Страхование КАСКО на авто в лизинге

Страховые программы

Страхование защитит вас от незапланированных расходов из-за повреждения или утраты автомобиля. А-Лизинг подберёт оптимальный вариант.

Cтрахование предмета лизинга

Страхование автомобиля или иного лизингового имущества позволяет защитить и лизингодателя и лизингополучателя от непредвиденных расходов. Правила и условия страхования определяются договором лизинга в соответствии с законодательством Республики Беларусь и «Общими условиями лизинга» (оферта) aleasing.newsite.by.

При заключении договора клиент А-Лизинга может выбрать один из двух вариантов страхования: Классическое КАСКО или Расширенный пакет «Спокойствие в пути»

Программы страхования в А-Лизинг

1. «Спокойствие в пути» — это возможность застраховать все риски, связанные с поездкой на автомобиле, по рыночной стоимости КАСКО (3,5%).
2. Страхование и водителя и пассажиров независимо от виновника происшествия.
3. Расширенные лимиты покрытия ущерба по АвтоГражданке
4. Страхование лизингополучателя от несчастных случаев и заболеваний
5. «Помощь на дорогах» – информационная поддержка и компенсация расходов техническую помощью и ремонт.

1. КАСКО — это максимальная защита вашего автомобиля как в пути, так и во время стоянки.
2. С полисом вы защищены от угона авто, повреждением машины на парковке снаружи и в салоне, наездов на препятствие, а также столкновения с другими авто (ДТП).
3. При этом неважно, виноваты вы или нет. Вы в любом случае получаете страховую выплату.

* Условия страхования предоставляется ЗСАО «Ингосстрах». Подробности на сайте

1. Распространяется на автомобили, приобретенные в «Атлант-М»
2. Срок страхования – 2 года
3. Полное КАСКО без Франшиз с мультидрайвом и выездом за рубеж
4. Возможность заявлять убытки без вызова ГАИ

Тариф от 3,38% за 2 года

* Условия страхования предоставляется ЗСАО «Ингосстрах». Подробности на сайте

КАСКО

Защита вашего автомобиля, вне зависимости кто был за рулем, действует во всех странах без исключении и франшиз

Безопасность водителя, близких и членов семьи

Это возможность позаботится о тех, кто находится рядом с вами в пути.

Защита лизингополучателя

В случае приостановления трудоспособности по болезни или смерти до 100% от суммы оставшегося долга

Расширенная АвтоГражданка

Это ваше спокойствие, если по воле случая, вы стали виновником ДТП

Помощь в дороге

Техпомощь по устранению поломок на дороге или ДТП, эвакуация авто в РБ + 39 стран от Португалии до Турции

Страхование КАСКО на авто в лизинге

Большинство фирм в России не имеет возможности сразу оплатить приобретение необходимой техники. Приобретение транспортного средства при помощи лизинга является для них выгодной возможностью. При этом одним из условий является обязательное заключение страхового договора на приобретаемый автомобиль. В статье подробно рассказано, ка происходит оформление КАСКО при лизинге.

Что собой представляет КАСКО при лизинге

На первый взгляд страховка при автокредите и при лизинге не должна ничем отличаться:

1. При покупке автомобиля заёмщиком банк заинтересован в том, чтобы получатель рассчитался полностью. Поэтому страховка должна покрывать стоимость возможных повреждений. Официально страховку часто не указывают в качестве условия кредитования, но на практике без неё заём предоставлен не будет.
2. При КАСКО авто в лизинге лизингополучатель фактически приобретает транспортное средство в кредит, а получение полиса КАСКО обычно входит в условия договора.

На самом деле здесь существуют важные отличия, на которые нужно обратить внимание. При выдаче кредита банк защищает свои вложения, не более того. Ему важно, чтобы заёмщик вернул деньги с процентами. При лизинге транспортное средство остаётся в собственности лизингодателя до момента полной оплаты. Таким образом КАСКО необходим не только заёмщику, но и лизинговой компании для защиты его имущество. Эти отличия существенно влияют на отношения сторон.

При оформлении КАСКО для этих случаев имеются такие отличия:

1. При оформлении для автокредита страховка выплачивается сразу, во время лизинга делаются частичные выплаты, которые включаются в лизинговые платежи. Во втором случае для того, чтобы платить фактически предоставляется рассрочка.
2. При лизинге страховку оформляют на весь период действия договора, а при автокредите срок может быть другим.
3. Лизингодатель является получателем выгоды, а банк — нет.
4. Когда наступает страховой случай при лизинге, речь идёт о защите имущества лизингодателя. При этом помощь предоставляется безотказно. При кредите иногда получение выплаты происходит со сложностями.
5. Часто вопросы компенсации лизинговая компания решает напрямую со страховой компанией без участия получателя ТС. При автокредите заёмщик сам ведёт переговоры со страховщиком.

При лизинге оформлять КАСКО на авто выгоднее. Это происходит по следующим причинам:

1. Страховщика выбирает банк или лизингодатель. В первом случае речь идёт о фирмах-партнёрах. Банк обеспечивает покрытие и получает комиссионные. Лизингодатель защищает своё имущество. Поэтому его требования к партнёрам более высоки. Обычно речь идёт о длительной работе с надёжными партнёрами.
2. При страховании различных транспортных средств речь идёт о значительных суммах. Это выгодно для страховщиков. Поэтому они борются за клиента. В частности, они готовы предоставлять скидки.
3. Для крупных лизингополучателей предоставляются скидки в связи с большим объёмом. При получении автокредитов это не практикуется.
4. В связи с высокой конкуренцией страховщику невыгодно отказывать в выплатах или проведении ремонта автомобилей. Поэтому при лизинге обычно проблем с получением компенсации не возникает.

За возможность заниматься страхованием при лизинге борются лучшие компании, поэтому условия здесь лучше по сравнению со страхованием при автокредите.

Кто заинтересован в оформлении страховки на лизинговое авто

В течение периода выплат по лизингу машина остаётся в собственности лизингодателя. В её сохранности заинтересован не только он, но и лизингополучатель. Наличие полиса КАСКО не только является необходимым, но и отвечает интересам обеих сторон. Тот, кто платит КАСКО при лизинге — получатель машины.

Как оформить КАСКО на автомобиль в лизинге

Для проведения оформления необходимо собрать нужный пакет документов и обратиться в страховую компанию, рекомендованную лизингодателем. Чтобы узнать, какие документы необходимы, надо обратиться в страховую компанию, в которой планируется произвести оформление.

Содержание страхового договора

При подписании договора необходимо внимательно ознакомиться с его содержанием. В документе обязательно должно быть зафиксировано следующее:

1. Подробные данные о страховщике. Они должны включать в себя полное название фирмы, юридический адрес, контактные данные.
2. Должна быть указана детальная информация о страхователе. Им может быть физическое или юридическое лицо.
3. Данные о том, кто является плательщиком страховой премии.
4. Необходимо указать выгодоприобретателя.
5. Должен быть зафиксирован список лиц, которые могут управлять транспортным средством.
6. Приводятся основные технические данные об автомобиле. В них нужно включить информацию о марке, цвете и различных характеристиках.
7. Указывается максимальная сумма страховой выплаты.
8. Приводится описание страховых случаев, предусмотренных договором.
9. Устанавливается срок действия соглашения.
10. В договор может быть включена другая информация.

Этот документ является основным. В нём не должно быть помарок или исправлений.

Какие документы нужны для оформления полиса

При проведении оформления предоставляют такой пакет документов:

1. Заявление.
2. В том случае, когда страхователь водительское лицо, он должен предоставить паспорт или водительское удостоверение. Юридическим компаниям необходимо предоставить документы о государственной регистрации.
3. Документы на автомобиль (СТС, ПТС).
4. Лизинговый договор.
5. Документ, свидетельствующий, что лизингодатель разрешает лизингополучателю оформление страхового договора.
6. Акт технического осмотра автомобиля.
7. Водительские права тех водителей, кто упомянут в страховке.
8. Информация о наличии противоугонной системы.

После оформления сделки на руки лизингополучателю выдают следующее:

1. Полностью оформленный страховой полис КАСКО. На нём должны стоять подписи и печати обеих сторон договора.
2. У него должен быть список страховых случаев, в которых предусмотрено возмещение.
3. Квитанция об оплате платежа.
4. Акт осмотра транспортного средства, в котором подробно зафиксировано его состояние.

Лизингополучатель должен подробно изучить полученные документы.

Стоимость КАСКО

Выполнение расчёта требует учёта многих факторов. Например, важно принимать во внимание следующее:

1. Базовая ставка.
2. Списком страховых случаев, за которые предусмотрено покрытие. У разных компаний он может отличаться.
3. Возраст водителя.
4. Технические характеристики автомобиля.
5. Регион, где оформляется страховка.
6. Наличие сигнализации.
7. Коэффициент использования франшизы.
8. Коэффициент угона.
9. Наличие рассрочки.
10. Другие факторы.

Формула представляет собой произведение базовой ставки на уточняющие коэффициенты. Для проведения расчёта можно использовать онлайн калькуляторы расчёта стоимости КАСКО. Например, можно использовать этот: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko.

Что делать при повреждении или гибели лизингового ТС

При оформлении получения выплаты нужно учитывать, что лизингодатель является собственником автомобиля и выгодоприобретателем по страховому договору. Хотя документ оформлял лизингополучатель, обычно ремонтом занимается другая сторона. Поскольку в этой ситуации лизингодатель и страховщик заинтересованы в том, чтобы выплатить средства и провести ремонт. Часто они напрямую договариваются об этом. При гибели ТС они получают соответствующую компенсацию, предусмотренную договором.

В каких случаях страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения

Хотя, заключая договор КАСКО страхователь рассчитывает получить компенсацию за страховой случай, тем не менее иногда этого не происходит. Причины могут быть следующими:

1. Страхователь при оформлении подал недостоверную информацию.
2. Водитель купил поддельный полис. Это, например, могло произойти из-за привлекательной цены. Однако он не имеет юридической силы.
3. Когда оформлялась выплата компенсации, страховщик в списке необходимых документов указал не все. Поскольку пакет документов был неполным, выплата не могла быть произведена.
4. Банкротство компании.
5. Потеря лицензии на ведение страховой деятельности.
6. Если страхователь в установленный срок не обратился в компанию, то впоследствии в выплате ему будет отказано.
7. Со стороны водителя произошло нарушение условий договора.
8. Водитель был под действием алкоголя или наркотиков.
9. Повреждение автомобиля носило умышленный характер.
10. Срок действия полиса КАСКО истёк до того, как случилось ДТП.

При отказе оплачивать страхователь может обратиться с жалобой в руководство страховой компании. Если это не принесло результатов, он имеет право обратиться с иском в суд.

Тонкости страхования в лизинге

Вопросы по страхованию авто

Минимизация рисков, ведущих к опасности повреждения или потери собственности, в процессе аренды – одно из важных условий для договаривающихся сторон. Страхование лизинга позволяет защитить имущество от возможных материальных потерь. В предлагаемом материале рассматриваются особенности заключения соглашений КАСКО и ОСАГО по страхованию лизинга различных видов собственности с учетом требований, предъявляемых к данной процедуре.

Обязательно ли КАСКО при лизинге

Условия лизинга несколько отличаются от обычной аренды и кредита. Право владения указанной собственностью сохраняется за лизинговой организацией, но покупатель берет имущество в долгосрочную аренду, с возможностью его последующего выкупа с учетом остаточной стоимости.

Поскольку арендатор несет ответственность за сохранность лизингового автомобиля, важно защитить риски заключением договора КАСКО. Страхователем по данной страховке выступает лизингодатель, поскольку право на имущество сохраняется за ним. Но вторая сторона должна получить полную информацию о предмете договора, поскольку ей предстоит выплачивать взносы.

Обычно выбор компании для КАСКО ложится на плечи лизинговой компании, оформляющей лизинг.

В роли непосредственного выгодоприобретателя выступает лизингодатель, но такая страховка выгодна обеим сторонам, поскольку лизингополучатель отвечает за сохранность арендуемого оборудования.

Плюсы и минусы

Преимущество страхования лизинга очевидно для всех участников сделки. Поскольку лизингодатель остается владельцем имущества, он заинтересован в его сохранности. Для арендатора также важно обеспечить сохранность объекта лизинга.

Из недостатков страхования лизингового имущества необходимо отметить то обстоятельство, что страховой полис приводит к незначительному удорожанию объекта. Но этот недостаток компенсируется тем, что обе стороны гарантируют возврат средств при срабатывании риска, влекущего повреждение или потерю данного имущества.

Особенности страхования лизинга

Важно учитывать, что в лизинге страхованию могут подвергаться:

• непосредственно оборудование, передаваемое в аренду;
• риск непогашения платежей.

Первая разновидность страхования встречается намного чаще, поскольку риск непогашения платежей по лизингу – явление достаточно редкое, а стороны, вступающие в подобные правоотношения, достаточно хорошо знают друг друга.

Предмет

Риски, от которых осуществляется страхование предмета, арендуемого по соглашению лизинга, обычно включают обычные неблагоприятные для сохранности имущества ситуации. Предмет аренды защищается от пожара, кражи или угона, повреждения в процессе эксплуатации.

Для стационарного оборудования, поставка которого предполагается по условиям лизинга, возможна страховка от повреждений в процессе транспортировки и установки, наладочных работ.

Обычно за лизингополучателем закрепляется ответственность за сохранность имущества в процессе эксплуатации. Детальнее условия, по которым страхуется лизинг, определяются заключаемым сторонами соглашением.

Автомобиль

КАСКО или ОСАГО для лизингового автотранспорта отличается следующими особенностями:

• страховые взносы назначают равными платежами и включают в число условий, предусмотренных лизингом;
• срок действия КАСКО составляет весь период аренды автомобиля;
• учитывая стабильность отношений лизинговой и арендующей компаний, проблемы с платежами по КАСКО обычно не возникают;
• страховой случай может рассматриваться без участия арендующей организации.

В ситуации с КАСКО или ОСАГО для автотранспорта по лизингу, получателю не придется беспокоиться по поводу поиска страховой организации и выполнения договорной работы, поскольку этим будет заниматься владелец техники.

Но арендатору важно получать своевременную информацию об условиях страховки, чтобы выбор исполнителя осуществлялся на конкурентной основе, без завышения рыночных цен.

Имущество

Защита от рисков, связанных с потерей или повреждением лизингового имущества, обеспечивается за счет страхования лизинга. В этом случае лизинговой компании будет возмещен ущерб за собственность, переданную в аренду.

В свою очередь лизингополучателю не придется платить, если арендное имущество в процессе эксплуатации окажется повреждено или утрачено. Сторонам важно согласовать условия полиса и перечень страховых случаев, при которых предполагается выплата страховки.

Как оформить страхование на лизинговое авто

Страхование ОСАГО и КАСКО арендного авто осуществляется на основании соглашения между страхователем и страховщиком. Заключение договора страхования предполагает следующие этапы:

1. Комплектование документов и обращение в страховую компанию.
2. Подготовка и согласование полиса, с учетом стоимости, перечня рисков, порядка внесения платежей по страховке и других важных моментов.
3. Проверка автомобиля представителями страховщика – СК важно убедиться в надлежащем состоянии машины, передаваемой в аренду, чтобы исключить возможность обмана или фальсификации; результаты осмотра фиксируются соответствующим актом.
4. Окончательное оформление соглашения, с подписанием его сторонами и скрепления печатями.
5. Внесение платежа по страховке.
6. Передача договорной документации страхователю.

Лизингополучатель должен настоять на получении копии договора страхования, чтобы представлять условия данной сделки по ОСАГО или КАСКО.

Договор и его содержание

Стороны должны детально изучить договорную документацию по страхованию, чтобы исключить возможность ошибок и неточностей. Информация об авто должна быть указана правильно, в противном случае это может стать поводом для отказа в выплате страховки.

Договор составляется с внесением следующей информации:

• данных о страховщике и страхователе;
• указания выгодоприобретателя, что особенно важно для лизинговой техники;
• сведений о лицах, управляющих транспортным средством;
• полных данных об автомобиле, включая регистрационный номер, сведения из техпаспорта и пр.;
• вида КАСКО;
• предельного размера компенсационной выплаты;
• срока, в течение которого действует соглашение.

Передаваемая страхователю договорная документация должна сопровождаться:

• полисом;
• правилами КАСКО;
• квитанцией о внесении оплаты;
• актом осмотра автомобиля.

Правила КАСКО составляются с детальным объяснением следующих моментов:

• перечня ситуаций, подпадающих под страховой случай;
• повреждений авто, подлежащих возмещению по условиям договора;
• случаев, исключаемых из числа страховых;
• детальной инструкции о действиях страхователя при возникновении страхового случая;
• порядка осуществления компенсационной выплаты.

Содержание договора должно быть полностью согласовано сторонами и исключать возможность двусмысленного толкования.

Какие документы потребуются для оформления КАСКО

КАСКО оформляется при условии подготовки и предоставления страхователем следующих бумаг:

• заявления, которое нередко является страховым полисом;
• гражданского паспорта для физического лица и регистрационной документации для организации;
• техпаспорта, регистрационного свидетельства и других документов на авто;
• договора лизинга;
• соглашение, позволяющее обращаться по поводу страхования арендатору, если последний выступает в роли страхователя;
• акта осмотра машины;
• прав водителей;
• документации на примененную противоугонную систему с двумя комплектами ключей.

Могут потребоваться и другие документы. Точный состав пакета зависит от характера договора и страхуемого имущества.

Стоимость и сроки

Стоимость КАСКО рассчитывается страховщиком с учетом следующих факторов:

• характеристик лизингового автомобиля;
• данных и количества водителей;
• перечня рисков, в отношении которых распространяется действие полиса;
• наличия и размера франшизы и прочих моментов.

Каждая страховая организация устанавливает собственные тарифы, диктуемые рыночными условиями. Не последнюю роль играет регион, где приобретается полис. В Москве ОСАГО и КАСКО для техники по лизингу обойдется дороже, чем в других регионах.

КАСКО приобретается на срок действия соглашения лизинга или продляется, если аренда предполагается на долгосрочной основе. ОСАГО во всех случаях заключается на год, с последующим продлением или покупкой нового полиса.

Какие расходы по КАСКО и ОСАГО по лизингу

Учитывая средние расценки по России, застраховать по ОСАГО легковой автомобиль, в зависимости от указанных выше факторов, обойдется от 7 до 10 тысяч рублей. Стоимость КАСКО на порядок дороже – в пределах от 50 до 300 тысяч рублей, но цена может быть значительно снижена за счет франшизы.

Сумма по страховке вносится регулярными платежами, деньги перечисляются постепенно. Поэтому расходы по страховкам КАСКО и ОСАГО при лизинге распределяются равномерно и не ложатся тяжким бременем на лизингополучателя.

Важно понимать, что ОСАГО – обязательная страховка, которой получателю техники избежать не получится. Но этот полис не всегда в состоянии покрыть стоимость поврежденной техники в случае аварии. Именно поэтому обязательным условием заключения договора лизинга обычно предъявляется приобретение полиса КАСКО.

Когда возможен отказ в выплате по полису ОСАГО или КАСКО

Отказ в выплате КАСКО или ОСАГО может быть обусловлен следующими причинами:

• банкротством страховщика;
• приобретением подделки вместо оригинального полиса;
• окончанием срока действия страховки;
• нарушением страхователем условий договора;
• несоблюдением срока обращения по страховому случаю;
• искажения информации при обращении к СК;
• алкогольным или наркотическим опьянением водителя в момент аварии;
• предоставлением неполного комплекта документов при оформлении компенсационной выплаты.

При возникновении проблем с компенсацией по страховке ОСАГО или КАСКО, страхователь вправе предъявить письменную претензию или отстаивать свои права в суде.

Страхование лизинговой техники позволяет обеим сторонам данных правоотношений защититься от риска повреждения оборудования. В результате владелец имущества при наступлении страхового случая по страховке ОСАГО и КАСКО получает соответствующую компенсацию, а лизингополучатель избавляется от необходимости возмещения стоимости поврежденной собственности.

Источник https://a-leasing.by/insurance/

Источник https://strahovanie.guru/kasko/pri-lizinge.html

Источник https://gidpostrahovke.ru/avto/voprosy-po-strahovaniyu-avto/strakhovanie-lizinga.html