13 лучших страховых компаний ОСАГО

13 лучших страховых компаний ОСАГО

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Вашему вниманию представлен клиентский рейтинг лучших страховых компаний ОСАГО. При подборе «кандидатов» в рассматриваемую категорию учитывалось несколько важных факторов: количество отзывов, а также их качество, активность страховщиков при решении проблем своих клиентов.

Как выбрать страховую компанию ОСАГО

Страховые общества в России отличаются многочисленностью и повсеместной распространенностью. Чтобы выбрать стоящую компанию, которая при наступлении страхового случая действительно «придет на помощь», нужно как следует постараться.

Итак, в первую очередь необходимо обращать внимание на 2 момента: надежность и стабильность. Благо, информация об этих показателях развития страховщиков есть в свободном доступе. Немаловажен также размер уставного капитала. Причем, нужно обращать внимание не только на его величину, но и ее соотношение с ежегодной прибылью, суммами выплат по договорам. И еще пара моментов:

1. Если организация небольшая – обязательно проверьте наличие лицензии на осуществление операций, связанных с автострахованием.
2. Обращайте внимание на регистрацию – лучше отдать предпочтение той компании, которая возникла и «прописана» в России, а не за ее пределами.
3. Обращайте внимание на «возраст» – при выборе подходящего страховщика склоняйтесь в пользу того, чей возраст превышает хотя бы 10 лет.

Рейтинг лучших страховые компаний ОСАГО

Номинация	место	страховая компания	рейтинг
Рейтинг лучших страховые компаний ОСАГО	1	Ингосстрах	4.9
2	Альфастрахование	4.9
3	СОГАЗ	4.8
4	Тинькофф Страхование	4.8
5	ВТБ страхование	4.8
6	РЕСО-Гарантия	4.7
7	Росгосстрах	4.7
8	Ренессанс Страхование	4.6
9	Либерти Страхование	4.6
10	ЭРГО	4.5
11	ВСК	4.5
12	Зетта Страхование	4.5
13	Согласие	4.4

Ингосстрах

ПАО «Ингосстрах» – страховая компания с уставным фондом (данные на май 2018 года) около 17,5 млрд. р. Работает как на отечественном, так и на международном рынке. На сегодняшний день это – страховщик федерального уровня с представительствами в 84 регионах страны. Ингосстрах на первом месте по сбору платежей в автостраховании (наземный, водный).

По состоянию на начало 2019 года, доля отказов в полисной выплате клиентам страховым составила 0,57% (показатель снизился по сравнению с предыдущим годом на 23,8%). Сумма выплат прошедшего года – 28,9 млн. р. Согласно данным авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА», организация имеет максимальный рейтинг финансовой надежности (ААА). Ингосстрах – один из лидеров страна по сумме возмещений, премий и балансу.

Альфастрахование

АО «Альфастрахование» по праву считается одним из крупнейших в России. Предоставляет комплексный пакет услуг, включающий не только выгодные программы по защите бизнеса, но и отличные портфельные продукты, предназначенные для защиты интересов физических лиц. Альфастрахование на втором месте по выгодности и количеству заключенных договоров в автостраховании, а также страховании железнодорожных средств передвижения. На сайте действует круглосуточная горячая линия. Предоставляются 20%-ные скидки аккуратным водителям, действуют программы VIP-обслуживания. Компания имеет около 270 региональных представительств.

По состоянию на начало 2019 года, доля отказов в выплате клиентам согласно страховым полисам составила 0,23 % (показатель повысился по сравнению с предыдущим годом на 10%). Сумма выплат прошедшего года – почти 28,3 млн. р. Согласно данным авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА», компания имеет стабильно высокий рейтинг финансовой надежности (АА+).

СОГАЗ

Страховая группа с уставным капиталом в 25 млрд. р. уже 2 года подряд является безусловным лидером по объемам страховых сборов. На сегодня СОГАЗ – страховщик федерального уровня с представительствами в 79 регионах страны.

По состоянию на начало 2019 года, доля отказов в выплате клиентам согласно страховым полисам составила 0,89 % (показатель повысился по сравнению с 2018 на 5,6%). Сумма выплат по результатам прошедшего года составила около 72,4 млн. р. Доля автострахования в страховом портфеле по итогам 2018 года – около 1/6. Согласно экспертным оценкам, страховая компания получила максимальный рейтинг финансовой надежности/устойчивости.

ВАЖНО! В конце 2018 года СОГАЗ приняла решение осуществить слияние страхового бизнеса с «ВТБ Страхование». Так на рынке появился настоящий гигант, заняв примерно пятую его часть.

Тинькофф Страхование

АО «Тинькофф Страхование» – относительно молодая компания, которая осуществляет преимущественно директ-страхование (посредством интернета и колл-центров). Организация не имеет представительств или филиалов. Реализация полисов происходит исключительно через агентскую сеть в 43 регионах России. Доля автострахования занимает в страховом портфеле организации около 1/10.

К началу 2019 года доля отказов составила 1,18% (показатель снизился на 0,08 % по сравнению с прошлым годом). Сумма выплат на конец прошлого года – 967 млн. р. Согласно экспертным оценкам, страховщик получил умеренный рейтинг финансовой стабильности, что подразумевает чувствительность к негативным изменениям в экономике.

ВТБ страхование

За 18 лет своего существования страховая компания превратилась из скромного страховщика в настоящего гиганта с оборотными средствами на сумму около 190 млрд. р. Филиалы общества расположены в 90 крупнейших городах страны. Суммы выплат к концу 2018 года составила 10,5 млрд. р. При этом доля отказов – почти 8% (стоит отметить, что эта цифра снизилась на 13% по сравнению с прошлым годом).

Автострахование составляет не более 10% от общей доли страхового портфеля. Согласно данным авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА», страховщик имеет максимальный рейтинг финансовой надежности (ААА). В конце 2018 года произошло слияние организации со страховой группой СОГАЗ, как уже было сказало выше. Как новый участник рынка себя проявит, узнаем лишь по итогам первого квартала.

РЕСО-Гарантия

ПАО «РЕСО-гарантия» – страховая компания с уставным капиталом в 10,9 млрд. р. Является организацией агентского типа: включает в себя около 900 филиалов и офисов во всех регионах страны. Автострахование – одно из приоритетных направлений работы (почти 70% страхового портфеля). В I полугодии 2018 года страховщик стал 5-м в России по величине взносов.

По данным на конец 2018 года, РЕСО-гарантия осуществила выплаты клиентам на сумму около 32,8 млрд. р. При этом доля отказа составила 0,34 % (что на 0,65 % выше по сравнению с прошлым годом). Российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило в начале 2019-го высокий уровень финансовой надежности организации. РЕСО-гарантия – участник многих профессиональных ассоциаций, в том числе, Российского Союза Автостраховщиков.

Росгосстрах

Одна из крупнейших в стране страховых компаний с уставным капиталом в 19 млрд. р., 2000 офисов во всех регионах и 97-летней историей. Блокирующий пакет акций принадлежит государству. Данные 1-го полугодия 2018 года показали, что организация стала 9-й в списке лучших по объему прибыли.

В 2018-м российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг надежности компании, присвоив ей высокий уровень финансовой стабильности. Росгосстрах осуществил выплаты клиентам на сумму около 30,9 млрд. р., доля отказов при этом достигла 2,1 % (показатель снизился на 69% по сравнению с прошлым годом). На долю автострахования приходится почти 70% страхового портфеля организации.

Ренессанс Страхование

Группа «Ренессанс Страхование» – рыночная компания, которая является участником 10-ки лидеров страхового рынка России. Уже 2 года подряд организация становится лидером по объемам взносов на рынке директ-страхования. Группа была первой в РФ, кто начал осуществлять продажи полисов через интернет.

За последние несколько лет отмечен постоянный прирост объема поступлений. При этом сумма выплат по страховым полисам на конец 2018-го составила приблизительно 11,5 млрд. р. Доля отказов достигла 1,6%, что на 0,78% меньше, чем в прошлом году. Группа открыла более 35 представительств в крупных городах России и Украины. Работает круглосуточный call-центр и смс-поддержка. Возможно приобретение страхового полиса со скидкой – через интернет.

Либерти Страхование

Акционерное общество – компания-универсал, занимающая (данные на начало 2018 года) 14-е место в рейтинге лучших по сборам КАСКО. Организация – настоящий профессионал в сфере прямого страхования: основные продажи полисов осуществляются через интернет и call-центры. Представительства организации расположены в 9 регионах страны. Последние пару лет основным направлением деятельности Либерти Страхование является автострахование (около 60% от общей доли в страховом портфеле).

По состоянию на конец 2018-го сумма выплат по страховым полисам составила порядка 1,6 млрд. р., при доле отказов 1,76% на тот же период (показатель по сравнению с прошлым годом снизился на 5,77%). Авторитетное рейтинговое агентство подтвердило стабильно высокий уровень финансовой надежности организации (АА+).

Страховая группа считается одной из крупнейших в Европе. Имеет исключительную репутацию надежного страховщика. Автострахование – приоритетное направление, занимающее львиную долю в страховом портфеле организации. ЭРГО – на 7-м месте по стране в рейтинге страхования автотранспорта. Компания предоставляет возможность оформления полиса в электронном виде, в том числе и продукт «Зеленая карта» – обязательный документ для тех, кто планирует путешествие за пределы России на автомобиле.

По состоянию на конец 2018-го сумма выплат составила 2,6 млрд. р., при этом доля отказов на тот же период времени – 5,5%. Российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило высокий рейтинг финансовой надежности ЭРГО (АА+).

Один из крупнейших российских страховщиков, открывший за время своего существования около 400 представительств в крупных городах страны. Вот уже 18 лет компания имеет неизменно высокий рейтинг финансовой надежности. Президент России В.В. Путин трижды объявлял ВСК благодарность за развитие страхового дела.

На сайте организации доступна опция внесения платежа посредством банковской карты. Кроме того, выплаты по страховым полисам возможны на территории всей России (независимо от места оформления договора). По итогам конца 2018-го страховщик занял 5-е место по стране по объему премии с полисов ОСАГО. Сумма выплат по страховке за тот же период – порядка 20,5 млрд. р. при доле отказов в выплате 2,25%.

Зетта Страхование

ООО «Зетта Страхование» с уставным капиталом в 1,5 млрд. р. успешно реализует страховые полисы в 35 представительствах, открытых в крупных городах страны. Компания тесно сотрудничает с 350 российскими автодилерами. Преимущественная часть премий по состоянию на начало 2018-го года пришлась на автострахование (более 60%). Зетта Страхование – победитель «Народного рейтинга» (banki.ru) в 2018 году (3-й год подряд) – за качество обслуживания и уровень оказываемых страховых услуг.

Сумма выплат на конец 2018-го составила порядка 1,67 млрд. р. при доле отказов в 4,31%. Финансовая надежность компании подтверждена на уровне А+ (достаточно высокий). В марте 2018-го организация стала обладателем лицензии, дающей право на страхование закрытых объектов и оборонно-промышленных предприятий.

Согласие

Последний участник нашего рейтинга, но далеко не последний по надежности и лояльности к своим клиентам. ООО с уставным капиталом в 5,4 млрд. р. функционирует на рынке страхования уже четверть века. Входит в состав крупного финансово-промышленного холдинга. Компания стабильно показывает высокие результаты по объему сборов ОСАГО – 6-е место в стране.

Организация представлена во всех федеральных округах России: там функционирует 55 представительств страховщика. Львиную долю страхового портфеля составляет автострахование (почти 70%). По состоянию на лето 2018 рейтинговым агентством был дан положительный прогноз, а рейтинг повышен с удовлетворительного до стабильного (ВВВ+). Сумма выплат на конец 2018-го – 12,4 млрд. р. При этом доля отказов – всего 0,26%. ООО «Согласие» предоставляет возможность оплаты полиса онлайн. Доступно оформление «Зеленой карты» – на случай автомобильных путешествий за пределы страны.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

ОСАГО

Прежде чем оформить обязательный полис ОСАГО многие автолюбители внимательно изучают рейтинг страховых компаний. Это позволяет сделать правильный выбор и купить бланк автогражданки в надежной страховой компании, которая своевременно делает выплаты пострадавшему в аварии водителю и соблюдать все нормы действующего закона. Рассмотрим в статье, какой рейтинг следует учитывать при покупке ОСАГО и какие показатели учитываются при его составлении. А узнать стоимость ОСАГО в каждой страховой вы сможете через удобный онлайн-калькулятор.

Какие факторы влияют на получение рейтинга

На формирование рейтинга влияют различные факторы. Для вашего удобства рассмотрим их.

Факторы, влияющие на рейтинг:

• сколько страховщик представлен на рынке;
• была ли отозвана лицензия за все время ведения своей деятельности;
• как предоставляется услуга оформления ОСАГО в режиме онлайн (есть сложности или нет);
• объем сборов в год, в том числе по добровольным видам страхования;
• выплаты;
• финансовые показатели страховщика;
• развитость региональной сети;
• количество действующих агентов, которые оказывают услуги вне офиса;
• уровень обслуживания по телефону и в офисе (хорошо или нет);
• количество акционеров;
• клиентская база: физические и юридические лица;
• отзывы клиентов.

Виды рейтингов по ОСАГО

Для удобства автолюбителей рейтинг разделили на несколько групп. Это помогает сделать более точную оценку по каждому параметру. Вашему вниманию основные группы, на значение которых следует обратить внимание при выборе страховой организации.

По сборам

Этот показатель отражает надежность страховщика. Чем больше сборов, тем выше процент доверия у клиентов. При этом важно учитывать, что при оценке данного показателя учитывают количество:

• проданных ОСАГО в каждом регионе;
• проданных полисов добровольного страхования;
• филиалов;
• действующих агентов.

ТОП-10 компаний по сборам:

Автостраховщик	Количество проданных договоров, штук
Росгосстрах	7 319 437
РЕСО Гарантия	3 787 256
Ингосстрах	3 009 434
ВСК	2 496 504
Альфастрахование	1 429 513
СОЗАЗ	1 294 186
Согласие	1 041 909
МАКС	706 321
Южурал-АСКО	630 171
Югория	610 138

По выплатам

На рейтинг по выплатам эксперты рекомендуют обратить особое внимание. Объясняется это тем, что пострадавший в ДТП стороне водитель может получить выплату через компанию, в которой оформлен полис. Чем надежнее страховщик, тем выше шансы быстро получить выплату в кратчайшие сроки.

При формировании рейтинга по выплатам учитывают:

• сумму компенсации;
• общее количество обращений;
• процент отказа.

Рейтинг по выплатам за квартал:

Автостраховщик	Сумма средней выплаты, рублей
Росгосстрах	6 145 000
РЕСО Гарантия	4 661 000
ВСК	3 073 000
Ингосстрах	2 575 000
Альфастрахование	2 256 000
СОГАЗ	2 239 000
Согласие	1 365 000
МАКС	1 323 000
Ренессанс	1 005 000
АСКО	866 000

Как уже было отмечено, перед покупкой ОСАГО следует обратить внимание на процент отказа. Опытные эксперты рекомендуют не обращаться в финансовые учреждения, по которым установлен большой процент отказов.

Оформляя ОСАГО в такой страховой компании, вы рискуете, поскольку при наступлении страхового случая сможете столкнуться с многочисленными проблемами или ремонтировать транспорт за счет собственных средств.

Рейтинг по отказам:

Автостраховщик	% отказа
СОГАЗ	6,65
МАКС	5,71
Согласие	4,03
Ингосстрах	3,79
Росгосстрах	3,42
Альфастрахование	2,21
ВСК	2,09
РЕСО-Гарантия	1,76
Южурал-АСКО	1,08
Югория	1,04

Народный

Многие автолюбители после оформления ОСАГО активно оставляют отзывы во всемирной паутине. При этом важно учитывать, что на практике водители больше оставляют отрицательных, чем положительных.

Но также следует брать к сведению тот факт, что многие отзывы в прямом смысле слова заказные. Страховщик может заказать положительные отзывы для себя, а негативные для конкурентов.

Оставляя отзыв, клиент учитывает такие параметры, как:

• доброжелательность персонала в офисе страховой организации;
• как делается выплата: прием документов, сроки и сумма компенсации;
• возможность расторжения ОСАГО: сроки выплаты и количество отказов.

Внимание! При составлении рейтинга эксперты берут информацию только с крупных порталов, таких как Банки.ру и ЦБ.

Рейтинг страховых по ОСАГО:

1. СОГАЗ;
2. Ингосстрах;
3. РЕСО Гарантия;
4. Тинькофф страхование;
5. Росгосстрах;
6. Альфастрахование;
7. МАКС;
8. ВСК;
9. Согласие;
10. Югория.

Автостраховщик, занимающий лидирующие позиции, по мнению народного рейтинга самый надежный. Именно их услугами, по мнению автолюбителей, следует воспользоваться.

Судебный

Судебные разбирательства уже не исключения, а норма. Все больше автолюбителей обращаются в суд, чтобы отстоять свои права. Страховщики не только снижают сумму выплаты, но и полностью отказывают в компенсации, ссылаясь на различные нормы закона.

Чтобы не тратить время и нервы на судебные разбирательства, следует обратить внимание на статистику по судебным разбирательствам.

Наименование страховой компании	Количество обращений в СК	Количество обращений в суд	Процентное соотношение
Росгосстрах	1 314 194	58 490	4,45%
Русская страховая транспортная компания	3 385 071	1 445	3,76%
Северная Козна	27 428	884	3,22%
Цюрих	124 657	3 069	2,46%
Россия	103 396	2 388	2,31%

Судя по рейтингу, автолюбители больше всего судятся с компаний Росгосстрах. При изучении других рейтингов можно заметить, что именно этот участник рынка занимает лидирующие позиции по разным критериям.

Экспертный

Эксперт РА — знаменитая компания, которая ежегодно анализирует показатели финансовых компаний и присваивает рейтинг.

А	Самый высокий рейтинг. Присваивается компании, которая ведет свою деятельность на высшем уровне. Чем больше плюсов у данного рейтинга, тем выше качество обслуживания.
В	Дают компаниям, в деятельности которых присутствуют небольшие ошибки.
C	Характерен для страховщиков, которые делают выплаты с нарушением сроков.
D	Актуален для тех участников рынка, которые находятся на грани банкротства.
Е	Присваивается компаниям, которые покинули рынок финансовых услуг или проходят процедуру банкротства.

ТОП-5 рейтингов «ААА» в 2019 году:

• СОГАЗ;
• Сбербанк Страхование;
• Ингосстрах;
• Росгосстрах;
• Согласие.

Рейтинг Центрального банка

Деятельность компании направлена на контролирование деятельности страховых компаний. В результате этого ЦБ ежегодно анализирует деятельность компаний и публикует свой рейтинг на официальном сайте, согласно полученным сведениям.

При формировании статистики учитывается:

• сумма премий;
• объем страховых выплат;
• количество выплат;
• процент отказа в компенсации.

Рейтинг 2019 года:

1. СОГАЗ;
2. Сбербанк страхование;
3. РЕСО;
4. Альфастрахование;
5. Ингосстрах;
6. ВСК;
7. Росгосстрах;
8. ЖАСО;
9. Согласие;
10. МАКС.

Как видите, Росгосстрах по мнению ЦБ занимает не лидирующие позиции, несмотря на то, что в других отчетах он находится в «первых рядах».

Заключение

Какой рейтинговый отчет брать во внимание — решать только вам. Опытные эксперты рекомендуют учитывать такие показатели, как рейтинг надежности по мнению опытного агентства. Также учитывать, как делается выплата.

Получить актуальную информацию по страховой компании вы всегда можете на официальном портале Центрального банка или страховщика. Крупные участники рынка готовы предоставлять необходимые сведения по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Это хороший вариант получения актуальной информации за считанные минуты.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО — лучшие страховщики в 2022 году

Обязательное страхование автогражданской ответственности водителей введено в России с 2003 года. Сегодня оформить ОСАГО предлагают десятки компаний. Их деятельность основывается на требованиях федерального законодательства, регламентирующего порядок оказания услуги. Однако условия взаимодействия с клиентами остаются прерогативой страховщиков. Соответственно, у автолюбителей есть возможность остановиться на наиболее выгодных предложениях.

Поможет в этом рейтинг страховых компаний ОСАГО , где в определенной иерархии выстроены все организации. Какие критерии лежат в основе перечней, кто их составляет и как правильно выбрать услугу рассмотрим в этой статье.

Как составляются рейтинги автостраховщиков?

Необходимость составления рейтинга автостраховщиков продиктована складывающейся ситуацией на рынке. Каждый год на него выходят различные игроки. Часть из них прекращает деятельность из-за банкротства, лишения лицензии и других обстоятельств. Все это негативно отражается на интересах клиентов, которые хотят выбрать страховую компанию по показателям надежности и стабильности.

Составление любого рейтинга основывается на критериях, помогающих выстроить его участников в заданной иерархии. Те, кто максимально соответствует требованиям, находятся вверху списка. Остальные остаются внизу.

Подобная логика действует и в отношении страховых компаний. Здесь в качестве параметров оценки деятельности, прежде всего, выступают показатели, напрямую связанные с интересами клиентов:

• соотношение выплат и отказов;
• величина страховых компенсаций;
• количество клиентов у страховщика;
• отношение объема возмещенных средств к размеру страховых выплат;
• время ожидания компенсаций.

Важнейшим показателем, характеризующим работу компаний, являются финансовые результаты работы. Например, эксперты портала Банки.ру формируют рэнкинг на основе данных о собранных страховых премиях. При этом рейтинг стоимости ОСАГО у всех игроков практически одинаков, так как размер тарифов определяется федеральным законодательством.

Категории рейтингов автостраховщиков

Отнесение компании к определенной рейтинговой категории может многое сказать о ее благонадежности. Одно из ведущих агентств «Эксперт РА» применяет следующую шкалу классов:

• «А» – высокий уровень кредитоспособности;
• «B» – приемлемый, умеренно высокий уровень;
• «C» – очень низкий уровень;
• «RD» – компания пребывает под контролем надзорных органов;
• «D» – компания пребывает в состоянии дефолта.

Важно! Каждый класс дифференцируется на три подуровня – нижний (с буквой категории), средний и верхний (с + и ++ соответственно).

Национальное рейтинговое агентство для оценки деятельности страховщиков использует несколько иную шкалу:

• AAA – высочайшая степень надежности;
• AA – очень высокий уровень надежности;
• A – высокая степень;
• BBB – достаточный уровень;
• BB – средний уровень надежности;
• B – удовлетворительный уровень;
• CC – невысокий уровень;
• C – низкий уровень надежности.

Виды рейтингов страховых компаний по ОСАГО

Экспертный рейтинг

Ранжирование проводят эксперты финансовых порталов или специализированных агентств на основе данных о деятельности компаний. Как правило, рейтинги автострахования составляются по:

• объему страховых премий;
• величине уставного капитала;
• размеру собранных премий;
• числу действующих страховых соглашений;
• некоторым иным показателям.

Таблица 1. Список ТОП-10 российских автостраховщиков по размеру собранных премий в I квартале 2018 года (по версии РИА «Рейтинг»):

Источник https://expertology.ru/13-luchshikh-strakhovykh-kompaniy-osago/

Источник https://gazbuka.ru/wiki/reyting-strahovyh-kompaniy-osago/

Источник https://www.driver-helper.ru/osago/t/rejting-straxovyx-kompanij-osago-luchshie-straxovshhiki-v-2018-godu