Что такое франшиза в ОСАГО и почему все так любят “нулевую”?

Что такое франшиза в КАСКО и как она работает?

Приобретение полиса КАСКО требует немалых денежных вложений со стороны автовладельцев. В сложившихся в стране экономических условиях, характеризующихся стремительной инфляцией, вопрос о том, как сэкономить на страховании, становится актуальным для многих владельцев транспортных средств.

Самым простым способом приобретения страховки с существенной скидкой, является покупка КАСКО с франшизой. В чем суть этого предложения, и за счет чего обеспечивается экономия денежных средств при покупке такого полиса?

Франшиза – это вид страхового договора, подразумевающий освобождение страховщика от необходимости уплаты фиксированной суммы по страховке.

Различают следующие виды франшизы

Условная

В этом случае договором страхования устанавливается определенная фиксированная сумма денежных средств. Если в результате ДТП владелец транспортного средства понесет убытки размером меньше установленной суммы, ремонт будет произведен за его счет, без финансовых вложений со стороны страховой компании. Если сумма ущерба превысит значение, указанное в договоре, страхователь будет обязан оплатить ремонт авто в полном объеме.

На практике такой вид франшизы используется крайне редко, т.к. многие автовладельцы пытаются всеми способами увеличить сумму ущерба, понесенного в результате ДТП для того, чтобы достигнуть минимального порога, установленного договором страхования. Страховые компании стремятся ограничить деятельность мошенников, именно поэтому договора на подобных условиях практически не заключаются.

Безусловная (вычитаемая)

В этом случае сумма, указанная в договоре страхования, вычитается из размера причиненного ущерба, в результате чего страхователь получает компенсацию, уменьшенную на размер франшизы. Наиболее часто используемый вид франшизы, равномерно распределяющий риски между страховщиком и страхователем, делающий их заинтересованными в снижении аварийности и позволяющий свести к минимуму бумажную волокиту, сопровождающую оформление каждого страхового случая.

Безусловная франшиза, рассчитываемая в процентах

Условия такого вида франшизы сходны с условиями обычной вычитаемой франшизы, за тем исключением, что размер вычета определяется в процентах к сумме понесенного в результате ДТП ущерба.

Динамическая франшиза

Такой вид страхования еще называют «франшизой со второго случая». При такой страховке после первого ДТП весь ущерб покрывается компанией-страховщиком, а, начиная со второй аварии, со страхователя удерживается франшиза в определенном размере.

Временная франшиза

В этом случае компания-страховщик возместит ущерб лишь при условии, что ДТП произошло во временной период, указанный в договоре страхования. Если же действие КАСКО распространяется, к примеру, лишь на будние дни, а авто попало в аварию в выходной, на получение выплаты рассчитывать не придется.

Преимущества КАСКО с франшизой

К преимуществам такого вида страхования относятся:

• Возможность снижения стоимости страхового полиса. В зависимости от вида франшизы и размера фиксированной суммы, установленной условиями договора, выгода может составить 50-60%; в пересчете на рубли размер экономии может варьироваться в пределах от 3 до 20 тысяч рублей в зависимости от стоимости авто, года его выпуска и марки, водительского стажа его владельца и ряда других факторов.
• Экономия времени из-за отсутствия необходимости обращения в страховую компанию при попадании в мелкое ДТП. В том случае, если повреждение оказалось незначительным (например, в результате неудачной парковки водитель повредил зеркало или поцарапал лакокрасочное покрытие на двери), собирать справки и посещать страховую компанию не придется. При этом сведения об аварии не поступят в базу данных Российского союза автостраховщиков, что позволит сохранить статус водителя с безаварийной ездой и, как следствие, в будущем получить право на использование понижающего коэффициента при расчете стоимости страхования.
• Возможность приобретения страховки от угона на условиях франшизы. Договоры страхования автомобиля только от угона заключают далеко не все страховые компании, именно поэтому приобретение полноценного пакета страхования от ущерба, понесенного в результате ДТП, и от угона, позволяет автовладельцу не только сэкономить средства, но и получить дополнительную защиту для своего транспортного средства.
• Возможность установления нулевой франшизы на отдельные детали авто. Как правило, чаще всего повреждения при ДТП приходятся на бампер и лобовое стекло. Многие страховые компании предоставляют своим клиентам возможность установления дифференцированного размера франшизы в зависимости от того, какая часть транспортного средства будет повреждена.
• Упрощение работы страховых компаний. Оформление договоров КАСКО с франшизой выгодно не только автовладельцам, но и страховщикам. В том случае, если сумма ущерба, причиненного владельцу авто, является незначительной (2-3 тысячи рублей), запуск процедуры по выплате денежных средств становится экономически неэффективным. Для того чтобы перечислить компенсацию владельцу авто в соответствии со всеми нормами действующего законодательства, потребуется проделать ту же самую работу, что и при осуществлении выплат в размере 200-300 тысяч рублей. Продажа полисов КАСКО с франшизой позволяет снизить нагрузку на персонал организации-страховщика, оптимизировать процесс ее работы, а также сэкономить средства на ведении делопроизводства в компании.

Недостатки КАСКО с франшизой

Заключая договор на страхование авто на условиях КАСКО с франшизой, стоит обратить внимание не только на очевидные преимущества такого вида страховки, но и оценить ряд имеющихся у него недостатков. К минусам такого вида КАСКО относят:

• Высокая стоимость полиса для начинающих водителей. В том случае, если водительский стаж страхователя является небольшим, стоимость полиса КАСКО, даже при оформлении его на условиях франшизы, может стать весьма значительной.
• Необходимость оплаты мелких повреждений за свой счет. Из преимущества такого вида страхования, избавляющего автовладельца от необходимости оформления бумаг и сохраняющего неизменным коэффициент аварийности водителя, вытекает недостаток, который может стать существенным для многих автовладельцев: оплачивать ремонт авто придется за счет собственных средств.

Открытие КАСКО с франшизой станет оптимальным решением в том случае, если владелец авто готов оплачивать мелкие повреждения из своего кармана, желает сэкономить денежные средства на приобретении полиса, а также имеет большой водительский стаж, который позволяет минимизировать риск попадания в аварию по собственной вине.

Что такое франшиза в ОСАГО и почему все так любят “нулевую”?

Страховые компании предлагают разные варианты автоцивилки, водители могут офор мить ОСАГО с франшизой или ОСАГО без франшизы . Франшиза – это та часть ущерба при наступлении страхового случая, которую страховая компания не выплачивает, то есть, вычитает из суммы возмещения.

Покупая полис обязательного автострахования на Аutobooking.com , наши клиенты тоже имеют возможность выбирать размер франшиз – от нуля до 2600 грн. Чтобы сориентироваться во всем этом многообразии, давайте вместе разберемся, как действует франшиза и какие преимущества дают разные ее варианты.

Франшиза в автостраховании

В страховании применяется очень много видов франшиз – они отличаются по условиям и могут выражаться и в процентах от страховой суммы, и в абсолютных цифрах. Что касается автоцивилки, то тут используется только безусловная франшиза с самыми простыми условиями: при наступлении страхового случая страховая выплата уменьшается на сумму франшизы.

При этом максимальный размер франшизы ограничивается Законом , она не может превышать 2% страхового лимита по ущербу, нанесенному имуществу третьей стороны. Зам етим, что возмещение франшизы по ОСАГО предусмотрено только в отношении имущества потерпевшей стороны. При компенсации ущерба жизни и здоровью франшизы не применяются.

Давайте на конкретных примерах разберемся, как действует франшиза.

Допустим, вы решили купить полис ОСАГО с франшизой 1500 грн. Случилось так, что вы зацепили чужую машину и нанесли ущерб на 4000 грн. Что произойдет дальше? Ваша страховая компания возместит пострадавшей стороне 2500 грн, а те самые «франшизные» 1500 грн вы обязаны заплатить из собственного кармана.

Еще пример. Вы решили побольше сэкономить при покупке полиса ОСАГО и нашли вариант с самой большой франшизой 2600 грн – он, соответственно, будет и самым дешевым. И вот в чем кроется секрет этой дешевизны. Если в ДТП вы нанесете кому-то ущерб, например, на 2000 грн, то страховая компания ничего компенсировать не будет, всю сумму придется выплатить самому виновнику происшествия.

Зачем нужна франшиза?

Скажем откровенно, франшиза выгодна, главным образом, страховым компаниям. Во-первых, это позволяет им сократить расходы на выплаты компенсаций. А во-вторых, уменьшает операционные расходы и облегчает работу персонала, которому не приходилось возиться с оформлением небольших сумм компенсаций, которые подпадают под франшизу – как в нашем предыдущем примере.

Но и автовладельцы нередко ищут страховку подешевле. Так обычно поступают или неисправимые оптимисты, или люди с большим стажем безаварийного вождения, надеясь, что раз за несколько лет с ними ничего не произошло, то и в следующем году тоже обойдется без неприятностей — так зачем платить больше. Логика, в этом, конечно, есть, но эффект «черного лебедя» тоже никто не отменял.

Какую франшизу лучше выбрать?

Однозначного ответа нет. Все зависит от дисциплинированности и мастерства водителя, от того, сколько времени вы проводите за рулем, от трафика на обычных маршрутах вашего передвижения. Чем выше риски, тем меньше должна быть франшиза. Ну и соответственно, при минимальных рисках, можно оформлять максимальную франшизу.

Виды франшиз в ОСАГО в 2020 году

Страховые компании сейчас предлагают полисы ОСАГО с франшизами от нуля до 2600 грн. Чаще всего составляют 0, 1000, 1300, 1500, 2000, 2500 и 2600 грн.

Плюсы приобретения автогражданки с максимальной франшизой

Безусловный плюс один: более низкая цена полиса.

Но у франшизы есть и «побочный полезный эффект». Наличие франшизы в автоцивилке может дисциплинировать водителя. Ведь одно дело знать, что даже при небольшом происшествии страховая компания возьмет на себя всю компенсацию, и совсем другое – всегда иметь ввиду, что в случае чего самому придется нести расходы.

Почему все так любят “франшизу 0”?

Тут все понятно. Самое главное, что виновнику аварии, имеющему полис с такой франшизой, не придется ни копейки платить из своего кармана пострадавшей стороне. (Конечно, если ущерб не превышает установленные Законом лимиты выплат ). К тому же, экономия на более дешевом полисе никогда не оправдывает себя при ДТП. Сэкономить можно лишь пару-тройку сотен гривен, а ущерб исчисляется в тысячах.

Так что большинство автолюбителей в Украине выбирает нулевую франшизу, это и выгоднее, и спокойнее.

Как франшиза влияет на стоимость страховки?

Сколько можно сэкономить на автоцивилке с максимальной франшизой? Рассмотрим на примере страховых продуктов СК «ОРАНТА» .

Например, вначале июля для автомобиля с двигателем до 1600 кубиков, зарегистрированного в Киеве:

• полис с франшизой 2500 грн. обойдется в 1202 грн.
• полис с франшизой 1500 грн. стоит 1287 грн.
• за полис с нулевой франшизой нужно заплатить 1563 грн.

Как видим, выбирая самую большую франшизу, можно сэкономить 361 грн. Однако, в случае происшествия потратить придется в разы больше.

Предложения ОСАГО с нулевой франшизой

На Аutobooking.com есть большой выбор страховок ОСАГО , в том числе, с нулевой франшизой.

Для автомобиля с двигателем до 1600 кубиков, зарегистрированного в Киеве, страховые компании в начале июля предлагают варианты по цене от 1230 до 1847 грн (с учетом скидок).

Чтобы выбрать и купить ОСАГО онлайн, нужно зайти на страницу предложений , ввести параметры двигателя и место регистрации автомобиля, выставить фильтр с нулевой франшизой, кликнуть кнопку «рассчитать стоимость» и изучать полученный ассортимент полисов.

Надеемся, что эта информация помогла нашим клиентам систематизировать знания о франшизах и сделать осознанный и компетентный выбор страховки ОСАГО. А команда Аutobooking.com желает вам, чтобы актуальный электронный полис ОСАГО всегда был с вами в смартфоне и оставался невостребованным год из года. Удачных поездок!

Как работает франшиза в КАСКО

Статья рассказывает, что такое КАСКО с франшизой, раскрывает плюсы и недостатки полисов, дает характеристику отдельным видам франшизы.

В целях защиты автомобиля от угона, повреждений автовладельцы оформляют полис КАСКО. Стоимость определяется маркой машины, стажем водителя, наличием встроенной сигнализации и другими факторами. При высокой цене полиса выгодно оформить договор с франшизой. Что такое франшиза в страховании КАСКО? Для собственника транспортного средства это экономия на страховке с сохранением гарантии получения выплат на дорогостоящий ремонт или при утрате авто. Для страховой компании – это шанс снизить число обращений с мелкими несерьезными поломками, при которых оформление документов часто превышает сумму страхового возмещения.

Что такое страховая франшиза

Агенты не рассказывают подробно автовладельцам, что такое КАСКО с франшизой. В результате такие договоры до сих пор вызывают много вопросов. Хотя этот инструмент для уменьшения стоимости полиса, избавления от лишних бюрократических процедур давно используют в России и других странах. Согласно принятой терминологии, это освобождение страховщика от возмещения части убытков страхователя в размере, закрепленном в договоре.

Франшиза в КАСКО — что это такое простыми словами? Это сумма, которую водителю не выплатят при возникновении страхового случая. Точный размер устанавливается при оформлении полиса. Например, страховка КАСКО с франшизой в размере 30000 рублей означает, что восстановление машины в пределах этой суммы автовладелец будет оплачивать самостоятельно. Ремонт может стоить дороже. Тогда страховщик оплатит только работы, превышающие 30000 рублей, или полностью все затраты в зависимости от того, что закреплено договором.

Оформляя полис, надо четко понимать, что несет с собой франшиза при КАСКО: плюсы и минусы. Необходимо сравнить экономию на цене страховой премии, величину освобождения от возмещения убытков, оценить возможные траты на ремонт. Разобравшись, что такое франшиза КАСКО, как это работает, можно подобрать выгодный тариф.

Основные виды

Чаще всего встречается франшиза условная или безусловная.

• Условная франшиза в КАСКО означает, что компания оплатит ущерб с одним условием: если убытки по размеру превысят прописанную в договоре сумму. Например, если сумма в договоре составляет 30000 рублей, а замена запчастей стоила 10000, то к страховщикам идти бессмысленно. Если же работы обошлись автовладельцу в 36000 рублей, то он полностью получит их у своей страховой. Этот вид франшизы сейчас стал использоваться реже, чем раньше. Слишком большое количество мошенников пытается незаконно получить компенсацию.
• Безусловная франшиза в КАСКО. Когда в договорах не прописаны конкретные условия, франшиза автоматически рассматривается как безусловная. Гражданин может требовать у компании возмещения расходов выше установленной суммы. Если взять предыдущий пример с ценой ремонта 36000 рублей при франшизе 30000, то водитель вправе требовать компенсацию 6 тысяч рублей. Остальные деньги придется заплатить самостоятельно.

Этот же принцип работает, когда сумма освобождения установлена в процентном соотношении к стоимости убытков. Но чаще такой способ расчета франшизы применяют не при повреждении, а при угоне или полной утрате авто. Размер освобождения от возмещения ущерба составляет до 10 процентов стоимости транспортного средства с учетом износа.

Другие виды франшизы

Страхователи предлагают другие виды франшиз в полисах КАСКО, среди них:

• временная (выплата компенсации при страховом случае в конкретное время, например, по будням);
• льготная (выплата компенсации при отсутствии вины автовладельца в причинении убытков);
• высокая (покрытие дорогостоящих убытков страховщиком с последующим возмещением у автовладельца);
• регрессивная (с увеличением размера франшизы снижается стоимость полиса).

Каждый из видов франшиз в страховании КАСКО выгодно использовать в зависимости от опыта водителя, марки транспортного средства, условий, в которых человек вынужден передвигаться. Например, временная станет средством экономии для людей, которые в выходные ставят автомобиль на стоянку. Высокую выберут владельцы автофур или машин с дорогим обслуживанием.

Динамическую франшизу со второго страхового случая оценят опытные водители, редко попадающие в неприятности на дороге. При первом обращении страховщик полностью возмещает затраты на ремонт. Во второй раз размер освобождения увеличивается и растет с каждым следующим обращением. Некоторые автомобилисты, оформив такой договор, не спешат в свою компанию с небольшими поломками. Выгоднее самостоятельно отремонтировать технику, а в страховую идти, только если требуется серьезный ремонт.

Плюсы страхования с франшизой

Вот несколько основных преимуществ, которые характерны практически для всех вариантов договоров.

1. Снижают затраты на приобретение страховых полисов КАСКО, в том числе для молодых или неопытных автомобилистов, чей водительский стаж не превышает 3 лет. Риск попасть в ДТП у них выше, чем у людей с большим стажем вождения. Поэтому услуги страховых компаний для них стоят дороже. Франшиза позволяет оптимизировать расходы.
2. Дают фактическую возможность застраховаться от тотальной гибели или угона транспортного средства. Страховщики часто отказывают в заключении договоров с ограниченными рисками, чтобы не снижать стоимость полиса. КАСКО с большим размером освобождения обеспечит водителю гарантию получения компенсации при утрате автомобиля.
3. Позволяют сохранить скидку за безаварийность, так как расходы на мелкий ремонт оплачивает автовладелец.
4. Экономят время. Водителю не нужно собирать документы в страховую компанию в тех случаях, когда ремонт дешевле сделать самому.
5. Способствуют соблюдению правил ПДД на дороге, чтобы не стать виновником происшествий и не оплачивать часть ущерба. Если ДТП произойдет по вине второго автомобилиста, с него можно взыскать сумму франшизы.

В некоторых договорах КАСКО предусмотрена возможность ее выкупа. Застраховавший свою машину человек вправе вернуть страховой организации деньги, которые сэкономил, оплачивая полис. Взамен страховщик возмещает полный ущерб. Это выгодно, когда требуются дорогостоящие работы по восстановлению машины.

Недостатки

Если невнимательно изучить условия договора, то выгода достанется лишь страховой компании. Среди возможных недостатков встречаются следующие:

1. Большие траты на ремонт при большом числе страховых случаев, из-за которых экономия на оплате полиса может себя не оправдать.
2. Не всегда предоставляется полный пакет КАСКО, из него могут быть исключены некоторые операции, например, замена лобового стекла или фар.
3. Невозможность оформить договор на автомобиль, купленный в кредит.
4. Возможные злоупотребления со стороны страховых компаний, связанные с определением размера ущерба. Клиенту придется заказывать независимую экспертизу.
5. Не подходит, если нет свободных денег на восстановление машины.

На аварийность и появление ущерба влияют разбитые дороги или слабая освещенность улиц, наличие светофоров или оборудованных тротуаров.

Водителю, сомневающемуся в своих способностях обеспечить безаварийную езду, выгоднее оформить обычный полис КАСКО. Тогда страховщик возьмет риски на себя и компенсирует ущерб полностью.

Условия заключения договора автокаско отличаются в разных компаниях. Автовладельцу стоит внимательно проанализировать предложения и остановиться на более выгодном для него. Подписывать договор нужно с надежной компанией. Иначе полис добровольного автострахования не поможет получить компенсацию. При правильном подходе можно с помощью небольших вложений обеспечить надежную защиту от непредвиденных трат на восстановление автомобиля.

Источник https://insure-guide.ru/transport/franshiza-v-kasko/

Источник https://autobooking.com/ru-ua/news/chto-takoe-franshiza-v-osago-i-pochemu-vse-tak-lyubyat-nulevuyu

Источник https://credits.ru/publications/kasko/kak-rabotaet-franshiza-v-kasko/