Как оформить автокредит на б/у автомобиль: какие банки дают, требования к автомобилю и условия кредитования

Содержание

Как получить автокредит на подержанный автомобиль в банке, список лучших кредитов на подержанные авто

Особенности программ автокредитования легковых автомобилей с пробегом

Перед взятием кредита для приобретения подержанного автомобиля, нужно знать, на что вы идете, т.е. вникнуть в некоторые тонкости данной сделки. Во-первых, оформление ссуды может происходить в:

  • банковском офисе;
  • автосалоне, являющимся партнером кредитора;
  • центре автокредитования банка.

И здесь есть также свои особенности. Так, например, лица, подавшие заявку кредитному менеджеру у официального дилера, меньше ждут вердикта, предъявляют не такой большой пакет документов, могут подобрать стоящий вариант по скидке или акции, тем самым, сэкономив. К тому же, автосалоны дают гарантии – подержанные авто, представленные ними, проверены на исправность, угон, обременение, наличие штрафов и т.д.

Другими словами, автосалон выступает гарантом безопасной сделки. И потому его цены могут превышать рыночные на 5 – 10 п.п. Но это лучше, чем покупать «кота в мешке». Как известно, скупой платит дважды. При обращении в отделение будьте готовы к предъявлению полного пакета документов, нескольким дням ожидания ответа. Шансы особ, желающих оформить онлайн автокредит на подержанный автомобиль, больше, т.к. банки почему-то более благосклонны к людям, подающим заявку дистанционным способом.

Некоторые формальности будут проведены в отделении, и все равно необходимо будет отправляться к продавцу – официальному дилеру. В центре автокредитования сделка может быть проведена, если вы решили покупать подержанный автомобиль по объявлению, т.е. «с рук». Но кредитно-финансовых учреждений, предлагающих подобные программы, очень мало.

Это связано с повышенными рисками, необходимостью проведения комплекса проверок как самой машины, так и продавца. В результате человеку приходится брать автокредит по повышенной ставке и нести расходы по оценке, проверке ТС.

Помимо этого потенциальному заемщику нужно знать, что не любой автомобиль кредитор позволит купить в кредит. Есть определенные требования не только к покупателю, но и самому средству передвижения (о них позже). Почти во всех случаях банковские организации будут обязывать клиента к оформлению КАСКО, ОСАГО. Оплачивать услугу придется заемщику или отдельно, или в счет суммы автокредита.

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

    • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
    • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
    • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

    Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

    Как оформить кредит на покупку б/у авто

    В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах. Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге. Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции.

    Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод» . Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

      • Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
      • Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица.
      • Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

      Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

      Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

      Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

      Что еще нужно знать об условиях автокредита на подержанные автомобили

      Автокредитование подержанных автомобилей не ограничивается только вышеупомянутыми нюансами. Также можно выделить следующие особенности, характерные для автокредита на б/у машину:

      • авто с пробегом, приобретенное за кредитные средства, становится предметом залога. Это значит, что до полного погашения автокредита, ваши права на распоряжение ТС будут минимальны. Можно будет пользоваться им, но его нельзя продать, подарить, заложить;
      • некоторые банки взимают при оформлении единовременную комиссию;
      • однозначно говорить о том, что автокредит на подержанный автомобиль выгоднее чем на новый, нельзя. Более низкие цены на машины с пробегом компенсируются более высокими ставками, которые кредиторы устанавливают на данные программы. Здесь очень важно найти хорошего покупателя и банковскую организацию с нормальными условиями;
      • при отказе от КАСКО, личного страхования общая стоимость займа повысится на несколько процентов;
      • величина ссуды, как правило, меньше;
      • в большинстве своем требуется первоначальный взнос (ПВ). Чем крупнее будет задаток, тем меньше вы переплатите, да и проценты могут немного уменьшить. В зависимости от политики банка он может составлять 15 – 50%. Ряд банков дают возможность оформления автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль. Но тогда кредитование обходится дороже.

      Какие документы необходимы, чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль

      Далее наступает момент подачи документов и оформления всех надлежащих бумаг. Ключевым фактором здесь является самостоятельный процесс сбора и подготовки пакета – это одно из главных правил оформления такой ссуды.

      Как известно, процесс покупки нового ТС значительно упрощается тем, что грамотное заполнение всей требуемой документации лежит на плечах менеджеров салона продаж.

      Примерный список основных документов и справок может выглядеть так:

      • договор о купле-продаже;
      • паспорт, подтверждающий техническое состояние машины;
      • полис обязательного страхования;
      • бумага, подтверждающая адекватное установление рыночной цены;
      • квитанция, свидетельствующая о внесении предоплаты.

      Обязательным является наличие личного банковского счета для совершения безналичных операций по оплате.

      Если же собственником авто, участвующего в сделке, является частное лицо, то банк имеет полное право спросить о наличии предыдущего договора о покупке, а также все необходимые документы, свидетельствующие о совершенных платежах.

      Процесс организации покупки требует достаточно много времени, о сборе бумаг следует позаботиться заранее. А в том случае, когда нет ни времени, ни желания заниматься этим своими силами, лучше обратиться в специализирующийся на этом автосалон. В дальнейшем переплата за такие услуги себя оправдает.

      Требования к поддержанному авто

      Единых требований к машине, установленных на законодательном уровне. Обычно банки и автосалоны предъявляют к машине следующие требования:

      • Надлежащий внешний вид, так как банк и (или) автосалон учитывают полноценную товарную стоимость машины и оформляют на нее, как правило, залог. Чем привлекательнее машина и выше ее цена, тем строже требования могут быть к заемщику.
      • Пробег – если машина подержанная, то банк обычно выдает заем при условии, что пробег не скручен и составляет менее 100 тыс. км. При покупке отечественной машины требования скромнее. Пробег должен составлять не меньше 50 тыс. км.
      • Возраст – каждая заявка по кредиту рассматривается индивидуально. Обычно возраст иномарки должен быть не меньше 10 лет. Возраст отечественной машины должен составлять не меньше 5 лет.
      • Масса автомобиля. Банки предпочитают выдавать автокредит при условии, что масса автомобиля составляет не менее 3.5 тонн. Исключение составляют грузовые машины, микроавтобусы, вес которых может быть выше.
      • Марка машины. Некоторые банки (Сбербанк, ВТБ24) сотрудничают с дилерами и предоставляют кредиты под относительно не высокую процентную ставку на отдельные марки, модели автомобилей, в основном произведенных в России.

      Автомобиль не должен быть в залоге. Кредит не выдадут на машину, которая находится в аресте у судебных приставов или органов предварительного расследования.

      Существуют ли ограничения для подержанных транспортных средств, которые можно купить по автокредиту?

      Да. Каждый банк самостоятельно устанавливает требования к автомобилям, которые можно приобрести по их программе автокредитования. Причем ограничения могут быть самыми разнообразными. Применяются они как по отдельности, так и в комплексе.

      Например, банк может устанавливать ограничение по возрасту машины. В частности, Запсибкомбанк допускает покупку б/у автомобилей, с момента ввода в эксплуатацию которых прошло не более 3 или 5 лет. В зависимости от производителя транспортного средства.

      Также популярно ограничение по количеству предыдущих владельцев. Например, ВТБ 24 допускает не более 3-х предыдущих собственников приобретаемой машины, если она иностранная. Не более 2-х – для отечественных автомобилей.

      Помимо этого, могут устанавливаться требования к максимальному пробегу, марке-производителю, региону регистрации, продавцу (физ. лицо или дилер), максимально допустимой массе и т.д. Все это применяется отдельно или в комплексе на усмотрение банка.

      Кто должен быть продавцом подержанного автомобиля, который можно купить по автокредиту – только автосалон или частное лицо?

      Все будет зависеть от конкретно взятого банка. Каждая коммерческая структура самостоятельно устанавливает требования к продавцу кредитуемого авто. В соответствии со своими стандартами. Причем распространено два варианта.

      Только в автосалоне. Например, такое ограничение применяет ЮниКредитБанк по своей программе. Причем дилер должен быть обязательно его партнером.

      У частотного лица или в автосалоне. Подобную возможность предоставляет, например, БыстроБанк. Клиент сам вправе выбирать, у кого ему покупать транспортное средство. Данный вариант менее распространен, чем первый.

      Отдельных программ по финансированию граждан, которые хотят приобрести машину, находящуюся в собственности у физлица, не предусмотрено.

      Приобретение залоговых автомобилей либо потребительское кредитование

      Еще купить подержанное транспортное средство можно на специальных условиях, выбрав подходящий экземпляр из находящихся в залоге у банка. На продажу выставляют машины заемщиков, не справившихся со своими долговыми обязательствами. Чтобы больше получить от реализации их имущества и опять не столкнуться с неблагонадежным заемщиком, кредитные учреждения устанавливают высокие проценты.

      При этом длиться погашение может дольше обычного автокредита на подержанное авто. Решившись на такой способ покупки, вы должны убедиться, что банк реализует машину на законных основаниях, когда суд лишил ее первого владельца прав собственности. Подобные программы можно найти у ВТБ (ставка – от 5% годовых, взнос – от 20%, сумма достигает 3 млн руб., а срок – до 7 лет), Русфинанс Банка.

      Нецелевой или потребительский кредит тоже берут с целью приобретения авто с пробегом. Но целесообразно прибегать к этому виду автокредита, когда вам не хватает на покупку 100 – 300 тыс. руб. Преимущества у него следующие:

      • не нужно привлекать поручителей, предоставлять залог, вносить задаток, беспокоиться о КАСКО;
      • банк не контролирует расходование средств;
      • при оформлении понадобится меньше документов;
      • нет требований к автомобилю, передаче ПТС;
      • машина будет полностью в вашем владении и др.

      Не лишен потребительский займ и недостатков: более высокая процентная ставка, малая вероятность получения крупной суммы. Несмотря на то, что банковские организации обещают занять максимум 1,5 – 5 млн руб. (Тинькофф Банк, Почта Банк, Альфа-Банк, Сбербанк и др.), среднестатистическому клиенту будет одобрено значительно меньше. Иначе нужно обеспечить возвратность денег залогом имущества или поручительством.

      Советы эксперта по покупке подержанных автомобилей с привлечением кредитных средств (видео)

      Варианты автокредита на подержанные автомобили

      Взять кредит на подержанный автомобиль можно несколькими способами. Отличаются они особенностями оформления, а также длительностью самой процедуры. Рассмотрим самые распространённые варианты.

      Оформление займа в автосалоне

      Наиболее простой и надёжный способ обзавестись личным автотранспортом – взять бывшую в употреблении машину в кредит в автосалоне. Причём не важно, где вы живёте – в Ростове или Кемерово, процедура будет проходить по единому стандарту.

      Заявка на заимствование денежных средств подаётся прямо в автомобильном салоне, что позволяет сэкономить время, к тому же решение представители партнёрского финансового учреждения озвучивают буквально через несколько часов. После этого клиенту останется внести предоплату в кассу и оформить соглашение с банком и продавцом.

      Среди основных причин того, что кредит на подержанные автомобили лучше оформлять именно в автосалоне, специалисты выделяют два фактора. Во-первых, все машины перед продажей проверяются на юридическую «чистоту». То есть вы будете уверены, что товар не находится под залогом или арестом.

      Во-вторых, все транспортные средства в салоне перед реализацией проходят комплексное «обследование», в процессе которого специалисты проверяют их техническую исправность и исправляют малейшие дефекты в конструкции и электропроводке.

      Автокредит б/у авто у частного лица

      Такую услугу, как автокредитование подержанных автомобилей у физического лица, предлагает небольшое количество финансовых учреждений. В чём суть подобной кредитной операции и как оформить автокредит на подержанный автомобиль у частника?

      Потенциальный заёмщик передаёт физическому лицу часть платежа, при этом нужно нотариально оформить расписку о передачи задатка и обязательстве продавца довести сделку до логического завершения. После чего оба участника договора обращаются в банк.

      Продавец предоставляет необходимую документацию на подержанную машину, а заёмщик передаёт на проверку свои документы и расписку. После завершения проверки и одобрения кредита стороны приступают непосредственно к заключению сделки. Итоговое действие – перечисление банком требуемой суммы на личный счёт продавца.

      Получить автокредит на подержанный автомобиль у физического лица можно, заключив комиссионную продажу ТС. В этом случае продавец заключает договор с салоном, с которым сотрудничает финансовое учреждение, после чего именно на неё и оформляется займ.

      Нецелевое кредитование

      Альтернативная возможность приобретения бывшего в употреблении автомобиля – оформление потребительского займа. У данного способа также имеются определённые достоинства и недостатки.

      К плюсам можно отнести:

      • отсутствие первого взноса;
      • возможность приобретения любого транспортного средства без привязки к возрасту и пробегу;
      • нет острой необходимости приобретать полис КАСКО;
      • отсутствует обременение машины (авто не остаётся под залог);
      • нет нужды отчитываться за потраченные деньги.

      Имеет данный вариант и недостатки:

      • повышенные проценты по сравнению с автокредитованием;
      • при больших суммах потребует поручительство или залоговое обеспечение.

      Итак, взять кредит на подержанный автомобиль можно несколькими способами. Наиболее распространённый – обратиться в автосалон, сотрудничающий с финансовыми учреждениями. Ещё один – оформить автозайм на покупку авто у частного лица. И альтернативный вариант – взять нецелевую ссуду и потратить её на покупку личного автотранспорта.

      Что лучше: автокредит или кредит наличными

      Некоторые заёмщики задаются вопросом: что лучше брать – потребительский кредит или автокредит? Минус займов на любые цели – повышенные ставки по сравнению с автокредитами и зачастую ограниченная несколькими сотнями тысяч рублей максимальная сумма. Выигрывают потребкредиты в плане простого порядка выдачи, отсутствия обязательного КАСКО, залога и первоначального взноса.

      Автокредиты без первого взноса предлагает ВТБ. Но это условие действует только для иностранных автомобилей. Без страхования и при оформлении по двум документам придётся отдать 20% от стоимости авто, а для приобретения на заёмные средства российского автомобиля – 30%.

      В Быстробанке первоначального платежа нет для кредитов менее 700 тыс. руб. Если сумма больше, он составит 20%. В Банке Зенит первоначальный взнос 0% возможен без дополнительных условий.

      Условия автокредита: на что обратить внимание

      При выборе автокредита обращайте внимание на то, обязательно ли страхование. К примеру, ВТБ такого требования не выставляет, но предлагает заёмщикам оформить полис «ВместоКАСКО». В Россельхозбанке требуют оформления КАСКО. Страховую премию могут учесть в сумме кредита. Если клиент не захочет покупать полис, банк откажет в выдаче займа.

      Важное условие – ставка по автокредиту. Не стоит полагаться на ту информацию, которая представлена в рекламе. Окончательный процент зависит от многих факторов: категории заёмщика, кредитной истории, готовности подтвердить доход и т.д.

      Также обращайте внимание на способ погашения кредита. Платежи бывают аннуитетными и дифференцированными. Аннуитетные – равные платежи в течение срока действия договора. Дифференцированные уменьшаются с течением времени.

      На рынке существуют займы с остаточным или отложенным платежом. В течение срока действия договора заёмщик гасит только часть кредита, а остаток вносит единовременно в конце периода действия договора. Это удобно тем, что ежемесячные платежи получаются небольшими. Остаточная сумма может достигать 20-50% от стоимости авто.

      Плюсы и минусы приобретения бу авто в кредит

      Автокредит на подержанный отечественный автомобиль или машину иностранного производства порой является единственной возможностью перейти из разряда пешеходов в категорию автолюбителей. Однако у подобного способа приобретения транспортного средства имеются как определённые достоинства, так и вполне очевидные недостатки.

      Достоинства кредита

      Рассмотрим сначала более подробно преимущества такого кредитного продукта.

      1. Основной плюс – большая доступность подержанной машины по сравнению с новым транспортным средством. Потенциальному заёмщику нет нужды брать внушительные денежные средства, следовательно, удастся сэкономить на переплате.
      2. Экономия будет ещё внушительнее, если клиент внесёт предоплату. В таком случае кредитная организация сможет пойти ему навстречу, снизив процентную ставку.
      3. Приобретение б/у автомобиля в рассрочку в специализированном автосалоне существенно снижает риск столкновения с недобросовестными продавцами и машинами с «тёмным» прошлым.
      4. Поскольку приобретённое транспортное средство в подавляющем большинстве случаев финансовое учреждение рассматривает в качестве залогового имущества, кредит может быть оформлен на достаточно неплохих условиях.
      5. Ну и ещё одна очевидная выгода, свойственная всем автокредитным предложениям, – нет нужды копить денежные средства на протяжении нескольких лет, чтобы стать, наконец, владельцем личного автотранспорта.

      Таким образом, все сильные стороны автокредитования на подержанную машину заключаются, в основном, в более низкой стоимости самого транспортного средства. Но, согласитесь, в настоящее время это достаточно внушительный аргумент.

      Недостатки займа

      Следует понимать, что у автокредитования на б/у машины имеются и существенные минусы, которые нужно внимательно изучить, прежде чем обращаться в финансовую организацию.

      1. Часто заёмщики требуют вносить первоначальный взнос, составляющий порой внушительную часть от стоимости машины. При отсутствии средств на предоплату банк может либо отказать, либо существенно увеличить процентную ставку.
      2. Автокредит на подержанный автомобиль в городах Екатеринбург, Волгоград, Кемерово, в Ростове и других населённых пунктах предполагает, что машина будет выступать в качестве гарантии платежей. То есть почти всегда банк оставляет у себя ПТС до завершения договора. Лишь потом автолюбитель становится полноправным владельцем «железного коня».
      3. Приобретение транспортного средства в автосалоне приводит к значительной переплате, поскольку в конечную сумму включают услуги по предпродажной подготовке и комиссионные выплаты продавцу. Оформить же автокредит на покупку машины у частника довольно сложно.
      4. Финансовые организации выдвигают ряд требований к старым транспортным средствам – в частности важен их возраст. Перед тем как отправиться в автосалон, необходимо обязательно уточнить все условия, предъявляемые конкретным банком к машинам.
      5. Ещё одно частое условие – покупка полиса страхования КАСКО. Если клиент отказывается от страховки, сделка отменяется, либо кредитор увеличивает процентную ставку на несколько пунктов. Разумеется, это ведёт к удорожанию кредита.
      6. Если на новоприобретённый авто покупатель получает гарантию и бесплатный ремонт (замену), то старая машина исключает такую возможность. Ремонтировать поломки или следы аварии придётся за свой счёт или, в лучшем случае, за деньги страховщиков.

      Итак, кредит на покупку подержанного автомобиля – мероприятие достаточно противоречивое, имеющее как некоторые плюсы, так и определённые минусы. Однако среди заёмщиков данная разновидность кредитования пользуется повышенным спросом, поэтому стоит рассмотреть её основные особенности.

      Где лучше взять кредит на подержанный автомобиль

      Наиболее выгодным будет оформление в своем банке, где клиент уже имеет личный счет или зарплатную карту. Обычно для постоянных клиентов предоставляются особые условия и действуют хорошие предложения по процентным ставкам. Конечно, не стоит сразу отметать другие организации, возможно банк, чьим постоянным клиентом вы являетесь, не работает по выбранной схеме или желаемый транспорт не проходит в рамки ограничений.

      Время от времени люди задаются вопросом о том, как можно оформить автокредит в Сбербанке. К сожалению, с 2014 года такой услуги самый известный банк страны не предоставляет, но есть несколько других вариантов: залоговый потребительский кредит или рефинансирование ранее оформленного в других финансовых учреждениях займов.

      В каком банке выгоднее всего взять кредит на машину?

      Пожалуй, сегодня нет ни одной финансовой организации, которая бы не предлагала автокредитование. Но далеко не во всех банках приемлемые ставки и высокий процент одобрения.

      Газпромбанк

      • Максимально может быть одобрено 5000000 (на новую машину) или 3000000 (на поддержанную).
      • Вернуть сумму необходимо в течение 5 лет (это максимальный срок).
      • Банк не требует первоначальный взнос.
      • Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
      • Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
      • А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту, на которую возвращается кэшбэк – до 10000. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
      • Ставка варьируется от 6,9 до 10,9. Она зависит от того, какое авто (новое или б/у) вы выбрали, застраховали ли жизнь, передали ли авто в залог.
      • Банк работает с госпрограммой субсидирования.
      • Получить можно до 7000000 на 7 лет.
      • Если вы выбрали подержанную технику, вам одобрят не более 3000000.
      • Одобряются иномарки не старше 10 лет и отечественные авто, эксплуатируемые не более 4 лет.
      • КАСКО не требуется, предоставлять банку ПТС для хранения тоже не обязательно.
      • Банк требует от заемщика внести 20 процентов от стоимости машины (при покупке б/у машины можно обойтись без взноса).
      • Минимальная ставка составляет 2 процента (для авто с прокатом – 2,5).
      • Для подачи заявки достаточно паспорта и второго документа на выбор.
      • Заемщик может досрочно погасить кредит без ограничений и комиссий.

      Тинькофф и Европа Банк

      • От заемщика требуется паспорт и права.
      • Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
      • Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
      • На 5 лет вам выдадут максимум 2000000 под 9,9 – 21,9 годовых.
      • Одобренная сума зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
      • Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
      • После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
      • За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.

      Кредит Европа Банк

      • Организация работает с программой господдержки.
      • Приобретать можно новые машины и с пробегом (возраст не более 5 лет).
      • Заемщикам предлагается классическая схема с полным пакетом документов и экспресс-кредитование.
      • Получить можно до 6000000.
      • Ставка начинается от 14,5 и рассчитывается индивидуально.
      • Банк сам проверяет б/у автомобили.

      Совкомбанк

      • Организация выдает займы на новые и б/у (возраст до 15 лет) машины.
      • При подтверждении дохода займ составит 4900000 под 14,6 (для авто с пробегом – под 17,2) годовых.
      • Взнос 20 (для б/у авто – 15) процентов.
      • По двум документам можно получить без взноса до 2500000 под 14,9 (18,4 для подержанных машин).
      • Для дорогостоящего (от 800000 и более) транспорта с пробегом (возраст от 6 до 10 лет) предусмотрена льготная ставка – 13,9.

      Сбербанк

      • Банк лояльно относится к подержанным авто (возраст не старше 15 лет для иномарок и 12 лет для отечественных).
      • Марка машины выбирается уже после одобрения заявки.
      • Для получения средств достаточно двух документов. Минимальный взнос составляет 10 процентов.
      • Ставка супер выгодная – от 0,01 процента. Окончательная цифра зависит от выбора страховки, суммы первого взноса и многих других моментов.
      • Купить автомобиль можно только в дилерских центрах, являющихся партнерами банка.

      Причины, по которым банки отказывают в кредите на подержанный автомобиль

      Каждый год эксплуатации снижает цену автомобиля. Понимая это банки, могут отказать в кредите на покупку подержанной машины по следующим причинам:

      1. Неликвидность. Автокредит на подержанный автомобиль предоставляется под залог. Если заемщик не в состоянии оплачивать заем и страховка не покрывает убытков кредитора, то машина как объект залога может быть продана без судебного разбирательства. Соответственно, непопулярность машины грозит невозможностью быстрой продажи, что не будет на пользу банку и автосалону.
      2. Небольшая цена. Подержанные машины приобретаются по цене ниже авто с нулевым пробегом. Банки получают небольшой доход и могут не получить ожидаемую выгоду.
      3. Нежелание страховых компаний предоставлять полисы на подержанные машины. Если машина в б/у состоянии, то она может ломаться, для чего потребуется ремонт и дополнительное обслуживание, которое покрывается за счет КАСКО. Страховые компании предпочитают, чтобы большинство рисков поломки, устранения неисправностей нес на себе собственник машины.
      4. Возможные юридические проблемы. Б/у автомобиль может быть в угоне, намеренно подготовлен к продаже. Иногда подделываются даже документы на машину, о чем банк, особенно когда выдает потребительский заем, может не знать.

      Большинство кредиторов оставляют за собой право отказывать в кредите без объяснения причин либо менять правила предоставления займов на определенные машины или для конкретной категории заемщиков.

      Как оформить автокредит на б/у автомобиль: какие банки дают, требования к автомобилю и условия кредитования

      img

      Авто консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области автокредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2020 год провел анализ более 430 предложений банковских и автостраховых учреждений. С 2014 года занимаюсь Банкротством. С 2015 года (как только внесли поправки в Закон), занимаюсь Банкротством физических лиц. Это основные направления моего вида деятельности. Для решения проблем в финансовом кризисе, необходимо применять финансовые инструменты.

      Покупка автомобиля в кредит интересна своими нюансами. Перспектива приобрести машину сейчас, а платить позже побуждает граждан, предпринимателей и юридических лиц обращаться за кредитом в банки и автосалоны. Но следует учитывать правовые и фактические особенности покупки машины. Это нужно для того, чтобы не переплачивать банку существенные проценты и быстрее получить машину в полноценную собственность. Внимание надо обращать на содержание кредитного договора, размер процентной ставки, сумму дополнительных платежей.

      Как можно приобрести б/у авто в кредит

      Приобрести подержанный автомобиль в кредит удобно следующими способами:

      1. Стандартный – автомобиль приобретается через автосалон, который обязан проверить предоставить юридически чистую и исправную машину. Авто проверяется в ГИБДД на предмет угона. Машина пробивается по базам в ГИБДД. Но покупателю желательно выяснить историю автомобиля самостоятельно, например, при помощи программы «Номерограмм» и других приложений, так как автосалоны могут скрыть часть информации о машине, чтобы ее быстрее и дороже продать.
      2. Кредит без первоначального взноса. Целевой заем готовы выдать банки, работающие с физическими лицами. Преимущества кредита очевидны. Владелец получает возможность купить машину, не оплачивая даже минимальный первоначальный взнос. Залог на автомобиль оформляется в обязательном порядке. Недостаток кредита заключается в высокой процентной ставке, внушительном пакете документов.
      3. Покупка машины по беспроцентному кредиту. Купить машину в банке на подобных условиях затруднительно, так как кредитная организация заинтересована в заработке на процентах. В рассрочку можно приобрести авто на площадке, в автосалонах. Однако в договоре о покупке машины в рассрочку могут быть предусмотрены небольшие проценты, а также дополнительные платежи. Срок кредита может составлять от 5 до 24 месяцев. Дополнительно может потребоваться оплата комиссионных, полиса КАСКО.
      4. Уступка кредита новому владельцу. Если прежний собственник не в состоянии платить за кредит, то он может быть уступлен новому владельцу, которому понравился «кредитная» машина. Уступка производится с согласия кредитора, если в договоре не предусмотрено иное. Новый собственник машины будет обязан платить автокредит дальше.
      5. Покупка машины на средства потребительского кредитования. Не всегда банки могут одобрить целевой кредит на приобретение машины, особенно дорогостоящей. Тогда целесообразно подать заявку на выдачу потребительского кредита, процентная ставка по которому может быть ниже целевого займа. Ставка по такому кредиту выше, но у заемщика нет необходимости оплачивать КАСКО.

      О преимуществах какого-либо одного способа покупки машины говориться со 100% уверенностью нельзя. Заемщику следует внимательно изучить условия покупки машины, проследить отсутствие скрытых комиссий и платежей и сделать выбор, рассмотрев несколько вариантов.

      Требования к поддержанному авто

      Единых требований к машине, установленных на законодательном уровне. Обычно банки и автосалоны предъявляют к машине следующие требования:

      • Надлежащий внешний вид, так как банк и (или) автосалон учитывают полноценную товарную стоимость машины и оформляют на нее, как правило, залог. Чем привлекательнее машина и выше ее цена, тем строже требования могут быть к заемщику.
      • Пробег – если машина подержанная, то банк обычно выдает заем при условии, что пробег не скручен и составляет менее 100 тыс. км. При покупке отечественной машины требования скромнее. Пробег должен составлять не меньше 50 тыс. км.
      • Возраст – каждая заявка по кредиту рассматривается индивидуально. Обычно возраст иномарки должен быть не меньше 10 лет. Возраст отечественной машины должен составлять не меньше 5 лет.
      • Масса автомобиля. Банки предпочитают выдавать автокредит при условии, что масса автомобиля составляет не менее 3.5 тонн. Исключение составляют грузовые машины, микроавтобусы, вес которых может быть выше.
      • Марка машины. Некоторые банки (Сбербанк, ВТБ24) сотрудничают с дилерами и предоставляют кредиты под относительно не высокую процентную ставку на отдельные марки, модели автомобилей, в основном произведенных в России.

      Автомобиль не должен быть в залоге. Кредит не выдадут на машину, которая находится в аресте у судебных приставов или органов предварительного расследования.

      Причины, по которым банки отказывают в кредите на подержанный автомобиль

      Каждый год эксплуатации снижает цену автомобиля. Понимая это банки, могут отказать в кредите на покупку подержанной машины по следующим причинам:

      1. Неликвидность. Автокредит на подержанный автомобиль предоставляется под залог. Если заемщик не в состоянии оплачивать заем и страховка не покрывает убытков кредитора, то машина как объект залога может быть продана без судебного разбирательства. Соответственно, непопулярность машины грозит невозможностью быстрой продажи, что не будет на пользу банку и автосалону.
      2. Небольшая цена. Подержанные машины приобретаются по цене ниже авто с нулевым пробегом. Банки получают небольшой доход и могут не получить ожидаемую выгоду.
      3. Нежелание страховых компаний предоставлять полисы на подержанные машины. Если машина в б/у состоянии, то она может ломаться, для чего потребуется ремонт и дополнительное обслуживание, которое покрывается за счет КАСКО. Страховые компании предпочитают, чтобы большинство рисков поломки, устранения неисправностей нес на себе собственник машины.
      4. Возможные юридические проблемы. Б/у автомобиль может быть в угоне, намеренно подготовлен к продаже. Иногда подделываются даже документы на машину, о чем банк, особенно когда выдает потребительский заем, может не знать.

      Большинство кредиторов оставляют за собой право отказывать в кредите без объяснения причин либо менять правила предоставления займов на определенные машины или для конкретной категории заемщиков.

      Плюсы и минусы покупку б/у машины в кредит

      Выгодные автокредиты на покупку подержанных машин могут быть в случае, если:

      1. Изначальная стоимость небольшая.
      2. Срок кредита позволяет погасить заем.
      3. У заемщика есть достаточно высокий доход.
      4. Стоимость страховки КАСКО приемлемая.

      Покупая подержанную машину в кредит, заемщик может получить автомобиль, внешний вид которого мало чем отличается от машины с конвейера. Стоимость б/у автомобиля ниже, особенно если заемщик готов предоставить первоначальный взнос. Стоимость КАСКО обычно ниже, чем на новый автомобиль.

      Минусы покупки подержанного автомобиля заключаются в следующем:

      • Возможные скрытые недостатки, о которых продавец может умолчать (например, поддельные запчасти, битый кузов, состояние которого тщательно замазано дешевыми материалами и др.).
      • Более высокая процентная ставка.
      • Необходимость первоначального взноса.
      • Меньший срок кредитования.

      До покупки подержанной машины желательно осмотреть ее со специалистом, который хорошо разбирается в технике. Нужно проверить лакокрасочное покрытие, авто, проверить двигатель (померить компрессию), не верить рекламе по умолчанию.

      Выбор формы кредитования

      Автокредит – целевой заем. Его условия сформированы с учетом марки, модели, стоимости автомобиля, что не всегда может быть выгодно заемщику. Банк старается максимально обезопасить себя от возможных рисков. При оформлении автокредита заемщику дополнительно придется оплачивать комиссии, КАСКО, предоставлять машину в залог, т.е. ПТС остается у банка до полного погашения кредита. В свою очередь, автосалоны могут навязывать дополнительные услуги в качестве условия оформления кредита, например, приобретение опций, оформление страховки жизни и здоровья.

      Выдавая потребительский заем без целевого использования, банк не интересуется, как клиент потратит деньги. Не нужно оплачивать КАСКО, предоставлять машину в залог. Заемщик, получая деньги на карту или наличными, может отправиться в салон либо купить машину у частного лица и полноценного пользоваться, распоряжаться автомобилем.

      Если заемщик готов платить кредит по более высокой процентной ставке, но при этом не давать машину банку в залог, то лучше воспользоваться потребительский кредитом. Автокредит подойдет для тех, кто предпочитает относительно низкую процентную ставку, но готов отдать машину банку в залог на весь срок кредитования. Следует рассмотреть предложения от нескольких банков и внимательно изучить условия кредитования.

      Список банков выдающих кредиты на подержанные авто

      Чтобы выяснить, какие банки предоставляют кредит на покупку машины, нужно ознакомиться с базовыми условиями популярных российских кредитных организаций. Они предлагают оформить кредит на покупку автомашины по целевому или общему займу. Существенными условиями кредитования считаются сумма, срок, процентная ставка, а также объект – т.е. машина.

      В таблице приведены базовые условия кредитования от популярных российских банков:

      БанкПроцентная ставкаУсловия кредитования
      Банк МосквыОт 9.5% для автокредитов. От 12.6% для универсальных потребительских займов.Кредитная программа «Авто+» по ставке от 9.5% годовых. Приобретение КАСКО обязательно. Сумма – до 3.5. млн. руб.
      ГазпромбанкОт 10.2% для автокредита, от 11.6% для потребительского кредитаКредиты «Автобонус» Возможность покупки машины без залога и поручительства. КАСКО требуется. Максимальная сумма – до 3 млн.
      Локо-БанкОт 11% для кредита на машину и от 12.4% для потребительского кредитаПрограмма «Автомобиль семье». Возможность покупки машины на условиях потребительского займа со сроком погашения до 5 лет и суммой до 4 млн. руб.
      МДМ банкОт 12.1% для автомобильных кредитов. От 14% для потребительского займаПрограмма «Автомобиль по доступной цене». Возможность покупки машины на субсидию от государства со сроком погашения до 4 лет и с суммой до 1.5 млн.
      Московский кредитный банкОт 10% годовых для автокредита и от 11.6% для потребительского кредитаУниверсальная программа кредитования на покупку машины на срок от 4 месяцев, до 2 млн.
      Почта БанкОт 9.9 % на авто, от 11.9% на потребительский заем.Программа кредитования на общих условиях на срок до 6 лет, до 1.8 млн.
      Райффайзенбанк10.5- 17% в зависимости от машины, статуса заемщика.Автокредит на новые и подержанные машины без первоначального взноса, до 2 млн. Каско не требуется.
      РосэнергобанкОт 14% годовых для автокредита и от 15 % потребительского займаМаксимальная сумма – до 2.5 млн. рублей. Каско обязательно.
      СбербанкОт 11% годовых на все кредитыМаксимальная сумма до 5 млн. КАСКО на машину желательно.
      Связь-Банк9-16% годовых на автомобильные и потребительские займыМаксимальная сумма – до 2 млн. рублей. КАСКО требуется.
      УралСибОт 10% на все кредитыМаксимальная сумма – до 3.8 млн. рублей.
      ЮниКредитОт 11% годовых, возможны дополнительные комиссииСумма кредита – от 500 тыс. рублей и не ограничена.

      Банки оставляют за собой право предоставлять автокредиты и потребительские займы без целевого использования на индивидуальных условиях. Размер процентной ставки, сроки могут устанавливаться в персональном порядке.

      Условия для кредитования

      У каждого банка есть общие и индивидуальные условия предоставления кредита на легковой автомобиль с пробегом. Они предусматривают следующие пункты:

      1. Возраст заемщика – обычно от 21 года до 65 лет, но для платежеспособных клиентов с подтвержденными доходами возможны исключения.
      2. Дееспособность, гражданство России.
      3. Пакет документов – обязателен для оформления любого займа.
      4. Исправность автомобиля, презентабельный внешний вид машины.
      5. Наличие постоянного дохода. Трудовой стаж на одном месте работы – от 6 месяцев.
      6. Обеспечение займа залогом и страхованием, в том числе жизни и здоровья.
      7. Срок кредита. Он также устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от статуса клиента.

      Банки допускаются покупку авто в кредит у частного лица. Такая машина может предварительно находиться на комиссии, например, на автомобильном рынке вашего города. Все условия кредита желательно досконально изучить еще до подписи договора и покупки страховки на машину.

      Документы для оформления кредита

      Пакет документов у каждого банка будет свой. Обычно для оформления кредита требуются:

      1. Заявление по форме банка.
      2. Паспорт заявителя.
      3. СНИЛС.
      4. Копия заверенной работодателем трудовой книжки.
      5. Документы на машину – ПТС, СТС, техосмотр, ОСАГО, КАСКО.
      6. Договор кредитования.
      7. Соглашение о залоге автомобиля.

      Дополнительно может потребоваться поручительство, выписки из банковского счета (если заемщик не работает и живет на дивиденды от вкладов). Иногда банки, принимая машину в залог, могут потребовать отчет о ее оценке.

      Как оформить кредит на бу автомобиль краткая инструкция

      Если вы решили оформить автокредит в 2021 году, то для этого потребуется:

      1. Изучить предложения банков, автосалонов, подать заявку.
      2. Дождаться предварительного одобрения заявки, изучить индивидуальные условия кредитования.
      3. Выбрать, осмотреть автомобиль, подготовить пакет документов для заключения договора.
      4. Представить документы для кредита, дождаться окончательного одобрения заявки.
      5. Подписать договор кредитования, соглашение о залоге, приобрести полис КАСКО.

      Деньги перечисляются на счет, указанный клиентом. Обычно банки открывают заемщику карточку по месту предоставления кредита. Владельцам зарплатных карт или получателям пенсий сумма процентной ставки банка-эмитента карты может быть снижена.

      Как сэкономить при покупке авто с пробегом в кредит?

      Чтобы не переплачивать по кредиту необходимо:

      1. Досконально убедиться в его полной стоимости, включая основную сумму. Выяснить точный размер процентов за весь период кредитования. Нежелательно оформлять займы с плавающей процентной ставкой.
      2. Брать кредит на небольшой срок, предоставлять первоначальный взнос.
      3. По возможности, отказываться от приобретения лишних опций, например, КАСКО, сигнализации, дополнительного комплекта шин.

      Обращать внимание также следует на качество машины. Кредит лучше оформлять в банке, так как автосалон за выдачу займа «накидывает» на кредит дополнительные проценты, за счет которых зарабатывает на клиенте.

      Желание стать владельцем подержанного, но добротного автомобиля должно соответствовать финансовым возможностям заемщика. Нужно адекватно оценивать свою платежеспособность еще на стадии подачи заявки на кредит и не допускать просрочек в его оплате.

      Условия автокредитов на поддержанные автомобили, необходимые документы

      Покупка поддержанного автомобиля — достаточно сложная процедура, которая требует тщательного подбора подходящего ТС и его проверки. Если человек не обладает достаточной суммой для приобретения машины, то он может воспользоваться кредитом. Автокредиты на поддержанные автомобили предоставляются многими банками. Чтобы подобрать наиболее выгодную программу, необходимо внимательно ознакомиться с процедурой автокредитования и изучить предложения банков.

      Что из себя представляет автокредит на поддержанные автомобили

      автокредиты на подержанные автомобили

      Автокредит представляет собой целевой вид займа для физических лиц, который выдается для приобретения транспортного средства.

      Посредством полученных денежных средств обычно покупается новый автомобиль.

      Целевые кредиты выдаются по более низкой ставке, поэтому заключать их выгоднее.

      Из-за повышенного спроса многие банки сейчас предлагают кредит не только на новые, но и на Б/У машины.

      За счет использования кредитования можно купить подходящую модель авто в дилерском центре или напрямую у владельца.

      Условия предоставления кредита на старое транспортное средство несколько хуже, чем на новое. При этом процентная ставка ниже, чем при простом потребительском займе.

      Какие банки предоставляют автокредит на Б/У авто и самые популярные предложения

      автокредиты на подержанные автомобили

      Среди банковских учреждений, которые дают возможность купить авто с пробегом в кредит, находятся:

      • ВТБ;
      • ПТБ;
      • ПлюсБанк;
      • УралСиб;
      • РусФинансБанк;
      • РоссельхозБанк;
      • ГазпромБанк;
      • БанкСоюз.

      При выборе конкретного банка необходимо обращать внимание на условия кредитования. Как правило, заем предоставляется на срок до 5 лет. Сумма варьируется от 50 тысяч до 3 миллионов рублей.

      Ознакомиться с доступными программами можно посредством изучения официального сайта банка или личного посещения одного из офисов компании.

      Следует обращать внимание не только на условия, но и на требования, выдвигающиеся к потенциальному клиенту.

      Среди наиболее популярных программ выделяют:

      • «Свобода Выбора» от ВТБ. Сумма — от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, ставка — 8%, срок — от 1 до 5 лет;
      • «Поддержанное авто» от РусФинансБанк. Ставка — 8.9%, срок — от 2 до 4 лет, сумма — от 50000 руб;
      • «Промо Финансовая защита» от УралСиб. Ставка — от 9,9%, срок — 1-5 лет, сумма — 100 000-3 000 000 рублей.

      Процентная ставка зависит от множества факторов. Чем безопаснее сделка для банка, тем ниже предлагается ставка по кредиту. В среднем банковские учреждения предлагают взять заем под 12-14% годовых.

      Если сумма займа небольшая, то рекомендуется выбирать маленький срок кредитования, чтобы сократить размер переплаты. Для приобретения дорогостоящего Б/У автомобиля потребуется собрать обширный пакет документов.

      Большую сумму банки одобряют только людям с хорошей кредитной историей, постоянным трудоустройством, стабильным и достаточным ежемесячным заработком.

      Какие документы необходимы для подачи заявки на кредит

      автокредиты на подержанные автомобили

      Как правило, банки запрашивают следующие бумаги:

      • паспорт;
      • ИНН;
      • второй документ удостоверяющий личность (водительское удостоверение или загранпаспорт);
      • справку о доходах 2-НДФЛ;
      • копию трудовой книжки;
      • договор купли-продажи ТС;
      • паспорт транспортного средства;
      • анкету-заявление.

      Заявление составляется после сбора необходимого пакета бумаг. Предварительно в банке требуется уточнять, какие именно документы потребуются.

      Чем больше бумаг будет предоставлено, тем выше шанс одобрения заявки по кредиту на Б/У авто. Решение принимается, исходя из доходов потенциального заемщика, а также прозрачности сделки купли-продажи.

      Найти потенциального продавца или дилера необходимо до обращения в банк. Еще до оформления договора купли-продажи в банке создается счет, на который переводятся деньги.

      После оформления договора деньги со счета передаются продавцу автомобиля. Заключение договора о продаже происходит в присутствии кредитного менеджера.

      До погашения кредита автомобиль будет находиться в залоге. Если заем берется в банке, то на процедуру оформления уходит 1-2 недели. При покупке поддержанной машины в автосалоне скорость оформления автокредита составляет 1-3 дня.

      Условия автокредита

      автокредиты на подержанные автомобили

      Среди основных условий автокредита на Б/У авто выделяют:

      • процентную ставку в размере от 7 до 17%;
      • сумму займа — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
      • срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет;
      • обязательный первоначальный взнос — 0-30% от суммы кредита.

      Наиболее выгодные условия удается получить при крупном первом взносе, достаточном заработке и хорошей кредитной истории.

      Если человек не может подтвердить свой доход или имеет плохую кредитную историю, то выгодные программы будут недоступны. Также значительно повысится вероятность отказа в предоставлении автокредита.

      При рассмотрении конкретной программы особое внимание нужно уделять сроку кредита. Если взять автокредит на слишком маленький период времени, то значительно увеличится платеж, что может привести к трудностям с оплатой.

      Нужно правильно рассчитывать свои силы, чтобы не попасть в сложную ситуацию. Просрочка оплаты приведет к штрафным санкциям и другим негативным последствиям. Длительная неуплата может привести к изъятию автомобиля банком.

      Дополнительно снизить процент поможет привлечение поручителей или приобретение машины в проверенном автосалоне. В банк обязательно нужно предоставлять свидетельство о регистрации ТС, если покупка осуществляется с рук.

      Преимущества и недостатки приобретения Б/У авто в кредит

      автокредиты на подержанные автомобили

      Среди основных преимуществ, которые удается получить при использовании автокредитования для поддержанного транспорта, выделяют:

      возможность приобрести понравившуюся машину на вторичном рынке;

      • широкий спектр предложений;
      • высокую безопасность сделки;
      • вариативность условий.

      Существуют программы, которые позволяют приобретать Б/У авто без первоначального взноса. При этом процентная ставка остается на достаточно низком уровне (ниже, чем при оформлении потребительского кредита с теми же условиями).

      Среди недостатков автокредита можно выделить:

      • наличие определенных ограничений на объект сделки (например, некоторые банки не выдают деньги на покупку авто старше 3 лет);
      • потребность в обязательном оформлении страхования КАСКО (сумма страховки либо включается в кредит, либо оплачивается наличными);
      • необходимость сбора достаточно большого количество бумаг (зависит от выдвигаемых требований банковским учреждением).

      Если требуется авто, при этом нет желания переплачивать за новую модель, то при помощи данного вида автокредита можно в кратчайшие сроки заполучить транспортное средство.

      Определять потребность в оформлении кредита необходимо, исходя из собственных возможностей и целей. Чтобы сделка была максимально выгодной, нужно уделить особое внимание подбору авто.

      Если будет приобретен некачественный или юридически нечистый автомобиль, то банк никак не компенсирует потери. В любом случае в обязательном порядке потребуется погашать взятый заем.

      Как взять автокредит на Б/У авто на максимально выгодных условиях

      автокредиты на подержанные автомобили

      Для оформления выгодного кредита требуется придерживаться следующих правил:

      • делать первоначальный взнос в размере не менее 20%;
      • обязательно страховать объект сделки и кредит (это позволяет снизить процентную ставку);
      • приобретать машину в проверенных автосалонах, которые предоставляют кредит на собственных условиях.

      Если у человека отсутствуют деньги на первоначальный взнос, то нужно быть готовым к тому, что возрастет годовой процент и общая переплата.

      Подбирать автокредитование нужно под собственные индивидуальные требования. Выбирать конкретный банк нужно посредством сравнения условий в каждом из учреждений.

      Для сравнения условий в разных банках можно использовать специализированные ресурсы. На них предоставляется информация о целевых кредитах, доступных в различных банковских учреждениях.

      Можно будет в короткие сроки оценить имеющиеся предложения, чтобы в дальнейшем сделать выбор в пользу подходящего варианта.

      На что обратить внимание при подборе Б/У автомобиля

      автокредиты на подержанные автомобили

      Прежде чем оформлять автокредит, потребуется найти подходящий объект сделки.

      При поиске нужно обращать внимание на следующие нюансы автомобиля:

      • техническое состояние;
      • юридическую чистоту (наличие запретов на продажу или залога на ТС);
      • внешний вид;
      • соответствие заявленным характеристикам (пробег, общее состояние узлов и агрегатов).

      Для проверки автомобиля необходимо обращаться к специалистам, если отсутствуют необходимые навыки.

      Главное, чтобы на машину не были наложены запреты. Если проверки пройдены, то переходят к процедуре оформления кредита.

      Некоторые продавцы неохотно идут на продажу своего авто в кредит, так как это занимает больше времени.

      Следует изначально заявлять о намерениях приобрести машину посредством авто кредита. Таким образом удастся отобрать только продавцов, которые согласны на эту процедуру.

      Важно помнить, что у банка тоже могут быть свои требования к приобретаемому автомобилю. О них нужно уточнять заранее. После этого подбирать авто согласно личным предпочтениям и требованиям банковской компании.

      Обычно ограничения связаны с возрастом транспортного средства и его пробегом. Слишком старые и изношенные машины не могут становиться объектом сделки.

      Алгоритм оформления автокредита

      автокредиты на подержанные автомобили

      Оформление автокредита включает в себя следующие действия:

      • поиск наиболее подходящей программы, обращение в банковскую организацию, уточнение условий и требуемых бумаг;
      • сбор необходимого пакета документов и подача заявки в банк;
      • оплата первоначального взноса (если выбрана программа с обязательным первым взносом);
      • заключение договора купли-продажи;
      • оформление страхового полиса;
      • заключение кредитного договора.

      При оформлении залогового кредита объект сделки (машина) переходит в залог банку. Некоторые организации предоставляют беззалоговый автокредит. Если этот параметр важен, необходимо уточнять, какой вид кредитования предоставляет компания.

      Если на каком-либо этапе возникают сложности, то для их устранения необходимо подробно консультироваться с кредитным менеджером.

      После одобрения заявки и подбора подходящего ТС, можно переходить к процедуре окончательного оформления договора купли-продажи и кредитного соглашения.

      Банки часто дополнительно проверяют объект сделки. На это может уйти несколько дней. При выборе приобретения поддержанного авто посредством автокредитования нужно помнить о том, что процедура занимает достаточно большое количество времени.

      Если автомобиль нужно купить срочно, но при этом нет нужной суммы, то лучше делать выбор в пользу обычного потребительского кредита.

      Преимущества и недостатки обращения к дилеру

      автокредиты на подержанные автомобили

      Некоторые дилеры занимаются продажей поддержанных автомобилей. Они предоставляют возможность приобретать ТС как за наличные деньги, так и посредством кредита.

      Среди преимуществ покупки машины у дилера выделяют:

      • быстрое оформление;
      • безопасность (если покупка осуществляется в проверенной компании);
      • широкий выбор машин в разных ценовых категориях.

      Многие компании напрямую сотрудничают с банковскими учреждениями, поэтому оформление кредита проходит в короткие сроки. Для взятия автокредита через дилерский центр требуется предоставлять те же бумаги.

      Минусами сотрудничества с дилерами, которые реализуют Б/У авто, считаются:

      • более высокая цена автомобилей по сравнению с аналогичными вариантами на обычном рынке;
      • распространенность машин со скрученным пробегом (особенно в организациях с плохой репутацией);
      • включение в договор купли-продажи затрат, связанных с предпродажной подготовкой.

      Даже если сделка осуществляется у проверенного дилера, все равно потребуется устраивать глубокую проверку авто как с технической, так и с юридической стороны.

      Чем ответственнее человек подойдет к процедуре покупки, тем меньше вероятность столкновения с проблемами в будущем.

      Приобретение Б/У машины посредством автокредита — хорошее решение, если нет возможности совершить покупку посредством наличных.

      Взяв небольшой кредит можно приобрести бюджетное транспортное средство для повседневной эксплуатации.

      Особенно выгоден кредит, если человек полностью уверен в автомобиле, который он приобретает (например, если в качестве продавца выступает хороший знакомый).

      В этом видео Вы узнаете про автокредиты на подержанные автомобили

      Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

      Источник http://dolgi-faq.ru/dolgi-fizicheskix-lic/zajmy-i-kredity/kak-poluchit-avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil-v-banke-spisok-luchshix-kreditov-na-poderzhannye-avto/

      Источник http://auto-pravda.online/avtokredit/70-avtokredit-na-poderzhannyy-avtomobil-spisok-bankov-usloviya-i-trebovaniya-k-b-u-avto.html

      Источник http://juristpomog.com/administrative/accounts-loans/avtokredity-na-poderzhannye-avtomobili.html

      Рекомендуется к прочтению  Саратов – стандартные и спецпрограммы автокредитования

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие записи

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит: четко и по делу

Где лучше взять автокредит? Сегодня банки предлагают клиентам неисчислимое количество программ кредитования: от ипотеки на строительство частного дома и покупку первичного жилья до краткосрочных потребительских кредитов. Будущему заёмщику остаётся только выбрать самый выгодный вариант, сравнив несколько подходящих под его критерии. Помогут ему в этом информация из Интернета, советы друзей и, разумеется, консультации специалистов по условиям […]

Когда и как банк забирает машину за кредитные долги? Можно ли сохранить авто

Что ждет человека, если не платить автокредит? По статистике ОКБ Объединенное кредитное бюро , за первые 8 месяцев 2021 года в РФ взяли 562 тыс. кредитов на автомобили. Спрос увеличился на 34% по сравнению с 2020 годом. В особенности автозаймы стали популярными весной — банки выдали 88 тысяч таких кредитов. Это привело к тому, что […]