Как рефинансирование поможет справится с выплатами по автокредиту

Выгодное рефинансирование автокредита в 2022 году: условия и требования для физических лиц

Продажа автомобилей в кредит под высокие проценты спровоцировала волну банкротств физических и юридических лиц. Сей факт привлек внимание российских властей. По требованию госорганов банки разработали специальную программу – рефинансирование автокредита. Потребителям обеспечена защита их интересов от чрезмерных амбиций финансового сектора. Участники программы автокредитования получили возможность решать вопросы, связанные с погашением задолженностей.

Если вы устали оплачивать КАСКО или желаете снять авто с учета как залоговое имущество, окажется полезной информация, представленная в статье. На вопрос о том, можно ли сделать рефинансирование автокредита, мы отвечаем – да! Но дабы не обрести неприятности, лучше заранее вникнуть в суть вопроса.

Кому следует рефинансировать автокредит

В первую очередь в услуге заинтересованы лица, заключившие договор на невыгодных условиях. С потребностью в рефинансировании сталкиваются граждане, оформившие на себя долговые обязательства в минувшие годы. Еще несколько лет назад ставки были достаточно высокими.

Рефинансирование автокредитов позволяет уменьшить переплату по займу, изменить срок действия договора. Заемщик вправе погасить долговые обязательства досрочно и на более комфортных условиях. Любопытно, что кредиторы стали предлагать рефинансирование на условиях консолидации нескольких займов в один.

Цели рефинансирования

Сегодня рефинансирование автокредита для физических лиц стало более выгодным, поскольку преследует нечто большее, чем просто реструктуризацию долга.

Если говорить кратко, то основной целью переоформления займа на покупку автомобиля является сокращение выплат банковскому сектору «из кармана» граждан.

Варианты рефинансирования автокредита

Перекредитование автокредита возможно несколькими способами. Почитайте ниже про нюансы переоформления договора. Обратите особое внимание на условия автокредита.

Рефинансирование с переходом залога

Перекредитование с переходом залога предусматривает следующий алгоритм действий:

1. В новом учреждении составляется заявка на рефинансирование.
2. После получения предварительного одобрения последует оценка автотранспортного средства (за деньги соискателя).
3. Между сторонами заключается соглашение, в соответствии с которым, банк обязуется погасить задолженность клиента.
4. Кредитор переводит средства предыдущему банку.
5. Заемщик получает документы, чтобы забрать залог у банка, то есть снять обременения с автотранспортного средства.
6. Переоформляется залоговая документация, в том числе договор страхования.
7. Заемщик погашает кредитные обязательства в соответствии с установленным графиком платежей.

Рефинансирование автокредита с помощью потребительского займа

1. Подается заявление в новый банк.
2. Между сторонами заключается договор потребительского кредитования, в рамках которого установлено, что сумма займа не выдается клиенту на руки.
3. За счет полученных денег погашается долг.
4. Новая финансовая компания перечисляет на указанный счет необходимые средства.
5. Имущество лишается статуса залога.
6. Погашение потребительского кредита.

Этот вариант – выгодное рефинансирование автокредита для банков. Такое решение оказывается выгодным и для самого должника, так как исключает переоформление залогового имущества. Уменьшить размер кредита в свою пользу и совершать сделки с автомобилем – что может быть лучше для человека, оформившего займ под высокий процент.

Рефинансирование кредита с использованием trade in

Этот способ подразумевает покупку новой машины в рамках программы «Трейд-ин». Клиент получает в банке деньги на приобретение автотранспорта и погашение остатка суммы обязательств по действительной задолженности. Старая машина продается, а выручка используется в качестве первого взноса.

К минусам схемы отнесем необходимость привлечения партнерского дилера, который приобретает старый автомобиль по заниженной цене. Преимуществом способа становится сохранение времени на продажу машины. Вам не нужно тратить время на поиск покупателя.

Как оформить рефинансирование автокредита: пошаговая схема

У заемщиков должна быть четкая последовательность действия, следуя которой получится быстро и беспрепятственно оформить рефинансирование автокредита:

1. Обратиться в банк, где ранее оформлялся займ.
2. Взять выписку по счету, справку с указанием суммы долгового остатка (с графиком погашения).
3. Собрать и представить пакет необходимых документов вместе с заявлением.
4. Дождаться решения.
5. Подписать новый договор. Обязательно берется график платежей.
6. Зарегистрировать заявление на досрочное закрытие кредита.
7. Новая финансовая компания обязуется оплатить долги, переведя на указанный счет требуемые средства. При оформлении обычного потребительского займа деньги вносятся в ближайшую дату платежа.
8. Взять справку о полном погашении. Заемщику выдается ПТС и транспорт перестает считаться залогом.
9. При необходимости, авто можно переоформить на нового кредитора.

Вносите платежи согласно установленному графику.

Предложение банков по рефинансированию автокредита

Предлагаем вашему вниманию список банков для перекредитования автокредитов. Их перечень довольно внушителен. Сделать рефинансирование автокредита предлагают такие гиганты, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и др.

Как рефинансирование поможет справится с выплатами по автокредиту

Многие люди для покупки машины пользуются заемными средствами банков. Это позволяет выбрать автомобиль подходящей марки, обладающий высокой стоимостью. За него вносятся средства постепенными одинаковыми платежами.

Автокредиты обычно являются выгодными, но за счет страховки КАСКО и иных дополнительных платежей нередко заемщики сталкиваются с трудностями погашения. Это приводит к тому, что они ищут возможность для рефинансирования кредита.

Понятие рефинансирования автокредита

Рефинансирование представлено определенным процессом, по которому долг переводится из одного банка в другой. Заемщик должен понимать, что у него изменится кредитор, а также может значительно поменяться сумма долга.

Процедура может реализоваться в двух случаях:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно !

• у заемщика появляются финансовые проблемы, поэтому он не может далее в прежнем размере уплачивать средства по кредиту, а первоначальный банк не выдает одобрение на реструктуризацию, поэтому в новой организации оформляется автокредит на более длительный срок, что снижает переплату;
• другой банк предлагает низкую ставку процента, поэтому за счет перевода кредита дается возможность значительно снизить переплату.

Ставки процентов постоянно меняются, причем нередко кардинально за счет изменений в экономической ситуации, поэтому нередко люди могут перевести автокредит в другой банк, что снизит процент на 4 или больше пунктов. Это является выгодным решением для заемщиков.

Рефинансирование автокредита предоставляется по стандартной схеме или trade-in. Обычный процесс предполагает, что предмет договора остается неизменным, поэтому им представлен прежний автомобиль. Изменения вносятся в другие пункты договора, например, в срок кредитования, процентную ставку или ежемесячный платеж.

При использовании схемы рефинансирования по trade-in покупатель приобретает новый автомобиль, средства нового банка направляются для погашения прошлого автокредита, а старая машина является первоначальным вложением.

Этот вариант доступен только ответственным заемщикам, причем с его помощью решается сразу несколько проблем:

• приобретается новая машина;
• удается избавиться на выгодных условиях от старого автомобиля, не обладающего уже нужными параметрами;
• погашается предыдущий;
• выдается новый кредит по оптимальным условиям.

Перед подписанием любого договора следует убедиться, что действительно рефинансирование является выгодным, так как нередко имеются разные скрытые комиссии и дополнительные платежи, за счет которых даже при сниженной ставке процента перевод долга в другой банк является невыгодным.

Когда осуществляется процедура

Это банковское предложение не всегда применяется по желанию клиента, так как может иметься на это много причин:

• можно найти более выгодные предложения банков;
• изменение финансовой ситуации самого заемщика, поэтому за счет снижения дохода он не может в прежнем размере уплачивать платежи, а в этом случае изменение условий кредитования является обязательным процессом.

Что такое рефинансирование автокредита, расскажет это видео:

Если основной целью рефинансирования является снижение ставки процента, то предварительно следует все тщательно просчитать, так как нередко дополнительные расходы на нотариуса, страхование, уплату комиссий и иные траты не позволяют получить какую-либо выгоду от этого процесса.

Также часто люди оформляют новый потребительский кредит для погашения автокредита, что дает возможность снять обременение с данного имущества. После этого машина может продаваться или обмениваться, так как отсутствуют какие-либо ограничения для владельцев.

Плюсы и минусы

Рефинансирование автокредита обладает многими параметрами, которые должны изучаться заемщиками заранее.

Большинство банков, предлагающих рефинансирование для автокредита, требуют, чтобы у заемщиков отсутствовали просрочки, а также необходима хорошая кредитная история.

Процесс оформления

Рефинансирование заключается в реализации последовательных действий со стороны заемщика:

• выбирается банк, предлагающий оптимальную программу;
• уточняются все условия оплаты и погашения;
• в банке, где имеется автокредит, надо взять справку об остатке долга;
• заполняется анкета, которая далее с другими документами отправляется в банк;
• предоставляется копия кредитного договора;
• далее надо ждать решение банка, причем обычно оно принимается в течение двух или трех дней;
• при одобрении заключается новый договор с банком;
• оплачиваются средствами прошлый автокредит;
• заемщику выдается график платежей;
• перерегистрируется обременение в Росреестре;
• покупается страховка на авто.

Выгодно ли использовать рефинансирование, смотрите в этом видео:

Таким образом, данная процедура схожа с рефинансированием ипотеки или потребительского кредита.

Условия

Для совершения данного процесса требуется отсутствие просрочек у заемщика. Перевод допускается только в банки, предлагающие соответствующие программы. Разрешается снизить ставку процента или увеличить срок кредитования.

Требования к заемщикам

Для рефинансирования автокредита должны соблюдаться некоторые условия банков:

• заемщики должны быть российскими гражданами в возрасте от 21 до 65 лет;
• постоянная регистрация;
• наличие официального дохода и оптимальный стаж, превышающий полгода работы;
• водительские права;
• отсутствие просрочек по автокредиту и хорошая кредитная история.

Требования в разных банках могут значительно отличаться, поэтому желательно узнавать их в конкретном выбранном учреждении.

Какие нужны документы

Для одобрения рефинансирования автокредита нужны справки о доходах, водительские права и документы на уже имеющийся кредит в другом банке. Нередко требуется дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства, а в этом случае подготавливаются бумаги на имущество или частных лиц.

Где взять

Рефинансирование автокредита предлагается некоторыми банками, например:

• Сбербанк предлагает потребительский кредит для рефинансирования автокредита по ставке от 15,9% на 5 лет до 1 млн. руб.;
• Газпромбанк предлагает ставку от 13,5% на срок до 5 лет и на сумму до 3 млн. руб., причем вместо автокредита будет оформлен стандартный займ, поэтому можно избавиться от обременения;
• ВТБ24 предлагает сумму до 3 млн. руб. на срок до 5 лет и со ставкой от 15%, причем можно воспользоваться рефинансированием для 9 кредитов.

Заключение

Таким образом, рефинансирование автокредита – это достаточно востребованная процедура, обладающая многими плюсами. Пользуются ею заемщики в разных ситуациях. Можно вовсе избавиться от обременения на машине таким способом.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Рефинансирование автокредита в банке: когда и кому выгодно

Автокредиты

Судя по статистике объемов автокредитования, около трети покупок автомобилей в России совершается с привлечением заемных средств. Но многие, взяв кредит, не хотят выплачивать его долго (на протяжении 3-5 лет), особенно когда появляется возможность более выгодного погашения. В таких случаях заемщиков выручает рефинансирование автокредита в банке. На каких условиях предоставляется эта услуга в различных финансовых организациях, и в самом ли деле она выгодна? Давайте разберемся.

Что такое рефинансирование автокредита в банке

Если человек взял заем на условиях, которые заведомо тяжелы, ему полезно будет перекредитоваться. Как правило, это актуально для тех, кто оформил кредит несколько лет назад – тогда ставки по автокредитам были гораздо выше, чем сейчас. Рефинансирование как раз позволяет уменьшить проценты по кредиту, а также пересмотреть сроки договора. В итоге сокращается переплата, и погашение долга становится менее обременительным.

Кстати, можно найти банки, которые допускают рефинансирование сразу нескольких кредитов, таким образом появляется возможность объединения разных платежей в один. Причем займы в данном случае не обязательно должны относиться к одному виду.

Итак, повторная выдача кредита для погашения имеющегося называется рефинансированием. Его может осуществить и основной кредитор, и новый финансовый партнер.

В случае необходимости в рамках процедуры может быть проведена реструктуризация долга. Целью мероприятия является «перезагрузка» условий платежей, а именно:

• уменьшение ежемесячного взноса при тех же сроках, если ставка рефинансирования автокредита ниже ставки по предыдущему договору;
• снижение финансовой нагрузки на бюджет заемщика путем увеличения общего срока исполнения кредитных обязательств.

В чем тут особенность? Клиент не получает от кредитора средства на какую-то покупку, они направляются в счет выплаты существующего долга. Или клиенту передается право погашения, но банк контролирует исполнение кредитных обязательств посредством справок от прежних кредиторов.

Практика рефинансирования автокредитов российскими финансовыми организациями существует с 2007 года. Сомнений относительно возможности перекредитования таких займов возникать не должно.

Первоначально инициатором данных программ выступало государство, и такие ссуды выдавались с господдержкой. Это было продиктовано не прихотью заемщиков, а экономической ситуацией: из-за кризиса платежеспособность граждан с момента получения автокредита изменилась по нескольким причинам:

• вырос курс валюты, в которой был оформлен заем;
• начались массовые сокращения на рынке труда, многие банковские клиенты потеряли работу;
• корпоративные заемщики стали получать гораздо меньше выручки, средств на погашение долгов было недостаточно.

Самыми популярными мерами рефинансирования (а по сути реструктуризации) были «каникулы», отсрочки, увеличение сроков действия договоров с главной целью – оказать поддержку заемщику в трудный для него период. В настоящее время ситуация иная, как и цели программы.

Поэтому не имеет смысла проводить аналогии между продуктом того времени и нынешним. Впрочем, сходство имеется:

• по-прежнему есть возможность через перекредитование продлить сроки погашения займа на покупку автомобиля;
• можно воспользоваться аналогом «кредитных каникул» – адаптированным графиком платежей с покрытием одних процентов в периоды с минимальными доходами.

А вот мотивация заемщиков-участников программы рефинансирования автокредита в банке стала иной:

• более половины заявок поступает от клиентов, которые хотят получить тот же продукт, но с меньшей процентной ставкой, сроки исполнения договора могут не меняться (по количеству предстоящих платежей), суммой выступать непогашенное тело займа, иными станут только проценты;
• зачастую к процедуре обращаются в случае смены автомобиля, приобретенного в кредит (заем можно перевести из разряда целевых в нецелевые потребительские), сроки и сумма по-прежнему могут оставаться без изменений, ставка – слегка увеличиться, главная выгода рефинанса – получение на руки ПТС;
• по информации рефинансирующих автокредит банков, входящих в топ-10 рейтинга надежности ЦБ, сегодня лишь 10 % случаев – это перекредитование для стабилизации финансовой ситуации. Как правило, заемщик прибегает к процедуре и «растягивает» ссуду, оформляя меньший ежемесячный платеж, так как готов платить дольше.

Варианты схем рефинансирования автокредита в банке

Рефинансирование автозаймов происходит по двум основным схемам:

• выдача кредита с переводом предмета залога;
• оформление целевого потребительского кредита.

1. Рефинансирование с переходом залога
   • Клиент обращается в банк с заявкой на перекредитование (он должен представить не только стандартный пакет документов, но также информацию о текущем кредите).
   • Получив предварительное одобрение, заемщик осуществляет за свой счет оценку машины.
   • Заемщик и новый кредитор подписывают соглашение, по которому заимодавец берет обязательства рассчитаться по автокредиту, выданному заемщику в другом банке, а заемщик, соответственно, обязуется погашать долг перед новым кредитором на условиях, закрепленных в соглашении. Следует учитывать, что, пока залог переоформляется по новому договору, может применяться повышенная процентная ставка.
   • После того, как банк выполняет обязательства заемщика перед предыдущим кредитором, клиенту выдаются документы для снятия обременения с автотранспортного средства.
   • Заемщик переоформляет договор страхования и залоговые документы.
   • Клиент приступает к погашению займа в новом банке по новому графику платежей.
2. Рефинансирование автокредита за счет потребительского займа
   • Аналогично первому варианту, в новый банк подается заявление заемщика на рефинансирование.
   • Между клиентом и банком заключается договор потребительского кредитования, по условиям которого заемная сумма направляется не на руки заемщику, а в ту финансовую организацию, где требуется погасить действующий автокредит. Программы рефинансирования некоторых банков предполагают выдачу займов, размер которых превышает сумму имеющейся задолженности, и часть средств заемщик получает лично на свои нужды.
   • Новый банк перечисляет деньги первому кредитору, и, как только долг погашается, заемщик может снять с автомобиля обременение в виде залога.
   • Начинается погашение клиентом потребительского кредита в новом банке.

В настоящее время более предпочтительным считается второй вариант перекредитования. Он удобен и для заимодавцев, и для клиентов: можно без лишних проволочек переоформить залог и приступить к нужным сделкам с автомобилем.

Переход в формат потребительского кредитования является самым простым способом рефинансирования автокредита без оформления КАСКО. В качестве альтернативных решений можно рассмотреть залоговые нецелевые программы банков ВТБ-24 и ПАО «Сбербанк», которыми предусматривается замена обеспечения (залог недвижимости или другой машины вместо приобретенной на заемные средства).

Отдельно стоит упомянуть программу перекредитования в таком режиме, как trade-in. Ее сложно добавить в общий перечень, так как данный формат предусмотрен единственным банком – Unicredit. Эта программа удобна тем, что позволяет сменить одну взятую в кредит машину на другую.

Преимущества и недостатки трейд-ин:

• Плюс – экономия времени на продажу имеющегося авто и приобретение нового, а также на поиск подходящего кредитора.
• Минус – необходимость проведения всех сделок через конкретного автодилера – партнера банка, который зачастую назначает цену старому автомобилю ниже рыночной.

Порядок перекредитования по программе trade-in:

• выбираете новый автомобиль, выясняете у дилера, можно ли обменять машину на взятую в кредит по системе trade-in;
• уточняете в банке, выдавшем автокредит, размер задолженности по нему и условия досрочного погашения;
• определяете стоимость имеющегося автомобиля в автосалоне, который будет участвовать в программе трейд-ин (как правило, оценка проводится бесплатно);
• у дилера или в самом банке оставляете заявку с приложенным к ней полным пакетом документов (личных и на автомобиль, взятый в кредит);
• в случае одобренной заявки запрашиваете полный пакет документации на рефинансируемый кредит, выясняете условия перевода ПТС из залога в одном банке в залог в другом;
• передаете дилеру кредитную автомашину, заключаете договор хранения;
• оформляете КАСКО (при отсутствии договора кредитная ставка в Unicredit возрастает на 3 %), платите первоначальный взнос (в случае, когда стоимость кредитного авто не покрывает требуемый минимум);
• подписываете кредитный договор: часть суммы идет на погашение предыдущего автозайма, часть – автосалону в качестве комиссионного вознаграждения за услуги по реализации кредитной машины, часть – страховой компании (оплата КАСКО и других страховок, не всегда добровольных);
• получаете новое автотранспортное средство, начинаете вносить платежи по новому кредитному договору.

Рефинансирование кредита в банке по системе trade-in ориентировано, в первую очередь, на поклонников конкретного бренда, которые меняют авто на более современную модель той же марки. Такой обмен позволяет обзавестись новой машиной, при этом не сильно проиграв в цене и не испытывая особых трудностей в процедуре оформления.

Достоинства и недостатки рефинансирования автокредита в банке

В прежние годы схема, при которой залог на купленный автомобиль в случае перекредитования переходил от одного банка к другому, была довольно сложной. Поэтому особой популярностью она не пользовалась: для заемщика процедура оказывалась слишком затратной, для банка – трудоемкой.

Но ситуация на рынке финансовых услуг изменилась. В результате падения в 2016 году средней процентной ставки по потребительскому кредиту ниже 20 % и запуска государственных программ субсидирования ставок автокредитования целевое рефинансирование займа на приобретение машины стало неактуальным и сошло на нет. В настоящее время абсолютным преимуществом пользуется другая схема замещения автозаймов: вместо них банки выдают потребительские кредиты.

Если в случае традиционного перекредитования единственным значимым плюсом была более низкая процентная ставка или уменьшение ежемесячного платежа, то замещение автокредита потребительским дает больше преимуществ.

К плюсам процедуры относятся:

• улучшение условий кредитования;
• экономия на сопутствующих расходах;
• снятие обременения с машины и свободное распоряжение ей;
• избавление от неразберихи в платежах по нескольким займам, если их взято два и более (к сведению: с ссудами, которые выданы микрофинансовыми структурами, банки обычно не связываются);
• возможность не допустить просрочку и не испортить кредитную историю, своевременно заключив договор с новым заимодавцем и четко выполняя финансовые обязательства перед ним, но на более выгодных для себя условиях;
• получение в случае необходимости средств на личные нужды, если банк допускает такой вариант (эту возможность предоставляют Сбербанк, ВТБ, Восточный, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Открытие, Русфинанс Банк, Почта Банк и другие);
• более простое оформление в том же самом банке (не все кредиторы это разрешают, рефинансирование «своих» кредитов (только некоторых видов) практикуют, например, Сбербанк, Россельхозбанк, Возрождение, Банк Левобережный и т.д.).

Минусами являются:

• все же имеющиеся дополнительные затраты: комиссии нового банка, расходы на переоформление страховки и снятие обременения в виде залога;
• вероятность вместо получения выгоды усугубить долговую нагрузку, если программа перекредитования будет выбрана неправильно;
• возможное сохранение размера платежей на прежнем уровне (если срок кредитования не меняется, то и величина ежемесячных взносов тоже; впрочем, от решения растянуть рефинансирование на более продолжительное время особой пользы не будет);
• сложность самой процедуры: необходимо собрать для второго банка большой пакет документов, а в первом получить согласие на досрочное погашение, произвести его и непременно взять подтверждающую это справку (впрочем, некоторые кредиторы, к примеру, ВТБ, упрощают процедуру и уходят от формальностей);
• невозможность рефинансирования автокредита в банке сразу после его получения или при наличии просрочек по взносам;
• зависимость процентной ставки от таких факторов, как сумма займа, срок кредитования, оформление страховки (Сбербанк, например, выгодную ставку (11,50 %) обещает тем клиентам, которые, подавая заявку на перекредитование, берут не меньше полумиллиона рублей на 3-5 лет).

Как проводится процедура рефинансирования автокредита в банке

1. Выбираете финансовую организацию, которая проводит рефинансирование автокредитов. Предварительно выясняете в банке, выдавшем заем на покупку машины, можно ли полностью погасить его досрочно.
2. Заполняете анкетный лист, получаете предварительное согласие.
3. Собираете необходимые документы. Имейте в виду: справка по форме 2-НДФЛ пригодится даже в том случае, если в условиях банка обозначено, что официальное подтверждение доходов не является обязательным (скажем, в Сбербанке это относится к заявкам на такую же сумму, как рефинансируемый кредит). Каждый документ, подтверждающий ваше финансовое благополучие, увеличивает шансы на одобрение перекредитования, а иногда и на меньшую ставку. Пожалуй, единственный банк, для которого справка о доходах совсем не важна, это Тинькофф. Но, в любом случае, ваша осведомленность о точной сумме своего среднемесячного дохода за последний год вызовет больше доверия. Документы на машину показывать не обязательно, можно обойтись кредитным договором с указанной суммой.
4. Оформляете заявку, приложив к ней документы. Ответ готовится обычно в течение 2-3 дней.
5. Если одобрение получено, заключаете договор потребительского кредитования. Новый банк переводит средства по тем реквизитам, которые указаны в договоре на автокредит.
6. Получаете в первом банке подтверждение о закрытии автокредита, берете ПТС. Отношения со страховщиками в рамках КАСКО можно при желании прекратить: как только пройдет год с момента кредитования, больше вам не смогут навязать страховку машины от рисков угона и утраты.

Когда выгодно воспользоваться рефинансированием автокредита в банке

Если бы не было выгоды в рефинансировании автокредитов, вряд ли нашлось бы столько предложений от банков. Об этом всегда следует помнить, обращая внимание на всевозможные акции. Итак, при каких же условиях перекредитование целесообразно?

• Если действующий платеж стал обременительным из-за сложившихся обстоятельств. Автокредит можно рефинансировать путем «растяжения» графика (идеально, если еще и ставка снизится). Это поможет уменьшить финансовую нагрузку и не навредит кредитной истории.
• Если срок договора истекает через 6-12 месяцев, а машину нужно продать сейчас. Потребительский кредит позволит осуществить продажу уже на следующий день после получения. Благодаря такому способу рефинансирования можно решить сразу две задачи: получить недостающую сумму для покупки нового автомобиля и с выгодой реализовать старый.
• Если ставка, которая предлагается при перекредитовании, ниже действующей, как минимум, на 3-5 пунктов. Сократив с помощью рефинансирования срок погашения на полгода, можно сэкономить сотни тысяч рублей.

В любом случае, вопрос выгоды рефинансирования решается в индивидуальном порядке после всестороннего анализа и тщательных расчетов.

Источник http://prorefinansirovanie.com/vygodnoe-refinansirovanie-avtokredita/

Источник http://dolg.guru/kreditovanie/refinansirovanie/avtokredita.html

Источник http://www.papabankir.ru/avtokredity/refinansirovanie-avtokredita-2/