Какой банк лучше для автокредита в казахстане

Содержание

Автокредиты

Наш портал предоставляет выгодные автокредиты на покупку транспортного средства. Самые низкие проценты на автокредитование в Казахстане.

	Без поручителей и первого взноса		Возможен кредит на подержанное авто
	Страховка не обязательна		Сумма кредита до 500 000тг

Автокредиты

Стать обладателем желанного автомобиля может любой совершеннолетний житель Казахстана. Нужно просто оформить кредит на авто в банке или микрофинансовой компании. Приобрести можно новый автомобиль или машину с пробегом. Все зависит от условий кредитора и конкретной кредитной программы.

Почему выгодно брать кредит на машину?

Автокредитование очень распространено в Казахстане. Ведь оформляя кредит на покупку машины, заемщик получает следующие выгоды:

Возможность приобрести машину в сжатые сроки даже при минимальных накоплениях или отсутствии таковых. Конечно, кредитор анализирует заемщика на предмет возможности надлежащего исполнения финансовых обязательств;
Длительный период выплаты. Пользоваться продуктом можно от нескольких месяцев до нескольких лет;
Умеренные процентные ставки. Если приобретается машина в кредит, то она становится предметом залога кредитора. Залоговое кредитование несет меньше рисков. Поэтому ставки по нему умеренные;
Возможность приобрести авто любого ценового сегмента. Кредиторы очень лояльны к заемщикам. Поэтому они предоставляют деньги, как на приобретение недорогого подержанного авто, так и на покупку модели бизнес-класса.

На каких условиях предоставляется автокредит в Казахстане?

Конечно, целевое кредитование отличается более жесткими условиями по сравнению с обычными микрокредитами. Но микрофинансовые компании и при выдаче автокредитов лояльны к своим клиентам. Ключевыми особенностями автокредитования считаются:

Залог в виде приобретаемого транспортного средства;
Оформление дополнительных страховок. Как правило, это требование верно в отношении новых моделей. Для недорогих подержанных авто страховку могут исключить;
Минимальный первоначальный взнос или отсутствие такового. Клиенты могут внести всего 10% от рыночной стоимости приобретаемой модели;
Небольшой пакет документов, включающий удостоверение личности, технические документы на ТС и IBAN счет для перевода средств;
Получение денег в день обращения. По упрощенной схеме работают МФО. Банки же более требовательны к заемщикам. Они рассматривают заявку от 2 до 7 рабочих дней.

Важным условием считается то, что наличие водительского удостоверения желательно, но не обязательно. Ведь фактически автокредит может быть только юридически оформлен на заемщика, а пользоваться транспортным средством может и третье лицо.

Как купить новое авто в кредит?

Многие компании предлагают заемщикам оформить заявку в режиме реального времени. Клиент заполняет анкету непосредственно на сайте кредитора. После ее рассмотрения специалист сервиса перезванивает, назначая время визита.

После этого необходимо:

Согласование условий выдачи средств. Клиенту нужно определиться со способом получения денег, ознакомиться с графиком погашения и другими важными параметрами;
Подписание договора;
Получение средств в соответствии с условиями договора.

Клиенту важно дисциплинированно обслуживать кредитные обязательства, не допуская просрочек платежей. Ведь ненадлежащее выполнение обязательств отрицательно отразится на кредитном рейтинге заемщика.

Выгодные автокредиты в астане

У Вас возникли вопросы? Воспользуйтесь нашим разделом Вопросы и ответы в котором мы расскажем все о наших сервисах.

Вопросы и ответы

Обслуживание юридических лиц

Дистанционное обслуживание

Государственные программы

Вопросы и ответы

Отделения и терминалы
Помощь
Акции

Первоначальный
взнос от 20%

Мобильное приложение
Smartbank

Ваш город: Алматы.
Верно?

Спасибо!

Ваша заявка принята. Наш менеджер перезвонит Вам в самое ближайшее время.

Наши клиенты активно используют
интернет-банкинг

Спасибо!

Ваша заявка принята. Наш менеджер перезвонит Вам в самое ближайшее время для уточнения деталей.

Наши клиенты активно используют
интернет-банкинг

Спасибо!

Ваша заявка принята. Наш менеджер перезвонит Вам в самое ближайшее время для уточнения деталей.

Наши клиенты активно используют
интернет-банкинг

Автокредиты в Астане предоставляют самые разные банки. Получить ссуду можно достаточно просто, если заемщик соответствуют требованиям, предъявляемым кредитными учреждениями. А если он может документально подтвердить свою платежеспособность, проблем вообще не возникнет.

Чаще всего залогом при выдаче автокредита является покупаемая машина. Если клиент не в состоянии своевременно погасить долг, банк имеет право реализовать заложенный автотранспорт. Таким образом учреждение возвращает свои финансовые средства. Именно поэтому намного проще оформить ссуду на приобретение нового авто, имеющего более высокую ликвидностью. В некоторых банках Астаны можно получить автокредит, предоставив в залог недвижимость.

Вернуться к оглавлению

Как проходит процесс оформления займа?

При оформлении займа банк принимает во внимание наличие у клиента регистрации в городе. При этом учреждение может отказать в предоставлении автокредита на территории Астаны, если заёмщик зарегистрирован, скажем, в Актюбинске. Еще более важным фактором является стабильный доход клиента, который он способен документально подтвердить. Кроме того, в банке обычно учитывают такие факторы, как водительский стаж и наличие у клиента положительной кредитной истории. При наличии у клиента, решившего приобрести авто в кредит, поручителей или имущества его шансы на получение займа возрастают.

Машина, купленная с помощью автокредита в Астане, должна быть обязательно застрахована в той городской страховой компании, которая включена в перечень надежных партнеров выбранного банка. Страховка сводит к минимуму риски банка и автовладельца, хотя и увеличивает расходы последнего.

Процентные ставки по займам на приобретение транспортных средств в среднем составляют 11-15% годовых. Конкретное значение зависит от срока, на который выдается автокредит, суммы ссуды и количества предоставляемых заемщиком документов.

Сколько приблизительно придется платить, поможет узнать кредитный калькулятор на сайте банка. Пример расчета можно посмотреть на той же странице сайта или на специализированных автопорталах.

Вернуться к оглавлению

Автокредит от Каспий банка

Пример выгодного предложения, помогающего приобрести авто в кредит в Астане, – программа банка «Каспий» под названием «Автокэш». Она позволяет буквально за один день получить заем на приобретение машины. При этом от клиента требуется предоставление всего одного документа – паспорта.

Клиент заполняет специальную заявку, которая рассматривается в течение одного дня. Иногда ответ может поступить уже через пятнадцать-двадцать минут. Если он положительный, заемщик имеет возможность сразу получить необходимую для приобретения машины сумму. Автокредитование по программе «Автокэш» имеет следующие преимущества:

отсутствие первоначального взноса и залога;
отсутствие комиссий;
при наличии у заемщика техпаспорта на авто, оформленного после получения автокредита, процентная ставка снижается.

Кредит на покупку машины по данной программе может быть оформлен в любом из отделений банка «Каспий». Погашать автокредит можно в любом из филиалов финансового учреждения или в почтовых отделениях по всей территории Республики. Автокредитование позволяет получить в качестве займа до трех миллионов тенге. Если банк не уверен в своем будущем клиенте, он имеет право потребовать предоставить дополнительные документы.

Кредит может получить любой гражданин Республики Казахстан, имеющий как минимум четырехмесячный стаж на последнем рабочем месте.

Сфера кредитования в Казахстане стремительно развивается, в банке можно встретить большое разнообразие программ, среди которых можно встретить и предложения по автокредитованию. Купить в кредит можно как новую, так и подержанную машину. Какой банк выбрать, чтобы совершить действительно выгодную покупку? Мы подобрали для вас 7 предложений, и расскажем, как их получить и какие особенности автокредитования в республики Казахстан.

Особенности кредитования на покупку автомобиля

Автокредит — это кредит, который выдаётся на определённую цель, в данном случае, приобретение автомобиля, для личного использования. Автомобиль можно купить подержанный и новый, но некоторые кредиторы рассматривают только покупку нового транспортного средства, почему так происходит:

Снижается риск быстрого исхода срока эксплуатации, а значит, заёмщику не придётся тратиться на ремонт и не нужно будет задумываться о приобретении нового автомобиля;
То, что автомобиль новый – гарантирует ликвидность, а значит если заёмщик не сможет платить по кредитам, то, когда банк будет изымать машину, её будет проще реализовать, а также больше можно получить;
Стоимость нового автомобиля выше подержанного, а значит финансовое учреждение получит больше выгоды, за счёт уплаченных процентов и страховки.

Как правило для одобрения банка потребуется внести первоначальный взнос от 15 – 20% от рыночной стоимости автомобиля. Делается это чтобы дополнительно подтвердить платежеспособность клиента, а также уменьшить риски банка в случае невыплаты задолженности заёмщиком. Так как банк не получает автомобиль в собственность, а получает только деньги с продажи, а выставляют на торги судебные приставы по стоимости 70-80% от рынка.

Банк включит плату за регистрацию автомобиля в органах дорожной полиции в кредит. На эту сумму будут начислены проценты, так что спросите у кредитного специалиста, можно ли оплатить её самостоятельно, без добавления в кредит.

Важный момент, если заёмщик покупает автомобиль с рук, то он должен самостоятельно (наняв специалиста) произвести оценку машины за свой счёт. Банк может предложить, чтобы оценку произвели партнёры кредитора, но это выйдет значительно дороже рынка. Эту сумму можно также внести в общую стоимость кредита.

В каких банках можно получить автокредит в Казахстане

Мы подобрали для наших читатель лучшие предложения, с помощью которых можно оформить машину в кредит:

Получить автокредит можно по льготной программе под 4 % годовых, ставка низкая, за счёт того, что часть процентов покрывает государство. Получить кредит по такой программе может только клиент с хорошей кредитной историей.

Требования к заёмщикам по автокредиту:

Гражданство Республики Казахстан;
Официальное трудоустройство с белой зарплатой;
Хорошая кредитная история;
С момента трудоустройства, должно пройти минимум 3 месяца, до подачи заявки на автокредит.

У всех банков разные требования к клиентам, особенно к возрасту, который может значительно разниться у всех банках. Но точно по законам республики нельзя получить кредит до достижения заёмщиком 18 лет. Некоторые финансовые организации предоставляют кредит гражданам других стран, при учёте, что у заявителя есть вид на жительство.

Обязательное условие – автомобиль является залогом по кредиту.

“Если заёмщик делал просрочки, не погашал кредиты, оформленные ранее, то кредитный рейтинг такого заёмщика близится к нулю. Заёмщикам с низким кредитным рейтингом (плохой кредитной историей) будет отказано в кредите. То же касается и тех заёмщиков, у которых высокая кредитная нагрузка (платежи по кредитам составляют больше, чем 60% от зарплаты).”

Директор по корпоративным коммуникациям компании “Финтех” Алматбаева А.Е.

Какие документы потребуются, для оформления автокредита:

Паспорт гражданина РК (либо паспорт гражданина стран СНГ с переводом);
Вид на жительство;
Справка о доходах (по желанию).

Если вы приобретаете машину с рук, то у вас должен быть предварительный ДКП. У вас могут попросить также водительское удостоверение или заграничный паспорт.

Как оформить автокредит

Оформляя автокредит, заёмщик должен учесть несколько важных нюансов:

Чтобы получить кредит обязательно нужо быть официально трудоустроенным, но можно попробовать получить заём без подтверждения дохода (кредит только по паспорту). В таком случае процентная ставка будет выше средней.
Как только кредит оформлен, заёмщик может пользоваться машиной как захочет, но, чтобы продать или подарить машину до закрытия долга, потребуется получить разрешение банка.
Обязательное условие – оформление полиса Каско.
Оплатить каско можно в счёт кредита.
Чтобы оформить получить кредит на машины, произведённые в России, Украине, Китае, нужно будет очень постараться, так как редкие банки предоставляют кредиты на автомобили этих стран.

Как действовать заёмщику:

Необходимо определиться с маркой и моделью, обратиться к дилеру или владельцу, желающему продать свой автомобиль.
У дилеров находятся представители банка, поэтому достаточно сказать менеджеру о желании оформить покупку в кредит.
Если вы покупаете подержанный автомобиль, то потребуется предварительное оформление ДКП.
Подаётся заявка в банк, необходимо указать контактные данные, место проживания и источник дохода.
Подать заявку можно в автосалоне, на сайте банка или обратившись в офис финансового учреждения.
Заявка рассматривается до 1 часа, затем приходит ответ (в салоне или офисе его объявляет представитель банка, при оформлении на сайте кредитора, ответ приходит в смс).
Если заёмщика устраивают условия, то подписывается договор с банком, вносится первоначальный взнос и оформляется ДКП с продавцом.

Если вы покупаете автомобиль у частного лица, то дополнительно нужно предоставить результат оценки автомобиля.

Как получить кредит на авто в Казахстане?

kredit-na-avto

Покупка транспортного средства предполагает большие затраты и часто бывает, что на хорошую машину денег не хватает. Решить проблему может кредит на авто. Сейчас банки предлагают два вида кредитования, льготное и обычное. Поэтому давайте разберемся, в чем их отличие друг от друга, и каким видом займов пользоваться выгоднее.

Обычный кредит на авто

Ссуды на покупку автомобиля весьма распространены. Их можно получить практически в любом банке, достаточно соответствовать условиям, предъявляемым к заемщикам. Обычно это возраст от 23 лет, (в редких случаях — от 21 года), наличие официального трудоустройства со стажем не меньше шести месяцев на последнем месте работы, справка о заработной плате, наличие денег на первоначальный взнос.

Не лишним будут и другие подтверждения платежеспособности, такие как присутствие дополнительного дохода, зафиксированного документально или депозит в банке.

Автомобиль в кредит можно приобрести как новый, так и бывший в употреблении. Во втором случае присутствуют ограничения на возраст транспортного средства. Для импортных машин — не более 10 лет, для автомобилей, выпущенных в Китае, России и ряде стран СНГ — не более 5 лет.

Условия обычного кредитования

гражданство Казахстана;
постоянная регистрация;
наличие удостоверения личности;
возраст от 21 до 65 лет;
официальное трудоустройство;
непрерывный стаж не менее 6 месяцев;
подтверждение регулярных пенсионных отчислений за последние полгода;
справка с места работы о заработной плате;
первоначальный взнос до 20% от стоимости транспортного средства;
оформление страховки;
годовая ставка от 9 до 24% в среднем;
срок от 1 до 7 лет;
сумма от 300 тыс. до 15 млн. тенге.

Такой кредит под авто является целевым, то есть потратить деньги на какие-либо другие нужды не представляется возможным. Оформляется он как в отделении банка, так и в автосалонах, являющихся партнерами финансовых учреждений.

При решении взять кредит стоит учитывать, что оплатить придется не только процентную ставку банка. Будут присутствовать и другие необходимые выплаты, такие как оформление страхования жизни и здоровья заемщика, страховки на автомобиль, а также услуг экспертов оценщиков, если приобретается транспорт, бывший в употреблении.

Также имеются комиссии за выдачу кредита, ведение счета, и другие банковские услуги. Поэтому перед тем, как купить авто в кредит, нужно тщательно рассчитать все расходы.

Льготный кредит на авто

В Казахстане уже несколько лет действует льготная программа автокредитования. По ней можно приобрести транспортное средство отечественного производства, стоимость которого не превышает 5.6 млн. тенге.

Банковские организации, работающие по данной программе, предоставляют заемщикам список моделей, которые возможно купить по льготным условиям. Их достаточно много, так что выбрать подходящую машину не составит труда.

Машина в кредит может быть оформлена под 4% годовых, это стандартная ставка большинства банков. Но эффективная составит примерно 7-7.5%, и в нее войдут оформление страховки, залога и другие дополнительные выплаты.

Требования к клиентам такие же, как и при получении обычного займа. Различие заключается в том, что ссуда ограничена определенной суммой, и срок действия договора не превышает 5 лет.

Первоначальный взнос составляет от 10 до 20%.

Кредит на авто без первоначального взноса

Что делать в том случае, если транспортное средство необходимо, а денег для осуществления первоначальной выплаты нет. Решение проблемы имеется и это — авто в кредит без первоначального взноса. Таким предложением могут воспользоваться постоянные клиенты банковских организаций, зарекомендовавшие себя в качестве надежных и являющиеся участниками зарплатных проектов.

Сумма ссуды составляет от 150 тыс. до 5 млн. тенге. Годовая ставка — от 11 до 15%. Срок действия договора — до 5 лет.

На таких условиях можно приобрести как авто с пробегом в кредит, так и новый автомобиль. Но нужно учитывать, что некоторые банки не выдают ссуды на транспортные средства, бывшие в использовании и поэтому все условия нужно узнавать заранее.

Чтобы существенно сэкономить время, можно подать онлайн заявки на автокредитование сразу в несколько банков. Это существенно упростит выбор подходящего варианта, ведь одобрение гарантируется далеко не в каждой финансовой организации. Поэтому такой подход дает возможность сразу отсеять учреждения, где получить кредит не получится.

При подаче онлайн заявки банки осуществляют рассмотрение и выносят предварительное решение, о чем клиент информируется СМС сообщением или письмом на электронную почту. Если кредит на покупку авто одобрен и условия подходят, можно дальше продолжить оформление уже в отделении банка.

Источник http://zaemonline.kz/avtokrediti.html

Источник http://credits.stavkibankov.ru/vygodnye-avtokredity-v-astane/

Источник http://credits-online.kz/o-kreditah/kak-poluchit-kredit-na-avto-v-kazahstane/