита.

Обратите внимание! Вы заключите кредит с остаточным платежом только на новые автомобили определенных марок, например, в такой программе участвуют BMW, Mercedes-Benz, Audi, Mazda, Land Rover, Jaguar, Toyota, Volkswagen, Skoda, Citroen.

К особенностям такого автокредита также относят:

  • 5 лет — это максимальный срок предоставления кредита с остаточным платежом.
  • До 55 % — размер остаточного платежа.
  • От 8 % до 20 % — размер процентов на сумму кредита. Наша статья о величине процентной ставки по автокредиту.
  • От 100 тыс. руб. до 10 млн. руб. — сумма автокредита с остаточным платежом.

Например, вы приобрели автомобиль в кредит стоимостью 2 млн. руб. и вносите первоначальный взнос в сумме 450 тыс. руб. Ежемесячный платеж по обычному автокредиту составит 56 тыс. руб., а за кредит с остаточным платежом — 38 тыс. руб.

Разница между суммами значительная, но в последнем случае в конце срока погашения кредита вы обязаны возвратить единовременно сумму остаточного платежа, равного, например, 850 тыс. руб. Вы имеете право сделать это несколькими способами.

Погашение кредита за счет собственных денежных средств — этот метод удобен только в том случае, если во время кредита деньги, предназначенные для погашения остаточного платежа, были вложены в какое-то дело, и тем самым доход от них превышает переплату по кредиту.

Продление срока на 2 года для выплаты остаточного платежа. Этот способ не выгоден, так как банк имеет право повысить процентную ставку, а вы потратите денежные средства за страховку в целях защиты предмета залога — автомобиля.

Сдача машины в трейд-ин и погашение остаточного платежа за счет вырученных средств. Разницу между ценой выкупа и остаточным платежом банк передает для получения нового кредита. Этот метод не выгоден, так как цена машины по трейд-ин меньше, чем вы продадите самостоятельно.

Но если выручка от продажи полностью покроет задолженность по остаточному платежу, то вы заплатите меньшую сумму платежей в период кредита и погасите его посредством передачи автомобиля автодилеру.

Остаточный платеж является фиксированной суммой, которую нельзя уменьшить после подписания договора автокредита. Чтобы предотвратить значительные растраты под конец займа, выберите минимальный размер остаточного платежа — 20 % от стоимости автомобиля.

Покупая ТС в кредит с остаточным платежом, вы имеете право досрочно погасить сумму займа, если это предусмотрено кредитным договором. Такую возможность предоставляют практически все банки, например, Банк ВТБ, Райффайзен Банк, Сетелем Банк.

Плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом

У автокредита с остаточным платежом есть такие недостатки:

  • Подержанные ТС нельзя приобрести в автокредит с остаточным платежом, также такая программа распространяется не на все марки автомобилей.
  • Отказ автосалона от выкупа автомобиля по трейд-ин для погашения остаточного платежа. Этот риск оправдан в том случае, если по результатам технического осмотра ТС не ликвидно банку для продажи. Тогда вы будете платить остаток кредита за счет собственных средств.
  • Регулярный технический осмотр автомобиля, что является обязательной, но затратной процедурой. При его отсутствии вы не продадите машину по трейд-ин, чтобы погасить остаточный платеж по автокредиту.
  • Обязательное приобретение КАСКО, в связи с чем вы понесете большие расходы наряду с погашением автокредита. Статья об условиях по КАСКО при автокредите (каско при автокредите).
  • Не менее 20 % — размер первоначального платежа.

И вот такие преимущества:

  • Низкий ежемесячный платеж по автокредиту с остаточным платежом по сравнению с обычным кредитом для приобретения ТС.
  • Самостоятельный выбор размера остаточного платежа — от 20 % до 55 %.
  • Реализация ТС для погашения остаточного платежа при его бережной эксплуатации и хорошем состоянии.
  • Регулярная смена автомобиля на новый, высшего класса, в том числе, за счет вырученных средств от продажи прежней по трейд-ин.

Выгодно ли приобретать ТС в кредит с остаточным платежом

Автокредит с остаточным платежом подходит только для аккуратных и дисциплинированных заемщиков, так как его условия предусматривают погашение большой суммы долга единовременно по окончании срока предоставления займа.

Если вы выбираете популярный и мало теряющий в стоимости автомобиль и используете его для заработка, то останетесь в выигрыше при автокредите с остаточным платежом.

Такой тип автокредитования удобен, если вы желаете снизить размер ежемесячного платежа и готовы к тому, что в конце срока погашения задолженности вы внесете в один момент остаточный платеж в значительной сумме.

В других случаях я советую отдать предпочтение классическому автокредиту.

Запомнить

  1. На определенные марки автомобилей распространяется программа по автокредиту с остаточным платежом.
  2. До 5 лет — срок предоставления автокредита с остаточным платежом.
  3. Меньший ежемесячный платеж по сравнению с обычным автокредитом вы заплатите при кредите с остаточным платежом.
  4. От 20 % до 50 % — размер остаточного платежа, который вы выплатите единовременно в конце срока погашения задолженности по кредиту.
  5. Наличными денежными средствами, выкупом ТС в трейд-ин или рефинансированием вы погасите остаточный платеж по автокредиту.
  6. Досрочное расторжение автокредита с остаточным платежом предусмотрено в условиях кредитных договоров многих банков.
  7. Дисциплинированным и аккуратным гражданам, бережно относящимся к приобретенным ТС и использующим его для заработка, подойдет кредитование с остаточным платежом.

Вы приобретали ТС в автокредит с остаточным платежом? Каким способом вы погасили остаток задолженности по такому типу кредитования?

Кредиты на авто с остаточным платежом

Оформить автокредит можно практически в каждом российском банке. Конкуренция на рынке довольно жесткая, поэтому банки разрабатывают новые программы для привлечения клиентов. Заемщикам, которые хотят купить машину в кредит, но не готовы вносить большие ежемесячные взносы, банки предлагают автокредит с отложенным платежом. Что это такое и насколько это выгодно – в материале Brobank.

Рекомендуется к прочтению  Красноярск: авто в кредит через банки и салоны

Автокредит Кредит Европа Банк оформить онлайн-заявку

Макс. сумма6 000 000 Р
СтавкаОт 11,2%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма100 000 руб.
ВозрастОт 18 лет
Решение30 минут

Автокредит Газпромбанк

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 12,9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма300 000 руб.
Возраст20-70 лет
РешениеЗа 5 минут

Автокредит Альфа-Банк

Макс. сумма7 500 000 Р
СтавкаОт 15,9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма50 000 ₽
ВозрастОт 21 года
Решение2 мин.

Автокредит Росгосстрах Банк

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 5,9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма50 000 руб.
Возраст21-70 лет
Решение15 мин.

Автокредит в Тинькофф Банке оформить онлайн-заявку

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 14,9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма100 000 руб.
ВозрастОт 18 лет
РешениеЗа 1 мин.

Автокредит Хоум Кредит Банк оформить онлайн-заявку

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 5,9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма10 000 руб.
Возраст22-70 лет
РешениеЗа 1 мин.

Автокредит УРАЛСИБ Сказка без КАСКО оформить онлайн-заявку

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 13,3%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма100 000 руб.
ВозрастОт 21 года
РешениеОт 10 минут

Автокредит Райффайзенбанк оформить онлайн-заявку

Макс. сумма3 000 000 Р
СтавкаОт 4,99%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма30 000 руб.
Возраст23-67 лет
Решение2 мин.

Автокредит ЮниКредит Банк (6,5 млн. руб.) оформить онлайн-заявку

Макс. сумма8 000 000 Р
СтавкаОт 12%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма100 000 руб.
Возраст21-60 лет
Решение1-3 дня

Отзывы об автокредите ВТБ на новый автомобиль оформить онлайн-заявку

Макс. сумма7 000 000 Р
СтавкаОт 0,7%
Срок кредита1-7 лет
Мин. сумма300 000 руб.
Возраст21-75 лет
РешениеЗа 5 минут

Автокредит Сетелем Hyundai Finance оформить онлайн-заявку

Макс. сумма8 000 000 Р
СтавкаОт 7,9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма100 000 руб.
ВозрастОт 21 года
Решение15 минут
Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 13,9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма300 000 руб.
Возраст20-70 лет
РешениеОт 10 минут

Кредит наличными Открытие оформить онлайн-заявку

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 11,9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма50 000 руб.
Возраст21-68 лет
РешениеОт 3 минут

Кредит наличными в банке Хоум Кредит

Макс. сумма1 000 000 Р
СтавкаОт 19,9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма30 000 руб.
Возраст25-70 лет
РешениеЗа 1 мин.

Кредит наличными в Локобанк онлайн-заявка

Макс. сумма7 000 000 Р
СтавкаОт 6%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма50 000 руб.
Возраст21 — 70 лет
Решение1-2 дня

Статьи об автокредитах

НБКИ: кредитное здоровье россиян улучшается

НБКИ: темпы автокредитования существенно снизились

Каникулы по автокредиту: как получить в 2022 году

Уровень одобрения заявок на автокредиты упал до минимума

Отзывы об автокредитах

Автокредит в Тинькофф выдали без проблем, скинули прямо на карту, заранее ознакомив с тарифом. На залог ставят сами, никаких МФЦ или юр контор посещать не нужно! Ставка приемлемая, к страховке не обязывают, но лучше её иметь, все-таки крупная покупка и кредит . Показать полностью

Очень быстрая выдача кредита у меня получилась с тиньковым. Друг продавал машину, я попросил не выставлять её нигде и за мной закрепить, тот дал мне два дня, ну я заранее подал кредит в тинькофф банк и думал как раз 2 дня будут выдавать – нет, они выдали уже ч. Показать полностью

3,9 они предлагают от суммы в 4 млн. Остальным заламывают под 20%.

Требовали справку с работы. А у мужа попросили заложить квартиру. При этом сами не могли озвучить ставку по кредиту. Кредит был небольшой 300 т.р.

Молодцы! Одобрили автокредит без лишних вопросов и волокиты, так бы всем банкам работать. В других банках лезут, куда надо и не надо, а здесь все четко и просто. Вот проценты только высокие.

Брал у них автокредит для покупки б/ушной машины год назад, до сих пор благодарен, что очень быстро одобрили и гладко проходит весь период выплаты. На машине давно езжу, нервы в порядке. Редкость для банков! Спасибо.

На удивление быстро отказали в автокредите, перед этим запросив через Госуслуги мою отчётность по отчислению денежных средств в пенсионный фонд за весь период трудового стажа (мне 49 лет), а потом пытались навязать кредит под залог имущества. Как-то так. Да . Показать полностью

Спасибо Тинькофф банку за быстрое решение по автокредиту, удобную навигацию в приложении, отправку всех условий на емейл перед активацией. Отдельно отмечу удобное снятие наличных одной пачкой крупняком в фирменном банкомате Тинькофф банка. От процесса автокред. Показать полностью

Что такое кредит с остаточным платежом

Схема погашения стандартного кредита на покупку транспортного средства выглядит следующим образом. От стоимости автомобиля отнимается авансовый взнос. Полученную сумму делят на количество месяцев и добавляют к платежу проценты. В течение всего срока кредитования сумма ежемесячных взносов не меняется.

В случае кредита с остаточным платежом, заемщик также вносит аванс – не менее 20%, а половину стоимости машины оставляет на последний месяц действия договора. Эта сумма и называется остаточным платежом. Ежемесячные платежи по кредиту минимальные, так как основной взнос нужно сделать в конце срока кредитования.

Банки предлагают следующие варианты погашения остаточного платежа:

  1. За счет собственных средств.
  2. Продлить договор и перенести внесение основного платежа на более поздний срок.
  3. Рефинансировать остаточный платеж.
  4. Передать транспортное средство в салон для реализации. После погашения кредита останутся средства. Их можно использовать на оплату первоначального взноса по новому займу.

Этот продукт интересен тем гражданам, которые на 100% уверены, что через определенное время у них появится большая сумма денег. Например, закончится депозит или будет продано имущество. Если же заемщик просто не готов оплачивать большие ежемесячные взносы и хочет отсрочить выплату основного долга на конец договора, то лучше вообще отказаться от сделки. Он роет себе глубокую долговую яму, с которой выбраться будет очень сложно.

Лучшие кредиты с остаточным платежом

Тарифы на свои услуги каждый банк устанавливает самостоятельно. Стоимость выдаваемых кредитов может существенно отличаться. Поэтому нужно внимательно изучить предложения от ведущих банков и выбрать лучший продукт.

«АвтоПривилегия» от ВТБ

Кредит с остаточным платежом в ВТБ выдают с такими параметрами:

  • стоимость авто от 1 000 000 рублей;
  • максимальный лимит 5 000 000 рублей;
  • авансовый взнос – 20%;
  • срок кредитования 36 месяцев;
  • процентная ставка 16,3% годовых. Она снижается на 5% при наличии полиса личного страхования;
  • остаточный платеж составляет 50%;
  • требуется КАСКО.

В данном учреждении есть выгодная программа по рефинансированию остаточного платежа. Ставка по этому кредиту составляет 9% годовых.

Заем предоставляется гражданам РФ в возрасте 21-65 лет, с положительной кредитной историей и официальным местом работы. Минимальный стаж – 12 месяцев.

Преимущества кредита от ВТБ: высокий лимит, низкая процентная ставка.

Кредит от банка УРАЛСИБ

Не менее выгодные тарифы предлагает УРАЛСИБ:

  • кредитный лимит до 5 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • срок выплаты задолженности 60 месяцев;
  • процентная ставка от 11.4% годовых;
  • остаточный платеж – 45%;
  • требуется КАСКО.
Рекомендуется к прочтению  Nokian уходит из России, но оставляет завод в рабочем состоянии

Заявки УРАЛСИБ принимает от физических лиц в возрасте 21-65 лет. Минимальный трудовой стаж – 3 месяца. Из документов нужно предоставить гражданский паспорт и справку о доходах.

Преимущества кредита в УРАЛСИБ: высокий кредитный лимит, онлайн-рассмотрение заявки.

Плюсы и минусы автокредитов с остаточным платежом

Изучив тарифы и условия выдачи кредита, отметим такие преимущества:

  1. Снижается долговая нагрузка на семейный бюджет. Клиент может вносить минимальные взносы. А в конце закроет долг одним платежом или продаст машину.
  2. У заемщика есть возможность часто менять автомобиль. Покатался пару лет на новой машине и отдал ее салону по программе трейд-ин. А себе взял другой автомобиль.

Есть у таких кредитов и недостатки. Процентная ставка по автокредитам с остаточным платежом на несколько пунктов выше по сравнению со стандартной программой. И таких предложений на рынке совсем немного.

Во-вторых, клиент больше платит процентов. Размер основного долга уменьшается минимальными платежами, а соответственно сумма процентов практически не меняется.

В-третьих, клиент не уверен, что сможет самостоятельно погасить остаточный платеж и оставить автомобиль в своей собственности. Эта сделка очень рискованная, как будто покупаешь кота в мешке.

Лучше отложить покупку машины и накопить достаточно денег. Сделав большой первоначальный взнос, заемщик получит кредит под минимальный процент и без проблем его погасит. Он не будет думать, где же ему найти деньги, чтобы закрыть остаточный платеж. Лучше выплачивать долг постепенно, чем откладывать эту задачу в долгий ящик.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Что такое остаточный платеж по кредиту

Российские банки осваивают новую программу авто кредитования buy-back, и в настоящее время она набирает популярность. Кредит выдаётся, как правило, на срок от 1 до 3 лет, с такой же суммой как и по обычному кредитованию. Покупается машина у авто дилера, который является партнером банка. Первоначальный платеж может составлять от 15% до 50% стоимости машины, выбор за вами.

Что такое остаточный платеж по кредиту

Как это работает?

Главной особенностью buy-back является то, что расчёт ежемесячных платежей происходит таким образом, что к завершению срока кредитования, часть суммы (от 20-40%) остаётся невыплаченной.

Что такое остаточный платеж по кредиту

Его можно покрыть из своего кармана или продать автомобиль автодилеру и выплатить остаток долга из полученных средств. В случае, когда сумма, вырученная от продажи, превышает сумму долга (а такое бывает достаточно часто), остаток денег клиент может использовать по своему усмотрению: положить на свой счёт или же отдать деньги в качестве первоначального взноса за новый автомобиль. Если же вы не захотите расставаться с полюбившейся машиной, он можете погасить долг самостоятельно и оставить машину себе.

Возможна ситуация, в которой вы не можете сделать последний платёж и, в то же время, захотите оставить автомобиль себе.

Тогда банк дает возможность продлить кредит ещё на несколько лет (как правило, общий срок кредитования не должен превышать 5-6 лет). Правда, при таком варианте кредитования сумма переплаты за автомобиль значительно увеличивается.

Что такое остаточный платеж по кредиту

Плюсы и минусы

Ежемесячные платежи, несмотря на более высокий процент, меньше, чем при обыкновенном автокредите. Происходит это из-за того, что значительную часть долга нужно гасить последним платежом. Ставки buy-back колеблются в разных банках от 15% до 20% при займе в рублях на срок 2-3 года.

Что такое остаточный платеж по кредиту

Но если при равном первоначальном взносе за автомобиль, например 9 тыс. долларов (30% от суммы), заёмщик по обычной программе будет равномерно гасить весь остаток (т.е. с 21 тыс. долларов + %), то в варианте buy-back сумма ежемесячных отчислений будет гораздо меньше за счёт отсрочки основного платежа. Как правило, отсроченный платёж составляет 30-40% от общей суммы кредита, то есть в нашем примере на конец срока кредитования невыплаченными останутся 12 тыс. долларов (40%). Как уже было сказано выше, условия договора позволяют продать авто дилеру по остаточной стоимости, погасив из вырученной суммы остаток задолженности.

Положительной разницей же клиент может распорядиться по своему усмотрению (далеко не всегда автомобиль за два года теряет 60% рыночной стоимости).

Что такое остаточный платеж по кредиту

Однако, как и любая кредитная программа, buy-back имеет не только плюсы, но и минусы. В первую очередь, нужно сказать, что если вы не собираетесь менять автомобили, как перчатки, то выгоднее воспользоваться обыкновенной автопрограммой. Дело в том, что, не смотря на более низкие ежемесячные платежи, на отсроченный остаток кредита в течение всего срока тоже начисляются проценты (а остаток этот и есть самый большой кусок кредита).

Также отметим, что в случае использования схемы buy-back, огромную роль играет техническое состояние автомобиля. Ездить на нём нужно предельно аккуратно и, в буквальном смысле, сдувать пылинки. Естественно, что придётся обязательно оплатить страховку (полное каско и ОСАГО) и обслуживать машину в официальных сервис-центрах, что также может повлечь увеличение расходов.

Что такое остаточный платеж по кредиту

Наши реалии

Можно предположить, что невысокая популярность buy-back связана с менталитетом отечественного потребителя.

Что такое остаточный платеж по кредиту

Ведь программа обратного выкупа фактически ставит человека в постоянную кредитную зависимость – возвращая машину и автоматически делая взнос за новую, он вновь подписывает себя на долговую кабалу. И если в Европе и Америке принцип «жить в кредит» вполне приемлем населением, то в России к подобному ещё не привыкли. И хоть к автомобилю уже не относятся как к предмету роскоши, менять его раз в три года готов далеко не каждый.

Несомненно, программа buy-back удобна для тех, кто любит часто менять машины, ведь обратный выкуп позволяет получить новый автомобиль и избежать хлопот при продаже старого. Подобная схема позволяет купить авто чуть выше классом, чем можно было бы себе позволить при стандартном автокредите, т.к. до 40% суммы долга гасится продажей машины.

Что такое остаточный платеж по кредиту

Buy-back – это отличный вариант для амбициозных людей или просто любителей престижных авто, возможность ездить исключительно на новых и самых современных автомобилях. Человеку, решившему воспользоваться подобной программой, стоит очень внимательно ознакомиться с договором и взвесить для себя все плюсы и минусы программы, ездить на автомобиле аккуратно и соблюдать все правила дорожного движения.

Автокредит с остаточным платежом

Кредит на приобретение автомобиля избавляет человека от множества проблем, связанных с накоплением денег на его покупку – повышение цены на машину, инфляция и т.д.

Финансовые организации на сегодняшний день предлагают потенциальным клиентам массу программ автокредитования, одна из них – автокредит с остаточным платежом.

Рекомендуется к прочтению  Автокредит с низкой процентной ставкой: как и где получить?

Что такое остаточный платеж по кредиту

Этот недавний продукт на рынке банковских услуг ориентирован на людей, которым небезразличны новинки в автоиндустрии, а так же на автолюбителей, которые привыкли раз в 2-3 года пересаживаться на более новый и усовершенствованный автомобиль высокого класса. Автокредит с остаточным платежом явление для России пока еще малоизвестное, но очень привлекательное и выгодное. Проще и быстрее будет понять суть кредита с остаточным платежом на примере.

Что такое остаточный платеж по кредиту

Он вносит первоначальный взнос (около 40%), а потом в течение 2-х лет оплачивает ещё часть кредита.

Последний платёж, равный 35%, переносится на конец срока кредитования. Теперь заёмщик вправе продать свою машину в автосалон, а вырученные деньги распределить между погашением текущего займа и покупкой нового автомобиля, но теперь уже более престижного, например «Мазда 6».

Остаточную стоимость заемщик обязан погасить в день последней ежемесячной оплаты. Эта дата указывается в одном из пунктов кредитного договора.

Что такое остаточный платеж по кредиту

Что такое остаточный платеж по кредиту

Сравнительная таблица условий некоторых банков, которые сотрудничают с автосалонами по программе «остаточный платёж»

Новое авто определенной марки

Приобрести автомобиль по программе с остаточным платежом возможно у дилеров-партнёров банков, которые работают по данной схеме.

Что такое остаточный платеж по кредиту

Купить можно только новый автомобиль и только определённой марки. На первый взгляд может показаться, что покупатель ограничен в выборе. Но это не так. Банки как правило сотрудничают с несколькими дилерами, поэтому диапазон выбора авто у покупателя огромен. Это машины марок Mercedes-Benz, Mazda, BMW, Тойота, Jaguar, Audi, Shkoda, Фольцваген и т.д.

Некоторые их них устанавливаются непосредственно финансовыми учреждениями, а часть требований прописана в законодательстве РФ.

Условия выдачи кредита с остаточной стоимостью:

  • первоначальный взнос не меньше 15% от стоимости машины;
  • срок кредитования 12-36 месяцев;
  • остаточная стоимость 20% — 55% от стоимости покупаемого автомобиля;
  • сумма кредита от 100 000 до 10 млн. руб;
  • страхование обязательное КАСКО, и возможность оплатить страховку с использованием самого кредита.

В этом вопросе тоже существуют некие нюансы, правила и требования.

Выплатить остаточную стоимость можно следующими способами:

  • своими личными средствами. Оплачивая кредит таким способом, покупатель становится полноправным хозяином машины, автоматически выкупая её из залога у банка;
  • рефинансировать (пролонгировать, продлить) кредит по условиям, действующим в банке;
  • передать машину дилеру по условиям программы «Trade-in», в зачёт стоимости оплаты нового автомобиля.

Что такое остаточный платеж по кредиту

Преимущество этой программы состоит в том, что часть денег пойдёт на погашение оставшегося кредита в банк, а остальная часть – на первоначальную оплату нового автомобиля. Условия кредитования в каждом банке индивидуальны. Например, выдавая автокредит с остаточным платежом для Хендай, Банк БНП париба оставляет в залоге приобретаемый автомобиль на срок действия договора.

Причём в любом случае заёмщик может самостоятельно выбрать наиболее оптимальный для него размер этой суммы, но в пределах установленных границ.

Что такое остаточный платеж по кредиту

Нюансы

Остаточный платёж предпочитают клиенты, которые не привыкли долгое время ездить на одном и том же автомобиле.

Что такое остаточный платеж по кредиту

Суть и нюансы оформления кредита заключаются в том, что клиент, взяв кредит, в течение последующих, допустим, 2-х лет, выплачивает исключительно проценты (срок 2 года – условный, банк вправе самостоятельно определить период выплат). По прошествии этого срока, автобанк может предложить клиенту новый автомобиль с последующим переоформлением кредита. Такая постановка вопроса выгодна обеим сторонам: клиент имеет возможность менять каждые 2-3 года машину на более новую модель, а банк получает и сохраняет клиента с отличной кредитной историей.

Первоначальный взнос за автомобиль ограничен рамками от 15% до 55%.

Оплачивается он покупателем. Последняя оплата кредита обычно составляет от 20% до 55% стоимости авто.

Плюсы и минусы для заемщика

Что такое остаточный платеж по кредиту

Автодилер вправе потребовать от заёмщика проводить техническое обслуживание автомобиля только в своих сервисных центрах. При возврате автомобиля в салон, кредиторы обязательно потребуют бумаги, подтверждающие, что машина обслуживалась в специализированных центрах дилера.

А некоторые автосалоны могут установить лимит на ежегодный пробег. Кроме того, в большинстве банков программы автокредитов с остаточным платежом обязывают приобрести страховку КАСКО. А это расходы средств покупателя, причем сразу.

Общий срок кредитования по схеме buyback не должен превышать 5-6 лет. Поэтому будущий покупатель должен тщательно просчитать все предстоящие расходы.

Ведь сумма переплаты увеличивается из-за того, что проценты начисляются на весь размер кредита.

Преимущества программы автокредитования с остаточной стоимостью:

  • Возможность купить машину более высокого класса.
  • Ежемесячные платежи, как правило, в разы меньше, чем при оплате стандартного кредита.
  • Возможность самостоятельно определить размер остаточного платежа.
  • Схема работы кредита с остаточной стоимостью позволяет по факту приобретать за полную стоимость только первый автомобиль. Остальные машины приобретаются заёмщиком в долг, причём наличными выплачивается всего лишь небольшая часть кредита.

Обычный кредит: оплата первоначального взноса (около 20%), а далее погашение ежемесячными платёжами.

Кредит с остаточным платежом:

  • первоначальный взнос (от 20%), ежемесячные платёжи (примерно в 2 раза меньше, чем при стандартном кредите);
  • остаточная стоимость (финальное погашение кредита за счет собственных средств;
  • рефинансирование кредита или передача автомобиля дилеру в Trade-in).

Рефинансирование автокредита подразумевает продление сроков оплаты при условии отсутствия задолженностей по предыдущим платежам.

Автодилер вправе потребовать от заёмщика проводить техническое обслуживание автомобиля только в своих сервисных центрах.

Но стоит учитывать, что в некоторых банках ставка по рефинансированному кредиту выше примерно на 1,5%, относительно первоначального договора. После выкупа машины автодилер переводит деньги, сумма которых равна сумме остаточного платежа, на банковский счет клиента. Этим самым погашается долг по кредиту перед банком. Если после погашения долга остаются финансы, то их можно смело использовать в качестве первоначального взноса за кредит на покупку новой машины.

Банки

В основном такие кредиты доступны в автобанках, цель которых распространение автомобилей одной марки.

Автодилер вправе потребовать от заёмщика проводить техническое обслуживание автомобиля только в своих сервисных центрах.

Кроме того они очень заинтересованы в создании клиентской базы на постоянной основе. Автокредит с остаточным платежом Сетелем банк выдает в 77 регионах России, причём постоянно расширяя свою географию.

Кроме Сетелем многие банки кредитуют продажу определённой марки автомобилей:

  • «Банк Рус» продвигает продажу машин марки «Мерседес-Бенс»;
  • «Русфинанс Банк» поддерживает реализацию автомобилей «Мазда»;
  • «Банк БНП париба» сотрудничает с «Киа» и «Хюндай»;
  • «Фольксваген Банк» занимается продажей машин марок «Ауди», «Шкода» и естественно «Фольксваген».

Автодилер вправе потребовать от заёмщика проводить техническое обслуживание автомобиля только в своих сервисных центрах.

Автокредит с остаточным платежом позволяет совершенно без хлопот продать надоевший автомобиль (в принципе его нужно просто отдать в автосалон) и взять новую машину на таких же условиях.

Остаточный платеж позволяет обновлять свое средство передвижения каждые 2-5 лет, что довольно удобно и не доставляет лишних хлопот.

Источник http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/s-ostatochnym-platezhom.html

Источник http://brobank.ru/avtokredity-s-ostatochnym-platezhom/

Источник http://bogkreditov.ru/avto/s-ostatochnym-platezhom/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: