Страховка без хозяина машины — можно ли сделать и как?

Можно ли застраховать машину если я не собственник в 2021 году?

Страхование третьей стороны является обязательным при управлении автомобилем или другим транспортным средством, скорость которого превышает 50 км/ч. Очень важно понимать, что страховка оформляется не на автомобиль, а на водителя, потому что смысл страхования ответственности заключается в страховании ответственности перед третьими лицами в процессе дорожного движения. И, как вы понимаете, владелец и водитель, это могут быть совершенно разные люди.

Следовательно, если разложить по полочкам процедуру оформления страховки, то полис должен получить страхователь автогражданской ответственности, то есть водитель. Это определение не следует путать:

• Владелец — это тот, кто законно владеет транспортным средством;
• Водитель — это человек, который постоянно или время от времени находится за рулем и управляет транспортным средством;
• Страхователь — это человек, который сидит за рулем автомобиля и хочет застраховать себя от убытков, связанных с дорожно-транспортным происшествием, в отношении пострадавших лиц.

На практике может случиться и так, что владелец транспортного средства не имеет страховки, а постоянный пользователь имеет, и в любом случае владельца нужно вводить в отдельное поле, и не имеет значения, кто застрахован. Единственное, на что это может повлиять, — конечная стоимость полиса гражданской ответственности перед третьими лицами. История вождения водителя, его возраст и предыдущие аварии будут напрямую влиять на цену полиса, поскольку это напрямую связано с риском аварии.

Можно ли застраховать машину без хозяина

Как мы уже выяснили, каждый водитель должен иметь страховку ОСАГО, даже если у него нет собственного автомобиля. Осталось понять, можно ли обратиться в страховую компанию за страховкой только для водителей, не имея автомобиля? Чтобы ответ был максимально точным и достоверным, необходимо обратиться к законодательной базе. Федеральный закон № 40 «Об обязательном страховании» предусматривает, что купить страховку может любой человек, имеющий все необходимые права и документы, даже если он не является владельцем автомобиля. Таким образом, страхователь и владелец могут быть разными людьми, и один может быть застрахован без другого.

Если на практике возникает ситуация, когда водитель и владелец транспортного средства — разные люди, каждый из них все равно включается в полис гражданской ответственности, но в отдельные поля, где указывается их статус и мера покрытия.

Но не все так просто. Как и во всех нестандартных ситуациях, бывают исключения:

1. Во-первых, у застрахованного должна быть доверенность, подтверждающая согласие автовладельца на страхование застрахованного по полису ОСАГО. Кроме того, нотариально заверенная доверенность не является обязательной, но рекомендуется. Если доверенности нет, достаточно подписи владельца автомобиля.
2. Во-вторых, если владелец автомобиля не указан в качестве водителя этого транспортного средства, он не подпадает под действие страховки. Он должен либо оформить страховку на свое имя, либо быть зачисленным в программу «Ограниченный доступ».

Одна из особенностей заключается в том, что только страхователь, а не владелец, может вносить изменения в полис страхования третьих лиц. А если владелец автомобиля не указан в полисе как лицо, которое может им управлять, то в случае аварии он не может рассчитывать на возмещение ущерба. Единственное, что он может выиграть, это восстановление автомобиля до прежнего состояния, и то при условии, что водитель, управлявший его автомобилем, является не виновником аварии, а пострадавшей стороной.

Теперь вы можете оформить автострахование одним из наиболее удобных для вас способов: онлайн или лично посетив отделение страховой компании.

Онлайн-метод становится все более популярным благодаря возможности удаленной обработки данных. Не все могут лично приехать в офис компании, и подача заявки онлайн или продление действующего полиса ОСАГО решает такую проблему. Как получить страховку онлайн:

1. Выберите страховую компанию, предлагающую услуги.
2. Зайдите на его официальный сайт.
3. Перейдите в меню «Ответственность» и выберите «Онлайн-страхование».
4. Сначала откроется стандартная форма для заполнения, где вы вводите свои данные (данные водителя), данные автомобиля и данные владельца.
5. После нажатия на кнопку «Рассчитать» вы получите сумму сбора за обработку. Если вас все устраивает, вы можете отправить свое заявление на обработку.
6. В течение нескольких минут ваше заявление будет одобрено, и электронный полис будет отправлен на ваш электронный адрес. Все, что вам нужно сделать, это распечатать его.

Регистрация страховки онлайн очень удобна и экономит много времени. В этом случае электронный полис ОСАГО ничем не отличается от бумажного.

Как правило, вам необходимо лично обратиться в офис страховой компании. Присутствие владельца не обязательно, но его данные потребуются. Чтобы получить полис, необходимо собрать необходимые документы, включая автомобиль. Сама регистрация занимает не более часа, вы вносите оплату и получаете сертификат о страховании ответственности. Преимущество личного обращения в том, что вы можете получить подробную консультацию и избежать ошибок при заполнении заявления онлайн.

Что нужно для оформления полиса без хозяина

Можно ли получить полис страхования автомобиля без владельца? Согласно постановлению ФЗ № 40, это можно сделать, но вопрос только в том, нужны ли вам его документы и доверенность? Поэтому, прежде чем обращаться в страховую компанию, необходимо ознакомиться с обязательным пакетом документов:

• паспорт страхователя;
• паспорт владельца автомобиля (оригинал или копия, если возможно);
• Водительские права (всех лиц, которые будут управлять транспортным средством);
• регистрация автомобиля;
• паспорт транспортного средства;
• диагностическую карту, если возраст автомобиля превышает 3 года;
• доверенность.

Если вы собрали все необходимые документы, страховая компания не имеет права отказать в выдаче страховки, даже в отсутствие владельца, на чье имя зарегистрирован автомобиль. В такой ситуации следует обратиться к положению Федерального закона № 40.

Итак, получить полис страхования автомобиля можно и без его владельца, нужно лишь собрать простой пакет документов и получить его письменное согласие. Однако помните, что в случае наступления страхового случая и необходимости получения выплаты потребуется личное присутствие владельца транспортного средства. В противном случае вы сможете сделать это только по нотариально заверенной доверенности, которая позволит вам распоряжаться его имуществом или совершать финансовые операции.

Застраховать авто без хозяина

Одним словом, это возможно. Чтобы лучше понять сегодняшнюю ситуацию со страхованием, давайте немного познакомимся с терминами:

1. Автомобиль принадлежит владельцу — лицу, купившему автомобиль, чье имя указано в договоре купли-продажи.
2. Владелец — это лицо, которое в настоящее время является фактическим владельцем автомобиля. Это может быть владелец или другое лицо, которому владелец (разумеется, по собственной воле) передал автомобиль: например, арендатор или лицо с доверенностью на управление транспортным средством.
3. Водитель — это человек, имеющий права и сидящий за рулем.
4. Страхователь — лицо, обратившееся в страховую компанию, заключившее с ней договор страхования, оплатившее и получившее полис ОСАГО.

Жизнь — непредсказуемая штука. Законодатель это понимает. Поэтому перечисленные «компоненты» можно комбинировать различными способами. Обычно владелец, хранитель, водитель и страхователь — это одно и то же лицо. Однако бывает и так, что это два, три или даже четыре разных человека.

Например, муж (владелец) купил машину, жена (владелица) фактически пользуется ею, иногда сын (иногда водитель) берет ее покататься, а бабушка (страхователь) пошла в страховую компанию, потому что она единственная во всей семье имеет свободное время. Технически это возможно. Хотя чаще, конечно, владелец отдает машину обратно владельцу, а тот страхует ее, потому что пользуется ею.

Это означает, что любой человек может застраховать автомобиль, даже если он не является его владельцем и не имеет водительских прав. Конечно, страховой полис не дает вам права владеть автомобилем или управлять им. Потому что застраховать — значит заключить договор страхования. Это не обязывает вас пользоваться автомобилем. В договоре и полисе ОСАГО будет фигурировать только имя застрахованного.

Если возникнет необходимость что-то изменить в полисе (например, добавить еще одного водителя), это должен будет сделать застрахованный как лицо, подписавшее договор. Существуют определенные пункты, которые нельзя изменить в полисе:

• страхователь;
• срочное страхование;
• машину.

Автомобиль должен быть застрахован — владельцем, хранителем или другим лицом

Перечень основных документов можно найти в статье 15 Закона о страховании третьих лиц. Страхователю необходимо принести или отправить по Интернету следующие документы:

• заявление с просьбой к страховой компании заключить с ним договор ОСАГО;
• ваш паспорт;
• Оригинал или копия паспорта владельца транспортного средства (в полисе есть раздел «Владелец», который должна заполнить страховая компания);
• Оригиналы или копии паспортов тех водителей, которые будут вписаны в страховку (если страховка будет иметь ограниченный список водителей);
• водительские права лиц, которые будут управлять автомобилем;
• диагностическая карта — документ, подтверждающий прохождение автомобилем технического осмотра;
• свидетельство о регистрации автомобиля в ГИБДД

Доверенность владельца на заключение договора страхования не требуется. Он не упоминается ни в Законе об ОСАГО, ни в полисе ОСАГО.

Мой друг, автовладелец, оформлял страховку третьей стороны на свой автомобиль. В новом офисе страховой компании, где мой друг уже несколько лет страхует свой автомобиль, упорно отказывались принимать документы, потому что он забыл доверенность на управление машиной. Уверения в том, что это необязательный документ, не помогли, а менять страховщика мы не хотели. Нам пришлось вернуться домой, чтобы оформить доверенность. Поэтому на всякий случай возьмите с собой доверенность, если она у вас есть.

Документы могут быть представлены на бумаге или в электронном виде (скан) — в зависимости от того, как вы хотите заключить договор: в офисе страховой компании или онлайн. В последнем случае на заявлении потребуется ваша электронная подпись.

Если автомобиль еще не зарегистрирован (т.е. еще нет свидетельства о регистрации) — нет проблем. Страховая компания может заключить с вами договор и выдать полис. Все, что вам нужно сделать, это принести или отправить по электронной почте свидетельство о регистрации после регистрации. Компания убедится, что все в порядке, и внесет номер сертификата в полис.

Участники страхования: основные права и обязанности

В страховании автомобиля всегда участвуют несколько сторон. Каждый из них имеет свои права и обязанности по договору, которые необходимо соблюдать. В соответствии с законодательством Российской Федерации таковыми являются:

• Владелец автомобиля.
• Доверенное лицо или его законный представитель.
• Водители, допущенные к управлению автомобилем.
• Страховая компания.

Первые три категории действуют с одной стороны, рыночные субъекты — с другой. Права и обязанности сторон лучше отразить в таблице.

Закон четко определяет, кто может быть страховщиком. Это компания, получившая лицензию на проведение данной детализации и являющаяся членом РАМИ. В свою очередь, в качестве страховщика может выступать сам владелец или его поверенные, которые обязуются выплатить компании премию и выполнить все обязательства по договору.

Кто может провести процедуру, кроме хозяина?

Помимо владельца автомобиля, любой человек может оформить страховой полис. Это может быть родственник, друг или знакомый. Самое главное, чтобы застрахованный имел право управлять транспортным средством.

Страхование автомобиля может приобрести не только владелец, но и любой гражданин, имеющий водительские права. Однако если страховка оформляется без присутствия владельца автомобиля, потребуется доверенность на имя страхователя.

Информация! Доверенность на страхование автомобиля должна быть выдана на имя владельца, а нотариальное заверение документа не является обязательным.

Если необходимо внести изменения в страховой полис, например, добавить водителей, имеющих право управлять конкретным автомобилем, или, возможно, ввести ограничения на вождение, владелец не сможет сделать это без лица, на которое оформлен полис.

Еще один момент, о котором следует знать: если произойдет авария, деньги страховой компании получит владелец автомобиля, а не тот, на кого оформлена страховка. Если автовладелец не хочет, чтобы выплаты от страховой компании производились на его имя, он должен написать доверенность. Этот документ дает вам право на:

• Вождение.
• Продажа автомобилей.
• Мероприятия по удалению и регистрации.
• Получение выплаты от вашей страховой компании в случае аварии.

Если вам не нужна нотариально заверенная доверенность на получение полиса, вам потребуется нотариально заверенный документ для получения полномочий на оплату страховой компании.

Для того чтобы получить страховку не на имя владельца автомобиля, необходимо заранее подготовить следующий пакет документов:

• Удостоверение личности страхователя и копия паспорта владельца автомобиля.
• Старый страховой полис.
• Водительские права тех лиц, которые будут застрахованы.
• Документы на автомобиль.
• Заявление на страхование транспортного средства.

Если полис гражданской ответственности будет оформляться без присутствия владельца автомобиля, вам необходимо предоставить доверенность от владельца автомобиля (достаточно даже рукописной формы).

Примечание: Основным условием успешного завершения процесса страхования автомобиля является предоставление правдивой информации. После подачи документов в страховую компанию они проверяются в специальной базе данных. Если информация неактуальна, в страховании автомобиля будет отказано.

Чтобы застраховать автомобиль, не являясь его владельцем, следуйте следующему алгоритму:

1. Необходимо решить, с какой компанией будет заключен договор.
2. Если страховка будет оформляться без владельца автомобиля, первое, что нужно сделать, это попросить доверенность, которая будет выписана на имя страхователя.
3. Затем попросите у владельца копии документов на машину и его паспорт.
4. Приготовьте удостоверение личности и водительские права для всех водителей, которые будут указаны в вашем полисе.
5. Подайте документы в страховую компанию и произведите оплату.

Если договор будет оформляться в присутствии владельца, то доверенность не нужна.

Оформить страховой полис можно, не выходя из дома. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте страховой компании и заполнить все необходимые поля. Этот документ может быть выдан и не владельцу автомобиля.

Когда владелец автомобиля умирает, транспортное средство остается бесхозным. Новые владельцы получат право собственности только через шесть месяцев, а страховка может быть оформлена только с их согласия.

Если владелец транспортного средства или страхователь скончался, договор страхования транспортных средств прекращается и считается недействительным.

По закону вы должны уведомить дорожную полицию о смерти владельца, но если вы этого не сделаете, вы можете продолжать управлять автомобилем со старой страховкой на свой страх и риск. Однако имейте в виду, что это не является юридическим решением. Если факт смерти владельца будет выявлен, водитель будет оштрафован, а автомобиль может быть конфискован. При этом забрать машину можно только после вступления в силу закона, так как сотрудники автостоянки не имеют права освобождать автомобиль, у которого де-факто нет владельца.

Другими словами, единственный законный способ получить страховой полис после смерти владельца — это дождаться вступления в дело наследников и заключить договор страхования только с их согласия. Предоставление ложной информации и сокрытие факта смерти владельца будет считаться нарушением закона.

Выплата страхового возмещения будет зависеть от нескольких факторов:

• Срок службы автомобиля.
• Количество лиц, допущенных к управлению автомобилем.
• Срок действия контракта.
• Водительский стаж страхователя и других водителей, допущенных к управлению данным транспортным средством.

Обычно договор со страховой компанией заключается на 1 год. Однако бывают ситуации, когда автомобиль используется эпизодически, тогда страховка может быть заключена на более короткий срок. Минимальный срок, на который может быть выдан полис, составляет 3 месяца. Цена такого полиса будет рассчитываться по специальной таблице с коэффициентами, где за единицу принимается сумма страхового возмещения за данный год.Предлагаем вам прочитать другие статьи об оформлении страхования третьих лиц. Читайте о том, как отказаться от страхования жизни и других дополнительных услуг, что такое временная страховка и ОСАГО без ограничений, как получить полис с временной регистрацией или в другом регионе, можно ли переоформить на нового владельца или другой автомобиль, а также как сделать страховку для такси и мотоциклов.

В итоге, получить страховой полис не на имя владельца довольно просто. Вам может понадобиться доверенность, которая может быть написана владельцем. Получить его можно и без доверенности, если владелец придет за документами вместе с застрахованным.

Можно ли приобрести полис не собственнику авто, оформленный на собственника?

Вы можете. Но для этого вам, если вы являетесь вторым лицом, потребуется доверенность, а без ее нотариального заверения в продаже страховки вам могут отказать на законных основаниях, так как никто не имеет права заверять выданную доверенность.

Но на практике страховые компании охотнее принимают таких клиентов, потому что иначе вы уйдете в другую компанию, где вам не откажут.

Вам понадобятся следующие документы:

• Доверенность на заключение договора страхования ответственности от владельца, крайне желательно, чтобы она была нотариально заверена,
• Паспорт владельца крайне желателен,
• Необходим паспорт,
• Свидетельство о регистрации транспортного средства является обязательным,
• Если OC выдается ограниченному числу людей, то будут введены водительские удостоверения всех этих людей,
• если OC бессрочный, водительское удостоверение автовладельца может заменить паспорт (но не официально),
• Обязательно наличие действующей диагностической карты.

Права и обязанности страхователя

Страхователь — это клиент компании, который хочет застраховать свое имущество, ответственность, жизнь и здоровье и другие материальные и нематериальные активы. Законодательство не указывает на какие-либо ограничения по предмету страхования. Страховые компании имеют полную свободу в этом отношении. Фактически, объектом страхования может быть любое материальное или нематериальное благо, представляющее определенную ценность для страхователя. Кроме того, страхователь имеет следующий набор прав и предпочтений:

• Получение компенсации в случае наступления покрываемого события.
• Запросите всю документацию — на бумажных и/или электронных носителях.
• Получение информации о вашем страховом случае.
• Привлечение экспертов для разрешения спорных ситуаций.
• Досрочное расторжение договора.
• Свободный выбор страховой компании.
• Обращение в СРО или судебные органы — если нет соглашения со страховщиком.

Дополнительные права могут быть установлены на основании отдельного соглашения. Перечислены только основные предпочтения страхователя, которые не могут быть изменены или ограничены страховой компанией, независимо от предмета договора страхования. Основные обязательства страхователя включают:

• Своевременная уплата страховой премии — полной стоимости полиса.
• Соблюдение процедуры и сроков подачи претензий после покрываемого события.
• Предоставление страховщику полных данных для расчета суммы компенсации.
• Допуск оценщиков к субъекту страхования оценочной деятельности.
• Уведомление компании о любых изменениях в собственности, которые непосредственно влияют на ее оценочную стоимость.

Для каждого вида страхования могут существовать дополнительные обязательства. Например, в случае страхования третьих лиц страхователи обязаны соблюдать условия договора. В противном случае на владельцев транспортных средств налагаются административные штрафы. В случае ипотечного страхования раздел обязательств может состоять из огромного количества пунктов договора, каждый из которых должен выполняться в обязательном порядке.

Какой штраф если не вписан в ОСАГО в 2021 году

Ситуация, когда нужно ехать, есть страховка, но на конкретного водителя она не распространяется, случается очень часто. Правила дорожного движения определяют следующий перечень документов, которые должен иметь водитель транспортного средства:

• Водительское удостоверение
• Документы, относящиеся к транспортному средству
• Полис ОСАГО (если это предусмотрено федеральным законом)

Похоже, у вас есть полис — вы можете переехать. Но это не так.

Важно: Обязательное страхование распространяется не на транспортное средство, а на ответственность человека, находящегося за рулем.

Существует два типа полисов — ограниченный и неограниченный. В первом случае существует определенный список водителей, имеющих право управлять автомобилем. Во втором случае им может управлять любой человек, имеющий соответствующую категорию транспортного средства.

Ограниченные полисы дешевле, но вы должны заранее предоставить список водителей. Неограниченные полисы стоят намного дороже, но у вас не будет хлопот с выбором водителя.

Ответственность за отсутствие полиса ОСАГО в 2021 году пока только административная — штраф 500 рублей. Отсутствие полиса наказывается штрафом в размере 800 рублей. Полиция подает заявление, и вы можете ехать дальше? Это не всегда так. Сотрудники правоохранительных органов могут отстранить водителя от управления автомобилем до тех пор, пока он не объяснит, почему он вообще сел за руль. Регистрационные документы на имя другого лица и отсутствие страховки вызовут подозрение в ненадлежащем использовании автомобиля. Поэтому, скорее всего, вам придется звонить и ждать владельца. В результате вы потеряете время.

Однако ситуация не безнадежна. Измена возможна. Документом, подтверждающим право пользования и освобождающим вас от обязанности вписать в страховку еще одного человека, будет договор купли-продажи автомобиля. Его можно оформить и подписать непосредственно перед отъездом. Срок действия самого соглашения не ограничен. В этом случае вам не придется предъявлять полис полиции. Но ездить вы сможете только 10 дней, после чего, согласно закону, вы должны будете зарегистрировать автомобиль по месту жительства. Поэтому полис должен быть официально оформлен. Поэтому в крайних случаях можно ездить без полиса гражданской ответственности, но каждые 10 дней придется обновлять даты, и переписывать договор.

Как оформить страховку не на владельца автомобиля

Процедура приобретения услуги осуществляется двумя способами и не зависит от того, на чье имя она оформлена. Первый вариант осуществляется непосредственно в офисе. Менеджер объясняет алгоритм действий, помогает рассчитать стоимость и заключить договор.

Во втором случае застрахованный, имея под рукой необходимую информацию, производит все манипуляции лично в режиме онлайн на сайте компании. Преимущество второго способа заключается в том, что клиент покупает только страхование ответственности, без сопутствующих услуг, навязанных менеджером страховой компании.

Страховка без хозяина машины — можно ли сделать и как?

Законодательство об ОСАГО регулируют два основных правовых акта: одноимённый Федеральный закон и Правила страхования. Оба они регламентируют возможность страхования по ОСАГО автомобиля не его собственником. Можно ли сделать страховку ОСАГО без хозяина машины, как её оформить в этом случае и что для этого нужно? Давайте обо всём по порядку!

Можно ли застраховать машину без хозяина?

Ответ на данный вопрос даёт нам ФЗ «Об ОСАГО» в своей самой первой статье. Этот нормативный акт предусматривает целых три статуса лиц, которые так или иначе могут иметь отношение к страховке:

1. собственник машины,
2. её владелец,
3. страхователь.

Чем они друг от друга отличаются? Всё просто: собственник — это тот, кому автомобиль принадлежит по договору купли-продажи, на кого он оформлен в ГИБДД; владелец распоряжается машиной в данный момент времени (например, управляет им на праве доверия от собственника), но не является при этом, конечно же, её угонщиком; а страхователь — это тот, кто застраховал авто по ОСАГО.

Статья 1 ФЗ «Об ОСАГО», определение страхователя:

страхователь — лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования;
.

К слову, в цитате упоминается ещё и страховщик. Тут также всё просто — это непосредственно страховая компания.

Из информации выше следует, что страхователь не обязательно должен быть хозяином и даже владельцем машины. А оба правовых акта, указанных в начале статьи, не содержат ни единого предписания о том, что сделать страховку может только хозяин.

Таким образом, застраховать машину без хозяина можно.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Тонкости страховки без хозяина при посещении страховой компании

Страхователю, если тот обращается для заключения договора ОСАГО без хозяина, понадобится стандартный пакет документов. Этот пакет такой же, как если бы страховку на машину делал сам собственник, и включает в себя следующие документы (пункт 15 Правил страхования), представленные в таблице ниже.

Это исчерпывающий список документов, с которыми можно сделать страховку без хозяина машины. Но всё же, если позволяет возможность и принципы, стоит на всякий случай взять с собой копию паспорта собственника автомобиля, так как в редких случаях возможны казусы (чаще в случаях не очень квалифицированных сотрудников страховых). По результату их подачи Вам просто выдадут полис, где собственник и страхователь будут указаны разные. Для этого в бланке полиса предусмотрены отдельные поля.

Доверенность — ни нотариально заверенная, ни простая, для приобретения страховки без хозяина не нужна.

Тем не менее, изредка бывают случаи незаконного отказа страховой компании в случае, если страхователем является не собственник транспортного средства. В этом случае у Вас вариантов немного. Можно поменять компанию, благо таковых немало даже в самых малонаселённых городах. Второй вариант — пытаться добиться справедливости, снимая отказ на видео либо отправление заявления с необходимыми документами по почте. Только имейте в виду, что заявления по письмам страховщик имеет право рассматривать до 30 дней (п. 70 Правил страхования).

Тонкости страховки без хозяина при оформлении электронного ОСАГО

В случае оформления страховки на машину через интернет всё даже проще. Практически на всех сайтах страховых компаний, позволяющих сделать Е-ОСАГО, в форме заполнения данных также есть два отдельных поля: собственник и страхователь, и ими могут быть разные лица.

Можно ли не вписывать собственника и страхователя в список водителей?

Также отметим, что в любых случаях тот факт, кто именно выступает страхователем, не влияет на конечную цену на полис ОСАГО. На неё влияют стаж, возраст и безаварийность вписанных водителей. А вот страхователь вообще может быть не вписанным в страховку, также как и собственник машины — такой обязанности нет ни в одном пункте или статье ни одного правового акта, касающегося ОСАГО.

Можно ли вписать в страховку водителей без хозяина?

Раз страхователем машины является иное лицо, то оно и может изменять данные в нём по заявлению к страховой компании. Более того, сам хозяин сделать этого уже не может. Это как-будто если бы полис был имуществом, то страхователь является хозяином этого имущества, хотя собственник автомобиля всё ещё остаётся при своих правах, а полис тесно связан с данным автомобилем.

Для изменения данных в страховке придётся посетить офис страховой компании или её агента. Даже если полис оформлялся электронно, внести в него изменения также через интернет не получится.

Кто получит выплату?

Поэтому выплату может получить только собственник автомобиля (п. 18 ППВС от 29.01.2015 г. №2). Впрочем, иное лицо может также получить возмещение, но только при наличии нотариально заверенной доверенности на него от хозяина. В доверенности должно быть указано прямо, что доверитель даёт право на получение возмещения в счёт страховой выплаты либо право на получение денежных средств от третьих лиц.

Можно ли оформить страховой полис ОСАГО, если владелец без водительских прав?

Приобретение страховки связано с обязательным предъявлением водительского удостоверения при заключении договора. Однако, это требуется условно и не во всех случаях. Кроме того, речь идёт о допущенных к управлению лицах. Но можно ли купить полис ОСАГО, если владелец машины без водительских прав? Оформят ли страховку на человека без удостоверения и можно ли вписать водителя без него. Всё это по порядку со ссылками на официальное законодательство 2022 года будем выяснять в данной статье.

Можно ли сделать ОСАГО по закону, не имея прав?

Да, можно. И дело здесь в тонкости законодательства о страховании. Разумеется, вы не будете иметь права управления данным автомобилем, даже если он принадлежит вам на праве собственности, так как у вас нет прав.

И ключ в такой возможности кроется здесь в ряде нюансов:

• собственник, страхователь и допущенное к управлению лицо – всё это могут быть вообще 3 разных человека, и двое из них могут быть без прав для оформления ОСАГО,
• право управления вообще не нужно подтверждать при покупке полиса,
• но для возможности по конкретной страховке к конкретному автомобилю ездить на нём за рулём у вас всё же должно быть водительское удостоверение.

Оформят ли страховку, если собственник автомобиля без прав?

Итак, начнём с основного вопроса – вы владелец автомобиля, и у вас нет водительских прав. Сможете ли вы приобрести в этом случае ОСАГО, чтобы законно и без штрафов передвигаться на машине? Конечно, сможете! И у вас есть для этого 2 способа:

• выступая собственником и страхователем, можно оформить страховку ОСАГО без прав, но тогда вы не будете вписаны в число допущенных водителей, и вам придётся добавить в полис кого-то другого,
• проблема выше решает получением неограниченного договора страхования – то есть когда число допущенных водителей в полисе не ограничено.

А распространённое мнение, что у владельца машины обязательно должны быть права, ошибочно. По состоянию на 2022 года нет ни одного закона или другого правового акта, который бы обязывал собственнику автомобиля иметь водительское удостоверение. Иначе это могло бы быть условием вообще покупки авто.

Здесь следует разделять 2 разных понятия:

• право собственности на имущество (движимое или недвижимое – не имеет значения) – оно закреплено Конституцией РФ,
• право управления транспортными средствами – это специальное право, которое предоставляется после успешной сдачи экзаменов и подтверждается удостоверением (пункт 2 статьи 25 ФЗ О безопасности дорожного движения).

И никакими требованиями и правилами не установлена обязательная взаимосвязь этим двух прав человека. Следовательно, и другие законы не могут противоречить указанным выше, и требовать при заключении договора страхования права у собственника.

Давайте рассмотрим 2 способа, как можно оформить ОСАГО без прав, со ссылками на официальный закон.

Водительское удостоверение – только для вписанных водителей

Собственно, когда вы приедете оформлять страховку в офис страховой компании или при заполнении данных на сайте страховщика при оформлении электронного полиса, у вас никто не спросит, есть ли у вас водительское удостоверение. Равно как никто не будет проверять по базам, есть у вас права или нет.

Наткнуться на ограничение можно только за счёт отсутствия необходимого документа – водительского удостоверения. Поэтому нам нужно выяснить, является ли оно обязательным при покупке страховки.

Ответ на данный вопрос нам даёт статья 15, пункт 3, подпункт «ж» закона Об ОСАГО, в котором и перечисляется этот документ. Читаем внимательно!

3. Для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику следующие документы:
.
д) водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определённые лица).

Таким образом, выясняем, что можно оформить полис ОСАГО только с водительским удостоверением людей, которые будут вписаны в него, а права самого владельца машины не нужны, если он сам не будет вписан.

Но давайте разберёмся в главных отличиях и поймём на простом примере ниже, как это происходит!

Страхователь не равно допущенный человек

Дело в том, что законодательство 2022 разделяет по договорам ОСАГО аж 3 отдельных лица:

• владелец автомобиля – человек, которому автомобиль принадлежит, его хозяин; как мы выяснили выше, у него не обязательно должны быть водительские права (определения статьи 1 ФЗ-40),
• страхователь – это уже лицо, которое покупает полис ОСАГО. и да, это не обязательно должен быть собственник,
• допущенное к управлению лицо – это тот, кто вписан в графу №3 бланка полиса – и именно у него, исходя из официальной трактовки выше, не может не быть прав для оформления страховки.

Приведём простейший пример. Вася приобрёл автомобиль Жигули по договору купли-продажи. Таким образом, он является владельцем (и собственником – в ОСАГО эти понятия не разделены) машины. Теперь ему требуется его застраховать. Но у него нет водительских прав. А ещё нет времени, поэтому он поручает съездить и купить страховку своему брату Ване. Ваня отправляется делать ОСАГО – он является страхователем. И у Вани тоже нет водительских прав. Поэтому он берёт удостоверение их общего друга Коли, у которого право управления есть, и вписывает его в число допущенных водителей. Все в профите, и всё законно!

Обратите внимание, что нигде в законе Об ОСАГО не содержится не только требований к обязательному наличию в/у у владельца, но и у страхователя не обязательно оно должно быть.

Ещё один способ: неограниченная страховка

Давайте немного поменяем условия из примера выше – допустим, нет у Васи с Ваней никакого друга Коли, и вообще Вася понятия не имеет, кто будет ездить в дальнейшем на машине.

В таком случае Ваня может сделать Васе страховку с неограниченных кругом людей, которые могут управлять этими Жигулями. Речь идёт о той же 3 графе. Только в данной ситуации в таблице сотрудник страховой компании ставит прочерк, а выше отмечает соответствующей галочкой, что ОСАГО без ограничений.

В случае неограниченной страховки при покупке полиса вообще не нужно предоставлять ничьи права. Смотрим условие в скобках из официальной трактовки статьи 15 закона Об ОСАГО выше. Именно там указано, что права предоставляются только в том случае, если договор оформляется с ограниченным кругом лиц.

Как итог

Таким образом, делаем важные выводы:

• владельцу автомобиля можно сделать полис ОСАГО на автомобиль без прав,
• равно как приобрести страховку может не обязательно собственник, но и страхователь – совершенно другой человек (с документами на машину), и он тоже может быть без водительских прав,
• в обоих случаях выше нужно будет вписать человека с водительским удостоверением в оформляемый полис,
• либо получить неограниченную страховку.

Но здесь есть важная тонкость!

Сколько стоит оформление полиса без прав?

Есть разница между ограниченным и неограниченным полисом ОСАГО:

• страховка со списком допущенных водителей будет стоить определённую стоимость с коэффициентом, равным единице (то есть сам факт ограничения допущенных людей не меняет никак конечную стоимость ОСАГО),
• а вот полис без ограничений, то сам этот факт повышает цену на ОСАГО в 1,87 раза – такой коэффициент применятся, согласно пункту 3 Приложения 1 Указания Банка России №5000-У О ставках страховых тарифов.

Дело в том, что расчёт, сколько будет стоить страховка, производится по формуле: сначала берётся базовая ставка из определённого коридора (смотрите то же Указание ЦБ РФ по ссылке выше), а затем к нему применяются коэффициенты, увеличивающие либо уменьшающие итоговую сумму.

Так вот, при неограниченном полисе в расчёте сумма умножается сразу на 1,87. Например, если ограниченная страховка ОСАГО вам будет стоить 7 000 рублей, то без ограничений – уже 13 090 рублей при прочих равных условиях.

Почему при прочих равных? Потому что есть ещё несколько коэффициентов, зависящих от каждого вписанного в ограниченную страховку водителя, и которые, очевидно, не применяются в неограниченном полисе (вписанных людей то нет). Это коэффициенты возраста и стажа водителя, а также КБМ – безаварийная скидка (или «накидка», увеличивающая стоимость полиса, если водитель часто оказывался виновником ДТП и страховых случаев).

Таким образом, рассчитать, как будет дешевле в вашем случае, когда можно оформить страховку без водительских прав, будет непросто. Ведь ограниченный полис, хоть и стоит дешевле, но за счёт неблагоприятного водителя (например, молодого без стажа и который попадал неоднократно в ДТП) ОСАГО может стать дороже. Но можно обратиться к любому страховщику/агенту для этого – они почти всегда согласятся произвести 2 расчёта, либо посчитать онлайн.

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Можно ли оформить полис ОСАГО на другого человека без прав?

Да. Как мы указали выше, если автомобиль принадлежит вам, не обязательно вы должны быть страхователем – покупать страховку может любой другой человек. И нет никаких препятствий, если у него тоже нет водительских прав.

Обратите только внимание, что страхователю для заключения договора ОСАГО потребуется следующий список документов:

• его паспорт,
• свидетельство о регистрации на машину (при наличии),
• заявление об оформлении полиса (заполняется чаще всего в офисе страховой либо онлайн),
• водительские права вписанных водителей (если ОСАГО ограниченное),
• документы о праве собственности на автомобиль (по закону договор купли-продажи, но страховым чаще всего подходит набор ПТС+СТС либо только СТС),
• действующая диагностическая карта о прохождении техосмотра.

Что делать, если я потом получу права?

Здесь всё ещё проще! Когда вы успешно сдадите экзамены и приобретёте право управления, то можете вписать себя в страховку. Вопрос только в том, что в этом случае полис будет для вас достаточно дорогой из-за отсутствия у вас стажа.

Если же ваша страховка неограниченная, то вообще никаких действий предпринимать нет необходимости. Но и здесь есть тонкость. Заключается она в указанном выше коэффициенте безаварийного стажа – КБМ. Он при отсутствии вашей виновности в страховых случаях каждый год падает на 0,05 – то есть страховка ежегодно обходится вам на 5% дешевле. И при неограниченной страховке КБМ будет меняться только в том случае, если речь идёт о вашем автомобиле – вы как собственник. А вот если человек не вписан ни в какой полис в течение упрощённо года, то безаварийный стаж расти у него не будет.

Если прав нет, потому что лишили?

Выше мы рассматривали ситуации, можно ли и как сделать полис ОСАГО на машину без водительских прав, если вы не получали их никогда. Но лишение – это наказание, временно приостанавливающее право управления. В этом случае можно даже вписать вас как водителя в полис – нужны только реквизиты водительского удостоверения: серия и номер, а также копия удостоверения. Данные в/у, как правило, указываются в постановлении суда о лишении, копия которого у вас должна быть на руках.

А вот за копией вы можете обратиться в подразделение ГИБДД, где оно хранится. Нет, в ГАИ вам вряд ли её сделают – но можно просто сфотографировать документ, в большинстве страховых чаще всего подходит фотография. Но на всякий случай просто установите приложение, позволяющее делать скан по фотографии.

Если их нет, потому что потеряли?

Здесь всё также, как и выше – другое дело, что копию водительских прав сделать уже не получится, если она не была сделана заранее. В этом случае придётся сначала обратиться в МРЭО ГИБДД с вопросом о восстановлении потерянного водительского удостоверения.

Можно ли вписать человека без в/у?

И это единственный вопрос в нашей статье, ответ на который «нет».

Выше мы привели официальную трактовку подпункта «д» пункта 3 статьи 15 ФЗ Об ОСАГО. Именно этой нормой предусмотрена обязательность водительских прав именно вписанного водителя.

Но если вам нужно, чтобы к вождению автомобиля был допущен определённый человек, просто оформите неограниченный полис. Да, он будет стоить дороже. Да и это будет лишь формальностью – никаких нарушений закона Об ОСАГО в этом случае при езде этого лица на автомобиле не будет. Но в любом случае управление без прав – это нарушение, которое наказывается достаточно строго.

Источник https://pro-strahovki.ru/avtostrahovanie/mozhno-li-zastrahovat-mashinu-esli-ya-ne-sobstvennik-v-2021-godu

Источник https://autotonkosti.ru/q/strahovka-bez-hozyaina-mashiny-mozhno-li-sdelat-i-kak

Источник https://tonkostiosago.ru/pokupka-polisa-osago/mozhno-li-oformit-strahovoy-polis-osago-esli-vladelec-bez-voditelskih