Господдержка автокредитования в 2020 году: список авто и условия кредитования

Содержание

Автокредит госпрограмма. Какие авто можно получить в кредит с господдержкой

Многие виды предпринимательской деятельности связаны с необходимостью использования различного автотранспорта. Стоимость автомобилей в настоящий момент достаточно высока, поэтому на старте собственного дела покупка авто может стать серьезной проблемой. Решить её может государственная программа льготного автокредитования, которая в 2016 году продолжает свою работу. Несмотря на то, что она ориентирована прежде всего на простых покупателей, но есть варианты использования её возможностей и в коммерческих целях.

Авто в кредит по госпрограмме 2016 года

Программа оформления автокредитов на льготных условиях в России заработала в 2013 году. С различными изменениями она и в 2016 году дает возможность приобрести автомобиль на приемлемых для многих условиях. Целью программы субсидирования является повышение спроса на отечественные автомобили, в том числе и относящиеся к категории коммерческого транспорта. Государственная поддержка сводится к тому, что заемщик получает меньшую процентную ставку по автокредиту, а банк получает возмещение выпадающих доходов от государства.

Участником программы может стать любое совершеннолетнее лицо, являющееся гражданином РФ, в том числе и зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя.

Единственным недостатком данной программы для предпринимательских целей является ограничение по количеству приобретаемых авто. Законодательство не содержит количественных ограничений, но банки практически никогда не оформят кредит на два автомобиля, даже если уровень доходов заемщика позволяет это сделать. Впрочем, для начинающего предпринимателя часто достаточно и одного авто, поэтому подобное препятствие не имеет существенного значения.

Программа государственного льготного автокредитования 2016 — условия

Основные условия автокредитования с господдержкой определены государством. В 2016 году получить кредит на покупку авто по льготной ставке можно при соблюдении следующих параметров:

стоимость автомобиля не более 750 тыс. рублей;
общая масса не превышает 3,5 тонн;
авто выпущено не более одного года к моменту продажи и не стояло на учете;
автомобиль собран только на территории РФ;
предоплата не менее 15 процентов;
срок кредитования не превышает три года.

Получить автокредит на льготных условиях можно только в аккредитованных по данной программе банках. В 2016 году таких кредитных учреждений семнадцать. Причем в списке значатся как крупные банки, вроде Сбербанка, так и узкоспециализированные банки, реализующие исключительно программы автокредитования, например, «Фольксваген Банк Рус».

Каждый банк, участник льготного кредитования, вправе ввести дополнительные условия для своих клиентов. Чаще всего данные условия касаются требований к заемщикам, например, наличие положительной кредитной истории в данном кредитном учреждении, а также возможного перечня приобретаемых автомобилей. В последнем случае следует помнить, что общий список авто, подпадающих под госпрограмму, определен правительством. Но каждый банк дополнительно заключает соглашения с автодилерами, поэтому бывают ситуации, когда приобрести авто в кредит на льготных условиях в конкретном банке можно только определенной модели. Кроме того, почти все банки, работая по данной программе, кредитуют только авто в наличии у дилеров, что в некоторых регионах уже в начале 2016 года привело к невозможности приобрести популярные модели.

Совет: при планировании покупки автомобиля с господдержкой стоит обращаться в автосалон. В этом случае можно будет сразу узнать, с кем он работает и даже подать заявку на кредит, что значительно экономит время.

Автокредит с государственным субсидированием 2016 — Сбербанк

Один из лидеров российского рынка кредитования – Сбербанк занимает ведущие позиции и в льготном автокредитовании. Традиционно низкий, по сравнению с другими банками, действует и для льготного приобретения автотранспорта. Например, по программе государственной поддержки в 2016 году процент к выплате для клиента составлял не более девяти.

Но у данного кредитного учреждения довольно высокие требования к потенциальным заемщикам:

справка 2-НДФЛ за полгода, но при этом стаж работы на последнем месте должен быть не менее одного года;
для подтверждения трудоустройства также необходимо предоставить копию трудовой книжки или трудового договора;
в ряде случаев банк может потребовать предоставить копию водительского удостоверения;
положительная кредитная история – допускается не более двух просрочек длительностью не более трех дней;
подтверждение наличия средств для авансового платежа.

Как показывает практика, чаще всего одобрение получают заявки клиентов банка, например, участников зарплатных проектов, клиентов, имеющих . Заемщики, которые получили автокредит по госпрограмме, отмечают, что условия данного кредита напоминают , особенно в части проведения процедуры проверки и одобрения кредитной заявки.

Преимуществом приобретения машины с поддержкой государства через Сбербанк является возможность сделать это жителю любого региона, так как филиальная сеть банка охватывает всю страну. Кроме того, данный банк работает со всеми автосалонами, предлагающими авто из перечня госпрограммы, что дает возможность купить то авто, которое планировалось.

ВТБ24 — автокредит с государственным субсидированием 2016

Второй по величине банк в России также предлагает возможность оформить автокредит с господдержкой. В данном кредитном учреждении требования к заемщикам более лояльные. Например, доход можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка или выпиской по лицевому счету с приходными операциями за последние шесть месяцев.

Заемщику необходимо представить паспорт и второй документ по выбору, это может быть заграничный паспорт, водительское, ИНН, СНИЛС, пенсионное или служебное удостоверение.

При оценке кредитной истории клиента ВТБ24 обращает внимание на её наличие и характер в своем банке, а также в иных крупных банках. Безусловно, что с текущими просрочками получить автокредит не получится. Также в последнее время отмечаются случаи отказа в заявке на кредит тем заемщикам, которые пытались .

ВТБ 24 относится лояльно к индивидуальным предпринимателям, что позволяет обратиться за льготным автокредитом и в целях приобретения транспорта для бизнеса. Кстати, этот банк реализует ряд специальных программ с автопроизводителями, что дает возможность получить кредит на покупку авто на специальных условиях и без программы государственной поддержки.

Льготное автокредитование 2016 — список автомобилей

Особенностью субсидированных кредитов на приобретение автотранспорта является строгое ограничение по выбору конкретных авто. Выше уже были отмечены определенные параметры: возраст, категория, стоимость – но государство определило конкретные марки и модели авто, которые можно приобрести на льготных условиях. В этот перечень вошли:

все модели LADA;
все модели UAZ;
Citroen C4 и Citroen C-Elysee;
Chevrolet Cruze, NIVA, Aveo, Cobalt;
Daewoo Nexia, Matiz;
Ford Focus;
Hyundai Solaris;
KIA Rio, KIA Сee’d;
Mazda3;
Mitsubishi Lancer;
Nissan Tiida, Almera, Note;
Opel Astra;
Peugeot 408, 301;
Renault Duster, Logan, Sandero;
SKODA Octavia, Fabia;
Toyota Corolla;
Volkswagen Polo;
Bogdan – все модели;
ZAZ – все модели.

Отметим, что под льготное автокредитование попадают не все комплектации указанных автомобилей. Отсеиваются те, сборка которых проводилась за пределами РФ и стоимость которых превышает максимальную сумму.

Существенным отличием данного перечня в 2016 году и является отсутствие ряда автомобилей, подпадающих под категорию коммерческого транспорта, впрочем, и целью программы является стимулирование спроса на легковые машины.

Автокредит с господдержкой – возможности для бизнеса

Действующая в 2016 году программа государственного субсидирования автокредитования ориентирована на покупателей физических лиц. Но и малый бизнес может использовать возможности этой меры поддержки и для своих целей. Собственник бизнеса может всегда выступить заемщиком в автокредите и приобрести необходимое транспортное средство для бизнеса. В некоторых ситуациях, конечно, такой вариант не совсем приемлем, но для большинства направлений малого бизнеса вполне реален. Например, для небольшой фирмы по ремонту компьютерной техники на начальном этапе достаточно одного автомобиля для выезда мастера, и перечень авто по льготному кредитованию предоставляет широкий выбор, практически на любой стартовый капитал.

Следует помнить, что приобретение авто по льготному автокредиту предусматривает его использования в личных целях, но на практике банки крайне редко проверяют порядок эксплуатации кредитных авто, несмотря на то, что они находятся у них в залоге. Во избежание лишних проблем, не стоит использовать такой автомобиль в качестве такси или учебного транспорта, так как в отношении этих категорий применяются специальные коэффициенты по ОСАГО и КАСКО, которые являются обязательными для кредитных автомобилей. Поэтому любой страховой случай может привести к серьезным претензиям и со стороны страховщиков, и со стороны кредитного учреждения. Для остальных же направлений бизнеса использовать машины, купленные по льготному автокредиту, можно без каких-либо опасений, особенно если в качестве покупателя выступает физическое лицо со статусом индивидуального предпринимателя, который в силу положений законодательства вправе использовать всё свое имущество в коммерческих целях.

Сохраните статью в 2 клика:

Для тех, кто думает , необходимо просчитать все возможные варианты поиска стартового капитала для бизнеса и различные возможности по приобретению основных средств на выгодных условиях. И в этой ситуации стоит обратить внимание на меры государственной поддержки. Например, зарегистрировать фирму можно за счет . А приобрести в качестве основного средства автомобиль можно за счет программы льготного автокредитования. Тем самым на старте бизнеса начинающий предприниматель несет минимальные затраты, а также получает неоценимые навыки работы с государственными органами. Вопреки расхожему мнению, поддержка государства при правильном подходе к ней является хорошим вариантом развить собственное дело без лишних проблем и не влечет за собой каких-либо неприятностей, например, в виде повышенного внимания со стороны государства. В сегодняшней ситуации власть дает возможность создать успешный бизнес с минимальными затратами, и задача предпринимателя использовать эту возможность.

Кризис в стране привел к значительному ухудшению ситуацию на автомобильном рынке. Снижение заработной платы, сокращения, повышение цен на коммунальные услуги не дают возможности покупать новые машины, поэтому преимущество отдается подержанным транспортным средствам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы исправить сложившуюся ситуацию, государством была разработана программа финансирования половины процентной ставки по автокредиту.

Это дает возможность получить ссуду на покупку машины не под 16% годовых, а под 8%. Но программа имеет свои нюансы и работает она не во всех банках.

О программе

Программа автокредитования с господдержкой была создана в 2013 году с целью увеличения продаж представителей российского автопрома.

Субсидия быстро набрала популярность: аккредитованные на данную услугу банки начали активно предлагать ее своим клиентам. Продажи отечественный автомобилей выросли, прибыль стали получать производитель и банки.

Принять участие в программе может любое совершеннолетнее лицо и индивидуальные предприниматели.

Суть ее заключается в предоставлении скидки на покупку нового отечественного или иностранного (собранного в России) автомобиля. Снижается не стоимость машины, а размер процентной ставки.

Недостатком программы является ограниченный выбор автомобилей и количество, которое можно купить.

Как правило, банки допускают приобретение только одного транспортного средства. Хотя данное правило не регламентируется законодательством.

Но при повторном обращении в банк за покупкой авто по льготному кредитованию, практически наверняка будет отказ.

Каким законодательным актом принята

Нормативный акт устанавливает гражданам Российской Федерации право приобрести автомобиль российской сборки с государственным субсидированием.

В Постановлении сказано, что субсидия возмещает часть выпадающих процентов. Регламентируются условия кредитования, требования к автомобилю.

Нормативный акт менялся несколько раз. В него вносились коррективы, исходя из итогов действия субсидии на территории страны. Например, была увеличена максимальная сумма.

Сначала она составляла 750 тысяч рублей, затем 1 млн.рублей, сейчас она равна 1,15 млн. руб. Изменения вносились и в список автомобилей, изначально он состоял из отечественных марок.

На сегодня есть возможность приобрести машину иностранного производителя, но обязательно российской сборки.

Закон о господдержке был продлен до конца 2019 года. Пока решение о возможности льготного кредитования в 2019 году не вынесено, хотя предложение было сделано.

Какие банки дают автокредит с господдержкой в 2019 году

Льготное автокредитование имеет несколько условий:

Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 000 рублей (изначально допускалось покупать машину стоимостью не более 1 000 000 рублей).
Масса машины не более 3,5 тонн. Распространяется на все виды транспортных средств, в том числе, на автомобили для коммерческого использования.
Автомобиль должен быть произведен на территории России в 2015 или 2019 году.
проводится в российских рублях.
Приобретаемый автомобиль ранее не находился в собственности у физического лица не состоял на регистрационном учете.
Кредит выдается на 3 года.
Размер составляет не менее 20% от стоимости автомобиля.
Субсидированию подлежат только срочные проценты. В них не входит комиссия за ведение счета, оплата за страховой полис, повышение ставки за отказ от КАСКО. В расчет берется базовый процент по программе автокредитования.

Обязательным условием банков является документальное подтверждение доходов. Изначально страхование КАСКО также было неотъемлемым требованием, но в 2019 году от него можно отказаться.

Это снижает вероятность одобрения заявки и увеличивает процентную ставку, но не является обязательным условием.

Приобрести по госпограмме можно автомобиль следующих марок:

Lada;
Chevrolet;
Citroen;
Daewoo;
Ford;
Hyundai;
Mazda;
Mitsubishi;
Nissan;
Opel;
Peugeot;
Renault;
Skoda;
Volkswagen;
Bogdan;

В программе участвуют не все модели перечисленных марок. Также нельзя приобрести некоторые модели в полной комплектации. Полный список автомобилей можно получить в банке или автосалоне.

По РФ

На предоставление автокредита с господдержкой было аккредитовано 86 банков. У них имеется соответствующее разрешение, дающее законное право выдавать ссуды по льготной программе.

Практически одинаковые во всех финансовых учреждениях.

Неизменным остается срок кредитования – 3 года и максимальная сумма – 1 150 000 рублей:

Банк оставляет за собой право устанавливать процентную ставку. Но, как правило, она не превышает 20%, а по льготному кредитованию – 14%. Также банки могут не предоставлять ссуду на некоторые модели авто.

Например, многие организации не сотрудничают с российскими машинами. И по льготному кредитованию можно купить только иностранное авто отечественной сборки.

Чтобы оформить ссуду, необходимо иметь российское гражданство и прописку в регионе покупки транспортного средства. Иногородним кредитование недоступно, как и без постоянной регистрации.

По Москве

Имея московскую прописку, можно оформит льготный автокредит практически в любом банке. Выгодно обращаться в финансовое учреждение напрямую, предварительно подав заявку и только после одобрения приступив к подбору машины.

Но быстрее получится оформить ссуду в автосалоне. Можно посетить филиал официального дилера, реализующих доступные по льготному кредиту модели авто.

У них практически всегда проводятся различные акции и предлагаются скидки на многие автомобили.

Крупные автосалоны сотрудничают с крупнейшими российскими банками, где можно оформить ссуду на выгодных условиях:

Банк	Процентная ставка, мин.	Процентная ставка, макс.	Примерная переплата, руб.
Газпромбанк	9.83%	13,23%	140 000
Зенит	9.5%	14%	141 000
ЮниКредит	9.5%	15%	141 000
Эксперт	10%	20%	148 800
ТатфондБанк	10.7%	15%	159 700

Переплата указана из расчета максимальной стоимости авто и минимальной процентной ставки. К ней прибавляется стоимость КАСКО, если полис оплачивается за счет заемных средств.

По СПб

Условия кредитования в Санкт-Петербурге зависят от нескольких параметров:

уровень платежеспособности клиента;
согласие на КАСКО и страхование жизни;
размер первоначального взноса;
место оформления кредита.

Процентная ставка повышается при отказе от дополнительного страхования и оформлении займа в автосалоне. Но меняется не критично, прибавляется всего 2-3%:

Банк	Процентная ставка стандартная	Процентная ставка по программе
Меткомбанк	18%	12%
Тимер Банк	18%	12%
Локо-Банк	17%	11,2%
Союз Банк	17%	11%
ВТБ24	20%	12%

Процент формируется индивидуально, после чего банком делается расчет скидки. Она является разницей между ставкой по кредиту (базовая ставка банка) и 2/3 от ставки рефинансирования на момент выдачи ссуды. В среднем, процент снижается на 6-7 пунктов.

Банкам не разрешено завышать процентную ставку с целью получения выгоды. Базовый процент не должен превышать 20%, независимо от платежеспособности клиента.

Это приводит к частым отказам от кредитования. Если при классической программе банк может завысить ставку до 50%, то при участии государства делать этого нельзя. Поэтому к заемщикам предъявляются достаточно жесткие требования.

Выгоды и недостатки льготной программы

Государственное субсидирование автокредитования имеет свои преимущества и недостатки.

На момент внедрения новой программы выгода казалась очевидной для всех сторон: государство получает выгоду от продажи российских автомобилей, производитель повышает доходы, банки получает новых клиентов, заемщик покупает автомобиль в кредит с хорошей выгодой.

Но у медали всегда две стороны, поэтому о недостатках программы стоит знать, наравне с преимуществами.

К одним из недостатков относится возможность использования транспорта только в личных целях, хотя на практике данный момент никогда не проверяется.

Объясняется это тем, что автомобиль, применяемый в коммерческих целях, быстрее изнашивается, теряет ликвидность. Продать такую машину гораздо сложнее, чем транспорт для личных нужд.

Но все же использовать автомобиль для такси или в качестве учебного транспорта не рекомендуется. При страховании применяются специальные коэффициенты, повышающие стоимость полиса.

И если страховая компания обнаружит обман, то расторгнет договор со страхователем и передаст сведения в банк. А кредитор вправе потребовать выплаты остатка долга до окончания срока действия договора.

Для других видов бизнеса использовать автомобиль не запрещается, имея статус физического лица или индивидуального предпринимателя.

Для банков

Для банка льготная программа дает выгоду в массовом обращении заемщиков. Популярность данного вида автокредитования привела к увеличению заявок и клиентов.

При этом потери не ощущались – государство компенсировало сделанную заемщику скидку. Первое время заявки одобрялись практически всем. Это было главной целью программы.

В дальнейшем количество оформленных по льготному кредиту немного сократилось. Причиной этому стали невыплаты по займу, накопление долгов.

Длительные судебные разбирательства, конфискация и реализация заложенного имущества – это действия банка при невыплате кредита.

И многочисленные задолженности отнимают много времени. По этой причине кредитование с господдержкой невыгодно для банков.

Для автолюбителей

Заемщики покупают автомобиль в кредит с пониженной процентной ставкой – это главное и единственное преимущество господдержки.

Недостатков у льготного кредитования больше:

ограниченный выбор автомобилей;
небольшой срок кредитования;
относительно небольшая сумма кредита;
обязательный первоначальный взнос.

Требования к заемщикам предъявляются строгие, изучается кредитная история, необходимо предъявлять справки с места работы.

Если при классическом автокредитовании можно обойтись без дополнительных документов или не вносить первоначальный взнос, то для оформления ссуды с господдержкой данные условия обязательны к выполнению.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

возраст не менее 21 года и на момент погашения последнего платежа не более 65 лет;
стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
отсутствие детей в возрасте до 6 месяцев для женщин;
наличие военного билета у мужчин призывного возраста.

Планы на 2019 год

На сегодняшний день нет официального заявления о продлении программы льготного автокредитования в 2019 году.

В августе текущего года главой Министерства промышленности и торговли Денисом Мантуровым было объявлено о сохранении господдержки на покупку российского авто.

Планируется внести коррективы в действующую программу, возможно, они будут глобальными. Пока гражданам РФ доступно льготное автокредитование по прежним условиям.

Изменения будут зависеть от итогов господдержки в 2019 году. По итогам пройденного периода правительство проанализирует количество проданных машин, спрос на программу и т.д.

Если вы решили приобрести себе личный транспорт, то стоит рассмотреть автокредит с господдержкой 2019 (список автомобилей расширяется с каждым годом). Данная программа позволит вам купить автомобиль по довольно выгодным условиям. Государство предлагает действительно выгодную льготную программу. Успехи прошлого года позволили перенести субсидирование и на новый год, улучшив основные аспекты кредитования.

Основные льготные условия автокредитования в 2019 году

Уменьшение переплаты. Снижение процентной ставки достигается за счет оплаты части её государством. На данный момент программа оплачивает две третьих от кредитной ставки. Это серьезно снижает нагрузку на бюджет клиента.
Понижение первоначального взноса. Еще совсем недавно нужно было вносить 30% от стоимости автомобиля сразу. Сейчас же рекомендуемый взнос снижен до 15%.
Эффективная работа со страхованием. Сейчас при подаче документов оформляется КАСКО. Это поможет сберечь личные средства, если произойдут форс-мажорные обстоятельства.
Государство ведет тщательный контроль тех банков, которые работают по данной программе. Такой подход означает гарантии аккредитации. В свою очередь это привлекает все больше новых клиентов.

Характеристики льготной программы кредитования

Выдача кредита в рублях
Использование полученных средств исключительно на покупку авто
Предельный вес авто – до 3,5 тонны
Возраст авто – не более одного года
Первый взнос – от 15%
Срок кредитования – 3 года

Требования к клиентам по автокредиту

Паспорт РФ
Официальное трудоустройство (от 3-6 месяцев, в зависимости от конкретного банка)
Возраст – от 25 до 65 лет (в некоторых банках минимальный возраст может быть ниже)
Подтверждение доходов (справка, форма банка, трудовая книжка и так далее)
Отсутствие текущих задолженностей по любому кредиту

Автокредит в ВТБ

Скидка 10% от стоимости нового автомобиля
Первый взнос – от 20%
Максимальная сумма кредитования – 1,16 млн рублей
Срок кредитования – неограничен
В качестве обеспечения выступает сама машина
Возраст машины – не более года

Гражданство РФ
Возраст – от 21 до 65 лет
Наличие регистрации в регионе присутствия банка
Рабочий стаж – от одного года
Доход – от 30 тысяч рублей в месяц для Москвы (от 20 тысяч для других регионов)
Два номера телефона (например, домашний и мобильный)

Паспорт
Подтверждение доходов (2-НДФЛ, выписка с банковского счета, свободна форма)
Второй документ (водительские права, загранпаспорт, страховка и тому подобное)

Автокредит в Сбербанке

Срок кредитования – до пяти лет
Валюта – рубли
Первый взнос – от 15 до 50 процентов
Максимальная сумма – 5 миллионов рублей
Ставка – подбирается индивидуально
В роли обеспечения выступает сам автомобиль

Паспорт
Телефон для связи
Возраст – от 21 до 75 лет
Гражданство РФ
Прописка в регионе присутствия банка
Официальное трудоустройство
Стаж работы – от шести месяцев
Подтверждение доходов

Автокредит в Газпромбанке

Первый взнос – от 15%
Срок – до семи лет
Ставка – от 12,75%
Сумма – до 4,5 млн рублей

Гражданство РФ
Прописка
Возраст – от 20 лет
Трудовой стаж – от года
Положительная кредитная история

Итоги

Подведем результат всему выше сказанному. Сейчас есть возможность приобрести машину по льготным условиям. Государство развивает данную программу из года в год. Причем требования к клиентам достаточно простые. Если есть постоянная работа и возможность подтвердить доход, то можно смело подавать заявку. Вероятность одобрения будет близиться к ста процентам.

Субсидии распространяются только на новые автомобили из списка, который представлен вначале статьи. Возраст авто – не ранее 2017 года. Таким подходом государство подталкивает население на приобретение современного автотранспорта, который более надежный и экономичный.

Государственная программа действует по всей территории России. Подать заявку можно, как в крупных городах, типа Москвы и Санкт-Петербурга, так и во всех остальных. Все зависит от конкретного банка, в который вы собираетесь обращаться.

Представительства Сбербанка и ВТБ есть во всех регионах. А это значит, что проблем с оформлением не будет. Независимо от региона, можно рассчитывать на автокредит с господдержкой в 2019 году, а список автомобилей позволяет говорить о том, что программа постоянно совершенствуется. Каждый может подобрать для себя автотранспорт по личным предпочтениям.

Льготный автомобильный кредит от государства представляет собой получение нового авто в кредит по госпрограмме на определённых льготных условиях. Для стимулирования спроса на покупку машин отечественного автопрома, Государственная Дума разработала в 2009 году специальную кредитную программу, действующую и по сей день.

Благодаря этой программе активность потребителей российского авторынка значительно возросла. Но всем, кто желает приобрести машину, используя льготное кредитование, а также банкам, предоставляющим материальную помощь, в 2016 году были выставлены некоторые условия.

Условия программы государственного автокредитования

Стоимость кредитуемого автомобиля не может быть выше 1 150000 рублей.
Машина не должна весить более 3,5 тонн.
Выпущенное авто не должно быть старше одного года.
Кредитор обязуется выплатить стоимость товара в течение трёх лет.
Обязательная предоплата составляет 20% от общей стоимости машины.
Автомобиль должен быть собран исключительно на одном из российских заводов.
Машина не находилась на учёте ГИБДД в Российской Федерации.

Все модели ВАЗ;
Renault: Duster, Sandero;
Chevrolet NIVA;
KIA: RIO, Cerato, Ceed;
Nissan: Almera, Sentra, Terrano, Tiida;
Huyndai Solaris;
Ford: Mondeo, Focus;
Volkswagen: Tiguan, Jetta, Polo;
Citroen C4;
Skoda: Octavia, Yeti, Rapid;
Peugeot 408.
Кроме вышеперечисленных автомобилей можно приобрести на кредитной основе отечественные модели: УАЗ, ТагАЗ, ГАЗ, ИЖ и китайские: Datsun и Lifan.

Кто может взять кредит на автомобиль?

Паспорт гражданина РФ с пропиской по месту совершения покупки.
Другой документ, который может подтвердить личность покупателя.
Справка о доходах с официального места работы, где стаж составляет не менее года.
Копии трудовой книжки и трудового договора.

Имеют плохую кредитную историю в выбранном банке.
Являются матерями детей возрастом до шести месяцев.

Где взять кредит на авто по государственной программе?

Минимальный срок кредитования – три месяца, максимальный – три года.
Сумма займа не превышает 637500 рублей.
Личные средства заёмщика должны составлять сумму, эквивалентную не менее 15%.
Приветствуется досрочное погашение займа.
Дополнительные комиссионные средства за услуги банка с клиента не взимаются.
Строго обязательна справка о доходах с подписью руководителя.

Как оформить автомобильный кредит?

Выберите понравившуюся модель машины.
Внимательно изучите условия банков по государственному субсидированию и выберите наиболее подходящий для вас.
Подготовьте и соберите необходимый пакет документов.
Не переживайте и знайте, что оформление автокредита почти идентично обычному оформлению банковской ссуды.
Подав документы, составьте заявление на получение кредита. В некоторых случаях потребуется внести данные поручителя в пакет документов.
Рассмотрение занимает до двух рабочих дней.
Следует заключить договор с автомобильным салоном, на счёт которого переводятся деньги банка.
Заберите машину и оформите страховой полис ОСАГО.

Преимущества и недостатки гос. программы автокредитования, есть ли подводные камни?

Льготная процентная ставка, которая существенно ниже чем у привычных потребительских кредитов.
Программа полностью чиста и прозрачна с юридической стороны, так как является государственной.

Максимальная стоимость приобретаемого авто ограничена.
Выбор автомобилей ограничен вышеуказанным списком.
Очень серьёзные требования относительно официальности дохода заёмщика.
Программа действует только для граждан России.
Так как количество клиентов у банков по госпрограмме стремительно растёт, а государство регулирует только лишь процентную ставку, то они весьма хитрят с этим в свою пользу:

Пусть процентная кредитная ставка и будет вам подходить, но сам банк может брать не малую комиссию за свои услуги.
Обязательное оформление страхового договора КАСКО по завышенной стоимости.
Комиссия может распространяться и на страховой взнос.
Время принятия решения банком может составить и 10 минут. Так делается, чтобы, как говорится, «взять клиента ещё тёпленьким», пока он не вычитал сомнительные пункты договора и «не дал заднюю».

«скидка» 10% в виде субсидирования первоначального взноса многодетным семьям, имеющим более двух детей
«скидка» 10% (опять же по первому взносу) лицам, которые еще не приобретали в кредит машину в 2017 году

Суть программы

Все мечтают о приобретение собственного автотранспортного средства, но не каждый может себе это позволить сделать сразу же, поэтому приходится обращаться к автокредитованию. Купить транспортное средство в кредит неплохо, но сделать это на льготных условиях еще лучше и выгоднее. Решиться на оформление такого кредитного займа не так уж и просто, нужно тщательно обдумать этот поступок, рассмотреть все плюсы и минусы процесса и условий.

Для выбора оптимального варианта нужно мониторить процентные ставки, которые предлагают разные банки, и выбрать среди них наиболее подходящую в индивидуальном порядке.

А для экономии на ставках на рынке автокредитования с 2013 года и по сей день (2017 год) существует такое явление, как выдача кредитов на авто с государственной поддержкой или с гос субсидией (кому, как проще воспринимать).

И каждый год, начиная с 2013, правительство РФ специальным новым постановлением продлевает действие программы или нет.

Например, в 2015 она продлевалась постановлением от 16 апреля №364, в 2016 продлевалась постановлением от 23 апреля № 344, в 2017 году постановления не было.

И поэтому все думают, что программа прекратила свое действие! Это заблуждение – на 2017 она официально продлена Министерством Промышленности и 11 мая 2017 года Д. Медведевым.

В России данный вид кредитной программы появился и начал функционировать 4 года назад, однако этот процесс периодически приостанавливался. С 2015 года автокредитование с госсубсидированием снова было возобновлено и распространялось на отечественный автопром и на импортные марки автомобилей, которые собирались и собираются на территории РФ.

На реализацию задумки было выделено из федерального бюджета около 4 миллиардов рублей. В 2017 еще 10 млрд.

Основной смысл программы – поддержать отечественного производителя, включая и иностранные марки, которые собираются в РФ и которые правительству удобнее воспринимать, как «произведенные у нас». Конечно, это не так!

11 мая 2017 год программа продлена Председателем правительства Д. Медведевым до конца года, а 7 июля того же года появились дополнительные льготы в виде субсидирования 10% первоначального взноса для многодетных семей и тех, кто еще не покупал авто в 17 году.

В чем смысл господдержки?

Поддержка заключается в субсидирование государством процентной ставки тем банкам, которые присоединились к реализации этой программы. Скидка составит = текущая ставка банка по его текущим программам автокредитования – 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ (по состоянию на март 2017 года она составляет 9,75%). То есть скидка составит чуть более 6,5%. И плюс 10% скидка многодетным семьям.

Показатели за 2015-2016 год

Таким образом, в 2015 году с помощью государственной субсидии процентная ставка по автокредитованию снизилась на уровень 2/3 части ключевой ставки главного Банка России.

Регионы распространения

На 2017 год программа льготного кредитования автомобилей широко распространена и действует практически во всех крупных городах РФ.

В их список входят:

Москва
Новосибирск
Санкт-Петербург
Нижний Новгород
Волгоград
Казань
Екатеринбург
Самара
Челябинск
Ростов-на-Дону и прочие

Известно, что в 2017 году субсидирование продолжится во всех вышеперечисленных городах.

При оформлении кредита на авто заемщику необходимо выбирать оптимальные для него условия, а также учитывать то, что чем меньше срок выплат и больше первоначальный взнос, тем меньше будет годовой процент по займу. Кроме этого он зависит от того, как много и как быстро документов предоставит кредитополучатель для оформления автокредита с государственной поддержкой.

Также нужно учесть то, что на общую стоимость выбранного автомобиля будет влиять стоимость страхового полиса, будь это хоть ОСАГО, хоть КАСКО.

Господдержка автокредитования в 2020 году: список авто и условия кредитования

кредита на машину с господдержкой

Когда вопрос покупки транспортного средства не может быть решен с помощью личных сбережений, отдельные категории российских граждан могут рассчитывать на снижение стоимости машины за счет государственной субсидии. Деньги от государства выделяют при оформлении автокредита, а при выдаче ссуды придется соблюдать определенные ограничения, установленные со стороны банков и законодательства. Автокредит с господдержкой в 2020 году брать особенно выгодно, поскольку кредитные ставки понижены, а надеяться на уменьшение стоимости авто в течение ближайших лет оснований нет.

Особенности кредита на машину с господдержкой

Участники госпрограммы вправе получить скидку в размере 10-25% от цены автомобиля, если на это есть соответствующие причины. Льготный автокредит выдается гражданам, испытывающим повышенную потребность в дополнительном финансировании – при покупке первого автомобиля или для приобретения транспортного средства для всей семьи, если в ней растет не менее двоих детей.

Ранее список машин, доступных к покупке с госсубсидией, был ограничен исключительно отечественным автотранспортом, однако затем выбор был расширен за счет машин иностранных производителей, произведенных в России.

В отличие от обычной финансовой помощи от государства, субсидия по автокредиту строго регламентирована:

выдается в российских рублях;
обязателен первый взнос из собственных средств – от 20% от суммы будущей сделки;
срок погашения – не более 36 месяцев, хотя обычные автокредиты выдают на срок до 5-7 лет;
льготой пользуются однократно, повторного выделения субсидии для оформления второго-третьего автомобиля для предусмотрено;
скидка предоставляется только в виде уменьшения стоимости машины, никаких компенсаций для уплаты штрафов за просрочку и комиссий не предполагается;
отсутствие истории владения транспортным средством (в ПТС не должно быть вписано никаких предыдущих владельцев);
характеристики транспорта должны соответствовать описанию госпрограммы.

После расширения списка доступных автомобилей за счет иномарок российского производства, интерес к программе заметно увеличился, ведь качество собранных в РФ иномарок оказалось более предпочтительным.

При намерении снизить сумму сделки за счет субсидии, необходимо учитывать ряд ограничений:

по параметрам авто;
характеристикам заемщика;
требованиям выбранной программы.

Ежегодно правительство выделяет некоторую сумму из бюджета на реализацию программы. В 2019 году запланировано направить на помощь автомобилистам около 10 миллиардов рублей, что составляет около 37 тысяч транспортных средств, купленных по льготной цене.

В 2020 году программа продолжит свое действие, что дает надежду на покупку машины со скидкой в 10% во всех регионах России, за исключением Дальнего Востока, где скидка увеличена до 25%.

С помощью государственной поддержки решается сразу 3 важных проблемы:

Для граждан, не имеющих достаточной суммы для покупки нового автомобиля, есть реальный шанс снизить итоговые расходы в связи с получением субсидии. Чем меньше стоит автомобиль, тем меньше будет процентная переплата по кредиту, а значит общая сумма затрат на приобретение авто будет меньше, чем для остальных.
Для кредитных учреждение участие в программе также дает «плюсы», стимулируя новых заемщиков обращаться в банк и оформлять кредит с господдержкой. Банк ничего не теряет, ничем не рискует, когда выдает средства клиенту – недостающие 10% за автомобиль оплатят из бюджета, а остальные условия кредитования будут стандартные.
Повышение привлекательности покупки новых отечественных авто и машин, собираемых на российских производственных площадках. Когда нет необходимой суммы на новый транспорт, можно воспользоваться помощью государства и снизить затраты на авто.

При всех достоинствах, необходимо отметить наиболее значимые недостатки такого способа приобретения машины:

машиной нельзя будет распоряжаться в течение всего срока кредитования из-за залоговых обременений;
оформляют только новые автомобили, с возрастом до 1 года;
на погашение кредитного долга отводится минимальный срок – 36 месяцев вместо обычных 60-84 месяца;
выбор марок и моделей автомашин ограничен определенным списком.

На подготовку к оформлению льготного кредита уходит больше времени, а сами заемщики должны соответствовать жестким условиям банка и самой программы.

Действующие программы кредитования с господдержкой

В разное время государство предпринимало усилия по стимулированию спроса на автомобили со стороны граждан, предлагая различные программы субсидирования. В 2019/2020 годах остаются в действии только 2 государственные программы поддержки:

«Первый автомобиль». Заемщик старше 18 лет должен иметь права и планировать покупку первого в своей жизни автомобиля. Не допускается наличие незакрытых, уже взятых кредитов. Только на первое авто возможно получение однократной скидки.
«Семейный автомобиль». Для граждан, воспитывающих детей младше 18-ти лет, можно оформить машину с 10-процентной субсидией, если нет иных непогашенных автокредитов. Для согласования льготы необходимо подтвердить потребность в семейном транспорте наличием действующих водительских прав.

Помимо требований к участникам программы, существуют ограничения со стороны банков плюс определение четких параметров покупаемого автотранспорта.

На какие машины действуют льготы: список автомобилей

Не каждый автомобиль в 2020 году может быть оформлен по линии госсубсидирования. Основные требования государства:

Возраст авто – 1-2 года, при отсутствии в ПТС записей о предыдущих владельцах.
Стоимость – до 1,5 миллионов рублей.
Вес транспортного средства – до 3,5 тонн.

Отдельное ограничение связано с маркой и моделью автомобилей. Для приобретения машины по госпрограммы подходят только транспортные средства, выпущенные с конвейера на территории РФ. В этот перечень входят все машины отечественного производителя плюс модели иномарок, имеющих сборочные площадки в России.

Ниже представлен наиболее полный список машин, доступных к покупке через госсубсидию японских, китайских, корейских брендов, а также от производителей из Германии, США, Чехии, Франции:

Nissan предлагает купить X-Trail, Almera, Terrano, Qashqai, Sentra.
Datsun (входит в концерн Ниссан) оформляет по госпрограмме on-DO Access, mi-DO Access.
Mazda выпускает к продаже 6, CX-5.
Mitsubishi Outlander.
Toyota готово предоставить по линии гсоподдержки RAV4, Camry.
Hyundai на территории РФ поставляет Creta, Solaris.
Kia предлагает к продаже Rio, Cerato, Sorento.
Volkswagen Tiguan (1-ое поколение), Jetta, Polo.
Ford, благодаря производственным площадкам в РФ, открывает доступ к покупке россиянами моделей Kuga, Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo.
Skoda – представлены модели Yeti, Octavia, Rapid.
Renault дает возможность стать владельцами машин из целого модельного ряда – Logan, SanderoStepway, Sandero, Kaptur, Duster.

Если машины иностранных концернов предполагают более высокую стоимость, для бюджетной покупки чаще выбирают машины российского автопрома. Список моделей включает наиболее популярные модели «АвтоВАЗа» – Гранта, Веста, Ларгус, УАЗ, Сhevrolet Niva.

Перечень моделей может меняться и пересматриваться с учетом изменений в модельном ряде, характеристиках, стоимости. Перед выбором конкретного авто стоит ознакомиться со списком, который будет предложен в выбранном кредитном учреждении на момент подачи заявки.

Банки, которые кредитуют по программе льготного кредитования

Не все финансовые организации в России готовы предоставлять автокредиты с господдержкой. Чтобы узнать полный список банков, готовых работать с госсубсидиями, рекомендуется изучить актуальную информацию на портале Минпромторга.

Наиболее активно сотрудничают по госпрограмме около 15 финансовых учреждений страны:

Газбанк.
Россельхозбанк.
Сбербанк (через дочерний Сетелем банк).
ВТБ
Альфабанк.
Фольксваген Банк Rus.
Татсоцбанк.
Русфинанс банк.
Банк Райффайзен.
Юникредит банк.

Государство не устанавливает единой ставки по автокредиту с поддержкой, что позволяет подобрать программы от 2,5% до 25% в год, в зависимости от условий конкретной программы финансирования и параметров заемщика. Чем больше пакет предоставленной документации, выше сумма первого взноса и выше кредитный рейтинг, тем больше шансов получить минимальный процент переплаты.

Условия приобретение автомобиля по госпрограмме

Требования к заемщикам и участникам программы с господдержкой опубликованы в нормативном акте Минпромторг от 7 июля 2017 года. В специальном постановлении ведомства приводят определенные критерии успешного кандидата на участие в госпрограмме покупки автомобиля. Они устанавливают условия для применения программы для покупки первой автомашины и семейного транспорта.

Помимо требований автокредита с господдержкой, в 2020-м условия будут устанавливать и сами кредиторы.

Единых требований к параметрам заемщика не предусмотрено, однако, если обобщить наиболее важные характеристики, установлены следующие ограничения:

возраст не моложе 18-21 года (на момент внесения последнего платежа не должно исполниться 60-65 лет);
российское гражданство;
прописка по месту обращения;
минимальный общий стаж – от года до 5 лет;
у текущего работодателя отработано не менее 3-6 месяцев.

Если заемщик соответствует общему перечню требований, стоит запросить конкретные банки и определить тех кредиторов, где условия оформления и погашения оптимально соответствуют ожиданиям.

Процесс оформления льготного автокредита начинается с подачи заявки. Чтобы сократить время заемщик может направить онлайн-заявки прямо с сайтов выбранных кредитных учреждений. После получения предварительного одобрения переходят непосредственно к оформлению – с подачей документов и подписанием договора с банком.

Обобщенно перечень документации представлен:

паспортом заемщика;
вторым личным документом;
заверенной копией трудовой (заверяют в отделе кадров на предприятии с отметкой о работе «по настоящее время»);
2-НДФЛ или справкой о доходе по форме банка.

Дополнительно семейным заемщикам предложат оформить письменное и заверенное согласие второго партнера на кредитную сделку.

Если заработка недостаточно, чтобы взять крупную сумму, предъявляют иные подтверждения наличия дополнительного дохода (выписки по банковским счетам, договора. налоговые декларации). Для тех, кто решил оформить в собственность свое первое транспортное средство, потребуется справка из ГИБДД об отсутствии иных записей о регистрации покупок автомобилей в прошлом.

Пошаговая инструкция оформления льготного автокредита

Принято считать, что взять автокредит с господдержкой достаточно сложно. Пользуясь информацией о пошаговом оформлении кредита на авто, зная нюансы прохождения сделки, заемщик, соответствующий критериям госпрограммы, имеет высокие шансы на получение скидки. Алгоритм прохождения сделки может различаться в деталях, поскольку отличается место оформления договора (в банке или автосалоне). Заемщик может иметь вполне конкретный план покупки конкретной модели транспорта или оформления в выбранном банке (зарплатный, корпоративный, с самыми лучшими условиями кредитования или низкими требованиями к клиенту и т.д.)

Предварительная подготовка к сделке включает действия:

по выбору автомобиля и продавца (автосалона);
определению наиболее выгодных условий кредитования (выбор программы и банка).

Этапы проведения сделки по программе льготного кредитования представлены 5 важными шагами:

Получение одобрения на поданную в банк заявку. Если получено несколько положительных ответов, выбирают наиболее подходящее кредитное учреждение.
Согласование сделки купли-продажи с автосалоном. Подписывают купчую, вносят авансовый платеж в кассу или на счет. Получают подтверждающие документы для банка.
Подписать кредитное соглашение с указанием реквизитов продавца для перечисления целевой ссуды напрямую в автосалон. Вместе с общим пакетом документации заемщика предоставляют пакет бумаг на машину: договор купли-продажи, документы на авансовый платеж (иногда не требуется, поскольку аванс вносят на счет банка). Вместе с кредитным договором подписывают договор о передаче залога.
После зачисления средств на счет продавца авто готово к выдаче заемщику, и теперь понадобится поставить его на учет в ГИБДД.
Как только получен ПТС, документ передают на хранение в банк. Заемщик получит его после внесения последнего платежа и закрытии всех финансовых обязательств перед банком.

Деньги по льготной программе автокредитования поступят, минуя заемщика, напрямую. Главное, чтобы банк был оповещен о намерении использовать право на субсидию, что нашло свое отражение в переданной заявке и заявлении.

Получить полное право распоряжаться кредитным транспортом заемщик получит только после снятия залогового обременения, т.е. после полной выплаты кредитного долга. Если назначенные банком платежи оказались непосильными, заемщик рискует потерять машину, если не сможет расплатиться в соответствии с графиком.

Чтобы исключить проблемы при получении авто в кредит, настоятельно рекомендуется потратить время на выбор не только автомобиля, но и его стоимость, банковский процент, сопутствующие расходы. Используя онлайн-калькулятор, стоит подбирать автомобиль, стоимость которого можно будет выплатить без ухудшения условий жизни семьи. Ежемесячный платеж заемщика должен составлять не более 40% от получаемой зарплаты. Это убережет от проблем с ухудшением кредитной истории и начисления штрафных санкций.

Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.

Автокредит с господдержкой — как получить, с какими условиями?

автокредит с господдержкой

Автокредит с господдержкой будет интересен всем, кому требуется транспорт. Такие программы облегчают покупку автомобилей.

Субсидирование уже не раз доказало эффективность, потому практически каждый год его продлевают.

Какие граждане могут воспользоваться условиями?

Программы доступны всем гражданам Российской Федерации, но они со своей стороны должны выполнить определённые условия. Описание требований доступно на официальных сайтах банков, либо при обращении в ближайшее отделение.

Разработаны следующие требования для большинства организаций:

Отсутствие испорченной кредитной истории. Она даст банку полное право отказать заёмщику. Безопасность для многих становится важной.
Правильное оформление пакета документации для подачи заявки.
Регистрация в том же районе и регионе, где проводится сделка покупки.
Не меньше 21 лет и не больше 65 на момент обращения и погашения долга. В некоторых случаях границы по возрасту расширяются, до 72-75 лет.

В кредите будет отказано, если его получает женщина с ребёнком до полугода. Такие ситуации вызывают ассоциации с отсутствующим стабильным доходом.

О банках, участвующих в программе

Практически на всей территории страны работают учреждения, готовые оказать гражданам поддержку в этом плане. Приведём примеры компаний с собственными разработками по господдержке:

Фольксваген Банк. Новые машины Volkswagen со ставкой до 5,2%.
Росбанк – от 13,5 до 21%.
Россельхозбанк.
ЮниКредит Банк.
Сбербанк.
Газпромбанк.
Сетелем.
ВТБ.
Банк Москвы.

Министерство Промышленности и Торговли утверждает список машин, которые допускают продажу, поддерживающую такие схемы. На официальных сайтах легко узнать всё о моделях, приобретаемых в кредит с господдержкой.

Действие программы чаще распространяется на минимум комплектаций. Но лучше заранее спросить об этом у сотрудников.

Описание условий автокредитования

К клиенту предъявляют дополнительные требования, помимо правил, указанных выше. Государство переводит свои деньги на часть покупки. Следующие условия присутствуют почти в любой программе:

Машина не должна стоять на государственном учёте, быть зарегистрированной на другое физическое лицо.
Для банковской организации авто становится предметом залога.
18% — минимальная процентная ставка для таких кредитов.
Без сборки в России документы на автомобиль не оформить.
Возраст – не больше 1 года.
Участники программы – машины, весящие не больше 3,5 тонн.
Скидка максимум – 10%.
Оформление кредита в отечественной валюте. Дополнительные сборы отсутствуют.
Займ может действовать на протяжении не более 3 лет.
Допустимо приобретать автомобили с ценой максимум до 1 450 000 рублей.

Иногда в цену кредита включается и страхование, оформленное в варианте КАСКО.

Если все условия выполнены – то оформление заявок на льготные программы не вызывает проблем. Сумму скидки нельзя получать наличными. Денежные потери сразу компенсируются банковскому учреждению.

Имеются и определённые недостатки. Модельный ряд машин для покупки действительно ограничен. Период погашения долга остаётся небольшим. Часто требуется вносить первоначальный взнос. Без подобных проектов многие граждане не смогли бы получить авто.

Конкретная программа с господдержкой от Сбербанка

Сейчас модельный ряд, допускающий оформление таких кредитов, расширяется.

В зависимости от продолжительности действия договора, предел ставок по кредитам составляет 11-16,5%. Допускается покупка как обычных легковых моделей, так и внедорожников, микроавтобусов.

Особенности оформления договоров в случае с ВТБ

Жители Дальневосточного Федерального округа могут рассчитывать на скидки до 25% от стоимости транспортного средства. Договора заключаются на следующих условиях:

Сделка по купле-продаже на территории региона, где действует повышенный размер скидок.
Регистрация в районе обслуживания – тоже обязательное условие.
ПТС должен быть выдан не ранее декабря 2017 года.
Цена авто – до 1 450 000 рублей.
Обеспечение, залог для кредита – покупаемый автомобиль.
По срокам действия ограничений нет.
Общая сумма – до 1 160 000 рублей.

Программа доступна и жителям других регионов, но у них скидка будет чуть меньше.

Этапы и условия получения кредитов с господдержкой, список автомобилей

Оформление таких займов во многом похоже на обычные договоры, но есть ряд особенностей.

Выбор подходящего автомобиля

Ранее списки моделей озвучивались. Интернет-портал производителей, программы, содержит актуальную информацию по машинам. Сборка РФ относится к обязательным требованиям при любом раскладе.

Выбор кредитной организации, сравнение условий по программам

Сначала выбирается несколько решений. Потом смотрят, условия по каким соответствуют потребностям.

Такие характеристики облегчат понимание того, какой кредитор подходит:

Отзывы клиентов, которые раньше воспользовались услугами компании.
Оценки со стороны рейтинговых агентств.
Удобство мест, где располагаются офисы.
Сколько времени банк существует на рынке?
Ставка.

Специальные тематические интернет-сервисы сокращают врем, которое тратится на такой анализ. Ресурсы собирают в одну таблицу всех кредиторов.

Подача заявок, подготовка пакета документации

автокредит с господдержкой

Льготные автокредиты обычно оформляются при наличии таких документов:

Справка с описанием текущей прибыли.
Копия трудовой книжки.
Второй документ для подтверждения личности.
Паспорт.

Дополнительно иногда предъявляется требование по:

Подтверждению доходов всех видов.
Имуществу любых разновидностей, принадлежащих заёмщику.
Согласию со стороны супругов, в письменной форме.

Заявки подаются как при личном посещении, так и удалённо. Для чего открывается официальная страница компании в интернете. У каждого банка уходит разное время на принятие решений. Иногда это происходит за несколько часов, иногда требуется пара дней. Если заявка подаётся онлайн – то решение выносят только предварительное. Окончательный ответ получают в ближайшем отделении.

Заключение кредитных договоров, оформление по залогу

Без внимательного изучения подписывать кредитные договора строго запрещается. Сотрудники банка далеко не всегда соглашаются сами рассказать обо всех нюансах, связанных с займом. Но в соглашении этот продукт описывается подробно.

Следующие пункты договора рассматриваются пристально:

Каким способом вносятся ежемесячные платежи? Оптимально – когда предлагают несколько решений. Одно из них – удалённое обслуживание онлайн.
Различные дополнительные комиссии. Это касается выдачи займов, обслуживания счетов, совершения различных финансовых операций.
Разрешается ли гасить задолженность досрочно? Условия совершения подобных действий.
Реальная процентная ставка.
Права и обязанности, каждой из заинтересованных сторон.

После подписания кредитного соглашения остаётся финальное оформление договора на покупку-продажу. После этого клиент передаёт первоначальный взнос, регистрирует автомобиль в ГИБДД. Только после полного погашения долга ограничение снимают окончательно.

Страховка

Без полиса ОСАГО автомобиль невозможно зарегистрировать. За заёмные средства происходит оформление и КАСКО. Стоимость полиса часто включена в цену самого займа.

По поводу погашения автокредита

После подписания всех документов деньги и авто остаются у клиента. Ему нужно только вносить ежемесячные платежи. Автомобиль остаётся в залоге, но фактически пользуется им заявитель, ограничения существуют, но незначительные. Запрещено продавать транспорт, сдавать в аренду, передавать по договору дарения. На эти действия всегда нужно согласие со стороны банка.

Распространённые причины отказа

По каждой поданной заявке решение принимают только представители кредитной организации, индивидуально. Велика вероятность того, что заёмщик получит отказ. И компания редко озвучивает подробные причины произошедшего.

Отказ – последствие, наступающее при таких обстоятельствах:

Приобретение авто иностранной сборки.
Вес более 3,5 тонн.
Авто старше 1 года.
Цена превышает показатели из правил.
Кредитная история клиента была испорчена.

Последняя причина остаётся единственной, которую нельзя исправить. Следует погасить все текущие и прошлые задолженности, чтобы сотрудники банка отнеслись к клиенту лояльнее. Все остальные причины отказа без проблем устраняются. Лучше сразу не допускать ошибок, чтобы потом не тратить время.

О помощи в получении кредитов с поддержкой государства

Граждане могут получать отказ везде, куда обращаются. На рынке работает множество фирм, способных помочь при такой ситуации. Участие посредников увеличивает шанс одобрения заявок.

автокредит с господдержкой

Сами посредники делятся на несколько категорий:

Кредитные брокеры.

Это частные посредники между клиентами и банками. Они помогают получить одобрение по государственному автокредиту, но за свои услуги взимают определённую плату. Полной гарантии одобрения заявок нет, но шансы заметно увеличиваются. Брокеры расскажут о том, как получить самые выгодные условия.

Консультанты по финансовым вопросам.

Главное отличие от брокеров – расширение перечня услуг для клиентов. При необходимости такие консультанты разрабатывают подробные планы, дают советы о том, как пополнить семейный бюджет.

Супермаркеты в финансовом направлении.

Услуги по финансам в широком ассортименте. Одного сайта хватает, чтобы понять, какая программа из всех предложенных вариантов подходит. Характеристики фиксируются максимально чётко.

Посредники будут актуальны для граждан, у которых не хватает знаний относительно финансового рынка.

Финансовые помощники реализуют следующие виды дополнительных услуг:

Рефинансирование льготных кредитов.
Подробное изучение представленных договоров.
Предварительный расчёт всех параметров, связанных с оформляемым займом.
Помощь при заполнении заявок на получение кредитов со скидками.
Выбор оптимальных условий.
Поиск кредитной организации.

Посредники часто работают как партнёры для финансовых организаций. Потому можно рассчитывать на отмену множества комиссий, снижение процентных ставок. Услуги оплачиваются после подтверждения одобрения заявок. Требования по поводу внесения предоплаты – повод насторожиться. Велика вероятность, что это мошенники.

Какими ещё особенностями обладают программы?

Регистрация в регионе оформления кредита, получение стабильного дохода – без выполнения этих требований подписать соглашение будет невозможно. Молодые мамы и дети, не достигшие трудоспособного возраста, тоже не смогут принять участие в таких программах. Есть и другие особенности, заслуживающие отдельного разговора:

Процентную ставку устанавливают банки. Потом её могут снижать, в зависимости от полученной субсидии.
Не предусматривается компенсации путём выдачи наличных денег.
Договор оформляется максимум на три года.
Автомобили покупают только в официальных салонах, сотрудничающих с банками и производителями машин.

Главное – заранее рассчитать общую стоимость кредита. Чем меньше переплата – тем больше выгоды для конечного потребителя. Производители время от времени сами предлагают программы, совмещаемые с господдержкой.

Смена страховки, перепродажа – возможности, о которых не помешает узнать заранее. Но одна только процентная ставка не должна быть единственным основанием при принятии решения. Автомобиль – это вещь, которую покупают не на один год. Сначала клиент решает, какая марка подходит. И уже потом сравнивают условия банков по этой модели. Получать скидку без кредита нельзя. Выгодные условия недоступны тем, у кого в планах есть совершение сделки только с использованием наличных.

Льготные кредиты поддерживают граждан, которым хочется купить автомобиль. Благодаря субсидиям уровень переплаты для заёмщиков существенно снижается. Будущий собственник получает авто с упрощёнными требованиями. Любой гражданин имеет право получить кредит, если он выполняет условия, выдвинутые банком. Об этом рекомендуют позаботиться заранее. Тогда и времени тратится меньше, остаётся только прийти в отделение с пакетом документации, дождаться принятия соответствующего решения. Допустим вариант с привлечением поручителей, у которых кредитная история хорошая.

Автокредиты. Как не попасть в засаду смотрите в следующем видео: