Самые низкие процентные ставки по автокредитам в банках

Как получить автокредит в банке — условия кредитования, процентные ставки и требования к заемщикам. В каком банке самый выгодный автокредит

Приобретение автомобиля в кредит стало очень актуальным в последние годы. Особого удивления такая тенденция, конечно, не вызывает, ведь при обращении к автокредитованию покупка машины может быть проведена в кратчайшие сроки и не требует наличия большого количества средств. В России среди 600 официально зарегистрированных банков порядка 450 учреждений предоставляют своим клиентам автокредит. Список организаций достаточно большой, поэтому выбор конкретного кредитора — трудная задача для многих граждан РФ. Дабы помочь читателям нашего ресурса в этом плане, мы подготовили исчерпывающий материал про банки, дающие автокредит. Если вам интересно узнать о банковских учреждениях с наилучшими условиями кредитования в автосфере обязательно ознакомьтесь с представленным ниже материалом.

Почему автокредит выгоднее потребительского

Подняв вопрос об автокредитовании в банках РФ, просто нельзя ответить на вопрос многих потенциальных покупателей авто в кредит, а именно — «Почему автокредит выгоднее потребительского займа?». Удивительно, но многие граждане нашей страны искренне не понимают, зачем прибегать к автокредиту, если многие кредиторы предоставляют отличные потребительские кредиты, иногда — даже по лучшим условиям.

На самом деле преимущество у автокредитования одно и оно довольно существенное. Дело в том, что автокредит — это профильный займ в автомобильной сфере, поэтому условия его предоставления заметно отличаются от потребительских займов. Так, к примеру, автокредитование подразумевает наличие субсидированных и несубсидированных автомобилей, что в ряде случаев позволяет человеку купить транспорт под смешные проценты — в пределах 7—15 годовых. Также автокредит во многих крупных организациях может быть оформлен непосредственно у автодилера — партнёра банка, чего относительно потребительских займов сказать невозможно. Да и в целом условия в плане приобретения автомобилей у автокредитования заметно лучше.

Учитывая вышесказанное, реальное положение дел и многочисленные отзывы заёмщиков, констатируем — при покупке транспорта лучше профильного автокредита найти не получится. Не забывайте об этом при желании приобрести машину с использованием заёмных средств и в таком случае даже не смотрите в сторону потребительских займов.

Виды автокредитов

На сегодняшний день сфера автокредитования в РФ развита достаточно хорошо. Безусловно, с системой подобного кредитования на западе наша, родная не сравнится, но и у неё уже есть устоявшиеся основы. Так, к примеру, автокредиты успешно подразделяют на виды, среди которых стоит выделить:

• Экспресс-кредит. При его оформлении потраченное время вряд ли превысить пару часов (реже — полноценный день), однако за скоротечность получения автокредита заёмщику приходится расплачиваться большим первоначальным взносом, немалыми процентами и невысокой суммой кредитования.
• Автокредит без первоначального взноса. Оформляется такой займ, конечно, дольше описанного выше, однако первоначальный взнос при нём отсутствует и сумма кредитования зачастую немала. Однако за отсутствие первого взноса заёмщикам приходится платить большие проценты.
• Автокредит с внесением первоначального взноса. Пожалуй, самый удобный и выгодный для заёмщика займ, ибо имеет приемлемые условия во всех аспектах кредитования. Единственный недостаток такого кредита — относительно долгий срок оформления.
• Схема автокредитования BuyBack. Часто применяет при приобретении дорогостоящих моделей в кредит. В этом случае у заёмщика имеется возможность до окончания срока выплат займа поменять автомобиль на другой, аналогичный по стоимости, а сумма при его выплате вноситься 3 раза: вначале, в середине и в конце кредитного срока. Условия такого автокредита зачастую приемлемые, но и доступны они не всем.

Важно! Каждый из представленных видов кредитов на приобретение автомобиля можно взять и у автодилера, и в самом банковском учреждении. В этом плане аспекты сотрудничества с каждым банком индивидуальны, так как не все организации сотрудничают с дилерами. Узнать о том, какие банки дают автокредит через автодилера, можно лишь на их официальных сайтах или при личном обращении в учреждение, не иначе.

Общие условия автокредитования в РФ

Формирование условий автокредита — личное дело каждого банка, однако в этом плане российские кредиторы очень схожи. Конечно, полностью идентичных программ автокредитования найти не получится, но более-менее схожие — вполне и притом довольно-таки часто. Зачастую условия автокредитования в РФ таковы:

• процентная ставка — 12—18% годовых (полный диапазон — 6—40%);
• возможный предмет кредитования — и б/у, и новые авто;
• требования к заёмщику — подтверждение дохода за последние 3 месяца работы;
• срок кредитования — 2—5 лет;
• возможная сумма автокредита — до 2 000 000 рублей;
• дополнительные услуги (страхование договора, жизни или предмета кредитования) — по желанию заёмщика;
• возможность досрочного погашения займа — имеется, зачастую система без санкций.

В остальных же аспектах кредитования показатели разных банков в России заметно разняться. В любом случае при желании оформить автокредит детального изучения программ конкретных учреждений не избежать, поэтому настоятельно рекомендуем уделить этому наибольшее внимание.

Как выбрать добросовестного кредитора

Многие граждане РФ, желающие купить автомобиль с привлечением займа, нередко задаются вопросом — «В каком банке самый выгодный автокредит на данный момент?». Ответ на него прост, но в то же время не понятен. Дело в том, что «выгодность» автокредита определяет исходя из конкретных особенностей каждого случая.

Например, гражданин Иванов желает купить модель VW — Polo. Банк «А» представляет выгоднейшие автокредиты по 10% годовых и с первоначальным взносом в 10% от суммы кредита. Казалось, почему бы не оформить займ на столь привлекательных условиях? Однако, также существует и банк «Б», который сотрудничает с автоконцерном VW и модель Polo у него субсидированная. Это значит, что купить такой автомобиль в кредит в банке «Б» можно всего под 6% годовых и вовсе без первоначального взноса, но по отношению к другим автомобилям автокредит у учреждения заметно хуже и невыгоднее, чем в банке «А». Ситуация типовая, так что делайте выводы…

1. В первую очередь потенциальному заёмщику необходимо изучить все банковские учреждения в радиусе 0—50 километров от его места проживания. На этом этапе желательно делать акцент на отзывах клиентов и общей истории работы организации: чем они лучше, тем больше оснований должно быть для сотрудничества с кредитором.
2. После того как 2—5 банков с наилучшей репутацией выбраны, гражданину нужно приступить к изучению программ их автокредитования, обязательно учитывая особенности конкретно его ситуации.
3. Оптимальный вариант выбран? Тогда потенциальному заёмщику остаётся лишь посетить филиал отобранного кредитора, проконсультироваться с его сотрудниками и, при необходимости, позаботиться об оформлении автокредита.

Важно! Настоятельно рекомендуем при выборе банка опираться не только на отзывы его клиентов, но и на наличии лицензии ЦБ РФ, которая в идеале должна быть бессрочной, и его масштабности (желательно, чтобы кредитор имел многомиллионную клиентскую базу).

Лучшие банки по автокредитованию в России

Проанализировав тысячи отзывов о банковских учреждениях РФ, наш ресурс постарался ответить на вопрос о том, в каком банке лучше взять автокредит в 2017 году. По итогам анализа полученных данных, успешно удалось выявить десятку лучших автокредиторов в нашей стране, среди которых имеются:

• Собинбанк . Условия: процентная ставка — от 13% годовых, сумма кредита — до 4 000 000 рублей, срок займа — 4 года, предмет кредитования — и б/у, и новые авто, первоначальный взнос — от 15%. Существенных преимуществ организация не имеет.​

Примечание! Представленная выше информация носить лишь усреднённый характер. За более точными показателями стоит обращаться непосредственно к выбранному банку, так как они зависят от действующих на данный момент программ.

Порядок оформления займа

Допустим, вы выяснили, какой банк даёт автокредит по наиболее выгодным условиям конкретно в вашем случае — что делать дальше? Оформлять займ, что очень просто. В общем виде порядок оформления таков:

Как видите, особых сложностей в получении автокредита нет. Достаточно придерживаться представленного выше порядка и принципов данной процедуры.

Базовые нюансы автокредитования

В завершение сегодняшней статьи обратим внимание на основные нюансы автокредитования. Несмотря на то, что большая их часть уже освещена, систематизировать всю полученную информацию будет точно не лишним. Итак, нюансы относительно автокредита имеются следующие:

На этом по сегодняшней теме всё. Надеемся, представленный выше материал был для вас полезен и дал ответы на интересующие вопросы. Удачи на дорогах и в оформлении автокредита!

Видео о том, как не ошибиться при получении займа на покупку автомобиля:

По данным НБКИ, в первом квартале текущего года россияне приобрели в кредит более 126 тыс. автомобилей – на 23,6% больше, чем в аналогичном периоде 2016 г. Доля кредитных машин в общем объёме продаж автомобилей в этом году выросла до 44%. Не в последнюю очередь этому поспособствовала госпрограмма поддержки автопрома и возросшее число финучреждений, вернувших ссуды на покупку машины в свои линейки. О том, где можно получить на выгодных условиях классическую ссуду на покупку ТС, и какие банки дают автокредит без первоначального взноса мы расскажем ниже.

ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Россиянам выдают автокредиты лишь около сотни финансовых учреждений, хотя на отечественном рынке работает почти 550 банков. В совокупном ассортименте российских кредитных организаций представлено около 500 целевых программ, рассчитанных на клиентов, приобретающих машины «в долг».

Наряду с коммерческими банками в РФ работают также финучреждения, принадлежащие автопроизводителям:

• РН Банк
• МС Банк Рус
• «Тойота Банк»
• Фольксваген Банк
• «ПСА Финанс РУС»
• Мерседес-Бенц Банк Рус
• БМВ банк.

Именно эти организации стоит упомянуть в первую очередь, отвечая на вопрос, в каких банках автокредитование возможно на специальных условиях. Кэптивные банки часто предлагают ссуды по программам trade-in и buy-back.

При участии в программе трейд-ин клиент может взять автокредит банке без первоначального взноса, заменив аванс своей старой машиной.

В каких банках автокредитование на выгодных условиях

Люди, интересующиеся вопросом, какие банки предоставляют автокредит на лучших условиях, обычно, заинтересованы в займах с минимальной процентной ставкой. Помимо принадлежащих автопроизводителям финучреждений под доступный процент целевые ссуды выдаёт НОКССбанк (под 12-16%), «Союз» (под 12,9-17%), Вкабанк (под 13%), Почтобанк (под 13-13,5%).

Самые низкие ставки предусмотрены по займам в рамках программы льготного автокредитования Минпромторга . Но обновлённый список, сообщающий, о том какие банки выдают автокредит с госсубсидией, министерство этом году не публиковало.

Сейчас в столице субсидированные ссуды предлагают: Генбанк, Банк «Санкт-Петербург», «Россия», Русфинанс, Плюс Банк, Балтинвестбанк, БыстроБанк, Юникредит, «Сетелем», ВТБ 24, Уралсиб, Центр-инвест, Примсоцбанк, Союз, Локо-Банк, Связь-Банк и Кредит Европа Банк. Из принадлежащих автопроизводителям финучреждений льготные займы выдаёт только ПСА Финанс Рус.

В регионах банки, выдающие автокредиты по госпрограмме – это также Прио-Внешторгбанк, Камский Коммерческий Банк, Кузнецкбизнесбанк, Энергобанк, Курскпромбанк, Нико-Банк, Саровбизнесбанк, Татсоцбанк, Кредит Урал Банк, Хлынов и Вкабанк.

Автокредитование без первоначального взноса доступно клиентам следующих банков: «Эксперт», «Советский», Плюс Банк, БыстроБанк, ВТБ 24, «Кредит Урал», «Хлынов», Совкомбанк, НОКССбанк, Почтобанк, «Прайм Финанс», «Оранжевый», Алмазэргиэнбанк и «Восточный».

Автокредит без первоначального взноса, какие банки бы его ни предлагали, всегда менее выгоден для клиента, чем стандартные ссуды на покупку машины. Очень внушительную переплату заёмщику гарантируют не только завышенные процентные ставки, но и максимальная сумма ссуды – 100% стоимости машины.

Взять автокредит без первого взноса: банки и их условия

Банки, дающие автокредит без первоначального взноса, предлагают россиянам всего около 30 целевых программ, рассчитанных на приобретение новых и подержанных машин.

Срок погашения долга при оформлении авто в кредит без первоначального взноса составляет от 1 года до 5 лет. Максимальная сумма ссуды при отсутствии аванса со стороны клиента в несколько раз меньше, чем по классическим автокредитам и в среднем составляет около 1 млн рублей.

Автокредит без первого взноса банки предоставляют россиянам под 13-30% годовых. Стоимость привлечения заёмных средств зависит от выбранной программы, типа автомобиля и оформления личного страхования.

Не секрет, что нынче в мире преобладает «железная» эпоха: все, кому не лень, садятся за руль своего транспортного средства и с удовольствием доезжают до назначенного места. Да, иметь машину – желание многих.

Но, увы, не у всех есть средства для осуществления своей заветной мечты. В итоге приходится либо копить годами, либо решиться на получение кредита. Чаще всего, желая ускорить процесс, будущие автовладельцы склоняются ко второму варианту.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Получить кредит – дело нехитрое. Достаточно выбрать банк и подать заявку с перечнем необходимой документации. Однако первый шаг, кажущийся таким простым и легким, вызывает больше замешательств.

Важные моменты

Многие финансовые учреждения предлагают свои услуги в выдаче кредита на приобретение автомобиля.

Итак, самыми важными моментами, которые следует учесть при выборе банка, являются следующие:

• Изучая предложения банков, можно заметить, что некоторые организации рады предложить своим клиентам автокредиты по весьма выгодным процентным ставкам: 8-12% годовых . Причем при желании можно найти и вовсе беспроцентные займы. Например, некоторые автопроизводители готовы самостоятельно оплатить проценты по кредиту, дабы привлечь внимание покупателей.
• Также немаловажным значением обладает и размер первоначального взноса. Как правило, чем он больше, тем ниже ставка по кредиту.
• Некоторые же банки привлекают заемщиков отсутствием необходимости внесения части собственных средств, то есть не имея в кармане «ни копейки» можно стать счастливым обладателем автомобиля. Но тогда покупателя будет ждать кредит с весьма высокими процентными ставками.

• Очень многие банки требуют в обязательном порядке оформления страхования: КАСКО и здоровья и жизни заемщика. Непременно, это потребует дополнительных расходов, но при том он окажется некой гарантией как для кредитора, так и для самого заемщика.
• Другие же финансовые организации могут предложить страховаться на добровольных условиях. Но даже в таких случаях, при отказе от такого действия «грозит» увеличение размера процентной ставки на 1-2 пункта.

• Как известно, выдача кредитов осуществляется только после предоставления перечня документов. Среди важных «бумажек» чаще бывает и справки для подтверждения доходов.
• Некоторые заемщики не желают тратить свое время для сбора огромной кипы бумаги и решают найти наиболее простое в таком плане предложение. И оно бывает!
• Несколько российских банков готовы выдать автокредит всего по двум документам: паспорту гражданина РФ и второму любому документу из определенного перечня.

Какие банки и по каким пунктам дают автокредит

Чтобы облегчить труд потенциальных заемщиков будет правильным представить перечень банков, выдающих автокредит по определенным условиям: на новое либо поддержанное транспортное средство, всего по двум документам либо без необходимости оформлять КАСКО, по различным программам и т. д.

На новый

Позволяют практически все банки. Причем многие из них предлагают льготную государственную программу.

С перечнем самым популярных банков, практикующих выдачу автокредита можно ознакомиться по представленной ниже таблице:

Перед покупкой авто в следует тщательно ознакомиться с кредитными программами в различных финансовых учреждениях

На поддержанный

А какие банки дают автокредит на поддержанный транспорт? Их перечень довольно большой.

При этом наиболее привлекательными являются условия в таких организациях:

Банк	Сумма кредита, тыс. руб.	Срок займа, лет	Процентная ставка, % годовых
До 5000	До 5	15-16
ВТБ 24	До 5000	До 7	14
Банк Москвы	До 2000	До 5	13-17,5
До 1500	До 5	14,9-16,9
От 50	До 5	12,5-14,5
До 1500	До 5	9,9-14,5
До 6500	До 5	28-30

По двум документам

Конечно, с наступлением кризиса в стране количество банков, выдающих кредит всего по двум документам значительно сократилось. И это понятно: финансовые организации как можно сильнее стараются обезопасить себя в случае неплатежеспособности клиента. Несмотря на это, кредитных учреждений, выдающих заем на авто всего при наличии двух документов, достаточно много.

Их перечень представлен в нижеприведенной таблице:

Без КАСКО

Всем автолюбителям известно, насколько высока стоимость КАСКО. И каково бывает их разочарование, когда при обращении в банк для получения автокредита их обязуют оформить данную страховку.

В итоге потенциальный заемщик не знает, как быть, ведь дополнительных средств в этих целях он не подкопил. Помощь в данной ситуации помогут финансовые организации, не требующие в обязательном порядке оформления КАСКО.

Без первого взноса

Кредитных организаций, выдающих заем на приобретение автомобиля без первоначального взноса достаточно много. Их предложения отличаются уровнем процентных ставок, максимальной суммой, длительностью кредитования и т.д. Далее в таблице приведены банки, практикующие выдачу автокредитов и без наличия собственных средств.

Trade-in

При приобретении транспортного средства в автосалоне его сотрудники нередко предлагают сдать старый автомобиль по одноименной программе. Суть ее состоит в том, что салон выкупает б/у машину, а ее стоимость минусует от цены приобретаемого нового автомобиля.

В случае покупки транспорта в кредит программа трейд-ин действует иначе: стоимость сдаваемой машины идет в качестве первоначального взноса.

Работать по такой программе согласны такие банки:

• Банк Москвы;
• ЮниКредит Банк;
• Тойонта Банк;
• Советский;
• Райффайзенбанк.

Buy-back

Пусть совсем недавно было приобретено в кредит транспортное средство. Но по определенным причинам он стал не устраивать своего владельца. И собственник машины решает от него «избавиться». В таких случаях отлично поможет программа по названию Buy-back.

Суть ее такова:

• клиент производит частичное погашение суммы долга;
• полную же сумму потребуется внести после единовременной либо обратной продажи машины.

Как правило, займы по такой программе выдаются на срок до 36 месяцев . При этом предполагается наличие собственных средств в размере 20-30% от стоимости покупки.

• Газпромбанк;
• МБРиР;
• Райффайзенбанк.

Краткий обзор организаций

Для большей наглядности не будет лишним показать список банков, выдающих автокредит по различным условиям. Приведенная ниже таблица позволит быстро выбрать наиболее подходящее предложение и скорее осуществить свою мечту – покупку автомобиля.

Кредитор	Сумма кредита	Срок займа	Процентная ставка	Дополнительная информация
АйМаниБанк	До 2 млн рублей	До 60 мес.	От 20% годовых	Кредит на новые и поддержанные авто, без первого взноса
Связь банк	До 800,000 рублей	До 36 мес.	От 11,9% годовых	Льготная программа субсидирования
Россельхозбанк	До 3,000 тысяч рублей	До 60 мес.	От 17,5% годовых	Только на новый транспорт, КАСКО обязательно
Авангард	Не ограничено	До 60 мес.	23% годовых	Наличие страховки не обязательно
Союз	Не ограничено	До 60 мес.	От 20% годовых	Собственные средства от 20%
Саровбизнесбанк	Не ограничено	До 60 мес.	От 21,4% годовых	КАСКО не обязательно
Автоторгбанк	До 5 млн рублей	До 60 мес.	От 18% годовых	КАСКО обязательно, собственные средства от 20%
Альфа Банк	До 3 млн рублей	До 60 мес.	22,49-23,49% годовых	КАСКО по желанию
Не ограничено	До 84 мес.	15%	КАСКО обязательно, взнос от 20%
Агропромкредит	До 3 млн рублей	До 60 мес.	Рассчитываются индивидуально	Собственные средства от 10%
Русфинанс банк	Зависит от программы		От 8,17% годовых	Специальные условия при покупке авто определенных марок
До 60 мес.	От 18% годовых	Первый взнос от 40%
Зависит от платежеспособности заемщика	До 60 мес.	20-28% годовых	Собственные средства от 10%
Зависит от платежеспособности заемщика	До 84 мес.	От 9,57% годовых	КАСКО обязательно
Балтинвестбанк	До 3 млн рублей	До 84 мес.	От 12,33% годовых	КАСКО по желанию

Часто задаваемые вопросы

Стоит ли осуществлять досрочное погашение займа?	Да, можно сэкономить на оплате процентов по кредиту.
Выгодно ли включать КАСКО в тело кредита?	Да, лучше страхование включить в сумму кредита, тем самым появится возможность увеличить размер первоначального взноса.
Сколько придется ждать одобрения кредита?	Многие банки рассматривают заявку в течение часа. Исключение оставляют «дорогие» кредиты, когда сумма займа превышает миллиона рублей.
На какие марки машин выдает заем?	Перечень марок автомобилей, допустимых к покупке в кредит, определяет сама кредитная организация.
Можно ли продать «кредитный» автомобиль?	Нет, до полного погашения долга этого сделать нельзя, так как ТС находится в залоге у банка.

Многие мечтают о новом авто, но собственных средств на столь крупную покупку зачастую не хватает.

В таких случаях на помощь приходят кредитные программы.

Их выбор сейчас обширный, у каждой свои условия, преимущества и недостатки.

Эта статья поможет вам определиться с тем, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в вашем случае.

Для желающих взять кредит на покупку машины разработано большое количество программ:

Потребительский кредит – заем, который выдают на покупку товаров длительного пользования, в том числе машин . Возможна продажа с отсрочкой платежа или предоставление наличных на приобретение товара.

Бывает целевым и нецелевым, когда в случае одобрения кредита человек вправе тратить выданные деньги по своему усмотрению.

Преимущества

Потребительское кредитование – выгодный вариант для покупки машины . Для этого есть ряд причин:

• автодилеры часто поощряют клиентов, которые рассчитываются наличными;
• нет необходимости покупать КАСКО, что требуют многие кредиторы – можно сэкономить до 15% стоимости машины;
• у дилера нет привязки к банку, поэтому покупатель вправе самостоятельно выбирать, где оформить кредит и у кого приобрести авто;
• машина сразу переходит в собственность покупателя, который может распоряжаться ей по своему усмотрению.

Еще один плюс потребительского кредита состоит в том, что не всегда требуется его обеспечение . Это экономит время и средства на оплату услуг по оценке имущества.

При предоставлении залога банк может снизить процентную ставку и сделать другие условия более выгодными.

Недостатки

При отсутствии залога получить кредит сложнее, причем даже при его одобрении процентные ставки оказываются более высокими.

Еще требуются поручители, причем при запросе суммы более 300 000 руб. на личные нужды необходимо поручительство организации.

Также для получения крупного потребительского кредита нужны различные документы, справки от работодателя. Для тех, кто получает серую зарплату, и для пенсионеров этот вид займа на покупку машины недоступен.

Автокредитование

Автокредит – разновидность целевого займа . Это государственный кредит, который выдается на приобретение конкретного товара – машины. После оформления договора покупатель может сразу пользоваться транспортным средством.

Плюсы

Многих интересует, выгодно ли брать автокредит или лучше воспользоваться потребительским.

У него есть несколько преимуществ:

1. Низкий первоначальный взнос – обычно до 30%. Иногда он достигает 50-70%, но процентные ставки в таких случаях снижаются.
2. Нет необходимости искать поручителей.
3. Действуют льготные программы автокредитования, позволяющие оформить выгодный заем с минимальными затратами.

Минусы

Существенный недостаток автокредитования – возможность приобрести только ту машину, которую покупатель заранее выбрал. Еще одно обязательное условие – автосалон должен сотрудничать с выбранным банком, иначе в займе будет отказано.

При оформлении любого автокредита необходимо приобретать КАСКО, что несет за собой немалые дополнительные расходы. Страховку придется оплачивать каждый год – такое условие вносится в договор.

Некоторые банки ограничивают количество водителей, которых разрешается вписывать в страховку.

Автомобиль находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита . Это значит, его не получится при необходимости продать или обменять

Оформление автокредита в салоне

Рассмотрим, где лучше взять автокредит – в банке или в автосалоне. В действительности у этих вариантов мало различий.

Дилеры предлагают обычные займы, которые берут в банках. Деньги выдают под процент на приобретение машины. Чем меньше кредитор уверен в возврате средств, тем больше придется переплачивать покупателю.

Достоинства

Все же есть некоторые особенности получения кредита в автосалоне.

Плюсы для покупателя очевидны:

• удобство – все оформляется в одном месте;
• экономия времени – не нужно тратить его, посещая другие организации;
• скидки, бонусы, подарки – нередко автосалоны предлагают бесплатное дополнительное оборудование для тех, кто оформляет покупку в кредит;
• выгодные условия кредитования – обычно это сниженные ставки, но стоит внимательно изучать договор и оценивать реальную переплату.

Слабые стороны

Автосалон выступает посредником между покупателем и банком, но он всегда заботится о собственной выгоде. Поэтому есть и минусы оформления кредита через дилера:

• ограниченный выбор кредитных программ – из-за этого условия для покупателя могут быть не самыми выгодными;
• невозможность выбрать банк для оформления кредита – из-за умышленных действий сотрудников автосалона либо их невнимательности или небрежности;
• дорогая страховка – покупателю навязывают определенную компанию, которая предлагает не лучшие условия.

«Подводные камни»

Некоторые автодилеры идут на хитрости при продаже машин: скрывают реальную цену до последнего момента, навязывают дополнительное оборудование, можно даже нарваться на мошенников.

Условия кредитования не афишируются, что делает заем невыгодным, хотя с этой проблемой люди сталкиваются и при посещении банков.

Чтобы не попасться на уловку и не переплатить слишком много, внимательно читайте все документы, которые собираетесь подписывать.

Договоры в автосалонах составляют грамотные юристы. Если клиент сам подпишет документ, придраться к дилеру и его действиям не получится.

В действительности для ведения финансовой деятельности нужно получать специальные лицензии, к организациям в этой сфере предъявляют особые требования.

Поэтому кредиты выдают специализированные учреждения – мелким шрифтом на сайте или в рекламной брошюре всегда написано, какой банк предоставляет услугу.

У некоторых автоконцернов появились так называемые кэптивные банки: АО «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС» .

Все же это отдельные компании, которые ведут исключительно финансовую деятельность. С дилерами их объединяет только один учредитель, да и то не всегда.

Спецпрограммы кредитования от автосалонов

В 2019 г. все более востребованными становятся программы trade-in и buy-back, которые предлагают автосалоны. В ряде случаев они действительно оказываются выгодными для покупателей.

По правилам программы, первым платежом по кредиту становится стоимость старой машины.

Плюсы для покупателя существенные:

1. Легкая и быстрая смена подержанного автомобиля на новый.
2. Экономия времени – не нужно заниматься продажей, искать самостоятельно покупателей.
3. Диагностика машины в автосалоне, возможность тест-драйва – это исключает риск получения некачественного автомобиля.

Недостатки у программы тоже есть . Приобрести можно только одну из машин, которые есть в наличии в автосалоне, а это серьезно ограничивает выбор.

Да и старый автомобиль дилер приобретает по цене на 10-15% ниже рыночной.

Программа предполагает наличие отложенного платежа, который выплачивает покупатель или автосалон .

Схема следующая: выдается кредит со стандартными условиями на 1-3 года. Первоначальный взнос составляет 15–50% от стоимости машины, а ежемесячные платежи рассчитываются так, чтобы к концу срока кредитования 20–40% суммы остались невыплаченными.

Последний, отложенный платеж покупатель вправе погасить, чтобы оставить машину у себя . Он также может на этом этапе продать авто, погасить долг из полученной суммы, а остаток использовать как первый взнос на новый автомобиль.

Если покупатель хочет оставить машину себе, но у него не получается погасить отложенный платеж, банк может продлить срок кредитования. В этом случае придется выплачивать и дополнительные проценты.

Программа buy-back оптимальна для тех, кто любит менять машины, постоянно приобретая авто новых моделей .

Преимущества для покупателя налицо:

1. Из-за последнего крупного взноса ежемесячные платежи ниже.
2. Можно продать машину, когда еще не весь долг погашен, а погасить его потом.
3. Деньгами от продажи авто после погашения отложенного платежа можно распоряжаться по своему усмотрению.

Недостатки у программы тоже довольно существенные:

1. Несмотря на более низкие ежемесячные платежи, общая переплата больше, чем по обычному автокредиту.
2. Ездить на машине нужно очень аккуратно, чтобы не снизилась ее рыночная стоимость.
3. Обязательное условие – полная оплата КАСКО и ОСАГО.
4. Обслуживание авто возможно только в официальных сервисных центрах.
5. Постоянная кредитная зависимость: остаток от продажи старой машины идет на погашение первого взноса на новую и так по кругу.

На Западе приобретение машины в лизинг очень популярно, поскольку такой способ позволяет получить автомобиль без предварительного накопления денег. В России желающих воспользоваться этой схемой гораздо меньше.

Суть автолизинга состоит в том, что человек берет машину во владение на время, регулярно внося оплату за пользование ей. Длительная аренда автомобиля оформляется легче и быстрее, чем кредит, для этого нужен минимальный пакет документов.

К другим преимуществам автолизинга относятся:

1. Возможность выбрать любую машину, которую купит вам лизинговая компания.
2. Оформлением и страхованием тоже занимается лизинговая компания.
3. Выплаты намного ниже, чем по любому кредитному договору.
4. Размер регулярных выплат зависит от первоначального взноса и остаточной стоимости.
5. В конце срока действия договора машину можно выкупить либо вернуть лизинговой компании.

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, зависит от конкретного человека и его целей.

Если хочется приобрести дорогостоящую машину, выгоднее взять автокредит, а на покупку б/у автомобиля или нового, но недорогого – потребительский. Лизинг же станет отличным решением для человека, который не планирует приобретать авто на длительный срок.

Перед покупкой следует тщательно проанализировать свои цели, финансовые возможности и предложения разных финансовых организаций. Это поможет выбрать оптимальную кредитную программу.

Чтобы купить новый автомобиль приходиться копить средства несколько лет. Покупку автомобиля с пробегом тоже нельзя назвать дешевой сделкой, и для некоторых россиян даже такой вариант пока в мечтах. Благодаря тому, что автокредиты в Москве позволяют приобрести любой без исключения автомобиль, ряды столичных автолюбителей ежегодно пополняются.

Какие автокредиты предлагают в Москве?

Начнем с того, что купить авто в кредит в Москве можно прямо в автосалоне. Как правило, автосалоны сотрудничают с 2-4 банкам, представители которых принимают и рассматривают заявки на их территории. Заявка, поданная таким образом, рассматривается на общих условиях.

• ссуда на новый автомобиль;
• средства на подержанный автомобиль;
• программа по приобретению конкретной марки автомобиля;
• новое авто в кредит в Москве на льготных условиях с государственной субсидией;
• кредиты на приобретение автомобилей российской сборки.

Кредит на автомобиль в Москве — условия и основные параметры

В России уже давно действуют устоявшиеся требования к физическим лицам, обратившимся за кредитом. Они немного видоизменяются, могут отличаться в разных организациях, но в целом банки России придерживаются этого списка:

• возраст: 18+;
• гражданство: российское;
• регистрация: постоянная;
• стаж: от 4 месяцев;
• платежеспособность;

Не все банки в 2019 году устанавливают требование к регистрации в районе их расположения, допускается регистрация в любом регионе. Это же касается и подтверждения доходов. К рассмотрению принимаются справки по форме банка или нанимателя, выписки по пенсионному счету.

Взять машину в кредит в Москве можно на этих условиях:

• первоначальный взнос 10-50% стоимости автомобиля или без первого взноса;
• процентная ставка от 14,00%;
• на 5 лет;
• без справки о доходах;
• под залог приобретаемого транспортного средства и/или другого имущества;
• с плохой кредитной историей при условии обеспечения.

Как найти кредит на сайте?

Все что нужно, чтобы выбрать кредит здесь, это знать сумму и период кредитования. Кроме этого, калькулятор автокредитов в Москве дает возможность (по желанию пользователя) искать кредит с учетом дополнительных условий.

Для обеспечения различных потребностей каждого человека и общества в целом возводятся самые разнообразные здания и сооружения, отличающиеся друг от друга своим назначением, конструкцией, этажностью, материалом, внешним видом, заглублением в землю и прочим

Часто разные организации сталкиваются с таким понятием, как товарный кредит, однако они не всегда понимают, для чего он предназначается, а также какими особенностями обладает. Он является специфической формой займа, для осуществления которого создается сп

Страхование жизни уже не одно десятилетие пользуется большой популярностью по всему миру. Преимущества таких программ позволяют уберечь своих близких от внезапных растрат, например, в случае болезни, ДТП или смерти застрахованного, родственники получат фи

Чаще всего необходимо знать будущие значения таких показателей, как цена товара на рынке, объем спроса, объемы собственных продаж, объемы производства и продаж конкурентов, рыночная конъюнктура, структура товарного ассортимента конкурентов. Ценность таких

Самые низкие процентные ставки по автокредитам в банках

Чтобы купить машину в кредит сегодня, нужно не только определиться с ее моделью и планированием бюджета, чтобы погасить займ, но и подготовить необходимые документы, а так же решить какой программой кредитования вы воспользуетесь. Сейчас существует несколько вариантов предоставления автокредита с низкой процентной ставкой: целевые или классические, экспресс-кредиты, кредиты в зачет старой машины, на льготных условиях, с первым взносом, без первого взноса, а так же беспроцентная рассрочка и иные.

Итак, рассмотрим несколько программ. Начнем с классического кредита. Как правило, после подачи заявления банк рассматривает, платежеспособен ли клиент, и принимает решение. Здесь решение принимается в течение 2-3 дней, да и пакет документов, прилагаемых к заявлению, сводится к минимуму. Процентная ставка по автокредитам в банках чаще всего зависит от сроков погашения кредита и надежности заемщика. Например, если у вас хорошая кредитная история, то вы сможете воспользоваться кредитом на льготных условиях, то есть по пониженной ставке.

Проценты по автокредитам в разных банках на сегодня

Название банка	Программа	Срок, мес.	Минимальный процент	Максимальная сумма
Газпромбанк	«Без первоначального взноса»	60	12,5 %	3 000 000 руб.
ВТБ24	«Ягуар»	12-60	13,5 %	6 000 000 руб.
ВТБ24	«КИА»	12-60	16,0 %	2 800 000 руб.
Росбанк	На новый автомобиль	6-60	13,9 %	5 000 000 руб.
Локобанк	Под залог авто	72	12,4 %	5 000 000 руб.
Альфа-Банк	Новый автомобиль	60	16,0 %	3 000 000 руб.
Сбербанк	С государственным субсидированием	36	10,0 %	1 000 000 руб.

Кстати говоря, сейчас при выборе кредитной организации важно ориентироваться не только на проценты по автокредитам в разных банках*, но и учитывать, какие штрафные санкции предусматривает договор, есть ли возможность досрочного погашения кредита, с какими дилерами и страховыми компаниями работает банк, ну и, разумеется, высокий сервис обслуживания.

Процентные ставки по автокредитам в банках — данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Автокредит: низкая процентная ставка. Все более доступными становятся экспресс-кредиты, ведь многие клиенты готовы выплачивать более высокий процент за пользование кредитом, лишь бы быстрее получить денежные средства, да и вопрос официального заработка иногда бывает весьма щепетильным. Как правило, переплата за экспресс-кредит за год составляет около 3-6 тысяч рублей, но порой это единственный возможный вариант.

Если вы не просто хотите приобрести новый автомобиль, а скорее заменить старый, то вам стоит обратить внимание на автокредиты под низкий процент в зачет старой машины. По сути, эта процедура напоминает обычную ссуду, либо старый автомобиль идет в зачет первоначального взноса. Плюсами этой программы можно считать доступность и быстрое рассмотрение заявки, но если старая машина слишком изношенна, то много денег вы не сэкономите.

Стоит напомнить, что автокредиты с низкой процентной ставкой за счет старой машины могут быть одновременно и льготными, так, например, работает государственная программа софинансирования льготного автокредитования. В 2012 году в этой программе участвовали только 3 банка: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. Но они значительно отличались предлагаемой процентной ставкой по кредиту. Например, в Сбербанке она составляла 15%, с учетом субсидии — 6,33%, в ВТБ 24 — 18% годовых, с учетом субсидии — 9,33% при покупке иномарки, или 20% и 11,33% соответственно, при покупке отечественного автомобиля. В Россельхозбанке с учетом господдержки процентная ставка — 9,33% годовых.

Кстати говоря, можно не только взять минимальный автокредит на приобретение машины, но и купить автомобиль в кредит в автосалоне или у официальных дилеров. Например, официальный дилер тойота в москве предлагает такую услугу, как на покупку новой иномарки, так и на машины с пробегом.

Самый низкий процент по автокредиту на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Для того чтобы сделать грамотный выбор схемы кредитования, необходимо более детально изучить основные отличия предлагаемых типов рассрочки. Начнем с самого популярного типа – классического варианта погашения займа. Большинство российских банков предлагают оформление кредита на следующих условиях: заемщику необходимо предоставить пакет документов, включающий водительское удостоверение, паспорт, трудовую книжку, справку о доходах, и пр. Первоначальный взнос обычно составляет от 10-15 процентов от общей стоимости выбранного автомобиля. Кроме того, будущий владелец машины должен оформить страховку на ДТП, угон и другие виды ущерба, предусмотренные дополнительным страхованием.
Под какой процент дают автокредит? К преимуществам классической схемы кредитования относят невысокие процентные ставки и возможность выплачивать займ в течение 5 лет. К тому же, покупая новый автомобиль в кредит, можно рассчитывать практически на любую сумму при условии платежеспособности клиента. В некоторых случаях можно оформить кредит на покупку подержанной машины. Однако ответа банка придется подождать от трех дней до нескольких недель.

Программы автокредитования в разных банках имеют специфические особенности:

1. Деньги клиент чаще всего не получает, они сразу переводятся на счет автосалона, где оформляется покупка.
2. Большинство банков предоставляет заем только после того, как покупатель внесет задаток не менее 10% от стоимости транспортного средства.
3. Транспорт остается в залоге у банка до тех пор, пока клиент полностью не погасит долг.
4. ПТС автомобиля хранится в банке до закрытия договора.
5. Почти всегда требуется оформление дорогостоящего полиса КАСКО.

Требования к заемщику

Перед тем, как проводить подробный анализ процентной ставки, клиент должен удостовериться, что компания согласится предоставить ему кредит на покупку авто.

Все учреждения предъявляют к заемщикам ряд требований, которым те обязаны соответствовать. Обычно компании сотрудничают только с людьми, которые:

• имеют гражданство РФ;
• постоянно проживают в регионе присутствия компании;
• имеют официальную работу;
• проработали не менее 1 года, причем 3 месяца из срока осуществляли деятельность на последнем месте;
• имеют возраст 21-65 лет.

Список требований может изменяться в зависимости от выбранного учреждения.

Пакет документов

Перед обращением в компанию клиенту потребуется подготовить пакет документов. Классический перечень имеет следующий вид:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки;
• 2 документ, удостоверяющий личность;
• анкета-заявка.

Список может видоизменяться в зависимости от выбранной компании.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ
(DOC, 44 Кб)

Проценты по автокредитам с другими схемами

Еще одной популярной схемой является экспресс–кредитование. Для того чтобы оформить с банком договор, потребуется минимум документов. Во многих случаях кредитные организации предоставляют займы на покупку авто без справки о доходах. Большим преимуществом такой схемы является быстрота проведения процедуры: общее время оформления может составлять около нескольких часов. В большинстве случаев экспресс-кредиты выдаются на три года, в течение которых клиент обязуется регулярно погашать равномерные части долга. Процентные ставки при этом выше, чем при классическом кредитовании, но покупатель может сесть за руль нового автомобиля уже в день оформления кредита.

Следующей схемой автомобильного кредитования является беспроцентная рассрочка. Как и в экспресс-кредитовании, договор займа необязательно оформлять в отделении банка. Все необходимые бумаги можно составить непосредственно в автосалоне. При этом заемщик должен внести сумму, в среднем составляющую около 30% от общей стоимости машины. Преимуществом такого вида автокредитования является оперативность оформления договора и небольшой список документов, подтверждающих личность и платежеспособность клиента. Если вы остановили свой выбор на этой схеме, рекомендуют обратить внимание на стоимость открытия и ведения ссудного счета, которые могут существенно различаться в разных банковских организациях.

Какой бывает минимальный процент по автокредиту в банках?

Автокредит с минимальной процентной ставкой – мечта каждого будущего автовладельца, который не может себе позволить купить машину за наличные. Современные кредитные программы, предлагаемые банками , очень сильно различаются по условиям и по величине процентной ставки, определяющей переплату. Если вы хотите выбрать по-настоящему выгодный автокредит, придётся пересмотреть десятки предложений и просчитать размеры ежемесячных выплат.

Какой автокредит будет самым выгодным?

Автокредиты с минимальной ставкой, как правило, предлагают самые крупные банки, предоставляющие только наиболее надёжные автокредиты. Есть несколько типов автокредитных программ с льготными условиями, каждое из которых увеличивает ставку.

Чем менее надёжным будет автокредит для банка, тем дороже он окажется для клиента, так как финансовая организация будет компенсировать возможную невыплату. Из всего многообразия придётся выбрать одно решение, которое окажется и доступным, и недорогим.

Минимальные проценты по автокредиту в банках возможны в следующих случаях:

• Классическая программа, предполагающая подтверждение платёжеспособности справками, заполнение подробной анкеты с длительным рассмотрением, обязательную страховку и крупный первоначальный взнос. Такие банковские программы оказываются наименее удобными заёмщикам, но банку они позволяют выбрать самых надёжных клиентов. Поскольку машина становится залогом и гарантией возврата, кредит окажется дешевле обычного потребительского займа.
• Кредит для зарплатных клиентов, который банки предлагают только определённой категории заёмщиков. Если вы постоянно получаете зарплату в одной банковской организации, она может контролировать все поступления на счёт, а значит, она будет иметь полное представление о платёжеспособности клиента.

Риск невыплаты в этом случае минимален, а многие заёмщики даже настраивают автоплатеж, чтобы случайно не забыть о сроках выплат. Таким клиентам банки снижают ставку, особенно если у них уже есть положительная кредитная история.

• Купить авто под минимальный процент можно, если заёмщик выбирает новый автомобиль иностранного производства. На подержанные машины ставки всегда выше, так как для банка это менее надёжный залог, кроме того, не все банки вообще работают с кредитованием отечественного транспорта. На некоторые модели и марки банки предлагаются специальные более выгодные программы, по которым ставки окажутся ниже.

Автокредит на б/у авто с минимальной процентной ставкой можно получить, если машина приобретается в салоне официального дилера по программе «Трейд-ин».

Некоторые автосалоны предлагаю специальные автокредиты на подержанный транспорт, если его возраст не превышает 5 лет. Самый дорогой вид кредитования – займы на покупку автомобиля с рук, так как для банка это наименее надёжный тип кредитования.

Выгодное автокредитование в дилерских центрах

Авто в кредит под минимальный процент дилеры предоставляют по маркетинговой ставке: так называют сниженную ставку, часть которой погашает не сам клиент, а автосалон. Для дилера это выгодно, так как позволяет привлечь клиентов и повысить товарооборот.

Минимальная ставка по автокредиту в этом случае – 0%, то есть кредит можно будет оформить вообще без переплаты. В этом случае дилер погашает полную стоимость автокредита, а клиенту приходится оплатить только стоимость машины.

Минус дилерского автокредитования в том, что по нему всегда требуется большой первоначальный взнос – минимум 30-50% стоимости. Не все клиенты могут позволить себе такой взнос, кроме того, кредит нужно будет погасить в минимальные сроки. Обычно это 1 или 2 года, за этот срок нужно полностью рассчитаться с займом. На период кредитования необходимо оформлять страховой полис по полной программе КАСКО, а это тоже стоит недёшево.

Кроме того, выбор страховых компаний сильно ограничен, и заёмщику иногда приходится соглашаться даже на невыгодные условия. В результате кредитование, несмотря на невысокую процентную ставку, оказывается доступным не каждому клиенту.

К примеру, «Дэу» в кредит под минимальный процент в автосалонах можно купить по специальной программе, срок которой составляет не более 5 лет. При первоначальном взносе от 30% стоимости, ставка по автокредиту составит всего 13% годовых.

Партнёром по данной программе автокредитования выступает «Русфинанс Банк». В дилерских центрах можно воспользоваться предложениями и других банков, поэтому у заёмщика всегда есть выбор.

Как снизить ставку по автокредиту?

Купить авто под минимальный процент можно, если подобрать оптимальную программу по основным условиях:

1. Стоит отказаться от экспресс-автокредитования. Кредиты без сбора справок всегда более доступны клиентам, но они всегда и оказываются дороже. Лучше потратить время на подготовку всего пакета документов, чем переплачивать крупную сумму. Разница в ставке даже в 2-3 процента оказывается в итоге очень значительной.
2. Всегда оказываются невыгодными автокредиты без первоначального взноса. Мало того, что придётся выплачивать полную стоимость автомобиля с процентами, банк начислит большую процентную ставку. В итоге за машину придется переплатить более половины стоимости даже при небольшом сроке кредитования.
3. На ставку влияет и срок кредитования. Чем он меньше, тем займ окажется дешевле, и переплата значительно сократится. Однако при этом увеличится ежемесячный взнос, и заёмщику придётся выплачивать крупные суммы в течение всего срока.

На автокредит минимальный процент будет доступен в том случае, если банк будет полностью уверен в надёжности клиента и сможет доверить ему крупную сумму. Проверяется кредитная история.

Обязательно анализируются все данные, указанные в анкете. Фактически ставка складывается из нескольких условий, и нужно внимательно выбирать самую выгодную программу.

Источник http://mofree.ru/finish/kak-poluchit-avtokredit-v-banke—usloviya-kreditovaniya.html

Источник http://wikers.ru/articles/procentnye-stavki-avtokreditam-bankah.html

Источник http://eavtokredit.ru/page/kakoj-byvaet-minimalnyj-procent-po-avtokreditu-v-bankah