Что делать, если банк отказывается вернуть страховку? Обязательно ли страхование жизни при автокредите.

Содержание

Что делать, если банк отказывается вернуть страховку? Обязательно ли страхование жизни при автокредите.

Особенности возврата страховки согласно требованиям ЦБ

Исходя из Указания Центробанка, страховые компании обязаны:

Предусматривать в своих внутренних регламентах и заключаемых договорах условие о возврате выплаченных заемщиком сумм по страховке, если он откажется от нее в течение 5-ти рабочих дней с даты заключения договора страхования.
Полностью возвращать всю выплаченную заемщиком по страховке сумму, если в течение указанных 5-ти дней договор страхования не вступил в силу, а если вступил в силу — за минусом суммы, выплаченной заемщиком за период фактического действия страховки.

Таким образом, своим решением Центробанк фактически конкретизировал и дополнил установленное ГК РФ право заемщика в любой момент отказаться от страховки . Более того, если ГК отдавал вопрос возврата выплаченных заемщиком по страховке сумм на усмотрение страховой компании, то указание ЦБ прямо обязало последних возвращать страховку при условии соблюдения 5-дневного срока отказа от страховки (так называемого периода «охлаждения»).

К сожалению, если заемщик не смог соблюсти отведенный на отказ от страховки срок, то восстановить его практически невозможно. Разве что в суде, но пока такой практики нет. Поэтому в таких ситуациях придется руководствоваться ГК РФ и условиями договора страхования.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Что делать, если банк отказал в возврате страховки

Для начала необходимо уточнить, чем руководствовался банк, отказывая в возврате страховки. Основаниями могут быть:

Обращение заемщика не по адресу. Потребовать возврата страховки можно только у той организации, с которой был заключен договор. Далеко не всегда страховщиком выступает банк. В такой ситуации следует ознакомиться повторно с договором страхования и подготовить заявление в страховую фирму, а не в банк, где оформлялся кредит.
Отсутствие условия о возврате страховки или указание на невозможность возврата в договоре страхования. Это основание относится к договорам, заключенным до вступления в силу Указания ЦБ, и оно правомочно . Дело в том, что в таких ситуациях будут действовать положения ГК РФ, а согласно закону возвращать или не возвращать выплаченную заемщиком по страховке сумму, размер возврата — решения страховой компании (банка), принимаемые на свое усмотрение.

Если банк (страховая компания) отказываются возвращать страховку в нарушение указаний ЦБ, то можно обратиться с жалобой непосредственно в Центробанк — его региональное структурное подразделение по вашему месту жительства. В крайнем случае можно обратиться в суд с требованием обязать банк (страховую компанию) сделать перерасчет страховки и вернуть излишне уплаченную по ней сумму истцу.

Если вы желаете более детально разобраться именно в вашей ситуации, то просто опишите ее в форме ниже, и наш дежурный юрист онлайн бесплатно вас проконсультирует по данному вопросу.

В наше время банки активно пытаются повысить свою прибыль различными способами. Одним из таких способов является приобретение страховки клиентом, при оформлении одной из банковских услуг. Поэтому вам будет полезно узнать, как юридически грамотно отказаться от страховки после того, как вы уже получили кредит, как вернуть страховку, которую вам навязали, а также как вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Что такое страховка по кредиту

Давайте сначала разберемся со значением такого понятие как страховка.

Страховка по кредиту — это страховой продукт, который снижает риски банка в случае неблагоприятных ситуаций в жизни заемщика, а также страхует жизнь клиента.

Таким образом, в случае потери заемщиком работы или других неблагоприятных ситуаций, страхования компания возьмет на себя весь груз ответственности перед банком.

Процент страховки напрямую зависит от суммы взятой в кредит. Больше берем — дороже обойдется страховка. Никто не будет работать себе в убыток — поэтому не стоит удивляться стоимости страховки на крупный кредит.

От чего можно застраховать кредит

если вы получили инвалидность
тяжелая болезнь
потеря работы
ухудшение финансового положения
смерть заемщика

Если вы собираетесь взять (в том числе и ), то вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. А в случае с или любым другим кредитом, где требуется залог, нужно будет застраховать свою жизнь и еще закладываемое имущество от порчи.

Внимание! Согласно гражданскому кодексу РФ страхование потребительских кредитов не является обязательным и производится по желанию заемщика. В то же время страхование залога является обязательным в случае если это ипотека или любой другой кредит, требующий залог для его получения. Зато в таком случае ответственность страховать вы уже не обязаны.

Зачем нужно страховать кредит

В интересах любого стабильного развивающегося банка максимально снизить процент невыплат по кредитам. Что касается России, то ситуация тут непростая и поэтому банкам ничего не остается как «навязывать» страховки всем клиентам. Страхование — это очень прибыльный бизнес, поэтому многие банки создают свои страховые компании и потом делают их частью своего холдинга. Таким образом получается заработать и на и на сомнительной по полезности услуги под названием «страховка».

Выгодно ли страхование кредита заемщику?

Если смотреть с точки зрения обычного человека — то, конечно же, невыгодно. Ведь сумма кредита увеличивается вдобавок и на сумму страховки. А кто хочет просто так платить проценты за «воздух»? Ну а если ваша деятельность связана с рисками и велика вероятность быть уволенным или утратить работоспособность, то тогда вам будет со страховки определенная выгода.

Полезные сведения! Часто консультанты в банке аргументируют якобы неоспоримые преимущества страховки такие как, например:
При потере работы ваш долг закроют по страховке или в случае если вы станете инвалидом. Кроме того, если вы умрете, то долг закроют и он не перейдет по наследству. А теперь давайте рассмотрим подробно данные утверждения. Кредиты в основном берут люди от 18 до 45 лет. Долго ли вы протянете без работы? Думаю, нет. Быстро найдете новую. Мечтали бы вы стать инвалидом в самом разгаре своих жизненных сил? Тоже нет. Ну а если вы умрете и наследники не вступят в наследство то и кредит им тоже не передастся. Такие вот «преимущества» страховки.

Стоимость страхования и сроки

Думаем, вам будет интересно еще и узнать ответ на сопутствующий вопрос: «Сколько будет стоить страховка и на какой срок она действительна?»

Срок действия страхового полиса точно такой же как и указанный в кредитном договоре. Если кредит вы взяли на 3 года, то и страховка будет действительна 3 года.

Сбербанк имеет собственную дочку, которая занимается страховками — «Сбербанк Страхование»

Стоимость страхования:

страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных дополнений к базовому тарифу
страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные дополнения к базовому тарифу
страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные дополнения
страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные дополнения к базовому тарифу

Сумма по кредиту у нас зависит от двух критериев: это процентная ставка за страховку и сумма кредита. Как мы уже обсуждали выше, чем выше сумма кредита — тем больше получится итоговая сумма страховки по кредиту.

Особенности страховки в Сбербанке

получение страховки при оформлении потребительского кредита не является обязательным
парадокс между законом ГК РФ и жизнью: в случае отказа от страховки Сбербанк имеет право отказать вам в выдаче кредита
в случае с ипотекой вы обязаны застраховать объект недвижимости, который служит залогом по кредиту, от порчи (это закон)
Вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но только если прошло не более 30 дней. В таком случае вам вернуть 50% стоимости страховки или сделают пересчет возврата остатка кредита по дням
возврат страховки по кредиту в Сбербанке осуществляется в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ
Вы имеете полное законное право отказаться от страховки по кредиту даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания кредитного договора и произвести «возврат услуги» без изменений условий кредитования.

Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать

А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

Это незаконно! Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

Также закон содержит информацию о том, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки , если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней , а если с момента оформления прошло более 30 дней , но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится.

Совет! Таким образом если банк отказывает вам в выдаче кредита, из-за того, что вы отказались от страховки можно подать на банк в суд, но это вариант, если у вас есть деньги и время. А если вы хотите добиться своей цели и получить желаемый кредит, то смело соглашайтесь на страховку и в течение 30 дней после заключения договора откажитесь от страховки, написав заявление в отделении банка и верните полную стоимость страховки себе обратно.

Как вернуть деньги за страховку

Возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).

А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Внимание! Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки. Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.

Как вернуть страховку:

Берем два листа бумаги и пишем заявление в двух экземплярах на имя страховой компании, в которой оформлена страховка. В нашем случае это ООО «Сбербанк Страхование».
Собираем все необходимые документы (список необходимых документов указан ниже)
Подаем заявление лично в офис страховой компании, в нашем случае идем в
Сотрудник принимает ваше заявление и ставит отметку о приеме заявления
Ждем движения по нашему вопросу. Обычно это пару дней.

Если заявление отказываются принимать, ссылаясь на всякую чушь, то смело начинаем жаловаться в различные инстанции. Начинаем с начальника отделения Сбербанка и заканчиваем Прокуратурой, Роспотребнадзором и ЦБ РФ.

Отказ от страховки после получения кредита

Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.

Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично — кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу?

Как вернуть деньги в этом случае:

Внимательно читаем кредитный договор, лучше всего подключить на этот этап юриста (дело в том, что иногда договор составлен так, что обходит 958 статью Гражданского кодекса РФ и тогда вернуть страховку не получится даже через суд)
Если договор обычный без подвохов, то тогда выясняем компанию — страховщика
Пишем заявления на имя страховой компании на возврат страховки (образец заявления выше)
Прикрепляем документы (список ниже)
Лично подаем в офис страховой компании либо если живете в удаленном районе, то отправляем заявление почтой России с уведомлением о вручении
При подаче заявления лично убеждаемся в том, что сотрудник страховой поставил отметку о приеме
Если сотрудник отказывается принимать заявление то пишем жалобу на имя директора со ссылкой на 958 закон ГК РФ
Если директор компании тоже отказал, то пишем жалобу на страховую компанию во все инстанции (Роспотребнадзор, Прокуратура, ЦБ РФ)

Документы на возврат страховки

Чтобы вернуть средства за страховку после выплату кредита в Сбербанке необходимо предоставить в страховую компанию заявление на возврат и сопутствующие документы.

Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):

заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
копия паспорта
кредитный договор (копия)
справка об отсутствие задолженности по форме банка

Какую сумму можно вернуть

Суммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:

если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса

Заявление на возврат страховки

Куда писать заявление?

В страховую компанию, в которой оформляли страховку. В случае со Сбербанком — можете подать заявление в любом отделении Сбербанка.

Сколько писать экземпляров заявления?

Всего две копии: одну банк принимает на рассмотрение, а на второй сотрудник Сбербанка ставит отметку о приеме банком заявления на рассмотрение (этот экземпляр остается у вас).

Опыт возврата страховки по кредиту

История о возврате страховки из жизни заемщика:

Выдача кредита практически всегда является рискованным предприятием как для банков, так и для заемщиков. В связи с этим многие банковские организации при оформлении кредитного договора продают своим клиентам страховые продукты. Эта процедура крайне важна для финансовых учреждений, поскольку так уменьшается риск невыплаты заемщиком выданных средств. Как вернуть страховку за кредит? В каких ситуациях это можно сделать?

Законно ли страхование кредитов?

Если банк оказывает клиенту одну услугу, он не имеет права навязывать ему другую. Таким образом, незаконным действием является навязывание страховки при оформлении кредита. Поэтому если банк принудительно продал клиенту другую услугу, тот вправе потребовать осуществить возврат страховки по кредиту и возместить убытки.

Некоторые финансовые учреждения начинают ссылаться на то, что соглашение было заключено страховой компанией, а не ими. Однако если договор с кредитозаемщиком заключался и банком, и страховой компанией, он не считается законным. Страховка является навязанной и не имеет отношения к кредитному договору. Согласно закону «О потребительских кредитах» банки не вправе принуждать потенциальных заемщиков к заключению договоров страхования.

Можно ли вернуть страховку?

Зачастую по своему незнанию заемщики приобретают страховой продукт. Это уже означает, что они соглашаются со всеми положениями заключенного договора. Довольно часто в одном из пунктов документа прописывается строчка о том, что заемщик не имеет претензий к банку. Поэтому финансовые учреждения в большинстве случаев настаивают на том, что заемщики по своему волеизъявлению покупают страховку. А когда оформляется возврат страховки по кредиту, клиенту зачисляются не все выплаченные средства. Банки могут вернуть только ту сумму, которая пропорциональна периоду действительности соглашения.

Если к рассмотрению жалобы подключается суд, решение может быть принято в пользу клиента или же финансовой организации. Все зависит от сути договора, доказательств, аргументов. Получить выплаченные средства невозможно, когда договор заключался более 3 лет назад. Нельзя вернуть деньги и в тех ситуациях, если в соглашении имеется пункт о невозможности возврата при досрочном его расторжении.

Типы страховых событий

Перед тем как рассмотреть вопрос о том, как вернуть страховку за кредит, следует разобрать типы продуктов, которые оформляются банками. Они могут предлагать страхование займа, залога или жизни и здоровья клиента. Финансовой организации важно, чтобы займ был застрахован, поскольку так она сможет вернуть выданные средства при любых ситуациях.

Страхование залога должно быть осуществлено обязательно. Если имущественный объект, являющийся залогом, станет негодным, долг будет погашен страховой компанией. Застраховать жизнь и здоровье целесообразно, когда клиент будет погашать кредит в течение длительного периода времени.

Ипотека и автокредит

Как вернуть страховку за кредит, который брался для покупки жилья или автомобиля? Сделать это практически не представляется возможным. Дело в том, что конкретно в этих случаях осуществляется страхование залога, а именно имущества. При этом расторгнуть договор страхования до полного погашения займа нельзя. Исключением могут быть лишь ситуации, когда заемщик полностью досрочно погашает кредит или в полной мере оплачивает страховые взносы.

Потребительский кредит

Как вернуть страховку по кредиту за товар? Сделать это гораздо проще, чем в вышеупомянутых случаях. При этом возможны две схемы возврата. Первая заключается в отказе от страхового продукта. Вторым способом является расторжение договора со страховой фирмой в период действительности полиса. Вышеперечисленные процедуры являются актуальными для случаев, когда задолженность еще не погашена.

Как вернуть страховку за досрочное погашение кредита?

Довольно часто одним из условий кредитования является ежегодное внесение платы за страховой полис. Поэтому при досрочном погашении заемщики могут потребовать у банка возврата тех денег, которые были выплачены после этого момента. Чтобы осуществить возврат выплаченных средств, необходимо обратиться в банк и написать там соответствующее заявление. Финансовое учреждение при этом может компенсировать оплаченную сверх положенного сумму либо отказать в возврате. Если банк отказывается, заемщик вправе обратиться в суд и потребовать взыскать неосновательное обогащение с финансовой организации.

Если кредит погашен

Некоторые договоры страхования содержат пункты, согласно которым, заемщик имеет право частично вернуть уплаченные средства при полном погашении кредита. Как вернуть страховку за выплаченный кредит? Такие ситуации нередко имеют место, когда банк выполняет одновременно функцию страхователя. Однако в большинстве случаев в кредитных договорах не содержится этого условия. Поэтому восстановить справедливость заемщик может только при обращении в суд.

Если кредитный договор еще действует

Как вернуть страховку за кредит в банке, который еще погашается заемщиком? Сделать это можно только в течение одного календарного месяца с даты получения средств. Заемщику нужно обратиться в банк и в письменной форме отказаться от страхового продукта. Такое развитие событий возможно лишь в случае с потребительскими займами.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

Если обратиться в Сбербанк в течение 30 дней после получения кредитных средств, деньги за страховку возместят в полной мере. Однако если клиент обращается в конце этого срока, тогда банк может вернуть страховой взнос только частично. Чтобы возместить средства за навязанную страховку, заемщику необходимо обратиться в то отделение Сбербанка, где он брал кредит, и написать соответствующее заявление.

При себе нужно иметь паспорт. Дело будет рассматриваться максимально один календарный месяц. Если решение Сбербанка будет положительным, средства начислят на карточку либо счет заемщика, которые он указывал при написании заявления. Когда банк отказывается возвращать средства, а заемщик не нарушал условий договора кредитования, он вправе обратиться в суд. Такая же процедура будет и при возмещении страховки в других финансовых организациях. Важно помнить о том, что заемщику необходимо оплачивать услуги юриста и прочие судебные издержки.

Если банк обманывал с самого начала

Зачастую клиенты не предупреждаются сотрудниками банка о том, что они подписывают кредитный договор и одновременно оформляют страховку. Эта информация часто умалчивается и сотрудниками контактных центров, которые оформляют заявки на выдачу кредитных средств по телефону. А когда заемщик подписывает договор, заявка на который была предварительно одобрена, ему выдается меньшая сумма, нежели указана в договоре. Остальные средства уходят на оплату услуг страховой компании. Поэтому кредитный договор нужно читать очень вдумчиво, ведь там наверняка будет содержаться информация о страховке.

Как вернуть навязанную страховку за кредит, если такая ситуация уже произошла? Сделать это можно посредством обращения в банк либо в судебном порядке. Однако вернуть средства вряд ли получится, поскольку заемщик уже поставил свою подпись в договоре. Это означает, что он ознакомлен и согласен с условиями соглашения. Именно такую аргументацию и приводят банки. Но, опираясь на судебную практику, можно сказать, что суды нередко встают на сторону должников. Для начала следует подать претензию в банк, а затем обращаться в суд.

Что делать, если банк отказывается возвращать средства?

Естественной реакцией любого банка на подобное обращение заемщика является нежелание возвращать средства. Поэтому финансовые организации нередко пытаются уменьшить сумму, запрашиваемую клиентом, аргументируя это наличием дополнительных расходов за период страхования. Решить эту проблему можно, потребовав от банка расчета фактических расходов. Единственной статьей расходов может быть обслуживание договора, когда страховому агенту выплачивается комиссия.

Заемщику нужно настаивать на возврате полной суммы, а при необходимости написать претензию руководству банка. Отказ можно получить, если 30-дневный период истек либо если клиент указал мало информации о выданном кредите. Время тянуть не стоит, если банк отказывается возвращать деньги, нужно сразу же обращаться в суд.

Влияние возврата средств на кредитную историю

Кредитная история заемщика не содержит информацию о страховых выплатах. В связи с этим кредитное досье не будет пополняться сведениями о возврате средств за навязанные страховки, даже если имело место судебное разбирательство.

Как вернуть страховку за кредит? Сделать это можно лишь в случаях с потребительскими займами. Для возврата средств нужно в течение 1 месяца обратиться в банк с соответствующим заявлением. Если финансовое учреждение отказывается возвращать средства, заемщик может обратиться в суд. Тот примет сторону заемщика, если он не нарушал условий кредитного договора.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, и если да, то, как это сделать? Вопрос не из простых. Как и все, что касается банков и финансовой сферы.

Многие специалисты советуют сначала определить условия, на которых был заключен договор. Сам банк не имеет права выступать страхователем, а только посредником.

Сам договор страхования подписывается вами, т.е. заемщиком, а также специализированной компанией. В самом документе должно быть прописано несколько важных условий:

Гражданин соглашается на приобретение услуги не под давлением, а самостоятельно;
стоимость услуги всегда должна быть прописана;
порядок уплаты взносов (они могут взиматься единовременно или же быть ежемесячными платежами);
иногда дополнительно прописывается, что все взносы обязательны к уплате и в случае досрочного погашения ссуды.

Порядок возврата

Как вернуть страховку после погашения кредита и не втянуть себя в еще большие проблемы? В принципе, расторжение договора, о котором мы писали выше, не является особенно тяжелой процедурой.

Да и сам факт прекращения отношений со специализированной компанией – далеко не главное. Главное – возвращение внесенной суммы средств. Как утверждают специалисты, существует три варианта развития событий в таком случае.

Вариант 1 – отказ от возвращения средств

Такой вариант случается чаще всего. Отказ получает большинство клиентов. В большинстве контрактов особенно важные условия всегда прописываются мелким шрифтом.

Чтобы вернуть средства вы должны сразу воспользоваться услугами опытных юристов, потому что самостоятельно вы не сможете добиться желаемого результата.

Вариант 2 – частичное возвращение средств

Такое развитие событий возможно в том случае, если с момента заключения контракта прошло больше 6 месяцев. Страховщики будут настаивать на том, что большая часть средств была потрачена на административное обеспечение.

Если же суммы очень большие, вы можете подать запрос на получение распечаток понесенных затрат. Это позволит вам добиться максимального возмещения суммы. Чаще всего в таких ситуациях приходиться обращаться в суд.

Вариант 3 – полное возвращение средств

Данный исход возможен в случае, если кредит был погашен в течение 1-2 месяцев после его оформления. В данном случае вам не нужно буде обращаться в суд, так как у специализированной компании просто не будет аргументов по поводу того, куда они «могли бы» потратить часть внесенных средств.

Возврат при потребительском займе

Как вернуть страховку после погашения кредита, если вы оформили потребительский займ? Сегодня банки часто используют неопытность и незнание своих клиентов, склоняя их к оформлению подобного договора. Делать это не обязательно.

Способ 1 : вы можете смириться и остаться застрахованным.

Способ 2 : вы можете отказаться от оформленного договора. Для этого пишется соответственное заявление, с которым вы отправляетесь в банк или в компанию, требуя возврата средств.

Когда вам отказывают, вы оформляете иск для Роспотребнадзора или суда. Здраво оцените свои шансы, ведь все судебные издержки вам нужно будет оплатить самостоятельно.

Возврат при досрочном погашении

Если вы погашаете займ досрочно, а подписанное соглашение все еще действует, вы, как заемщик, имеете полное право забрать остаток средств. Так как вернуть страховку после досрочного погашения кредита, исходя из наших финансовых реалий?

Если ваш займ был погашен заранее, вы можете просто перестать вносить средства, тогда и договор будет закрыт автоматически. Чтобы избежать начисления штрафов и пени, пересмотрите ту часть договора, в которой прописаны ваши обязательства.

Сначала вы, конечно же, пишите заявление и обращаетесь с ним в компанию. Вместе с заявлением вы также представляете:

Паспорт;
копию кредитного договора;
справку из финансового учреждения о полном погашении займа.

Само же заявление должно быть написано на имя руководителя компании. В нем упоминается досрочное расторжение подписанного договора и возвращение части премии. Такое досрочное расторжение возможно при следующих условиях:

Прекращение ведения компанией предпринимательской деятельности и если полис покрывал все риски, которые связаны с ведением такого бизнеса;
истечение срока действия договора;
смерть гражданина, на которого был оформлен сам полис.

Если же такие пункты не попадают под наступление страхового случая, то компания возвращает вам лишь долю суммы по кредиту.

Главная ошибка большинства заемщиков в том, что они идут в банк, а не к страховщику. Это оправдано лишь в том случае, если страхование является одной из услуг из пакета услуг банка. В других ситуациях, если вы планируете вернуть все взносы, в банк лучше не обращаться.

Кредитное дело и финансовое обеспечение, связанное с ним, имеют много нюансов. Чтобы избежать проблем и оградить себя от мошенничества, советуем вам внимательно перечитать договор.

Если вы не уверенны в своих силах, посоветуйтесь с опытным юристом или нотариусом. Это позволит избежать бессмысленных переплат, а также судебных разбирательств.

Полезное видео в тему:

Подробнее о карте

Заемщик должен учесть некоторые особенности, тогда вернуть страховку после выплаты кредита получится в кратчайшие сроки.

Обязательно ли оформлять полис

Если заемщик обратился в банк для получения потребительского займа, ему не должны навязывать полис. Он должен заранее подумать о том, нужна ли ему страховка, либо он может обойтись без нее.

Когда речь идет о том, чтобы оформить ипотеку, нужно учитывать положения законодательства. В ст. 31 № 102-ФЗ «Об ипотеке» сказано о том, что имущество, находящееся в залоге, должно быть застрахован в обязательном порядке. Если имущество будет повреждено или уничтожено, страховщик возьмет на себя обязательства клиента, перечислит деньги банку.

Оформление страховки выгодно заемщику, ведь полис защищает и его интересы. Заемщику необходимо внимательно прочитать договор. В нем должна быть указана информация о том, может ли быть осуществлен возврат части суммы, внесенной за полис, если кредит будет погашен раньше установленного срока.

Как вернуть переплаченную сумму

Досрочно исполнив свои обязательства перед организацией, клиент может потребовать от нее перерасчета:

1. Сделать перерасчет, вернуть переплаченные средства. Это возможно, если оплата за страховой полис была внесена полностью одним платежом. Обычно такая ситуация возникает, когда гражданин обращается в банк, а потом одновременно подписывает договор на кредит и на страховку. При этом страховая сумма вычитается из денег, которые банк дает заемщику в качестве кредита.

2. Если страховка оплачивалась аннуитетными платежами, либо платежами дифференцированными, то выполняется перерасчет и прекращение договора.

Клиент банка, который полностью выполнил свои обязательства, может вернуть переплаченную сумму. Он должен поступить следующим образом:

1. Внимательно изучить документы. Нужно уточнить условия страхования, а потом подумать над тем, страховку после выплаты кредита. Если в договоре не сказано о такой возможности, это не говорит о том, что права заемщика могут быть ограничены. В этом случае следует руководствоваться положениями законодательства.

2. Если возможность возврата суммы запрещена договором, будет сложнее получить деньги. Все дело в том, что клиент банка добровольно поставил подпись. Это значит, что он согласился на все условия и последствия, связанные с этим решением. Поэтому организация не будет возвращать переплаченные средства в добровольном порядке, гражданину придется обращаться в суд.

3. Необходимо сделать расчет страховки, узнав сумму, подлежащую возмещению. На самом деле делать расчеты не обязательно, но это будет весомым аргументом в беседе с представителем страховой компании или банка.

4. Нужно написать заявление. Этот документ следует направить выгодоприобретателю. Им является та организация, которая получала деньги от клиента. В заявлении следует изложить требование о проведении перерасчета страховки, также следует просить возврата излишне уплаченных средств.

Если организация не отреагирует на обращение, стоит идти в суд.

Срок возврата страховки

Если заемщик оформлял потребительский кредит, выплатил его, а теперь желает вернуть переплаченные деньги за страховку, ему понадобится пакет документов. В него стоит включить копию паспорта и страховой полис. Кроме того, понадобится копия кредитного договора, заключенного ранее. Также нужно предоставить чеки, подтверждающие оплату кредита.

Заемщик должен предоставить пакет документов в то банковское отделение, где он оформлял кредит. Ответ должен поступить в течение 10 дней.

Как правильно составить заявление

Бланк нужно взять у менеджера организации. Заявление необходимо составить в 2 экземплярах, написав его на имя руководителя отделения. На одном бланке сотрудник организации, которому будет передан документ, должен поставить отметку о его принятии. Обращение должно быть обязательно зарегистрировано. Бланк с отметкой заявитель оставит себе, а второй будет передан в организацию.

Стоит сразу заказать выписку по , не дожидаясь, когда организация ответит на претензию. Из нее станет понятно, какие суммы клиент внес за страховку.

Если банк находится далеко, то обратиться в организацию можно, отправив заявление почтой. Лучше всего сделать это заказным письмом с уведомлением, сделав опись вложений. В заявлении следует указать срок ожидания ответа. Ответ должен поступить в письменной форме.

Как банки и страховые компании могут препятствовать выплатам и как с этим бороться

Страховые компании и банки не всегда отвечают клиентам. Кроме того, могут возникнуть сложности при подаче заявления в организацию. Если представитель страховой компании не желает принимать заявление, следует обратиться в Роспотребнадзор. Специалисты не только проконсультируют по многим вопросам, но и помогут отстоять интересы в суде.

Поскольку многие учреждения навязывают страховые продукты клиентам, суды часто решают вопросы в пользу заявителя. Чтобы не было неприятных ситуаций, лучше заранее внимательно ознакомиться с документами на кредит. Нужно быть внимательным, подписывая договор в банке. Лучше сразу уточнить моменты, вызывающие сомнения.

Деятельность страховых и кредитно-финансовых организаций находится под контролем Роспотребнадзора. Для обращения в службу нужно написать заявление, приложить ответ банка (если он есть). Также нужно предоставить почтовое уведомление, оно подтвердит то, что заявление клиента было получено адресатом. Требуется опись документов, которые были вложены в письмо.

Не всегда клиенту приходит ответ от банка или страховой компании. Если прошло 10 дней, с заявителем по его обращению никто не связался, можно обращаться в суд. Подать иск можно, минуя Роспотребнадзор. Но нужно быть готовым к тому, что разбирательства будут длительными. Если сумма иска до 50 тыс. рублей, то дело будет рассматривать мировой судья.

Заключение

Вернуть страховку после выплаты кредита можно. Для этого нужно написать заявление в 2 экземплярах, а потом отправить его в банк или кредитную организацию. Это можно сделать, принеся документы лично, либо отправить письмо с уведомлением и описью по почте.

Как вернуть страховку по автокредиту

Все банковские организации включают в условия выдачи автокредита оформление полиса КАСКО, который обеспечивает финансовую защиту компании. Страхование необходимо для снижения риска невозможности возврата средств после аварии: возможно отказаться от лишних страховок еще на этапе покупки автомобиля, как это сделать читайте в данной статье – “как отказаться от страховки по автокредиту”.

Страховой полис должен действовать на протяжении всего периода кредитования. Если человек досрочно выплатит заем, то он получит возможность вернуть большую часть средств за оплаченную страховку. Но для этого нужно соблюдать условия договора и вовремя погашать обязательные платежи.

Когда можно получить возврат

Возврат средств возможен, если клиент банка сможет погасить заем раньше срока. Возврату подлежит только та часть, которая покрывает период, неиспользуемый по причине досрочного покрытия займа. Законом определены два случая возможности возврата средств:

Прекращение действия страховки по причине досрочного покрытия задолженностей. Если кредитная линия не закрыта, то расторгнуть соглашение со страховой компанией будет невозможно, так как это будет противоречить условиям выдачи займа. Отказаться от КАСКО можно только после полного погашения задолженностей перед финансовой организацией.
Расторжение соглашения со страховой компанией по причине принудительного оформления КАСКО. Для этого клиент должен доказать, что его заставили стать клиентом страховой компании. В противном случае ему бы не одобрили кредит. Но собрать доказательную базу для этого достаточно сложно. Поэтому рекомендуется внимательно ознакомиться с соглашением перед оформлением сделки с банком.

Пункт о необходимости оформления КАСКО должен иметься в договоре кредитования. В противном случае клиент финансового учреждения не обязан подписывать соглашение. Если вышеуказанный пункт отсутствует, то вернуть средства будет невозможно.

Как избежать проблем

Лучший способ избежать проблем – внимательно ознакомиться с документом, который подписывается при заключении соглашения между банком и заемщиком. В договоре должен иметься пункт, позволяющий вернуть средства за страховку в случае досрочного погашения кредита. Если такая возможность не будет прописана в соглашении, то при попытке вернуть средства заемщик получит отказ. Причиной тому является отсутствие оснований для получения денег, так как оформление страховки будет считаться желанием самого клиента.

Если форма оплаты КАСКО подразумевает ежегодные переводы, то получить возврат можно только за неиспользованный период. При погашении кредита на середине срока возврат рассчитывается только за 6 месяцев, что является половиной взноса.

Обращение в суд

Возврат средств за страховку оформляется на основании двух статей, защищающих клиентов банка. Одна позволяет отстоять свои права в случае, если услуга страхования была навязана при оформлении кредита. Вторая – позволяет прекратить действие страховки, если заем был полностью погашен и нужды в КАСКО больше нет.

При погашении займа причин для обращения в суд нет, но основания появляются при навязывании условий договора страхования. Пункт невозможности возврата страховки встречается, если человек невнимательно ознакомился с условиями страхования и кредитования. Доказать факт навязывания услуг можно только при наличии соответствующих доказательств.

Особенности возврата страховки через суд

Если как следует подготовиться к процессу, то вернуть средства через суд вполне возможно.

Для этого нужно учесть следующие нюансы:

обратиться в службу страхового надзора перед составлением искового заявления;
срок исковой давности составляет 3 года;
вернуть сумму можно только за тот период страхования, который не был использован;
нужно посчитать потенциальные судебные расходы, так как сумма возврата может не покрывать затраты;
без доказательств навязывания услуги получить возврат через суд будет невозможно.

Каждый банк имеет собственные условия кредитования. Среди них может быть пункт о возможности получения средств при досрочном погашении займа. Такие условия предоставляются ВТБ24, Сбербанком, АвтокредитБанком. Но есть учреждения, которые в пункты договора включают невозможность получения денег за оставшийся срок страхования. К таким банкам относят Бинбанк и Абсолютбанк.

Подводим итоги

При желании вернуть средства за неиспользованный срок страховки, ситуация может иметь два исхода:

Договор страхования расторгается, а деньги возвращаются.
Наступает страховой случай. В этом случае вернуть деньги невозможно.

Возврат средств возможен, если действовать следующим образом:

Собрать полный пакет документов с подтверждением отсутствия задолженности перед банком.
Отправиться в страховую компанию.
Составить заявление на возврат средств.
Ожидать ответа в течение пары дней.
Указать банковский счет для получения средств.

Если ответ оказался отрицательным, то для защиты интересов клиент страховой компании может обратиться в суд с исковым заявлением.

Как вернуть страховку после выплаты автокредита?

При оформлении автокредита кредитные организации выдвигают требования обязательного наличия полиса КАСКО, а также страхования жизни и здоровья заемщика. Данная мера позволяет банкам снизить риски невозврата заемных средств, а также обеспечивает финансовую защиту заемщикам при наступлении тех или иных страховых случаев.

Несмотря на то что полисы страхования оформляются на весь период использования кредитных средств, у заемщика существует возможность возврата уплаченных взносов при соблюдении определенных условий и своевременно принятых мерах. Зная, как вернуть страховку после выплаты автокредита, клиент сможет получить большую часть уплаченного взноса в случае досрочного погашения кредитных обязательств.

В каких случаях возможен возврат денежных средств?

Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса клиент вправе рассчитывать на возврат денежных средств в случае прекращения надобности в услуге. При полном погашении автокредита в надлежащий срок или при полном досрочном погашении, заемщик, оплативший полис страхования жизни за весь период кредитования, может вернуть часть страховых взносов за неиспользуемый период. Возврат средств может быть осуществлен в следующих случаях:

При условии расторжения договора страхования жизни в связи с прекращением надобности. Нужно учитывать, что досрочное расторжение договора страхования при наличии задолженности по автокредиту, может послужить поводом для истребования финансовым учреждением полного погашения и закрытия кредитной линии. Поэтому возврат возможен лишь в случае полностью погашенного займа на покупку автомобиля.
В случае принудительного навязывания страховки при оформлении кредита. Отказ от страхования жизни и возврат ранее уплаченной стоимости полиса личного страхования возможен при условии наличия в кредитном договоре пунктов, регламентирующих данную процедуру, либо в судебном порядке, если клиент сможет доказать факт навязывания услуги при оформлении автокредита. Так как вернуть страховку жизни по автокредиту достаточно сложно, рекомендуется внимательно читать соглашение перед его подписанием.

Этапы расторжения договора страхования

Расторжение страхового соглашения является неотъемлемой частью процедуры истребования ранее уплаченных взносов. Для того, чтобы прекратить действие соглашения необходимо обратиться в страховую компанию со следующими документами:

заявление о расторжении договора страхования жизни;
копия договора займа на покупку автомобиля;
документ, подтверждающий факт досрочного погашения автозайма.

Общая процедура расторжения соглашения о страховании включает в себя следующие этапы:

Полное погашение кредитных обязательств перед банком.
Получение в кредитной организации справки о погашении кредита ранее срока, указанного в соглашении.
Подготовка письменного заявления в адрес страховщика о намерении расторгнуть соглашение и вернуть ранее уплаченные страховые взносы.
Принятие решения страховщиком в 10-дневный срок о возврате средств и их непосредственный возврат.
Обращение клиента в суд в случае, если страховая откажется вернуть ранее уплаченную страховую сумму по кредиту.

Когда стоит обращаться в суд?

При обращении в суд заемщик должен руководствоваться статьей «О правах потребителей», запрещающей навязывание одной услуги при приобретении другой. Также права заемщика защищает статья 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в которой указана возможность отказа от договора страхования при прекращении надобности.

Тем не менее в случае, если заемщик подписал договор, в котором прописана невозможность возврата страховки, решить вопрос через суд будет довольно сложно. Наиболее часто ситуация разрешается в пользу истца, который смог убедительно доказать факт навязывания услуги кредитной организацией.

Особенности возврата страховки через суд

Прежде, чем заняться возвратом страховки через суд, следует учесть следующие моменты:

исковая давность не должна превышать трех лет с момента возникновения данного вопроса;
решение вопроса в судебном порядке повлечет за собой определенные расходы на организацию процесса. В некоторых случаях сумма, подлежащая возврату по страхованию, незначительна и не покроет расходы на судебные издержки;
перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
возврату подлежит только часть страховых выплат за неиспользованный срок страхования. Вернуть полностью сумму по договору страхования жизни не удастся ни при каких условиях;
вопрос возврата страховки жизни и здоровья через суд сопряжен с доказательством навязывания услуги сотрудниками банка, в связи с чем могут возникнуть сложности получения доказательств.

В различных финансовых учреждениях по-разному относятся к вопросу возврата части страховых выплат при досрочном погашении автокредита. При подписании страхового договора клиенты редко обращают на пункт, гласящий, что услуга страхования жизни является исключительно добровольной.

Согласно отзывам заемщиков, в крупных финансовых учреждениях типа ВТБ24, АвтокредитБанке, Русфинанс и Сбербанке вопрос о возврате страховки чаще всего решается в пользу клиента. В то же время такие банки, как Бинбанк и Абсолютбанк крайне неохотно возвращают страховку. Именно поэтому при оформлении займа на покупку автомобиля следует внимательно изучать пункты соглашения, связанные с правами и обязанностями сторон при отказе от услуги страхования.

Как избежать лишних проблем при возврате страховки?

Лучший способ мирного и быстрого разрешения ситуации – внимательное ознакомление с условиями, оговоренными в подписываемом соглашении. Проблемы с возвратом части страховки не возникнут, если в соглашении прямо указан пункт, предусматривающий такую возможность. При отсутствии данного пункта, страховщик может отказать в возврате ранее уплаченной премии ввиду того, что страхователь будет считаться самостоятельно отказавшимся от услуги, и компания-страховщик вправе решить вопрос о выплате по своему усмотрению.

В случае внесения оплат каждый год, возврату может подлежать страховка за неиспользованный срок в течение года. При расторжении соглашения в середине года, возврату подлежит только неиспользованная страховка за последующие 6 месяцев, т.е. половина ежегодного взноса.

Больше всего вопросов возникает с возвратом денежных средств в случаях выплаты страховки, предоплаченной за весь период кредитования. Чаще всего, в таких случаях речь идет о существенных размерах денежных средств, поэтому компания-страховщик и кредитная организация могут отказать в возврате средств, и вопрос предстоит разрешать уже в судебном порядке. По этой причине, при оформлении автозайма, рекомендуется использовать возможность ежегодного продления полиса, уменьшая риск переплаты в случае досрочного погашения.

Возврат страховки по автокредиту

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Заёмщик не обязан страховать машину или жизнь, когда берёт автокредит. Поэтому если полис навязали, есть способ вернуть деньги. О том, как вернуть страховку сразу после её покупки и после досрочного возврата долга, расскажем в статье.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту

Заёмщик имеет безоговорочное право на возврат страховой премии по полисам, приобретённым при получении автокредита. Достаточно заявить о своём решении в кредитное учреждение или страховую компанию (СК). Важно именно письменно уведомить сотрудников и сохранить подтверждение обращения.

Вопрос лишь в том, какую именно сумму удастся получить назад. Это зависит от ситуации.

Случаи возврата страховки по автокредиту

Всю сумму страховой премии можно вернуть при соблюдении трёх условий:

прошло не более 14 дней,
страхование добровольное,
выплат по полису пока не было, как и страховых случаев.

Рассмотрим их подробнее. Что значит добровольное страхование? К нему относятся следующие виды: жизни, риска потери работы, титула, КАСКО и др.

14 дней – это установленный на федеральном уровне период охлаждения, в течение которых клиент может передумать и расторгнуть договор страхования без каких-либо последствий для себя.

Кроме того, возврат страховки при автокредите возможен после досрочного погашения долга. От того, по какой причине вы решили отказаться от страховки и вернуть деньги, зависит порядок и то, сколько средств вы получите назад.

Применительное к автозаймам детально рассмотрим ещё два случая. Один из них – возврат денег за страховку жизни. Второй – возврат средств по полису КАСКО.

Возврат полиса страхования жизни при автокредите

Возврат страховки жизни по автокредиту возможен в любое время, поскольку она относится к добровольным. Разница лишь в том, сколько денег удастся получить назад. Если полис страхования жизни по автокредиту был навязан сотрудником банка, откажитесь от него сразу, чтобы вернуть всю сумму, которую заёмщик отдал за полис. Однако в этом случае банк может пересмотреть ставку по автокредиту в сторону увеличения.

Большинство компаний не возвращают страховую премию при отказе после 14 дней (например, «ВТБ-Страхование»).

Составьте заявление на отказ от полиса и направьте его в кредитное учреждение или напрямую в СК. Если прошло более 14 дней, вопрос о возврате денег, скорее всего, придётся решать через суд. Перед этим загляните в условия страхования вашей СК. Если там сказано, что возврат средств после окончания периода охлаждения невозможен, увы, сделать ничего не получится, так как при подписании договора заёмщик автоматически принял эти условия.

Как вернуть страховку КАСКО по автокредиту

Вопреки распространённому мнению КАСКО – необязательный вид страхования. Однако банк вправе установить такие условия, при которых получить кредит без этого полиса нельзя.

Внимательно читайте кредитный договор. Если в нём есть условие об обязательной страховке КАСКО, рассчитайте, во сколько она вам обойдётся. Взвесьте все за и против и только после этого соглашайтесь подписывать договор. Может случиться так, что сумма страховой премии за весь срок займа перекроет всю выгоду от снижения ставки (банки часто предлагают более низкий процент при покупке страхования).

Возврат страховой премии по автокредиту в течение 14 дней

Если заёмщик решил отказаться от договора страхования сразу же после его подписания, с большой долей вероятности ему вернут все внесённые деньги. Однако если соглашение действовало несколько дней, страховая имеет полное право вернуть сумму за вычетом стоимости услуги за эти дни.

Но это в любом случае выгоднее, чем платить за ненужную страховку. Составьте заявление на возврат и отошлите его в страховую. В течение 10 дней она должна вернуть деньги на счёт, указанный в заявке.

Как вернуть страховку жизни при досрочном погашении автокредита

Возврат страховки жизни при досрочном возврате автозайма – самая распространённая ситуация. Шаги в таком случае будут следующие: подать заявление о досрочном погашении, закрыть кредит и взять в банке справку об отсутствии к заёмщику финансовых претензий. После этого можно оформлять заявку на возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении. Направьте его в страховую.

Сколько рассматривают заявление, зависит от СК. Как правило, ответ дают в течение 10 дней и в этот же срок перечисляют деньги.

Заявление на возврат страховки жизни по автокредиту

Мы рассмотрели, как вернуть страховку по автокредиту. Перейдём к необходимым документам. Их список зависит от ситуации, как и сведения, которые нужно указывать в заявлении.

Итак, заявление на возврат страхования жизни при досрочном возврате автокредита выглядит так:

информация о клиенте;
номер договора с СК и кредитного соглашения;
сумма автокредита;
дата внесения последнего платежа в счёт долга;
просьба вернуть часть премии.

Документ составьте в двух экземплярах и отнесите в СК лично или направьте по почте. Сохраните подтверждение отправки. Это пригодится в будущем, если придётся судится со страховой компанией. К заявлению прикрепите справку из кредитной организации об отсутствии долга и претензий.

Заявление на возврат премии СК по автокредиту в течение 14 дней оформляется по-другому. Разберём содержание документа на примере ООО «Хоум Кредит Страхование»:

ФИО и данные паспорта заёмщика;
номер страхового полиса;
способ возврата денег – на счёт, карту и т.д.;
подтверждение отсутствия выплат по полису и произошедших страховых случаев;
дата и подпись клиента.

Образец заявления скачайте на сайте страховой компании, с которой заключён договор.

Предоставьте в страховую компанию:

копию полиса;
копию паспорта (нужны страницы с личными данными и регистрацией);
платёжные бумаги, подтверждающие внесение премии на счёт СК.

Деньги должны вернуть в течение 10 дней. Если срок вышел, а ответа нет или пришёл отказ, направьте в СК обоснованную претензию со ссылками на нормы закона. Уведомите о своём праве обратиться в суд.

Заявление в суд составляется практически также, как и в СК, с той лишь разницей, что нужно писать более официальным языком, ссылаться на законы, иметь 100% подтверждения своей правоты (документальные) и доказательства направленной ранее претензии в страховую.

Несколько простых шагов как вернуть страховку жизни по автокредиту

При обращении за автокредитом потребителю разъясняются условия его предоставления.

Это обязательное ОСАГО, добровольное КАСКО, страхование жизни и здоровья водителя. Так ли необходимо автолюбителю защитить риски повреждения машины, но и своей жизни?

Обязательно ли?

Для владельцев автомобилей законодательно закреплена обязанность иметь один вид страховки – ОСАГО. За ее отсутствие у водителя предусмотрены штрафные санкции. Остальные виды добровольны. В том числе и страховка жизни и здоровья.

Тем не менее банки в обязательном порядке требуют от заемщиков застраховаться. Так они снижают риски невыплаты кредита.

Помните: закрепление обязанности застраховать жизнь в кредитном договоре является незаконным.

Закон

Основной нормативный акт для возврата страховки это Закон «О защите прав потребителя». В ч. 2 ст. 16 Закона закреплен запрет обуславливать покупки одной услуги обязательным приобретением иного товара.

Потребитель доказывает, что услуга по страхованию навязана банком, не выбиралась добровольно. В таком случае соглашение будет признано недействительным. Кредитное учреждение обяжут вернуть уплаченную сумму.

Как обманывают водителей банки?

При обращении за кредитом потребитель ориентируется на собственную выгоду, на наименьший процент. Часто наиболее лучшие предложения с точки зрения финансов таят в себе подвох.

Банк предварительно одобряет заем. Потребитель вносит предоплату за автомобиль, затем обращается в кредитное учреждение для подписания документов. На этой стадии выясняется, что существенную часть заемных средств составляет страховка. Сотрудники банка информируют, что заем одобрен только на таких условиях.

Отказ застраховать жизнь и здоровье повлечет увеличение процентной ставки либо отзыв одобрения займа. В такой ситуации потребитель склонен соглашаться на предложенные условия для экономии времени.

Им выгодно такое положение дел. В типовом договоре сумма страховой премии включается в кредит. Ее необходимо возвратить, плюс насчитываются проценты за пользование.

Чем большая сумма выдается, тем более значительную часть составляет страховка. Она может достигать трети от общего займа. Не факт, что в страховую компанию (СК) перечисляется вся сумма. Кредитные организации оставляют часть себе в качестве комиссии за подключение к страховой программе.

Типовая форма договора автокредитования содержит условия о добровольном согласии заемщика застраховать жизнь. Обязательность этого условия сотрудники кредитной организации разъясняют клиенту устно.

Важно: внимательно читайте соглашение. Просите разъяснить непонятные пункты.

Кому выгодно иметь полис?

Некоторым категориям водителей страховаться бывает выгодно, так как предусматривается погашение кредита СК при наступлении определенных обстоятельств. Ими являются:

смерть должника;
причинение существенного вреда здоровью.

Полные условия страховки необходимо уточнить в полисе.

Сколько стоит?

Сумма страхового вознаграждения зависит от многих факторов. Так, граждане старше 40 лет попадают в группу риска, поэтому для них застраховаться выйдет дороже. Имеет значение и состояние здоровья водителя.

Одновременно стоимость страховки зависит от размера кредита. Иногда она достигает трети полной суммы займа.

Как отказаться от страхования при взятии кредита?

Если не хотите выплачивать страховку, можно попытаться заключить кредитный договор без нее. По закону банк обязан не препятствовать. Однако условия по такому соглашению менее выгодные.

Кредитная организация обязательно увеличит процентную ставку или срок погашения кредита. Либо банк откажет в выдаче средств без объяснения причин.

В таком случае попытайтесь обратиться в другое место. Однако ситуация с одобрением кредита только с одновременной страховкой жизни типична для большинства банков. Отказаться от нее при заключении договора проблематично.

Можно ли вернуть деньги?

С 2016 года в России действует период охлаждения. Это срок, в течение которого гражданин может отказаться от страховки. Эта госпрограмма распространяется и на страхование при кредитовании.

Однако здесь есть свои тонкости. Вернуть можно страховую сумму, если договор заключен в виде отдельного полиса. Если же клиент присоединился к коллективной программе, банк может отказать.

Сколько вернут?

Договор имеет свои границы действия, они необязательно привязаны к сроку кредита. Если страховка не начала действовать, то по заявлению заемщика СК обязана возвращать полную сумму. Когда полис уже действует, возмещают деньги за вычетом прошедших дней.

В случае досрочного погашения автокредита страховая компания обязана произвести выплату средств за оставшийся период страховки.

Обратите внимание: если досрочно закрываете кредит, страховка продолжает действовать. Для возврата неизрасходованной части необходимо написать заявление.

Заявление на возврат

Уточните условия страхования для определения того, кому адресовать прошение. В ряде случаев можно отдать обращение непосредственно в кредитную организацию, но чаще всего писать нужно страховщику.

Образец заявления на расторжение договора страхования можно найти на сайте компании. Оно пишется в свободной форме.

Личные данные обратившегося лица.
Реквизиты, на которые требуется вернуть деньги.

Если хотите получить наличные средства, возможность этого нужно уточнить заранее.

При обращении в компанию лично подготовьте второй экземпляр заявления, чтобы сотрудники страховой поставили отметку о получении. Если пользуетесь услугами почты, отправляйте заказное письмо, чтобы была возможность отследить его получение.

Как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Получение уплаченной страховой премии возможно при расторжении соглашения. Ст. 958 ГК РФ предусматривает право гражданина в одностороннем порядке отказаться от страхования, если надобность в нем отпала.

Однако в ч. 3 указанной статьи закреплено положение о том, что возможность возврата регламентируется самим договором. Необходимо внимательно изучить условия страхования, чтобы узнать, получится ли вернуть уплаченное при отказе.

В ряде случаев банки прописывают увеличение процентной ставки более чем на 1 % при действующем кредите.

Если кредит еще не погашен

Оптимальный вариант – вернуть деньги во время периода охлаждения. Он длится 14 дней. В это время требуется отправить заявление в СК либо банк. Часто возможность отказа от страхования напрямую прописана в договоре. Там же регламентирован и размер подлежащей возврату суммы.

Банки склонны идти навстречу потребителям и удовлетворять заявления о расторжении договора. Так делают Сбербанк, Альфа-Банк, ОТП, Ренессанс-Кредит.

Есть вероятность отказа в удовлетворении обращения о возврате. В таком случае расторгнуть договор можно через суд.

После погашения кредита

У потребителя есть право досрочно погасить займ. В таком случае отпадает надобность в договоре страхования. Автолюбитель может обратиться с заявлением о возврате неиспользованной части средств. Страховая компания рассчитывает деньги пропорционально дням действия страховки и выплачивает неизрасходованную часть.

Что важно помнить при расторжении?

Обращайте внимание на все условия договора при получении кредита. Если в его положениях прямо прописана невозможность возврата суммы страхования, лучше выбрать другой банк либо компанию.

При покупке нового авто в салоне при кредитовании требуют заключить договора ОСАГО и КАСКО. От этих видов страхования отказаться невозможно, поскольку они напрямую связаны с автомобилем.

Куда можно обратиться в случае отказа банка?

Решение можно и нужно обжаловать. Есть два варианта инстанций, куда можно обратиться за защитой своих прав.

В Роспотребнадзор

Управление Роспотребнадзора в регионе занимается контролем над деятельностью предпринимателей в области защиты прав потребителей. Рассмотрение жалоб на действия кредитных организаций входит в сферу их деятельности.

Для проведения проверки в отношении банка по поводу отказа в прекращении договора страхования необходимо подать заявление. В нем подробно описать сложившуюся ситуацию.

В суд

Потребовать возврата страховой суммы можно через судебную инстанцию. Обращение в суд – дело длительное, требующее материальных затрат. Для подачи грамотного искового заявления лучше обратиться к профессиональным юристам. Они оценят документы, подскажут, возможно ли получить деньги или вообще не стоит тратить время.

Рассмотрение дела в суде занимает период от двух месяцев до полугода. Он зависит от активности и позиции сторон.

Обращение в суд не гарантирует стопроцентного положительного результата. Это решение основывается на доказанных фактах. Банки профессионально подготавливают документы, чтобы подкрепить свою позицию в случае возникновения спора. Поэтому клиенту важно внимательно изучать кредитный договор перед его подписанием. Поскольку подпись означает согласие потребителя со всеми его условиями.

Можно ли обратиться через интернет?

Судебная инстанция предусматривает делопроизводство в бумажном формате. Подача исковых заявлений в суды общей юрисдикции через интернет на территории РФ не предусмотрена.

Обратиться путем заполнения электронной формы заявления можно в региональные органы управления Роспотребнадзора.

Шансы сторон в суде

Обращение в суд не гарантирует вынесения вердикта в пользу потребителя, будут оцениватся доводы сторон. Надежным доказательством с точки зрения закона являются документы.

Если в кредитном договоре клиент подписал положения о том, что самостоятельно желает застраховать жизнь и здоровье, понимает добровольность этого решения, а также проинформирован о возможности отказаться от услуги страхования, суд критически воспринимает пояснения истца о том, что сотрудники банка устно предупредили, что кредит не одобрят без полиса.

Важно сопоставить сумму страховки, которую может вернуть потребитель, с затратами, связанными с прохождением дела в суде. Обращение к юристам дорого стоит, оплачиваются консультации, составление документов, участие в суде. Эта сумма может превышать размер страховой премии, на выплату которой рассчитывает гражданин. В таком случае обращение в суд себя не оправдывает.

Полезное видео

Возврат страховки по кредиту, навязанной при покупке машины

Вы купили машину в кредит

Предположим, вы купили машину в кредит за 2 000 000 руб. А заплатить за данное авто вам пришлось не 2 000 000 руб., а 2 500 000 руб. «В чем же дело, почему такая большая сумма» — начнете разбираться вы. И тут выясняется, что вместе с машиной вам продали еще и страховку жизни. Причем продали так, что включили эту страховку в тело кредита и лишь вскользь обмолвились о том, что вам придется купить страховку.

По факту в кредитном договоре машина стоит 2 000 000 руб., а платить за нее вам необходимо 2 500 000 руб. Также клиенту говорят, что он может отказаться от страховки, но тогда процент по кредиту будет значительно увеличен. Поскольку клиент уже «нацелился» на покупку данного авто, то, как правило, соглашается с данной страховкой.

Какой же есть выбор у клиента?

Он может отказаться от покупки машины в целом, если не согласен на условие о покупке страховки жизни за такую баснословную сумму. Получается, что данная страховка не является обязательной и не может служить причиной отказа в выдаче автокредита. Но в то же время, кредитор может принять отрицательное решение по заявке без объяснений. Что обычно и происходит. Банки редко уточняют, почему именно отказывают в займе.

Придя домой, и немного отойдя от радости от покупки новой машины, клиент начинает понимать, что 500 000 руб. за страхование жизни – это очень и очень большая сумма. Самые дотошные клиенты обращаются в стороннюю страховую и выясняют действительную стоимость страхового полиса жизни. Цена такой страховки в разы ниже, чем ее продали при покупке машины клиенту.

На вопрос о том, обязательно ли оформлять страхование жизни и здоровья, ответ однозначный – нет! Можно и отказаться.

Для этого необходимо сослаться на следующие нормативно-правовые акты:

ФЗ № 2300-1, п. 2 ст. 16, («Закон о защите прав потребителей» от 07.02.1992 г.) – навязывание дополнительных услуг запрещено; у человека должна быть свобода выбора. В случае нарушения этого пункта возмещение финансовых потерь клиента ложится на продавца в полном объеме.
КоАП, ст. 14.8.2 – предполагает выплату административного штрафа со стороны должностных или юридических лиц в случае нарушения законодательства о правах потребителей (опять же речь о навязывании услуг).

Что же делать в этой ситуации и можно ли вернуть назад свои деньги?

Отказаться от страховки в период охлаждения в течение 14 дней с момента оформления.

Существует так называемый «период охлаждения». В настоящее время он составляет 14 дней (раньше – было 5 дней). Вот в этот срок вам необходимо написать заявление об отказе от страховки и подать его в страховую компанию. Такое заявление необходимо подать в страховую лично и получить отметку о получении на вашем экземпляре или по почте с уведомлением о вручении и с описью вложения.

С большой долей вероятности страховая либо откажет вам в возврате страховой суммы либо просто проигнорирует ваше требование. В такой ситуации вам необходимо подготовить претензию, а затем — исковое заявление, которое и направить в суд с целью защиты ваших финансовых интересов.

Самые частые причины для отказа страховой компанией в возврате денег за страховку:

Как вы поняли, что в большинстве случаев, отказ страховой в расторжении договора страхования жизни и в возврате страховой премии за него — незаконен!

Но, как правило, в 95% случаев без суда страховые компании не возвращают деньги за страховку! Поэтому выход обычно один — судебное разбирательство!

Итак, схематично схема возврата денежных средств при отказе от страховки по полученному автокредиту выглядит так :

В течение 14 дней с момента оформления страховки вы пишете Заявление в страховую компанию об отказе от страховки с просьбой расторгнуть договор и вернуть уплаченные денежные средства.

В случае отказа страховой компании либо отсутствия ответа в течение 10 дней с момента обращения – подаете претензию в страховую компанию с требованием вернуть деньги. Параллельно можно отправить жалобу в Роспотребнадзор, РСА или ЦБ РФ.

Обращение с Иском в суд

В случае отказа в удовлетворении претензии или отсутствия ответа в течение 10 дней – подаете исковое заявление в суд.

Возврат страховки жизни при автокредите

Если собственных средств недостаточно для покупки автомобиля, то физические лица пользуются программами, которые предлагают банковские учреждения. Кредиторы стремятся максимально обезопасить себя, свести риски к минимальным значениям. Поэтому они требуют от заинтересованных заемщиков не только оформление страховки на машину, но и на жизнь. Законна ли такая процедура? Как вернуть страховку по автокредиту? Давайте разбираться.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Большинство финансовых организаций оформляют автокредиты физическим лицам со страхованием жизни. Притом сотрудники компании-кредитора уверяют потенциальных заемщиков, что такой способ значительно увеличивает шансы на одобрение. В некоторых случаях физическое лицо даже не знает о страховке, так как она включается в основную сумму кредита. Несмотря на такое положение она выгодна всем сторонам:

страховщик получает доход в виде страховой премии;
клиент может рассчитывать на погашение кредита в случае потери трудоспособности;
банк снижает риск невыплаты долга и получает доход от страховой компании.

Обязательна ли навязанная банком страховка в 2018 году? Если физическое лицо соответствует всем требования банка, то можно не оформлять этот документ. Исключение – случай противоречит действующему в России законодательству. Львиная доля таких сделок проходит со страхованием. Кредиторы, руководствуясь ст. 343 ГК РФ, отказывают клиентам, которые не желают оформлять полис. Что же делать? Будем разбираться дальше!

Как отказаться от страховки жизни

При оформлении автокредита каждый клиент сталкивается с необходимостью получения страховок. Покупка КАСКО и ОСАГО – вполне оправданные траты, без которых сейчас никак не обойтись. Другое дело страховка жизни и здоровья. Это программа не является обязательной при получении кредита. Банки идут на хитрость, прописывая в договоре мелким шрифтом условие, или заставляют свой персонал лишь вскользь упоминать о таком нюансе, не заостряя внимание клиента. Отказаться от страхования жизни можно в следующих случаях:

при выборе программы кредитования на покупку автомобиля;
после подписания договора с банком, то есть приобретения машины.

Что ждет клиента, который отказывается от страховки? Кредитор может повысить размер процентной ставки, снизить сумму займа, отказать в выдаче денег. Это еще не все! Банк можно потребовать от клиента предоставления дополнительных гарантий. Речь идет о поручительстве, залоге недвижимого имущества и т.д.

Важно! Отказаться от страховки можно через суд или обратившись в страховую компанию! Притом положительного результата никто не гарантирует. Представители кредитора умеют поворачивать ситуацию в свою пользу!

Выход – узнать подробную информацию в банке, тем более, если был оформлен стандартный потребительский кредит! Так, некоторые организации дают возможность своим клиентам написать заявление на отказ от страховки. Таким вариантом можно воспользоваться спустя несколько месяцев после оформления договора. Естественно, что клиент обязан в полном объеме и своевременно производить выплаты в пользу банка.

Отказ от страховки в период охлаждения

Для защиты от финансовых рисков банки активно используют страхование. Автокредитование – сфера, которая не является исключением. Большинство клиентов сходятся во мнении, что страховка – навязанная услуга, ненужный довесок. Что же делать? Выход предложил Банк России. С середины 2016 года на территории страны введен в страховании «период охлаждения».

В 2018 году данный срок исчисляется 14 календарными днями. Это время, в течение которого заемщик должен принять решение о том, нужен ему страховой полис или нет. При наступлении следующих обстоятельств по настоянию клиента премия будет возвращена в полном объеме:

за 2 недели не наступил страховой случай;
решение принято до начала срока действия полиса;
заемщик отказался от страховки в этот промежуток времени.

«Период охлаждения» характеризуется рядом ограничений. Такая возможность предоставляется только на добровольные договоры физических лиц, которые могут вернуть денежные средства по страховкам: имущества, здоровья и жизни, ДМС, финансовых рисков, несчастных случаев. На страхование автомобиля от ущерба, хищения или угона он не действует. Поэтому вернуть деньги за КАСКО очень сложно.

Чтобы оформить все в соответствии с российским законодательством, необходимо написать заявление об отказе договора. Этот документ можно передать лично в страховую компанию или отправить по почте. Оптимальный вариант – посещение офиса и предоставление оригиналов. К тому же там могут затребовать паспорт и контактные данные, а также реквизиты для возврата денежных средств. Именно поэтому личный визит, чтобы зарегистрировать возврат страховки по автокредиту, является идеальным решением.

Возврат денег за страховку через суд

Потребительское кредитование активно используется россиянами для покупки автомобиля. Люди, которые далеки от хитросплетений правового регулирования этой сферы, готовы выплачивать заем, не задумываясь о возможности отвоевать часть денег. Население умнеет и все больше случаев, когда граждане обращаются в суд с целью оформить возврат на страховку. В помощь физическим лицам статья «О правах потребителей» и статья 958 ГК РФ. Выбирая такой вариант возврата страховки, необходимо понимать несколько важных моментов:

потребуются определенные денежные средства на организацию этого процесса;
могут возникнуть сложности с доказательствами, получением документов;
перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
положительный результат по делу не гарантирует никто.

Важно! Перед обращением в суд следует составить претензию в двух экземплярах. Это обязательное условие. Один из экземпляров с отметкой о приеме ответчиком необходимо будет приложить к исковому заявлению.

Составив исковое заявление, необходимо направить его в арбитражный суд по месту своей прописки. Для того чтобы дело рассмотрели, следует предоставить пакет документов: страховой и кредитный договор, заявление на возврат денег. Также нужно приложить справку о досрочном погашении займа (в случае преждевременной выплаты) и ответ банка на претензию.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

При оформлении кредита на покупку автомобиля банковские учреждения выдвигают дополнительное требование о наличии полиса КАСКО, страхования здоровья и жизни. Такая мера рассчитана на весь период использования средств. Возврат страховки при досрочном погашении автокредита возможен только частично. Исключение – клиенты, которые смогли погасить долг перед банком до истечения первого месяца с даты заключения договора. Действовать необходимо, придерживаясь следующей схемы:

обращение в банк с заявлением;
предоставление паспорта, договора, документов, которые являются подтверждением погашения долга;
ожидание решения – положительного или отрицательного;
при отсутствии обратной связи необходимо подготовить судебный иск.

Если страховка входила в стандартный набор банковских услуг, то денежные средства, перечисленные кредитору от заемщика, являются доходом финансовой компании. В этом случае возврат денег практически невозможен. Стоит отметить и банки, которые обычно идут навстречу заемщикам. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа банк. Что касается возврата страховки при досрочном погашении кредита, клиент должен руководствоваться Гражданским Кодексом.

Важно! При обращении в банк или в страховую компанию для досрочного прекращения договора страхования необходимо составить и передать заявление. Притом документу обязательно должен быть присвоен входящий номер.

Особенности страховки жизни при автокредите

Один простой совет поможет избежать множества проблем! Перед подписанием договора страхования при покупке автомобиля необходимо требовать детального разъяснения каждого пункта. Любую непонятную формулировку обязаны раскрыть клиенту специалисты. Притом независимо, где происходит обсуждение документов в банке или страховой компании.

Еще один нюанс – страховка жизни при автокредите является добровольной. Банк обязан дать возможность гражданину согласиться или отказаться от такой дополнительной услуги. Если клиент не согласен, то кредитное учреждение должно предложить альтернативный вариант займа.

Требовать полис КАСКО банки могут и это делают, но что касается страховки жизни, то она не является обязательной. Притом если гражданин отказывается от такого полиса, кредитор не имеет права повышать процентную ставку. Зная свои права, и досконально разбираясь в документах, которые банк дает на подпись при оформлении автокредита, можно быть уверенным, что никто не навяжет никаких дополнительных услуг.

Как вернуть страховку по автокредиту?

Есть три вида страхования, которые могут быть предложены при оформлении автокредита: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и здоровья кредитополучателя. ОСАГО нужно оформлять в любом случае, без кредита или с ним, это обязательный вид страхования. КАСКО и страхование жизни и здоровья – добровольные страховки. Однако банк настойчиво предлагает их оформить. Можно ли сделать возврат страховки по кредиту на автомобиль? Давайте разберемся.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту и как это сделать?

Теоретически и от КАСКО, и страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но если не согласиться на оформление КАСКО, банк, скорее всего, откажет в выдаче средств. А если отказаться от второго вида кредитования, то процентная ставка возрастет.

Если КАСКО оплачено, то вернуть его по условиям договора уже нельзя. Либо будут выставлены жесткие условия:

вернуть всю кредитную сумму в короткие сроки;
если деньги не будут быстро возвращены, машина будет продана на аукционе в пользу банка.

А вот вернуть деньги за страхование жизни или страхование в случае увольнения, сокращения можно. Закон, разрешающий это делать, вступил в силу в июне 2016 года.

Банк России инициировал «период охлаждения». Это пять дней после подписания договора, в течение которых можно изменить решение и забрать деньги. Для этого нужно написать заявление в страховую компанию. Деньги возвращаются быстро – за 10 дней. Если не успеть расторгнуть договор в отведенные пять дней, то процедура отказа будет дольше и сложней.

Почему появился «период охлаждения»? Потому что банковские менеджеры слишком активно навязывали добровольное страхование. Иногда даже с помощью ложных угроз: в кредите откажут, процентную ставку повысят. А после подписания клиенты обращались в суд, потому что сумма страхования существенно увеличивала долг.

Чтобы сократить количество судебных обращений, были введены описанные пять дней. Поэтому можно согласиться на страхование, чтобы заявку одобрили, а затем написать отказ.

Но все-таки лучше сразу отказаться от ненужной услуги, чтобы после не тратить время на бумажную волокиту или на судебное разбирательство.

Как вернуть страховку за выплаченный кредит на машину после «периода охлаждения»?

После отведенных на «страховые раздумья» пяти дней отозвать страховку сложно. Нужно написать заявление в банк, но в большинстве случаев запрос будет отклонен. Причина – договор был подписан добровольно.

Есть банки, которые лояльно относятся к отказам. Например, Хоум Кредит банк или Сбербанк. Последний разрешает писать заявление на отказ в течение тридцати дней. Образец заявления есть на сайтах кредитных организаций.

ВТБ тоже возвращает деньги клиентам за страховку после положенных пяти дней. Более того, банк разработал страховую программу, альтернативную КАСКО («Вместо КАСКО»). Деньги будут выплачены в случае гибели автомобиля или угона. Плюс страховки – она существенно дешевле КАСКО.

Проблемы с возвратом страховки могут возникнуть в банке СЕТЕЛЕМ. Клиенты часто жалуются, что страховку включают в сумму кредита без предупреждения. А заявление на расторжение страхового договора просят высылать почтой. В самом банке ответили, что заявку на возврат страховой премии можно отправить и по электронной почте.

Если банк все-таки согласится вернуть страховку, то на счет заёмщика вернется не вся сумма страховки, а только часть. Будет высчитано количество дней, которые прошли с даты подписания договора.

Если банк отказывается возвращать деньги, остается один вариант – обращение в суд. Суды чаще всего становятся на сторону заемщика.

Можно ли вернуть деньги за страховку при досрочном погашении?

При преждевременном расторжении кредитного договора может быть два варианта. Все зависит от того, что написано в договоре страхования:

Как вернуть деньги за страховку при автокредите

С середины 2016 года на территории страны введен в страховании «период охлаждения». В 2022 году данный срок исчисляется 14 календарными днями. Это время, в течение которого заемщик должен принять решение о том, нужен ему страховой полис или нет.

При наступлении следующих обстоятельств по настоянию клиента премия будет возвращена в полном объеме:

решение принято до начала срока действия полиса;
заемщик отказался от страховки в этот промежуток времени.
за 2 недели не наступил страховой случай;

Поэтому вернуть деньги за КАСКО очень сложно. Чтобы оформить все в соответствии с российским законодательством, необходимо написать заявление об отказе договора. Этот документ можно передать лично в страховую компанию или отправить по почте.

Оптимальный вариант – посещение офиса и предоставление оригиналов.

К тому же там могут затребовать паспорт и контактные данные, а также реквизиты для возврата денежных средств. Именно поэтому личный визит, чтобы зарегистрировать возврат страховки по автокредиту, является идеальным решением. Потребительское кредитование активно используется россиянами для покупки автомобиля.

Люди, которые далеки от хитросплетений правового регулирования этой сферы, готовы выплачивать заем, не задумываясь о возможности отвоевать часть денег. Население умнеет и все больше случаев, когда граждане обращаются в суд с целью оформить возврат на страховку. В помощь физическим лицам статья «О правах потребителей» и статья 958 ГК РФ.

Выбирая такой вариант возврата страховки, необходимо понимать несколько важных моментов:

могут возникнуть сложности с доказательствами, получением документов;
перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
положительный результат по делу не гарантирует никто.
потребуются определенные денежные средства на организацию этого процесса;

Важно! Перед обращением в суд следует составить претензию в двух экземплярах. Это обязательное условие. Один из экземпляров с отметкой о приеме ответчиком необходимо будет приложить к исковому заявлению.

Также нужно приложить справку о досрочном погашении займа (в случае преждевременной выплаты) и ответ банка на претензию.

Досрочно погасили автокредит как вернуть страховку

О том, как вернуть страховку сразу после её покупки и после досрочного возврата долга, расскажем в статье.Заёмщик имеет безоговорочное право на возврат страховой премии по полисам, приобретённым при получении автокредита. Достаточно заявить о своём решении в кредитное учреждение или страховую компанию (СК).

Важно именно письменно уведомить сотрудников и сохранить подтверждение обращения.Вопрос лишь в том, какую именно сумму удастся получить назад.

Это зависит от ситуации.Всю сумму страховой премии можно вернуть при соблюдении трёх условий:

страхование добровольное,
прошло не более 14 дней,
выплат по полису пока не было, как и страховых случаев.

Рассмотрим их подробнее. Что значит добровольное страхование?

К нему относятся следующие виды: жизни, риска потери работы, титула, КАСКО и др.14 дней – это установленный на федеральном уровне период охлаждения, в течение которых клиент может передумать и расторгнуть договор страхования без каких-либо последствий для себя.Кроме того, возврат страховки при автокредите возможен после досрочного погашения долга. От того, по какой причине вы решили отказаться от страховки и вернуть деньги, зависит порядок и то, сколько средств вы получите назад.Применительное к автозаймам детально рассмотрим ещё два случая. Один из них – возврат денег за страховку жизни.

Второй – возврат средств по полису КАСКО.Возврат страховки жизни по автокредиту возможен в любое время, поскольку она относится к добровольным. Разница лишь в том, сколько денег удастся получить назад. Если полис страхования жизни по автокредиту был навязан сотрудником банка, откажитесь от него сразу, чтобы вернуть всю сумму, которую заёмщик отдал за полис.

Однако в этом случае банк может пересмотреть ставку по автокредиту в сторону увеличения.Большинство компаний не возвращают страховую премию при отказе после 14 дней (например, «ВТБ-Страхование»).Составьте заявление на отказ от полиса и направьте его в кредитное учреждение или напрямую в СК. Если прошло более 14 дней, вопрос о возврате денег, скорее всего, придётся решать через суд.

Перед этим загляните в условия страхования вашей СК. Если там сказано, что возврат средств после окончания периода охлаждения невозможен, увы, сделать ничего не получится, так как при подписании договора заёмщик автоматически принял эти условия.Вопреки распространённому мнению КАСКО – необязательный вид страхования.

Однако банк вправе установить такие условия, при которых получить кредит без этого полиса нельзя.Внимательно читайте кредитный договор. Если в нём есть условие об обязательной страховке КАСКО, рассчитайте, во сколько она вам обойдётся.

Взвесьте все за и против и только после этого соглашайтесь подписывать договор.

Может случиться так, что сумма страховой премии за весь срок займа перекроет всю выгоду от снижения ставки (банки часто предлагают более низкий процент при покупке страхования).Если заёмщик решил отказаться от договора страхования сразу же после его подписания, с большой долей вероятности ему вернут все внесённые деньги.

Как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Если такая услуга отсутствует, то будут некие неудобства в плане получения компенсации.Если не удается миролюбиво расторгнуть договор страхования, то в таком случае есть несколько кардинальных способов получения финансовой компенсации.Управление Роспотребнадзора позволяет расторгнуть договор страхования путем предоставления деятельной жалобы с описанием проблемы.

Деятельность организации направлена на отстаивание прав и свобод человека, благодаря чему при их нарушении предоставляется возможность получить специализированную консультацию и помощь.Составление жалобы требует учета установленных правил, причем специально в качестве информационной поддержки предоставляется пособник, в котором и прописаны все правила заполнения документа.Нужно указать следующее:

Причина отказа организации по страхованию в расторжении договора и компенсации денежных средств.
Описать причину создания жалобы, к чему она относится, и какие особенности ситуации присутствуют.
Составляется детальное описание проблемы.

Если мирное решение проблемы или жалоба в Роспотребнадзор не дала желаемого эффекта, то в таком случае рекомендуется обратить внимание на возможность судебного разбирательства.

Составление заявления в суд и ведение производства профессиональным юристом, имеющим опыт в таком деле — гарантия выигрышного исхода.Но, как показывает практика, не все страховые компании готовы на судебные разбирательства, поэтому после составления заявления в соответствующие инстанции, ими принимается решение решить проблему без постороннего вмешательства.Затем договор расторгается, а клиент получает денежные средства назад.

Но если же дело доходит до разбирательств в судебном зале, то в таком случае рекомендуется обратить внимание на предварительное прорабатывание системы защиты, во избежание конфликтных ситуаций и потери денег ввиду проигрывания заседания.Не все готовы на использование услуг страховки жизни при оформлении автомобильного кредита, поэтому и возникает потребность в том, чтобы подобрать правильный способ отказа от подобных обязанностей.Есть несколько способов отстоять свои права, и поэтому требуется особая внимательность к деталям, чтобы избежать последующих проблем.Самый простой и примитивный способ — это настоять на своем желании при подписании документов.

Часто, страховые компании прислушиваются к желаниям своих клиентов, поэтому отодвигают на второй план, но не всегда такой способ работает, поэтому приходится подбирать более кардинальные методы.Настаивание на своем решении порой пугает компании по страховке, да и к тому же особые схемы работы в плане «обрабатывания» клиента считаются основой работы организаций, поэтому не каждый потребитель услуг может прийти к выводу, что защита жизни не нужна.

Важно то, что создание договора о сотрудничестве со страховой компанией в плане защиты жизни — это дополнительная услуга, поэтому при нежелании ее оформлять, можно об этом договориться без особых конфликтов.Если не удалось договориться со страховой

Полная инструкция по возврату страховки по кредиту в 2022 году: в период охлаждения и после 14 дней

Но он не действует на следующие виды страховых программ:

медстрахование для поездок за границу (ВЗР);
медстрахование иностранцев и лиц без гражданства.
«зеленая карта»;
добровольное страхование, которое требуется для работы по профессии;

Возврат денег за страховку по кредиту может привести к изменению условий кредитования. Обычно при этом просто поднимают ставку. Например, такая практика активно применяется по автокредитам с КАСКО.

Коллективная кредитная страховка – способ для банка обойти возможность отказа от услуги после выдачи ссуды. Договор фактически со страховщиком подписывает кредитная организация, а заемщик лишь платит за подключение к уже действующей программе и не может требовать возврат денег после активации опции.

По коллективным программам довольно часто отсутствует срок для отказа от страхования после подключения услуги и применяются общие правила ГК РФ. По ним деньги клиентам не возвращают. Эти нестыковки вызывают возмущение как специалистов, так и рядовых граждан. В 2022 году ВС РФ неожиданно принял решение в пользу потребителя.

Он подтвердил, что период охлаждения действует на все виды страховок, которые могут предлагаться при получении ссуды. Но пока вернуть страховку по потребительскому кредиту с коллективной программой удается клиентам обычно только через суд и то не всегда.

Позиция ВС РФ была приведена лишь в определениях по конкретным делам и нижестоящие суды могут принимать или не принимать эту позицию во внимание по собственному усмотрению.

Практика в этом вопросе в разных регионах существенно отличается. Обязательно прочитайте Возврат страховки по договору кредита добровольно финансовые учреждения обычно делать отказываются.

У потребителя остается в этой ситуации единственный вариант вернуть деньги – взыскать их через суд. Подать иск можно в любое время. Его приму к рассмотрению, даже если погашен долг.

Но надо учитывать, что по делам существует срок исковой давности (СИД) в 3 года. После его истечения суд примет иск, но не будет его рассматривать, если страховщик просто заявит об окончании СИД. Причем, опираясь на ст. 181 ГК РФ, считают СИД с даты подписания документов (начала исполнения обязательств по договору).

Это связано с тем, что при истечении 14-дневнего срока деньги вернуть удастся, только при наличии доказательств в незаконности самой страховки. Крайне желательно от страховки отказаться еще на этапе согласования кредита. Это позволит избежать переплаты, необходимости отказываться от «лишней» услуги, различных споров и других проблем.

Но в реальности сделать это непросто. Часто клиента убеждают, что без «допов» никто ссуду не даст, или просто включают защиту, «забыв» спросить заемщика.

После подписания бумаг вернуть деньги за страховку жизни по кредиту (или любой другой) реально. Но порядок действий может несколько отличаться, в зависимости от того, в какой период времени заемщик решил заняться возвратом. Если «лишняя» страховка была подключена при получении ссуды и 14-дневный срок по ней еще не прошел, то вернуть деньги за нее достаточно просто.

Как вернуть страховку по автокредиту

Тогда развитие сценария может происходить следующими двумя вариантами:

на счет заемщика будет возвращена только сумма страховки, комиссии и различные издержки туда входить не будут; страховые суммы заемщику возвращают за вычетом процентов, плюс будут расходы по оплате за обслуживание возвратного дела.

Если сумма страховки не была включена в кредитные платежи и оплачивалась отдельно.

Механизм возврата во многом будет зависеть от того, когда именно он осуществлялся – во время автокредитования или после того, как договор по автоссуде уже закрыт. Это важные моменты, которые следует учесть каждому заемщику, который намеревается вернуть часть страховки.

Если вам просто нужно вернуть деньги, что вы заплатили за страховку после отказа от нее, тогда нужно успеть все сделать за 5 дней, начиная отсчет со дня подписания договора страхования. Если же вы досрочно погашаете заем, тогда сроки не имеют особого значения. Очень часто банки могут отказать в предоставлении кредита, если подающий заявку предполагаемый клиент не захотел дополнительно страховаться.

Тогда заемщикам ничего иного не остается, как только согласиться с банковскими требованиями. Только вот теперь, начиная с 25.11.15 г., согласно предписаниям Указания российского Центробанка , если вы уже подписали договор ненужного вам страхования, то вы можете его расторгнуть, отказаться от него. Правда, речь идет исключительно про договоры, которые были заключены после 25 ноября 2015 года.

К этим нормативам добавляются еще и центробанковские Указания, прописанные в официальном периодическом издании – Вестнике Центрального Банка России №16 от 20.02.16 г., и вступившие в полную силу с 01.06.16 г.

Положительно и без суда решить вопрос о возврате переплаченной части страховки по КАСКО можно решить в следующих финансовых организациях:

; ; ; АвтокредитБанк.

Но это если речь идет о переплатах, потому как в остальных случаях, приходится добиваться положительного результата крайне долго и с определенными хлопотами.

Такие организации, как Бинбанк, вообще крайне неохотно идут на соглашение, чтобы вернуть страховку клиенту. Когда заемщик интересуется, как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении, то ему следует рассчитывать на получение не всей 100% суммы, которую он платил, а в среднем – хотя бы 50-70%. Но здесь во многом все зависит от периода, когда страховка не пригодилась клиенту, только за этот период получится вернуть деньги.

Иногда еще страховщики берут дополнительно плату за ведение дела по возвратным средствам.

Как правило, на практике видно, что такие услуги стоят сегодня дорого. Их размеры доходят до 50 или 60% от стоимости самой страховки, а не от суммы, которую нужно будет вернуть.

Подобные неправомерные повышения стоимости услуг страховщиками также можно рассматривать в судебных инстанциях.

Причем, в таких случаях суды зачастую становятся на защиту интересов именно граждан, а не банков. Еще каждому потенциальному заемщику необходимо зорко следить за тем, чтобы без его ведома не включили суммы какого-либо страхования в сумм кредита.

Как вернуть страховку по автокредиту — Займы Онлайн

страховка у некоторых банков может существенно увеличить затраты по автокредиту.

Важно! Обязательным страхованием при автокредите является только страхование автомобиля от его утраты (повреждения, полного уничтожения). Все остальные риски, которые предлагает застраховать банк, являются дополнительными и могут быть включены в договор только при добровольном согласии заёмщика. Банки, как правило, при автокредите настаивают:

страхование риска неоплаты кредита.
страхование его трудоспособности,
на страховании жизни заёмщика,

Так вот, заёмщик имеет право отказаться от страхования данных рисков и если банк отказывает в заключении кредитного договора, без страховки данных рисков, то заёмщику целесообразно узнать предложение других банков и сотрудничать с банком более лояльным к своим клиентам.

Важно! Заёмщик может обратиться с жалобой на банк в Роспотребнадзор, если банк навязывает страхование дополнительных рисков, поскольку это нарушает закон о защите прав потребителей.

Второй момент, на который необходимо обратить внимание заёмщику при заключении кредитного договора и договора страхования – есть ли в договоре условие о возможности возврата части страховки при досрочном погашении автокредита.

При этом порядок уплаты страховой премии заёмщиком может быть разный:

возможна единовременная оплата страховки при оформлении автокредита;
уплата страховой премии каждый год, в период действия кредитного договора;
ежемесячная уплата.

Если вы присоединились к договору страхования, получили одобрение по займу и хотите отказаться от полиса, сделать это можно в течение 5 дней с момента заключения такого договора.

Важно! Если в договоре нет данного условия, то наверняка страховая компания откажет в возврате части страховки при досрочном погашении автокредита т. к. считается, что страхователь сам отказывается от договора страхования и страховая компания может не возвращать страховую премию.

Главное условие — отсутствие страхового случая в течение этого периода.

В некоторых банках клиенту дается 14-30 дней для возврата страховки (Сбербанк, ВТБ), что закреплено договором, поэтому перед его подписанием нужно тщательно читать все документы. Пятидневный период «охлаждения» ввели согласно указу ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У. По усмотрению страховая организация или банк может ввести более длительный период охлаждения.

Деньги страхователь должен вернуть заемщику в 10-тидневный период с момента получения соответствующего заявления на возврат страховки по кредиту.

Часто страхователи задерживают выплаты, поэтому по истечению 10 дневного срока клиенту лучше обратиться в Роспотребнадзор с соответствующей жалобой. Если вы подаете заявление на страхование в тот же день, что и получили кредит, то скорее всего, договор страхования ее не начал действовать, поэтому клиент получит 100% от страхового взноса.

Если прошло 1-3-5 дней, то заемщик получит не 100% от уплаченной страховой премии, а лишь ее часть

Как вернуть страховку по автокредиту, можно ли вернуть страховку по кредиту на автомобиль

И так до бесконечности, пока страховая компания не вернет ему суммы страховых платежей. Страховка может быть оплачена клиентом банка уже в день подписания договора, тогда у него есть еще 5 дней, чтобы отказаться от страховки, чтобы полностью вернуть все деньги.

Для этого необходимо сделать следующее:

Если деньги на ваш счет за 10 дней не пришли, тогда обращайтесь в Центральный Банк России, где вам уже подскажут, как поступить дальше.
Заявление разрешается отправлять в страховую компанию также и по почте заказным письмом или с уведомлением и описью пакета документов, который будет пересылаться.
В заявлении пишете свой отказ от добровольной страховки и реквизиты, куда вам следует перечислить возвратные деньги.
Начиная отсчитывать с даты подписания страхового соглашения, в течение 5 дней (рабочих) подать заявление в страховую компанию.
Как только страховая получила ваше заявление, вы можете переждать еще 10 дней.
Заявление составляется в 2-х экземплярах – оба сдаются в приемную, канцелярию, где ставят отметки о том, что документ принят, второй экземпляр с отметкой отдается вам.

Очень сильно повышают шансы на возврат страховки по автокредиту доказательства того, что такой вид услуги по страховке был навязан клиенту сотрудником банка. Но эти доказательства должны быть убедительными, состоять из фактов, удостоверяющих, что клиент отказывался от страхования, а после уговоров специалиста банка, дал свое согласие и подписал договор.

Каждый заемщик, который покупает автомобиль в кредит, может быть уверенным в том, что он имеет полное право вернуть страховку, которая была ему навязан.

Однако, даже если уже автозаем погашен, договор с банком закрыт, то гражданин все равно может попытаться обратиться в страховую компанию за возвратными средствами. По мнению специалистов в 95% случаев из 100% часть страховых взносов реально получить от страховщика.

Особенно, когда клиент досрочно погасил кредит банку, тогда ведь страховка ему уже не нужна. Про условия автокредита рассказывается в статье: условия автокредита .

Как расторгнуть договор автокредита, смотрите на странице. Как получить автокредит безработному, узнайте из этой информации.

Страхование жизни при автокредите навязывают неслучайно, автомобиль – источник повышенной опасности и в дороге с водителем может произойти всякое, вот поэтому банк с помощью страховки старается обезопасить себя и обеспечить 100% гарантию возврата автокредита. Без страховки, при наступлении несчастного случая кредитные обязательства перейдут на близких родственников и им придется отдавать долг.

Если же у вас оформлена страховка, то все расходы по погашению автокредита лягут на плечи страховой компании. Исходя из этого я думаю в этом имеется разумное зерно.

Как говорится от сумы не зарекайся.

Как это ни странно звучит но страхование жизни при автокредите выгодно всем сторонам. И страховой компании, и банку, и клиенту. Давайте рассмотрим преимущества для каждой стороны более подробно.

Как вернуть страховку по автокредиту

В этом случае к цене машины прибавляется цена страхового полиса.

Со стороны страховой компании происходит переоформление договора.

Если страховая фирма лишается лицензии.

В таких случаях нужно спешить, иначе можно потерять вложенные деньги. Особенно, если компания объявит себя банкротом. Владелец автомобиля может рассчитывать на налоговый вычет, если он продаёт авто.

На сумму влияет время владения машиной, а также её цена.

Вернуть страховку по автокредиту в Совкомбанке можно тремя способами. Каждый заемщик Совкомбанка, даже если он подписал кредитный договор с условием оплаты страхования жизни, имеет право отказаться от задуманного. Для этого через месяц после подписания кредитного договора заемщику следует обратиться в банк и написать соответствующее заявление.

Если страховка была оплачена заемщиком наличными, денежную сумму возвращают в полном эквиваленте. Если же сумма страховки была просто добавлена к сумме основного долга, что в принципе является запрещенной процедурой, то банк делает перерасчет – вычитает сумму страховки и пересчитывает проценты. Сроки рассмотрения претензии 10 дней.

При его отсутствии или получении письменного отказа можно обращаться в суд. Судебные тяжбы могут растянуться на долгие месяцы, а то и годы.

Для облегчения своей участи – при отсутствии личной юридической практики – рекомендуется обратиться к юристу или в Роспотребнадзор. По факту придется столкнуться с серьезными проблемами:

у человека, занимающегося вопросами возврата страховки, не хватает практики, знаний. В этом случае адвокат страховой компании легко выиграет дело в суде, ведь заемщик подписал договор с внесением в него страховки добровольно; заемщик и его адвокат может не доказать навязывание страховки – подобное доказать в суде довольно сложно, поэтому при отсутствии «состава преступления» со стороны сотрудников Совкомбанка суд откажет истцу в удовлетворении иска; даже если суд и разрешит дело в пользу истца-заемщика, юрист банка может обжаловать его, в результате чего рассмотрение дела может затянуться на длительное время.

если договор расторгается по причине несоблюдения условий и требований заемщиком страховка не возвращается если заемщик решил расторгнуть договор в течение 30 дней после его страховая компания вернет всего 75% от суммы уплаченной страховки если заемщик погасил задолженность в полном размере заключения страховая компания и банк произведет перерасчет и вернет оставшуюся незадействованную сумму Если по договору страхования предполагалось неоднократно вносить страховые суммы, можно просто перестать их платить.

В идеале страховой договор автоматически расторгнут, но нужно быть очень внимательным, ведь такое возможно не всегда. Если вы все-таки решили таким образом вернуть страховку по автокредиту, заранее перечитайте все пункты подписанного вами договора и особенно те моменты, где указано о начислении штрафов и пени за неуплату страхового взноса в указанное время.

Страхование жизни при оформлении автокредита

В банковской практике страхование жизни при автокредите является неотъемлемой услугой, которую предлагают заемщику.

Кредитное учреждение обосновывает свое предложение возможностью минимизировать риски невозврата кредита в связи с возможной потерей трудоспособности заемщика или другими несчастными случаями. Поэтому клиентам, оформившим страхование жизни, банки предлагают более лояльные условия кредитования и охотней предоставляют займ.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите, как того требуют банки?

На этот вопрос однозначного ответа нет.

Нужно отметить только то, что принуждать к страхованию жизни и навязывать какую-либо дополнительную услугу банковские работники не должны, так как это является нарушением потребительских прав. Согласно действующему законодательству РФ страхование является добровольным.

Поэтому принимать решение о необходимости страховать свою жизнь заемщик должен самостоятельно после того, как оценит все возможные риски и последствия отказа.

хоть и влечет за собой дополнительные затраты, но также дает возможность получить гарантии погашения долга. Для заемщика это значит, что в случае потери трудоспособности, кредит будет погашен за счет страховки и не станет обременять родственников.

Банк, как независимое финансовое учреждение, вправе выставлять свои условия по предоставлению услуг кредитования.

За нарушение выставленных условий может последовать:

отказ банка выдавать автокредит без страховки жизни заемщика;
изменение условий договора автокредитования и повышение процентных ставок по займу;
сокращение сроков предоставления займа и, следовательно, увеличение ежемесячных платежей.

В случае оформления страховки в банке во время покупки автомобиля в кредит стоимость полиса добавляется к договору и составляет 0,2-3% от общей суммы автокредита.

Проценты по займу начисляются также и на страховые взносы, что увеличивает размер ежемесячных выплат.

Чтобы уменьшить затраты, но не отказываться от страхования жизни, можно заключить договор страхования самостоятельно на период оформления автокредита. В этом случае можно избежать переплат по страховому полису, так как страховка не будет учитываться при начислении процентов.

Чтобы ваша страховка была принята банком, выбранная вами компания-страховщик должна быть аккредитована, а страховка — покрывать весь период действия займа. Сумма страховки при автокредитовании может приравниваться к полной стоимости автомобиля, сумме займа или остатку долга по автокредиту.

Учитывая это, лучше не спешить оформлять страховой полис на весь срок кредитования, а выбрать пролонгированный вариант и продлевать страховку раз в год. Так как страховка является полностью добровольной, от нее при желании можно отказаться.

Лучше это сделать еще в момент оформления договора автокредитования и уведомить банковского работника о вашем нежелании заключать договор страхования. В таком случае будьте готовы к повышению процентов по кредиту.

Проведите расчеты заранее и сравните затраты на страховку и разницу в процентах по кредиту.

Если выгода очевидна, тогда есть смысл отказываться от страхования.

Способов как отказаться от страхования жизни при автокредите существует несколько:

можно отказать на этапе подписания договора автокредитования и уведомить банковского работника о нежелании страховать свою жизнь;
написать заявление в банк и воспользоваться пунктом основного договора о досрочном расторжении страхового договора (если таковой имеется);
в случае досрочного погашения кредита можно также закрыть страховку;
если банк отказывается расторгать договор страхования, и вы можете доказать, что ваши права были нарушены, можно обратиться в суд.

Наиболее оптимальным и менее затратным является отказ от страхования жизни при автокредите посредством периода охлаждения. Около 10% заемщиков уже воспользовались такой возможностью и вернули денежные средства, уплаченные за полис.

Согласно вступившему с 1 января 2022 года указу Центробанка денежный взнос за страховку можно вернуть теперь в течение 14 дней с момента подписания договора.

Основным документом для возврата денежных средств за страховку является заявление. Чтобы правильно его составить и не потерять время, отведенное на возврат страховки жизни, посмотрите видео с детальным пояснением.

Чтобы получить возврат страхования жизни по автокредиту нужно обратиться в 14-дневный срок с заявлением к страховщику и уведомить его о возврате полиса страхования. Заявление можно подать компании-страховщику любым удобным вам способом (лично или по почте), главное уложиться в отведенный для отчуждения период. Вместе с заявлением страховщику желательно подать копию договора, чтобы ускорить процесс обработки заявления и исключить возможность затянуть по срокам «охлаждения».

Страховой компанией будет произведен возврат денег не позже, чем через 10 дней со дня получения заявления. Если вы оформили страховой полис в банке, тогда заявление также необходимо нести в банк. В этом случае банк выступает агентом компании-страховщика, и все функции по возврату денег переносятся на него.

Денежные средства возвращаются по требованию клиента наличными или на банковский счет.

Если заявление подано в период, когда еще не началось действие страховки, компания-страховщик обязана вернуть вам всю сумму взноса, которая была уплачена.

Если заявление подается позже, тогда страховая компания выполняет перерасчет и частично удерживает средства, пропорционально сроку действия договора.

Также обратите внимание, что в случае оформления банком коллективной страховки периодом охлаждения воспользоваться нельзя.

Поэтому, прежде чем подписывать кредитный договор в банке, внимательно изучите его по пунктам и уточните условия предоставления займа.

Можно ли вернуть уплаченные средства за страховку КАСКО при автокредите: в каких случаях возможно? Порядок оформления

Возврат средств, уплаченных за КАСКО, производит та организация, которая заключила со страхователем договор страхования.

Чаще всего это та или иная страховая компания. Иногда договор страхования вписан в «тело» договора по автокредитованию, в таком случае страхователем выступает сам . Для того чтобы вернуть средства, уплаченные за полис, если эту возможность предусматривает договор страхования, страхователь должен произвести следующие шаги:

Получить справку по форме банка о суммы займа.
Полностью погасить долг перед банком.
Написать заявление в страховую компанию в двух экземплярах, на своем проставить входящую отметку.

Заявление может быть составлено в свободной форме, но должно содержать такую информацию, как:

реквизиты страхователя;
подпись и дату.
данные о том, что страхователь не нуждается больше в услуге, а также на каком основании это происходит (возврат банку всей суммы займа);
данные о заключенном договоре страхования: номер, дата, сумма;
перечень прикладываемых документов;
просьбу к СК о договора и возврате неиспользованных средств;
данные о страхователе: ФИО, адрес, контактные данные;
данные о страховой компании: наименование, юридический адрес;

Образец заявления на расторжение договора КАСКО и возврате денежных средств можно посмотреть .

К заявлению необходимо приложить следующие документы:

полис КАСКО, чек на его оплату;
паспорт страхователя;
;
справку о погашении долга перед банком.
копию договора на автокредит;

Каждая страховая компания имеет собственные правила расчета возврата средств по страховкам (если такое вообще предусмотрено их регламентом), которые можно посмотреть на официальном сайте организации. Но, можно примерно рассчитать сумму возврата, воспользовавшись алгоритмом:

Умножить количество оставшихся дней на стоимость полиса за день.
Определить полиса КАСКО за один день: для этого общую стоимость страховки следует разделить на количество дней (чаще всего это год, то есть 365 дней).
Вычесть из полученной цифры сумму расходов на ведение дела (РВД). Тут следует понимать, что размер РВД у всех СК разный, но составляет примерно 30-50% от стоимости страховки.
Определить количество дней, в которые страховка уже не нужна.

Возврат средств происходит сразу же в кассе страховой компании либо в течение двух недель на счет клиента.

При досрочном погашении автокредита работает тот же механизм возврата, что и при погашении вовремя. То есть воспользоваться возвратом можно в том случае, если такая возможность предусмотрена конкретным договором страхования.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: +7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область +7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область Остальные регионы: или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Представьте, если бы вы знали как вернуть страховку жизни по автокредиту в течении 14 дней, то не ждали бы досрочного погашения!

Нужны два его экземпляра, один из которых остается у заемщика.При составлении заявления либо претензии нужно позаботиться о том, чтобы в них была указана следующая информация:

срок предоставления ответа в письменном виде (обычно 10-30 дней);
точные реквизиты учреждения, выдавшего кредит (их можно взять в оговоре или на официальном сайте кредитора);
пункт, оглашающий, что документ направляется в соответствии с законодательством;
данные по кредитному договору (его номер, название, дата подписания;
данные заемщика;
точная сумма, оплаченная за страховку, реквизиты счета, который будет использован для перевода средств.
юридические основания для возврата;

Заявление рассматривается в течение десяти дней с того момента, когда оно было получено кредитором.

Возврата страховки будут отличаться в зависимости от того, в какой период и на каких основаниях заемщик хочет это сделать.В соответствии с законодательством отказаться от страховки можно в «период охлаждения». Если страховка не использовалась, сумма должна быть возвращена полностью.Этот период составляет 14 дней.При этом нужно учесть, что это правило не относится к коллективному страхованию — в данном случае возможность отказа определяется внутренним уставом банка.Возможность возвращения остается только в той ситуации, если в течение указанного периода страховой случай не наступил.По закону отказаться от добровольной страховки можно в любое время но шанс получить средства назад будет определяться лишь условиями конкретного договора.Условиями договора редко предусмотрена возможность возврата.

Заемщику при твердом намерении вернуть страховку придется признать через суд недействительность договора или пункта о страховании в нем.Правозащитная организация обратилась в суд в интересах истца к РусФнанс Банк с требованием признать не действительным пункт автокредита об обязанности заемщика оплатить страхование КАСКО и жизни заемщика.Юристам удалось доказать, что требование о страховании в договоре является обязательным.

И заемщик подписал эти условия по принуждению, не имея иного выбора.Суд встал на сторону истца и обязал банк выплатить заемщику и страховую премию за полис защиты жизни и за КАСКО, а общей сумме почти на 65 000 руб. Истец обратился с иском к ПАО Банк ВТБ и требованием признать недействительным условие договора в части страхования жизни и здоровья и КАСКО.Так как суд не смог установить, каким образом истцу была предоставлена возможность принять или отказаться от оказания ему дополнительной услуги в виде страхового продукта «Автолайт», а также не предоставлено право выбора страховщика, эти услуги были расценены судом как заключенные по принуждению.Таким образом было нарушено право потребителя на свободу заключения договора, предусмотренного статьей .

Суд встал на сторону истца. В данной ситуации возврат возможен, если длительность действия страховки превышает срок действия кредита.

Несколько простых шагов как вернуть страховку жизни по автокредиту

Одновременно стоимость страховки зависит от размера кредита. Иногда она достигает трети полной суммы займа. Если не хотите выплачивать страховку, можно попытаться заключить кредитный договор без нее.

По закону банк обязан не препятствовать. Однако условия по такому соглашению менее выгодные.

Кредитная организация обязательно увеличит процентную ставку или срок погашения кредита.

Либо банк откажет в выдаче средств без объяснения причин.

В таком случае попытайтесь обратиться в другое место.

Однако ситуация с одобрением кредита только с одновременной страховкой жизни типична для большинства банков. Отказаться от нее при заключении договора проблематично.

С 2016 года в России действует период охлаждения.

Это срок, в течение которого гражданин может отказаться от страховки. Эта госпрограмма распространяется и на страхование при кредитовании. Однако здесь есть свои тонкости.

Вернуть можно страховую сумму, если договор заключен в виде отдельного полиса. Если же клиент присоединился к коллективной программе, банк может отказать.

Договор имеет свои границы действия, они необязательно привязаны к сроку кредита. Если страховка не начала действовать, то по заявлению заемщика СК обязана возвращать полную сумму.

Когда полис уже действует, возмещают деньги за вычетом прошедших дней. В случае досрочного погашения автокредита страховая компания обязана произвести выплату средств за оставшийся период страховки.

Обратите внимание: если досрочно закрываете кредит, страховка продолжает действовать. Для возврата неизрасходованной части необходимо написать заявление.

Уточните условия страхования для определения того, кому адресовать прошение.

В ряде случаев можно отдать обращение непосредственно в кредитную организацию, но чаще всего писать нужно страховщику. Образец заявления на расторжение договора страхования можно найти на сайте компании.

Оно пишется в свободной форме. Обязательно указать:

Реквизиты, на которые требуется вернуть деньги.
Личные данные обратившегося лица.

Если хотите получить наличные средства, возможность этого нужно уточнить заранее. При обращении в компанию лично подготовьте второй экземпляр заявления, чтобы сотрудники страховой поставили отметку о получении.

Если пользуетесь услугами почты, отправляйте заказное письмо, чтобы была возможность отследить его получение.

Получение уплаченной страховой премии возможно при расторжении соглашения. предусматривает право гражданина в одностороннем порядке отказаться от страхования, если надобность в нем отпала. Однако в ч. 3 указанной статьи закреплено положение о том, что возможность возврата регламентируется самим договором.

Необходимо внимательно изучить условия страхования, чтобы узнать, получится ли вернуть уплаченное при отказе. В ряде случаев банки прописывают увеличение процентной ставки более чем на 1 % при действующем кредите.

Оптимальный вариант – вернуть деньги во время периода охлаждения. Он длится 14 дней. В это время требуется отправить заявление в СК либо банк.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту?

Всегда при оформлении кредита следует обратить внимание на кредитный договор, который Вы заключаете.

В самом договоре, как правило, необходимость страхования жизни не указана. Вы, конечно же, можете позвонить во время заключения договора в сам банк, который предоставляет услугу, уточнив необходимость страхования. Только это займет некоторое время, поэтому многие соглашаются на подобные условия и не собираются идти на конфликт с агентом банка, которую Вам эту страховку «продаёт».

Вы имеете право отстаивать собственное нежелание покупки дополнительной услуги. Помимо звонка в банковский претензионный отдел, Вы можете так же подать жалобу в сам банк за навязывание услуг. Обычно при явном нежелании оформления страхования жизни клиенту предоставляют другой тариф кредитования, с большей процентной ставкой.

Вначале следует особенно отметить, что если Вы подпишите все требуемые документы при оформлении, то услуга будет считаться добровольной. То есть Вы по документам при оформлении добровольно выбрали услугу и подписали согласие.

В таком случае вернуть полную сумму потраченных на нее средств будет крайне сложно.

Однако Вы можете . Для этого Вам потребуется обратиться непосредственно в страховую, которая предоставляет данную услугу по вашему кредиту.

Расторжение договора страхования досрочно подразумевает выплату только части суммы. Даже если Вы расторгните договор сразу же после получения автокредита – вернуть страховку полностью не выйдет. Страховые компании обычно возмещают сумму за вычетом агентской выплаты банку.

Если страховка жизни была обязательным условием, то вернуть деньги Вы можете при досрочном погашении кредита. Точно так же требуется обратиться в страховую компанию и написать заявление на прекращение договора в связи с тем, что Вы полностью погасили имеющуюся задолженность. Как минимум отстаивать собственные права, а сейчас мы расскажем как лучше это сделать.

Источник http://moscsp.ru/chto-delat-esli-bank-otkazyvaetsya-vernut-strahovku-obyazatelno-li.html

Источник http://autolawmoscow.ru/avtokreditovanie/na-bu-avto/kak-vernut-strahovku-po-avtokreditu

Источник http://consalting39.ru/kak-vernut-dengi-za-strahovku-pri-avtokredite-33742/