Перекредитование кредита под меньший процент

Содержание

Перекредитование кредита под меньший процент

Автор статьи: Евгений Маляр

Евгений Маляр

Перекредитование кредита под меньший процент

# Рефинансирование

Перекредитование на выгодных условиях

Выгода от снижения ставки менее чем на 2%, в большинстве случаев, вызывает сомнения. Разницу «съедят» комиссии и прочие дополнительные расходы.

  • Как рефинансирование помогает экономить
  • В каком банке можно перекредитоваться
  • На что обратить внимание, кроме размера процента

Перекредитование в наши дни – широко распространенная банковская операция, позволяющая заемщику снизить регулярный платеж и облегчить погашения займа. Процедура выполняется несколькими способами, в зависимости от возможностей и желания участвующих в ней сторон. Экономия средств обусловлена правилами добросовестной рыночной конкуренции финансовых организаций.

Обзорная статья посвящена аспектам получения кредита под меньший процент и критериям доступности этой услуги для физических лиц.

Как рефинансирование помогает экономить

Суть рефинансирования состоит в том, что действующий кредит погашается новым, взятым под более низкий процент или с желательными для клиента изменениями других условий. Возможны следующие варианты:

  • снижение годовой ставки при той же сумме регулярного взноса с ускорением расчета;
  • продление платежного периода с сохранением других параметров договора;
  • объединение нескольких займов;
  • получение дополнительных средств на текущие нужды;
  • различные комбинации снижения долгового гнета;
  • извлечение прочих возможных выгод.

Наиболее типичная ситуация: в другом банке предлагают лучшие условия кредитования. Клиент понимает, что может уменьшить ежемесячный платеж, и обращается в это учреждение с просьбой о рефинансировании.

Бывает иначе: доходы заемщика снизились, и он «не тянет» указанную в договоре сумму регулярного взноса. Он хотел бы растянуть время погашения, а если при этом и проценты будут щадящими, то причины заинтересованности очевидны.

Возможно рефинансирование потребительских займов, ипотеки и автокредита. Необходимо знать, как правильно его провести и оформить. Важно учесть все сопутствующие факторы, иначе на операции можно прогадать.

рефинансирование

В каком банке можно перекредитоваться

Получение нового кредита в другом банке – наиболее радикальная мера снижения долгового гнета. Перед тем как обращаться в стороннее финансовое учреждение, рекомендуется попросить первичную организацию о снижении ставки или продлении платежного периода.

Пожелание необходимо аргументировать. Уважительными причинами, вызывающими проблемы с погашением задолженности считаются:

  • уменьшение дохода (зарплаты);
  • временная утрата трудоспособности (декретный отпуск, болезнь);
  • статус безработного, полученный в результате сокращения штата, ликвидации или реорганизации предприятия-работодателя.

Поводом для обращения служит наличие более выгодных альтернативных предложений на рынке финансовых заимствований.

Есть шанс, что администрация банка-кредитора, стремясь сохранить клиента, пойдет навстречу заемщику, предоставившему документальное подтверждение возникших проблем. Результатом рассмотрения заявки на рефинансирование могут стать:

  • решение об изменении условий действующего договора, оформленное в виде приложения к нему;
  • заключение нового соглашения;
  • реструктуризация задолженности;
  • отказ.

Выгодная договоренность с действующим кредитором считается наиболее желательным вариантом, так как ее реализация не связана со множеством бюрократических процедур, сопутствующих переоформлению обязательств на другую организацию. Кроме того, минимизируются издержки.

Собственному клиенту с хорошей историей заимствований банк может предоставить отсрочку (каникулы), и создать условия для наиболее комфортного погашения задолженности.

Если же предложенные кредитором кондиции заемщика не устраивают, ему остается одно: обратиться за рефинансированием в стороннее финучреждение. Запретить это сделать физическому лицу или обязать его выплачивать какие-либо штрафы не позволяет действующее российское законодательство. Перекредитование приравнивается к досрочному погашению, а препятствовать ему по 284-ФЗ нельзя.

Инициатором рефинансирования может выступать не только заемщик, но и сторонний банк, предлагающий услугу посредством публичных или адресных офферов.

Процедура перекредитования предусматривает определенную последовательность действий:

  • принятие заемщиком решения о смене кредитора;
  • выбор банка, предлагающего оптимальные условия рефинансирования;
  • комплектование и предоставление пакета документов;
  • одобрение заявки (или ее отклонение);
  • заключение нового соглашения о кредитовании в случае положительного итога рассмотрения ходатайства.

После этого прежние долги погашаются (что подтверждается соответствующей справкой), а между новым кредитором и заемщиком возникают договорные отношения.

Условиями принятия положительного решения о рефинансировании являются:

  • соответствие возраста заемщика действующим ограничениям;
  • регулярный подтвержденный доход, адекватный финансовым обязательствам;
  • отсутствие проблем с погашением действующего кредита на протяжении, как минимум, полугода;
  • соблюдение иных условий банка.

Несоответствие заемщика требованиям финансового учреждения может повлечь отказ в услуге перекредитования.

Типовой комплект документов включает паспорт, договор о кредитовании (действующий), форму 2-НДФЛ или иное подтверждение состоятельности, справку от банка о соблюдении графика погашения задолженности.

Финансовые учреждения практикуют предоставление льготных условий привилегированным категориям клиентов. Держатели зарплатных карт, работники бюджетной сферы и надежные заемщики могут рассчитывать на одобрение ходатайства при предъявлении двух документов без паспорта и справки о доходах, так как личной информацией финансовое учреждение уже располагает. Они также имеют право во многих банках на получение ссуд на перекредитование с минимальными процентными ставками.

На что обратить внимание, кроме размера процента

Перед тем как перекредитоваться, заемщику следует оценить целесообразность данной операции. На ее выгодность влияет не только величина годовой ставки. Есть и другие факторы, способные нивелировать преимущества рефинансирования.

Первый из них – порядок оформления обязательного страхования. Заемщику следует быть готовым к тому, что в банке ему предложат приобрести полис «своей» компании. В лучшем случае клиент сможет вернуть неиспользованную часть стоимости страховки, действующей по договору с прежним кредитором, и компенсировать долю издержек. Нужно иметь в виду, что заявитель выступает в роли просителя, которому, в случае непокорности, могут и отказать.

Второй затратный момент – оплата комиссий. С этим пунктом договора необходимо подробно ознакомиться. Банк может брать деньги за рассмотрение ходатайства, экспертную оценку залогового имущества, выдачу средств, переоформление договора и другие неизбежно сопутствующие операциям действия. Заемщиком оплачиваются нотариальные услуги: заверения копий документов, закладных, доверенностей и пр.

Важно вовремя выявить неявные комиссии и сборы – бывает, что их общая сумма превышает предполагаемую выгоду.

Требования к рефинансируемым кредитам в разных банках могут отличаться, но общим их свойством является обеспечение гарантированного возврата. Платой за риски, связанные с выдачей займа по двум документам (без справки о доходах), может быть повышенная ставка или необходимость поручительства.

По поводу возможных препятствий, чинимых первичным кредитором, кратко уже упоминалось ранее. Физические лица имеют право оплачивать обслуживание заемных средств только за время реального пользования ими. Федеральный закон 284-ФЗ касается всех форм досрочного погашения задолженности, включая рефинансирование.

изучение условий

Обратить внимание рекомендуется и на косвенные преимущества, предлагаемые новым кредитором. Это не всегда просто, но желательно выяснить его отношение к возможному увеличению занимаемой суммы, выбору системы погашения (аннуитетной, прогрессивной, регрессивной) и других кондиций. Даже если в настоящий момент эти услуги не представляются важными, есть вероятность того, что ситуация изменится и они приобретут значение.

Существуют также общие критерии оценки целесообразности рефинансирования.

Выгода от снижения ставки менее чем на 2%, в большинстве случаев, вызывает сомнения. Разницу «съедят» комиссии и прочие дополнительные расходы. Платой за уменьшение процента обычно служит ужесточение условий погашения. Штрафы за просрочку выполнения обязательств бывают очень суровыми.

Не имеет смысла рефинансировать кредит, если прошло более половины платежного периода. Оптимальный вариант – первая треть срока действия договора. Слишком быстро перекредитоваться тоже вряд ли получится – банки рассматривают заявки заемщиков с как минимум полугодовой историей погашения.

Возможностью получения дополнительных средств на текущие нужды не рекомендуется злоупотреблять. В предложении мнимой свободы кроется коварство долговой кабалы.

Частое рефинансирование создает заемщику скверную репутацию, что, в конечном счете, приводит к материальными потерям.

Как перекредитовать кредитку в другом банке

Самое главное по теме: «Как перекредитовать кредитку в другом банке» актуальное в 2019 и 2020 годах понятным языком для непрофессионалов.

Как перекредитовать кредитку в другом банке

Многие вместо потребкредита предпочитают оформить другой кредитный продукт – карту. И правда, она имеет массу преимуществ перед первым продуктом. Особенно людей радует то, что даже после ежемесячной выплаты часть денег как бы возвращается обратно.

Но именно такая легкость приводит к тому, что многие набирают несколько кредиток в разных банках, и выплата по ним для их бюджета становится поистине непосильной. Некоторые же, подумав, решают свести все кредитные карты в один кредит, но вот как это сделать? Единственная возможность – это рефинансирование кредитных карт.

Возможно ли это сделать

Перекредитование на данный момент является одним из самых популярных банковских продуктов, и наш случай не исключение. Ведь кредитка является обязательством перед займодавцем, и ее также необходимо уплачивать в строго оговоренные договором сроки.

Тут проявляется проигрыш кредитки обычной ссуде – высокая ставка по процентам и большие штрафные санкции при просрочке ежемесячного платежа. Рефинансирование как раз помогает избежать этого и позволяет владельцу:

  • Существенно сократить ежемесячный платеж.
  • При необходимости свести несколько кредитов в один.

Это в итоге приводит к тому, что у владельца карты снижается общая долговая нагрузка на бюджет.

Имеется два способа провести данную процедуру:

  • Получение новой карты.
  • Ссуда наличкой.

Разберем каждый способ отдельно.

Преимущество первого способа в том, что кредитная организация предлагает клиенту максимально выгодные условия. Да и подход к его платежеспособности более лоялен. Но у способа имеются и минусы. К примеру, нужно собрать большое количество справок и других бумаг. Предоставить как можно более чистую кредитную историю. Хотя допускаются и просроченные платежи, главное, чтобы они не перешли в разряд постоянных. Иначе клиента могут отнести к неблагонадежным, в этом случае последует гарантированный отказ.

Но если ответ банка будет положительным, то обычно лимит новой карты бывает таковым, что позволяет с легкостью покрывать долги по предыдущим, даже еще останется на мелкие расходы.

Рефинансированием кредитных карт других банков путем выдачи наличности вместо кредитных карточек занимаются «молодые», только что организованные кредитные учреждения. Плюсы для клиента следующие – он получает заем по значительно низкому проценту, банк также имеет свой «гешефт» — он обретает нового клиента, возможно, постоянного с вероятностью того, что он может привести еще нескольких. Таким образом, финансовая организация создает себе клиентскую базу. Из плюсов также стоит отметить, что собираемая документация аналогична сбору при оформлении обычного потребкредита.

Минусы в том, что банк может прогореть, и его долги выкупит другая организация, которая может потребовать досрочного погашения выданных кредитов. Также необходимо знать, что проценты за кредит наличными имеют одну нехорошую тенденцию, а именно к росту. В итоге такое положение дел приводит к тому, что сумма ежемесячных платежей по новому займу в скором времени сравнится с аналогичным показателем по старому. Тогда вопрос: а зачем нужно было рефинансирование, если платеж такой же, а сумма кредита увеличилась?

Но как бы то ни было, вопрос решенный – вы за рефинансирование и выбрали способ. Теперь необходимо знать, как это происходит.

Процедура перекредитования

Как уже говорилось выше, он подразумевает, что клиент получает новый кредит. Для этого необходимо выбрать кредитное учреждение с понравившимися ему условиями и отправить туда свою заявку. Это можно сделать, лично посетив офис выбранного учреждения, или же воспользоваться возможностями интернета, отправив заявку онлайн.

И если ответ будет положительный, то можно приступать к сбору необходимой документации:

  • Удостоверение личности (паспорт).
  • Всю имеющуюся документацию по займу.
  • Справку из банка, выдавшего карту.
  • Справку о ваших доходах.
  • Копию трудовой.

Если в новом банке кредит одобрят, то необходимо открыть счет, чтобы на него были переведены средства. После этого необходимо перевести требуемую сумму на счет карты и обратиться в старый банк для закрытия карты. Сделать это нужно на следующий день после перевода денег, так как банку необходимо время на зачисление их на счет и списание комиссии. Если все будет в порядке и карту закроют, то обязательно потребуйте в банке справку о том, что она закрыта и за вами не числится никаких долгов. Далее эту бумагу нужно передать в новый банк, чтобы там могли удостовериться в том, что их деньги были выплачены не зря.

Список банков, предлагающих рефинансирование кредитных карт

Московский кредитный банк проводит рефинансирование кредитов и кредитных карт на сумму не более 2 млн. руб. по ставке от 12.5 %. Зато предлагает срок до 180 месяцев (15 лет).

В Альфа Банке условия более выгодные – никаких комиссий и штрафов. Обслуживают даже пенсионеров, при этом им предлагаются индивидуальные условия. Правда, кредитная история клиента должна быть хорошей.

ВТБ 24 предлагают перекредитовать заем до 3 млн. по ставке 14-15%. Оформление документов происходит максимально быстро.

Россельхозбанк предлагает всем клиентам индивидуальные условия, особенно тем, кто владеет собственным подсобным хозяйством. Также имеется возможность привлечения созаемщиков, в этом случае сумму можно значительно увеличить.

Отдельно стоит поговорить о банке Тинькофф. Перекредитовать в нем карты сторонних банков довольно легко, при этом предлагаются следующие условия:

  • Перевод средств осуществляется сотрудниками учреждения.
  • Ставку можно снизить почти в половину от имеющейся.
  • Ежемесячная плата равна 6% от суммы займа.

А вот перекредитовать карту Тинькофф в другом банке несколько сложновато, так как не все банки проводят эту процедуру с его картами.

Ну и не оставим без внимания Сбербанк. Рефинансируются кредиты от 15 тысяч до 1 млн. рублей. На период от 3 месяцев до 5 лет. Правда, от клиента требуется иметь хорошую кредитную историю, возраст от 23 лет и трудовой стаж не менее полугода.

В заключение стоит сказать, что банки не всегда охотно идут на этот шаг. Так как имеется риск того, что владелец карты начнет повторно использовать карту и все вернется на свои круги.

Сбербанк сменил ставки кредита на рефинансирование: условия 2019

Сбербанк в 2019 году изменил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов для физических лиц на сегодняшний день. Но сначала разберемся, что такое…

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент.

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач:

  1. объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
  2. уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
  3. снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
  4. получить дополнительные деньги на любые цели.

Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов

Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих кредитов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

  1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
  2. При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
  3. После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

1. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит;
  • Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • Задолженность по кредитной карте.

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Общие требования к рефинансируемым кредитам

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Смотрите также условия перекредитования в Альфа-Банке →

2. Рефинансирование кредитов в Сбербанке: условия и ставки

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование для физических лиц.

Условия

  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка

Программы рефинансирования стали чрезвычайно популярны. Они позволяют снизить текущую ставку по имеющимся займам, а значит не переплачивать проценты по долгам. Банки готовы кредитовать под закрытие разных типов ссуды – автокредита, ипотеки, потребительского займа, кредитной карты. Возможно ли рефинансирование кредитки Сбербанка и на каких условиях, разберем в этой статье.

В каких банках могут перекредитовать «пластик»?

Собственные кредитные карты Сбербанк не рефинансирует. Их владельцам придется обращаться за перекредитованием в другие финансовые организации. Рассмотрим наиболее выгодные предложения от крупных российских банков.

ВТБ рефинансирует не только кредитные карты, но и другие займы физических лиц, объединив их в один. Ставка по программе рефинансирования начинается от 7,9% годовых, минимальное значение действительно для владельцев Мультикарты. При получении ссуды на сумму до 499 999 рублей будет установлен тариф 11,7%, свыше 500 тысяч – 10,9%. Учитывая, что ставка по кредитной карте редко бывает меньше 20-25% годовых, предложение ВТБ действительно поможет сэкономить на переплате.

[1]

Залога и поручительства ВТБ не потребует, а перекредитовать можно до 6 разных ссуд, в том числе и кредитку Сбербанка. Перечисление на погашение старого долга производится бесплатно, без комиссии. Зарплатные клиенты и сотрудники организаций-партнеров могут оформить ссуду на 7 лет, все остальные заемщики – на 5 лет. Максимальный размер кредита – 5 млн. рублей.

Рекомендуется к прочтению  Саратов – стандартные и спецпрограммы автокредитования

Альфа-Банк может рефинансировать не более 5 займов и кредитных карт. Ставка начинается от 11,9%. Она рассчитывается индивидуально, но не зависит от оформления страховки. Заемщикам может быть доступна сумма до 3 млн. рублей. Срок кредитования ограничен 7 годами.

Стоит отметить, что процент в Альфа-Банке во многом зависит от суммы нового кредита. Например, если вы берете от 50 до 250 тысяч рублей, банк обещает установить от 13,99% до 17,99%, от 250 до 700 тысяч рублей – 12,99% — 16,99%, от 700 тысяч рублей – 10,99% — 15,99%.

Важно! Ставка в данной кредитной организации выше, чем в других банках, сюда есть смысл обращаться только в том случае, если ваша кредитка имеет более 23-25% годовых.

Еще один банк, готовый рефинансировать кредитные карты Сбербанка – Россельхозбанк. Максимально можно закрыть только 3 займа физического лица. Сумма рефинансирования может достигать 750 тысяч рублей, зарплатные клиенты вправе подавать заявки на 1,5 млн. рублей, но кредитные карты на такие суммы обычно не выпускаются. Срок выплаты – до 7 лет. Ставка – от 10% до 11,5%. Отказ от страхования повышает процент сразу на 4,5 пункта.

Обеспечения (залога или поручителя) при рефинансировании кредитной карты в Россельхозбанке не потребуется. Заемщикам предоставляется выбор, какими платежами они будут гасить кредит – аннуитетными или дифференцированными. Последний вариант более выгоден, потому как переплата будет меньше. Допускается привлечение созаемщика для расчета большей суммы кредита.

Наиболее распространенные требования к рефинансируемым картам:

  • кредитка открыта более года назад;
  • оставшийся срок действия не менее 3 месяцев;
  • счет открыт в рублях;
  • погашение производится своевременно на протяжении всего срока пользования картой;
  • отсутствует текущая просрочка, реструктуризация (отсрочка выплаты основного долга).

Проблемные займы, по которым регулярно возникают просроченные платежи, ни один банк не пожелает взять в свой кредитный портфель. В этом случае лучше попытаться получить обычный потребительский кредит в более лояльном банке, например Тинькофф или Хоум Кредит. Обязательно сверьте новую ставку и убедитесь в выгодности рефинансирования.

Какие документы нужно собрать?

Пакет документов для рефинансирования кредитной задолженности аналогичен обычному получению займа. Клиент должен предоставить определенный пакет бумаг.

  1. Паспорт.
  2. Справку о размере зарплаты. Можно воспользоваться формой 2-НДФЛ или образцом банка. Обычно кредиторы требуют предоставления информации о доходе за последние полгода.
  3. Подтверждение другого вида дохода физического лица: налоговая декларация, контракты на аренду недвижимости, договора ГПХ и пр. Пенсионеры могут заказать справку о размере пенсии, студенты – о стипендии.
  4. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем на каждой странице. Обязательно должна стоять отметка о том, что сотрудник работает в данной организации на текущий момент.
  5. Документы о семейном положении и прочие бумаги по требованию банка.

Банк имеет право запросить на проверку любые другие документы будущего заемщика.

Отдельным пунктом следует выделить бумаги по кредитной карте, которую планируется рефинансировать. Обычно владельцы пластика не хранят договоры на банковское обслуживание, поэтому новый кредитор попросит предоставить справку. В ней должна содержаться информация о размере задолженности на данный момент, процентной ставке, сроке действия карточки, отсутствии просроченных платежей, качестве погашения.

Как оформить перекредитование?

Рефинансирование кредитной карты во многих банках происходит по одному сценарию. В первую очередь нужно выбрать нового кредитора, готового предоставить выгодную процентную ставку. Она должна быть ниже текущего процента, тогда рефинансирование имеет смысл. Как перекредитовать кредитную карту Сбербанка?

  1. Узнайте условия получения кредита на рефинансирование в другом банке и соберите все необходимые для этого документы.
  2. Подайте анкету на получение ссуды и дождитесь ответа по ней.
  3. Получите одобренную вам денежную сумму и перечислите ее на погашение счета кредитки Сбербанка.
  4. После перевода нужно подождать несколько дней и посетить отделение Сбербанка. Важным условием для выполнения обязательств перед банком является закрытие счета кредитной карты. Напишите заявление и через 45 дней получите справку о полном погашении задолженности по кредитке.

Рефинансировать кредитную карту Сбербанка готовы многие финансовые организации, ведь на данный момент спрос на подобные займы чрезвычайно велик. Следует внимательно отнестись к выбору кредитора, потому как повторно перейти в другой банк вряд ли получится. Результатом перекредитования в другом банке должно стать снижение процентной ставки и уменьшение ежемесячного платежа.

Рефинансирование кредитных карт

Кредитование для физических лиц, и особенно наиболее популярное потребительское кредитование, удобнее всего производить через выдачу кредитной пластиковой карты. По ней доступны все операции, совершаемые с обычными картами: снятие наличных, пополнение в кассе и устройствах самообслуживания, контроль расходов и процентов через систему интернет-банкинга, получение выписки, оплата и иное.

Рефинансирование кредитных карт – особенности

Рефинансирование кредитных карт представляет собой погашение задолженности по кредитной карте за счет выдачи нового кредита. Рефинансирование выручит вас в случае недостаточности средств для погашения кредита (но только при чистой кредитной истории), а также рефинансирование выгодно при улучшающих ваше положение условиях: более выгодный процент, тип выдачи, меньше размер комиссии, больший срок кредитования и иное.

Рефинансирование кредитных карт может производиться как между различными банками, так и в рамках проводимых программ лояльности / изменений условий кредитования в рамках одного банка. Следовательно, при возникновении первой необходимости следует сначала обратиться в обслуживающий вас банк.

Обратите внимание, даже при обращении за рефинансированием кредитной карты в ваш банк, процедура предполагает выдачу новой кредитной карты, а не изменение условий погашения по старой (иначе это реструктуризация кредита).

Рефинансирование выгодно также в случае, когда заемщик хочет объединить погашение нескольких кредитов в один платеж по кредитной карте.

Рефинансирование кредитных карт – условия и требования к заемщику

Требования к заемщику для рефинансирования кредитной карты аналогичны требованиям по предоставлению потребительских кредитов: возрастные ограничения, требования к регистрации, к наличию постоянного источника дохода, трудовому стажу и платежеспособности кредитополучателя. Проверяется также ваша кредитная история, и предъявляются в банк для проверки копии документов по рефинансируемой сделке.

Что касается условий рефинансирования кредитных карт, то это:

  • получение новой кредитной карты с увеличенным лимитом выдачи / более низкой процентной ставкой / удлинённым сроком действия;
  • выдача кредитным средств путем открытия возобновляемой кредитной линии;
  • возможность погашения задолженности путем внесения ежемесячных обязательных платежей;
  • погашение за счет в другом банке без комиссии;
  • экономия денег на выпуске и обслуживании карты (во многих банках бесплатно);
  • подключение к мобильному, интернет банкингу с целью удобного контроля за состоянием расчетов и начислением процентов по вашей карте.

Рефинансирование кредитных карт осуществляют:

Сумму средств для рефинансирования в вашем конкретном случае следует уточнить в банке у специалиста, так как кредит имеет рамочные условия, и все зависит от состояния ваших расчетов и платежеспособности.

Для получения кредита на рефинансирование кредитных карт следует заполнить заявку на официальной странице банка либо в отделении у специалиста. После предварительного рассмотрения и одобрения заявки следует подготовить полный пакет документов по кредиту, после предоставления которого происходит рассмотрение кредита. При принятии положительного решения, подписывается кредитный договор и выпускается новая кредитная карта.

Как рефинансировать кредитную карту в другом банке: лучшие условия

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСовременные карточные кредитные продукты предполагают сравнительно невысокую процентную ставку и наличие длительного льготного периода, тогда как более ранние версии обходились клиентам дорого и проценты по ним начислялись с первого дня использования средств. Рефинансирование кредитных карт представляет собой выдачу нового кредита (или карты) для погашения существующей задолженности, а именно закрытию кредитного лимита. Делается это для того, чтобы снизить финансовую нагрузку и переоформить кредит на более выгодных, чем раньше условиях.

Как происходит рефинансирование

Видео (кликните для воспроизведения).

Принципы рефинансирования одинаковы для всех видов кредитования. Для получения такого вида услуги клиенту потребуется обратиться в отделение выбранного им финансового учреждения, подать заявку согласно условиям и требованиям организации.

Если по анкете заемщика принято положительное решение, то его приглашают на выдачу кредита. После получения денежных средств пользователю необходимо внести деньги на карту банка, в котором вы кредитовались ранее. Когда финансовое обязательство погашено, следует написать заявление на закрытие карточного счета и блокировку пластиковой карты, а также получить справку о полном погашении долга и отсутствии обязательств перед банком.

Средства на рефинансирование могут предлагаться как путем открытия кредитной карты, так и наличными в виде потребительского кредита. В последнем случае банк часто предлагает продукт по комплексному перекредитованию разных видов задолженности (авто, карта, потребительский, ипотека) и объединение их в один потребительский кредит. В этом случае происходит уменьшение ежемесячного платежа, а также убираются дополнительные расходы и комиссии по каждому виду кредитов.

Как выбрать программу

Чтобы подобрать программу рефинансирования, необходимо определить оптимальные для себя условия получения нового кредита и подобрать лучшее финансовое учреждение. При этом нужно учитывать следующее:

  1. Кредитного лимита по новой карте должно хватать на полное погашение задолженности с учетом процентов и комиссий.
  2. Ставка по новому кредиту (если происходит выдача наличными) должна быть меньше действующей хотя бы на 2-3%.
  3. При получении новой кредитки необходимо внимательно прочитать все условия. Подвох может быть в плате за обслуживание карты, различных комиссиях (например, за перевод и снятие), лимитах и ограничениях на операции.
  4. Обращаться следует в надежный и проверенный банк, шанс повышения ставки и ухудшения условий обслуживания в таком учреждении ниже.

Преимущества и недостатки программы

Главным преимуществом программы рефинансирования старой кредитной карты можно назвать значительное снижение затрат на использование заемных средств и обслуживание продукта. Также есть и другие плюсы:

  1. Возможность использования льготного периода по карте и других программ лояльности.
  2. Право погасить карту более высокого класса и получить стандартную.
  3. Понижение ставки по кредитному лимиту.
  4. Возможность увеличения срока кредитования.
  5. Возможность рефинансирования путем получения потребительского займа с установлением единого и простого графика ежемесячных платежей.

К явным недостаткам рефинансирования карт можно отнести:

  1. Необходимость подачи полного пакета документов для согласования.
  2. Целевое использование средств – потратить деньги по своему усмотрению нельзя, вы должны обязательно направить их на погашение долга прежнему кредитору. Если вы этого не сделаете, то процентная ставка будет значительно увеличена, либо банк и вовсе потребует возврата кредита.
  3. Оплата комиссий и страховых платежей при оформлении нового договора.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что рефинансирование кредитки целесообразно в двух случаях:

  1. Если вы решили полностью отказаться от кредитного бремени и хотите сделать это с наименьшей нагрузкой на бюджет. В этом случае для перекредитования берется потребительский кредит с фиксированной более низкой ставкой. При этом вы не сможете снова брать внесенные средства, а платеж в месяц, вероятно, будет выше.
  2. Если вы нашли кредитную карту с заведомо более выгодными условиями. Причем речь здесь идет не столько о ставке, сколько о продолжительности льготного периода и об условиях использования карты. Например, можно без дополнительных расходов снимать либо переводить на другую карточку наличные, при этом беспроцентный период сохраняется.

Краткий обзор предложений банков по рефинансированию кредитных карт

Практически все крупные финансовые учреждения предлагают действующим заемщикам других банков перекредитоваться у них. Это позволяет компании не только получить свою прибыль от кредита, но и значительно прирастить клиентскую базу. Ниже представлена сравнительная таблица с условиями рефинансирования кредитных карт ведущих банков.

Банк/УсловияСумма, руб.Ставка, годовыхСрок, лет
«БинБанк»От 50 тыс. до 2 млн.11,99-16,99%*От 1 до 7
«Альфа-Банк»До 3 млн.**11,99%-17,99%До 7 лет
СбербанкОт 30 тыс. до 3 млн.13,5%От 3 мес. до 5 лет.
«Райффайзен Банк»От 90 тыс. до 2 млн.11,99%От 12 до 60 мес.
Банк «Открытие»От 50 тыс. до 2,5 млн.От 11,9% до 22,5%***От 6 до 60 мес.
ВТБОт 100 тыс. до 5 млн.От 13,5% до 17%До 5 лет

* Ставка указана с учетом оформления страховки (в случае отказа от ее оформление начисляется от 16,99 до 23,99%). Минимальная сумма долга по каждому действующему кредиту не менее 10 000 руб.

** Максимальныя сумма устанавливается индивидуально в зависимости от категории заемщика. Переплата зависит от суммы кредитования.

*** Если не представить документы о погашении ранее выданного кредита, ставка увеличится на 2%.

Все банки предоставляют разные предложения для проведения процедуры рефинансирования, в основном они зависят от таких факторов, как:

  • был ли заемщик раньше клиентом банка;
  • суммы нового кредита;
  • согласие или отказ от страховок банка;
  • потребность в дополнительных средствах.

Рассчитать реальную выгоду от оформления нового кредита по программе рефинансирования, с учетом актуальных на 2019 год условий, заемщику поможет специальный калькулятор, который есть на официальном сайте каждого банка.

Как перевести кредит из другого банка в Сбербанк

Некоторые клиенты полагают, что взяв кредит в стороннем банке, можно спустя несколько месяцев передумать, перевести кредит из другого банка в Сбербанк и спокойно продолжать оплачивать заем уже на новых условиях. Придется вам разочароваться. Перевод кредита в Сбербанк это ни что иное, как рефинансирование, и оно доступно лишь в строго определенных случаях и при определенных условиях. Давайте с ними познакомимся, и все сразу станет ясно.

Сегодняшние условия перевода

На сегодняшний день Сбербанк предлагает очень хорошие условия перевода кредита из другого банка. От 12,5 до 13,5 процентная ставка, сумма до 3 млн. и срок до 5 лет. Однако для того чтобы воспользоваться этим предложением, на заемщике должен «висеть» кредит с определенными характеристиками.

  1. Прошло уже не меньше 180 дней, со дня заключения кредитного договора.
  2. До окончания срока договора осталось не меньше 90 дней.
  3. Кредит никогда ранее не подлежал реструктуризации.
  4. Задолженность своевременно погашалась без просрочек в течение последнего года.

Количество кредитов и их назначение большой роли не играют, главное, чтобы они все соответствовали вышеуказанным требованиям. Прелесть в том, что если заемщик выплачивает несколько кредитов в двух или трех сторонних банках, Сбербанк может их выкупить и объединить в один. Вместо двух-трех ежемесячных платежей в разное время, заемщик получит возможность вносить всего один платеж 1 раз в месяц. Во-первых, это удобно, а во-вторых, это приведет к тому, что вы сэкономите на процентах. Кроме того размер ежемесячного платежа будет значительно уменьшен, а срок выплаты может быть увеличен.

Одобряя рефинансирование, Сбербанк предлагает клиенту, не увеличивая ежемесячный платеж, взять дополнительную сумму на расходы.

Большой плюс еще и в том, что процентная ставка при переводе кредита из другого банка фиксированная. Что это значит? Если совокупная сумма переводимых кредитных обязательств меньше 500 000 рублей, то при одобрении рефинансирования заемщик получит ставку не больше и не меньше 13,5% годовых. Ну а если сумма превышает 500 000 рублей, тогда ставка будет 12,5%. Рефинансировать можно обязательства на сумму не меньше 30 000 рублей. Срок нового кредита в Сбербанке не должен быть меньше 3 месяцев и больше 5 лет.

Некоторые клиенты интересуются: можно ли перенести кредит в Сбербанк в том случае, если это не потребительский, а ипотечный кредит? Также спрашивают: можно ли рефинансировать несколько кредитов в Сбербанке, если один из них ипотечный, а остальные потребительские? Если требуется рефинансировать только ипотеку, тогда можно рассчитывать на ставку от 9,5% годовых при условии, что сумма кредита не меньше 500 000 рублей, а срок не больше 30 лет. Если рефинансировать нужно ипотеку и несколько потребительских кредитов – ставка будет от 10% годовых при вышеупомянутых сумме и сроках.

Как это сделать?

Если ваш кредит соответствует вышеупомянутым требованиям и вас устраивают условия, то можно подавать заявку в ближайшее отделение Сбербанка. Заявку не нужно заполнять заранее, но нужно собрать некоторые документы.

  1. Кредитные договоры с другими банками.
  2. Трудовую книжку или другую документацию, которая подтвердит вашу занятость.
  3. Финансовые документы, которые подтвердят ваш текущий уровень дохода.

Обеспечение по рефинансируемому кредиту банк не потребует, так что не придется думать о предмете залога или о том, кто пойдет поручителем. Также не нужно обращаться в тот банк, где вы платите кредит, за подтверждением погашения части займа. Эту информацию Сбербанк получит сам.

Придя в ближайшее отделение Сбербанка с документами, вы заполните заявку. По поводу каждого пункта заявки вас проконсультирует менеджер, так что заранее этот документ лучше не заполнять. После того как вы сделаете все необходимое, менеджер уведомить вас о принятии заявки и о сроках ее рассмотрения и одобрения. В случае если рефинансирование будет одобрено, вы получите новые возможности, для того чтобы поправить свое финансовое положение.

Сколько нужно времени

Насколько затянется «переброска» кредита из одного в другой банк? Сколько Сбербанк будет решать этот вопрос? На самом деле все индивидуально, но общие сроки в инструкции все-таки прописаны. Если клиент предоставляет весь необходимый пакет документов вместе с заявкой, а менеджер под роспись принимает его, то банк берет на себя обязательства рассмотреть заявку в течение 2 рабочих дней. По истечении 2-х дней Сбербанк обязан уведомить заявителя о своем решении.

Если решение положительное, тогда Сбербанк должен принять все меры, для того чтобы реализовать перевод кредита в течение 30 календарных дней. Как только все будет сделано, банк уведомит плательщика кредита о том, что он может вносить ежемесячный платеж по новому рефинансированному займу.

Итак, перевод кредита в Сбербанк из стороннего банка возможен, не во всех случаях. Если это удастся осуществить, то общий ежемесячный платеж по денежным обязательствам сократится почти в два раза. Стоит за это побороться, как думаете?

Стоит ли рефинансировать кредитные карты?

Кредитка – очень удобная вещь. Ее получить проще, чем официальный кредит, а кредитный лимит при соблюдении графика платежей и активном использовании имеющихся на карте заемных средств будет все время расти.

Но есть и минус – часто человек, не рассчитав своих сил, уходит в сильный минус, и ежемесячное погашение задолженности становится для него непосильным бременем. Неплохой способ разобраться с такой ситуацией предлагают банки, и называется он – рефинансирование кредитных карт. Как и обычное рефинансирование кредитов, данная процедура заключается в том, что сторонний банк гасит вашу задолженность перед тем банком, который выдал кредитку, а сумму вашего долга растягивает на более продолжительный период времени, за счет чего суммы ежемесячных обязательных взносов (платежей) сокращаются. Рефинансировать кредит может и ваш банк-кредитор, которому принадлежит кредитная карта.

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Рефинансирование кредитных карт, по сути, происходит так же, как и перекредитование обычных кредитов – запускается процедура перекредитования на более выгодных для заемщика условиях. При этом, банк, в который вы обращаетесь, будет выдавать не просто потребительский, а целевой кредит – его назначением будет погашение вашей задолженности по кредитной карте перед другим банком.

Сделать такой шаг можно и не только потому, что у вас не хватает денег для погашения требуемых платежей, но и просто осознав, насколько грабительские проценты требует кредитная карта. Скажем, на картах они могут достигать даже 50 % (а средние цифры обычно равняются 25-30%), тогда как обычный кредит в банке можно взять под 17-20 %.

[2]

Процедура перекредитования

Вопрос о том, как рефинансировать кредитные карты, волнует многих. Действительно, в ряде случаев все не так просто, как хотелось бы.

Первый вопрос, который возникает у тех, кто хочет погасить долг по карте за счет заемных средств: при рефинансировании обязан ли я закрыть ее? Ответ утвердительный, и вот почему – многие кредитные лимиты являются возобновляемыми. То есть, овердрафтом держатель карты может пользоваться в любой момент вплоть до истечения срока действия карты. Где гарантия, что, погасив задолженность, заемщик вновь не влезет в этот же ящик Пандоры? Чтобы исключить возможность повторного использования рефинансируемой карты, банк, предоставляющий услугу перекредитации, может потребовать ее закрытия с предоставлением документального подтверждения этого шага (справки от банка, выпустившего кредитку).

Рекомендуется к прочтению  Как купить машину в кредит пенсионеру в банке или автосалоне

Вопрос второй: можно ли рефинансировать без подтверждения дохода? Скажем так: ни один серьезный банк на это не пойдет, особенно если долг у вас немаленький. Если же долг мал, и вы его выплачиваете добросовестно уже давно, можно попробовать. Другой вариант – обратиться в молодое кредитное учреждение, которое более лояльно относится к заемщикам. Также можно рассчитывать на перекредитование без подтверждения дохода на условиях больших переплат – но тогда смысл всей затеи теряется.

В сети можно найти обзоры банков, которые якобы предлагают рефинансирование без предоставления справки о доходах, трудовой книжки и других данных о зарплате и занятости. На самом деле, все очень индивидуально – значение будет иметь и долг, подлежащий реструктуризации, и сам заемщик – его кредитная история, возраст и другие показатели. Лучше всего отправить онлайн заявку в разные банки.

Существуют и другие требования, которые повлияют не только на процент и другие условия перекредитования, но и в целом на то, согласится ли банк вас перекредитовать:

Отсутствие задолженности (лучше всего, если ни один платеж не будет просрочен. Но иногда банк может пойти на уступки, если платеж был просрочен впервые. Но, если условия договора в плане графика выплат вы нарушали систематично, то кредит, если его и дадут, не будет отличаться ни удобными сроками, ни выгодными процентами – банки заложат сюда все свои риски, на которые они идут, связываясь с недобросовестным заемщиком в вашем лице). При большой нагрузке, которая существует у вас сейчас, когда долг по кредитной карте еще не погашен, вы рискуете ничуть не улучшить свое положение, просто перейдя в кабалу к другому банку.

Возраст – обычно, старше 21 года, в некоторых банках – старше 18 лет. При этом часто на последнем месте работы требуется иметь стаж от 3 месяцев и общий стаж – от 6 месяцев.

Обязательным в любых случаях будет наличие гражданства РФ, желательно – прописки в регионе фактического присутствия банка (его филиалов или головного офиса).

Хорошая кредитная история.

Имущество, которое можно оставить под залог (как движимое, так и недвижимое) или поручитель (не во всех банках).

Популярные предложения банков

Если вам необходимо рефинансирование кредитной карты, вы можете обратиться в другой банк с соответствующим запросом. Никто также не мешает вам взять кредит на новых условиях и направить его на погашение имеющейся задолженности. Или открыть кредитку другого банка с этой же целью. Но это уже не будет иметь отношения к рефинансированию как к банковской процедуре.

Итак, какие предложения есть сегодня в банковском секторе:

Сбербанк

Условия: ставка 12,5 % или 13,5 %; взять можно сумму до 3 миллионов рублей с правом выплаты в течение 5 лет. При этом можно погасить до 5 кредитов в других банках за раз. Не требуется подтверждение действующих кредитов в других банковских учреждениях. При определенных условиях с вас не потребуют залога и поручителей. Без подтверждения дохода заявку на рефинансирование вам никто не одобрит. Необходимо подтвердить и занятость, и стабильный заработок в достаточном объеме.

Альфа-Банк

Условия: ставка от 11,99 %; взять можно до 3 миллионов рублей на срок до 7 лет. При этом можно погасить до 5 кредитов в других банках за раз. Заявку можно отправить онлайн. Учитывается хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по платежам. Требуется залог. Необходимый возраст – от 21 года.

ВТБ24

Условия: ставка от 13,5 %; взять можно сумму до 1 млн рублей на срок до 5 лет. Одним кредитом можно погасить до 6 кредитов в других банках. Обязательным является постоянный, документально подтвержденный источник дохода, постоянная регистрация в регионе фактического присутствия банка и паспорт РФ. Решение по своей заявке вы узнаете в течение максимум 3 рабочих дней.

Газпромбанк

Условия: ставка от 12,25 %; взять можно до 3,5 млн рублей на срок до 7 лет. Банк требует отсутствие негативной кредитной истории, а также стабильный заработок в размере, позволяющем гасить взятый кредит. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет.

Рефинансирование или реструктуризация кредитной карты — что выбрать и в чем разница?

Практически у всех заемщиков есть выбор: рефинансировать кредитную карту или реструктуризировать имеющийся кредит. Возможно ли второе применительно к карточному долгу? Конечно возможно.

Вот еще так же актуальный как рефинансировать ипотеку с материнским капиталом, если его уже использовали

Давайте рассмотрим, в чем разница и что выгоднее для клиента.

Вариант первый: перекредитование кредита и кредитных карт. Это когда вы берете новый займ с целью погасить старый. Взять деньги можно в своем же банке, так и в чужом. Выбор стоит остановить на том варианте, который кажется вам наиболее экономически выгодным – ниже процент, удобнее график платежей, лояльнее требования и т.п. Чтобы задолженность по кредитной карте рефинансировать, вам придется ее закрыть. Если вы планируете погасить за счет вновь полученных средств старый кредит в стороннем банке, то новый банк потребует справку о задолженности по кредитному договору. Именно эта сумма и будет основной при определении размера нового займа, причем зачастую заемщик не получает ее на руки – она перечисляется одним банком другому в качестве целевого платежа. Правда, сегодня все больше банков в качестве «пряника» предлагают получить еще некоторую сумму сверх погашаемой на руки.

Вариант второй: реструктуризация кредита. Банкам невыгодно, чтобы от них уходили клиенты. Поэтому они готовы пойти на снижение процентной ставки и изменение других условий платежа ради того, чтобы сохранить взаимовыгодные отношения с плательщиком. Изменения вносятся в уже заключенный ранее кредитный договор – заемщику позволяют выплачивать долг более продолжительное время, за счет чего снижается сумма ежемесячных платежей. Это снижает долговое бремя и позволяет человеку вовремя гасить кредит, не навлекая на себя штрафы и пени за просрочку.

[3]

Какой из вариантов, реструктуризацию или рефинансирование, предпочесть – решать вам.

Выгодно ли рефинансировать кредитную карту

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте посмотрим, что приобретает человек, решившийся на данный шаг:

Рефинансирование кредита позволяет получить более выгодные условия платежа – в частности, пониженный процент, и сокращение долговой нагрузки.

Можно получить новый заем без страхования (правда, нужно быть готовым к тому, что отказ от страховки моет привести к повышению ставки по кредиту).

После рефинансирования сумма платежа сократится (но и время погашения долга может увеличиться).

Появляется возможность объединить несколько кредитов в один, что сокращает путаницу и упрощает уплату долга, делая процедуру более простой и понятной.

Можно поменять валюту кредита, если это кажется вам наиболее выгодным вариантом.

На вопрос о том, нужно ли закрывать кредитную карту, мы уже ответили выше – да, если вы обратились в новый банк. Однако, если это будет реструктуризация в том же банке, вы можете добиться того, что карта останется у вас.

Подводя итог, скажем так: кредиты невыгодны для заемщиков в принципе. Иначе ни один банк на это не пошел бы. Если у вас есть возможность самостоятельно и быстро погасить всю задолженность по кредитке, стоит так и поступить. После чего запереть ее в сейф и выбросить ключ. Если же долг стал висеть над вами дамокловым мечом, а денег в кармане не прибавилось, то рефинансирование – единственный вариант выбраться из долговой ямы, не испортив свою кредитную историю и не уйдя в еще большие долги. Аналогично, стоит воспользоваться этим методом, если вам надоело выплачивать грабительские проценты.

Перекредитация кредита в другом банке

Самое актуальное и важное на тему: «перекредитация кредита в другом банке» с комментариями профессионалов. Мы постарались доступно все объяснить. Если будут вопросы — вы можете обратиться за консультацией к дежурному юристу сайта.

Как можно перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент?

Закредитованность, невыгодный процент, спутанность платежей по обязательствам – повод задуматься о перекредитовании. Рефинансирование способно изменить параметры кредитного соглашения в лучшую сторону и снизить финансовую нагрузку. Выгодную программу перекредитования предлагает Сбербанк.

Изображение - Перекредитация кредита в другом банке proxy?url=http%3A%2F%2Fx-fin.ru%2Fuploads_articles%2F2018%2F05%2Fkak-mozhno-perekreditovatsya-v-sberbanke-pod-menshiy-protsent_750

Перекредитование в Сбербанке: доступные программы 2018 года

Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения текущей задолженности заемщика по другим ссудам. Сбербанк дает возможность действующим и потенциальным клиентам перевести обязательства по долгам других банков под одну кредитную программу на более выгодных условиях.

Что предлагает Сбербанк? Финансовая организация реализует две программы рефинансирования. Первая направлена на перерасчет ипотечного займа под 9,5% годовых, вторая – на перекредитовку остальных категорий обязательств.

Под общую программу рефинансирования долгов попадают следующие виды ссуд:

  1. Кредиты других учреждений: нецелевой заем, кредитки, дебетовые карточки с овердрафтом и автокредиты.
  2. Текущие кредиты Сбербанка: заем на покупку транспорта или потребительская ссуда.

Важно! Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке возможно при условии одновременного рефинансирования хотя бы одного займа другого банка.

Дополнительные требования к погашаемым долгам:

  • соблюдение графика возврата – отсутствие любых задержек и просроченных платежей в течение года, для кредитов Сбербанка – в течение 180-ти дней;
  • максимальное количество рефинансируемых займов – 5;
  • минимальная величина ссуды при перекредитовании в Московском филиале Сбербанка – 45 тыс. р., территориальных офисах – 15 тыс. р.;
  • отсутствие реструктуризации за все время действия кредитного договора.

Что касается перекредитации ипотеки, то советуем вам почитать эту статью с подробным описанием возможностей и условий по ипотечному кредиту.

Условия перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке

Оценка параметров перекредитации позволит понять, целесообразно ли оформлять вторичный кредит, и на какую выгоду может рассчитывать потенциальный клиент Сбербанка.

Перекредитование нецелевых ссуд Сбербанк предлагает провести на следующих условиях:

Дополнения к условиям кредитования:

  1. Остаток суммарного долга по необеспеченным кредитам Сбербанка не должен превышать 3 млн р.
  2. Нерезиденты России могут рефинансировать кредит в рамках действующих условий, если их срок временной регистрации «покрывает» период возврата средств по договору.
  3. Лица с временной пропиской – держатели зарплатных/пенсионных карточек Сбербанка, сотрудники аккредитованных компаний, – могут перекредитоваться на общих основаниях без «привязки» к регистрационному сроку.
  4. Рефинансирование валютного долга не предусмотрено.

Годовая стоимость займа зависит от двух параметров: размера перекредитования и периода возврата.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

8 800 350 84 37

Важно! В отличие от других кредитов Сбербанка, расчетная ставка при перекредитовании не зависит от категории клиента. Процент одинаков для физических лиц, оформляющих ссуду по упрощенному и стандартному пакету документов.

Претендовать на более низкий процент могут лица, соответствующие следующим параметрам:

  • возрастной ценз – от 21-го года;
  • на момент погашения кредита заемщику должно быть до 65-ти лет, исключение – судьи, для них возрастное ограничение – 70 лет;
  • непрерывный стаж трудовой деятельности – полгода на последнем месте;
  • общий рабочий стаж – год и больше в течение последних 5-ти лет.

Зарплатные клиенты и пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке, имеют привилегии. Требования к их трудовой книжке при перекредитовании более лояльны:

  • от 3-х месяцев на текущем рабочем месте;
  • от 6-ти месяцев – суммарный стаж за 5 лет.

Внимание! Перекредитоваться может не только заемщик, но и созаемщик рефинансируемого займа.

Полный перечень бумаг зависит от типа рефинансируемого долга и суммы. Если размер запрашиваемого в Сбербанке кредита не больше текущих обязательств, то к заявке прилагают минимальный пакет документов:

  • заявку-анкету;
  • паспорт;
  • информацию о кредитах, подлежащих перекредитованию.

Сбербанк принимает к рассмотрению выписки из интернет-банкинга других кредиторов. Справка должна содержать следующие данные:

  • остаток задолженности с невыплаченными процентами;
  • дату выдачи, срок возврата;
  • номер договора;
  • параметры кредита: сумма, ставка, валюта, способ погашения;
  • платежные реквизиты банка – счет для погашения долга по рефинансируемомой ссуде.

Внимание! Актуальность выписки – 30 дней с момента ее формирования. На справке о задолженности, подготовленной через банковский интернет-сервис, подпись не обязательна.

Вместо выписки из онлайн-банкинга Сбербанк принимает к рассмотрению кредитный договор с графиком погашения. Документы должны иметь визу уполномоченного лица первого кредитора. Источники информации о рефинансируемой кредитной карте: договор о предоставлении займа или выписка с отображением действий по карточке.

Если сумма перекредитования больше текущих долгов, то банку дополнительно надо предоставить:

  • копию трудовой книжки, 2-НДФЛ – для оформленных сотрудников;
  • справку о размере пенсии – для лиц, получающих доходы пенсионного характера;
  • трудовой контракт – работа по совместительству;
  • налоговую декларацию – для предпринимателей без оформления юрлица.

Важно! Держатели зарплатных/пенсионных карт Сбербанка не подают документы, подтверждающие их трудовую занятость и платежеспособность.

Как перекредитоваться в Сбербанке: порядок действий

Опишем стандартный алгоритм переоформления потребительского кредита. Общие этапы схемы: расчет и подача заявки с документами в банк, получение ссуды и погашение первичных долгов.

Перед тем как подавать заявку, необходимо рассчитать оптимальные параметры перекредитования исходя из остатка по кредиту в другом банке. Можно использовать любой кредитный калькулятор. Главное условие расчета – возврат аннуитетными (равными) платежами. Именно такой вариант предлагает Сбербанк по программе перекредитования.

Заемщик должен оценить, что для него предпочтительней:

  • оставить прежний платеж с одновременным сокращением срока – максимальная выгода;
  • сократить ежемесячную плату с сохранением периода возврата – снижение финансовой нагрузки.

Пример. Остаток по текущему автокредиту составляет 550 тыс. р., ставка – 16%, срок по графику – 36 месяцев, текущий платеж – 19 тыс. р. Переведя ссуду в Сбербанк, заемщик может рассчитывать на 11,5%.

Изображение - Перекредитация кредита в другом банке proxy?url=http%3A%2F%2Fx-fin.ru%2Fuploads_articles%2F2018%2F05%2Fkalkulyator-sberbanka_540

Возможные варианты изменения графика:

  1. Если не менять платеж, то время погашения сократится на 2,5 месяца. Суммарная выгода от перекредитования – более 39 тыс. р.
  2. Если сохранить срок прежним, то платеж получится уменьшить до 18 тыс. р. Однако при таком варианте перекредитования экономия составит порядка 33,5 тыс. р.

Шаги рефинансирования кредита в Сбербанке

Для максимального снижения платежной нагрузки, можно рефинансировать банковский кредит, переоформив его на длительный срок – до 7-ми лет. Однако стоит помнить – чем дольше период возврата, тем больше переплата.

Перекредитация в Сбербанке – оформление нового займа

Подача заявления на перекредитование кредита в Сбербанке возможно только в офисе финансовой организации. Оформление через Sberbank-Online при рефинансировании недоступно.

  1. Заполнить анкету, собрать документы, взять выписку о текущем кредите и предоставить в банк.
  2. Дождаться одобрения заявки. Решение принимается в течение двух дней.
  3. Явится в банк, подписать кредитный договор и платежку на перевод денег в счет оплаты первичного долга.

Узнать ближайшее отделение для перекредитования кредита под меньший процент можно на сайте Сбербанка. В разделе «Частным клиентам» перейти во вкладку «Кредит»/«Рефинансирование кредитов» и нажать «Оформить в отделение». Остается ввести адрес и выбрать подходящий офис.

Полное, частично досрочное закрытие кредита осуществляется без ограничений по сумме и срокам. Предварительное уведомление не требуется, комиссию Сбербанк не удерживает.

Варианты погашения перекредитованного кредита стандартны:

  • через удаленные каналы самообслуживания: МобильныйБанк, СбербанкОнлайн, платежные терминалы;
  • безналичное зачисление с другого банка;
  • автоматический перевод денег с зарплатного счета;
  • оплата наличными в кассе Сбербанка.

Для чего это необходимо? Сама по себе сделка взаимовыгодна для обоих участников. Заемщик получает возможность объединить несколько кредитов в один, не путаться и оплачивать платеж единожды в месяц. Для банка – это возможность привлечь новых клиентов и эффективный инструмент удержания действующих заемщиков.

Дополнительные плюсы перекредитования в Сбербанке:

  • переоформление под низкий процент и уменьшение переплаты;
  • снижение платежной нагрузки – можно подобрать комфортную сумму взноса;
  • возможность получения дополнительной ссуды.

Перекредитование под меньший процент в Сбербанке – отличная возможность сэкономить на оплате займа. Процедура оформления максимально упрощена, требования к заемщикам лояльны. Главное условие сделки – безупречная кредитная история в другом банке.

Перекредитация кредита в другом банке в настоящее время представляет собой рациональную услугу, предоставляемую практически всеми организациями.

Данный сервис может иметь несколько различий в рамках условий, и редко осуществляется действующими кредиторами: чаще всего клиентам одних банков приходится обращаться за рефинансированием в другие организации.

Чтобы определиться с сутью этого термина, следует изучить простейший практический пример.

Заемщик берет ссуду и оплачивает ее в соответствии с договором. Но с течением времени сталкивается с проблемой, когда ставки превышают все допустимые для его бюджета пределы, а сроки невыгодны. При всем этом витрина соседнего банка пестрит предложениями, но на более приемлемых условиях.

Этот процесс и называется перекредитованием. Как правило, банки неохотно берутся иметь дело с заемщиками, которые успели просрочить выплату в других организациях, то есть имеют неподобающую КИ.

Получается, что под перекредитацией понимается целевое кредитное направление, предусматривающее создание нового договора. В рамках этого соглашения делается пометка о том, что финансы, взятые в кредит, идут в счет погашения долгового обязательства, взятого у другого кредитора.

Кстати, банковской фирмой может не только оформляться перекредитование обязательств перед другими организациями, но и происходить повторное рефинансирование ссуды другого банка.

Заемщик, который уже успел заключить договор кредитования с определенным банком, создает обращение в другое финансовое учреждение, предоставляющее подходящие финансовые условия для проведения долговой реструктуризации.

Согласно общим условиям, у клиента есть возможность перекрытия нескольких кредитов, при этом выплата долга будет происходить уже в адрес других компаний и на более выгодных условиях.

Считается, что перекредитация кредита в другом банке – это процедура, которая является идентичной непосредственному оформлению займа. Здесь тоже предоставляется определенный набор бумаг, обычно к ним относится паспорт, справка о доходах, копия трудовой книги, а также детально заполненная анкета с указанием подробных сведений о заемщике.

Помимо основного набора бумаг, банк имеет требование о предоставлении документации, которая характеризует прошлые обязательства и состояние по ним.

Для этого нужно подать просьбу в банк, с которым у вас уже заключено соглашение. Там же вы сможете получить соответствующую справку, в которой содержится полноценная характеристика займа.

Это относится к сроку оформления, ставке процента, остаточной величине задолженности. Также со стороны банка может потребоваться бумага, которая подтверждает добросовестное погашение займа. После сбора необходимых сведений можно считать процесс подготовки завершенным.

Если новое банковское учреждение одобрило вашу реструктуризацию, то подписывается кредитное соглашение, и средства перечисляются начальному кредитору.

Составить еще один договор, в соответствии с которым будет происходить обеспечение другого займа, имеет возможность абсолютно любой гражданин, который имеет непогашенное кредитное обязательство и может подтвердить свой официальный стабильный доход.

Самые высокие шансы на получение такой ссуды имеют заемщики, владеющие хорошей кредитной истории.

Для оформления займа нужно совершить всего несколько основополагающих действий:

  • посетить банковскую организацию, в которой планируется оформить сделку;
  • попросить работников этой организации о предоставления документации, нужной в целях создания соответствующего заявления;
  • заняться получением с места работы справки о доходах, полученных в последние полгода;
  • отправиться в банковское учреждение, где была взята первоначальная ссуда, и уточнить о возможность преждевременного погашения обязательства без штрафных санкций и комиссий;
  • заключить новый договор и забыть о старом кредите.
  • оформить онлайн-заявку и получить решение.

Итак, мы рассмотрели, что такое перекредитация кредита, и какими особенностями она обладает. Осталось ознакомиться с наиболее выгодными и актуальными предложениями со стороны банковских организаций и принять верное решение.

Как уже говорилось, абсолютно каждый участник банковской программы, имеющий непогашенную ссуду, может претендовать на прохождение данного процесса. Важно только соблюдать определенный набор условий.

  1. Наличие действующего российского гражданства.
  2. Регистрация на территории республики.
  3. Достижение совершеннолетнего возраста.
  4. Высокий показатель платежеспособности.
  5. Постоянное место работы.
Рекомендуется к прочтению  Может ли пенсионер взять автокредит, в какой банк можно обратиться

Некоторые финансовые учреждения могут выдвигать набор дополнительных требований, включая предоставление кредитного обеспечения. Если заемщик откажется от их выполнения, он рискует получить от организации отказ.

В настоящее время на финансовом рынке существует большое количество банковских структур, которые готовы оказать населению помощь в решении тех или иных задач.

Но чтобы детально понимать выгоду от их предложений, стоит ознакомиться с возможностями более подробно. Поэтому мы рассмотрим программы самых востребованных заведений страны и сравним их.

Это крупнейшая организация на территории всей страны, и она предлагает своим клиентам использование особой кредитной программы для рефинансирования действующего займа.

Этот тип кредитных обязательств позволяет обеспечить возмещение до 5 займов, которые ранее были получены в других банках. Максимальный размер предполагаемой ссуды – 1 000 000 рублей, а максимальный показатель срока при этом равняется до 5 лет.

Это одна из ведущих организаций в Российской федерации, позволяющая клиентам гасить не только потребительские займы, но и ипотеку. Продолжительность кредитования равняется 30 годам, при этом сумма может составлять 15 000 000 рублей.

В соответствии с данными программами можно привлекать к ним других заемщиков. Но ключевое требование состоит в возрастном пороге: клиенту должно быть не меньше 21 года.

Видео (кликните для воспроизведения).

Это еще один крупный российский банк, готовы предоставить выгодные условия финансирования других ссуд. Он имеет большой набор программ, из которого каждый пользователь выбирает самые оптимальные условия.

Стандартный показатель ставки в рамках данной организации составляет порядка 20%, а это значительно меньше в сравнении с другими компаниями.

Если вы примете решение воспользоваться сервисом этой компании, то не пожалеете, поскольку она уверенно держит свои позиции и занимает лидирующее место во всей финансовой сфере на территории нашей страны.

Средняя ставка составляет 18%, а прозрачная кредитная политика позволяет клиентам быть уверенными в завтрашнем дне.

Если хотите получить перекредитацию кредита, можете обратиться в эту организацию. Она предлагает лояльные условия, включающие гибкие сроки, невысокие ставки и внушительные суммы. Более того, вы сможете воспользоваться некоторыми другими преимуществами кредитных программ этого заведения.

Вот пять основных финансовых структур, готовых работать со своими клиентами на выгодных условиях соглашения.

Изображение - Перекредитация кредита в другом банке proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FPerekreditatsiya-kredita-v-drugom-banke-2

Сами банковские заведения привыкли разделять этот процесс на несколько основополагающих программ. в рамках каждой из них будут предложены определенные процентные ставки и прочие условия, считающиеся наиболее выгодными и рациональными.

Далеко не каждый банк готов оказывать услуги гражданам, допустившим просрочки. Потенциальным заемщикам стоит понимать тот факт, что банки, предоставляющие такой тип ссуды, осуществляют детальный анализ истории по кредитам.

И если она подпорчена, то получить ссудные средства становится практически невозможно. Но специалисты рекомендуют пробовать до последнего и не бросать эту затею.

Этот вид взаимоотношений между сторонами является самым сложным и небезопасным. Для многих молодых семей условия по этому обязательству могут оказаться напряженными и повлечь за собой серьезную кабалу трудностей.

И если заемщики смогут найти предложения по данной ипотеке, которые являются более выгодными, то польза очевидна. Поэтому незамедлительно стоит обратиться за финансированием таких займов.

Чаще всего за перекредитацией кредита в другую организацию обращаются заемщики, которых не устраивает качество обслуживания и условия сервиса в «старом банке». Данная ситуация является типичной и позволяет заемщику отыскать оптимальные условия и привлекательные процентные ставки.

Если репутация является положительной, а платежеспособность находится на должном уровне, то банки с удовольствием окажут вам помощь.

Таким образом, грамотный подход к этому процессу гарантирует вам улучшение финансового состояния и серьезную экономию собственных средств.

Но для начала необходимо удостовериться в том, что вы сможете погасить ссуду без комиссий и штрафов, а также выбрать наиболее оптимальные банковские программы по ссудам. Этот процесс не отнимет много времени, однако потребует определенных навыков и знаний.

Рефинансирование потребительских кредитов других банков

Ставки по банковским кредитам всегда находятся в движении. В зависимости от ситуации на рынке в одни периоды времени они растут, а в другие – снижаются. Если вы получили кредит по высокой ставке, а потом на рынке появилось предложение с наименьшей переплатой, то в таком случае займ можно рефинансировать. При этом оба кредита могут предлагаться в разных банках. Для закрытия невыгодного кредита вам не потребуется получать разрешения у банка, в котором он оформлен. Главное, чтобы ваша заявка была одобрена банком, который предлагает выгодную ставку. Этим займом вы гасите действующий кредит, после чего возвращаете деньги новому банку с наименьшей переплатой.

Если вы оформили дорогой кредит, а во время выплат поняли, что возврат денег происходит очень сложно, то решить проблему поможет рефинансирование. Благодаря этой процедуре можно сэкономить определённую сумму процентов переплаты по кредиту. Допустим, ставка по вашему кредиту составляет 25%, а у кого-то банка появилась возможность занять под 20%. В таком случае выгоднее оформить новый займ, которым закрыть долг по-старому. Также в ряде случаев рефинансирование можно произвести по схожим процентным ставкам, но с увеличенным сроком выплат. Это позволит уменьшить размер ежемесячного платежа, что облегчит возврат долга.

Многие известные банки занимаются рефинансированием кредитов. Среди них Сбербанк России, Газпромбанк, Альфа-банк, Банк Москвы, Абсолют банк и другие. При этом не важно, в каком учреждении оформлен ваш действующий кредит, который вы хотите рефинансировать. Для получения выгодного кредита вы можете отправить онлайн-заявку или напрямую обратиться в отделение банка. Как правило, решение о рефинансировании принимается в течение нескольких дней. После подписания документов, деньги будут переведены в счёт погашения долга. Сравни.ру рекомендует выбирать банк для рефинансирования не по названию, а по условиям, которые он предлагает.

Банки предъявляют различные требования к кредитам, которые заёмщики хотят рефинансировать. Часто срок погашения действующего займа должен составлять не меньше 6 месяцев, не должно быть просрочек в выплатах, срок до окончания выплат должен быть больше 6-12 месяцев и т.д. Для подтверждения данных нужно предоставить паспорт, справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), документы по выданному кредиту. В зависимости от банка пакет бумаг может различаться. Программы рефинансирования отличаются по типу предоставленного кредита. Они могут быть направлены на перекредитование долгов по банковской карте, по ипотеке, автокредиту или по потребительскому займу, оформленному на технику или какую-либо услугу.

Кредиты надевают нам розовые очки. По статистике эйфория от долгожданной покупки проходит после 3-5 ежемесячного платежа по кредиту. А если у вас не один, а два или три кредита, да к тому же в разных банках? Мы знаем случаи, когда заёмщики были должны сразу 8 – 10 разным кредитным организациям, что превратило их жизнь в сущий кошмар. Одна только беготня по офисам с целью оплаты кредита может изрядно истощить ваши моральные и физические силы.

А как быть тем, кто взял кредит под 25% годовых, но спустя некоторое время увидел банк, который предлагает те же условия кредитования, но уже по более низкой процентной ставке – 15%.

К счастью, для горе-заёмщиков существует такое понятие, как рефинансирование кредита. Говоря, простым языком, это перекредитование, целью которого может стать объединение всех кредитов в один в новом банке или получение кредита под более выгодные проценты.

Тяжесть кредитных обязательств.

При рефинансировании в выигрыше остаются оба участника: и банк и заёмщик. Вы оптимизируете своё время и получаете 1 кредит вместо 2-10, и условия по нему будут более привлекательны для вас, а банк получает нового клиента, который будет приносить банку прибыль в виде процентов.

Понять, как работает схема рефинансирования не так сложно. После того, как банк, взвесив все за и против, решит вас перекредитовать, он погашает все ваши кредиты и задолженности, если таковые есть, в других банках и предоставляет вам кредит на более выгодных условиях.

Возможно, более выгодные условия будут всего лишь в виде 1 – 2 процентов от тех, что вы платили другому банку, но даже эти уступки помогут вам свободнее вздохнуть, особенное, если у вас крупный кредит.

Эксперты рекомендуют задуматься о рефинансировании своего кредита в том случае, если новая процентная ставка ниже предыдущей, как минимум на 2%. При более низкой разнице процентной вы не ощутите результата, если конечно это не было объединение многих кредитов в один.

Прочитав про рефинансирование, не следует сразу бросаться во все тяжкие и перекредитовываться. Следует внимательно изучить ваш кредитный договор, хотя вы его должны были изучить ещё до подписания. Важным моментом для вас будет пункт о досрочном погашении кредита. До недавнего времени банки практиковали наложение комиссии за досрочное погашение кредита, или вовсе запрещали досрочное расторжение.

Так же в договоре может быть прописан мораторий, который ограничивал расторжение кредита на какой-то срок. Как правило, это полгода, но можно встретить и более длительные сроки мораториев.

Если ваш прошлый договор с банком был оформлен с обеспечением, и ваша недвижимость находится в залоге у банка, то новый банк при перечислении средств за ваш непогашенный кредит, получит от старого банка переоформленную залоговую.

Для многих перекредитование это спасение.

Схема рефинансирования достаточно проста, главное в этом вопросе убедить новый банк подписать с вами договор о перекредитовании. Вам снова придётся пройти процедуру сбора документов, включающую справку 2-НДФЛ. Банком будет проверена ваша платёжеспособность и, если она ухудшилась с момента заключения предыдущего кредитного договора, то ваши шансы на перекредитование призрачны.

Так же стоит вспомнить о своих ежемесячных платежах по кредиту. Если вы платили по кредиту с опозданием или у вас есть большая задолженность, то будьте уверены, обо всём этом служба безопасности узнает из вашей кредитной истории, и вы не сможете рассчитывать на рефинансирование кредита.

Многие банки избирательно подходят к рефинансированию и не берутся за автокредиты и ипотеку. Вопрос поиска банка, подходящего к вашим условиям и желаниям, достаточно долгий и скрупулёзный, но мы значительно упростим вам задачу, представив таблицу банков, которые предлагают рефинансирование.

Банки, осуществляющие перекредитование физических лиц

Кредитный договор – это довольно долгосрочное сотрудничество с банком, а за длительный срок может кардинально измениться финансовая ситуация, что привет к тому, что выплачивать долг будет нечем. Многие заемщики, когда попадают в затруднительное положение или теряют работу, не могут договориться с банком об отсрочке платежа или реструктуризации долга, что влечет за собой дополнительные проблемы с коллекторами. Но выход из трудного положения есть – это рефинансирование кредита в Альфа-Банке, условия которой и будут рассмотрены ниже.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Рефинансирование кредита, или по-другому перекредитование – это реальная возможность решить проблему с банком, кредит которого платить не представляется возможным. Говоря простыми словами, это новый кредит с меньшими ежемесячными платежами и более длительным сроком действия договора.

Суть рефинансирования в том, что другой банк готов заплатить за клиента кредит и заключить с ним новый договор, по которому будет более низкий процент.

Далеко не все банки предлагают данную услугу, Альфа-Банк рефинансирование проводит, но на своих определенных условиях. Для начала только нужно учитывать, что не стоит затягивать время и ждать, когда долг вырастет, действовать нужно как можно раньше.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Итак, на каких условиях Альфа банк проводит рефинансирование кредита:

  1. Кредит должен быть оформлен в рублях.
  2. Максимальный срок нового кредитного договора 25 лет.
  3. По требованию банка, в зависимости от суммы долга, кредитор может потребовать от заемщика залог.
  4. Стать клиентом могут быть только резиденты РФ старше 21 года.

Решение о финансировании банк принимает единолично, у заемщика есть все шансы получить отказ.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Решать вопрос с кредитом желательно сразу, пока банк кредитор не передал информацию о просроченных платежах в бюро кредитных историй, в противном случае Альфа-банк откажется сотрудничать с ненадежным клиентом. Например, когда можно обратиться с целью перекредитования, в случае потери работы или снижения уровня заработка, когда платить крупные суммы становится затруднительно.

Чтобы получить подробную консультацию по конкретному случаю нужно обязательно явиться в отделение банка, там же можно заполнить анкету. Если такой возможности нет, воспользуйтесь интернетом отправьте заявку на официальном сайте Альфа-банка. Нужно отметить, что кредитор рассматривает заявки и принимает решения довольно быстро.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Чтобы начать перекредитование в Альфа банке, нужно обратиться в ту финансовую организацию, где первоначально был оформлен кредит. Банк обязан выдать клиенту письменный ответ, даже если он отрицательный, впоследствии этот документ нужно будет предоставить новому кредитору. Затем нужно будет отправить заявку на рефинансирование кредита в Альфа банк.

В случае положительного ответа заемщик и новый кредитор подписывают кредитный договор, деньги получает не сам клиент, а тот банк, которому он должен. Заемщик становится кредитным клиентом Альфа-банка, он получает новый договор с графиком платежей, согласно которому он будет исправно ежемесячно вносить платежи.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Альфа банк, как и все остальные банки, ведут жесткий отбор клиентов, и предъявляют жесткие требования. Первое и самое важное, что требуется от клиента – иметь положительную кредитную историю. Есть еще ряд основным требований:

  • у клиента не должно быть досрочно погашенных кредитов перед другими учреждениями;
  • возраст заемщика от 21 года;
  • отсутствие долгов перед другими банками;
  • постоянное место работы;
  • наличие имущества в собственности, которое может стать предметом обеспечения;
  • гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе обращения – обязательные условия.

Все те же требования любой банк предъявляет к потенциальным заемщикам.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Перекредитование в Альфа-Банке проходит на различных условиях, процентная ставка, максимальная сумма долга зависят от множества факторов. Например, чтобы закрыть потребительский кредит банк готов предоставить сумму до 1,5 миллиона рублей под процентную ставку от 12,2% в год. Эти лояльные условия доступны только для зарплатных клиентов Альфа банка.

Альфа банк предлагает такую услугу, как рефинансирование ипотеки. Минимальная сумма займа 600 тысяч рублей. На момент перекредитования остаток по долгу не должен превышать 85% от стоимости объекта недвижимости. Максимальная сумма займа может достигать 60 миллионов рублей.

Процентная ставка напрямую зависит от срока кредитования, суммы займа и стоимости объекта недвижимости. Минимальная процентная ставка для зарплатных клиентов – 11,25%, для остальных заемщиков она выше на 0,25% в год. Чем меньше сумма займа, выше оценочная стоимость недвижимости и короче срок кредитования, тем меньше процентная ставка. Максимальная доходит до 19%.

Для Альфа банка обязательным условием является страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование залогового имущества.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Итак, что нужно собрать заемщику, прежде чем обратиться в банк. Обратите внимание, что отсутствие того или иного документа может привести к отказу от перекредитования.
Список документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
  • ИНН;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка с отметкой о наличии постоянного места трудоустройства;
  • кредитный договор с другим банком;
  • письменный отказ другого банка от рефинансирования кредита;
  • справка об остатке долга по кредиту.

Все эти документы нужно представить в банк при подаче заявления. На основании предоставленного пакета документов банк выносит решение, то есть определяет процентную ставку и максимальный срок кредитования.

В случае положительного решения банк гасит предыдущий кредит за счет собственных средств, а клиент в свою очередь должен обязательно взять справку о закрытии кредитного счета и расторжения договора, чтобы в будущем кредитор не смог предъявить какие-либо претензии. Новому кредитору платит нужно ежемесячно согласно составленному графику любым доступным для клиента способом. Кстати, клиенты по рефинансированию имеют такие же возможности, что и заемщики, соответственно им доступны дополнительные услуги в виде кредитных каникул, Альфа банк этот сервис предоставляет.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Программа рефинансирования достаточно выгодное предложение и рассчитана она на клиентов, которым кредитование в других банках оказалось неподъемным. Основное ее преимущество в том, что сроки рассмотрения заявки короткие, банк оперативно решает вопрос со сторонним кредитом и освобождает заемщика от непосильных ежемесячных платежей. Клиенты, переходящие в Альфа банк, получают более выгодное предложение в виде сниженной процентной ставки. Еще один положительный момент в том, что банк активно сотрудничает с заемщиками пенсионного возраста и создает для них самые лояльные условия кредитования.

Среди недостатков можно выделить лишь то, что банк не работает с просроченной задолженностью, то есть если платежи по займу не вносились несколько месяцев, перекредитование для заемщика будет недоступным. Также Альфа банк негативно относится к клиентам, которые брали кредиты и погашали их досрочно, эту информацию можно получить из кредитной истории, хотя сам кредитор за подобную операцию дополнительных средств в виде штрафов и комиссий не взимает.

Видео удалено.

Видео (кликните для воспроизведения).

По своей сути, рефинансирование в Альфа-Банке, условия которого похожи на обычный кредит, это все те же обязательства, только перед другим кредитором. Но для некоторых клиентов это реальная помощь в борьбе с высокими процентами и ежемесячными платежами. Главное, не упустить момент и вовремя обратиться в Альфа-банк.

Доброго времени суток, Сергей. Я чуть менее 12 лет работаю юристом. Считая себя специалистом, хочу научить всех посетителей сайта решать разнообразные задачи. Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Источник http://delen.ru/finansy/refinansirovanie/pepekpeditovanie-kpedita-pod-menshij-ppocent.html

Источник http://srteuk.ru/kak-perekreditovat-kreditku-v-drugom-banke/

Источник http://atlant2003.ru/perekreditatsiya-kredita-v-drugom-banke/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: