Страховка для выезда за границу: нюансы выбора, оформление, стоимость

Какую страховку оформить в путешествие

Страховка — это не только обязательный документ для оформления визы, но и залог хорошего отдыха. Гораздо спокойнее, когда знаешь, что можешь обратиться к специалисту и получить квалифицированную помощь, а не звонить домой за советом диванных экспертов, угадывать диагноз по статьям в интернете или объяснять в местной аптеке, где у тебя бобо и как сильно. И конечно, обидно платить тысячи евро, когда можно было этого избежать и заказать полис со всеми необходимыми опциями. Мы изучили вопрос и составили для тебя инструкцию по оформлению страховки в путешествие.

13,4 тыс.

2

7 минут чтения

Зачем нужна страховка

При выезде в визовые страны страховка нужна для получения визы. Если виза не требуется или уже оформлена, возникает соблазн сэкономить и не оформлять полис, но лучше так не делать. Помни, что скупой платит дважды. Медицинские услуги оплачиваются нерезидентами страны пребывания по прейскуранту, и счета за лечение могут исчисляться астрономическими суммами, превышающими стоимость неоформленной страховки в десятки, а то и в сотни раз.

Для сравнения: базовая страховка на двоих для двухнедельного отдыха в Греции стоит в среднем 20 € (≈ 1500 руб.) , однодневное лечение в стационаре — в среднем 500 € (≈ 38 000 руб.).

Разбираемся в терминологии

Страхователь — лицо, приобретающее страховку. Страхователь может купить страховку для себя и/или других людей.

Застрахованные лица — люди, на которых распространяется действие полиса.

Страховщик (страховая компания) — организация, с которой заключается договор. Страховая компания оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.

Страховой случай — события и ситуации, предусмотренные договором, в случае которых страховщик выплатит страхователю возмещение. Всё, что не входит в страховку, не считается страховым случаем и возмещению не подлежит.

Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимальная сумма, которую заплатит страховщик за застрахованного. В эту сумму входят расходы на лечение, транспортировку и прочие услуги.

Если покрытие составляет 35 000 €, а транспортировка травмированного пациента с горнолыжной трассы стоит 10 000 €, на лечение и прочие услуги остаётся 25 000 €.

Ассистанс (сервисная компания) — компания-ассистент. При наступлении страхового случая нужно связаться с ней (контакты всегда указаны в полисе). Сервисная компания найдёт врача, договорится о лечении и решит проблему.

Контакты для связи со страховой лучше записать в телефон или сфотографировать, чтобы в панике не искать, как бы вытащить заветное письмо из почты, когда нет интернета.

Франшиза — обозначенная в договоре сумма, которую страховая может не платить при наступлении страхового случая. Как правило, полисы с франшизой стоят немного дешевле, но на деле такая экономия не приносит ощутимой выгоды, и лучше искать полис, по которому франшиза не предусмотрена. Оформляя страховку, внимательно читай условия предоставления услуг и договор.

Если франшиза составляет 50 €, а обращение к врачу оценивается в 80 €, то 50 из них платит сам страхователь и только 30 — страховая компания.

В этом полисе франшиза не предусмотрена.

Базовый пакет

Базовый пакет — это страховка, включающая лишь обязательные опции для получения визы и безопасного пребывания в стране. Особые случаи в базовый пакет не входят, они являются дополнительными опциями, которые оплачиваются отдельно.

В базовый пакет входят:

• услуги скорой помощи;
• вызов врача;
• лечение в амбулатории и стационаре;
• экстренная стоматология, транспортировка до больницы (спецмашина или такси), расходы на телефонные переговоры с ассистансом;
• эвакуация;
• посмертная репатриация.

Пример базовых услуг в полисе.

Страховка для шенгена

Для оформления шенгенской визы требуется полис с минимальным покрытием 30 000 €, действующий во всех странах соглашения. Базовые опции: болезнь, экстренная медицинская помощь, госпитализация. Несмотря на сходства, перед подачей документов стоит проверить требования конкретного государства. Например, консульство Финляндии принимает только полисы без франшизы.

Дополнительные опции

Страховка — своеобразный конструктор. В зависимости от особенностей здоровья путешественника и специфики поездки базу можно дополнить другими элементами, то есть включить дополнительные опции.

Дополнительные опции факультативны, их можно выбрать исходя из особенностей поездки и здоровья путешественников.

Пример дополнительных опций с пояснениями (не забывай их читать!).

Типы отдыха

• Если едешь на море — добавь помощь при солнечных ожогах.
• Если собираешься кататься на лыжах, взбираться в горы или сплавляться по рекам — добавь в полис пункт «занятие спортом и активный отдых».

Учти, что для любителей и профессионалов страховки различаются, поэтому потребуется указать свой уровень квалификации, а также перечислить все виды активностей, которыми собираешься заняться. Помни, к активному отдыху также относится снорклинг, катание на лошадях, слонах и других животных, сёрфинг, парасейлинг и даже катание на банане.

Пример страховки для путешествия в Таиланд с включением помощи при получении травмы на водных аттракционах, солнечных ожогах, аллергических реакциях.

• Если собираешься в экспедицию, советуем, помимо спортивной страховки, добавить в полис воздушную эвакуацию и поисково-спасательные работы.
• Если едешь в Азию и собираешься брать напрокат мопед или мотоцикл — включи это в страховку, но учти, что случай будет страховым только если у тебя есть соответствующие водительские права.
• Если летишь в тропические страны — отметь в полисе лихорадку деньге и помощь при наводнениях, ураганах или цунами.
• Если ты немного неуклюжий, но очень активный — застрахуй гражданскую ответственность. Задел другого человека на батуте — страховая возместит ему лечение ушиба и даже порванную тобой ненароком футболку. Главное условие для этой опции — абсолютная трезвость, за происшествия в результате хмельного кутежа будешь отвечать сам. Обязательно добавь эту опцию, если собираешься заниматься спортом и уже включил в полис активный отдых.

Особенности здоровья

• Если страдаешь хроническими заболеваниями — добавь помощь при обострениях.
• Беременным стоит дополнить страховку специальной опцией — тогда в случае осложнений или преждевременных родов матери и ребёнку будет оказана всесторонняя помощь в перинатальных центрах.

Возле каждой дополнительной услуги есть пояснения, которые помогут понять, какую помощь и компенсацию ты получишь при наступлении указанного страхового случая.

Проблемы с документами, багажом, вылетом

• Если путешествуешь с багажом и переживаешь за его сохранность — застрахуй и его. Если чемодан потеряется по вине авиакомпании, страховая заплатит тебе от 500 до 2000 €. Сумму покрытия ты выбираешь сам в процессе оформления полиса.
• Если боишься потерять документы — ставь галочку напротив соответствующего пункта. В случае утери паспорта страховая возместит затраты на штрафы и пошлины. Если всё-таки потеряешь паспорт, написали инструкцию , куда бежать и что делать.
• Если боишься задержки рейса — добавь в полис и эту опцию. Первые четыре часа не оплачиваются, а начиная с пятого — страховая выплата капает за каждый последующий час ожидания. Потратился на питание, отель и такси до него — не забудь собрать чеки, чтобы получить возмещение.
• Боишься отказа в визе — застрахуйся от невыезда. Тогда ты сможешь вернуть деньги за билеты, отели и прочие предоплаченные услуги.

Примеры полисов, где в страховку включены потеря документов, отмена поездки, защита багажа.

Дополнительные опции отражаются на итоговой стоимости полиса. Большая часть опций повышает стоимость страховки незначительно — в среднем на 3-10% за опцию. Исключение — занятия спортом и активный отдых, так как это намеренные риски. Увлечение экстримом повышает стоимость полиса в несколько раз.

Слева страховка для обычной поездки, справа — для поездки на горнолыжный курорт с дополнениями в виде фрирайда, несчастного случая и гражданской отвественности. Как видишь, второй вариант дороже более чем в девять раз, но всё равно это дешевле, чем оплата лечения в случае травмы на склоне.

Страхование детей

Если собираешься взять в поездку детей, обязательно включи их в полис. Страховые компании неохотно берутся за малышей от 0 до 3 лет, поскольку они часто болеют. Выбирая компанию, сразу узнай о таких тонкостях. Имей в виду, что детская страховка значительно увеличивает стоимость полиса, но отказываться от неё и надеяться на авось ни в коем случае нельзя. Вспомни, какой стресс ты испытываешь, когда ребёнок заболевает дома, и умножь его на 100. Другая страна, чужой язык, страдающий ребёнок — брр, уж лучше собираться в путь во всеоружии.

Детский базовый пакет практически не отличается от взрослого, а вот в дополнительные опции советуем включить выезд доктора на дом (практикуется в популярных странах — Черногории, Болгарии, Кипре, Таиланде), помощь при укусах животных (вдруг малыш не поладит с кем-то в контактном зоопарке) и активный отдых, если собираетесь пойти в аквапарк или на аттракционы.

Как и где оформить страховку

Страховые агенты часто поджидают тебя прямо у дверей визового центра, однако их услугами лучше не пользоваться. Страховка — важный документ, оформление которого не терпит спешки. Личный доход страхового агента напрямую зависит от стоимости каждого проданного полиса. Оформляя страховку на бегу, ты рискуешь получить документ с лишними дополнительными опциями, увеличивающими его стоимость, и не вспомнить про нужные.

Лучше воспользуйся сайтами-агрегаторами ( Cherehapa , Sravni.ru , «Полис» и др.). С их помощью ты сможешь найти нужный полис по выгодной цене. Оформить страховку также можно через службу поддержки банка, услугами которого ты пользуешься. Многие российские банки имеют в своей структуре страховые компании или сотрудничают с ними. Узнай об этом в чат-поддержке или в отделении своего банка.

Пример формы, которую нужно заполнить, чтобы получить варианты страхового полиса. Указываешь страну, даты поездки и возраст путешественников. Всё просто.

Оформление через банк

Ты можешь совместить поход за финансовой справкой на визу с оформлением страховки в «Сбербанке» . В «Рокетбанке» полис компании «Ренессанс Страхование» можно оформить через чат-поддержку, а при обращении в саппорт «Тинькофф» — тебе перезвонят для уточнения деталей.

Оформляя страховку онлайн, потребуется указать паспортные данные страхователя и всех застрахованных лиц, выбрать страну, срок пребывания и дополнительные опции. После заполнения всех полей, тебя переведут на страницу оплаты, а сгенерированный полис в течение нескольких минут пришлют на указанный адрес электронной почты. Электронный полис ты сможешь сохранить на телефоне и распечатать.

Страховка обходится в приемлемую сумму и в случае чего оправдывает себя по полной программе. Всё, что от тебя требуется, — потратить немного времени, собрать необходимые опции страхования и выкинуть из головы назойливые «а вдруг…», «а что если…». Надеемся, что полис пригодится тебе только для успокоения души. Будь здоров и не кашляй!

Подпишись на обновления блога, и мы откроем для тебя целый мир вдохновляющих путешествий, тревел-лайфхаков и небанальных направлений на все случаи и для любых компаний.

Страхование авто для поездки за границу

Белоногова Нарцисса Николаевна Ответственный редактор

Обя­за­тель­на ли стра­хов­ка при вы­ез­де за гра­ни­цу? Для по­се­ще­ния стран Шен­ген­ской зо­ны — да: без по­ли­са прос­то не­воз­мож­но по­лу­чить ви­зу. Дру­гие го­су­дар­ст­ва не столь тре­бо­ва­тель­ны. На­при­мер, в Та­и­ланд или Тур­цию те­о­ре­ти­чес­ки мож­но по­ехать без стра­хов­ки. Но су­ди­те са­ми: если что-то слу­чит­ся, за один лишь при­ем у вра­ча при­дет­ся за­пла­тить око­ло 100 дол­ла­ров, а экстрен­ная опе­ра­ция бу­дет сто­ить не мень­ше 3000 дол­ла­ров. О ре­пат­ри­а­ции и во­все не при­хо­дит­ся го­во­рить: до­став­ка на ро­ди­ну са­мо­ле­том обой­дет­ся в аст­ро­но­ми­чес­кую сум­му — де­сят­ки ты­сяч дол­ла­ров. Так что, если вы не го­то­вы рис­ко­вать всем сво­им со­сто­я­ни­ем, от­вет од­но­знач­ный: стра­хов­ка при вы­ез­де за гра­ни­цу обя­за­тель­на.

Страхование путешественников: виды полисов и правила их оформления, советы по выбору страховки

Страховка в поездку за границу: что может покрыть, как правильно выбрать полис и сколько он стоит?

Документы для выезда за границу: список и правила оформления

© 2021 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

СМИ «aif.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (РОСКОМНАДЗОР), регистрационный номер Эл № ФС 77-78200 от 06 апреля 2020 г. Учредитель: АО «Аргументы и факты». Интернет-сайт «aif.ru» функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.

Шеф-редактор сайта: Шушкин В.С. e-mail: karaul@aif.ru, тел. 8 495 783 83 57. 16+

Все права защищены. Копирование и использование полных материалов запрещено, частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на сайт aif.ru.

9 площадок в интернете, где есть хорошая страховка машины на Шенген

В последние годы авто / мототуризм по европейским странам набирает обороты. Путешествие на собственном транспорте даёт большие возможности: можно посетить те места, куда не добраться пешком или с экскурсией.

Но насладиться свободой передвижения и романтикой приключений, можно будет лишь после тщательной подготовки. Необходимо оформить документы не только на людей. Но и страховка машины на Шенген будет обязательна.

Пересечение границ стран Европы для вашего авто становится возможным, только при наличии договора международного авто страхования.

Зачем нужен полис международного страхования транспорта?

Целью любого автострахования является обеспечение гражданам, попавшим в ДТП, возмещения причинённого вреда здоровью, жизни и имуществу.

Для иностранных авто/мототуристов международная автостраховка – обязательное условие для въезда на территорию другой страны, и гарант возмещения ущерба, в случае невиновности в ДТП.

При отсутствии страховки, даже невиновному водителю придётся возмещать самостоятельно не только причинённый урон, но и немалый штраф, и возможное изъятие авто. Не очень радужные перспективы – на территории чужого государства.

Зелёная карта на территории Шенгенской зоны

На территории РФ гарантом урегулирования претензий и возмещения ущерба причинённого авто при ДТП служит ОСАГО.

На территории европейских стран, входящих в зону Шенгена, таким гарантом является страхование – Green Card.

Страховка на машину Green Card – обязательна как для граждан стран, входящих в Шенген, так и для иностранцев, желающих посетить эти страны.

Оформляется на любое транспортное средство, не зависимо от марки и габаритов, и является необходимым документов на время всего путешествия.

Возмещение

Компенсация расходов по Зелёной карте происходит только в том случае, когда водитель транспортного средства не является виновником ДТП.

Виновная сторона самостоятельно покрывает все расходы.

Для покрытия рисков виновной стороны, дополнительно к Зелёной карте оформляется полис КАСКО с расширенной территорией охвата.

Он покрывает не только ущерб при повреждениях, но и страхует от угона, что не является редкостью для европейских стран.

Кто может управлять застрахованным автомобилем

Зелёный полис не именной, оформляется на машину и указываются лишь данные страхователя.

Это очень удобно, так как и застраховать авто, и управлять им может любой человек.

Что необходимо знать для выезда за границу на авто?

Перед оформлением, необходимо определится с базовыми требованиями. Какие документы собрать к этому моменту? И как скоро начать оформление доя поездки?

Документы

Список документов для страховки для выезда за границу на авто прост:

• Загранпаспорт;
• Свидетельство о регистрации юр.лица (если договор заключается от юр. лица);
• Свидетельство о регистрации и ПТС;
• Многие компании запрашивают маршрутный лист (предполагаемый путь следования, который оформляется в свободной форме).

Сроки действия

Карту можно начать оформлять не раньше, чем за 30 дней до начала его действия.

Минимально возможный срок действия страхования авто в Шенген – 15 дней.

Далее срок увеличивается с шагом в один месяц, до максимального срока – 1 год.

Зелёные карты оформляются только в той стране, где зарегистрировано транспортное средство. Вы не сможете купить её за границей на авто, зарегистрированное в России.

Поэтому интервал действия должен покрывать все дни пребывания за границей.

Надёжные страховые компании

Зачастую, путешественники приобретают страховку машины в Шенген у мелких страховщиков или в приграничных пунктах.

При этом велик риск купить подделку высокого качества, которую от оригинала, без специального оборудования, отличить практически невозможно.

Оформлением Зелёных карт на территории РФ имеют право заниматься всего несколько компаний, аккредитованные и имеющие членство в Российском Союзе Автостраховщиков (РСА):

1. Альфа Страхование.
2. СК Двадцать первый век.
3. РЕСО-Гарантия.
4. СК Росгосстрах.
5. СК Согласие.
6. ЭРГО.
7. ВСК.
8. Спасские ворота.
9. С 1 января 2019г ещё и Зетта Страхование.

Это компании, у которых по Зелёной карте большой лимит ответственности.

Стоимость назначается и тщательно контролируется РСА. Она одинакова для всех страховых компаний.

Как обезопасить себя от мошенников?

Самый безопасный вариант – оформить страховку для выезда за границу на авто в аккредитованной страховой компании.

При вынужденном обращении к другим страховщикам, будьте очень внимательны и обращайте внимание на:

1. Отсутствие ошибок в полисе, корректность введённых данных.
2. Низкая стоимость полиса. Тарифы одинаковы для всех и опубликованы на сайте РСА. Никаких акций, скидок и промокодов не может быть.
3. Перед подписью договора сверьте данные на вашем бланке, и на бланке, остающемся у страхового агента. Особое внимание на сроки действия карты: данные должны быть идентичны, и соответствовать вашему заявлению.

Даже у самых крупных страховых компаний РФ нет представительств за границей. Также и иностранным страховщикам запрещено вести деятельность на территории РФ.

Если вам делают предложение от представительства зарубежной страховой компании – это мошенники!

Полезное видео

Ниже представлено видео про страховку машины в Шенген, а именно в Италию. Молодой человек делится опытом и лайфхаками. Рекомендуем ознакомиться:

Где приобрести зелёную карту?

Оформить международную страховку для транспортного средства, зарегистрированного в России, можно только на территории РФ.

Либо в офисе страховой компании, либо в приграничной зоне.

Оформление страхования авто на границе

Оформление на границе – крайне нежелательный вариант. Большой риск нарваться на подделку.

При вынужденной ситуации, проявите внимательность:

1. Не торопитесь брать у первого попавшегося агента, выбирайте представителей крупных компаний.
2. Попросите у агента доверенность на право реализации полисов от страховой компании.
3. Особое внимание к корректности введённых данных
4. Уточните, в течение какого времени данные вашего полиса будут внесены в общую базу. Попросите внести данные при вас.

Оформление самостоятельно онлайн

Идеальный вариант оформления страховки машины в Шенген, который экономит ваше время и гарантирует чистоту договора:

• выбираете надёжного страховщика;
• заполняете онлайн-форму на его сайте: вводите данные загранпаспорта и ПТС, выбираете необходимый интервал действия, проверяете правильность введённых данных;
• проводите оплату;
• лично забираете в офисе компании или заказываете доставку курьером.

Зелёная карта не считается действительной ни в электронном виде, ни в распечатанном виде без живой печати.

Как продлить страховку, если она закончилась?

Срок действия Зелёной карты нельзя продлить! Необходимо приобретать новый полис.

Если срок действия страховки на машину закончился, но, вы ещё находитесь на территории Шенгена, есть несколько вариантов дальнейших действий:

1. Попросить знакомых купить карту в России, затем переслать её вам международной экспресс-почтой. Страхователем может выступать любое лицо. Этот вариант выгоден, если ваша задержка за границей может оказаться длительной.
2. Оформить полис пограничного/приграничного страхования. Приобретается на границе страны, в которую осуществляется въезд. Действует не во всех странах Шенгена, и требует уточнений по зоне охвата.
3. Оформить полис местного автострахования – заменяет Зелёную карту, но только на территории той страны, где он продан. Этот вариант выгоден, только для пересечения одной границы до России. Иначе, придётся покупать полисы в каждой из стран.

Можно ли вернуть средства, если поездка не состоялась?

В случае отмены поездки, средства вернуть можно, при условии, что действие полиса ещё не наступило.

Страховщик может удержать 30% стоимости в качестве компенсации издержек.

Деньги возвращаются по письменному заявлению в страховую компанию.

После наступления срока действия Зелёной карты, вернуть деньги нельзя, ни по каким причинам!

Что делать при наступлении страхового случая?

При получении Зелёной карты, на руки также выдаётся памятка для водителя и правила действия при ДТП. Туристу следует с ними ознакомиться, и воспользоваться при наступлении страхового случая.

Несколько моментов, на которых хотелось бы остановить внимание:

1. При незначительном ущербе, и при отсутствии разногласий между участниками, полиция не выезжает на место аварии. Протокол составляется самостоятельно.
2. Обязательно фотографируйте место происшествия, и постарайтесь взять контакты второго участника и очевидцев.
3. Не подписывайте протокол, если вам не понятно содержание.
4. В протоколе обязательно укажите, что язык страны, в которой произошло ДТП, не является для вас родным.
5. Обязательны для предоставления страховщику копии оформленного акта и полиса виновника.
6. В случае, когда оба участника происшествия граждане РФ, нужно съездить в полицию и заверить протокол печатью. Так как обращаться за выплатой придётся в российскую страховую компанию.
7. Если у виновника аварии отсутствует страховка (или личность виновника не установлена), необходимо обратиться в местное Бюро Зелёной карты, для получения информации о возможности возмещения ущерба из гарантийного фонда страны. Номер телефона указан на самом полисе.
8. По возвращении на родину, обращаетесь в свою страховую с копиями всех документов (протокола и полиса виновника) и заявлением на возмещение ущерба.

Кому жаловаться?

Если возникли сложности во взаимопонимании или вопросы, связанные со страховкой машины в зоне Шенген, за помощью можно обратиться к:

Источник https://blog.ostrovok.ru/straxovka-v-puteshestvie/

Источник https://aif.ru/boostbook/strakhovka-dlja-vyezda.html

Источник https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/puteshestvennikov/dlya-schengenskoj-visy/avto.html