Автокредит без страхования: правда или вымысел

Автокредит без страхования: правда или вымысел

Автокредиты

При покупке автомобиля в кредит вам автоматически предлагают оформить и страховые полисы. Но их высокая цена отпугивает многих клиентов. В попытке сэкономить покупатели начинают искать информацию, как же оформить автокредит без страхования жизни и каско.

Почему банки требуют страховать автокредит

Необходимость страхования автокредитов связана с тем, что банки стараются себя обезопасить от случаев, в которых возможен невозврат кредитных средств или порча автомобиля:

• Страхование от несчастных случаев и болезней, сюда же входит потеря места работы и смерть.
• Защита залога.
• Защита сделки.
• Риск невозврата долга.
• Каско.

Банки стараются предусмотреть все возможные риски, но, естественно, делают это за счет клиента.

Но в нынешних условиях есть большое количество банков, предлагающих абсолютно разные условия, и можно выбирать, какой из них подойдет вам.

Что говорит закон о страховании при оформлении автокредита

При оформлении автокредита вы можете услышать, что дополнительное страхование является обязательным. При этом сотрудники банков ссылаются на статьи Федерального закона, регламентирующие отношения между залогодателем и заемщиком.

В п. 10 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 написано, что кредитор для обеспечения выполнения кредитного договора заемщиком вправе потребовать дополнительного страхования залогового имущества (автомобиля) от рисков утраты или порчи.

Но при этом там же написано, что банк-кредитор может предоставлять другие условия кредитного договора, предложив клиенту уменьшение срока выплаты или поднятие процентной ставки. Все это возможно, если федеральный закон не предусматривает именно обязательное страхование.

В пп. 1 п. 1 ст. 343 Гражданского кодекса РФ указано, что необходимо застраховать автомобиль (как заложенное имущество) исключительно от возможной порчи или утери.

Именно вследствие этого подпункта банки вправе требовать заключения каско, когда выдают автокредит. А в случае несогласия со стороны клиента могут отказать в оформлении последнего.

Но если вы можете подтвердить, что в случае непредвиденной ситуации выплатите кредит, не оставляя машину в залог, то имеете право отказаться от страхования жизни и оформления каско.

Можно ли оформить автокредит без каско

Давайте разберемся. Важно не путать ОСАГО и каско. Первый вид страхования обязательный, поэтому без его оформления купить автомобиль вы не сможете. А вот с каско вопрос спорный. Его приобретение повысит общую стоимость автокредита (в зависимости от его срока) на 10–50 %, что сильно усложняет процесс покупки.

На самом деле сейчас легко можно найти банки для автокредита без страхования жизни и каско. Внимательно изучите все условия предоставления такого займа, потому что в нем может крыться подвох.

Банки во всем стараются защитить себя от любых финансовых рисков. И в результате может оказаться, что хотя за каско вы и не платили, но стоимость его была учтена в других пунктах и общая сумма осталась такой же. Поэтому сравните цены и рассчитайте, как будет выгоднее все оформить.

Почему же банки так старательно выдают это добровольное, по сути, страхование за обязательное? Оказывается, когда вам одобряют автокредит, то машина становится залогом за него. Это называется «кредит с обеспечением».

После оформления документов машина ваша, а вот права распоряжаться ей на сто процентов пока нет. Оно появится только после выплаты всей суммы автокредита. Поэтому банк сильно заинтересован, чтобы машина была застрахована на все случаи.

Так что если, помимо ОСАГО, вы сразу приобретете и полис добровольного страхования, то можете получить различные бонусы: отсутствие первого взноса или минимальный пакет документов и прочее. Если с машиной с оформленным каско произойдет несчастный случай – угон, авария и т. д., то страховая компания выплатит компенсацию владельцу, а он, в свою очередь, сможет потратить ее на выплату по кредиту или ремонт.

Добровольное страхование при оформлении автокредита нужно банку, чтобы он мог быть уверен, что вы сможете погасить кредит в любой ситуации. Даже если автомобиль будет угнан или попадет в серьезную аварию.

Способы, которыми защищают себя банки, выдающие автокредиты без оформления добровольного страхования:

• Увеличение процентной ставки. Иногда она доходит до 22 %. Таким образом банк компенсирует возможные риски невыплаты автокредита клиентом. Нет точной суммы и единого процента, у всех банков разные условия, но обычно ставка повышается на 3–5 % в среднем.
• Более строгое отношение к кредитной истории.
• Сокращение сроков кредитования. Так как банк заинтересован, чтобы машина как можно скорее перешла полностью под вашу ответственность, он уменьшает срок, за который вы должны погасить весь автокредит. И вместо стандартных 5–7 лет у вас на выплату, скорее всего, будет около 3.
• Уменьшение самой суммы автокредита. Чтобы не рисковать крупными суммами, банк ставит ограничение в 1 миллион рублей.
• Введение и увеличение обязательного первоначального взноса вплоть до 50 %. Таким образом сумма автокредита уменьшается вполовину и риски невыплаты, соответственно, тоже. Клиенту это также может быть выгодно, но только если есть уже накопленная сумма. Для многих это становится проблемой, ведь чаще всего автокредит нужен, чтобы компенсировать отсутствие в данный момент необходимого количества денег.
• Введение дополнительных комиссий.
• Работа только с партнерскими автосалонами. Соответственно, клиент может рассчитывать только на ограниченный выбор.

Чтобы взять автокредит без страхования жизни, вам необходимо будет предоставить справку 2-НДФЛ и подтверждение с места работы о длительности стажа в данной компании (некоторые банки требуют срок от 1 года, другие же – от 6 месяцев). К вашим услугам приобретение и новых, и подержанных автомобилей. Если вы ознакомились со всеми условиями и они вам подходят, то можете оформлять автокредит без каско и страхования жизни.

Важно помнить, что банк не имеет права требовать страхование жизни при оформлении автокредита. Оно может быть только добровольным.

Ни в одном законе не указано обязательное страхование жизни заемщика. Так что смело отказывайтесь, если банк настаивает. А вот застраховать сам заём в виде автомобиля и его сохранность необходимо.

Повторим еще раз, оформить в 2019 году автокредит без страхования жизни возможно. Это законно.

Но, как мы уже говорили ранее, банку гораздо выгоднее, чтобы и жизнь заемщика, и сохранность автомобиля были застрахованы. Поэтому он будет всеми силами стараться мотивировать вас, ухудшая условия сделки при отказе. И это его право, но вы не обязаны соглашаться на такие условия страхования. Если они не устраивают, просто обратитесь в другой банк.

Как взять автокредит без каско

Во-первых, нужно определиться с маркой автомобиля, его комплектацией и тем, новый или подержанный он вам нужен, – от этого зависит сумма заявки на автокредит. Чаще всего салоны уже работают с определенными банками, так что заранее уточните этот момент у дилеров.

Воспользуйтесь отработанным алгоритмом для получения кредита.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку.

В интернете можно найти специальные сайты, на которых сравниваются условия разных банков. Так вы получите актуальную и разнообразную информацию по своему городу. Выберите таким образом банк, который оформляет автокредиты без страхования жизни и каско и подходит под остальные требования.

Также можно сразу через Интернет подать заявки в несколько банков, чтобы не тратить время на личные посещения. Чем большее количество вы отправите, тем выше шансы получить автокредит на подходящих условиях.

Помните, что, если вам предварительно одобрен автокредит, это не значит, что его точно выдадут.

Шаг 2. Собираем документы.

Когда выбор банка завершен и заявка одобрена, необходимо собрать пакет документов. Берите только оригиналы. Вам будут нужны:

• паспорт;
• заявление на кредит;
• водительское удостоверение (если есть);
• копия трудовой книжки – для подтверждения стажа работы;
• справка 2-НДФЛ (ее вам выдадут на работе в бухгалтерии).

Некоторые банки требуют дополнительные документы: военный билет, свидетельство об образовании, документ о праве владения имуществом, которое хотите оформить в качестве залога.

Шаг 3. Заключаем договор купли-продажи.

После того как получили от банка одобрение автокредита, можно заключить договор купли-продажи с продавцом. Если у автосалона есть договоренность с подходящим вам банком, то всё просто – все бумаги и соглашения подписываете с центром продажи.

Шаг 4. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос.

Обязательно прочитайте договор перед его подписанием. Это очень важный момент, постарайтесь не отвлекаться ни на кого вокруг и сфокусируйтесь на документах.

Обратите внимание на следующие пункты:

• Реальный размер процентной ставки (в идеале он должен быть написан на первой же странице договора, а не спрятан в сносках мелким шрифтом).
• Размеры комиссионных за финансовые операции (в ваших интересах, чтобы они были минимальными).
• Варианты погашения кредитов (удобнее, чтобы их было несколько, в идеале – возможность оплаты через интернет).
• Условия досрочного погашения (посмотрите, какие санкции могут быть).
• Ваши права как собственника машины (что вы имеете право с ней делать – оформить как такси или использовать для грузоперевозок).

Далее – внесение первоначального взноса, который поступит на счет продавца автомобиля.

Шаг 5. Регистрируем авто и погашаем задолженность.

Теперь остается только поставить автомобиль на учет в ГИБДД. У вас есть 10 дней после заключения договора продажи, чтобы все оформить. При выборе отделения можно поехать в то, которое находится ближе всего, – привязки к месту регистрации или проживания нет. С собой необходимо иметь все документы по автокредиту, включая ОСАГО и квитанцию об оплаченной пошлине.

Можно ли получить автокредит без страхования жизни

Когда вы оформляете документы на автокредит и слышите от менеджера, что страхование жизни тоже обязательно, очень легко поддаться на уговоры. К сожалению, многие только дома понимают, что это была просто уловка. Ведь плата за дополнительное страхование иногда оказывается выше, чем проценты по кредиту. А на самом деле на одобрение автокредита эта опция никак не влияет.

Чтобы такая ситуация с вами не произошла, не торопитесь завершить оформление бумаг. В спешке легко согласиться на все условия, даже не заметив лишнего. Если менеджер утверждает, что страхование жизни — это обязательная опция для автокредита, спокойно сообщите, что на самом деле услуга добровольная.

Если менеджер продолжает настаивать, вы можете узнать, действительно ли вам откажут в выдаче автокредита без страхования жизни, просто позвонив в банк или обратившись к старшему менеджеру. Чаще всего после таких мер лишние услуги навязывать больше не станут.

Но несмотря на то что страхование жизни не является услугой обязательной, смысл в ней все же есть. Особенно при покупке дорогостоящей машины. Ведь если с заемщиком что-то случится, то без оформленного страхования жизни кредит передастся ближайшим родственникам и им придется заниматься выплатами. В обратной же ситуации долг погасит страховая компания. А еще при оформлении автокредита вы можете также застраховать себя на случай потери работы и не бояться, что в такой ситуации кредит будет нечем выплачивать.

Можно ли отказаться от страхования жизни, если автокредит уже получен

Но что делать, если автокредит уже получен, а вместе с ним по незнанию и все возможные страховки? Возможно ли вернуть деньги, потраченные на ненужные услуги?

• Если полис был оформлен в банке или автосалоне, то претензию следует направить в кредитную организацию.
• Если же он оформлялся в офисе страховой компании, заявление направляют туда.

Страхование является потребительской услугой, и вы имеете право от нее отказаться, это предусмотрено законом Российской Федерации.

Как и в случае возврата товара в магазин, при отказе от услуги страхования у вас есть 14 дней, это так называемый период охлаждения. За этот срок вам нужно сообщить в страховую компанию, что собираетесь расторгнуть с ними договор. Это относится и к полисам на случай болезни, травмы и потери работы. Главное условие, чтобы успешно оформить отказ, – ни один из страховых случаев не должен был произойти за прошедший период.

Если вдруг страховая компания сообщает, что в договоре прописан пункт о невозможности его расторжения, то помните, что это противозаконно. Вы имеете право обратиться в суд и опротестовать такие условия.

Важно знать, что каско – страхование самого автомобиля – не относится к услугам, от которых можно отказаться в течение периода охлаждения. Расторгнуть такой договор вы уже не можете.

Как вернуть деньги за страховку после получения автокредита

Для возврата средств за страхование нужно обратиться в офис компании, в которой вы оформляли услугу. Составьте заявление о досрочном расторжении договора в двух экземплярах. Оба забирает менеджер, регистрирует и одно возвращает вам. Очень важно, чтобы на обоих экземплярах была отметка о регистрации.

В течение 10 дней ваше заявление об отказе от страхования должно быть рассмотрено. После этого вам будут выплачены деньги. По вашему желанию возврат производится на счет либо наличными.

Если вы успели написать отказ от страхования до того, как вступил в действие договор, то возврат будет составлять 100 %.

В случае, если вы не можете самостоятельно передать бумаги в офис страховой компании, то можете воспользоваться услугами курьеров либо почтовой службы. Но важно контролировать процесс. Чтобы быть уверенными, что бумаги дойдут до адресата, пользуясь услугами почты, отправляйте документы заказным письмом с описью вложения и уведомлением.

Закон о возврате средств в течение 14-дневного периода относится к договорам, заключённым только в страховых компаниях. Если вы оформляли полис в банке, то там, к сожалению, вернуть деньги не всегда возможно.

Это происходит потому, что в банках действуют программы коллективного страхования, а на них период охлаждения не распространяется. Это закону не противоречит и прописано в договоре. Банк здесь является посредником между клиентом и страховой.

Как вернуть деньги за страховку через суд

Если никакими способами не удается разрешить конфликт, то остается последний способ – идти в суд. Важно осознавать, что процесс длится довольно долго, а решение может быть не в вашу пользу.

В случае, когда невозврат страховой премии предусмотрен банком, проблема уже не только в услуге, но и в самом договоре и его условиях. Скорее всего, имеет место обман со стороны кредитной организации, а значит, нарушены права клиента. Здесь важно доказать, что договор был подписан по причине отсутствия других вариантов. Также нужно будет предоставить какие-либо доказательства обмана.

Например, подойдут свидетельские показания, аудио- и видеозаписи. Составленное исковое заявление необходимо будет отправить в арбитражный суд по вашему месту прописки.

• кредитный и страховой договор (заверенные копии);
• заявление на возврат денежных средств;
• ответ банка или компании, оказывающей услугу страхования, если таковой был получен.

Также с заявлением нужно отправить расчет выплаты, которую должна совершить страховая компания. Идти в суд стоит только, если эта сумма действительно крупная, а иначе ведение процесса будет стоить больше, чем полученный возврат.

Как вернуть страховку по автокредиту

Обязательно ли страхование при оформлении автокредита

При оформлении автокредита на новый автомобиль или машину с пробегом заемщику могут предложить три вида страхования:

• ОСАГО;
• КАСКО;
• страхование здоровья и жизни.

Первая услуга обязательна, две последние оформляются по желанию заемщика. В связи с этим возникает логичный вопрос: как отказаться от страхования жизни при автокредите? Достаточно прямо заявить об этом менеджеру, который занимается оформлением заявки на получение займа. Даже если на вопрос, можно ли отказаться от услуги, он дает отрицательный ответ и продолжает рассказывать о пользе страхования.

Велика вероятность того, что при отказе от КАСКО банк не одобрит выдачу кредита, а нежелание застраховать здоровье и жизнь приведет к увеличению процентной ставки.

У каждого вида страхования могут быть подвиды. К примеру, существует полное и частичное КАСКО. Разница между ними состоит в количестве страховых случаев и соответственно стоимости. Все важные моменты необходимо уточнять до подписания договора.

Как вернуть деньги за страховку по автокредиту

Согласно законодательству, за заемщиком сохраняется право на возврат страховой премии по полисам, которые были приобретены в момент оформления автокредита. Для этого необходимо оставить письменное заявление в страховую компанию (СК) или банковское учреждение. Поэтому на вопрос, можно ли вернуть свои средства обратно, ответ положительный. Но не всегда заемщик получает полную сумму, которую он заплатил за полис.

Как вернуть страховку жизни по автокредиту в период охлаждения

Периодом охлаждения принято называть первые 14 дней после подписания договора. В течение этого времени клиент имеет право отказаться от страховки через СК или банк.

При отказе от страхования нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки.

После окончания периода охлаждения вернуть деньги будет сложнее. Обычно финансовые и страховые компании не идут навстречу клиенту и добиваться своего придется через суд.

Возврат денег при досрочном погашении

Страховой полис не связан с кредитными обязательствами. Это означает, что он будет действовать до указанной в договоре даты и досрочное погашение займа не способно ни на что повлиять. Если клиент желает остановить действие полиса, он может обратиться с заявлением в СК.

Заранее необходимо еще раз перечитать договор для выяснения правил возврата средств в случае преждевременного расторжения страховых обязательств. Такая услуга может отсутствовать, что приведет к затруднению получения компенсации.

Вернуть деньги можно только если у клиента не наступал страховой случай и компания не выплачивала ему компенсацию.

Если страховая компания отказывает возвращать деньги

Еще один важный вопрос: как вернуть деньги за страхование жизни при автокредите, если страховая компания не идет навстречу клиенту. Возврат в таком случае тоже возможен, но придется подключать сторонние структуры.

Роспотребнадзор

Основная цель деятельности организации – отстаивание прав человека. Управление способно помочь и в расторжении договора страхования.

Чтобы получить помощь от Роспотребнадзора, необходимо составить деятельную жалобу. При этом, важно следовать установленным правилам заполнения подобных документов. В обращении указываются:

1. Причина создания жалобы, ее краткое содержание и к какой сфере она относится.
2. Детальное описание проблемы.
3. Описание причины, которой страховая компания мотивировала отказ от расторжения договора и возврата денег.

Судебные разбирательства – это способ, которым можно воспользоваться, если обращения в страховую компанию и Роспотребнадзор не принесли результата. Подключение к делу опытного юриста – практически 100% гарантия того, что исход останется выигрышным для клиента.

Часто после подачи заявления в суд страховые компании связываются с заемщиком для урегулирования вопроса без стороннего вмешательства.

Перед посещением зала суда необходимо тщательно продумать систему защиты, чтобы избежать конфликтных ситуаций и потери денег в результате проигрыша.

Страхование жизни по автокредитам: когда оно необязательно и как отказаться от полиса

При покупке автомобиля в кредит, заемщик сталкивается с большим количеством дополнительных трат и платежей, которые фактически нужно оплачивать всем. Сотрудники автосалона или банка часто предлагают при покупке авто в кредит оформить страхование жизни, что несет дополнительные затраты. Обязательно ли его оформлять, что дает такая услуга и сколько она стоит – расскажем далее.

Страхование жизни при покупке авто в кредит: описание услуги

Если вы планируете оформить покупку автомобиля в кредит, нужно быть готовым к тому, что сотрудник банка будет вам активно предлагать оформить страховку. Предмет страхового полиса – ваша жизнь и здоровье: если с заемщиком что-то случится, то погашать долг будет страховая компания.

Банк объясняют свои очень навязчивые предложения по оформлению страховки тем, что нужно минимизировать риски невозврата кредита. Как правило, автокредиты выдаются на крупные суммы и долгие сроки, за несколько лет с заемщиком может произойти все что угодно – от временной потери трудоспособности до несчастного случая, после которого тот не сможет платить по своим обязательствам.

Какие бывают страховые случаи:

• Смерть заемщика – страховая компания (СК) выплачивает всю сумму долга,
• Нетрудоспособность – также СК выплачивает всю сумму долга,
• Временная нетрудоспособность – СК совершает выплаты на время лечения,
• Потеря работы – СК совершает выплаты на срок, пока заемщик не найдет новую работу.

То есть, банки стараются подстраховаться, и предлагают тем клиентам, которые согласятся на оформление полиса более выгодные условия кредитования. Тем же, кто отказывается от данной услуги, могут предложить менее привлекательные тарифы, или вовсе отказать в одобрении кредита.

Нужно знать, что решение оформить добровольную страховку обязательно повлечет за собой дополнительные затраты. Поэтому прежде, чем оформлять полис, заемщик должен оценить все плюсы и минусы, а также возможные риски при отказе.

Что дает страхование жизни при покупке авто?

Главная задача услуги страхования состоит в том, что и заемщик, и кредитор получают дополнительные гарантии:

• Для кредитора – это гарантия того, что даже если с заемщиком что-то случится, то долг все равно будет выплачен,
• Для заемщика – гарантия того, что если он по каким-либо причинам станет нетрудоспособным и не сможет выплатить задолженность, все расходы на себя возьмет страховая компания.

Самое главное, что вы приобретаете спокойствие. Кроме того, вы достаточно хорошо улучшаете условия своего автокредита. Тем заемщикам, которые оформят страховку, чаще одобряют заявку, снижают проценты, могут увеличить доступную для займа сумму. На самом деле банки и автосалоны получают хорошие комиссионные от проданных страховок, поэтому навязывают их особенно активно.

Минусы тоже есть:

• Вам придется оплачивать достаточно дорогой полис,
• Выгодоприобретателем при наступлении страхового случая будет являться банк,
• У каждого банка есть свой список партнеров, полис от другого страховщика он может и не принять.

Еще один нюанс – если заемщик попадает в группу риска, то он обязан проинформировать страховщика о своем состоянии здоровья. И если человек тяжело или часто болеет, то ему могут назначить повышенные тарифы за оформление страховик, или убрать из договора часть рисков (и полис будет покрывать только несчастные случаи).

Вот о каких ограничениях идет речь:

• Возрастные рамки на момент заключения договора (у каждой компании они индивидуальны),
• Наличие инвалидности I или II группы,
• Наличие хронических заболеваний,
• Наличие и лечение зависимости, онкологии, инфарктов и т.д.,
• Наличие у заемщика ВИЧ-инфекции или СПИД.

Если заемщик обратится в страховую компанию по причине болезни, то СК обязательно проверит, были ли ранее в больничных записях застрахованного подобные случаи. И если такой факт обнаружится, в выплате страховки могут и отказать.

Обязательно ли страхование жизни при покупке авто в кредит?

Сразу отметим, что страхование здоровья и жизни заемщика – это дополнительная платная услуга, которую оказывает не банк, а его партнеры – страховые компании. То есть, что бы ни говорил сотрудник банка, оформление данной страховки никогда не являлось обязательным условием для получения автокредита.

И это правило закреплено в российском законодательстве, а именно в ГК РФ (статья 935). Страхование жизни и здоровья оформляется только добровольно, и никто не имеет права навязывать его.

Единственной обязательной страховкой в данной ситуации может выступать только каско – этот полис гарантирует покрытие ущерба при угоне или аварии, которая работает даже в том случае, если ДТП совершено по вине владельца кредитного авто.

Можно ли отказаться от страхования жизни?

Учитывая, что страхование заемщика является полностью добровольной услугой, то вы имеете право от неё отказаться. Это можно сделать как в момент оформления договора по автокредиту, так и после его получения.

Конечно, лучше всего это делать еще до подписания договора. Просто сообщите сотруднику о том, что вы не хотите оформлять страховой полис. Но будьте готовы к тому, что вам после этого изменят условия кредитования.

Банки имеют право самостоятельно выставлять свои условия кредитования, и многие действительно настоятельно рекомендуют, чтобы страховка была оформлена, а за отказ назначают санкции:

• Могут изменить условия договора – повысить процентную ставку,
• Могут одобрить меньшую сумму,
• Могут предложить меньший срок предоставления автокредита,
• В редких случаях – и вовсе отказывают в выдаче кредита.

Судиться в данном случае бесполезно – если внутренняя политика банка такова, что без страхования кредит не выдают, то заставить их кредитовать вас по нужным вам условиям не получится. И в этом случае у вас два варианта – либо согласиться на условия, которые предложит кредитор (с невыгодными тарифами), либо искать другой, более лояльный банк.

Иногда бывает так, что автокредит со страховкой выходит даже выгоднее, чем без неё. Экономия достигается за счет скидки, которую вам могут предложить на авто. Поэтому надо все внимательно рассчитать, сравнить затраты на страховку и разницу в процентах.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Если вы оформляете страховку в банке во время покупки автомобиля, то вам могут включить в договор стоимость полиса. Она составит от 0,2% до 3% от общей суммы выданного вам кредита (также она зависит от срока кредитования).

Если стоимость полиса прибавят к долгу, то проценты будут назначаться и на страховые взносы тоже. Это увеличивает размер ежемесячных выплат, поэтому многие для экономии оплачивают страховку самостоятельно – то есть, за счет собственных средств.

Еще стоит знать, что каждая страховая компания рассчитывает стоимость полиса в индивидуальном порядке. Если речь идет об оформлении страховки через банк, то чаще всего стоимость полиса будет зависеть от суммы выданного кредита, либо от стоимости авто.

Когда производится расчет стоимости страхования жизни, в нем учитывается сразу несколько параметров. Вот наиболее важные:

• Возраст клиента,
• Принадлежность к группе риска,
• Место работы и профессия страхователя,
• Список страховых случаев,
• Сумма покрытия (страховая сумма),
• Срок выплаты кредита.

У каждой страховой компании на сайте есть онлайн-калькулятор, который позволит подобрать для вас выгодный вариант полиса. Сравним несколько вариантов для заемщика в возрасте 30 лет, который не занимается опасными видами спорта и хочет иметь покрытие в 500.000 рублей:

Компания	Стоимость полиса	Особенности
ВСК Страховой дом	3.330 рублей	Программа «Путешественник», включена смерть, инвалидность, экстренная госпитализация
Альфа-Страхование	2.000 рублей	Программа «Альфа-защита» от несчастного случая, включено только получение инвалидности и травматические повреждения
Зетта	5.000 рублей	Программа «Несчастный случай», включает смерть, полную или частичную утерю трудоспособности, инвалидность, телесные повреждения
СберСтрахование	От 0,1% до 142,9% от страховой суммы	Страхование жизни заемщиков кредитов Сбербанка

Бывает намного выгоднее страховать свою жизнь и здоровье не в том же банке или салоне, где вы берете кредит, а в сторонней страховой компании. Конечно, если делать это через посредника, то всю организационную часть он возьмет на себя, но при этом будет действовать из своих интересов – отдаст полис той компании, которая заплатит ему более высокие комиссионные.

Если же клиент сам выбирает себе компанию, то он может выбрать ту СК, которая предложит более выгодные условия именно ему. Можно повлиять на размер страховки и сроки её действия, например, оформить полис не на весь срок, а на год, а потом по желанию продлить.

Как вернуть деньги за страхование жизни?

Если вы уже оформили кредитный договор, но после этого решили, что услуга страхования вам не нужна, то вы можете от неё отказаться и вернуть ранее уплаченные деньги. Это право закреплено в ст. 32 закона РФ «О защите прав потребителей».

Центральный Банк РФ с 1 января 2018 года ввел в силу указ о введении так называемого «периода охлаждения». Ранее он составлял всего 5 дней, сейчас это 14 дней с момента подписания договора. Текст официального документа находится здесь.

В этот срок можно беспрепятственно вернуть страховую премию за купленный полис, и ни банк, ни страховщики не имеют права вам препятствовать. Все, что вам нужно – это обратиться в страховую компанию с заявлением о возврате денег до окончания 2-ух недельного срока.

Если вы оформляли страховой полис в банке или автосалоне, то можно обратиться к ним же с заявлением, в этом случае компания-посредник также обязана будет принять ваше заявление. Форму заявления вам предоставят.

В каком размере возвращают денежные средства:

• Если страховка еще не начала свое действие , то возврат осуществляется в 100% размере, т.е. вернут всю сумму взноса.
• Если страховка уже начала действовать , то страховщик сделает перерасчет, и частично удержит денежные средства за тот срок, пока действовал договор. То есть можно вернуть большую часть средств – чем быстрее напишите заявление, тем лучше.

К заявлению желательно прикрепить копию вашего договора. Страховая компания обязана отреагировать на ваше заявление, и в течение 10 дней с момента его получения выплатить вам деньги.

Если «период охлаждения» уже закончился, но вы все равно хотите вернуть навязанную вам услугу, то вы это можете сделать при досрочном закрытии кредита и договора. Если этот вариант не подходит, то можно обратиться в суд для отстаивания своих прав.

Источник https://www.papabankir.ru/avtokredity/avtokredit-bez-strakhovaniya/

Источник https://1000bankov.ru/wiki/kak-vernut-strahovku-po-avtokreditu/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/strahovanie-zhizni-po-avtokreditam-kogda-ono-neobyazatelno-i-kak-otkazatsya-ot-polisa