Лучший кредит на авто в РФ: условия, список банковских организаций и принципы оформления

Содержание

Лучшие условия авто в кредит. Покупаем машину: в каком банке лучше брать автокредит

Желание приобрести новый автомобиль, имеющий под капотом пару-тройку сотен стальных лошадей, периодически овладевает каждым россиянином. Не всегда финансовые возможности достаточны для покупки автомобиля и дотягивают до желаемых.

При возникновении проблемы нехватки денег автолюбители пользуются специальными кредитными программами. Вопроса, какие банки дают автокредит, сегодня не существует. Целевые займы в сфере автокредитования предлагают практически все кредитные организации. Автолюбителю остается только выбрать самый выгодный кредит на покупку машины.

Многие автосалоны и банки в конкурентной борьбе за клиентов объявляют, что они могут дать самый выгодный кредит на автомобиль. Через разработку различных программ сотрудники стремятся максимально удовлетворить основные запросы клиентов. А они различны.

Кто-то, влюбившись с первого взгляда в новое авто в салоне, желает уже через пару часов взять машину в кредит. Кто-то готов тщательно анализировать информацию о банковских продуктах в поисках, где выгоднее оформить заем. Кто-то будет терпеть до максимального накопления собственных средств с целью получить автокредит с низкой процентной ставкой.

Существует несколько видов кредитных программ, адаптированных под возможности и желания покупателей.

Где взять кредит — в автосалоне или в банке? Решение зависит от выбранного вида кредитования, наличия партнерских отношений между магазином и кредитным учреждением. Большинство автосалонов предоставляет офисы для банковских работников. Это позволяет оперативно оформлять кредиты в удобной и комфортной для покупателя атмосфере.

Критерии выбора кредита на покупку авто

В каком банке лучше взять автокредит выгодно? Конкуренция в сегменте автокредитования очень высокая и продолжает расти. Для привлечения клиентов банками разработано множество продуктов, различающихся условиями предоставления автокредита и требованиями к заемщику.

В таком многообразии непросто сориентироваться, какой кредит лучше. Есть основные аспекты, по которым можно оценить существующие предложения и определить, где выгоднее взять автокредит.

Прежде всего клиенты обращают внимание на процентную ставку, так как она является показателем переплаты за машину и ее итоговой стоимости. По большому счету именно процентная ставка определяет, какой кредит выгоднее. Самый низкий процент по автокредиту, который можно найти сегодня, составляет 8–12%, дают его УралСиб, Совкомбанк и Банк Москвы.

Следующим существенным аспектом является наличие и размер первоначального платежа. Обычно размер взноса равен 10–15% от стоимости автомобиля. Между суммой первоначального взноса и годовым процентом существует обратная связь: чем больше собственных средств покупатель затратит на авто, тем меньший процент по автокредиту он будет платить.

Есть банки, которые готовы работать с клиентами без данного платежа: ВТБ-24, АлтайЭнергобанк, АйМаниБанк. Но эксперты не рекомендуют без особой необходимости на таких условиях. Объясняется это тем, что удорожание авто будет очень высоким, ставка по автокредиту достигает 35–40% годовых, что крайне невыгодно для покупателя.

Оформление страховки КАСКО на автомобиль и страхование заемщика являются обязательными условиями для основной массы кредитных продуктов. Эти процедуры увеличивают стоимость оформления кредита, но при наличии полного пакета страховок годовой процент снижается на 0,5–1,5 пунктов. Не всегда заемщик волен выбирать страховщика, а предложенные в банках компании обычно взимают большую плату за страховку.

Автосалоны стремятся увеличивать объемы продаж и для этого совместно со своими партнерами-банками запускают акции, по которым стоимость тех либо иных автомобилей снижается за счет скидок либо уменьшения процентных ставок. Участвуя в такой акции, можно получить самый дешевый автокредит.

Все большую популярность среди покупателей набирает так называемый кредит по двум документам. Заманчивое предложение для людей, жалеющих время и силы на сбор объемного портфеля документов. Данный вариант предполагает наличие у заемщика паспорта и еще одного любого документа: ИНН, загранпаспорта, водительского удостоверения и т. п.

Где лучше взять подобный кредит? Риски банков по таким продуктам выше, так как программа поверхностно оценивает заемщика и его платежеспособность. Соответственно, будут выше годовые проценты и первоначальный взнос. Самые выгодные автокредиты по двум документам предлагают Сбербанк, ВТБ-24, Росбанк, Банк Москвы.

Предложения банка нужно оценивать комплексно, так как выгода по одному параметру еще не значит, что продукт полностью подходит заемщику. Какой самый выгодный автокредит, можно определить, просчитав графики погашения предлагаемых вариантов.

Чтобы удорожание авто не превысило 30%, лучше брать кредит на короткий срок с внесением максимально возможной суммы первоначального взноса.

Обзор предложений крупных банков по автокредитованию

В каком банке можно получить выгодный автокредит? Детальную информацию по условиям предоставления автокредитов можно получить в интернете на официальных сайтах кредитных учреждений. Ниже приводится общий обзор наиболее крупных игроков на рынке автокредитования.

Предоставленные данные имеют обобщающий характер, так как практически в каждом банке действует несколько линеек автокредитования, условия по которым могут значительно различаться. Договор с каждым клиентом рассматривается в индивидуальном порядке, и конечная его стоимость будет зависеть от множества факторов.

Достойные внимания продукты по кредитованию авто предлагают «Агропромкредит», «Энергобанк», «Балтинвестбанк», «Татфондбанк», «Советский банк», «Банк Союз», «Русфинансбанк».

В каком банке дадут выгодный автокредит, покупатель поймет, оценив свои возможности по наличию достаточной суммы для первоначального взноса и изучив имеющиеся предложения. Если новенькое авто уже выбрано, на вопрос, где можно взять автокредит, ответят консультанты магазина, так как у каждого автосалона есть свои партнеры среди финансово-кредитных организаций.

Рассматривая возможность приобретения автомобиля, многие из нас задаются вопросами, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит, какой вариант лучше выбрать, где больше положительных, чем отрицательных сторон.

Автокредит — это удобно

Статистика говорит в пользу первого — большинство потенциальных автовладельцев сегодня при покупке машины обращаются к широко распространенным программам автокредитования. И это вполне оправданно, ведь важнейшим преимуществом такого займа служит возможность купить авто и пользоваться им сразу, а деньги за него выплатить со временем.

Также автокредитом целесообразно воспользоваться тем, у кого уже есть определенная сумма на приобретение. Чем она больше, тем более выгодными будут условия погашения ссуды, взятой для добавления к имеющимся средствам до полной стоимости машины. Еще одним достоинством таких кредитных продуктов является возможность покупки с их помощью более престижной, качественной, а значит и более дорогой, модели, чем можно позволить только на собственные сбережения.

Причем эти средства в процессе накопления будут постоянно обесцениваться из-за инфляции, в то время как размер выплат заемных денег фиксирован. Поэтому не вызывает сомнений положительный ответ на вопрос, выгоден ли автокредит, средняя ставка по которому неизменна на протяжении всего срока кредитования.

Ищем недостаки

К сожалению, кроме достоинств, есть у автокредитования и свои недостатки. Наиболее неприятный из них — необходимость потратить на выплаты по нему сумму, значительно превышающую цену приобретенного автомобиля. Такое отличие в худшую сторону отечественных кредитных услуг с более высокими процентами, чем приняты в общемировой банковской системе, объясняется нестабильностью российской валюты.

А займы в долларах или евро обойдутся еще дороже. Но, с другой стороны, лучше ведь получить желанный автомобиль сейчас, пусть даже с переплатой в будущем, чем еще очень долго ждать, когда соберется требуемая сумма для покупки авто без помощи заемных средств.

Другим недостатком автокредитования служит проблематичность получения такого займа для людей, чей доход не достигается устанавливаемого банками уровня, только при наличии которого можно воспользоваться данным кредитным продуктом. В ряде финансовых учреждений отказываются даже обсуждать такую возможность, если заработок соискателя займа не превышает 15 тыс. рублей.

Но при этом многие банки хорошо понимают, что не стоит ориентироваться в своих кредитных программах на ту часть населения, которая, располагая большим доходом, и так может себе позволить покупку автомобиля без всяких ссуд. Поэтому человеку пусть с невысоким, но стабильным, заработком вполне реально найти и взять самый выгодный автокредит с минимальной ставкой процентов по нему, правда, для этого придется рассмотреть предложения не менее десяти банков.

Нередко условия, выдвигаемые кредитными организациями, касаются не только самого заемщика, но и приобретаемого автомобиля. Наименее выгодным оказывается автокредитование при покупке подержанной машины. Это связано с тем, что накладные расходы банка по предоставлению услуг примерно одинаковы, как в случае покупки дешевого авто, так и более дорогого, а сумма требующегося для приобретения займа существенно отличается. Поэтому кредитные учреждения, к тому же связанные договорами о сотрудничестве с дилерскими сетями и крупными автосалонами, стремятся сделать все возможное, чтобы клиенты отдавали предпочтение новым иномаркам.

Выбираем самое выгодное предложение

Желая сэкономить при покупке машины, стоит учесть ряд моментов, чтобы знать, где, в каком банке, выгодно брать автокредит с наиболее удобными условиями погашения. Каждый банк, как правило, предлагает несколько программ такого кредитования, предназначенных для оформления в офисе учреждения, непосредственно в месте покупки авто, а также специально рассчитанных на приобретение подержанных или отечественных машин. Выбирая между ними, нужно знать, что большой объем средств, требующийся для первоначального взноса, будет означать наиболее выгодную процентную ставку по кредиту, а минимум запрашиваемых документов, наоборот, скажется на ее увеличении.

Еще, приобретая автомобиль в кредит, стоит воспользоваться одной из действующих сегодня государственных программ по поддержке автопрома. Например, если уже имеется машина старше 10 лет, то, сдав ее в рамках программы утилизации, можно получить специальный сертификат, по которому предоставляется скидка на покупку нового авто.

Также самая низкая процентная ставка по автокредиту в банках (Сбербанке, ВТБ-24 и ряде других) бывает у кредитных предложений, участвующих в государственной программе субсидирования на приобретение автомобилей отечественного производства. Причем к ним относятся не только российские марки, но и зарубежные авто, сборка которых осуществляется на территории РФ.

Помимо процентной ставки самого кредита, стоит обратить внимание на некоторые другие особенности автокредитования, которые могут сказать на сумме средств, в которую обойдется покупка машины. Некоторые финансовые учреждения берут комиссии за рассмотрение заявления или досрочное погашение займа.

Большинство кредитных программ требуют страхования авто в компании, являющейся партнером банка, что тоже стоит денег. Если же предлагается займ без обязательного КАСКО, то это автоматически повышает процентную ставку по кредиту. В любом случае предпочтение стоит отдать уже проверенному банку с хорошей репутацией.

Стоимость автомобилей на сегодняшний день достаточно велика. Потому оптимальным решением является заключение кредитного договора на покупку со специализированным банком.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Величина процентной ставки зависит от большого количества самых разных факторов – с ними лучше всего ознакомиться заранее.

Как и кем устанавливаются

Размер процентной ставки в конкретном банке устанавливается специализированным отделом, отвечающим за экономическое планирование.

При этом существую базовые ставки для всех без исключения клиентов, а также специализированные программы – по которым ставка снижена до самого минимума.

Причем в каждом случае ставка для конкретного клиента устанавливается строго индивидуально.

На данный момент наиболее существенными моментами являются следующие:

  • наличие соответствующей кредитной истории;
  • является ли конкретный клиент участников зарплатного проекта;
  • государственное субсидирование;
  • параметры самого кредита.

Важным фактором является наличие соответствующей положительной кредитной истории в Бюро кредитных историй. В случае наличия просрочек, неуплаты по кредитам ранее взятым ставка будет оформлена максимальной.

Также наличие негативной истории в БКИ может стать причиной полного отказа в предоставлении кредитного займа. Именно поэтому прежде, чем обращаться в конкретный банк, стоит заказать распечатку своей кредитной истории.

Нередко случается что по какой-то причине негативные данные в БКИ попадают по ошибке. Исправить подобную ошибку достаточно сложно, но все же возможно.

Причем сделать это необходимо обязательно. Так как это позволит сэкономить достаточно большое количество средств путем снижения годовой процентной ставки по автомобильному кредиту.

Также минимальные ставки устанавливаются обычно лицам, являющимся участниками зарплатного проекта, а также крупными вкладчиками.

Так как банк имеет доступ к операциям финансового характера клиента, может трезво оценить его платежеспособность. Стоит заблаговременно разобраться со всеми нюансами.

Почти во всех без исключения банковских учреждениях существуют специально разработанные кредитные программы. Они распространяются на отдельные категории граждан. Причем ставки по таким программа относительно невелики.

Ещё один важный фактор, влияющий на размер годовой процентной ставки по автокредитованию – государственное субсидирование. В определенных случаях часть кредита погашается за счет государства.

Тем самым размер переплаты уменьшается за счет снижения величины процентной ставки по определенному продукту. Но далеко не все банки работают в данном направлении, сотрудничают с государством.

Не менее важным фактором являются параметры самого кредитования. На размер процентной ставки оказывает влияние следующее:

  • срок кредитования;
  • предоставленная сумма.

Соответственно чем существеннее сумма займа и срок, на который он предоставляется, тем больше будет переплата за счет величины ставки.

Чем меньше срок/сумам – тем ниже устанавливается годовая ставка по автокредиту. Важно также помнить, что существует процесс государственного регулирования ставок по различным кредитам.

Контролирующим органом в данном случае является Центральный банк РФ. Именно в его ведении находится контроль за банковской деятельности, процедурой оформления кредитов.

Рекомендуется к прочтению  Русфинанс банк как узнать остаток по кредиту по номеру договора

Формирование процентной ставки по автокредитам осуществляется в каждом случае строго индивидуально. Существует достаточно большое количество различных способов уменьшить размер ставки.

Причем получить подробную информацию по этому поводу возможно непосредственно у самого банковского учреждения, работающих в нем сотрудников.

Какие процентные ставки банков на автокредиты в 2019 году

Процентные ставки по автокредитам на фоне раннего скачка по причине кризиса в 2019 году несколько уменьшились.

Потому сейчас – один из самых выгодных моментов для оформления продукта данного типа. Сам процесс оформления максимально упрощен, занимает минимальное количество времени.

Процентные ставки выглядят следующим образом:

Продолжение таблицы:

Опять же в данном случае играет большую роль именно параметры конкретного кредита.

Если конкретный обратившийся клиент не является участником зарплатного проекта, крупным вкладчиком и не относится с другой льготной категории граждан, то он может рассчитывать только лишь на оформление продукта на общих основаниях.

Как получить займ с низкими процентами

Сегодня осуществить процесс оформление кредитного договора по низкой процентной ставке возможно будет только лишь в случае, если имеет место наличие выполнения некоторых условий.

Одним из самых важных критериев является именно репутация конкретного заемщика.

Вероятность получения продукта под низкий процент увеличивается при наличии следующих факторов:

  • имеется длительная кредитная история при отсутствии просрочек, иных негативных моментов;
  • отсутствуют открытые кредиты, непогашенные займы;
  • заработная плата перечисляется на дебетовую карту конкретного банка;
  • в банке имеется крупный вклад, депозит на достаточно крупную сумму денег;
  • в наличии имеется достаточное количество средств для того чтобы сделать первоначальный взнос размеров в 50%.

Чем больше будет величина первоначального взноса – тем меньше переплата по оформленному займу. При этом наличие крупного займа в банке говорит о наличии достаточного количества средств.

В первую очередь это сигнал о том, что даже в случае возникновения каких-либо проблем с платежеспособностью долг перед банком все равно будет погашен.

Во вторых наличие депозита говорит о платежеспособности конкретного клиента, наличия у него достаточного количества денежных средств.

Соответственно, наличие положительной кредитной истории является строго обязательным. В противном случае можно не рассчитывать на получение продукта данного типа под низкий процент.

В большинстве случаев при наличии просрочки минимальный процент, который предлагают большинство банков – 20%.

В то же время даже выполнение всех обозначенных выше условий не гарантирует оформление автокредта под достаточно низкий процент.

Также по возможности стоит заранее осуществить погашение задолженности по всем оформленным ранее кредитным договорам. В дальнейшем предоставить в банк документальное подтверждение отсутствия факта оформления кредитного займа.

Причиной подобного является то, что в случае возникновения финансовых трудностей при наличии одного кредита вероятность просрочки будет небольшой.

В то же время если кредитов 2 или же больше – велика вероятность возникновения невозможности возврата денежных средств банку.

Ещё одним способом снизить величину процентной ставки является предоставление в качестве обеспечения по кредиту размещенного в банке депозита.

Таким образом, вероятность не возврата денежных средств снижается до самого минимума. Что позволяет банку существенно снизить величину процентной ставки.

Банку всегда выгодно осуществлять оформление кредита. Именно поэтому даже при наличии негативной кредитной истории возможно будет осуществить получение достаточного количества средств.

При этом по возможности всегда стоит избегать использования кредитных предложений без внесения первоначального взноса.

Так как в таком случае будет назначена максимально возможная процентная ставка, также невозможно будет отказаться от различного рода дополнительных услуг.

Таких как страхование жизни и множества иных. Существует множество различных вариантов оформления кредита по низкой процентной ставке. Стоит заранее ознакомиться со всеми ними.

Ставки в дилерских центрах

Одним из самых выгодных вариантов является оформление автокредита в специальном дилерском центре. Подобные компании не устанавливают какие-либо жесткие условия, требования.

Но почти во всех без исключения случаях необходимо вносить не менее 30% предоплаты. Срок кредитования же при этом составляет не более 3 лет.

Сами банки принимают непосредственное участие в предоставлении таких продуктов, получают определенный процент с продаж.

Сам алгоритм обращения выглядит следующим образом:

  • непосредственно в автосалоне осуществляется выбор какого-либо конкретного автомобиля;
  • продавец делает достаточно существенную скиду на конкретную модель транспортного средства;
  • заявка подается сразу в банк, который сотрудничает с конкретным автомобильным салоном;
  • в соответствии с кредитным договором размер переплаты составит некоторую определенную сумму денег.

Банковские учреждения предоставляют множество программ сотрудничества, которые отличаются размером процентных платежей, а также базовыми условиями. часто обойтись без заёмных средств не получается, поэтому возникает вопрос — что выгоднее, автокредит или потребительский кредит? Оба вида займа имеют свои преимущества и основные особенности, о которых стоит узнать больше до заключения договора. Однозначной рекомендации относительно выбора кредитной программы покупателю автомобиля дать нельзя — поэтому стоит тщательно взвешивать все «за» и «против» в конкретной ситуации.

Выбирая кредит на авто, следует учитывать все «подводные камни»

Автокредит

Под чаще всего понимают выдачу банком денег продавцу транспортного средства без посредничества покупателя. На определённое время именно банк, выдавший кредит, становится собственником автомобиля, тогда как водителю предоставляются права пользования. В большинстве случаев именно финансовое учреждение принимает на себя все хлопоты по оформлению документов — покупателю остаётся только ставить документы в бумагах.

Плюсы автокредита

Если вам хочется узнать, какой кредит выгоднее с денежной точки зрения, то альтернативы у автокредита не будет. Он позволяет получить необходимую сумму под процент, в 2–2,5 раза меньший, чем предлагаемый при выдаче нужной суммы наличными. Процент будет особенно низким при высокой сумме первоначального взноса и малом сроке займа — некоторые банки вообще устанавливают символическое значение показателя в этом случае. Кроме того, не придётся иметь дело с комиссионными платежами за расчётно-кассовое обслуживание, выдачу наличных и на инкассацию. Поскольку покупатель не получает деньги на руки, исчезают также неприятности, связанные с ношением большой суммы наличных или использованием банковских карточек, рассчитанных на большой лимит доступных средств.

Не будет вопросов по сумме займа — поскольку залогом по кредиту выступает сам автомобиль, банк охотно предоставит вам деньги, даже если их выплата будет ставить вас в затруднительное финансовое положение. Отсутствует необходимость и в договорах поручительства — имея залоговое имущество с медленной потерей стоимости и высокой ликвидностью, сотрудники банка будут спокойны относительно получения своего дохода. Некоторые финансовые учреждения имеют специальные программы автокредитов, пользуясь которыми, покупатель может обменять машину на более новую, доплатив небольшую сумму. Также банки охотнее прощают некоторые просрочки и прочие нарушения по автокредитам, чем при выдаче наличных.

Обычно банк занимается оформлением всех необходимых документов

Минусы автомобильных кредитных программ

Если вы понимаете, чем отличается автомобильное кредитование от потребительского, нужно учитывать, что машина будет находиться во временной собственности банка, который волен управлять имуществом по своему усмотрению. В большинстве случаев у «хронических» неплательщиков автомобили изымают в досудебном порядке, а органы власти лишь подтверждают право финансовых учреждений на проведение конфискации. Кроме того, доверить её управление другому лицу или совершить другое серьёзное действие без позволения банка точно не удастся. Кроме того, купить автомобиль, который вам нравится, получается далеко не всегда, как правило, доступные программы кредитования привязываются к достаточно узкому перечню моделей.

Соблазняться низкой процентной ставкой также не стоит — вам придётся приобретать на условиях, предложенных банком. Это означает, что к заявленной сумме платежей придётся прибавить ещё 10–15% стоимости автомобиля. Покупать страховку нужно каждый год, поскольку банк ревностно охраняет свою прибыль и не потерпит, чтобы его имущество подвергалось угрозе повреждения либо полной утери. Если отказаться от продления договора страхования, финансовая организация может отобрать автомобиль, или повысить процентную ставку, чтобы компенсировать свои риски.

Потребительское кредитование

Кредиты, которые выдаются на общие потребности человека, очень редко имеют целевое предназначение. Требуемую сумму обычно выдают наличными либо просто перечисляют на банковский счёт, предлагая воспользоваться карточкой для удобства получения денег. Заёмщик в большинстве случаев имеет полную свободу распоряжения переданной ему суммой.

Положительные стороны

Именно свобода прельщает многих людей, которые берут потребительские кредиты — взяв немного больше денег, они могут приобрести «на сдачу» бытовую технику, полезные аксессуары и либо вовсе закрыть образовавшуюся в семейном бюджете дыру. Кроме того, потребитель имеет возможность купить любой автомобиль, полностью соответствующий его предпочтениям — банку, выдавшему такой заём, безразличны дальнейшие действия человека. О выгоде потребительского кредита с денежной точки зрения можно поспорить, но приобретать страховку КАСКО на заведомо невыгодных условиях вас точно не заставит никто. И вам не придётся переплачивать огромную сумму при изменении положения на финансовом рынке — процентные ставки по потребительским кредитам пересматривают очень редко.

У заёмщика гораздо больше свободы с потребительским кредитом

Не нужно предоставлять залоговое имущество и постоянно бояться потерять автомобиль при нарушении условий договора. Если же банк требует залога, то в большинстве случаев он предоставляет более выгодные займы — со сниженной процентной ставкой, продлённым сроком, увеличенной суммой выданных средств. Также не придётся заранее , который готов сотрудничать с выбранным вами банком.

Основные минусы

Однозначно сказать, что лучше, не получится — хотя в потребительском кредитовании отсутствует необходимость покупать полис КАСКО, его процентная ставка будет выше почти в два раза. Также присутствуют комиссионные платежи за расчётно-кассовое обслуживание, обналичивание денег либо их перечисление на банковские карты. Если выдача денег производится наличными, придётся принимать очень серьёзные меры предосторожности, чтобы не стать жертвой ограбления.

Также рассчитывать на большую сумму не стоит — практика показывает, что банки выплачивают по потребительским кредитам до 1 миллиона рублей. При этом необходимо заранее находить поручителей, которые смогут отвечать по вашим обязательствам в случае невозможности возврата денег согласно договору. Если сумма будет больше 300 тысяч рублей, поручаться должно юридическое лицо с положительными финансовыми результатами за последний год. Также необходимо заранее собирать очень много документов и тщательно следить за своей кредитной историей — если в ней обнаружатся «тёмные пятна», отказ будет практически неминуемым. Получить потребительский кредит человеку в возрасте до 25 или свыше 55 лет, а также не имеющему официального дохода, будет очень проблематично.

Как выбрать лучший кредит?

Совершенно очевидно, что , однако покупатель автомобиля должен быть уверен, что сможет выплачивать деньги согласно установленному графику, поскольку банк имеет право забрать залоговое имущество, находящееся в его временной собственности. Также автокредит будет выгоден тем, кто изначально планировал приобретать страховку КАСКО и не имеет ничего против дополнительной денежной нагрузки на свой бюджет. А вот потребительским кредитованием пользуются в следующих случаях:

  • Когда необходимо приобрести не только автомобиль, но также другие дорогие товары;
  • Когда не хватает лишь части денег для покупки машины;
  • Когда у человека имеется хорошая кредитная история и он может взять заём на очень выгодных условиях.

Ставки по автокредитам более низкие, чем по потребительским, обусловлено это тем, что автомобиль остается в залоге у банка. Но не всегда самое дешевое предложение оказывается самым выгодным

У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.

Потребительский или автокредит: плюсы и минусы

У одного и второго варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.

Для своих сотрудников, а также для граждан, которые получают заработную плату на карточку того или иного банка, оформить договор в этом банке будет выгоднее, так как процентные ставки для таких категорий граждан снижены.

Плюсы автокредита:

  • Автокредит – практически во всех случаях с обеспечением, т.к. приобретаемый автомобиль будет находиться в залоге (банк забирает ПТС) до полного погашения. Риск невозврата любого залогового кредита для банка значительно ниже, чем беззалогового. Значит ниже и процентная ставка.
  • Удобно оформлять прямо в салоне, где приобретается автомобиль. Кроме этого, в некоторых банках действует программа государственной поддержки, которая позволяет взять деньги на автомобиль по максимально низкой процентной ставке.
  • Автосалоны часто для привлечения клиентов, организовывают дополнительные акции для покупателей автомобилей в кредит, например, могут делать скидку на дополнительное оборудование.

Минусы авктокредита:

  • В большинстве случаев требуется обязательное оформление страховки каско в рекомендованных банком страховых компаниях.
  • Обязателен первоначальный взнос, как правило, не менее 15% от суммы, а в некоторых программах со сниженной процентной ставкой сумма обязательного первоначального взноса может доходить до 50%.
  • Приобрести автомобиль можно только у официальных дилеров, с которыми сотрудничает данный банк.

Плюсы кредита наличными:

  • Не требуется первоначального взноса, т.е. если заемщику нужен 1 млн. руб. (при условии, что он подходит по всем условиям действующей программы), получит на руки именно эту сумму.
  • Кредиты наличными, как правило, нецелевые. Не важно, берутся деньги на автомобиль, на строительство или на отдых. Соответственно, отсутствует обязательная необходимость приобретения полиса каско и оставления автомобиля (если деньги на покупку машины) в залог.
  • Можно приобрести любой автомобиль: у официального дилера, с рук или пригнать из-за границы.

Минусы кредита наличными:

  • Ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по обеспеченным залоговым имуществом, как в случае с автокредитом.

В обоих рассмотренных вариантах банки могут навязывать дополнительные «добровольно-принудительные» страховые программы : жизни и здоровья, защиты платежа, от потери работы и др.

  • При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
  • Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
  • Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.

Таблица выгод автокредита и потребительского кредита

ПараметрыАвтокредитПотребительский кредит
Сумма1 000 000 руб.1 000 000 руб.
Первоначальный взнос200 000 руб.0 руб.
Процентная ставка, годовых (рассматриваем минимальную)13%16%
Полис КАСКО, средняя стоимость, рассчитанная на год на автомобиль стоимостью 1 млн. руб.120 000 руб.
Страховка жизни и здоровьяПо желанию, на процентную ставку не влияет2,53%
Срок12 мес.12 мес.
Ежемесячный платеж (аннуитетными платежами)71 453,82 руб.90 730, 86 руб.
Общая сумма выплат857 445,85 руб. + 120 000 руб. (полис каско) + 200 000 руб. (первоначальный взнос)1 088 770,29 руб. + 25 300 руб. (страховка)
Переплата57 445,85 (проценты), 120 000 руб. – полис КАСКО114 070, 29 руб. – проценты и страховка
Рекомендуется к прочтению  Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 году

Итак, чтобы купить автомобиль за 1 000 000 руб. по программе автокредитования, внести нужно минимум 200 тыс. руб., фактическая сумма кредита будет 800 000 руб. проценты начисляться будут на нее.

По программе потребительского кредитования – сумма основного долга 1 000 000 руб., на которые начисляются проценты, рассчитывается страховка. Переплата по потребительскому составит 114 070,29 руб. – это прибыль банка. По автокредиту – переплата 57 445,85 руб. – прибыль банка. Сумма 120 000 рублей за полис каско платится страховой компании.

Выводы:

  1. Если на заемные деньги планируется покупать новый автомобиль и не приобретать полис каско и/или нет в распоряжении суммы, необходимой для первоначального взноса, то выгоднее будет оформить потребительский кредит.
  2. Если планируется застраховать авто путем приобретения полиса КАСКО, и в распоряжении есть сумма необходимая для внесения первоначального взноса, то, однозначно, автокредит обойдется дешевле и выгоднее.

Автор: . Два высших образования: юридическое (специализация гражданское право) и экономическое (специальность: экономика и психология). Профессиональный опыт: юрист в кредитном потребительском кооперативе, с 2010 года работа в банке руководителем отдела продаж.
12 декабря 2016 .

Лучший кредит на авто в РФ: условия, список банковских организаций и принципы оформления

программы автокредитования

Покупка машины с использованием заемных средств – довольно-таки распространенное явление в современной России. Сложность экономической обстановки и маленькие зарплаты, по сравнению с теми же европейскими, не оставляют для граждан выхода и просто вынуждают оформлять автокредит.

На сегодняшний день более четырехсот банковских организаций в нашей стране занимаются автокредитованием. В каких-то из них более мягкие условия, но большая процентная ставка, в других – обратная ситуация. Из-за этого выбор лучшей программы автокредитования часто доставляет неудобства, проблемы и разного рода трудности россиянам.

В сегодняшнем материале наш ресурс решил рассмотреть наилучшие предложения российских банков в плане выдачи кредитов на авто. Проанализировав сотни официальных источников, тысячи отзывов людей и массивы другой информации, команда сайта сумела максимально достоверно описать актуальную на данный момент ситуацию в сфере автокредитования. Подробно о лучшем кредите на авто в РФ, среднестатистических условиях его предоставления, нюансах оформления и других особенностях резюмированной темы читайте в приведенной ниже статье.

Что лучше для покупки машины: автокредит или потребительский заем

Сталкиваясь с необходимостью приобретения автомобиля, многие люди ощущают нехватку средств. Для ее устранения подавляющая часть граждан РФ решается на оформление кредита. Конечно, заем средств – дело невыгодное, так как сулит выплатой немалых процентов, но зато позволяет исключить временные траты на накопление нужной суммы и приобрести машину практически мгновенно.

Потенциальные покупатели авто на заемные деньги нередко задумываются над выбором между обычным автокредитом и потребительским кредитованием. Практика показывает, что подобное замешательство имеет место, как минимум, в банковской сфере нашей страны. Условия российских банков на потребительские и автомобильные кредиты нередко схожи и вводят в заблуждения потенциальных покупателей машин. Почему вводят в заблуждение? Все предельно просто.

Важно помнить, что автокредит – это профильный вид займа, который предоставляется исключительно на покупку машины. Потребительское же кредитование является обычной выдачей денег под нужды гражданина и никаких дополнительных аспектов не содержит.

С полной уверенностью можно констатировать: покупка автомобиля в автокредит при грамотном подходе к его оформлению намного выгодней, нежели даже самый выгодный потребительский заем. Связано это с внедрением в автокредитование:

  • государственного субсидирования;
  • взаимодействия производителей авто или их дилеров с кредитующими организациями;
  • простой системы оформления кредитов.

Беря в учет отмеченные преимущества автокредита и их действие на практике, покупатель транспорта по любой программе автокредитования получает возможность:

  1. Приобрести машину по заемным средствам, взятым под «смешные» проценты (зачастую в пределах 5–15 годовых).
  2. Получить ряд приятных бонусов по кредиту.
  3. Провести процедуру оформления займа в очень удобном, быстром и беспроблемном режиме.

Даже учитывая более выгодные условия некоторых потребительских кредитных программ, при покупке автомобиля под заемные деньги изучать нужно именно сферу автокредитования. Выгодней, чем там – занять средства для приобретения транспорта не удастся нигде. Подобное положение дел проверено временем и не раз подтверждено на практике.

Виды автокредитования в России

Автокредитование на территории России – одна из самых развивающихся и выгодных для клиентов сфер банковского бизнеса. Если буквально 10 лет назад автокредиты ничем не привлекали граждан и были большой редкостью, то сейчас более 60 процентов транспорта на дорогах страны взято именно под заемные деньги. Связано это не только с грамотным маркетингом банков, но и с реальной выгодностью автокредитования, отлично дополняемой обширным перечнем предоставляемых услуг.

Автокредиты имеют несколько видов, каждый из которых наделен своей спецификой и преимуществами. При желании купить машину в кредит всерьез следует рассматривать такие виды займов как:

  • Экспресс-кредит, при котором деньги на приобретение автомобиля выдаются человеку в течение нескольких часов или, в худшем случае, суток. Отличительные черты этого вида займа включают в себя большой первоначальный взнос, относительно высокие проценты и небольшую сумму кредитования.
  • Автокредит без необходимости первоначальных выплат, позволяющий взять автомобиль даже при отсутствии каких-либо накоплений. Несмотря на общую специфичность, данный заем всегда предоставляется по приемлемым условиям, но оформляется дольше остальных видов кредита.
  • Автокредит с первоначальным взносом, являющийся наиболее выгодным вариантом приобретения машины под заемные деньги. Средние сроки оформления, отличные условия и широкий ассортимент кредитных программ – базовые преимущества этого типа займа.
  • Автокредитование по системе BuyBack, применяемое только при покупке со стороны кредитуемого лица очень дорогого авто. Условия у данного автокредита жесткие, поэтому оформить его смогут далеко не все граждане. Система BuyBack предполагает возможность смены взятого в кредит автомобиля на другой транспорт до окончания кредитного периода, в ходе которого кредитуемый человек вносит всего 3 обязательных и больших платежа.

Все виды автокредита достойны внимания и серьезного рассмотрения при необходимости покупки машины с участием заемных средств. Их оформлением занимаются как сами банки, так и сотрудничающие с ними дилеры машин. Узнать об этом аспекте кредитования и его общих условиях можно непосредственно в выбранной банковской организации или же на ее официальном сайте перед оформлением займа.

Среднестатистические условия кредита на авто в нашей стране

Как было отмечено ранее, кредиты на авто в России стали одним из самых преуспевающих направлений в банковском деле. Со стороны законодательства условия на подобные займы не регламентированы, поэтому требования к заемщикам и общие принципы предоставления денег в долг каждый банк определяет сам. На данный момент в нашей стране работе порядка 600 банковских структур, из которых лишь 450 – занимаются автокредитованием.

Проанализировав условия в подавляющем большинстве российских банков, наш ресурс сумел сформировать список среднестатистических условий автокредита в РФ. Выглядит он так:

  • Проценты – 10–18 годовых (если рассматривать полный диапазон процентных ставок, то можно встретить цифры в пределах 5–50 процентов в год).
  • Предмет кредитования – и поддержанные, и совершенно новые автомобили из салона.
  • Требования к кредитуемому лицу – постоянный доход на протяжении последних 3-х месяцев и не менее 6-и рабочих месяцев за предыдущий год, подтвержденные документально.
  • Необходимость залога, страхования договора и подобные «допы» — по желанию заемщика.
  • Срок выдачи займа – 1–5 лет (общий диапазон – от полугода до 40 лет).
  • Сумма кредитования – 3–5 миллионов рублей.
  • Досрочное погашение – возможность есть всегда, как правило, реализуется без дополнительных штрафов.

Повторимся, отмеченные выше условия отражают лишь среднестатистические по стране и вполне относимы к выгодным принципам автокредитования. В конкретных банковских организациях автокредит может предоставляться на сильно отличных условиях от представленных выше. Уточнять требования к заемщику и общие принципы, особенности предоставления займа следует только у кредитора.

Принципы выбора хорошего кредитора

Оформление любого кредита – крайне ответственное мероприятие, требующее грамотного подхода к реализации. Покупка автомобиля под заемные средства не является исключением, поэтому при желании ее беспроблемного осуществления нужно:

  1. Выбрать добросовестный банк.
  2. Воспользоваться кредитованием по наиболее выгодной программе.

выгодность оформленного кредита

Автокредит или потребительский заем?

Оба отмеченных положения в равной степени важны, но в настоящем пункте статьи поговорим о выборе хорошей банковской организации.

Добросовестность банка, как и выгодность оформленного кредита, играют значимую роль для успешного оформления займа. Безусловно, все банковские структуры ориентированы на заработок средств, но некоторые делают это честно, а другие формально без нарушений закона, но с существенным обманом клиентов. Вот именно таких банков следует избегать. В противном случае сотрудничество с ними выльется и в потерю денег, и в серьезные психоэмоциональные страдания.

Алгоритм подбора добросовестной организации предельно прост в осуществлении и заключается в следующем:

  1. Изучите близко находящиеся к вашему месту проживания банки посредством ознакомления с политикой их работы, отзывами в Интернете и другой важной информацией.
  2. Выбрав около 3–5 банковских структур, проанализируйте их более детально. На этом этапе уже следует учитывать и добросовестность банка, и предлагаемые им программы автокредитования.
  3. После тщательного анализа, остается лишь сделать итоговое умозаключение и определить оптимальный вариант. В идеале, выбранный банк должен быть и с хорошей репутацией, и иметь самые выгодные программы кредитования конкретно под вашу ситуацию.

В процессе оценки банковских организаций нужно учитывать наличие и длительность действия у таковых лицензионных документов от Центрального Банка РФ. Информацию о них можно узнать в самом банке или на его официальном сайте и «пробить» через портал ЦБ. Самыми надежными кредиторами считаются тем, что находятся под покровительством ЦБ РФ и имеют бессрочную лицензию. Как правило, подобные банки широко известны и имеют миллионы клиентов по всей стране.

Перечень лучших банков по автокредитам в РФ и их условия

Рассматривая обилие предложений по автокредитованию в России, можно всерьез задуматься об обращении чуть ли не в каждый второй банк. Условия предоставления займов, требования к заемщикам и принципы программ представлены поистине многопрофильно, поэтому выбрать лучшие предложения крайне сложно. После анализа множества отзывов автомобилистов, взявших машину в кредит, и детального рассмотрения программ большинства банков России, наш ресурс выделил тройку лучших из них именно в плане автокредитования.

Первая организация – это известный всем ПАО «Сбербанк». Несомненными его преимуществами следует считать широкий перечень программ по автокредитованию и наличие немалого числа субсидированных, льготных предложений. Типовой автокредит предлагается клиентам на следующих условиях:

  • Ставка – от 13,5 процентов годовых.
  • Возможная сумма кредитования – не более 5 миллионов рублей.
  • Срок – до 5 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 15 процентов от суммы покупки.
  • Предмет автокредитования – и новые, и поддержанные автомобили.

 условия кредитования

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам в Сбербанке довольно-таки мягкие, что просто нельзя не считать преимуществом. Без сомнений, эта организация является одной из лучших в РФ по автокредитам.

Второй банк – ВТБ. В принципе, и условия, и общие принципы кредитования в этой организации схожи с описанными для Сбербанка. Единственное различие между ними – это меньшее число субсидированных и льготных программ у ВТБ. Несмотря на это, банк может похвастаться большим количеством партнеров среди автодилеров и щадящими требованиями к кредитуемым лицам.

Третья организация – Совкомбанк. У данного банка, конечно, программ намного меньше, чем у того же Сбербанка или ВТБ, но условия кредитования даже выгодней. Среднестатистическая программа Совкомбанка предполагает:

  • Ставку – от 12 процентов годовых.
  • Возможную сумму кредитования – не более 2 миллионов рублей.
  • Срок – до 3 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 15 процентов от суммы покупки.
  • Предмет автокредитования – и новые, и поддержанные автомобили.

При желании покупать автомобиль в кредит первоочерёдно следует рассматривать именно эту троицу. Если же ни в одном из отмеченных банков автокредит оформить не удастся, нелишним будет проштудировать программы:

  • Собинбанка;
  • Альфа-Банка;
  • Райффайзенбанка;
  • Восточного экспресса;
  • Тинькофф-банка;
  • Газпромбанка;
  • и Россельсхозбанка.

Условия автокредитования в отмеченных организациях не столь выгодны, как рассмотренные выше, но также находятся на приличном уровне и приемлемы для клиентов. В среднем, эти банки предлагают:

  • Ставку – от 15–18 процентов годовых.
  • Возможную сумму кредитования – не более 3 миллионов рублей.
  • Срок – до 5 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 20 процентов от суммы покупки.
  • Предмет автокредитования – и новые, и поддержанные автомобили.

Субсидированные и льготные программы в них также имеются, но количество таковых невелико. Требования к кредитуемым лицам вполне нормальные и не отличаются излишней жесткостью.

Важно! Представленный выше материал указывает лишь на общее положение дел по банкам. Более точные условия автокредитования необходимо рассматривать на официальном сайте конкретной организации или запрашивать у сотрудников ее отделений.

Пожалуй, на этом наиболее важные положения по сегодняшней статье подошли к концу. Как видите, автокредитование в РФ – сфера обширная и развивающаяся. Оформить выгодный автокредит не столь сложно, как может показаться на первый взгляд. Для этого достаточно грамотно выбрать кредитора и подобрать выгодную программу кредитования. Надеемся, приведенный выше материал поможет в этом всем читателям нашего ресурса.

Видео об автокредите и мошенничестве с авто, которое находится в залоге у заемщика:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Особенности автокредитов от банка Советский

Покупка автомобиля в кредит давно стала для многих жителей РФ единственной возможностью приобрести достойное средство передвижения. Причем успешность этой операции во многом зависит от правильного выбора банка, в котором будущий автовладелец собирается кредитоваться.

Одним из надежный и проверенных банков, выдающих автокредиты, является «Советский» банк. За годы своей деятельности с 1990 года это финансовая организация завоевала популярность как у физических лиц, так и у корпоративных клиентов. Банк осуществляет обслуживание населения по широкому спектру услуг.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Рекомендуется к прочтению  Можно взять автокредит без водительских прав?

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Одной из таких услуг и является автокредит, имеющий свои особенности, зная которые клиент сможет выбрать для себя продукт с оптимальными условиями.

Общие условия

Конец 2020 года ознаменовался введением новых условий для получения автокредита в «Советском» банке. Основным нововведением стало изменение требований к типу приобретаемых автомобилей: теперь ими могут стать только поддержанные машины как иностранного, так и российского производства.

В зависимости от вида программы кредитования, а также финансового положения заемщика будет выбран размер первоначального взноса по кредиту. Но в любом случае он не может быть менее 10% от всей суммы кредита.

Этот взнос делается в автосалоне при оформлении договора. Возможность взять кредит без первичного взноса отсутствует.

Всего будущий заемщик может оформить в кредит до 3 млн. рублей. Эту сумму можно взять на срок от двух до пяти лет.

Причем для своего удобства автовладелец может взять кредит на максимальный срок, но при желании погасить его досрочно в любое время. Положения договора предусматривают эту возможность без штрафных комиссий и прочего.

Поскольку автокредит по своей сути является целевой ссудой деньги полученные от банка можно потратить только на приобретение автомобиля в салоне-партнере банка. У заемщика нет возможности купить автомобиль в другом салоне или у частников.

Особенность автокредитов в «Советском» это возможность гибкого подбора условий страхования. Клиент может отказаться от страховки жизни при оформлении кредита при этом стоимость продукта не возрастет. Также автовладелец имеет право взять кредит, не оформляя страховку КАСКО, но это повлечет увеличение ставки на три пункта.

Всего программы кредитования от банка «Советский» делятся на две основные группы: это предложения с оформлением КАСКО и кредиты без него. В первом случае стоимость кредита будет несколько ниже. В остальном различий между этими группами нет, за исключение размера первоначального взноса.

Перед выбором типа кредита можно ознакомится с актуальной информацией и заполнить онлайн-заявку, после предварительного рассмотрения с клиентом свяжется менеджер для более подробного обсуждения. Затем уже можно приступать к сбору необходимого пакета документов.

После сбора необходимых документов можно смело отправляться в отделение банка. Здесь специалисты банка помогут составить заявку на выдачу кредита и оформят все необходимые бумаги.

Заключение договора по автокредиту в банке Советский

После окончательного одобрения клиент направляется в автосалон для выбора автомобиля, там он проводит оплату первоначального взноса, а также может оформить необходимые страховки

Вариации автокредитов «Турбо» от банка Советский

Субсидия БС

Данный вид продукта от банка «Советский» предоставляется заемщикам для приобретения автомобилей по государственной программе кредитования.

Клиент может приобрести автомобиль из утвержденного правительством перечня производителей. Для оформления потребуется наличие следующих документов: паспорт, водительские права.

Воспользоваться предложением может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 70 лет, который имеет постоянную регистрацию на территории обслуживаемой конкретным отделением банка.

Минимальный первичный взносСумма возможного кредитаСтавка со страховкой клиентаСтавка без страховки клиентаСрок кредитования, мес.
20,00%200 — 999,99 тыс. руб.12,50%12,50%12, 24, 36

Основной продукт банка в сфере автокредтования. Отличается оптимальными условия для среднестатистического заемщика и возможностью гибкого выбора условий.

Денежные средства выдаются для покупки автомашины категории Б в партнерских автосалонах.

При оформлении договора кредита обязательна страховка транспортного средства по КАСКО, а также угону, ущербу и т. п. Заемщик должен иметь постоянный доход, позволяющий выплачивать взносы и иметь стаж не менее трех месяцев.

Минимальный первичный взносСумма возможного кредитаСтавка со страховкой клиентаСтавка без страховки клиентаСрок кредитования, мес.
10,00%200 — 3000 тыс. руб.18,50%18,50%24, 36, 48, 60

Б/У СТ

Кредит от банка «Советский» предназначенный для покупки поддержанного автомобиля. Машину категории Б, а также оборудование можно приобрести в салонах или у физических лиц.

По условиям договора кредита обязательно оформление страховок по КАСКО, угон и ущерб. Выгодоприобретателям по страховым договорам является банк. Воспользоваться предложением может гражданин РФ от 21 до 70 лет, для этого ему понадобится паспорт, а также водительские права.

При открытии кредита на сумму более 1 млн. руб. дополнительно потребуется справка НДФЛ, выписка по зарплатному счету или налоговая декларация, на выбор, а также для лиц мужского пола младше 27 лет военный билет.

Минимальный первичный взносСумма возможного кредитаСтавка со страховкой клиентаСтавка без страховки клиентаСрок кредитования, мес.
10,00%200 — 3000 тыс. руб.20,90%20,90%24, 36, 48, 60

Б/У БС

Кредит для приобретения поддержанного автомобиля категории Б в салонах партнерах банка. По условиям договора клиент может по своему усмотрению в любой момент совершить досрочное погашение кредита без штрафных комиссий.

Оформление договора подразумевает обязательное заключение страховки КАСКО, ущерб и угон. По ним выгодоприобретателем определяется банк.

По остальным видам страхования клиент может сам выбрать выгодоприобретателя. Клиент должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 70 лет.

Минимальный первичный взносСумма возможного кредитаСтавка со страховкой клиентаСтавка без страховки клиентаСрок кредитования, мес.
10,00%200 — 3000 тыс. руб.23,90%23,90%24, 36, 48, 60

Ставки банков по автокредиту на сегодня варьируются в пределах 11-15%, средняя ставка равняется 12% годовых.

С отзывами о программе «Возьми авто в кредит» можно ознакомиться по ссылке.

Б/У без КАСКО СТ

Данный автокредит от банка Советский выдается на покупку автомобиля не старше 10 лет, при этом транспортное средство клиент может приобрести в салонах партнерах банка. По условия договора оформление КАСКО не обязательно.

Заемщик должен постоянно проживать на территории обслуживаемой отделением банка и иметь заработок, позволяющий выплачивать задолженность.

Для получения кредита понадобится водительские права, а также паспорт, если сумма менее 1 млн. руб. В противном случае дополнительно потребуется справка НДФЛ или выписка с зарплатного счета, на выбор, а для мужчин младше 27 лет — военный билет.

Минимальный первичный взносСумма возможного кредитаСтавка со страховкой клиентаСтавка без страховки клиентаСрок кредитования, мес.
10,00%200 — 3000 тыс. руб.23,90%23,90%24, 36, 48, 60

Б/У без КАСКО БС

Предложение для кредитования на покупку поддержанного автомобиля возрастом до 10 лет. Условия договора позволяют клиенту осуществлять досрочное погашение кредита без штрафных санкций.

Оформление страховок при открытие кредита не обязательно. Взять его может любой постоянно работающий гражданин РФ, который имеет постоянную регистрацию по месту работы отделения банка.

Выплата платеже производится ежемесячно, при допущении просрочки начисляются штрафные платежи в размере 20% годовых от просроченной суммы.

Минимальный первичный взносСумма возможного кредитаСтавка со страховкой клиентаСтавка без страховки клиентаСрок кредитования, мес.
10,00%200 — 3000 тыс. руб.25,90%25,90%24, 36, 48, 60

Комиссии

В банке «Советский» существует ряд комиссий, которые взимаются в определенных случаях. Прежде всего это комиссия за выдачу кредита, она составляет шесть тысяч рублей и взимается единожды при оформлении договора.

В случае нарушения сроков платежей взимается штрафная комиссия в размере 1% от просроченной суммы в день.

Условия погашения автокредита в банке Советский

Погашение кредита в банке производится одинаковыми платежами, а досрочная выплата осуществляется без штрафа

Как погасить долг

Как уже было отмечено выше клиент банка «Советский» может в любой момент произвести досрочное погашение кредита, при этом с него не возьмут дополнительных комиссий. Для этого ему достаточно написать заявление в отделении банка.

Выплата кредита производится аннуитетными, равными платежами. В случае несвоевременной выплаты ежемесячных платежей начисляются штрафные комиссии в размере 20% годовых от просроченной суммы.

Вносить ежемесячные платежи по кредиты можно как лично в отделении банка, так и с помощью безналичных переводов, например банковскими платежами. В последнем случае необходимо учитывать тот факт, что проведение платежа занимает определенное время, в среднем 2-3 дня, этот момент нужно учитывать и делать платежи за несколько дней до срока платежа, чтобы не допустить просрочки, также требуется учитывать возможное наличие комиссии за проведение платежа.

Вид оплатыНаличие комиссииСрок перевода
Банковский переводВ зависимости от условий банка-отправителяНе более 5 дней
Оплата в кассеНетОколо 1 часа

Авто в кредит или рассрочку — чтобы выбрать, следует внимательно ознакомиться со всеми условиями одной и другой схемы кредитования.

Как можно взять автокредит по двум документам без подтверждения дохода, читайте здесь.

Тут можно узнать, какие документы нужны для оформления автокредита в автосалоне.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на «Особенности автокредитов от банка Советский»

Банк полностью оправдывает свое название, отношение к клиенту в нем на уровне советского сервиса. Обратился в отделение банка во Владимире с целью досрочного погашения кредита. После подписания и оплаты соответствующей суммы выяснилось, что получить справку о задолженности и ПТС я смогу только через полторы недели. Вовремя я не заметил, что менеджер мне подсунула заявление о досрочном погашении оформленное на будущее число, типа я хочу еще немного переплатить процентов. На мои справедливые возмущения сотрудник ответил, что я могу жаловаться, а охранник отделения в хамском тоне пытался меня «успокоить». Никому не рекомендую брать кредиты в этом банке.

Хотела бы выразить благодарность специалистам банка «Советский», особенно сотрудникам отделения на Петроградке — Алине и Ольге. Еще хотелось бы поблагодарить сотрудников безопасности, которые проверяли мою заявку, поданную через интернет-сервис. Сама приобретаю уже третий автомобиль за свою «автокарьеру». Две предыдущих авто также брались в кредит, и жалею, что тогда не знала о существовании автокредитов банка «Советсткий» — обязательно бы воспользовалась. Особенно понравилось отношение к клиентам: так получилось, что процесс оформления растянулся и время уже подходило к концу рабочего дня отделения банка, но сотрудники, которые меня «оформляли», продолжили работать и после закрытия. Получила кредит в тот же день. Большое спасибо!

Оформил автокредит от банка Советский на 3 года, до этого услугами этой организации не пользовался. В принципе работой банка я доволен. Особенно, что касается работы с клиентами. Дело в том, что по некоторым обстоятельствам в процессе выплаты кредита я допустил несколько просрочек. В этих случая сотрудники проявили себя с лучшей стороны и корректно интересовались причиной задержек и когда будет внесен платеж. Такое отношение радует. Также они повели себя, когда я не успел продлить страховку КАСКО (обязательное условие кредита). За время без страховки мне насчитали штрафные комиссии, но после того как я объяснил ситуацию и причины, по которым не смог вовремя продлить КАСКО, то их аннулировали.

Подавал заявку через интернет-сервис. После предварительного одобрения направился в офис банка на Ленинградке. Что можно сказать о работе банка? Лично у меня остались только положительные впечатления. Особенно о работе сотрудника Анастасии, которая менее чем за один час приняла и оформила необходимые документа, а потом еще сообщила мне об конечном одобрении кредита. Потом уже, когда процедура оформления подходила к концу, Анастасия постоянно была на связи, консультировала меня по вопросам оформления, о том какие документа брать и т. п., чем существенно сэкономила время. В общем такое отношение к делу со стороны сотрудников — редкость в наше время. В следующий раз обязательно обращусь в банк «Советский».

Крайне недоволен работой банка «Советский». Мною через интернет была подана заявка, в пятницу. За выходные дни ее проверила служба безопасности и в понедельник мне сообщили, что кредит одобрен. Обрадовавшись поспешил на военную кафедру в институте, так как мне требовалось предъявить в банке приписное свидетельство. И отправляю его через автосалон. Потом жду звонка, но он все не поступает. Поэтому решил сам позвонить в банк и узнать как идут дела. Связавшись с банком выяснил, что его сотрудники вообще не в курсе моей заявки, но в итоге разговора они пообещали мне перезвонить. Естественно, что звонка от них я так и не дождался. В конце концов сам позвонил в автосалон, куда отправлял документы, и оказалось, что кредит мне не одобрили. Короче куча потраченных времени, сил и нервов в пустую.

Воспользовалась более двух лет назад автокредитом от банка «Советский». Взяла около 300 тыс. рублей. Платежи по кредиту выплачивала по большей части во время, и если и допускала просрочки, то добросовестно выплачивала по ним пени, если они были. В общем старалась соблюдать условия договора. По итогам сотрудничества с банком могу сказать, что основным его недостатком для меня было патологическое нежелание предоставлять мне выписку со счета. С моей стороны предлагались различные варианты — и на емаил приславть, и по факсу, но банк твердо стоял на своем. Лично трижды посещала офис банка, но и при личном общении банк предоставить выписку отказался. В общем организация живет по каким-то своим законом, и нормы финансовой деятельности РФ его не касаются в принципе.

Источник http://analytspectr.ru/luchshie-usloviya-avto-v-kredit-pokupaem-mashinu-v-kakom-banke.html

Источник http://posobie.help/kredit/luchshij-kredit-na-avto.html

Источник http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-ot-banka-sovetskij/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие записи

Nokian уходит из России, но оставляет завод в рабочем состоянии

Власти Ленинградской области, где и находится завод Nokian сообщают, что предприятие продолжит свою работу, правда выпуск продукции будет налажен уже под другим брендом «Сложности будут с Nokian Tyres, потому что компания будет продавать свой бизнес или передавать в управление, но сложность в том, что сам лейбл, к которому привыкли, скорее всего, не останется, будет другой […]

В России предлагают ввести штрафы за оставленные где попало самокаты

Электрические самокаты попадаются нам на каждом шагу и, порой, не только на специальных парковках, а буквально на каждом углу. Нередки ситуации, когда ты идешь по аллее, а посреди дороги стоит одинокий самокат Такое безалаберное отношение к транспортному средству вызывает недоразумение у простых людей, а порой и раздражение. Надо сказать, что чиновников этот вопрос тоже волнует. […]