В каком банке взять самый выгодный автокредит?

Содержание

В каком банке самый выгодный автокредит? Как получить автокредит в банке — условия кредитования, процентные ставки и требования к заемщикам

Чтобы купить новый автомобиль приходиться копить средства несколько лет. Покупку автомобиля с пробегом тоже нельзя назвать дешевой сделкой, и для некоторых россиян даже такой вариант пока в мечтах. Благодаря тому, что автокредиты в Москве позволяют приобрести любой без исключения автомобиль, ряды столичных автолюбителей ежегодно пополняются.

Какие автокредиты предлагают в Москве?

Начнем с того, что купить авто в кредит в Москве можно прямо в автосалоне. Как правило, автосалоны сотрудничают с 2-4 банкам, представители которых принимают и рассматривают заявки на их территории. Заявка, поданная таким образом, рассматривается на общих условиях.

  • ссуда на новый автомобиль;
  • средства на подержанный автомобиль;
  • программа по приобретению конкретной марки автомобиля;
  • новое авто в кредит в Москве на льготных условиях с государственной субсидией;
  • кредиты на приобретение автомобилей российской сборки.

Кредит на автомобиль в Москве — условия и основные параметры

В России уже давно действуют устоявшиеся требования к физическим лицам, обратившимся за кредитом. Они немного видоизменяются, могут отличаться в разных организациях, но в целом банки России придерживаются этого списка:

  • возраст: 18+;
  • гражданство: российское;
  • регистрация: постоянная;
  • стаж: от 4 месяцев;
  • платежеспособность;

Не все банки в 2019 году устанавливают требование к регистрации в районе их расположения, допускается регистрация в любом регионе. Это же касается и подтверждения доходов. К рассмотрению принимаются справки по форме банка или нанимателя, выписки по пенсионному счету.

Взять машину в кредит в Москве можно на этих условиях:

  • первоначальный взнос 10-50% стоимости автомобиля или без первого взноса;
  • процентная ставка от 14,00%;
  • на 5 лет;
  • без справки о доходах;
  • под залог приобретаемого транспортного средства и/или другого имущества;
  • с плохой кредитной историей при условии обеспечения.

Как найти кредит на сайте?

Все что нужно, чтобы выбрать кредит здесь, это знать сумму и период кредитования. Кроме этого, калькулятор автокредитов в Москве дает возможность (по желанию пользователя) искать кредит с учетом дополнительных условий.

Статья о том, как правильно взять кредит на покупку машины — как выбрать банк для автокредита, разные виды займов, автострахование, важные моменты и советы. В конце статьи — видео о том, как избежать обмана при получении автокредита!

При соответствии заёмщика требованиям кредитной организации, получить кредит для приобретения машины не составит труда. Практически всегда предъявляются три требования:

  • Регистрация или прописка на территории РФ и наличие документов, ее подтверждающих;
  • Постоянный и регулярный доход в объёме, достаточном для ежемесячной выплаты;

Получить средства в кредит просто. Давайте обсудим, как правильно взять кредит на покупку автомобиля, чтобы потом не пожалеть о заключённом договоре.

Разные банки – разные требования

Сегодня, если постараться, можно получить кредит практически на любую машину — новенькую и с пробегом, отечественную или импортную. Разные кредитные организации предоставляют займы на все виды транспорта. Чтобы не получить позднее неприятных сюрпризов, перед заключением сделки следует внимательно ознакомиться со всеми подробностями подписываемого документа.

Отмечается стабильная закономерность — жёсткие требования отбора кредитора сочетаются с выгодными условиями. И наоборот, более мягкие требования всегда сочетаются с высокой процентной ставкой, дополнительными расходами со стоны покупателя машины.

Например, ВТБ и Сбербанк рассматривают заявления только с официальной бумагой (2-НДФЛ), подтверждающей платежеспособность заёмщика. Предоставленный расширенный пакет документов позволит рассчитывать на более выгодный процент.

Противоположную позицию занимают КредитЕворБанк и Русский Стандарт. Заём может быть оформлен практически любому гражданину РФ, при этом процент будет выше, чем среднестатистический. Применение подобной тактики позволяет банкам компенсировать потери от невозвратов.

Различается и тактика банков в отношении продавцов. Более консервативные кредиторы предпочитают работать с официальными региональными дилерами. Другие этот критерий учитывают мало, но при условии выполнения сделки с посредничеством автосалона, выступающем в данном случае своеобразным комиссионным магазином. Такой вариант сделки потребует дополнительного времени для выполнения мероприятий полной диагностики, обследования авто.

Самые консервативные кредиторы готовы выдавать средства исключительно для приобретения новых автомобилей, подержанный транспорт ими не рассматривается. Другие кредитуют сделки по 3-5-летним автомобилям. При определённом усердии можно найти кредитную организацию под покупку автомобиля с 10 и более летним стажем. Выгода от подобной сделки очень сомнительна.

Получить одобрение кредита на новенькую или возрастную машину – две большие разницы. Новым считается автомобиль без пробега, 2-х последних лет выпуска. На кредитование покупки нового авто банки идут охотно. Вся процедура из пяти последовательных этапов займёт считанные дни или часы, в зависимости от вида кредита:

  • В салоне выбираем понравившуюся модель;
  • Заключаем договоры на куплю-продажу и страхование;
  • Проходим процедуру оформления кредита и подписываем договор залога;
  • Переводим деньги автодилеру на счёт;
  • Забираем своё авто по акту приёма-передачи.

Если целью является кредит на приобретение авто у частного лица, то потребуется посредник – юридическое лицо. В сделке появятся дополнительные этапы, связанные с необходимостью сдать автомобиль до покупки в специализированный автомобильный комиссионный магазин. Его роль может исполнить автосалон.

Рассмотрением заявки банк занимается 2-3 дня. Последующие три-четыре месяца – это срок одобрения, при необходимости он может быть продлён. Обычно для этого требуется донести свежие документы, подтверждающие платёжеспособность – справку о доходах и пр.

Преимущества сделок через банк и автосалон

Современные технологии позволяют оформить ссуду в месте приобретения транспортного средства. Это значительно экономит время и избавляет покупателя от дополнительной беготни по банкам. Однако большая часть покупателей авто в кредит предпочитают обращаться непосредственно в банки. Окончательное решение определяется степенью удовлетворенности потребностей заёмщика.

Если на данном этапе важна только наименьшая ставка, то прямое обращение в кредитную организацию позволит получить кредит под 1-1,5% меньший процент, но в сочетании с расширением требований к пакету документов и, возможно, с большим первоначальным взносом.

Автосалоны как правило сотрудничают с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.

Нетерпеливые и экономные могут воспользоваться экспресс-кредитами и кредитами без страховки от банков. Первые экономят время, вторые – финансы. Но. Если внимательно присмотреться к условиям, то полученная выгода выглядит уже не так привлекательно.

Почти в любом автосалоне есть возможность оформления экспресс-автокредита. Через полчаса-час после предъявления двух документов, удостоверяющих личность (одним должен быть паспорт), оформляется заём на требуемую сумму, и можно отправляться домой на собственной машине.

Из-за повышенного риска со стороны банка (платёжеспособность заёмщика проверяется поверхностно), банк повышает процентную ставку от стандартной на 0,5-2%. Также на 10-20% увеличивается требование к начальному взносу. Максимальная же сумма кредита и срок погашения могут уменьшиться.

Если нет времени собирать документы, подтверждающие платёжеспособность, можно посчитать объём переплаты.

Страхование при автокредите

Автокредитование – залоговая операция. Приобретаемый автомобиль до полного погашения взятой суммы остаётся залогом. Паспорт на транспортное средство после оформления в ГИБДД передаётся на хранение в банк до выплаты кредита. При ненадлежащем выполнении обязательств должником машина может быть изъята и продана для погашения долга по ссуде.

Однако автомобили ломаются, страдают в ДТП, подвергаются угону. Поэтому многие кредитные организации прописывают обязательное оформление страховки КАСКО. Страховой полис даёт преимущества как банку, так и новому автовладельцу. При повреждении машины выплаты за ремонт получает автовладелец. Если после аварии авто не может быть восстановлению, то выплачивать часть непогашенного долга будет страховая компания.

Недостатком является часто настоятельная рекомендация кредитором страховой компании с не оптимальными условиями. Доходит до заявлений представителей банка о возможности подписания договора только при наличии страховки компании-партнёра. В законодательстве РФ прописано право потребителя на выбор компании для КАСКО. Знание своих прав позволит сэкономить на оформлении страховки.

Не следует поспешно отказываться от рекомендуемой страховой компании. Предварительно просмотрите предложения конкурентов. Условия на поверку могут оказаться не только конкурентными, но и лучшими. Отдельные банки включают страховые выплаты в тело кредита, но часто это сочетается с увеличением первоначального взноса.

Группа банков предоставляют заём без оформления обязательного страхового полиса. Единственное требование — наличие 30% стоимости приобретаемого автомобиля и годовой процент увеличивается на 5% (18,5% против 13,5% при оформленной страховке).

Следует учитывать, что ремонт авто без страховки в полном объёме ляжет на плечи владельца. Сомнительная польза экономии на отказе оформить страховой полис на кредитное авто может вылиться в значительные финансовые потери позже.

Если у покупателя нет средств для страхования, банк может предложить кредит, включающий оплату страховки. В сумму кредита может быть включена оплата КАСКО и ОСАГО на весь срок кредита или только на один год. Подобную возможность банки обычно предоставляют с увеличением первоначального взноса на 10%.

«Беспроцентный» займ

Вслед за ссудой без страховки ещё одной уловкой становятся «беспроцентные ссуды». По своей сути автозайм под 0% — это рассрочка платежа. Относительно недавно подобными предложениями промышляли банки. Сейчас этой уловкой пользуются многие автосалоны.

Рекомендуется к прочтению  Автокредит Русфинанс банк — условия

Следует соблюдать осторожность, заключая договор бесплатного кредита с условиями, подобными традиционному займу. Любая торговля должна кому-то приносить выгоду. После подписания рассрочки машина не принадлежит покупателю. До полного расчета автомобиль – собственность кредитора. Любое минимальное нарушение условий договора может послужить поводом отобрать авто у заёмщика.

Подобную ссуду может предоставить официальный дилер на машину без пробега. При этом размер первоначального взноса может доходить до 30-40 %. Ставка обязательного страхования также обычно завышена на 2-3%.

Привлекательный снаружи бесплатный автозайм при проверке оказывается далеко не сказкой. Если вы ещё не определились со схемой рассрочки, то возможность рассрочки рассмотрите в последнюю очередь.

Система buy-back

  • Первая подлежит ежемесячному гашению одинаковыми частями по ануитетной схеме;
  • Для гашения второй существуют дополнительные возможности.

При заключении подобного договора дилер обычно чётко прописывает требования к возвращаемому автомобилю. При нарушении какого-то условия дилер вправе не выкупать машину.

Заёмщик, если не захочет расставаться со своим авто, имеет право внести всю недостающую сумму.

При этой форме кредита отложенный долг может достигать 20-50%, ежемесячные выплаты меньше, чем при автокредите с базовыми условиями. Однако расходы на оплату процентов выше, поскольку в стандартном кредите они уменьшаются по мере снижения остающейся суммы, а в системе buy-back сумма выплаты до последнего месяца остаётся одинаковой.

Подобная система автокредитования привлекательна для постоянно меняющих автомашины. По этой системе доступно только приобретение иномарок и не во всех автосалонах.

  • Оцените объективно свои финансовые возможности, определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы ежемесячно перечислять для погашения долга;
  • Изучите все доступные источники информации об условиях предоставляемых кредитов: банковские программы, акции и предложения автосалонов. Перед принятием окончательного решения о заключении сделки нужно внимательно изучить максимальное количество представленных на рынке предложений. Чем большей информацией вы будете обладать, тем более подходящее для себя предложение выберете;
  • Предварительно следует вычислить стоимость оформления кредитного договора. В неё включают: первоначальный взнос, затраты на выдачу средств, страховую выплату, непредвиденные расходы;
  • Особого внимания при заключении договора заслуживают разделы, написанные мелко. При наличии непонятных вам моментов не подписывайте документы до разъяснения непонятных мест. Лучше немного сдвинуть заключение сделки, чем потом годами кусать локти.

Видео о том, как не попасть в лапы мошенников при оформлении автокредита:

Сегодня на финансовом рынке России представлен довольно обширный выбор автокредитов для физических лиц. Финансовые организации предлагают займы на покупку легковых автомобилей, как отечественного, так и импортного производства. Взять в кредит можно новую машину либо авто с пробегом. Также и пожилые граждане не остались без внимания банков – в настоящее время существует немало предложений по автозаймам, рассчитанных именно на пенсионеров.

Подробный обзор самых выгодных проектов финансовых структур по автокредитованию вы найдете в данной статье.

Самые выгодные предложения автокредитов

В этом году, согласно пользовательскому рейтингу, самые привлекательные автозаймы предлагают населению такие банковские структуры, как Газпромбанк , компания ВТБ , Локо-Банк, Русфинанс , Росбанк, УралСиб, банк «Возрождение», Россельхозбанк , Юникредит и другие. Из них наиболее выгодные предложения физическим лицам делают следующие финансовые организации (ТОП 3 лучших проектов):

ВТБ Банк презентует сразу несколько автокредитных программ, среди которых наиболее привлекательной является АвтоЛайт , которая оформляется всего по 2 документам – паспорту и водительскому удостоверению. Основные условия:

  • минимальная ставка – 12,9 % (при сумме первоначального взноса от 40%);
  • размер займа от 300 000 до 5 миллионов руб.;
  • период погашения – от 1 года до 5 лет;
  • начальный платеж из средств клиента – от 20% от цены машины.

Локо Банк

Локо-Банк предлагает выгодную программу «Кредит на новое авто». Ее характеристики:

  • первоначальный взнос – от 15%;
  • процентная ставка – от 11,9%;
  • срок кредитования – 12 месяцев — 7 лет;
  • сумма — от 250 000 до 5 000 000 руб.

Собинбанк

СобинБанк выдает ссуды на новые и подержанные машины на условиях:

  • начальный платеж – 15%;
  • годовой процент – от 11,5 до 17%;
  • сумма займа – в пределах 4 млн. руб.;
  • период предоставления – до 4 лет.

Узнать, какая процентная ставка на автокредит в Сбербанке в 2018 году можно

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?

Не каждому потребителю сегодня по плечу приобрести новый автомобиль, ввиду высокой стоимости таких машин. Однако это не повод отказываться от покупки личного автотранспорта. Можно, к примеру, взять в кредит неновый автомобиль, но находящийся в хорошем техническом состоянии. Рассмотрим условия банков, которые охотно выдают ссуду на покупку транспортного средства с пробегом:

УБРиР

УБРиР предлагает физическим лицам автозаймы на российские и зарубежные неновые автомобили на таких условиях:

  • годовая ставка — 15%;
  • объем ссуды – до 15 миллионов руб.;
  • период погашения — до 25 лет;
  • обеспечение – под залог недвижимости.

Банк Абсолют:

  • Банк «Абсолют» – оформляет кредиты на приобретение легковых транспортных средств с пробегом:
  • первоначальный взнос – от 20% от суммы авто;
  • процент годовой переплаты – от 13,9%;
  • размер займа – в пределах 15 миллионов руб.;
  • срок кредитования — до 15 лет.

Тинькофф

Тинькофф выдает автоссуды на неновые автомобили на следующих условиях:

  • процентная ставка – начиная с 11,25%;
  • сумма кредита — от 500 000 руб.;
  • период предоставления — до 20 лет;
  • начальный платеж – от 0%;
  • заявку можно подать в онлайн режиме, срок ее рассмотрения составит от 1 л 5 суток.

Какие банки дают автокредит без КАСКО?

Многие банковские компании при подписании договора автозайма требуют от заемщика в обязательном порядке приобретения полиса страхования КАСКО. Но не каждый человек согласен выложить дополнительные средства еще и за этот тип страховки, поэтому такое условие может стать причиной для отказа от оформления автокредита в такого поставщика услуг.

Росбанк выдает автоссуды без КАСКО на условиях:

  • сумма — от 150 000 руб.;
  • период погашения – от 3 месяцев до 3 лет;
  • первоначальный взнос — от 20 %;
  • ставка в год – от 14%.

Ренессанс кредит оформляет кредиты на авто:

  • сумма — до 700 000 р.,
  • срок — до 3 лет,
  • ставка — 11,3%.

Сетелем банк предоставляет автозаймы на условиях:

  • процентная ставка от 17%,
  • размер кредита — до 900 тыс. р.,
  • начальный платеж от 30%.

Отличительными особенностями автозаймов без КАСКО являются:

  • повышенная процентная ставка;
  • меньшая сумма кредита;
  • больший первоначальный взнос.

Без первоначального взноса

Если у клиента не достаточно собственных средств для внесения первоначального взноса по автозайму, он может выбрать банк, который не требует от пользователя данного платежа. В этом году оформить автокредит без первоначального взноса можно в следующих структурах:

  • Росбанк предлагает с нулевым первоначальным взносом оформить автозайм на импортные и отечественные авто стоимостью до 5 миллионов рублей. Срок такого соглашения — до 60 месяцев, а годовой процент 20,5%.
  • Уралсиб выдает выгодные ссуды на покупку модели Honda без предоставления первого взноса. Другие условия:
    • сумма — до 3 000 000 руб.,
    • срок — до 7 лет,
    • процентная ставка 23% в год.

    Купить в кредит новый автомобиль или подержанный на самых привлекательных условиях очень просто. Для этого Вам надо обратиться в салон официального дилера “Элекс”. Мы сотрудничаем более чем с 20 ведущими банками. Такой подход обеспечивает большой выбор кредитных программ для наших клиентов, а значит Вы наверняка сможете подобрать наиболее удобный и выгодный вариант кредитования, подходящий именно Вам.

    В нашем салоне Вы сможете оформить кредит на любой срок от 1 года (12 месяцев) до 7 лет (84 месяца). У каждого нашего клиента свои финансовые ресурсы. Поэтому возможность выбрать удобный для Вас срок погашения кредита, позволит приобрести автомобиль, но при этом сделает такую покупку не слишком обременительной для бюджета.

    Кредит
    от 60 000 до 3 000 000

    Кредит
    от 60 000 до 3 000 000

    Случается, что стоимость понравившегося автомобиля может превосходить Ваши ожидания. В этой ситуации имеет смысл рассмотреть возможность получения кредита на машину. У нас вы можете оформить автокредит на ту сумму, которая Вам действительно необходима, а не на ту, которая превышает Ваши возможности и которую, часто навязывают банки ради получения наибольшей выгоды.

    Досрочное погашение
    без штрафа

    Досрочное погашение
    без штрафа

    Погашайте кредит тогда, когда это удобно Вам. Если Вы взяли автокредит, а затем Ваша финансовая ситуация улучшилась и у Вас появилась возможность выполнить свои кредитные обязательства досрочно, выплачивайте кредит и не беспокойтесь, никаких штрафов или комиссий Вам за это не надо будет платить.

    Срочно нужна машина, а средств на ее покупку в данным момент нет? Не беспокойтесь! В “Элекс” Вы сможете купить авто в кредит без первоначального взноса. Приходите в наш салон и станьте владельцем автомобиля своей мечты уже сегодня. Обратите внимание, что для данной процедуры будет обязательным оформление КАСКО и страхование жизни владельца.

    Теперь не надо томиться в ожидании ответа от банка долгие часы и дни. Воспользуйтесь кредитным калькулятором на нашем сайте или заполните и отправьте заявку. Наши специалисты свяжутся с Вами в течении 30 минут и озвучат предварительное решение. Окончательное решение Вы узнаете после посещения нашего автосалона с необходимыми документами.

    Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

    Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

    После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

    Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

    Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

    Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

    В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

    Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

    Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

    По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

    Минимальная процентная ставка

    Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

    Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

    Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

    Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

    Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк .

    Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

    Новый или подержанный автомобиль

    Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

    Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

    Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

    Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

    Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

    При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

    Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

    Документы

    Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

    С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

    Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

    Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

    Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

    Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

    Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

    Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

    Автокредиты от ведущих банков страны

    Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2019 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

    СберБанк

    Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

    Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет . Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

    Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

    1. До года — 14,50%.
    2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
    3. От трех до пяти лет — 16,00%.

    СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан . Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

    ВТБ 24

    Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

    Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

    СобинБанк

    Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

    Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей . При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

    Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

    Вот более подробные процентный ставки:

    1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
    2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

    При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

    Банк Тойота

    Автокредитования – это основная деятельность данного банка . Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

    Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

    Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

    Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

    Иные банки

    Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

    Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

    Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

    Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

    Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

    Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

    1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
    2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
    3. Масса авто не более 3,5 тонн.
    4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
    5. Срок кредитования не выше 3 лет.

    Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы . Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

    Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

    Заключение

    После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

    Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.

    Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.

    В каком банке взять самый выгодный автокредит?

    В каком банке взять самый выгодный автокредит?

    Самый выгодный автокредит в 2022 году можно оформить в одном случае, если ответственно подойти к выбору банка и перед принятием решения изучить максимальное число предложений. Но как определиться с подходящим вариантом и получить лучшие условия кредитования на текущий момент? Для этого следуйте простым советам — не торопитесьс с подписанием договора, внимательно изучите условия и следите за специальными предложениями финансовых учреждений. Ниже рассмотрим, в чем плюсы автомобильного кредитования, какие критерии наиболее важны при выборе банка, а также где выгоднее всего оформить автокредит.

    Плюсы и минусы оформления машины в кредит

    Стоимость автомобилей растет вместе с курсом доллара, что вынуждает покупателей все чаще обращаться к банкам за помощью. К плюсам автокредитов стоит отнести:

    • Более низкие процентные ставки, если сравнивать с потребительским займом.
    • Наличие выгодны партнерских программ, которые часто предлагают автосалоны. Если попасть на такое предложение, можно получить машину в кредит под выгодный процент.
    • Высокая скорость. Процесс оформления займов максимально оптимизирован и отработан, что позволяет получить ответ банка и подписать договор (в случае ее одобрения) в течение нескольких суток, а иногда и одного дня.

    Недостатки:

    1. Будьте готовы к определенным сложностям в оформлении. Если финансовое учреждение усомнится в платежеспособности клиента, денег не видать.
    2. Наличие ежемесячных выплат.
    3. Автомобиль остается во владении банка, что делает невозможным его продажу.
    4. Необходимость оформления страховки приводит к значительному удорожанию транспортного средства. Если отказаться от этой опции, увеличивается ставка.
    5. Высок риск ареста транспортного средства в случае несвоевременной выплаты денег кредитору.

    По каким критериям выбирать банк?

    При выборе кредитора для оформления займа будьте внимательны. На фоне большой конкуренции финансовые учреждения часто заманивают клиентов низкими процентами, но в итоге приходится платить еще больше из-за многочисленных комиссий и штрафов. Но все не так грустно. Некоторые банки выдают автокредиты на реально выгодных условиях. Вопрос в том, на какие критерии ориентироваться при выборе подходящего предложения. Выделим основные:

    • Минимальная ставка по займу. На этот параметр ориентируются многие покупатели. По нему можно понять, какой будет переплата за машину по завершении срока выплаты средств. Если исходить из этого критерия, лучшие предложения можно найти в РосБанке, Сбербанке, ВТБ24 и других финансовых учреждениях.
    • Страхование КАСКО. Кредиторы для защиты от рисков заставляют оформлять страховку, что приводит к значительному удорожанию кредита. Если отказаться от этой опции, размер процентной ставки может возрасти на 1,5-2,0 процента. В некоторых банках отказаться от КАСКО не получится. Но зато можно самому выбрать страховую компанию с наиболее выгодными условиями.
    • Документы. Для оформления автокредита приходится собирать множество бумаг и справок, подтверждающих наличие работы, стабильного дохода, отсутствия задолженностей и так далее. Последние годы банки отходят от столь жесткой политики и оформляют автокредиты всего по двум документам — водительскому удостоверению и ИНН. Но стоит учесть, что при смягчении требований к бумагам возрастает и процентная ставка, ведь банк рискует потерять деньги.
    • Наличие специальных программ. Сегодня многие финансовые учреждения напрямую работают с производителями, что позволяет оформлять кредиты на реально выгодных условиях. Такие предложения могут касаться сроков кредитования, размера процентных ставок и даже цены транспортного средства.

    Если учесть рассмотренные выше критерии, с выбором банка для оформления автокредита не возникнет проблем.

    Где взять автокредит с выгодой?

    Переходим к главному вопросу и рассмотрим, где можно оформить автокредит с наибольшей выгодой для кошелька. Вариантов предостаточно:

    • Сбербанк — крупнейший банк России, который предоставляет займы на новые и подержанные машины (отечественные и иностранные). Преимущество в том, что вам не нужно подтверждать доход и наличие работы, а размер займа может достигать 5 миллионов рублей. Годовая ставка находится на уровне 13,5%, а срок оформления кредита достигает пяти лет. Для получения машины придется внести от 15% стоимости. При этом размер ставки может меняться в зависимости от срока, на который оформляется заем — от 14,5 до 16 процентов. Если клиент имеет зарплатный счет в Сбербанке, можно рассчитывать на экономию (ставка снижается на 1%).
    • СобинБанк — универсальное финансовое учреждение, которое также предлагает займы на новые и б/у машины от различных производителей. В отличие от Сбербанка, справка о доходах здесь обязательна. Максимальная сумма, которая может быть предоставлена для покупки авто, составляет 4 млн. рублей. При авансовом взносе от 15% и сроке оформления 3-4 года процентная ставка составляет 11,5-17%. При желании можно оформить автокредит в долларах. Тогда процентная ставка будет меньше.
    • ВТБ 24. Этот кредитор предлагает услуги по выгодному оформлению автокредита. В 2022 году условия оформления займа в банке почти такие же, как и в Сбербанке, а предъявление справки о доходах не обязательно. Верхний «потолок» суммы, которую можно получить для покупки машины, составляет 5 миллионов рублей. При 15-процентом авансовом платеже процентная ставка составляет от 14% и более.
    • Россельхозбанк. Здесь первоначальный взнос, как и в большинстве банков, равен 15%, а ежегодное удорожание составляет 15,5%. Максимальная сумма — 3 млн. рублей. Клиенты финансового учреждения, имеющие в нем зарплатную карту, могут рассчитывать на скидку в 0,25%. Решение по кредиту предоставляется в течение 4-х дней.

    Итоги

    Выше мы рассмотрели, в каком банке выгодно получить автокредит, каким критериям уделить внимание, и в чем особенности этой услуги. Теперь вы можете смело отправляться в банк для изучения условий или решить все вопросы через Интернет.

    Как выбрать самый выгодный кредит для покупки автомобиля

    Как подобрать выгодный автокредит

    Авто в кредит – один из самых популярных среди населения и выгодных для банка розничных продуктов. Финансовые учреждения предлагают кредит в программах целевого кредитования, то есть на конкретные нужды, как и кредит на ипотеку.

    Выбор кредита, точнее банка, – процедура такая же серьезная, как и выбор машины. Сегодня достаточно большой выбор финансовых структур, и каждый из них пытается всеми возможными способами привлечь внимание наибольшего количества заемщиков. Что упростить выбор, разберемся, какой автокредит самый выгодный?

    Как привлекают внимание банки

    Как привлекают внимание банки?

    Сейчас каждый банк, имеющий в своей программе продукт по покупке авто в кредит, предоставляют и утверждают, что имеют лучшие условия. Именно на понижение ставок и других критериев, в сравнении, например, с предыдущими годами, повлияла конкуренция. В итоге наблюдаем:

    • постоянное обновление программ;
    • смену условий;
    • дополнение опциями;
    • снижение ставок;
    • отмену комиссий;
    • смягчение требований.

    Банки делают все, чтобы привлечь заемщика, облегчая процедуру оформления, сотрудничают с автосалонами как новых авто, так и поддержанных. Для совершения безкомиссионного платежа становятся партнерами с другими финансовыми компаниями. Изменения перечислять можно до бесконечности сравнивая последние десять лет существования и развития банков.

    Параметры сравнения финансовых компаний для автокредита

    Мало кто из знакомых нам банков обращают внимание на официальный доход клиента, так как понимают, что большинство граждан при официальном трудоустройстве получают зарплату в конвертах. Это один из фактов, помогающий купить машину. Но здесь есть и большой минус, при отсутствии на руках справки о доходах увеличивается процентная ставка.

    Параметры сравнения финансовых компаний для автокредита

    Разберем следующие аспекты, определяющие выгодность продукта:

    • Наименьшая ставка по кредиту. Важный показатель, определяющий сумму для оплаты банку (не считая стоимости автомобильного средства). Чем выше ставка, тем больше получит банк. Программы, условия по кредиту никак не связаны с выгодой для клиента, они придуманы только для обогащения первой стороны, где все затраты покрывает заемщик. Самый выгодный кредит на автомобиль считается с ставкой от 8 до 12%. Данными условиями готовы поделиться Банк Москвы, Юникредит, Уралсиб и не только.
    • Второй критерий выбора – отсутствие аванса (или минимальный взнос). Раньше при оформлении банки требовали первоначальный взнос, как подтверждение платежеспособности и серьезности намерений. Сейчас это делают не все, например, у ВТБ 24, Алтайэнергобанка, МДМ-банка условия внесения обязательного аванса отсутствуют. Но здесь банк компенсирует это ставкой по кредиту – она завышается. Есть и иная сторона – без первоначального взноса заемщик вправе взять только машину иностранного производства от 500 тыс. и более. Некоторые предоставляют возможность купить авто без аванса для внутренних клиентов.
    • Характеристики автомобиля. Банки выдвигают индивидуальные условия на покупку нового авто и предоставляют возможность обзавестись поддержанным. Но даже если второй вариант обойдется дешевле на 50-70%, оформить его сложнее, так как не каждый банк дает добро на покупку машины с пробегом, одобрение банк выдает только при покупке через салон. Также есть недостаток в налогообложении старого авто. Самый выгодный кредит на авто с пробегом предоставляет Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Росбанк.
    • Страховка. Зачастую это КАСКО, или другие виды страхования, касающиеся жизни и здоровья заемщика. Указанная процентная ставка содержит в себе полный пакет страхования, который значительно влияет на удорожание, обслуживание кредита. Как указывается в условиях, от нее можно отказаться, но при этом ставка по кредиту возрастет до 1,5%. С обязательным страхованием предлагается выбор страховщика и здесь будет увеличение по КАСКО.
    • Минимальный пакет документов, один из которых – паспорт, и другой на выбор. Такие условия предоставляет Сбербанк. Они привлекательны для потенциальных клиентов. Минус в большой процентной ставке и обязательном первоначальном взносе, таким способом банк перестраховывается, не имея возможности проверить кредитную историю и данные по клиенту.
    • Кредит напрямую от производителя выдается по специальной программе, только на отечественный автопром он не распространяется, возможно взять только иномарку. Редко, но выгодно, когда для покупателей сами салоны, или вместе с банком, устраивают распродажи с минимальными ставками.

    Самый выгодный кредит на авто с поддержкой от государства

    Немногие слышали о государственной поддержке семьям для приобретения машины в кредит. Это президентская программа применяется редко, поэтому о ней мало кто слышал. Кредитуются в основном отечественные машины, иномарки попадают в этот список не часто, и большинство из них собираются на территории России.

    Автокредит с поддержкой от государства

    Господдержка распространяется не на все тело кредита, а на определенную ее часть, скидка рассчитывается по ставке Центробанка в момент состояния сделки. Так, при стандартной ставке 14-17% сумма для заемщика падает до 6-7%.

    Программа рассчитана не только на поддержку населения, но для увеличения продаж отечественного автопрома на территории РФ. По данной схеме самый выгодный автокредит в Нижнем Новгороде.

    Одним из критериев от банков будет стоимость авто – не кредитуются автомобили свыше 1 миллиона рублей. Государство оплачивает от 10% стоимости транспортного средства, а срок кредита составляет не меньше, чем три года. Самый выгодный кредит на покупку авто получится тот, что будет оформлен и выплачен в минимальный срок.

    Какой автокредит самый выгодный в 2020 году

    Независимо от всех перечисленных критериев, по которым выбирают банк заемщики, самым важным является переплата по кредиту: если она минимальна, значит взятые деньги в банке принесут пользу. Для вычисления суммы воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте, он есть на любом из официальных сайтов или в мобильном приложении. Указав все требования, программа выведет на экран точную сумму ежемесячного платежа и переплату.

    По условиям переплаты можно определить самый выгодный автокредит на подержанные автомобили. К тому же в салонах предлагаются новые автомобили, то, приобретая с рук, покупается «кот в мешке», если машина ломается, то платить нужно и за кредит, и за ремонт.

    По условиям переплаты можно определить самый выгодный автокредит

    Где взять самый выгодный автокредит, какие документы требуют кредиторы?

    Встретив предложение самого выгодного кредита на покупку автомобиля, предоставляется:

    • Паспорт гражданина РФ.
    • Справка с работы о зарплате за последние 3-6 месяцев.
    • Трудовая книжка (копия всех страниц).
    • Документы, удостоверяющие личность (2 шт. на выбор).
    • Анкета-заявление.

    Банки лояльней относятся к заявщикам, если клиенты:

    • Вносят значимый первый взнос.
    • Являются внутренними, держателями депозита, получают пенсию, зарплату и т.д.
    • Имеют положительную кредитную историю, неоднократно пользовались и успешно выплачивали кредиты.

    Для таких клиентов банки иногда предоставляют привилегии в виде пониженной процентной ставки, возвращают сумму в размере одного-двух ежемесячных платежей.

    Сравнение условий и критериев с предыдущей усложненной программой автокредитования

    Если раньше приобрести машину за деньги банка мог только один человек из ста, то сегодня количество счастливчиков больше, так как условия финансовых компаний лояльные и приемлемые. Раньше выдавали кредит гражданам не младше 25 лет, сегодня с наличием работы и зарплаты требования от 21 года. С большим авансом могут и не потребовать документ, подтверждающий личность, кроме паспорта, разумеется. Займы выдают даже пенсионерам, независимо от возраста или других причин. Даже в банк идти не надо, зайдя в телефоне на сайт, легко заполняется заявка.

    Где самый выгодный автокредит в 2020 году, в каком банке лучше взять кредит – решать лично каждому, и можно посмотреть отзывы. Для кого-то важен минимальный пакет документов, для другого наименьший аванс, а кто-то переживает за переплату, поэтому, какой самый выгодный банк для автокредита – спорный вопрос. Главное – не спешить с выбором, после подачи заявки на сайте есть еще как минимум месяц для принятия решения.

    Источник http://ewt-money.ru/franchise-stores/v-kakom-banke-samyi-vygodnyi-avtokredit-kak-poluchit-avtokredit/

    Источник http://mirmotor.ru/article/read/samyj-vygodnyj-avtokredit

    Источник http://samsebefinansist.com/kak-vybrat-samyy-vygodnyy-avtokredit.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: