Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 году

Содержание

Где можно получить самый низкий процент по автокредиту

Решив взять кредит на покупку автомобиля, потенциальный заемщик задается вопросом, где его оформить, куда обратиться? Естественно, он, в первую очередь, будет рассматривать предложения с самыми низкими процентными ставками.

Как правило, практически безвозмездно дать заем согласны учреждения, взаимодействующие с производителями транспортных средств. Ведь в таких случаях с целью привлечения покупателей автопроизводители берут расходы по оплате процентов на себя.

Основные условия

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для того чтобы претендовать на пониженный уровень процентных ставок, следует выполнить следующие действия:

  • Позаботиться о подтверждении своей платежеспособности, а именно предоставить с места работы справку о доходах. Также неплохо будет найти поручителей.
  • Поднакопить значительную сумму для внесения в качестве первоначального взноса. Ведь чем больше ее значение, тем ниже окажется цифра процентной ставки.
  • Выбрать автомобиль в салоне, где практикуется выдача автокредитов по государственной льготной программе субсидирования.
  • Обратиться за кредитом на покупку транспортного средства в финансовую организацию, с которой уже был опыт сотрудничества. Обычно своим бывшим клиентам банки предлагают более выгодные продукты.
  • Брать кредит на недлительный срок: чем меньше его длительность, тем ниже и уровень ставки.
  • Оформить страхование КАСКО. Но здесь нужно рассчитать, что окажется выгоднее более больший процент либо оплата самой страховки.

Существенные уточнения

Значение процентной ставки всегда индивидуально для каждого клиента, ведь оно зависит от многих факторов. Далее будет представлена реальная стоимость транспортного средства, приобретенного в кредит.

Реальное и желаемое

Несмотря на представленные низкие проценты по кредиту, на деле все равно придется потратить куда большие средства. Ведь обычно под кажущимся выгодным предложением скрывается необходимость оформления в обязательном порядке страхования КАСКО, жизни и здоровья заемщика, оплаты дополнительных комиссий.

Согласно действующему законодательству, банки обязаны указывать в своих предложениях не только размер процентной ставки, но и полную сумму займа. Правильным в этом отношении оказался банк Санкт-Петербург.

На своем сайте он указал помимо информации о процентных ставках и сведения, касающиеся реальной стоимости ссуды. Так, например, они рады предложить своим клиентам автокредит по ставке 13,5% годовых. Если учесть при этом и стоимость КАСКО, то процентная ставка повысится до 23,3% годовых.

Условия получения автокредита с низкими процентами

Стоит отметить, что сильно снизить уровень процентных ставок по кредиту позволят значительная сумма первоначального взноса, оформление КАСКО и страхования жизни, недлительный срок займа, подтверждение платежеспособности и т. п.

Выгодные модели машин

Некоторые кредитные организации предлагают взять в кредит автомобиль определенной марки по значительно низким процентным ставкам. Такое возможно в случае сотрудничества кредитора с автосалонами.

Причем для получения выгодного предложения нередко приходится приобрести дополнительные опции либо склониться к выбору машины только из определенного модельного ряда. К примеру, РосБанк предлагает автокредит по максимально низкой ставке только в случае приобретения машины отечественного производителя.

Условия по кредиту в банке на автомобиль с пробегом примерно одинаковы в любом финансовом учреждении: наличие КАСКО, возраст авто на момент выплаты кредита не старше 10 лет, возраст заемщика в среднем от 21 до 65 лет.

Чем для заемщика чревато досрочное погашение автокредита, разъясняют эксперты в этой статье.

В каких банках можно получить самый низкий процент по автокредиту

Каждый покупатель всегда стремиться получить максимальную выгоду. Так и при приобретении машины в заем будущий автовладелец начинает задаваться вопросом, в каком банке самый низкий процент по автокредиту. Далее представлены наиболее интересные предложения, которые действительны в 2020 году.

Газпромбанк

Программа с низким значением процентной ставки в этом случае предусмотрена только при приобретении ТС иностранных производителей, а именно марки Hyundai моделей Solaris, i30.

Здесь разрешено оформление кредита даже без наличия собственных средств. Доступные валюты продукта: рубли и доллары, сумма займа: от 60 тысяч до 3 миллионов рублей.

Величина ставок:

До 12 мес.13 – 36 мес.Более 36 мес.
Процентная ставка, % годовых11,51414,5

Выплата кредита производится равными долями в течение всего срока кредитования.

Требования к заемщикам:

  • возраст до 60 лет;
  • полный стаж работы от полугода;
  • длительность занятости на последнем месте работы от квартала.

Для подачи заявки на выдачу автокредита в Газпромбанке потребуется предъявить заполненную анкету-заявление и паспорт гражданина РФ. В дальнейшем в процессе оформления ссуды сотрудник обязательно запросит предоставление полисов ОСАГО и КАСКО.

Ай Мани Банк

Предложение с низкими процентными ставками от этого банка действительно только для сотрудников и партнеров Ай Мани Банка, а также для их же клиентов с чистой кредитной историей.

Основные условия кредитования здесь:

  • сумма ссуды от 100 до 3000 тысяч рублей;
  • срок займа от 12 до 120 месяцев;
  • залог в качестве обеспечения кредита.

Уровень процентных ставок по данному продукту занесен в следующую таблицу:

Ай Мани Банк позволяет включить стоимость полиса КАСКО в тело кредита, то есть при оформлении ссуды можно обойтись даже без «копейки» в кармане.

Страхование жизни и здоровья здесь осуществляется на добровольном основании, но при отказе от данного действия значение процентной ставки повышается сразу на 10 пунктов.

По условиям продукта требуется обязательное подтверждение своей платежеспособности. Это делается путем предоставления справок о доходах. Помимо указанной «бумажки», потребуется предъявить при оформлении ссуды и паспорт, заявление и ПТС.

Связь банк

Этот кредитор привлекает своих клиентов процентными ставками от 14 до 15% годовых. Причем предложение действительно как для покупки иномарок, так и машин отечественного автопрома.

Сумма займа при этом допустима от 100 до 6000 тысяч рублей на срок от полугода до 5 лет. Обязательное требование – наличие собственных средств в размере от 40% от суммы покупки.

Почтобанк

Данная финансовая организация создала продукт, позволяющий приобрести легковушку в кредит под процент от 15% годовых.

Размер ссуды при этом может составлять от 300 до 10000 тысяч рублей на срок до 60 месяцев. Главное преимущество: нет необходимости в внесении первоначального взноса.

Альфа банк

Эта компания имеет в своем арсенале один продукт, предназначенный для покупки автомобиля в кредит. Он позволяет приобрести как новый транспорт, так и машину с пробегом.

Условия его таковы:

  • процентная ставка от 17,99 до 21,49% годовых для нового авто и 25,49-26,49% годовых для поддержанного;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • сумма ссуды до 5600 тысяч рублей.

ВТБ 24

В ВТБ 24 существует несколько продуктов, направленных на выдачу автокредитов. Это «АвтоСтандарт», «АвтоЛайт», «АвтоЭкспресс» и «Коммерческий транспорт». Первый из выдается по ставке 19,9 и 20,9% годовых (для новых и поддержанных автомашин соответственно) при условии наличия 20% собственных средств.

«АвтоЛайт» и «АвтоЭкспресс» — программы, предусматривающие выдачу займа всего по двум документам: паспорту гражданина РФ и водительскому удостоверению. За такое преимуществу заемщику придется заплатить по кредиту на 1 процентный пункт больше.

«Коммерческий транспорт» направлен на приобретение в кредит микроавтобуса, минивэна, пикапа, небольшого грузовика. Сумма ссуды при этом составляет до 3 млн рублей, длительность кредитования 60 месяцев. Процентная ставка в этом случае равна 21,9% годовых.

Вариант от автосалона

В автосалонах нередко предлагаются довольно привлекательные условия. Одним из таких является автокредит без переплаты.

Причем требования по займу у них вовсе не «жесткие»: чаще это необходимость наличия около 30% собственных средств и длительность кредитования не более 36 месяцев. Конечно же, вся это деятельность невозможна без участия банка.

В чем же состоит суть такого кредита:

  • покупатель обращается в автосалон, где выбирает себе автомобиль из вариантов, предложенных по акции;
  • салон делает существенную скидку на покупку;
  • далее клиент идет в сотрудничающий с продавцом банк и подает заявку на кредит;
  • ожидает одобрения заявки и, соответственно, получает сам кредит по указанным в банке процентным ставкам.

Особенности получения скидки на автокредит в автосалоне

Согласно кредитному договору переплата по займу, естественно, будет, но так как продавец предварительно сделал скидку на машину, то фактически транспортное средство будет приобретено по своей цене без скидок и комиссий по процентам

Как и когда можно уменьшить ставку

Самостоятельно повлиять на уровень процентных скидок можно следующим образом:

  • Подать на рассмотрение максимальное количество документов.
  • Быть немного терпеливее и отказаться от так называемых «экспресс» кредитов, когда обещают рассмотреть заявку в течение пару часов. Обычно в таких предложениях процентная ставка повышается на пару пунктов.
  • Обратиться за ссудой в банки, с которыми уже был опыт положительного сотрудничества. Как правило, они готовы предложить своим клиентам более выгодные условия.
  • Постараться взять заем как можно на меньший срок. Чем он короче, тем ниже ставка по кредиту.

Наиболее распространенные варианты, как снизить процент по кредиту уже после начала оплаты платежей по займу:

    — подразумевает взятие кредита для досрочного погашения ранее взятой ссуды. Итак, если заемщик нашел более выгодное предложение, то он смело может поступить именно таким образом. Причем при рефинансировании отпадает необходимость оформления дорогостоящего КАСКО.
  • Постараться договориться с банком о снижении уровня ставки. Для этого можно предоставить справку о доходах с более сниженной суммой заработной платы, справку от врача о наличии серьезного заболевания у плательщика. Возможно, у кредитора проснется жалость, и он решится на такой шаг, как уменьшение платежей по процентам.
  • Осуществлять ежемесячные платежи с большими суммами, чем указано в кредитном договоре; тем самым скорее закрыв долг по ссуде.

Что выгоднее

Чаще всего автокредиты по минимальным процентным ставкам предлагают самые известные и крупные банки. И чаще это происходит в рамках определенных льготных программ.

Самые выгодные предложения:

Классическая программаСюда можно отнести снижение ставки за счет большого первого взноса, подтверждения платежеспособности, выполнения страховки и ТС, и жизни и здоровья плательщика. Конечно, выполнение всех этих пунктов окажется немного трудозатратным для клиента, зато позволит подарить уверенность в заемщике банку. За это он отблагодарит снижением ставок на несколько пунктов.
Кредит для держателей зарплатных картВ таком случае банк сможет постоянно контролировать доходы и расходы заемщика и тем самым сделать некоторые выводы о его платежеспособности.

На что обратить внимание

В заключение следует сказать, что не следует гоняться за минимальными процентными ставками. Ведь, как правило, за ними скрываются определенные комиссии и условия. Поэтому перед подписанием договора следует тщательно изучить все его пункты на предмет наличия скрытых платежей.

Как сделать кредит выгодным:

  • Обратиться с этим вопросом в банк, чьим зарплатным проектом покупатель пользуется. Своим клиентам кредиторы часто делают скидки.
  • Собрать большой пакет документов. Лучше потратить некоторое свое время на сбор документов, а затем платить меньше денег.
  • Собрать средства для увеличения размера первоначального взноса. Чем его объем больше, тем ниже ставка.
  • Брать кредит на небольшой срок, но не на самый маленький! Лучше, если это будет 1-2 года.

Итак, теперь известно, что нужно сделать, чтобы получить самый низкий процент по автокредиту. Остается только выбрать автомобиль и оформить кредит, следуя вышеприведенным рекомендациям.

Автокредит на ВАЗ в большинстве случаев имеет более выгодные условия выдачи кредита, а требования к заемщику предъявляются минимальные.

Читайте также здесь об условиях выдачи автокредита в Каспи банке.

Узнать по подводных камнях автокредитов в автосалонах поможет статья по этой ссылке.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 году

Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 году

Рынок автокредитования в последние два года активно растет. Одной из причин этого стала государственная поддержка автомобильной отрасли — субсидирование ставки по автокредитам, которое было внедрено в 2015 году.

От чего зависит процентная ставка по автокредиту

Проценты на автокредит в банках в 2020 году варьируются в диапазоне 8–20% годовых. Такой разбег обосновывается параметрами кредитных продуктов и различиями в требованиях к заемщику и приобретаемому автомобилю. На то, какой будет процент по автокредиту, влияет:

  • год выпуска автомобиля. Самый низкий процент автокредита назначается по программам кредитования новых автомобилей. На авто с пробегом ставки выше, так как по условиям автокредитования автомобиль является залогом. Чем автомобиль старше, тем выше риски у банка;
  • у кого приобретаете автомобиль. Если вы покупаете авто в салоне, то ставка будет ниже, чем при покупке у частного лица;
  • наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Оформляя такой полис, вы получите более низкий процент автокредита. К примеру, в ВТБ при наличии и отсутствии страховки разница в ставке составляет около 3%;
  • наличие КАСКО. Это страхование является обязательным при покупке нового автомобиля. Так, если вы откажетесь от КАСКО, то ставка по ссуде взлетит сразу до 10 процентных пунктов. Для подержанных авто КАСКО, как правило, необязательно, но без полиса ставка также выше на 2–3%;
  • первоначальный взнос. Чем выше первый взнос, тем меньшая ставка по займу;
  • срок кредита. Минимальная ставка назначается на самый короткий срок кредитования. С увеличением срока растет и ставка;
  • пакет документов. Процент по автокредиту в банках сильно зависит от требований к документам. Некоторые банки выдают ссуды только при подтверждении доходов и занятости. Если хотите получить автозаем по паспорту, то готовьтесь за это заплатить;
  • тип клиента. Проценты по автокредитам в разных банках зависят и от того, получаете ли вы зарплату на карту банка, где берете заем. В Сбербанке для зарплатных клиентов ставка снижена на 1%.
Рекомендуется к прочтению  Какие российские банки выдают автокредиты

Процентные ставки по автокредитам в банках

Как мы писали выше, на то, под какой процент дают автокредит в банках, влияет много факторов. Ряд банков, специализирующихся на автокредитовании, имеют несколько видов автокредитов, чтобы у клиента был выбор. Другие финансовые учреждения предлагают только один вид займа.

Лидеры рынка автокредитования: ВТБ, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредит Банк и Совкомбанк.

В ВТБ действуют 4 основные программы автокредитования:

  • на новый автомобиль;
  • на авто с пробегом, покупаемое у физлица;
  • на авто с пробегом, покупаемое в салоне;
  • на мототранспорт.

Кроме того, есть пул специализированных программ на покупку авто у автопроизводителей: Lada, Lifan, Subaru, ГАЗ, УАЗ и пр. Проценты по автокредитам в ВТБ начинаются от 3,2% годовых («Специальное предложение для Jaguar и Land Rover»).

Полные условия программ можно изучить в отдельной статье об автокредитах ВТБ. На наш взгляд заслуживают отдельного внимания две следующие программы:

  • госпрограмма субсидирования автокредитов. Она дает скидку 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Можно приобрести авто стоимостью до 1 450 000 рублей;
  • программа «Свобода выбора» — автокредит по ставке 8% на срок 5 лет, первый взнос в 0 –30%, обязательно комплексное страхование (жизнь и здоровье+ КАСКО).

Сетелем Банк

Сетелем сотрудничает со всеми крупными производителями и официальными автодилерами. Автокредиты от Сетелема оформляются непосредственно в салонах, в банк ехать не нужно. Можно выбрать новый автомобиль или с пробегом следующих производителей:

Под сколько процентов автокредит выдаст банк, будет зависеть от выбранной марки авто, пакета документов, которые вы готовы предоставить, размера первого взноса и срока кредитования. Всего более 10 тарифных планов.

Русфинанс Банк

Русфинанс также работает только с автосалонами. В линейке 4 программы кредитования и множество специализированных (под каждого автопроизводителя). Минимальная ставка — от 1% (Lifan Finance Direct Промо), максимальная — 21,5%.

Совкомбанк

По итогам 2019 года банк выбился в лидеры рынка автокредитования, потому что дает возможность купить авто в кредит у физического лица. Нет никаких навязанных страховок и сложных тарифов. Все просто и доступно. Годовые зависят от марки и возраста авто и варьируются от 7,64% до 19%. Подробнее условия автокредитов Совкомбанка есть в нашей статье.

В каком банке самый низкий процент автокредита

Какие проценты по автокредиту в банках? В каком банке самый низкий процент автокредита? Однозначно на эти вопросы тяжело ответить.

Самую низкую ставку по универсальной программе кредитования мы нашли в ВТБ — это программа «Свобода выбора» под 8%.

Если ищете конкретную марку и готовы приобрести авто в салоне, то выбирайте Русфинанс или Сетелем. Кредит оформляется без посещения офиса банка. А покупая авто у физического лица, обратите внимание на ВТБ или Совкомбанк. В ВТБ ставка ниже, но потребуется страховка. Если страховка — это не про вас, то вам прямая дорога в Совкомбанк.

Помните, что автокредитов без процентов (0 процентов) не бывает!

Требования банков для получения автокредита

Требования к заемщикам в целом примерно одинаковые: возраст 21–65 лет, стаж на последнем месте от 3–6 месяцев, гражданство РФ. К пакету необходимых документов требования отличаются. Кому-то достаточно паспорта и второго документа, другим требуется обязательное подтверждение дохода и занятости. Чем больше документов предоставляете, тем будет ниже ставка по кредиту. Выбор за вами!

В каком банке лучше взять автокредит. Где самый низкий процент по автокредиту

В каком банке лучше взять автокредит. Где самый низкий процент по автокредиту

Если не хватает средств приобрести автомобиль сразу, то можно выбрать один из банков для оформления автокредита. На текущий момент практически все лидирующие банки России предлагают своим клиентам кредитные продукты для покупки как новый машин, так и подержанных. В этой публикации мы собрали самые лучшие предложения автокредита в 2019 году. Выбирая в какой кредитной организации оформить автокредит стоит подробно изучить условия договора автокредитования: процентную ставку, минимальный размер первоначального взноса за транспортное средство, срок кредита, обязательно ли оформлять КАСКО на кредитную машину и т.д.

Ставки по автокредитам за последние несколько лет серьезно снизились, а многие автомобильные салоны вообще идут по пути при продаже своих автомобилей, но там тоже есть подводные камни и мы расскажем о них в одной из наших публикаций. А пока выбираем лучшие предложения кредитов на покупку автомобиля в России по данным на 2019 год.

Чаще всего крупные автосалоны сотрудничают сразу с несколькими банками , причем условия кредитования существенно отличаются друг от друга. После того как вы решили купить машину в определенном автосалоне менеджер по продажам обращается к сотруднику, отвечающему за взаимодействие с банками и тот отправлять запрос на автокредит сразу в несколько банков одновременно. В итоге вам может прийти одобрение кредита сразу от нескольких банков, и тогда вы уже сами решаете, какое предложение оказалось самым лучшим и выгодным для вашей ситуации.

На что именно обратить внимание, выбирая оптимальный вариант из нескольких одобренных автокредитов?

  • Максимальный срок кредитования;
  • Возможность досрочного погашения кредита;
  • Низкая ставка по кредиту на машину;
  • Отсутствие всевозможных комиссий и сборов;
  • Условия страхования машины, находящейся в залоге (необходима ли КАСКО, можно ли самостоятельно выбрать страховую компанию для оформления страховки).

Знаете ли вы, что иногда автосалон при значительном первоначальном взносе (например от 70% от стоимости транспортного средства) может вообще дать беспроцентную рассрочку, то есть вам вообще не придется платить процентов по автокредиту.

Когда вы получили от кредитного менеджера автосалона список одобренных банковских предложений — не торопитесь сразу подписывать договор. Изучите условия и сравните их с той информацией, которую банки публикуют в открытом доступе на своих официальных сайтах. Может оказаться так, что вам предложили не самый оптимальный кредитный вариант, и лучше попробовать поторговаться, чтобы выбить себе более выгодные условия.

Подводные камни автокредитования

Чтобы не переплачивать по кредиту проверяйте совокупно все условия договора: процентную ставку, условия по КАСКО, возможность досрочного погашения, комиссии за ведение счета и прочие банковские хитрости.

Некоторые финансовые учреждения скрывают от потенциального потребителя реальную процентную ставку, и в дальнейшем клиент сталкивается с более высокими ежемесячными платежами, чем можно было рассчитать по указанной ставке в приложении к договору автокредитования.

Не стоит забывать о таких подводных камнях при кредитовании (не только при покупке автомобиля, кстати):

  • Взимается ли плата за открытие банковского счета?
  • Необходимо ли оплачивать оценку залогового имущества?
  • Необходимо ли оплачивать услуги нотариуса?
  • Бесплатна ли услуга рассмотрение заявки на кредит?
  • Берут ли с заемщика плату за оформление кредитного договора?
  • Как происходит конвертация валюты, если вы взяли кредит в долларах или евро?

Если вы решили взять автокредит в долларах или другой иностранной валюте, будьте предельно осторожны. Да, ставки в валюте чаще всего ниже, чем в рублях, но риск потерять в будущем в разы больше сэкономленного за счет резкого падения курса рубля к доллару или евро очень высок. Мы рекомендуем брать кредит на машину в той валюте, в которой вы зарабатываете, это защитит вас от рисков курсовых колебаний.

ТОП 20 банков с лучшими предложениями автокредита в 2019 году

И так, о подводных камнях и нюансах оформления кредитного договора мы уже поговорили, теперь можно начинать определяться с выбором банка. Мы рекомендуем отдать предпочтение крупным известным банкам, которые дорожат собственной репутацией, предлагая по-настоящему прозрачные кредитные продукты.

В данном рейтинге представлены ТОП 20 банков, выдающих автокредит. В таблице представлены условия автокредитования при стоимости машины в 1 000 000 рублей, первоначальном взносе 300 000 рублей и сроке кредитования в 3 года.

БанкСтавкаЕжемесячный платежПереплатаНаименование Автокредита
Русфинанс Банк3,00%от 20 35632 804Автокредит «Lifan Direct промо»
Фольксваген Банк6,00%от 21 29366 540Автокредит «Audi Credit Comfort (A6)»
Совкомбанк7,00%от 21 61177 991Кредит «автостиль-особый (Ravon Direct)»
БМВ Банк7,77%от 21 85886 878Автокредит «Высшие ценности»
Мерседес-Бенц Банк7,90%от 21 90088 385Автокредит «С остаточным платежом (а, b , cla, gla, c (седан, купе, кабриолет), glc)»
Кредит Европа Банк7,90%от 21 90088 385Кредит «Автоэкспресс — Lifan драйв плюс»
РН Банк8,50%от 22 09395 360Автокредит «Программа box+»
Банк «Санкт-Петербург»8,88%от 22 10395 715Автокредит «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)»
Тойота Банк9,80%от 22 517110 599Автокредит «Комфорт»
ВТБ9,90%от 22 549111 778Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)»
Тинькофф Банк9,90%от 22 549111 778Автокредит «Подержанное авто»
Локо-Банк10,40%от 22 714117 690Автокредит «под залог авто»
Банк зенит10,40%от 22 714117 690Кредит «на новый автомобиль»
Юникредит Банк10,50%от 22 747118 875Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart»
Уралсиб11,90%от 23 210135 577Автокредит «Автопартнер (финансовая защита с GAP)»
ОТП Банк11,90%от 23 210135 577Автокредит «Зимний драйв»
РоссельхозБанк12,75%от 23 262137 429Кредит «Новый автомобиль»
Газпромбанк14,00%от 23 636150 902Автокредит «Новый автомобиль отечественного производства»
Сургутнефтегазбанк18,00%от 25 296210 640Кредит «на приобретение автомобиля»
Банк «Восточный Экспресс»19,00%от 25 647223 297Автокредит «Авто»

Вы должны знать, что многие банки разработали свои собственные , базирующиеся на государственной программе субсидирования автокредитования в России, согласно которой потребители могут приобрести автомашину как отечественного, так и зарубежного производителя, собранную на территории РФ.

В крупных банках, как правило, вы можете не переживать относительно комиссий и скрытых платежей. Вдобавок, клиенты имеют право досрочно погасить автокредит без дополнительных штрафных санкций, что позволит вам сэкономить деньги в будущем.

Условия выдачи автокредита (документы, справка о доходах)

Несмотря на то, что покупаемый в кредит автомобиль остается в залоге у банка, риски убытков всё же, существуют, поэтому банк запрашивает у потенциального заемщика документы и справку о доходах (либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка) для документального подтверждения его финансового состояния. Для банка это является способом проверки платежеспособности клиента, ведь стабильный заработок позволит стабильно расплачиваться по кредитному договору.

Чаще всего банки устанавливают определенные условия выдачи автокредита заемщику:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Регистрация по месту жительства/пребывания в регионе, где присутствует банк в котором оформляется автокредит.
  • Возраст заемщика — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
  • Положительная кредитная история заемщика ();
  • Первоначальный взнос, хотя бы минимальный.
  • Страхование приобретаемого в кредит автомобиля по КАСКО.
  • Наличие контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

Все эти, а также другие возможные условия автокредитования влияют на максимальный размер кредита, на процентную ставку и на срок займа. По сути банк в процентную ставку закладывает риски потенциальных убытков, в случае неплатежеспособности заемщика, даже с учетом того, что машина по договору остается в залоге у банка.

  1. Выбирайте банк, который требует предоставить стандартный пакет документов. На первый взгляд, это не очень удобства (собирать все эти справки, трудовые книжки и тд), но на самом деле это позволяет кредитной организации дать лучшие условия по автокредиту, ведь банк в случае стандартном проверки меньше рискует, чем в случаях экпресс-кредитования по одному паспорту. Не исключено, что банк, который согласен дать вам кредит на покупку машины по одному документы помимо высокой процентной ставки включит в кредитный договор еще и дополнительные комиссии, поэтому на выходе стоимость такого кредита будет выше чем у конкурентов с более развернутой проверкой заёмщика.
  2. Проанализируйте несколько автокредитов показавшихся вам лучшими предложениями на рынке. Многие автосалоны предлагают своим клиентам льготные условия автокредитования по программе государственного субсидирования, но помните, что такая льготная программа распространяется на все модели (есть ограничения по цене, по географии сборки автомобиля, и т.д.).
  3. Если вы ознакомились с несколькими предложениями и нашли банк с самыми выгодными для вас условиями, в обязательном порядке сравните итоговую сумму переплаты с автокредитами других банков. Перед подписанием договора кредитования нужно внимательно его изучить, чтобы все пункты были вам предельно понятными и «прозрачными». Просчитайте общую сумму переплаты за пользование кредитом, сравните с имеющимися у вас вариантами автокредита от других банков и выбирайте самое лучшее предложение.

Проанализировав финансовые условия кредита, заострите внимание на следующих моментах:

  • Наличие филиалов банка в районе, где вы проживаете.
  • Способы погашения кредита (наличными в кассе, через банкоматы и терминалы, онлайн).
  • Отсутствие штрафов и ограничений на досрочное погашение кредита.
  • Включена ли стоимость КАСКО в сумму кредита (хотя бы на первый год страхования).

Досконально изучив условия кредитования, не стесняйтесь задать менеджерам автосалона вопросы о действующих спецпредложениях, льготных программах, всевозможных акциях и скидках. Это может позволить вам существенно сэкономить деньги, приобретая автомобиль, пусть даже и в кредит.

Многие автолюбители озадачены вопросом, что выгодней взять — Отвечая на этот вопрос, скажем: в большинстве случаев лучшим вариантом будет автокредит, так как процентные ставки по нему гораздо ниже, что в случае потребительского кредитования. Не игнорируйте также и схему Trade-in, позволяющую приобрести новую машину путем продажи старого транспортного средства в автосалон, в зачет нового.

Купить автомобиль за собственные средства могут позволить купить себе далеко не все автолюбители, причем даже за авто с пробегом придется отдать внушительную сумму. Но благодаря банковскому кредитованию мечта обзавестись собственным автомобилем становится реальностью. Причем для такого рода покупки существует специализированная программа – автокредит. Рассмотрим все особенности данной программы, а также какая процентная ставка автокредита в банках.

Общие условия автокредита

Стоит отметить, что автокредит – это специализированный целевой займ, то есть средства могут быть направлены только на покупку автотранспортного средства. Кроме того, кредит на покупку авто оформляется при условии обеспечения, а именно купленное транспортное средства будет выступать в виде залога. Несмотря на то что владелец автомобиля будет эксплуатировать его на протяжении всего периода выплаты по кредиту, паспорт ПТС будет находиться у залогодержателя, а, значит, владелец не сможет его продать.

Но у данного кредита есть еще ряд особенности. Во-первых, у покупателя должен быть первоначальный взнос, как правило, это от 10 до 20% от стоимости . Во-вторых, от владельца потребуется оформление страховки КАСКО, потому что банку нужно по минимуму снизить свои риски.

Обратите внимание, что можно купить как новый автомобиль, так и с пробегом, если условия банковского кредитования это позволяют.

Таким образом, каждый клиент желает найти банк с максимальной выгодой для себя. Ведь самый низкий процент по автокредиту позволит значительно сэкономить на переплате банку. Кстати, многое определяет срок кредитования, а в настоящее время это зависит от желания и платежеспособности заемщика.

Рекомендуется к прочтению  Как оформить автокредит для Юр. лиц. в 2021 году

Как купить авто в кредит выгодно

Прежде чем искать банк, который предоставить вам кредит на покупку авто, нужно учесть несколько важных факторов. В первую очередь, банки охотнее кредитуют покупку нового автомобиля, ведь в данном случае у кредитора меньше рисков и ликвидный залог. Купить авто с пробегом тоже можно, хотя и здесь у банка наверняка будут требования по пробегу. Отсюда следует, что взять автокредит в банке под минимальный процент можно только с целью покупки нового автомобиля, в противном случае ставки будут гораздо выше.

Второй важный фактор – это первоначальный взнос. Чем больше вы готовы внести свой вклад в покупку транспортного средства, тем больше выгоды и меньше ставку вы получите. Кстати, многие банки, которые имеют специализированную программу на покупки транспортного средства могут предъявлять требования к марке автомобиля, например, некоторые банки выдают автокредит только на покупку авто отечественного производства.

Предложения банков

Невозможно точно определить под какой процент дают автокредит невозможно, если не исследовать рынок банковских услуг. Поэтому рассмотрим, в каких именно банках есть данная программа, а также какие условия предлагает кредитор.

ЮниКредит банк

В ЮниКредит банке есть несколько целевых программ на приобретение новых автомобилей или авто с пробегом отечественного или зарубежного производства. Что касается условий, то они зависят от нескольких факторов, здесь есть несколько кредитных программ, поэтому ставки могут различаться от выбранной заемщиком программы. Кроме того, здесь есть особые условия на покупку автомобилей некоторых марок, в числе которых Лада, Geely, Lifan, Volvo, Subaru и другие. Соответственно ставка будет зависеть от марки автомобиля и первоначального взноса.

Например, на покупку нового автомобиля, причем не имеет значения какой марки, главное, чтобы год выпуска был от 2015 до 2017 года. Ставка по данной программе составит от 15,17% в год, а сумма первоначального взноса не менее 10% от стоимости автомобиля . Максимальная сумма 7,5 млн рублей, срок до 84 месяцев. Оформление полиса КАСКО не является обязательным условием, но банк может поднять ставку на несколько процентов. Также процент будет увеличен при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья.

Всю подробную информацию о ставках, а также кредитных программах вы можете найти на официальном сайте. Кроме того. там представлен кредитный калькулятор, вы можете рассчитать кредит по своим параметрам, чтобы определить приблизительную сумму ежемесячного платежа.

Предложение от ЮниКредит банке

Росбанк

Здесь вы также можете взять автокредит на выгодных для себя условиях. Самые низкие ставки по кредитам банк предлагает своим зарплатным клиентам, для них минимальная ставка в год составит 14-15% в зависимости от выбранных условий страхования КАСКО. Кстати, застраховать автомобиль вы можете в аккредитованной банком компании, тогда ставка для вас будет на 1 пункт ниже. Кроме того, вы можете купить полис на первый год кредитования за счет заемных средств.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то вы также можете оформить автокредит, но ставка будет от 17% в год до 19,5%. Кстати, от страховки КАСКО вы можете отказаться, но ставка в данном случае вырастет до 21,5% в год.

Согласно условиям автокредитования в данном банке от потенциального заемщика потребуется первоначальный взнос не менее 40% от стоимости. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок максимум 5 лет.

Обратите внимание, что банк кредитует только покупку нового автомобиля.

Банк Уралсиб

Здесь вы можете оформить автокредит на покупку нового или подержанного автомобиля по нескольким программам. Банк, один из немногих, кстати, предлагает клиентам кредит на новый автомобиль с госсубсидированием, то есть ставки по ним будут ниже базовых на 2/3 ставки рефинансирования. Так минимальная ставка здесь от 8% в год. Еще одно предложение от банка – это кредит на покупку авто марки Лада – ставка от 8% . По стандартным условиям, на покупку отечественного или иностранного автомобиля базовая ставка будет 13,9%.

Для каждого заемщика ставка рассчитывается индивидуально и будет зависеть от нескольких факторов. Если вы хотите получить кредит в рамках государственного субсидирования, то вам нужно соблюдать некоторые условия:

  • стоимость авто не более 1 млн 150 тысяч рублей;
  • срок до 3 лет;
  • первоначальный взнос от 20%.

Но чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по кредиту. Обратите внимание, что указаны базовые ставка по автокредиту, они увеличиваются на 3 пункта, если сумма первоначального взноса менее 40%. кроме того, ставка будет зависеть от согласия или отказа заемщика от страхования жизни и здоровья.

ВТБ24

Еще один банк, который предлагает несколько кредитных программ, где целевым использование средств является покупка автомобиля. Если говорить о процентных ставках, то они зависят от множества факторов. Базовая ставка — 18% в год . Но здесь также действует программа государственного субсидирования, то есть ставка уменьшается на 2/3 ставки рефинансирования в рамках государственной программы.

Автокредитование в ВТБ24

Итак, для подержанных автомобилей, то есть здесь вы можете взять займ на покупку авто с пробегом, ставки колеблются от 16,9% до 21,9% , в зависимости от марки автомобиля и согласия либо отказа от страхования личных рисков. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 7 лет, первоначальный взнос для нового транспортного средства 20% для поддержанного 30%.

Обратите внимание, что актуальные условия и процентные ставки вы можете посмотреть на официальных сайтах банка.

Итак, самая низкая процентная ставка по автокредитам – это по программе госсубсидирования, а она действует во многих банках. Вместе с тем обратите внимание, что банки предоставляет боле выгодный займ только на покупку нового авто.

Потребительский кредит как альтернатива

Для многих автокредит может быть довольно сложным процессом, ведь банки предъявляют ряд требований не только к заемщику, но и к залоговому имуществу. Особенно сложно будет оформить займ на покупку подержанной машины, потому что банки значительно завышают ставки по кредиту. И последнее, без оформления КАСКО стоимость кредита стоимость значительно возрастает, поэтому полис становится неподъемным бременем для заемщика.

Но есть разумный вариант – оформить потребительский нецелевой кредит. В настоящее время среди тысячи коммерческих банков можно найти выгодный потребительский кредит с низкой процентной ставкой, ведь сумма может достигать 3 млн рублей.

Рассмотрим, в чем преимущества потребительского кредита перед автокредитом:

  • процентная ставка не зависит от марки и года выпуска автомобиля;
  • не требуется оформления КАСКО;
  • не нужен первоначальный взнос;
  • большой выбор кредитно-финансовых организаций;
  • минимальный пакет документов.

В какой банк лучше обратиться? Это сложный вопрос, если вы имеете положительный опыт сотрудничества с каким-либо банком или являетесь участником зарплатного проекта, то есть смысл обратиться именно туда. Кстати, обладателям положительной кредитной истории банки выдают кредиты на самых выгодных условиях.

Кредитование в Газпромбанке с госсубсидированием

В общем, во многих банках ставки по автокредиту колеблются в пределах от 16 до 22%, по потребительским кредитам ставки могут быть значительно ниже и начинаться от 12% в год. Кстати, есть также микрофинансовые организации, которые готовы предоставить займ на покупку автомобиля, но это предложение едва ли можно назвать выгодными, потому что ставка может достигать 4% в месяц или 48% в год.

Многочисленные банки Москвы и других российских городов предлагают россиянам кредит на машину с первоначальным взносом и без него. Данный продукт пользуется большой популярностью, ведь купить автомобиль за наличные могут далеко не все. Условия кредитования отличаются в зависимости от типа купленного автомобиля, финансового учреждения и выбранной программы. Прежде чем оформить ссуду, важно собрать необходимые для этого документы и отвечать требованиям банка-эмитента.

Что такое машина в кредит

Личный автомобиль для каждого россиянина – это быстрое решение вопросов по доставке детей в учебные заведения, поездок на работу и за продуктами. Финансовые учреждения страны предлагают разные программы автокредитования. Данная услуга очень востребована. Чтобы взять автокредит, соискатель должен выбрать модель и марку автомобиля, финансовое учреждение и выгодную банковскую программу. Приобрести можно не только новое авто, но и машину с пробегом.

Новое авто в кредит без первоначального взноса

Одним из главных условий, которое предусматривается в кредитных программах при покупке нового автомобиля, является наличие первоначального взноса. Предоплата влияет на процентную ставку по договору и значительно повышает шансы заявителя на одобрение заявки. Однако некоторые банки дают возможность оформления кредита на машину без первоначального взноса.

По условиям такой ссуды обязательным является не только оформление КАСКО, но и добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Каждый год в течение всего срока кредитования клиент должен продлевать действие полисов за свой счет. Кроме того, кредит на покупку авто без первоначального взноса предусматривает увеличение суммы переплаты по договору за счет повышения процентной ставки. Еще одной особенностью данной услуги является то, что она доступна только физическим лицам.

Автокредит под залог

Чтобы приобрести новый автомобиль за счет заемных средств, нужно предоставить банку имущественный залог. Дело в том, что финансовая организация берет на себя риск, выдавая крупную ссуду. Гарантией выполнения клиентом своих обязательств по договору является залоговое обеспечение сделки. Как правило, таковым выступает приобретаемая машина. Однако есть программы автокредитования, в рамках которых обеспечением может служить собственная недвижимая или движимая собственность.

Залог подлежит обязательному страхованию от разрушений и повреждений на весь срок действия кредитного договора. Важно предоставить банку имущество, отвечающее определенным требованиям. Например, возраст транспортного средства, передаваемого в качестве обеспечения, не может превышать 10 лет, если это иномарка и 5 лет для отечественных автомобилей. Сумма займа составляет не более 80-90 % от рыночной стоимости залога.

Кредит на подержанный автомобиль

Современные банки предлагают приобрести за счет заемных средств не только новые автомобили, но и с пробегом. Это более дешевый и доступный вариант для многих граждан. Оформляется ссуда на стандартных условиях. Транспортное средство можно найти в любом автосалоне или у частного лица. Важно, чтобы машина соответствовала стандартным требованиям банка:

  • возраст до 10 лет (зарубежные), 5 лет (отечественные);
  • цена до 1,5 миллионов рублей;
  • вес не более 3,5 тонн,
  • пробег до 100000 км (зарубежное производство), до 50000 км (российское производство).

Как купить авто в кредит

Чтобы приобрести машину за счет заемных средств, нужно определиться с выбором модели, банковского учреждения и программы кредитования. Для этого рекомендуется посетить соответствующие разделы официальных сайтов финансовых организаций и автосалонов. Дилерские центры предлагают не только большой выбор легковых авто, но и услуги банков-партнеров. Нередко для продвижения определенного бренда в России производители сотрудничают с финучреждениями и предлагают выгодные условия приобретения новых машин.

Целевой кредит банка

Чтобы обеспечить низкие проценты по договору, воспользуйтесь одной из специализированных программ автокредитования. Целевые займы предусматривают оформление приобретаемого транспортного средства в залог. Деньги по договору клиент на руки не получает. Эмитент переводит всю сумму на счет продавца машины. На период действия кредитного договора ПТС передается в банк. Забрать документы и стать полноправным владельцем купленной машины заемщик сможет только после полного погашения долга.

Потребительский кредит

Кроме специальных программ, банки предлагают большое количество потребительских займов. Такой вариант предполагает более высокие проценты и меньший размер ссуды. По сравнению со специальной программой автокредитования нецелевой заем не предусматривает обязательного страхования приобретаемой машины и передачу ее в залог кредитору. Денежные средства заемщик может потратить по своему усмотрению, отчет о целевом использовании средств эмитенту предоставлять не нужно.

Автокредит с господдержкой – список автомобилей

С целью поднятия продаж отечественных транспортных средств несколько лет назад была запущена программа автокредитования с государственным софинансированием. Воспользоваться этим выгодным предложением могут жители всех регионов России. Программа предоставляет возможность приобретения личного автомобиля с пониженной процентной ставкой. Часть переплаты по договору компенсируется из бюджета. Однако программа распространяется только на модели машин, собранные на предприятиях России. Льготное автокредитование доступно при покупке следующих моделей авто:

  1. Иж, Лада, УАЗ, ГАЗ – весь модельный ряд.
  2. Шевроле – Нива, Круз.
  3. КИА – Спектра.
  4. Фиат – Альбеа, Дукато, Добло.
  5. Форд – Фокус.
  6. Шкода – Фабия, Октавия.
  7. Рено – Логан.
  8. Волга – Сибер.
  9. ТаГаз – Роан партнер, Тайгер, LC 100.
  10. Хендай – Акцент, Соната.

Как оформить машину в кредит

Прежде чем брать кредит на машину, нужно узнать правила и этапы оформления таких сделок. Начинать нужно с выбора кредитной программы. Для этого узнают предложения разных финансовых организаций: условия, требования, процентные ставки. Не менее важен их рейтинг. Для каждого заемщика важно оформить автокредит в надежном финансовом учреждении. Процедуру можно осуществить и через автосалон по желанию клиента.

Онлайн-заявка на получение кредита

Современные финансовые учреждения и автосалоны размещают условия предоставления рассрочки и кредита на страницах своих официальных сайтов. Кроме того, потенциальный заемщик может отправить онлайн заявку на выдачу займа, не выходя из дома. Для этого нужно заполнить форму, где указывают информацию о себе, транспортом средстве, которое планируется покупать, размере первоначального взноса. После этого представители банка перезвонят по указанному телефону и сообщат свое решение в течение 2 рабочих дней.

Какие документы нужны для покупки

Чтобы получить необходимую сумму, соискатель должен собрать полный пакет документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки, заверенную нотариально;
  • справку о доходах (2 НДФЛ/по форме банка).

При получении автокредитов по специальным программам или на особых условиях соискателям нужно позаботиться о дополнительных документах:

  • военный билет;
  • диплом;
  • пенсионное удостоверение;
  • зарплатная карта;
  • свидетельство пенсионного страхования и прочее.

Условия автокредита

Прежде чем получить кредит на машину, стоит изучить условия конкретного банковского учреждения. К ним относят валюту, размер первого взноса, сроки погашения долга, полную стоимость займа с учетом переплаты, размер ежемесячных платежей, обеспечение (поручители или залог), процентная ставка. Параметры кредитов на машины отличаются во всех финансовых организациях.

Требования к заемщику

Чтобы купить автомобиль в кредит, соискатель должен соответствовать строгим требованиям финансовых учреждений:

  • возраст: от 21 до 65 лет;
  • официальное место работы;
  • стаж от 3 месяцев;
  • хорошая кредитная история;
  • соответствующий доход;
  • наличие стационарного и мобильного телефонов.

Процентные ставки

Важным условием автокредитных программ является размер переплаты. Процентная ставка зависит от категории клиента, условий программы, наличия страховки КАСКО, ДСАГО и прочего. Рассчитать сумму ежемесячного платежа, общую переплату и процентную ставку в год можно кредитным калькулятором, который есть на сайте практически любого финансового учреждения. Как правило, кредит на машину банки оформляют под 12-25 % годовых.

Ежемесячный платеж и сумма переплаты

Не менее важными параметрами кредита на машину является размер ежемесячных выплат по договору и общая переплата. Они зависит от суммы займа, срока кредитования и процентной ставки. Эти данные отражаются в договоре и графике погашения кредита. При оформлении документов стоит предварительно изучить всю информацию и условия и подписывать бумаги, только если параметры сделки вас устраивают. Снизить переплату по автокредиту заемщики могут при досрочном погашении. Частичная или полная оплата долга позволяет пересчитать проценты и сэкономить.

Специальные программы и акции

Самые выгодные условия кредита на машину доступны россиянам в рамках специальных программ и акций. Большинство крупных банков предлагают программы льготного кредитования, при этом заемщик выплачивает только 2/3 части процентов. Зарплатные и пенсионные клиенты финансовых учреждений всегда получают займы с пониженной ставкой. Часто производители запускают продажи автомобиля конкретной марки с минимальным процентом – 2,5-8 в год. Некоторые дилеры предлагают бесплатные автокредиты при внесении предоплаты от 70 % стоимости автомобиля.

Рекомендуется к прочтению  Какие банки дают автокредит, чем отличаются их условия и требования

Как рассчитать автокредит

Чтобы оценить нагрузку на бюджет после покупки машины в кредит, стоит произвести предварительный расчет. С целью повышения уровня обслуживания почти все финансовые учреждения предлагают воспользоваться калькулятором автокредитов на официальном сайте. Чтобы примерно рассчитать кредит, нужно указать стоимость машины, размер первого взноса, наличие льгот у соискателя, срок кредитования. Автокалькулятор мгновенно выдаст размер ежемесячного платежа, процентную ставку, итоговую переплату по договору.

Страхование

Если вы планируете покупать автомобиль за счет заемных средств, то учитывайте, что услуга предусматривает обязательную покупку полиса КАСКО. Транспортное средство передается в залог банку и должно быть застраховано от повреждений и гибели, чтобы по договору страхования после аварии можно было возместить причиненный ущерб. Добровольное страхование жизни и здоровья самого клиента по закону не является обязательным, но увеличивает шансы соискателя на одобрение заявки и более выгодные условия займа.

Где взять самый выгодный кредит на авто

Большинство российских банков выдают кредит на машину, но условия у каждого финансового учреждения отличаются. Выбирая будущего кредитора, стоит учитывать его репутацию и надежность. Кроме того, важную роль играет марка и модель автомобиля. Некоторые кредиторы осуществляют выдачу кредита на машины только зарубежного производства или работают только с салонами, поэтому купить транспорт с пробегом, воспользовавшись их услугами, не получится.

В рамках совместной программы АвтоВаз и Совкомбанка россияне могут получить кредит на машину отечественного производства на следующих условиях:

  1. Сумма кредита от 90 тысяч до 1 миллиона 450 тысяч рублей.
  2. Первый взнос от 0 %.
  3. Срок кредитования – не более 3 лет.
  4. Оформление по паспорту РФ.
  5. Процентная ставка 8,75 % годовых (при внесение первоначального взноса от 0 до 40 % стоимости транспортного средства), 7,75 % годовых (при внесении первоначального взноса более 40 %).

Автокредит Восточного экспресс-банка

Еще одним привлекательным предложением для россиян является автокредит от Восточного экспресс-банка. Продукт отличается лояльными требованиями к заемщиками, быстрым рассмотрением и высоким процентом одобрения заявок. Ссуда предоставляется на следующих условиях:

  1. Валюта – отечественная.
  2. Сумма займа от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, рассчитывается индивидуально, с учетом платежеспособности клиента, стоимости автомобиля, сроков кредитования.
  3. Процентная ставка: 19-31 %. Рассчитывается индивидуально, в зависимости от наличия страховых продуктов, категории заемщика, размера первого взноса.
  4. Оформление КАСКО не является обязательным условием банка.
  5. Срок кредитования: 12-59 месяцев.
  6. Заявки рассматриваются в течение 1 рабочего дня.

Автокредит сотрудникам компаний-партнеров от Альфа-банка

Если вы работаете в компании, которая является корпоративным клиентом Альфа-банка, то для вас эмитент подготовил выгодные условия займа. Заявки соискателей рассматриваются в течение 1-2 дней. Условия для сотрудников компаний партнеров следующие:

  1. Сумма займа до 5,6 миллионов рублей. Не более 90 % от стоимости приобретаемого транспортного средства.
  2. Процентная ставка от 13,99 до 20,49 % годовых, устанавливается индивидуально в зависимости от репутации заемщика, срока предоставления ссуды, размера, наличия страховых продуктов.
  3. Первоначальный взнос не менее 10% от стоимости авто. При сумме займа от 3 миллионов 200 тысяч рублей – 25%.
  4. КАСКО можно включить в стоимость займа.
  5. Срок действия кредитного договора 1-6 лет

Субсидирование автокредита от ВТБ 24

Второй по величине российский банк предлагает выгодный вариант для ценителей отечественного авто – субсидирование автокредита. Основные параметры услуги следующие:

  1. Срок предоставления ссуды – до 36 месяцев.
  2. Сумма займа – не более 1 миллиона 450 тысяч рублей.
  3. Стоимость приобретаемого авто – до 1 миллиона 450 тысяч рублей..
  4. Год выпуска транспортного средства – не старше 2016.
  5. Размер первоначального взноса – от 0% стоимости приобретаемого авто.
  6. Обеспечение сделки – приобретаемый автомобиль.

Условия субсидирования займа следующие:

  1. Процентная ставка от 5% годовых (снижается за счет предоставления государственной субсидии 6,7% годовых).
  2. Дополнительная скидка на транспортное средство 10% от стоимости, при условии, что покупаемый автомобиль – первый у клиента или в семье заемщика воспитывается более двух несовершеннолетних детей.

Кредит на автомобиль с господдержкой в Локо-банке

Еще одно предложение от банка, работающего с государственной программой, – заем на покупку авто от Локо-банка. Условия заключения сделки следующие:

  1. Валюта займа – рубли.
  2. Обеспечение ссуды – приобретаемое транспортное средство.
  3. Страхование КАСКО не является обязательным условием.
  4. Первоначальный взнос – не менее 20 % стоимости приобретаемого авто.
  5. Срок предоставления зама – до 3 лет.
  6. Стоимость КАСКО и других страховых продуктов можно включить в сумму займа.
  7. Приобретаемый автомобиль должен быть новым, не старше 2016 года, собранный на одном из российских заводов, стоимостью до 1 миллиона 150 тысяч рублей (модель, участвующая в госпрограмме).
  8. Процентная ставка при оформлении личного страхования – 6,4-7,5%, без страхования – от 8,5 %.

Новые и подержанные иномарки от МКБ

Любители зарубежных моделей авто могут рассмотреть предложение от Московского кредитного банка. Ссуда предоставляется на покупку легковых транспортных средств у официальных дилеров. Автомобиль может быть новым или подержанным. Условия предоставления займа следующие:

  1. Валюта – рубли.
  2. Сумма займа – от 120 тысяч до 4 миллионов рублей.
  3. Срок предоставления ссуды – от 6 до 84 месяцев.
  4. Первоначальный взнос – от 15 % стоимости авто.
  5. Процентная ставка – от 14,5 до 30,5 % годовых.

Кредит на покупку нового автомобиля в Россельхозбанке

В данном финансовом учреждении россияне могут получить ссуду на новую иномарку или отечественный автомобиль. Заем предоставляется в рублях. Размер ссуды от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, не более 85 % стоимости приобретаемого транспортного средства. Процентная ставка устанавливается индивидуально от 17,5 % годовых. Обязательный первоначальный взнос – не менее 15 % от стоимости авто. Срок кредитования – до 5 лет.

Видео

Для тех, кто решил обзавестись собственным автомобилем, оптимальный вариант — оформить автокредит. Ведь в этом случае нет необходимости тратить драгоценное время на то, чтобы накопить всю нужную сумму. Многие банки предлагают своим клиентам выгодные автокредиты, позволяющие моментально обзавестись собственным транспортом и практически не переплачивать за него. Но с чего начать, решив купить автомобиль в кредит?

На что опираться при выборе автокредита?

Первое, на что мы обращаем внимание, выбирая автокредит — процентная ставка. Рублевые автокредиты всегда имеют более высокий процент годовых по сравнению с валютными. Однако отталкиваться нужно не только от заявленной ставки, но и от того, какие дополнительные платежи, комиссии и т.п. предусмотрены условиями кредита. Только так вы сможете выбрать для себя максимально выгодное решение.

Также следует учесть способ расчета: дифференцированный либо аннуитетный. В первом случае сумма взноса уменьшается с каждым месяцем, так как становится меньшим тело кредита, а значит, и начисляемые на него проценты. Аннуитетный платеж предусматривает внесение одинаковой суммы на протяжении всего срока выплаты задолженности.

Что касается выбора валюты, то специалисты настоятельно рекомендуют выбирать кредит в той валюте, к которой привязан ваш доход.

Жители российской столицы сейчас могут легко подыскать для себя автокредиты в Москве, устраивающие их на все 100 %, ведь рынок кредитных предложений самого разного типа пополняется с каждым годом.

Кто может оформить автокредит?

  • Тем, кто имеет доказательства своей высокой платежеспособности или готов внести больший первоначальный взнос.
  • Тем, кто имеет положительную кредитную историю (в прошлом не возникало инцидентов, связанных с задержками выплат или отказом вносить средства по кредиту).
  • Тем, кто не имел конфликтов с законом, судимостей и т.д.
  • Тем заемщикам, чьи данные соответствуют условиям кредитования (в условиях могут быть оговорены требования, связанные с возрастными ограничениями, наличием ценного имущества, стажем работы и т.п.).
  • Тем, кто способен предоставить банку залог (недвижимость, другое имущество).

Выберите лучший автокредит вместе с InCred!

InCred — уникальный сервис, предоставляющий полную информацию про автокредиты в Москве. Пользователи InCred получают доступ ко всем предложениям по автомобильному кредитованию, что позволит вам сравнить между собой условия различных банков и подобрать оптимальный вариант. Чтобы избежать лишних затрат в будущем, прямо на сайте вы можете рассчитать автокредит на калькуляторе. А в случае появления новых вопросов эксперты InCred с радостью окажут вам требуемую поддержку и посоветуют лучшее решение. Обращайтесь!

Стоимость автомобилей на сегодняшний день достаточно велика. Потому оптимальным решением является заключение кредитного договора на покупку со специализированным банком.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Величина процентной ставки зависит от большого количества самых разных факторов – с ними лучше всего ознакомиться заранее.

Как и кем устанавливаются

Размер процентной ставки в конкретном банке устанавливается специализированным отделом, отвечающим за экономическое планирование.

При этом существую базовые ставки для всех без исключения клиентов, а также специализированные программы – по которым ставка снижена до самого минимума.

Причем в каждом случае ставка для конкретного клиента устанавливается строго индивидуально.

На данный момент наиболее существенными моментами являются следующие:

  • наличие соответствующей кредитной истории;
  • является ли конкретный клиент участников зарплатного проекта;
  • государственное субсидирование;
  • параметры самого кредита.

Важным фактором является наличие соответствующей положительной кредитной истории в Бюро кредитных историй. В случае наличия просрочек, неуплаты по кредитам ранее взятым ставка будет оформлена максимальной.

Также наличие негативной истории в БКИ может стать причиной полного отказа в предоставлении кредитного займа. Именно поэтому прежде, чем обращаться в конкретный банк, стоит заказать распечатку своей кредитной истории.

Нередко случается что по какой-то причине негативные данные в БКИ попадают по ошибке. Исправить подобную ошибку достаточно сложно, но все же возможно.

Причем сделать это необходимо обязательно. Так как это позволит сэкономить достаточно большое количество средств путем снижения годовой процентной ставки по автомобильному кредиту.

Также минимальные ставки устанавливаются обычно лицам, являющимся участниками зарплатного проекта, а также крупными вкладчиками.

Так как банк имеет доступ к операциям финансового характера клиента, может трезво оценить его платежеспособность. Стоит заблаговременно разобраться со всеми нюансами.

Почти во всех без исключения банковских учреждениях существуют специально разработанные кредитные программы. Они распространяются на отдельные категории граждан. Причем ставки по таким программа относительно невелики.

Ещё один важный фактор, влияющий на размер годовой процентной ставки по автокредитованию – государственное субсидирование. В определенных случаях часть кредита погашается за счет государства.

Тем самым размер переплаты уменьшается за счет снижения величины процентной ставки по определенному продукту. Но далеко не все банки работают в данном направлении, сотрудничают с государством.

Не менее важным фактором являются параметры самого кредитования. На размер процентной ставки оказывает влияние следующее:

  • срок кредитования;
  • предоставленная сумма.

Соответственно чем существеннее сумма займа и срок, на который он предоставляется, тем больше будет переплата за счет величины ставки.

Чем меньше срок/сумам – тем ниже устанавливается годовая ставка по автокредиту. Важно также помнить, что существует процесс государственного регулирования ставок по различным кредитам.

Контролирующим органом в данном случае является Центральный банк РФ. Именно в его ведении находится контроль за банковской деятельности, процедурой оформления кредитов.

Формирование процентной ставки по автокредитам осуществляется в каждом случае строго индивидуально. Существует достаточно большое количество различных способов уменьшить размер ставки.

Причем получить подробную информацию по этому поводу возможно непосредственно у самого банковского учреждения, работающих в нем сотрудников.

Какие процентные ставки банков на автокредиты в 2019 году

Процентные ставки по автокредитам на фоне раннего скачка по причине кризиса в 2019 году несколько уменьшились.

Потому сейчас – один из самых выгодных моментов для оформления продукта данного типа. Сам процесс оформления максимально упрощен, занимает минимальное количество времени.

Процентные ставки выглядят следующим образом:

Продолжение таблицы:

Опять же в данном случае играет большую роль именно параметры конкретного кредита.

Если конкретный обратившийся клиент не является участником зарплатного проекта, крупным вкладчиком и не относится с другой льготной категории граждан, то он может рассчитывать только лишь на оформление продукта на общих основаниях.

Как получить займ с низкими процентами

Сегодня осуществить процесс оформление кредитного договора по низкой процентной ставке возможно будет только лишь в случае, если имеет место наличие выполнения некоторых условий.

Одним из самых важных критериев является именно репутация конкретного заемщика.

Вероятность получения продукта под низкий процент увеличивается при наличии следующих факторов:

  • имеется длительная кредитная история при отсутствии просрочек, иных негативных моментов;
  • отсутствуют открытые кредиты, непогашенные займы;
  • заработная плата перечисляется на дебетовую карту конкретного банка;
  • в банке имеется крупный вклад, депозит на достаточно крупную сумму денег;
  • в наличии имеется достаточное количество средств для того чтобы сделать первоначальный взнос размеров в 50%.

Чем больше будет величина первоначального взноса – тем меньше переплата по оформленному займу. При этом наличие крупного займа в банке говорит о наличии достаточного количества средств.

В первую очередь это сигнал о том, что даже в случае возникновения каких-либо проблем с платежеспособностью долг перед банком все равно будет погашен.

Во вторых наличие депозита говорит о платежеспособности конкретного клиента, наличия у него достаточного количества денежных средств.

Соответственно, наличие положительной кредитной истории является строго обязательным. В противном случае можно не рассчитывать на получение продукта данного типа под низкий процент.

В большинстве случаев при наличии просрочки минимальный процент, который предлагают большинство банков – 20%.

В то же время даже выполнение всех обозначенных выше условий не гарантирует оформление автокредта под достаточно низкий процент.

Также по возможности стоит заранее осуществить погашение задолженности по всем оформленным ранее кредитным договорам. В дальнейшем предоставить в банк документальное подтверждение отсутствия факта оформления кредитного займа.

Причиной подобного является то, что в случае возникновения финансовых трудностей при наличии одного кредита вероятность просрочки будет небольшой.

В то же время если кредитов 2 или же больше – велика вероятность возникновения невозможности возврата денежных средств банку.

Ещё одним способом снизить величину процентной ставки является предоставление в качестве обеспечения по кредиту размещенного в банке депозита.

Таким образом, вероятность не возврата денежных средств снижается до самого минимума. Что позволяет банку существенно снизить величину процентной ставки.

Банку всегда выгодно осуществлять оформление кредита. Именно поэтому даже при наличии негативной кредитной истории возможно будет осуществить получение достаточного количества средств.

При этом по возможности всегда стоит избегать использования кредитных предложений без внесения первоначального взноса.

Так как в таком случае будет назначена максимально возможная процентная ставка, также невозможно будет отказаться от различного рода дополнительных услуг.

Таких как страхование жизни и множества иных. Существует множество различных вариантов оформления кредита по низкой процентной ставке. Стоит заранее ознакомиться со всеми ними.

Ставки в дилерских центрах

Одним из самых выгодных вариантов является оформление автокредита в специальном дилерском центре. Подобные компании не устанавливают какие-либо жесткие условия, требования.

Но почти во всех без исключения случаях необходимо вносить не менее 30% предоплаты. Срок кредитования же при этом составляет не более 3 лет.

Сами банки принимают непосредственное участие в предоставлении таких продуктов, получают определенный процент с продаж.

Источник http://calculator-ipoteki.ru/samyj-nizkij-procent-po-avtokreditu/

Источник http://credits.ru/publications/avtokredity/kakie-protsenty-po-avtokreditam-v-bankakh-v-2018-godu/

Источник http://hooch-gid.ru/braga/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-avtokredit-gde-samyi-nizkii-procent-po/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие записи

Nokian уходит из России, но оставляет завод в рабочем состоянии

Власти Ленинградской области, где и находится завод Nokian сообщают, что предприятие продолжит свою работу, правда выпуск продукции будет налажен уже под другим брендом «Сложности будут с Nokian Tyres, потому что компания будет продавать свой бизнес или передавать в управление, но сложность в том, что сам лейбл, к которому привыкли, скорее всего, не останется, будет другой […]

В России предлагают ввести штрафы за оставленные где попало самокаты

Электрические самокаты попадаются нам на каждом шагу и, порой, не только на специальных парковках, а буквально на каждом углу. Нередки ситуации, когда ты идешь по аллее, а посреди дороги стоит одинокий самокат Такое безалаберное отношение к транспортному средству вызывает недоразумение у простых людей, а порой и раздражение. Надо сказать, что чиновников этот вопрос тоже волнует. […]