Автокредит – условия и требования банков к заемщику

Содержание

Где выгодно брать автокредит. В каком банке самый низкий процент на автокредит

Для тех, кто решил обзавестись собственным автомобилем, оптимальный вариант — оформить автокредит. Ведь в этом случае нет необходимости тратить драгоценное время на то, чтобы накопить всю нужную сумму. Многие банки предлагают своим клиентам выгодные автокредиты, позволяющие моментально обзавестись собственным транспортом и практически не переплачивать за него. Но с чего начать, решив купить автомобиль в кредит?

На что опираться при выборе автокредита?

Первое, на что мы обращаем внимание, выбирая автокредит — процентная ставка. Рублевые автокредиты всегда имеют более высокий процент годовых по сравнению с валютными. Однако отталкиваться нужно не только от заявленной ставки, но и от того, какие дополнительные платежи, комиссии и т.п. предусмотрены условиями кредита. Только так вы сможете выбрать для себя максимально выгодное решение.

Также следует учесть способ расчета: дифференцированный либо аннуитетный. В первом случае сумма взноса уменьшается с каждым месяцем, так как становится меньшим тело кредита, а значит, и начисляемые на него проценты. Аннуитетный платеж предусматривает внесение одинаковой суммы на протяжении всего срока выплаты задолженности.

Что касается выбора валюты, то специалисты настоятельно рекомендуют выбирать кредит в той валюте, к которой привязан ваш доход.

Жители российской столицы сейчас могут легко подыскать для себя автокредиты в Москве, устраивающие их на все 100 %, ведь рынок кредитных предложений самого разного типа пополняется с каждым годом.

Кто может оформить автокредит?

  • Тем, кто имеет доказательства своей высокой платежеспособности или готов внести больший первоначальный взнос.
  • Тем, кто имеет положительную кредитную историю (в прошлом не возникало инцидентов, связанных с задержками выплат или отказом вносить средства по кредиту).
  • Тем, кто не имел конфликтов с законом, судимостей и т.д.
  • Тем заемщикам, чьи данные соответствуют условиям кредитования (в условиях могут быть оговорены требования, связанные с возрастными ограничениями, наличием ценного имущества, стажем работы и т.п.).
  • Тем, кто способен предоставить банку залог (недвижимость, другое имущество).

Выберите лучший автокредит вместе с InCred!

InCred — уникальный сервис, предоставляющий полную информацию про автокредиты в Москве. Пользователи InCred получают доступ ко всем предложениям по автомобильному кредитованию, что позволит вам сравнить между собой условия различных банков и подобрать оптимальный вариант. Чтобы избежать лишних затрат в будущем, прямо на сайте вы можете рассчитать автокредит на калькуляторе. А в случае появления новых вопросов эксперты InCred с радостью окажут вам требуемую поддержку и посоветуют лучшее решение. Обращайтесь!

Обратившись в Русфинанс Банк за автокредитом, вы получите:

Выгоду!
. Возможность включить страховые премии по КАСКО в сумму кредита.
. Большой выбор кредитных программ для различных групп автомобилей.
. Отсутствие комиссий за досрочное погашение кредита.
. Широкий спектр дополнительных сервисов.

Доступность!
. Возможность учесть не только собственный доход, но и доход официального супруга .
. Возможность взять автокредит, даже если нет водительского удостоверения .
. Получение предварительного решения о выдаче кредита на автомобиль по 2-м документам .
. Кредит на коммерческий транспорт любых марок с разрешённой массой до 3,6 тонн
по таким же процентным ставкам, как на легковые автомобили.

Удобство!
. Возможность оформить в кредит дополнительное оборудование на сумму до 30%
от стоимости автомобиля.
. Оформление кредита на автомобиль прямо в автосалонах -партнерах Русфинанс Банка.
. Большой выбор способов оплаты кредита.

Авто в кредит

Русфинанс Банк предлагает приобрести новый или подержанный автомобиль в кредит на привлекательных условиях. Среди преимуществ — большой выбор кредитных программ с компаниями-производителями автомобилей, быстрота и удобство оформления, минимум документов (паспорт + второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, военный билет), отсутствие комиссий и штрафов за полное или частичное досрочное погашение.

Как купить машину в кредит

Для получения автокредита нет необходимости приходить в отделение Банка, стоять в очереди, а потом несколько дней ждать рассмотрения заявки. Достаточно придти с необходимыми документами в салон автодилера-партнера Банка, выбрать понравившийся автомобиль и обратиться к кредитному консультанту Банка. Срок рассмотрения заявки составляет от 30 минут. Срок действия предварительного решения Банка об одобрении заявки составляет 100 дней на новый и 30 дней на подержанный автомобиль. В сумму кредита по желанию заемщика можно включить страховые премии КАСКО, а также страхования жизни за первый год или за весь срок кредитования.

Дополнительные услуги и сервисы:

1. Страхование КАСКО

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации залогодатель (заемщик) обязан застраховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, если иного не предусмотрено тарифами банка. Страховую премию по КАСКО вы можете включить в сумму кредита.

2. Страхование жизни и здоровья

Непредвиденные обстоятельства больше не будут угрожать финансовому благополучию вашей семьи. В случае наступления страхового случая погашение кредита будет осуществляться страховой компанией. Программа действует 24 часа в сутки по всему миру. Вы можете быть уверены, что Вы и Ваши близкие защищены на весь срок кредита. Финансовая защита продолжается даже в случае досрочного погашения кредита.

3. Специальная программа комплексного страхование «Защита»

Комплексная программа «Защита» — это надежный щит от финансовых рисков. Она включает в себя страхование КАСКО и жизни и здоровья заемщика. При включении данного сервиса в сумму кредита Русфинанс Банк использует поощрительное ценообразование и понижает процентную ставку по кредиту.

4. GAP-страхование

Услуга «GAP-страхование» позволяет клиенту получить возмещение разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и суммой возмещения по КАСКО в случае его утраты.
GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование — «гарантия сохранения стоимости транспортного средства» — программа, расширяющая спектр страховой защиты, связанной с эксплуатацией транспортного средства, являющегося предметом залога.

5. Финансовая защита

Страхование заложенного имущества от рисков утраты (Угон/Конструктивная гибель) на страховую сумму равную остатку задолженности по кредиту. Оформление возможно на новые автомобили иностранного и отечественного производства и БУ автомобили иностранного производства.

Где я могу получить автокредит?

Вы можете обратиться с документами:
. к консультанту в автосалоне нашего партнера ;
. в региональное отделение Русфинанс Банка.

Могу ли я приобрести автомобиль в кредит у частного лица?

Да, это возможно. Вы можете приобрести автомобиль с пробегом как в автосалонах, так и на авторынках или у частных лиц. На день окончания действия кредитного договора возраст отечественного автомобиля должен быть не более 10 лет, иностранного — не более 12 лет.

Какую сумму я могу оформить в кредит?

В зависимости от условий программы кредитования вы можете оформить в кредит сумму от 50 тысяч до 6,5 миллионов рублей.

Обязательно ли иметь водительское удостоверение для получения автокредита?

Нет. Даже если у вас нет водительского удостоверения, вы можете владеть автомобилем, приобрести его в подарок кому-либо и т.п., в том числе и оформив автокредит.

Могу ли я не оформлять страхование КАСКО?

По условиям договора залога вы обязаны оформить полис КАСКО на весь срок кредитования, если иное не предусмотрено тарифами Банка. Русфинанс Банк предлагает возможность включения страхования КАСКО в сумму кредита, что значительно сократит нагрузку на ваш бюджет.

Если вы озадачились вопросом покупки новой машины в кредит, то самый главный вопрос на повестке дня: «Где взять самый выгодный кредит на покупку авто?». Предлагаем изучить вопрос получения заемных денег на приобретение автомобиля, а также рассмотреть наиболее выгодные предложения в сфере автокредитования.

У каких банков низкие процентные ставки по автокредиту?

Автокредитование – это заём денежных средств на покупку автотранспорта под процент. Этот вид кредита отличается тем, что при нём берутся деньги именно на приобретение транспортного средства. Такая разновидность займов предлагается практически в каждом банке. Ниже рассмотрим три банка с самыми выгодными кредитными предложениями на покупку авто.

Банк ВТБ 24 является одной из лучших финансовых организаций для получения автокредита. Он предлагает своим клиентам несколько вариантов автокредитования:

  • займ «АвтоСтандарт» (процент по кредиту начинается от 10% сроком до 7 лет);
  • «Автолайт» – автозайм от ВТБ 24 (не требует подтверждения дохода);
  • автокредит «Автоэкспресс» – решение о выдаче денег от 30 минут;
  • «Свобода выбора» – автозайм на приобретение подержанного авто;
  • «Драйвер» – покупка иномарки на выгодных условиях.

Кроме такого обширного выбора программ по автокредитованию, ВТБ 24 предлагает выгодные спецпредложения на приобретение автомобиля:

  1. Госпрограмма (автокредит с государственным субсидированием со ставкой от 5.5% годовых).
  2. LADA Special (специальное предложение для покупки LADA на самых выгодных условиях).
  3. АвтоПривилегия (выгодное спецпредложение для покупки иномарки стоимостью от 1 500 000 рублей).

Безусловно, ВТБ 24 – это один из самых лучших банков для автокредита с огромным выбором различных программ и спецпредложений на любой вкус.

РоссельхозБанк предлагает две основные программы по автокредитам:

  1. Займ для покупки нового авто (от 12.5% годовых).
  2. Кредит на приобретение подержанного автомобиля (от 16.5% годовых).

Условия покупки авто в кредит здесь таковы:

  • максимальная сумма кредитных средств — до 3 млн рублей;
  • первоначальный взнос — 15% от стоимости нового автомобиля и 25% — при покупке подержанного автомобиля;
  • кредит предоставляется на срок до 5 лет;
  • залогом является приобретаемый автомобиль;
  • рассмотрение заявки до 4-х рабочих дней.

Этот банк предлагает такие варианты автокредитования:

  • Автокредит с господдержкой на новый авто стоимостью не более 1 450 000 рублей.
  • Автокредит на б/у авто от 600 000 рублей.

Условия ЛокоБанка на покупку нового автомобиля с господдержкой:

  • процент по кредиту — 6,4% и 7,5% (при займе сроком до 12 и 36 месяцев соответственно);
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • срок кредита — до 3 лет.

Условия на автокредит без господдержки:

  • процентная ставка — от 12,4% в год;
  • начальный взнос — от 30%, либо от 15% при повышенной процентной ставке;
  • срок автокредита — до 7 лет.

Для покупки б/у автомобиля действуют такие условия:

  • срок кредитного договора — до 7 лет;
  • обязательное оформление КАСКО и ОСАГО ;
  • первоначальный взнос от 40% или от 15%, но с повышенной процентной ставкой;
  • процентная ставка от 12.9% годовых.

Автокредит с государственной поддержкой

Некоторые банковские организации предлагают займы на приобретение автомобиля с государственной поддержкой. Поговорим об этом поподробнее.

Государство дает возможность приобрести автомобиль с привлечением кредитных средств под самый низкий процент. Такое предложение крайне выгодно, но отнюдь не все финансовые организации предлагают такие программы своим клиентам. Для этих программ государственного субсидирования процент на автокредиты снижен на 6,7% годовых. За этим предложением стоит несколько условий для заемщика:

  • кредит необходимо полностью выплатить не позднее 36 месяцев;
  • сумма кредитования составляет до 1,45 млн рублей (машину дороже этой суммы купить не получится);
  • приобретаемое транспортное средство должно быть выпущено не раньше 2016-2017 года;
  • новый автомобиль является залогом по кредиту.

Самый маленький процент на автокредит

В этой части статьи рассмотрим банки с самой низкой процентной ставкой по автокредитам. Здесь важно знать, что величина процента может как уменьшаться, так и увеличиваться.

В одном и том же банке процент может очень сильно «прыгать», на это влияют следующие факторы:

  1. Банк может предлагать несколько разных программ автокредитования, у каждой из которых разные условия получения и разные процентные ставки.
  2. Добиться понижения процентной ставки можно, если заемщик является клиентом банка (например, заемщик имеет здесь зарплатную карту, на которую регулярно начисляется заработная плата).
  3. Процент по кредиту меняется в зависимости от предоставленных документов. Если вы оформляете кредит по полному пакету документов, то ставка будет ниже. Если же оформление автокредита происходит по двум документам, то процентная ставка возрастёт.
  4. Чем выше первоначальный взнос по автокредиту, тем меньше процентная ставка.

Если автокредит поддерживается государством, то процентная ставка будет значительно меньше, но здесь всплывает ряд дополнительных условий:

  • купить можно только автомобиль российского производства или иномарку российской сборки;
  • максимальная стоимость автомобиля — 1,45 млн рублей;
  • год выпуска автомобиля — не ранее 2016-2017 года;
  • срок кредитного договора — до 3 лет.

Обратите внимание, что процентная ставка будет меняться в большую или меньшую сторону в зависимости от условий банка. В таблице указана минимально возможная ставка по автокредитам.

Рекомендуется к прочтению  Правительство США мешает развитию китайского автопрома в стране

Какой автомобиль лучше: новый или подержанный?

Не можете определиться с выбором автомобиля? Не знаете какая машина лучше: новая или подержанная? Мы постараемся вам помочь.

Приобретение нового автомобиля

Новое автотранспортное средство всегда лучше подержанного, с этим не поспоришь. Но давайте взвесим все за и против.

Плюсы приобретения нового автомобиля в кредит:

  1. Самый значимый плюс – это техническое состояние авто. Новый автомобиль не подведет вас в дороге. Вы всегда будете уверены в исправности вашего транспортного средства, а в случае его поломки, автомобиль отремонтируют по гарантии.
  2. Процент по кредиту для покупки нового автомобиля ниже процента по кредиту на б/у машины.
  3. Некоторые автокредиты для приобретения нового автомобиля поддерживаются государством. Займ на авто с господдержкой очень выгоден, так как проценты по нему существенно снижены.

Из минусов можно отметить разве что более высокую цену по отношению к цене на б/у автомобиль.

Кредит на подержанные автомобили

К плюсам приобретения подержанной машины можно отнести только низкую цену самого автомобиля. Но минусов у такой покупки предостаточно:

  1. Процентные ставки на подержанные автомобили выше, чем проценты по кредиту на новое авто.
  2. Кредиты на б/у автомобили не поддерживаются государством.
  3. Так как автомобиль не новый, то за его уходом требуется больше внимания со стороны владельца, а это дополнительные затраты на содержание такого авто.

Потребительский кредит на покупку авто

Кроме специализированного автокредита, целью которого является приобретение автомобиля, можно взять обычный потребительский кредит на любые цели. В рамках этой статьи мы не будем рассматривать вопросы получения потребительского кредита. Более подробно с таким видом кредитования можно ознакомиться в соответствующей статье .

Не во всех банках представлены автокредиты, а потребительскую ссуду можно получить практически в любом банке.

Преимущества получения потребительского кредита на приобретение автомобиля перед автокредитом:

  • можно не оформлять страховой полис КАСКО (при получении автокредита полис КАСКО является обязательным условием, что существенно бьет по карману).
  • покупая автомобиль на деньги с потребительского кредита, авто не будет являться объектом залога, как это бывает в случае с автокредитом.

Приобретение машины в кредит у официального дилера

Все автосалоны сотрудничают с большим количеством банков, поэтому проблем с выбором подходящей финансовой организации и программы кредитования у вас не возникнет. Проценты по кредиту в автосалоне будут завышены, так как автосалон является посредником между заемщиком и банком.

Если вы найдете официального представителя той или иной автомобильной марки у себя в городе, то автокредит возможно будет получить на лучших условиях. Официальный дилер зачастую предлагает выгодные акции и спецпредложения на авто собственных марок.

Какие документы необходимы для автокредитования?

Для того, чтобы получить займ на приобретение авто, потребуется подготовить определённые документы. Собрав необходимый список документов, вы увеличите свои шансы на одобрение кредита с более выгодным процентом.

Документы, требуемые для получения автозайма, таковы:

  1. Паспорт.
  2. Водительское удостоверение, либо ИНН.
  3. Заявление-анкета на получение займа.

Первые два документа являются обязательными и их вполне достаточно для того, чтобы получить кредит. Но на основании только этих двух документов банк не сможет оценить платежеспособность клиента полным образом, поэтому повысится процент по кредиту и величина первоначального взноса.

В заключение

После прочтения данной статьи у вас должно сложиться понимание всех тонкостей автокредитования. Не торопитесь с покупкой, внимательно обдумайте все моменты и изучите все банковские предложения. При заключении кредитного договора внимательно читайте всю документацию. Желаем вам удачи в приобретении машины своей мечты!

Видео по теме

Процентная ставка по кредиту при покупке автомобиля важный показатель. Указывает сколько процентов от стоимости транспорта уйдет в пользу банка.

Непростая экономическая ситуация в стране, сложившаяся еще в 2014 году, наложила свой отпечаток на автокредитование. Покупательская способность населения упала, и продажи транспорта сократились. Но вместе с тем возрос спрос на покупку авто в кредит. Банки оказались в выигрышном положении, несмотря на иногда грабительские для клиентов условия.

Конкуренция между банками растет. Финансовые учреждения стараются привлечь заемщиков любой ценой: снижают ставки, убирают скрытые комиссии и поборы. Впервые за всю историю автокредитования в России, Центробанк решает установить рамки по процентным ставкам.

На сегодняшний день ставка на автомобили составляет от 19 до 20 процентов годовых в рублях. Это больше чем до 2014 года на 5%.

Что оказывает влияние на формирование процентной ставки

Что же влияет на размер процентов?

  1. Время года. Осенью и весной покупатели активизируются и спрос повышается. Разные банки предлагают бонусы в эти сезоны.
  2. Длительность автокредитования. Чем больше срок, тем выше процентная ставка на авто и наоборот.
  3. Для нового транспорта действуют ставки ниже, чем для подержанного автомобиля. Это связано с возможными рисками для банка. В случае неуплаты по кредиту, финансовой организации придется продавать подержанное авто. Это намного сложнее, чем сбывать новый транспорт.
  4. Если нет подтверждения доходов будущего автовладельца. В этом случае банк подстраховывается и повышает ставки.

Как выросли проценты сегодня

Отмечается рост средних ставок. В конце 2015 года они колебались в районе 18%. А уже в середине года они составляли 21,21%.

В 2014 году клиенты за кредитами обращались непосредственно в автосалоны. При этом заем представляли банки, но на некоторые марки авто были процентные ставки от 0 до 10%. Это самые выгодные условия, ведь автосалон сам погашает проценты за счет скидки.

Темпы роста автокредитования уменьшаются. И этому поспособствовали два факта: повышение учетной ставки ЦБ и нестабильное положение курса валюты.

Что предлагают банки

Для наглядности приведем сравнительную таблицу.

Название банкаУсловия
Процентная ставка (%)СрокиСуммаПервоначальный минимальный взнос
ВТБот 14до 5 летдо 5 00000010-15%
Сетелемот 9 до 2512-60 месяцев100 000 — 4 млн.20-90%
УралСибот 13-16от до 3 летот 80 тыс. до 3 млн.от 15-20%
Совком банкот 22,5 до 3312-60 месяцевот 100 – 400 тыс.10%
Газбанкот 16,5до 5 летот 50 000 до 2 млн.15%
Газпромбанкот 8 до 16от 1 года до 5 летот 90 тыс. до 3 млн.от 0 до 25 и более

Примечание. Банки активно сотрудничает с такими марками авто, как Форд, Киа, Нисан, Лада, Шкода, Хендай. Для этих автомобилей действуют специальные процентные ставки и иные условия, выгодные для заемщиков. Поэтому в таблице такой большой разброс ставки и прочих условий.

Банки охотнее дают автокредиты на покупку новых автомобилей. Но у ВТБ, Рос Банка и Газпромбанка есть специальные лояльные программы для приобретения подержанных машин.

Требования банков для получения автокредита

В этом году процентные ставки от банков могут быть и вполне доступными. В России много банков, которые сотрудничают с автодилерами и автопроизводителями. Поэтому на определенные марки транспорта можно получить привлекательные процентные ставки.

Анализ кредитов на автомобили позволяет сделать выводы об общих условиях. Они примерно одинаковые у всех финансовых учреждений:

  • срок до 5 лет;
  • первоначальный взнос от общей стоимости транспорта – 10-20%;
  • страхование КАСКО (обязательно);
  • документы, подтверждающий соответствующий требованиям кредита доход;
  • процентная ставка – 12-20%.

Кэптинговые банки

Автокредиты с низкими ставками от 6 до 10% предлагают кэптинговые банки. Например, «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус». Цель таких финансовых учреждений – продвинуть марку и увеличить продажи. Доход не является первой задачей таких банков, но и в убыток продаж не наблюдается. Часто чтобы быть участниками таких программ по автокредитованию нужно выполнить ряд требований:

  • внести до 60% от общей стоимости сразу;
  • сроки небольшие – 6-12 месяцев;
  • обязательная страховка КАСКО.

На таких условиях, как правило, продают автомобили высокой ценовой категории (кроссоверы, внедорожники, лимузины, джипы).

Важно! В кэптинговых банках существует программа «Buy Back» или обратный выкуп. По завершении срока заимствования можно продать автомобиль в салон и купить новую машину сразу или опять оформить кредит.

Еще одним плюсом таких банков является полное отсутствие скрытых комиссий.

На рынке есть и автокредит со ставкой 0%. Его представляет банк «ПСА Финанс РУС» для покупки Пежо и Ситроен. Для получения нужно внести 30% от стоимости авто. Срок — 1 год.

Как получить низкую процентную ставку

На что надо обратить внимание, если есть желание сэкономить на автокредите?

  • Пакет, собираемых документов. Банки по минимуму требуют паспорт, ИНН или водительское удостоверение. Но такой расклад подразумевает и высокие ставки или повышенный первоначальный взнос. Для получения более комфортных ставок, кроме вышеперечисленных документов, можно предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода (2 НДФЛ, выписка со счета, свидетельства о наследовании, выигрыше и прочее).
  • Банки готовы пересмотреть проценты, если заемщик предоставит поручителей. Это люди, которые в случае неуплаты готовы взять на себя ответственность.
  • Первоначальный взнос играет большую роль в принятии решения о ставках. Так, при первоначальном взносе 60 процентов, можно рассчитывать на скидку в 2-3 процента по ставкам.
  • Срок кредита. Чем он больше, тем выше ставки. Но и выбирать совсем маленький срок нет смысла. Можно накопить денег, и купить автомобиль без всяких переплат по кредиту. Наиболее подходящий срок 2-4 года.
  • Лучше обратиться в тот банк, где имеется какая-либо кредитная история или открыта зарплатная карта. Некоторые финансовые учреждения предлагают постоянным клиентам бонусы и приятные условия.
  • Наличие депозита в банке также способствует уменьшению ставок по автокредиту.

При выполнении всех вышеперечисленных условий есть большая вероятность получить сниженную ставку по автокредиту.

Что повлияет на процентную ставку в сторону ее увеличения:

  • наличие еще одного или нескольких действующих договоров на кредит;
  • неблагоприятная кредитная история, когда есть задержки выплат или, наоборот, частые досрочные погашения;
  • маленький первоначальный взнос;
  • отсутствие официального места работы.

Для автокредитов в валюте во всех банках России процентная ставка увеличена. Так, финансовые учреждения подстраховываются на случай колебания курса валюты.

Чтобы сэкономить, можно использовать возможность самостоятельного выбора страховой компании для полиса КАСКО. Это позволяет сохранить в кошельке несколько десятков тысяч рублей.

Кто потенциальный клиент по автокредитам

Многие приобрели транспорт до конца 2014 года. Количество желающих уменьшилось. Особенно это касается среднего класса. Люди в сложной экономической ситуации тратят деньги на предметы первой необходимости.

Самый распространенный покупатель автомобилей – это мужчина в возрасте от 35 до 45 лет. Довольно зрелый и рассудительный слой населения, не спешащий к необдуманным поступкам.

Субсидирование от государства

Для получения субсидии от государства необходимо чтобы автомобиль соответствовал таким требованиям:

  • Возраст машины – не более 1 года;
  • Цена – не больше 1 000 000 рублей;
  • Масса транспорта максимум 3,5 тонны;
  • Страна производитель – РФ или иностранное авто, но сборка российская;
  • Не зарегистрированное в ГАИ ранее авто, отсутствие владельца;

Требования для заемщика:

  • Отсутствие отрицательной истории по займам;
  • Гражданство РФ;
  • Физическое лицо в возрасте 21-65 лет;
  • Прописка на территории России;
  • Официальное трудоустройство, документально подтверждаемое;
  • Срок работы на последнем месте не менее трех месяцев;
  • Общий стаж не менее года;
  • Первый взнос по автокредиту – 10%;

Кроме этого, если имеются дети, то они им должно быть не менее 6 месяцев.

Ставка (с учетом субсидии) = Действующая процентная ставка – (2/3* Ставку рефинансирования от Центрального Банка РФ).

Например, банк предлагает ставку – 25%, ставка ЦБ – 20,3%. Воспользовавшись формулой, получаем: 25-(2/3*20,3)= 11,5% — новая ставка с учетом субсидий от государства.

Более подробная информация о продлении сроков субсидирования автокредитов.

Где найти самые низкие ставки

В начале года основная часть банков приостановила выдачу кредитов на автомобили по государственной программе. Поэтому можно наблюдать подъем ставок по кредиту.

Так, в конце 2015 года приобрести авто в кредит можно было максимум под 12,6 процентов, то уже в январе следующего года максимальный порог достиг 18%.

Но найти выгодные условия для кредита еще можно. Среди крупных банков – это автокредит в Газпромбанке. Для покупки нового автомобиля он выделяет 10,67% годовых. При условии первоначального взноса – 28%.

Самым выгодным считается кредит в небольшом финансовом учреждении – Эксперт банк. Предлагает кредит на отечественные автомобили 2015 года выпуска. Под 9,67% годовых на стоимость авто от 100 тыс. до 800 тыс. Переплата за год составит 77 тыс. Ежемесячные взносы около 16 000 рублей.

Всегда ли автокредит выгоднее потребительского и что делать с автострахованием, смотрите в передаче «Личные деньги» канал Россия 24.

Процентные ставки в дилерских центрах

В автосалонах существует специальная маркетинговая ставка на автомобили. Когда часть процентов по кредиту погашает продавец. Это выгодно и покупателю и дилеру, которому важно повысить товарооборот.

Можно оформить кредит и вовсе без переплаты. В этом случае дилер берет на себя оплату по процентам, а покупатель платит только чистую цену за авто.

Недостаток такого кредитования – первоначальный взнос 40-50%. Сроки по кредиту маленькие не более 2 лет. Необходим полный страховой полис КАСКО и выбор фирм ограничен. Поэтому сэкономить на подборе выгодной страховой компании не получится.

Получается, что такое кредитование с выгодными ставками доступно не каждому клиенту.

Ставки по автокредитам более низкие, чем по потребительским, обусловлено это тем, что автомобиль остается в залоге у банка. Но не всегда самое дешевое предложение оказывается самым выгодным

У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.

Потребительский или автокредит: плюсы и минусы

У одного и второго варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.

Для своих сотрудников, а также для граждан, которые получают заработную плату на карточку того или иного банка, оформить договор в этом банке будет выгоднее, так как процентные ставки для таких категорий граждан снижены.

Плюсы автокредита:

  • Автокредит – практически во всех случаях с обеспечением, т.к. приобретаемый автомобиль будет находиться в залоге (банк забирает ПТС) до полного погашения. Риск невозврата любого залогового кредита для банка значительно ниже, чем беззалогового. Значит ниже и процентная ставка.
  • Удобно оформлять прямо в салоне, где приобретается автомобиль. Кроме этого, в некоторых банках действует программа государственной поддержки, которая позволяет взять деньги на автомобиль по максимально низкой процентной ставке.
  • Автосалоны часто для привлечения клиентов, организовывают дополнительные акции для покупателей автомобилей в кредит, например, могут делать скидку на дополнительное оборудование.
Рекомендуется к прочтению  Саратов – стандартные и спецпрограммы автокредитования

Минусы авктокредита:

  • В большинстве случаев требуется обязательное оформление страховки каско в рекомендованных банком страховых компаниях.
  • Обязателен первоначальный взнос, как правило, не менее 15% от суммы, а в некоторых программах со сниженной процентной ставкой сумма обязательного первоначального взноса может доходить до 50%.
  • Приобрести автомобиль можно только у официальных дилеров, с которыми сотрудничает данный банк.

Плюсы кредита наличными:

  • Не требуется первоначального взноса, т.е. если заемщику нужен 1 млн. руб. (при условии, что он подходит по всем условиям действующей программы), получит на руки именно эту сумму.
  • Кредиты наличными, как правило, нецелевые. Не важно, берутся деньги на автомобиль, на строительство или на отдых. Соответственно, отсутствует обязательная необходимость приобретения полиса каско и оставления автомобиля (если деньги на покупку машины) в залог.
  • Можно приобрести любой автомобиль: у официального дилера, с рук или пригнать из-за границы.

Минусы кредита наличными:

  • Ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по обеспеченным залоговым имуществом, как в случае с автокредитом.

В обоих рассмотренных вариантах банки могут навязывать дополнительные «добровольно-принудительные» страховые программы : жизни и здоровья, защиты платежа, от потери работы и др.

  • При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
  • Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
  • Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.

Таблица выгод автокредита и потребительского кредита

ПараметрыАвтокредитПотребительский кредит
Сумма1 000 000 руб.1 000 000 руб.
Первоначальный взнос200 000 руб.0 руб.
Процентная ставка, годовых (рассматриваем минимальную)13%16%
Полис КАСКО, средняя стоимость, рассчитанная на год на автомобиль стоимостью 1 млн. руб.120 000 руб.
Страховка жизни и здоровьяПо желанию, на процентную ставку не влияет2,53%
Срок12 мес.12 мес.
Ежемесячный платеж (аннуитетными платежами)71 453,82 руб.90 730, 86 руб.
Общая сумма выплат857 445,85 руб. + 120 000 руб. (полис каско) + 200 000 руб. (первоначальный взнос)1 088 770,29 руб. + 25 300 руб. (страховка)
Переплата57 445,85 (проценты), 120 000 руб. – полис КАСКО114 070, 29 руб. – проценты и страховка

Итак, чтобы купить автомобиль за 1 000 000 руб. по программе автокредитования, внести нужно минимум 200 тыс. руб., фактическая сумма кредита будет 800 000 руб. проценты начисляться будут на нее.

По программе потребительского кредитования – сумма основного долга 1 000 000 руб., на которые начисляются проценты, рассчитывается страховка. Переплата по потребительскому составит 114 070,29 руб. – это прибыль банка. По автокредиту – переплата 57 445,85 руб. – прибыль банка. Сумма 120 000 рублей за полис каско платится страховой компании.

Выводы:

  1. Если на заемные деньги планируется покупать новый автомобиль и не приобретать полис каско и/или нет в распоряжении суммы, необходимой для первоначального взноса, то выгоднее будет оформить потребительский кредит.
  2. Если планируется застраховать авто путем приобретения полиса КАСКО, и в распоряжении есть сумма необходимая для внесения первоначального взноса, то, однозначно, автокредит обойдется дешевле и выгоднее.

Автор: . Два высших образования: юридическое (специализация гражданское право) и экономическое (специальность: экономика и психология). Профессиональный опыт: юрист в кредитном потребительском кооперативе, с 2010 года работа в банке руководителем отдела продаж.
12 декабря 2016 .

Автокредит – условия и требования банков к заемщику

Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 году

  • 1. От чего зависит процентная ставка по автокредиту
  • 2. Процентные ставки по автокредитам в банках
    • 2.1 ВТБ
    • 2.2 Сетелем Банк
    • 2.3 Русфинанс Банк
    • 2.4 Совкомбанк
    • год выпуска автомобиля. Самый низкий процент автокредита назначается по программам кредитования новых автомобилей. На авто с пробегом ставки выше, так как по условиям автокредитования автомобиль является залогом. Чем автомобиль старше, тем выше риски у банка;
    • у кого приобретаете автомобиль. Если вы покупаете авто в салоне, то ставка будет ниже, чем при покупке у частного лица;
    • наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Оформляя такой полис, вы получите более низкий процент автокредита. К примеру, в ВТБ при наличии и отсутствии страховки разница в ставке составляет около 3%;
    • наличие КАСКО. Это страхование является обязательным при покупке нового автомобиля. Так, если вы откажетесь от КАСКО, то ставка по ссуде взлетит сразу до 10 процентных пунктов. Для подержанных авто КАСКО, как правило, необязательно, но без полиса ставка также выше на 2–3%;
    • первоначальный взнос. Чем выше первый взнос, тем меньшая ставка по займу;
    • срок кредита. Минимальная ставка назначается на самый короткий срок кредитования. С увеличением срока растет и ставка;
    • пакет документов. Процент по автокредиту в банках сильно зависит от требований к документам. Некоторые банки выдают ссуды только при подтверждении доходов и занятости. Если хотите получить автозаем по паспорту, то готовьтесь за это заплатить;
    • тип клиента. Проценты по автокредитам в разных банках зависят и от того, получаете ли вы зарплату на карту банка, где берете заем. В Сбербанке для зарплатных клиентов ставка снижена на 1%.

    Страхование кредитного автотранспорта

    Автокредит – это займ под залог приобретаемого автомобиля. В соответствии с действующим законодательством, любое залоговое имущество по кредиту подлежит страхованию. Следовательно, не страховать автомобиль невозможно. Конечно, есть разные варианты полисов страхования, но в любом случае он должен быть.

    Автокредит – это займ под залог приобретаемого автомобиля. В соответствии с действующим законодательством, любое залоговое имущество по кредиту подлежит страхованию. Следовательно, не страховать автомобиль невозможно. Конечно, есть разные варианты полисов страхования, но в любом случае он должен быть.

    Страхование авто

    Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.

    Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.

    Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.

    Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.

    Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.

    Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

    1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
    2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
    3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

    При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

    При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

    1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
    2. Водительское удостоверение.
    3. Свидетельство ИНН.
    4. Трудовая книжка или договор.
    5. Справка о получаемых доходах.

    Требования к заемщику:

    • Гражданство Российской Федерации, регистрация и постоянное проживание в любом из регионов территориального присутствия Банка.
    • Возраст: от 23 лет до 65 лет 1
    • Непрерывный трудовой стаж заемщика на последнем (официальном) месте работы на территории РФ не менее 4 месяцев.
    • Предоставление не менее двух контактных телефонов.

    Банк перечислит денежные средства на ваш банковский счет, открытый в ООО «Русфинанс Банк». Перевод средств осуществляется только в рублях. Далее по вашему заявлению деньги в безналичной форме перечисляются на счет продавцов автомобиля и услуг.

    Страхование при покупке в кредит

    Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

    Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку.

    Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.


    Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

    Требования к заемщику автокредита

    Основные требования к заемщику — регистрация в регионе присутствия банка и платежеспособность.

    Банки предъявляют различные требования к своим заёмщикам, соответствие которым практически гарантирует получение автокредита, и в основном они сводятся к стандартным параметрам:

    Основные требования к заемщику — регистрация в регионе присутствия банка и платежеспособность.

    Что такое автокредит и на каких условиях, дают банки в 2020 году

    На покупку автомобиля требуется много денег, и не всегда удается отложить крупную сумму из личных сбережений. Доступность программ автокредитования и разнообразие схем оформления привело к тому, что половина покупаемых новых машин финансируется за счет банка. С учетом пересмотра кредитной ставки в сторону снижения в 2020 году стать автовладельцем, не имея достаточных накоплений, не так сложно.

    Выбрав оптимальную программу кредитования, заемщик может свести переплату к минимуму, получив возможность ездить на собственном авто, не откладывая покупку. Автокредит представляет собой альтернативный вариант кредитования, учитывающий потребности будущего автовладельца в крупной сумме.

    1. Что такое автокредит: простыми словами
    2. Средняя процентная ставка на автокредит
    3. Достоинства и недостатки автокредита
    4. Условия получения кредита в автосалоне
    5. Условия получения автокредита в банке
    6. Стандартный пакет документов
    7. Требования автосалонов и банков к заемщику

    На покупку автомобиля требуется много денег, и не всегда удается отложить крупную сумму из личных сбережений. Доступность программ автокредитования и разнообразие схем оформления привело к тому, что половина покупаемых новых машин финансируется за счет банка. С учетом пересмотра кредитной ставки в сторону снижения в 2020 году стать автовладельцем, не имея достаточных накоплений, не так сложно.

    Персональные требования к клиенту

    При оформлении такого кредита, как для покупки автомобиля, условия и требования относятся не только к финансовому состоянию, но и к некоторым социальным факторам. Среди главных условий к человеку можно указать его профессиональный уровень, гражданский и социальный статус.

    К условиям этой категории можно указать следующие требования:

    1. Полный стаж работы не менее 1 года.
    2. Срок трудоустройства на последнем месте более 6 месяцев.
    3. Наличие водительских прав, заграничного паспорта.
    4. Возраст от 21 до 60 лет.
    5. Гражданство России.
    6. Постоянная прописка в регионе, где находится банк.

    Если все указанные условия подходят к клиенту, то можно надеяться, что кредит на покупку машины будет наверняка выдан, причем условия будут приемлемыми.

    Современные законы по оформлению кредитов требуют наличие страхового полиса на покупаемую машину. Он будет выступать в качестве залога. Выдача кредита приносит выгоду банковской организации, но для клиента также существует польза. Сделка позволяет обеспечить взаимные безопасные и удобные условия автокредита.

    И машина эта — Лада Веста

    Редакция согласна. Лучше копите правильно и быстро.

    Что такое автокредитование и на каких условиях дают автокредит

    У автокредитования есть несколько характерных черт, к которым необходимо приготовиться будущим покупателям кредитного авто:

    Плюсы и минусы потребительского кредита

    Особенность потребительского кредита на автомобиль в том, что он выдаётся не продавцу, а покупателю. Кредит выдаётся наличными деньгами, либо перечисляется на банковскую карту.

    Плюсы потребительского кредита:

    • приобретаемое транспортное средство не передаётся в залог банку, ПТС остаётся у покупателя;
    • возможность использовать кредит на другие цели, а не только на приобретение автомобиля;
    • не надо вносить первоначальный взнос.

    Минусы потребительского кредита:

    • потребуется справка о доходах 2 НДФЛ (скачать пустой бланк можно здесь, посмотреть образец заполнения здесь) или справка о доходах по форме банка (образец справки Сбербанка здесь);
    • иногда банк требует наличие поручителя;
    • наличие страхования жизни и здоровья;
    • высокая процентная ставка.

    Для оформления кредита на новый автомобиль нужно предоставить следующие документы:

    Кредит на авто с государственной поддержкой

    Льготные условия, предоставляемые государством на приобретение автокредита, действуют с 2013 года.

    Условия для получения льгот от государства:

    • стоимость авто не должна превышать 1450 тысяч рублей;
    • вес машины не более 3,5 тонны;
    • покупаемая машина должна быть сделана в России;
    • срок изготовления транспортного средства — начиная с 2016 года;
    • выдается займ от государства в российских рублях;
    • обязательный залог — покупаемый автомобиль;
    • льготные условия автокредитования предоставляются на приобретение только новых транспортных средств;
    • период действия кредитного соглашения — не более 36 месяцев;
    • процентная ставка составляет менее 6,7.

    Выше представленный перечень условий государственной поддержки автокредитования является основным. Однако банковские учреждения могут менять условия. Например, устанавливать меньший период действия кредитного соглашения или предъявлять дополнительные требования к заемщикам и т.д.

    Условия для получения льгот от государства:

    Требования и документы

    Требования к заемщику зависят не только от банка, но и от отдельного тарифа. Мы проанализировали условия банков и выделили общие требования кредитора к заемщику:

    1. Гражданство РФ.
    2. Возраст от 21 года до 70 лет.
    3. Прописка в том регионе, в котором оформляется займ. Это необязательно, но чаще одобряют кредиты в тех городах, в которых прописан заемщик.
    4. Кредитоспособность. Кредитору нужно доказать, что вы в состоянии выполнять обязательства по кредиту. Обычно для этого достаточно выписки по счету или справки о доходах.
    5. Хорошая кредитная условия. Если она плохая, кредит тоже могут выдать, но шанс на одобрение будет ниже.

    Необходимые документы:

    • паспорт гражданина РФ;
    • ИНН-код;
    • водительские права;
    • справка о доходах;
    • военный билет для мужчин.

    Некоторые банки просят только паспорт и ИНН-код, другие – весь пакет документов. Перед походом в банк, узнайте, какие документы понадобятся.

    Для тех, кто претендует на государственную субсидию, нужны дополнительные документы – свидетельства о рождении детей или справка о составе семьи.

    • паспорт гражданина РФ;
    • ИНН-код;
    • водительские права;
    • справка о доходах;
    • военный билет для мужчин.

    В чём минусы автокредита

    Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

    Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

    Калькулятор автокредита

    При оформлении любых кредитов платежи должны производиться ежемесячно в соответствии с установленным графиком.

    Где можно получить самый низкий процент по автокредиту

    Решив взять кредит на покупку автомобиля, потенциальный заемщик задается вопросом, где его оформить, куда обратиться? Естественно, он, в первую очередь, будет рассматривать предложения с самыми низкими процентными ставками.

    Как правило, практически безвозмездно дать заем согласны учреждения, взаимодействующие с производителями транспортных средств. Ведь в таких случаях с целью привлечения покупателей автопроизводители берут расходы по оплате процентов на себя.

    Основные условия

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Для того чтобы претендовать на пониженный уровень процентных ставок, следует выполнить следующие действия:

    • Позаботиться о подтверждении своей платежеспособности, а именно предоставить с места работы справку о доходах. Также неплохо будет найти поручителей.
    • Поднакопить значительную сумму для внесения в качестве первоначального взноса. Ведь чем больше ее значение, тем ниже окажется цифра процентной ставки.
    • Выбрать автомобиль в салоне, где практикуется выдача автокредитов по государственной льготной программе субсидирования.
    • Обратиться за кредитом на покупку транспортного средства в финансовую организацию, с которой уже был опыт сотрудничества. Обычно своим бывшим клиентам банки предлагают более выгодные продукты.
    • Брать кредит на недлительный срок: чем меньше его длительность, тем ниже и уровень ставки.
    • Оформить страхование КАСКО. Но здесь нужно рассчитать, что окажется выгоднее более больший процент либо оплата самой страховки.

    Существенные уточнения

    Значение процентной ставки всегда индивидуально для каждого клиента, ведь оно зависит от многих факторов. Далее будет представлена реальная стоимость транспортного средства, приобретенного в кредит.

    Реальное и желаемое

    Несмотря на представленные низкие проценты по кредиту, на деле все равно придется потратить куда большие средства. Ведь обычно под кажущимся выгодным предложением скрывается необходимость оформления в обязательном порядке страхования КАСКО, жизни и здоровья заемщика, оплаты дополнительных комиссий.

    Согласно действующему законодательству, банки обязаны указывать в своих предложениях не только размер процентной ставки, но и полную сумму займа. Правильным в этом отношении оказался банк Санкт-Петербург.

    На своем сайте он указал помимо информации о процентных ставках и сведения, касающиеся реальной стоимости ссуды. Так, например, они рады предложить своим клиентам автокредит по ставке 13,5% годовых. Если учесть при этом и стоимость КАСКО, то процентная ставка повысится до 23,3% годовых.

    Условия получения автокредита с низкими процентами

    Стоит отметить, что сильно снизить уровень процентных ставок по кредиту позволят значительная сумма первоначального взноса, оформление КАСКО и страхования жизни, недлительный срок займа, подтверждение платежеспособности и т. п.

    Выгодные модели машин

    Некоторые кредитные организации предлагают взять в кредит автомобиль определенной марки по значительно низким процентным ставкам. Такое возможно в случае сотрудничества кредитора с автосалонами.

    Причем для получения выгодного предложения нередко приходится приобрести дополнительные опции либо склониться к выбору машины только из определенного модельного ряда. К примеру, РосБанк предлагает автокредит по максимально низкой ставке только в случае приобретения машины отечественного производителя.

    Условия по кредиту в банке на автомобиль с пробегом примерно одинаковы в любом финансовом учреждении: наличие КАСКО, возраст авто на момент выплаты кредита не старше 10 лет, возраст заемщика в среднем от 21 до 65 лет.

    Чем для заемщика чревато досрочное погашение автокредита, разъясняют эксперты в этой статье.

    В каких банках можно получить самый низкий процент по автокредиту

    Каждый покупатель всегда стремиться получить максимальную выгоду. Так и при приобретении машины в заем будущий автовладелец начинает задаваться вопросом, в каком банке самый низкий процент по автокредиту. Далее представлены наиболее интересные предложения, которые действительны в 2020 году.

    Газпромбанк

    Программа с низким значением процентной ставки в этом случае предусмотрена только при приобретении ТС иностранных производителей, а именно марки Hyundai моделей Solaris, i30.

    Здесь разрешено оформление кредита даже без наличия собственных средств. Доступные валюты продукта: рубли и доллары, сумма займа: от 60 тысяч до 3 миллионов рублей.

    Величина ставок:

    До 12 мес.13 – 36 мес.Более 36 мес.
    Процентная ставка, % годовых11,51414,5

    Выплата кредита производится равными долями в течение всего срока кредитования.

    Требования к заемщикам:

    • возраст до 60 лет;
    • полный стаж работы от полугода;
    • длительность занятости на последнем месте работы от квартала.

    Для подачи заявки на выдачу автокредита в Газпромбанке потребуется предъявить заполненную анкету-заявление и паспорт гражданина РФ. В дальнейшем в процессе оформления ссуды сотрудник обязательно запросит предоставление полисов ОСАГО и КАСКО.

    Ай Мани Банк

    Предложение с низкими процентными ставками от этого банка действительно только для сотрудников и партнеров Ай Мани Банка, а также для их же клиентов с чистой кредитной историей.

    Основные условия кредитования здесь:

    • сумма ссуды от 100 до 3000 тысяч рублей;
    • срок займа от 12 до 120 месяцев;
    • залог в качестве обеспечения кредита.

    Уровень процентных ставок по данному продукту занесен в следующую таблицу:

    Ай Мани Банк позволяет включить стоимость полиса КАСКО в тело кредита, то есть при оформлении ссуды можно обойтись даже без «копейки» в кармане.

    Страхование жизни и здоровья здесь осуществляется на добровольном основании, но при отказе от данного действия значение процентной ставки повышается сразу на 10 пунктов.

    По условиям продукта требуется обязательное подтверждение своей платежеспособности. Это делается путем предоставления справок о доходах. Помимо указанной «бумажки», потребуется предъявить при оформлении ссуды и паспорт, заявление и ПТС.

    Связь банк

    Этот кредитор привлекает своих клиентов процентными ставками от 14 до 15% годовых. Причем предложение действительно как для покупки иномарок, так и машин отечественного автопрома.

    Сумма займа при этом допустима от 100 до 6000 тысяч рублей на срок от полугода до 5 лет. Обязательное требование – наличие собственных средств в размере от 40% от суммы покупки.

    Почтобанк

    Данная финансовая организация создала продукт, позволяющий приобрести легковушку в кредит под процент от 15% годовых.

    Размер ссуды при этом может составлять от 300 до 10000 тысяч рублей на срок до 60 месяцев. Главное преимущество: нет необходимости в внесении первоначального взноса.

    Альфа банк

    Эта компания имеет в своем арсенале один продукт, предназначенный для покупки автомобиля в кредит. Он позволяет приобрести как новый транспорт, так и машину с пробегом.

    Условия его таковы:

    • процентная ставка от 17,99 до 21,49% годовых для нового авто и 25,49-26,49% годовых для поддержанного;
    • первоначальный взнос от 10%;
    • сумма ссуды до 5600 тысяч рублей.

    ВТБ 24

    В ВТБ 24 существует несколько продуктов, направленных на выдачу автокредитов. Это «АвтоСтандарт», «АвтоЛайт», «АвтоЭкспресс» и «Коммерческий транспорт». Первый из выдается по ставке 19,9 и 20,9% годовых (для новых и поддержанных автомашин соответственно) при условии наличия 20% собственных средств.

    «АвтоЛайт» и «АвтоЭкспресс» — программы, предусматривающие выдачу займа всего по двум документам: паспорту гражданина РФ и водительскому удостоверению. За такое преимуществу заемщику придется заплатить по кредиту на 1 процентный пункт больше.

    «Коммерческий транспорт» направлен на приобретение в кредит микроавтобуса, минивэна, пикапа, небольшого грузовика. Сумма ссуды при этом составляет до 3 млн рублей, длительность кредитования 60 месяцев. Процентная ставка в этом случае равна 21,9% годовых.

    Вариант от автосалона

    В автосалонах нередко предлагаются довольно привлекательные условия. Одним из таких является автокредит без переплаты.

    Причем требования по займу у них вовсе не «жесткие»: чаще это необходимость наличия около 30% собственных средств и длительность кредитования не более 36 месяцев. Конечно же, вся это деятельность невозможна без участия банка.

    В чем же состоит суть такого кредита:

    • покупатель обращается в автосалон, где выбирает себе автомобиль из вариантов, предложенных по акции;
    • салон делает существенную скидку на покупку;
    • далее клиент идет в сотрудничающий с продавцом банк и подает заявку на кредит;
    • ожидает одобрения заявки и, соответственно, получает сам кредит по указанным в банке процентным ставкам.

    Особенности получения скидки на автокредит в автосалоне

    Согласно кредитному договору переплата по займу, естественно, будет, но так как продавец предварительно сделал скидку на машину, то фактически транспортное средство будет приобретено по своей цене без скидок и комиссий по процентам

    Как и когда можно уменьшить ставку

    Самостоятельно повлиять на уровень процентных скидок можно следующим образом:

    • Подать на рассмотрение максимальное количество документов.
    • Быть немного терпеливее и отказаться от так называемых «экспресс» кредитов, когда обещают рассмотреть заявку в течение пару часов. Обычно в таких предложениях процентная ставка повышается на пару пунктов.
    • Обратиться за ссудой в банки, с которыми уже был опыт положительного сотрудничества. Как правило, они готовы предложить своим клиентам более выгодные условия.
    • Постараться взять заем как можно на меньший срок. Чем он короче, тем ниже ставка по кредиту.

    Наиболее распространенные варианты, как снизить процент по кредиту уже после начала оплаты платежей по займу:

      — подразумевает взятие кредита для досрочного погашения ранее взятой ссуды. Итак, если заемщик нашел более выгодное предложение, то он смело может поступить именно таким образом. Причем при рефинансировании отпадает необходимость оформления дорогостоящего КАСКО.
    • Постараться договориться с банком о снижении уровня ставки. Для этого можно предоставить справку о доходах с более сниженной суммой заработной платы, справку от врача о наличии серьезного заболевания у плательщика. Возможно, у кредитора проснется жалость, и он решится на такой шаг, как уменьшение платежей по процентам.
    • Осуществлять ежемесячные платежи с большими суммами, чем указано в кредитном договоре; тем самым скорее закрыв долг по ссуде.

    Что выгоднее

    Чаще всего автокредиты по минимальным процентным ставкам предлагают самые известные и крупные банки. И чаще это происходит в рамках определенных льготных программ.

    Самые выгодные предложения:

    Классическая программаСюда можно отнести снижение ставки за счет большого первого взноса, подтверждения платежеспособности, выполнения страховки и ТС, и жизни и здоровья плательщика. Конечно, выполнение всех этих пунктов окажется немного трудозатратным для клиента, зато позволит подарить уверенность в заемщике банку. За это он отблагодарит снижением ставок на несколько пунктов.
    Кредит для держателей зарплатных картВ таком случае банк сможет постоянно контролировать доходы и расходы заемщика и тем самым сделать некоторые выводы о его платежеспособности.

    На что обратить внимание

    В заключение следует сказать, что не следует гоняться за минимальными процентными ставками. Ведь, как правило, за ними скрываются определенные комиссии и условия. Поэтому перед подписанием договора следует тщательно изучить все его пункты на предмет наличия скрытых платежей.

    Как сделать кредит выгодным:

    • Обратиться с этим вопросом в банк, чьим зарплатным проектом покупатель пользуется. Своим клиентам кредиторы часто делают скидки.
    • Собрать большой пакет документов. Лучше потратить некоторое свое время на сбор документов, а затем платить меньше денег.
    • Собрать средства для увеличения размера первоначального взноса. Чем его объем больше, тем ниже ставка.
    • Брать кредит на небольшой срок, но не на самый маленький! Лучше, если это будет 1-2 года.

    Итак, теперь известно, что нужно сделать, чтобы получить самый низкий процент по автокредиту. Остается только выбрать автомобиль и оформить кредит, следуя вышеприведенным рекомендациям.

    Автокредит на ВАЗ в большинстве случаев имеет более выгодные условия выдачи кредита, а требования к заемщику предъявляются минимальные.

    Читайте также здесь об условиях выдачи автокредита в Каспи банке.

    Узнать по подводных камнях автокредитов в автосалонах поможет статья по этой ссылке.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • 8 (800) 700 95 53

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник http://analytspectr.ru/gde-vygodno-brat-avtokredit-v-kakom-banke-samyi-nizkii-procent-na.html

    Источник http://v-zaem.ru/kredity/avtokredit-usloviya-i-trebovaniya-bankov-k-zaemshhiku

    Источник http://calculator-ipoteki.ru/samyj-nizkij-procent-po-avtokreditu/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: