Автокредиты без первоначального взноса. Какие банки предлагают и на каких условиях

Автокредиты без первоначального взноса. Какие банки предлагают и на каких условиях

Почти для всего населения России оформление автокредитов без первоначальных взносов считаются самыми приемлемыми вариантами для покупки машины без удара по семейному бюджету. В данной статье мы расскажем обо всех условиях, которые необходимы при получении банковского займа на машину без первоначального взноса, а также расскажем об особенностях, которые присущие данным программам в разных банках.

После анализа всех предложений, можно с уверенностью сказать, что
автокредиты без первоначального взноса бывают у Росбанк, Нордеа банк, МДМ банк и Райффайзенбанк. Про данные банки вы сейчас сможете узнать поподробнее.

Нордеа Банк

Максимальную сумму, которую вам смогут выдать в данном банке, составляет € 20 000. Этот ссуд выдается на срок в семь лет. Кредит бывает в разной валюте, это не только евро, но и доллары США, а также рубли. Данная ставка по займу начинается с 13% годовых (в рублях), а дальше ставка растет.

Кредит вам могут дать на новую машину иностранных и российских марок. Самым важным и обязательным условие заключения кредита, вам нужно будет заключить страховой договор «Автокаско». При себе у вас обязательно должна быть справка, которая официально подтверждает все ваши доходы по форме 2-НДФЛ.

МДМ Банк

Следующим банком, который занял место в нашем списке по кредитованию без первоначального взноса на автомобиль в МДМ Банке. В данном банке вам дадут ссуд для того, чтобы вы смогли купить или новый или подержанный автомобиль иностранной марки, стоимость которого будет составлять минимум 500 тысяч рублей, а максимум один миллион рублей.

Самый большой срок кредитования может составлять около пяти лет, а вот ставка будет зависеть от возраста машины и срока кредита, минимальная ставка составляет 14,5%-18,5%. Если вы хотите купить автомобиль русского производства, то вам необходимо внести сумму первого взноса.

Райффайзенбанк

Данное финансовое учреждение выдает кредиты только на определенные марки машин. Такими марками являются: Chevrolet Lacetti, Opel Astra, Hyundai i30, Chevrolet Cobalt, Hyundai i40 и Chevrolet Aveo. Вам будет предоставлен выбор между двумя программами кредитования. Первая программа заключается в двух документах, а вторая является стандартной программой.

Все займы оформляют на срок в 60 месяцев, а максимальной суммой является 1 миллион рублей. Если вам не подходит программа двух документов ( в ней есть аннуитетная форма погашения), то для стандартной программы вам необходимо взять копию или лучше оригинал трудовой книжки. Если вы хотите застраховать здоровье и жизнь клиента, то ваша ставка будет составлять 16,4% годовых, а если страховки не будет, то ставка увеличивается на 1,5%.

Если вам не нравится автокредит по двум документам, то ваша ставка возрастёт до 18,4% годовых, но тогда вам нужно будет обязательно заключить договор страхования.

Росбанк

У данного банка есть программа «Классический автомобильный кредит на новое авто», которая позволит вам получить сумму кредита в 3,5 миллионов рублей со ставкой в 17,9% годовых на пять лет. Обязательным условием является заключения договора КАСКО. В таком случае, если клиент оплатить страховку за жизнь, то ставка падает на 1% годовых. Ответ на запрос по займу вы получите в течении часа.

Если вы выберете вторую программу банка «Автозайм по двум документам на новую машину», то сума упадет с 3,5 миллионов рублей до одного миллиона рублей, а вот ставка вырастет на 3% годовых.

Особенности автокредитования

Данный вид кредита, который предоставляет вам отсутствие первоначального взноса, всегда имеет ряд серьезных требований к будущему клиенту, залогу и очень высокими ставками по процентам. В основном, такой кредит может выдаваться клиентам и заемщикам, у которых есть стабильный доход и позитивная кредитная история.

Такие клиенты должны предоставить банку полный комплект документов, которые подтверждают уровень доходов и официального трудоустройства. Некоторые банки обычно просят справку, которая подтверждает заработную плату супруга. Очень большое внимание уделяется месту регистрации клиента в тот месте, где находятся сети банка.

Когда вы покупаете машину, вам необходимо оформить полное КАСКО, но если вы оплатите первый взнос, то банк может разрешить вам не застраховывать объект залога. Тоже самое относится и к размеру комиссии на оформление кредита.

Советы заемщикам по Автокредиту без первого взноса

Данный вид кредитования очень популярен на рынках банковских услуг. Именно поэтому нужно обратить сове внимание на некоторые моменты, перед тем как подавать заявки в банк:

1 Стоит внимательно подойти к выбору банковских учреждений. При выборе банка обратите внимание на лицензию и отчеты о финансовой деятельности.

2 Не стоит сразу бросаться на низкие проценты. Те ставки, которые выше 13% очень реальны для российских рынков автокредитования.

3 Внимательно изучите кредитный договор перед тем как подписать его, задайте как можно больше вопросов менеджеру, и сразу узнайте все, что вы хотите и все нюансы до того, как вы заключите договор. А потом стоит показать договор юристу.

4 Вам понадобятся наличные деньги в любом случае. Так как вам необходимо будет оплатить страховку, комиссии банка и постановку на учет.

5 Если вы не можете сразу погасить первый взнос по кредиту, то вам обязательно нужно подписать договор страхования здоровья и жизни клиента, что поможет вам получить кредит на автомобиль без первоначального взноса с самыми маленькими ставками.

Автозаймы без первого взноса всегда были очень популярными у населения России. Но все-таки данная процедура является очень дорогой, именно поэтому нужно тщательно подойти к выбору программы и банка.

Дадут ли автокредит без первоначального взноса

Дадут ли автокредит без первоначального взноса? Автокредит – реальная возможность стать обладателем автомобиля сейчас, а заплатить за него в течение нескольких лет. Обычно при его получении банк требует внесения первичного платежа.

Но как быть тем, кто не может его внести?

Возможен ли автокредит без первоначального взноса и как его оформить?

Можно ли получить автокредит, не имея первоначальный взнос?

Первоначальный взнос – это сумма, которую заемщик вносит при оформлении автокредита. Она составляет определенный процент от стоимости транспортного средства. Каждый банк сам устанавливает его размер, поэтому он отличается в разных учреждениях, но ненамного. Обычно величина платежа составляет 10-15%.

Если заемщик желает приобрести хороший дорогой автомобиль, то размер первого взноса оказывается достаточно высоким. Но накопить его бывает трудно, поэтому возникает вопрос, можно ли получить автокредит без первоначального взноса?

Получить кредит на покупку машины, не имея суммы на первый платеж, возможно. Некоторые банки готовы пойти навстречу клиентам и выдать деньги с взносом 0%. Однако, условия кредитования могут быть менее выгодными.

Чем первый взнос выгоден для банка и для заемщика?

Внесение первоначального взноса выгодно для кредитора и для заемщика. Для банковской организации имеются следующие положительные стороны:

• Существенно снижается величина убытков на тот случай, если должник не вернет задолженность.
• Наличие суммы первого платежа свидетельствует о платежеспособности клиента, что важно для кредитора.

Но для банковского учреждения не всегда выгоден большой размер взноса, потому что при внесении крупной суммы величина самого кредита уменьшается. В результате и прибыль банка снижается.

Для заемщика выгодность внесения первого взноса заключается в следующем:

1. Возможность получить минимальный процент по кредиту.
2. Платить банку нужно будет меньше.
3. Срок кредитования и сумма займа будут больше.

Для заемщика выгоднее вносить деньги при оформлении кредита. Поэтому, если есть возможность накопить необходимую сумму, лучше выбрать автокредит с взносом.

Положительные и отрицательные стороны кредита без взноса

Автокредит без первоначального взноса имеет свои плюсы и минусы. Достоинством является то, что не нужно тратить время на накопление необходимой суммы денег. Это позволяет купить машину в любое время. Также оформление кредита без взноса происходит быстрее, заявка рассматривается в короткие сроки.

На этом плюсы заканчиваются. Недостатков у автокредита без первого платежа намного больше. К ним относится следующее:

• Более жесткая проверка заемщика. Банки будут тщательнее проверять платежеспособность клиента. Поэтому шанс получить одобрение выше у тех, кто имеет хороший заработок, официальное место работы, недвижимость в собственности.
• Повышенная процентная ставка. За счет завышения кредитор компенсирует свои риски.
• Уменьшение срока кредитования. При стандартном периоде погашения 5-7 лет банковское учреждение может сократить его до 3 лет.
• Положительная кредитная история. При наличии первичного взноса банк может закрыть глаза на испорченную репутацию. Без него же история будет проверяться обязательно.
• Оформление страховки. При этом кредитор потребует приобрести не только полис КАСКО, но и застраховать свою жизнь и здоровье.

Заемщика могут ждать разные подводные камни при приобретении автомобиля без первоначального взноса. Но если нужно совершить сделку в сжатые сроки, то это более приемлемый вариант.

Оценка заемщика

Банк перед тем, как выдать деньги на покупку транспортного средства, проверяет заемщика. Требования кредитора могут отличаться в зависимости от конкретного учреждения. Стандартные критерии оценки следующие:

1. Возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет.
2. Трудовой стаж в общем не меньше года, а на текущем месте – не менее 3 месяцев.
3. Российское гражданство.
4. Прописка в регионе, где находится банковское отделение.
5. Стабильная заработная плата.
6. Официальное место работы.
7. Положительная кредитная история.

Если к оформлению кредита привлекается поручитель, он также оценивается по указанным критериям.

Требования к машинам

Банки проверяют не только клиентов, но и сами автомобили. Ведь в случае невозрата задолженности кредитору придется продавать машину, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому ему важно, чтобы авто имело хорошие характеристики, и не возникло проблем с его возможной продажей.

При покупке нового транспортного средства банки ничего не проверяют. Но при желании взять поддержанный автомобиль, придется выбирать такую машину, чтобы соответствовала требованиям кредитора. Критерии следующие:

• Возраст не больше 5-10 лет.
• Исправное состояние.
• Отсутствие видимых повреждений.
• Небольшой пробег.

От характеристик авто будет напрямую зависеть, одобрит ли банк заявку на кредит.

Как оформить автокредит?

Оформление автокредита без первоначального взноса происходит в несколько этапов. В первую очередь следует определиться с маркой автомобиля и банком, в котором можно взять кредит без первичного платежа. Далее процедура выглядит следующим образом.

Подача заявки и документов в банк

Подать заявление с просьбой выдать кредит на покупку машины можно несколькими способами:

• Непосредственно через банковское отделение.
• Через официальный сайт кредитора.
• Через автосалон.

Последние два варианта наиболее удобны, потому что позволяют быстрее оформить займ.

К заявлению прикладывают документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть заграничный паспорт, медицинский полис, военный билет, СНИЛС, ИНН.
3. Справка, указывающая уровень заработной платы.
4. Трудовая книжка или копия трудового договора.
5. Водительское удостоверение.

Впоследствии нужно будет предъявить бумаги на выбранное транспортное средство.

Рассмотрение заявки и оформление кредитного договора

Сотрудники банка рассматривают заявку в течение 3-4 дней. В это время они проверяют платежеспособность заемщика, оценивают характеристики приобретаемого автомобиля, узнают данные о кредитной истории клиента. О принятом решении менеджер оповещает гражданина путем звонка или смс-сообщения.

В назначенный кредитором день заемщик приходит в банк и подписывает кредитный договор. Прежде чем ставить свою подпись, следует внимательно прочитать соглашение. Особенно уделить внимание процентной ставке, штрафным санкциям, дополнительным комиссиям и платным услугам, страхованию.

Страховка и постановка на учет

После оформления кредитного договора необходимо получить страховой полис на транспортное средство. Сделать это можно в любой компании на свой выбор. Необязательно обращаться к тем фирмам, которые навязывает банк.

Оформив страховку, нужно поставить машину на учет в ГИБДД. Для этого отводится срок в 10 дней со дня подписания кредитного соглашения. После регистрации гражданину выдадут свидетельство, подтверждающее постановку авто на учет.

Передача документов в банк и погашение долга

Далее остается только передать паспорт транспортного средства, копии страховки кредитору. Эти бумаги будут храниться у банка, пока клиент не погасит долг полностью.

Только после полной оплаты задолженности заемщик снимет обременение и станет полноправным владельцем автомобиля.

Куда обратиться за автокредитом?

Есть несколько банков, где можно попробовать получить автокредит без первоначального взноса. Стоит рассмотреть предложения подробнее.

В банке ВТБ кредит на покупку машины выдается на выгодных условиях. Первоначальный взнос необязателен при приобретении поддержанного транспорта. Процентная ставка устанавливается в размере от 9,9% годовых, срок кредитования составляет не более 5 лет. В случае отказа от страховки годовой процент будет увеличен.

Восточный банк

В Восточном Банке также можно получить автокредит, не имея денег на первоначальный взнос. Приобрести разрешается только автомобили с пробегом. Кредит оформляется уже в день обращения.

• Кредитный лимит до одного миллиона рублей.
• Период кредита не больше 5 лет.
• Годовой процент от 19%.

Не требует Восточный банк и обязательного страхования машины КАСКО. Это позволяет клиентам значительно сэкономить.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает своим клиентам автокредит без первоначального платежа. Однако, купить машину разрешается только в автосалонах, являющихся партнерами банка.

Учреждение предлагает такие условия:

• Процентная ставка от 14,9% годовых.
• Максимальный срок кредитования — 7 лет.

При отказе от страховки процент будет повышен.

Таким образом, взять автокредит без первоначального взноса возможно. Некоторые банки допускают выдачу нулевого кредита. Но все же для заемщика займ с первым платежом будет в разы выгоднее, чем без него.

В каком банке можно взять автокредит без первоначального взноса

Статьи

Что лучше: потребительский займ или автокредит?

При определении типа кредита в банке для покупки автомобиля следует учитывать два типа кредитных программ — потребительские кредиты и автокредиты.

Первое подтверждается следующими факторами:

• В случае автокредитования автомобиль передается в залог финансовому учреждению, и покупатель получает его до тех пор, пока вся сумма кредита не будет возвращена во временное пользование;
• С первого дня владения автомобилем вы сможете утилизировать его самостоятельно;
• Для использования автомобиля достаточно полиса ОСАГО, но в случае автокредита вам также необходимо приобрести полис КАСКО.

Автокредиты более предпочтительны, потому что:

• для получения потребительской формы кредита требуются надежные поручители;
• До тех пор, пока не будет выплачена полная сумма кредита, свидетельство о регистрации транспортного средства хранится в банке, заемщику не разрешается продать или передать автомобиль в дар до окончания срока действия договора с финансовым учреждением
• годовая процентная ставка по кредиту ниже ставки потребительского кредита
• предел максимальной суммы намного выше, чем в случае потребительского кредита
• Государственные программы поддержки покупателей автомобилей (особенно отечественных) за счет субсидирования автокредитования обновляются ежегодно — в 2017 году действуют программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».

Выбор типа кредитного продукта при покупке автомобиля зависит от важности индивидуальных факторов. Если на покупку не хватает небольшой суммы денег, лучше присмотреться к потребительским кредитам. Это позволит избежать дорогостоящей страховки Каско, а выплата процентов не будет ощущаться из-за небольшой суммы кредита.

Если вы накопили небольшую сумму на первоначальный взнос или у вас нет собственных средств на новую машину, то без автокредита вам не обойтись. Это позволит вам сэкономить на процентах за обслуживание кредита. В результате даже с учетом обязательного приобретения страховки Каско сумма переплаты будет ниже, чем в случае программы потребительского кредитования. Однако в случае форс-мажора (потеря работы или другого источника дохода) невозможно будет продать автомобиль до тех пор, пока кредит не будет погашен. В случае потребительской ссуды владелец может продать свой автомобиль, использовать полученные средства для погашения ссуды и процентов по ней, а разницу оставить себе на собственные нужды.

В какой банк обратиться за займом на авто без первоначального взноса?

Автокредит без предоплаты за машину можно оформить в этих финансовых учреждениях:

1. ВТБ 24.
2. Советский.
3. NOKSSbank.
4. Локобанк.
5. Зенит Банк.
6. Orange Bank.
7. Плюс банк.
8. Восточный Экспресс Банк.
9. Запсибкомбанк.
10. БМВ Банк.

ВТБ24

ВТБ24 реализует государственную программу субсидирования автокредитов. Это может быть временное пользование до 1,45 миллиона рублей на срок до 36 месяцев. Ставка начинается от 5,5%. Особенность в том, что год выпуска автомобиля не обязательно должен быть раньше 2016 года.

Совбанк

Автокредит на новую машину в Совбанке представлен продуктом «Турбокредит». Срок контракта ограничен 84 месяцами, минимальный срок — 2 года. Диапазон сумм — от 150 тысяч до 5 миллионов рублей. Процентная ставка начинается от 15,5%.

НОКССбанк

NRCSBank обещает принять решение по кредитной заявке в течение 10 минут. При нулевом авансе можно рассчитывать на сумму от 100 тысяч до 10 миллионов рублей под 16% годовых. Кредит подлежит погашению в течение 120 месяцев (минимальный срок возврата — 3 месяца). Оформление необходимости получения справки о доходах и документов супруга с письменным согласием на получение кредита заявителем.

Локобанк

Локобанк дает возможность постоянным клиентам оформить автокредит без первоначального взноса на срок до 7 лет. Сумма ограничена 5 миллионами рублей, процентная ставка начинается от 12,9%. Обязательным требованием является наличие страховки гражданской ответственности и страхования Каско. Никаких дополнительных комиссий и штрафов за досрочное погашение всей суммы кредита не взимается. Для подачи заявки достаточно двух документов — паспорта и заполненной банковской анкеты. Важно подтвердить профессиональный стаж на последнем месте работы (не менее 4 месяцев) и выполнение условия общего профессионального стажа (2 года). Зенит Банк предлагает кредит под 2 документа на срок до 84 месяцев с процентной ставкой 15,9%. Сумма для жителей Москвы и Санкт-Петербурга ограничена 6,5 млн рублей, для абитуриентов из других городов — 4 млн рублей. Решение по заявке, поданной в электронном виде, принимается в течение 2 рабочих дней. Преимущество автокредита в этой организации — ПТС остается у заемщика, банк не принимает документ.

Банк «Зенит»

В Orange Bank действует программа «Целевой кредит». По условиям КАСКО оформляется на добровольной основе, решение по заявке принимается не позднее дня, следующего за днем ​​подачи документов. Диапазон кредитов от 30 тысяч до 2 миллионов рублей. Кредит предоставляется на срок до 60 месяцев под процентную ставку 27% годовых.

Банк «Оранжевый»

Плюс Банк предлагает автокредиты без внесения предоплаты одновременно по нескольким программам:

Плюс Банк

Автоплюс и Автоплюс КАСКО. Срок контракта от 1 до 7 лет, сумма ограничена 3,5 млн руб. Решение будет принято в течение часа. Процентная ставка установлена ​​на уровне 26,6%.

1. ГосАвтоПлюс выдается на срок от 1 до 3 лет на сумму до 2 млн рублей с процентной ставкой 17% годовых.
2. DealerPlus — до 5 лет (но не менее 1 года) при сумме кредита до 4,5 млн рублей с процентной ставкой 19% годовых.
3. Все кредиты выдаются посуточно, допускается обработка заявки без привязки к доходам.

Восточный Экспресс Банк рассматривает заявки поступающих в течение рабочего дня (не менее 30 минут) и доставляет им деньги в день подачи заявки. Сумма, доступная заемщикам, ограничена минимум 100 000 руб., А максимальная сумма — 1 млн руб. Срок погашения составляет от 1 до 59 месяцев. Ежегодно с заемных средств взимается комиссия не менее 19%.

Восточный Экспресс банк

BMW Bank предлагает автокредит «Форсаж» на покупку BMW 1 и 3 серии, X1. Сумма кредита — от 200 тысяч до 7 миллионов рублей. Срок контракта ограничен 60 месяцами. Процентная ставка невысока — от 7%, и зависит от срока, на который заключен договор, и полного пакета документов, представленных при заключении сделки.

BMW Bank

Общие для всех банков ограничения касаются следующих параметров:

Кому не стоит рассчитывать на автокредит без первоначального взноса?

Минимальный возраст для подачи заявления на получение кредита — 21 год.

1. Убедить финансовую структуру кредитовать пенсионеров будет сложно.
2. Доход заемщика должен быть достаточным — сотрудники банка оценивают платежеспособность по процентной доле ежемесячных платежей по кредиту в общем доходе клиента. Если расчетное число меньше 40%, есть шанс получить деньги.
3. Иностранцы не могут брать кредиты в российских организациях.
4. Безработным и студентам будет отказано. Важное условие — официальное трудоустройство, которое может быть подтверждено документами за последние 3 месяца (некоторые структуры продлевают срок стажа до 6 месяцев).
5. Хорошая кредитная история.
6. Нет текущих кредитов в этом банке или других финансовых учреждениях.
7. Дополнительными факторами в пользу заемщика могут быть справки о доходах, наличие поручителей и залога. Если у вас плохая кредитная история, у вас больше шансов получить ссуду, если вы не совершили платеж.

Автокредитование на подержанные автомобили без предоплаты возможно двумя способами:

Автокредит для покупки подержанного авто – обязателен ли первоначальный взнос?

Если автомобиль приобретен напрямую у физического лица;

• Если подержанный автомобиль был куплен в автосалоне. К подержанным машинам у банков есть особые требования:
• Национальные модели не должны быть старше 10 лет до погашения ссуды;

возраст иномарок не может превышать 5 лет (иногда этот порог устанавливается в 3 года).

• Кредит на подержанный автомобиль без предоплаты, при одобрении банком заявки, полностью перечисляется на банковский счет заемщика. Многие финансовые учреждения предлагают дополнительную услугу проверки автомобиля, который вы покупаете. Банку необходима информация о том, была ли машина угнана, чтобы поддерживать юридическую чистоту сделки, а заемщик пользуется тем, что для получения такой информации нет необходимости обращаться в ГИБДД. В настоящее время все эти данные можно проверить в Интернете, в том числе на официальном сайте ГИБДД.
• Кредит на подержанный автомобиль без предоплаты можно получить в следующих банковских учреждениях:

ВТБ24 по программе «Свобода выбора».

Совбанк — «Турбо Кредит Б / У ФРЕШ» и аналогичный продукт без обязательного КАСКО, но с более высокой процентной ставкой.

Источник http://gidcredit5.ru/avtokredity-bez-pervonachal-nogo-vznosa-kakie-banki-predlagayut-i-na-kakih-usloviyah/

Источник http://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/dadut-li-avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Источник http://wikidrive.ru/v-kakom-banke-mozhno-vzyat-avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html