Выгодный автокредит

Выгодный автокредит. В каком банке лучшие условия?

В настоящее время одним из самых востребованных банковских продуктов является заем на покупку транспортного средства. Он предоставляется многими финансовыми организациями на различных условиях для клиентов. Каждому, кто планирует приобретение транспорта, интересно знать о том, где можно получить самый выгодный автокредит, ведь условия разных банков могут разительно отличаться. Конкурентная борьба мотивирует финансовые структуры разрабатывать оптимальные программы для граждан. Сегодня каждая вторая машина куплена в кредит, поэтому можно сделать вывод о популярности займов на покупку ТС. Банки активно сотрудничают с автосалонами, снижают ставки, чтобы привлечь целевую аудиторию.

Автокредитование в России: основные особенности

Каждый банковский продукт имеет свои особенности, в том числе самый выгодный автокредит. В каком банке самые низкие ставки, лояльные условия и небольшой первоначальный взнос – там и нужно оформлять сделку. Современные финансовые учреждения постоянно разрабатывают новые программы для граждан.

Автокредит является целевым потребительским займом, обеспечением которого выступает купленная машина. В связи с тем, что ТС будет находиться в залоге, банки требуют оформление полиса КАСКО. Многие граждане считают, что самый выгодный автокредит – это тот, по которому не нужно покупать страховку. Есть программы, когда она не нужна, но в этом случае на клиента ложатся все расходы по ремонту, если авто попадет в аварию и пострадает. Кроме того, автозаем баз КАСКО, как правило, имеет повышенные процентные ставки.

Программы автокредитования имеют специфические особенности:

1. Деньги клиент чаще всего не получает, они сразу переводятся на счет автосалона, где оформляется покупка.
2. Большинство банков предоставляет заем только после того, как покупатель внесет задаток не менее 10% от стоимости транспортного средства.
3. Транспорт остается в залоге у банка до тех пор, пока клиент полностью не погасит долг.
4. ПТС автомобиля хранится в банке до закрытия договора.
5. Почти всегда требуется оформление дорогостоящего полиса КАСКО.

Гражданам, которые планируют взять автокредит, самые выгодные условия могут быть предложены, если клиент внесет первоначальный взнос. В противном случае придется выплачивать проценты по завышенной ставке. Отсутствие КАСКО также увеличивает стоимость займа на 3-5% в год.

Поддержка государства

Существует уникальный продукт — самый выгодный автокредит с субсидией от государства. Предлагают его далеко не все финансовые организации, так как это президентская программа. В рамках предложения купить можно транспортное средство российского производства. Также есть некоторые зарубежные модели, которые собирают на отечественных заводах, и на них можно получить самый выгодный автокредит в Ростове, Москве и других городах.

Субсидия представляет собой компенсацию двух третьих частей процентов по автокредиту. Рассчитывается она по ставке Центробанка, которая действует на момент оформления сделки. Например, клиент планирует покупку транспортного средства в кредит от Сбербанка, где стандартная ставка – 13,5-18%. С поддержкой государства заемщику нужно будет заплатить на 6,5-7% меньше. В результате транспорт обойдется гораздо дешевле покупателю, а отечественные предприятия реализуют свою продукцию.

По программе с государственной субсидией можно купить автомобиль до 3,5 тонн и стоимостью не более 1 миллиона 150 тысяч рублей. Банк предоставляет не более 90% стоимости транспорта. Срок кредитования в рамках данного предложения – не больше 3 лет.

Самый выгодный автокредит: низкая ставка

Одним из самых значимых показателей для клиентов является небольшая переплата по договору кредитования. Чтобы понять, какую конкретно сумму придется выплатить сверх стоимости автомобиля, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который присутствует на сайтах большинства финансовых учреждений. С помощью данного инструмента можно рассчитать нагрузку на бюджет при оформлении кредита и наглядно увидеть размер переплаты.

Удорожание покупки напрямую зависит от ставки финансового учреждения, в котором оформляется заем. Где самый выгодный автокредит? Наиболее привлекательные проценты предлагают в Банке Москвы, «Уралсибе» и Юникредит банке. Здесь можно получить заем по ставке 9-14% годовых.

Небольшой первоначальный взнос

Большинство финансовых учреждений требует задаток, который может составлять до 40% от стоимости транспортного средства, а это немалая сумма. Самый выгодный автокредит в Волгограде и прочих городах России – это заем с небольшим первоначальным взносом или без него. Получить его можно в банках ВТБ 24, МДМ и «Алтайэнерго».

Однако стоит учитывать, что отсутствие первоначального взноса или небольшой его размер могут значительно увеличить процентную ставку. Кроме того, некоторые финансовые учреждения выставляют дополнительные условия. Например, купить можно только иномарку стоимостью от полумиллиона. Поэтому решать, какой автокредит самый выгодный (с низкой переплатой или без нее) остается потребителю.

Вид транспортного средства

В настоящее время программы кредитования позволяют купить как новую, так и подержанную машину, собранную в России и за рубежом. В каждом банке есть определенные условия оформления займов на покупку транспортных средств. В одних можно купить только новое авто, другие, напротив, кредитуют граждан, которые планируют купить транспортное средство с пробегом.

Существуют банки, где займы выдают только на иномарки класса люкс (Райфайзенбанк). Очень немногие финансовые учреждения готовы предложить заем на покупку автомобиля, бывшего в употреблении, а те, что готовы, предъявляют жесткие требования к ТС (год выпуска, состояние и прочее). По мнению многих клиентов, самый выгодный автокредит в Уфе и других российских городах на подержанные машины можно оформить в Газпромбанке.

Страхование

Автокредитование в России отличается от прочих банковских продуктов тем, что одним из обязательных пунктов сделки является наличие полиса КАСКО. Дело в том, что купленное авто будет находиться у банка в залоге до тех пор, пока заемщик полностью не выплатит весь свой долг. Во всех рекламных предложениях банки озвучивают ставки по кредитам, которые действуют только в случае оформления полного пакета страховых услуг.

Из-за страхования покупка становится дороже в разы. В случае отказа от покупки полиса заемщик сможет сэкономить на первом платеже, но процент по кредиту увеличится. Кроме того, можно выбрать страховщика самостоятельно, это также сэкономит средства на покупке полиса. Однако не все финансовые учреждения дают своим клиентам возможность выбрать страховую компанию.

Минимальный пакет документов

Многих граждан больше всего не устраивает бюрократия. Чтобы заключить договор кредитования, требуется огромное количество справок и бумаг. Однако сегодня оформить сделку можно, предоставив всего два документа. Если рассматривать финансовые организации с этой позиции, то самый выгодный банк автокредита, по паспорту и водительским правам оформляющий займы, — Сбербанк России. В качестве второго документа можно также предоставить СНИЛС, ИНН или военный билет.

Кроме Сбербанка России, по двум документам сделку можно оформить в Росбанке или ВТБ 24. Так как финансовое учреждение не может проверить платежеспособность потенциального заемщика без соответствующих справок, такой кредит будет сопровождаться повышенными процентами. Кроме того, банк может потребовать значительный задаток, что не всегда удобно для клиента.

Программы от производителей

Многие официальные дилеры для увеличения продаж своей продукции стараются разрабатывать специальные предложения для клиентов, которые хотят приобрести транспортное средство конкретной марки. Таким образом на рынке появился Тойота банк и Рено Ниссан банк. Здесь можно купить определенную марку и модель на весьма привлекательных условиях.

Также стоит обратить внимание на сезонные предложения и партнерские программы банков с официальными дилерами. Как правило, условия для клиентов по таким кредитным программам очень заманчивы.

Программы ВТБ 24

Данная финансовая организация является второй по величине в России и предлагает гражданам огромное количество услуг и продуктов. Автокредитование пользуется особым спросом и очень хорошо развито в ВТБ банке. Здесь можно оформить заем с субсидией от государства, воспользоваться привилегиями для корпоративных клиентов или заключить выгодный договор в рамках действующих акций.

Стандартные условия автокредитования в этом банке следующие:

• сумма — не более 5 миллионов рублей;
• приобрести можно ТС российского и иностранного производства;
• ставка от 14% годовых;
• задаток — не менее 15% стоимости авто;
• срок действия договора – до 5 лет.

Выгодная ставка в Газпромбанке

Данное финансовое учреждение самые выгодные программы предлагает корпоративным клиентам. Ставка по автокредитам здесь сравнительно невысокая, и в последние годы значительных увеличений не отмечалось. Оформить договор кредитования заемщики могут в этом банке на срок до 7 лет. Базовая ставка по автокредитам – 14% в год, но постоянные клиенты могут получить скидку в размере 1,5% годовых. Банк требует задаток — не менее 20% стоимости автомобиля и выдает займы в размере не более 4,5 миллиона рублей.

Предложения от Сбербанка

Большой выбор различных программ автокредитования гражданам РФ предлагает Сбербанк России. Здесь можно оформить заем на покупку иномарки или отечественного автомобиля. Размер переплаты напрямую зависит от срока кредитования и варьируется в рамках 13,5-16% годовых. При наличии квоты можно оформить выгодный автокредит с госсубсидией, если клиент не против отечественного транспорта.

По всем программам Сбербанк требует внесения первоначального взноса, размер которого должен быть не меньше 15% стоимости автомобиля. Максимально на покупку ТС выдается 5 миллионов рублей. Срок действия кредитного договора – до 5 лет.

В Сбербанке предусмотрены скидки в размере 1% в год на автокредиты следующим категориям граждан:

Выгодный автокредит

Отсутствие сбережений, в размере достаточном для покупки автотранспортного средства, не является причиной для отказа от совершения данной сделки. Из всех функционирующих в России банков, большинство предлагает оформить автокредит. Условия предоставления услуги могут значительно отличаться, поэтому важно провести анализ предложений, для выявления более выгодного автокредита, перед тем как перейти к оформлению договора.

Как и любой другой продукт банка, подразумевающий наличие долговых отношений между физическим лицом и организацией, автокредит характеризуется наличием переплат и определенных требований к заемщику. Изучение всех актуальных предложений позволит будущему автовладельцу выбрать наиболее выгодные условия и сэкономить часть средств, на переплате или иных факторах.

Особенности автокредита в РФ

В отличие от потребительского, кредит на покупку автомобиля банк приравнивает к целевым, что оказывает значительное влияние на порядок оформления займа и приобретения ТС в собственность. Фактически данный продукт изначально более выгодный и имеет следующие отличия от нецелевых займов:

• средства, выделяемые в рамках автокредита, перечисляются на счет получателя исключительно безналичным способом, то есть, заемщик не может получить их в распоряжение в виде наличных;
• практически все программы банков, развиваемые в сфере автопрома, предполагают внесение авансового (первоначального) взноса. Наличие предоплаты следует расценивать как положительный аспект, делающий автокредит более выгодным за счет снижения общего объема заимствуемой суммы;
• объект приобретения остается в собственности (номинальной) кредитора, вплоть до момента полного исполнения обязательств заемщиком, в рамках договора о предоставлении средств. В данный период исключаются любые виды сделок с ТС;
• банк выдающий автокредит требует от заявителя стандартный комплект подтверждающих доход и статус документов, а также дополнительно запрашивает удостоверение на право эксплуатации транспортного средства (водительские права);
• для обеспечения дополнительной защиты своих интересов кредитор обязует заемщика приобретать полис автомобильного страхования (КАСКО) на весь период действия договора. Данный факт увеличивает конечную стоимость автокредита.

Представленные условия можно считать основными, но не каждый банк выдвигает их в качестве обязательных стремясь сделать продукт более доступным и выгодным для клиента. В условиях высокой конкуренции, при должном усердии можно оформить автокредит без первоначального взноса, без предоставления справок о доходах и без покупки страхового полиса.

Следует понимать, что любая кредитная организация ставит первостепенной задачей заработок, поэтому все скидки, послабления и упрощения, как правило компенсируются более высокой ставкой или лимитами по сроку погашения долга. Эксперты рекомендуют рассматривать возможность составления индивидуальных программ автокредита, предоставляемую некоторыми банками, работающими в данном направлении.

Параметры автокредита требующие внимания

Выбирая максимально выгодный автокредит следует обратить особое внимание на основные критерии займа, устанавливаемые банком. Важно также понимать, что банк рассматривает каждого клиента как потенциального неплательщика в результате чего выдвигает определенные требования к залоговой части, то есть, приобретаемому ТС. По данной причине гораздо легче и выгоднее оформить в автокредит на новое транспортное средство, нежели автомобиль с пробегом. Банк может быстро и по более высокой стоимости продать новый автомобиль, находящийся в залоге, тогда как с подержанным транспортом могут возникнуть определенные сложности.

В целом, планируя оформит автокредит и сэкономить на переплате, следует уделить внимание таким параметрам как:

• ставка в процентах – от нее зависит сумма разового платежа и размер переплаты;
• процент авансового платежа – также влияет на конечную стоимость кредитного продукта. Больший взнос делает автокредит более выгодным, но требует от заемщика наличия накоплений;
• предъявляемые требования к параметрам автомобиля. Банк может ограничивать перечень транспортных средств, на которые готов открыть кредитную линию. Как правило в качестве основных параметров рассматриваются: год выпуска, страна производитель, тип и класс автомобиля. Особое внимание кредитор уделяет наличию пробега;
• подтвердительные документы. В настоящее время автокредит может быть оформлен без предоставления справок о доходах. Этот маркетинговый ход банка делает продукт более востребованным, но менее выгодным, так как риск компенсируется повышенной ставкой, длительным сроком или высокой суммой авансового платежа;
• автострахование. Кроме оформления ОСАГО, кредитная организация может потребовать покупку полиса КАСКО или страхования жизни и здоровья автовладельца. В итоге, совокупные затраты на страховые продукты, включенные в стоимость автокредита приведут к значительному росту суммы переплаты. Для повышения гарантий и размера прибыли банк готов буквально навязывать страховку через ужесточение требований к претендентам, отказывающимся от нее.

В зависимости от региона, уровня конкуренции и степени развития данного сегмента, условия по автокредитам могут быть очень выгодными. Наиболее оптимальным продуктом, по мнению экспертов, является автомобильный кредит с небольшим первоначальным взносом, непродолжительным периодом погашения задолженности, приемлемой ставкой, отсутствием требований к обязательной страховке. Если банк готов к сотрудничеству на подобных условиях и не требует предоставить максимальный пакет документов, такой автокредит можно считать самым выгодным.

Стандартная процедура оформления

Оформление автокредита может быть произведено как в филиале банковской организации, так и непосредственно в автосалоне где приобретается ТС. В целом, процедура не имеет существенных различий, кроме того, что во втором случае часть функций выполняется сотрудниками дилера. Кроме этого, в автосалоне клиенту могут быть предложены выгодные условия, скидки и бонусы. Банк вряд ли будет пытаться заинтересовать клиента, оформляющего автокредит подарками. Действия заемщика можно представить в виде следующей последовательности:

1. Подача и согласование заявки. Осуществляется непосредственно заемщиком или сотрудниками дилера.
2. Подготовка стандартного пакета документов. Некоторые бумаги могут быть подготовлены продавцом, если клиент оформляет автокредит в салоне, от него требуются только личные документы.
3. Внесение первоначального платежа и предоставление подтвердительных бумаг в банк. Данный этап может быть опущен в случае если оформляется менее выгодный продукт без авансового взноса.
4. Приобретение страховых продуктов. Еще один вариативный этап, который можно исключить при выборе соответствующей программы.
5. Подписание договора по автокредиту, перевод оставшейся суммы на счет дилера.
6. Регистрация транспортного средства и доверенности (ПТС остается в банке до момента полного исполнения заемщиком своих обязанностей).

Специалисты исследующие кредитный рынок рекомендуют прибегать к продуктам без первоначального взноса в исключительных случаях. Как правило, банки требуют от клиентов 20-30% предоплаты, предоставляя автокредит на более выгодных (мягких) условиях. В том случае, если все 100% стоимости ТС оплачиваются заемными средствами, кредитор повышает ставку и ужесточает условия по их выдаче и возврату.

То же самое можно отметить по части «добровольно-принудительного» страхования. Разумеется, кредит с включенной стоимостью страховки будет менее выгодным, так как итоговая сумма, на которую начисляются проценты, возрастает. Но в то же время, если клиент отказывается от полиса КАСКО или страхования жизни, банк может увеличить размер авансового платежа до 50% или отказать в оформлении автокредита по паспорту. Кроме этого, незастрахованный автомобиль в случае поломки ремонтируется за счет фактического владельца.

Государственное субсидирование автокредита

Уже несколько лет на территории РФ действует программа поддержки отечественного автопрома, заключающаяся в предоставлении гражданских субсидий на покупку ТС. Разумеется, существуют ограничения по перечню и характеристикам автомобилей, участвующих в программе. Государство готово компенсировать часть затрат гражданам, решившим взять автокредит на покупку любого автомобиля отечественной марки, а также некоторых иномарок, произведенных на территории России. Для получения субсидии требуется выполнить следующие условия:

• выбрать автомобиль из перечня стоимость до 1 млн р., и возрастом до года;
• ТС не должно иметь предыдущих владельцев;
• внести авансовый платеж от 20%;
• заключить договор менее чем на 36 месяцев.

Участие в программе делает автокредит более выгодным за счет снижения переплаты практически на 50%.

Обзор банков

Большинство российских банковских структур готово предоставить денежные средства на покупку автомобиля под процент. Условия предоставления займов могут значительно отличаться в зависимости от статуса и положения банка, а также его позиций на российском рынке. Эксперты рекомендуют изучить все существующие предложения и только после этого оформлять автокредит. Что касается наиболее выгодных условий, то они обнаруживаются в следующих кредитных организациях:

1. Газпромбанк

• ставка – 12,5-14%;
• лимит стоимости ТС – 4,5 млн р.;
• аванс – от 20%;
• максимальный срок договора – до 7 лет.

Банк участвует в программе государственного субсидирования. Возможно увеличение лимитов стоимости по автокредиту для постоянных клиентов.

2. Сбербанк

• ставка – 13,5%;
• лимит стоимости ТС – 5 млн р.;
• аванс – от 15%;
• максимальный срок договора – до 5 лет.

В случаях, предусматривающих оформление автокредита клиентом, получающим зарплату или пенсию на карту СБ, банк готов сделать более выгодное предложение уменьшив ставку на 1%.

3. ВТБ

• ставка – 14%;
• лимит стоимости ТС – 5 млн р.;
• аванс – от 15%;
• максимальный срок договора – до 5 лет.

Одна из крупнейших отечественных кредитных организаций занимающая второе место по объемам активов и капитализации. В ВТБ доступно оформление автокредита без справки о доходах на отечественный или зарубежный автомобиль.

4. Локо-Банк

• ставка – 13,4%;
• лимит стоимости ТС – 5 млн р.;
• аванс – от 20%.

Клиенты данного банка могут оформить ТС в кредит без покупки страховых продуктов. Организация участвует в программе государственного субсидирования и допускает оформление в автокредит ТС с пробегом. Условия кредитора оцениваются экспертами как выгодные. Важно учитывать, что при оформлении договора без покупки КАСКО, сумма авансового платежа возрастает на 5% до 25%.

Прочие организации и варианты

Кроме представленных вариантов выгодные условия по автокредитам обнаруживаются в таких организациях как:

• Русфинансбанк – 13%;
• Прайм Финанс – 12%;
• Кредит Европа – 12,2%.

Отдельно следует отметить такую структуру как Тойота-банк, занимающуюся финансированием и кредитованием в сегменте «Премиум». В данном случае клиенты обслуживаются по индивидуальным программам. В качестве общих условий можно обозначить ставку в 15,5% при внесении аванса в сумме 15% от стоимости ТС (при 25% взносе ставка составит 14%). При предоставлении заемщиком расширенно пакета документов, автокредит может быть предоставлен на более выгодных условиях или со сниженной ставкой.

В каких банках лучше брать автокредит. Выбор банка для автокредита

Сегодня банковские учреждения и автосалоны существуют в выгодном взаимодействии, обеспечивая автокредитование тех клиентов, которые решились на покупку автомобиля. По текущему законодательству предоставлять автокредит могут только банки. Для официальных дилеров указанное сотрудничество становится отличной возможностью увеличить свои продажи и получить дополнительный процент к продаваемым машинам.

Условия для автокредитов в 2018 году

На 2018 год условия на автокредит являются достаточно привлекательными у большинства ведущих банков. Сотрудничество с автосалонами подразумевает ряд программ, по которым соискатель может купить понравившийся автомобиль. А вот вопрос о том, насколько выгодны эти программы стоит рассмотреть отдельно.

На сегодня банки предоставляют целевые программы автокредитования со сниженной процентной ставкой, льготные беспроцентные автокредиты, различные займы по акциям на определенные марки и модели машин. Все это делается в тесном взаимодействии с автосалонами и каждая сторона получает свою выгоду.

Основные условия автокредитования заключаются в следующих моментах:

• наличие паспорта с гражданством РФ, а также постоянной регистрацией по месту оформления автокредита или в регионе присутствия банка;
• второй документ, который подтвердит личные данные, чаще всего это водительское удостоверение;
• справка о доходах и официально подтвержденная работодателем копия трудовой книжки.

Последний пункт не является обязательным, многие автосалоны готовы оформить автокредит всего по двум документам. Однако если речь идет именно о программе банка, то подтверждение доходов станет возможностью снизить процентную ставку.

Для получения выгодного автокредита стоит также позаботиться о первоначальном взносе. Достаточно мало банков готовы рассматривать заявки, по которым средства на покупку автомобиля полностью предоставляются банком. Обычно первоначальный взнос составляет от 10-20%, чем выше его доля, тем выгоднее будет процентная ставка.

Какой автокредит самый выгодный

Автосалоны предлагают каждую из своих программ автокредитования как выгодную. Однако стоит понимать, что ни одна финансовая организация не упустит случая получить выгоду. Иначе она уже не финансовая, а благотворительная. В этом ключе стоит можно рассмотреть отдельные программы по автокредитам подробнее.

Минимальная процентная ставка на автокредит в автосалоне возможна в том случае, если клиент полностью удовлетворяет требованиям. То есть, предоставляет первоначальный взнос, подтверждает свою платежеспособность, обеспечивает страхование КАСКО. Такой клиент выгоден своей надежностью, а потому автокредит может быть предоставлен на минимальных условиях.

В случае отказа от автострахования, невнесения первоначального взноса и предоставления лишь двух документов автокредит оформить можно только в некоторых банках под завышенный процент. Автосалоны обычно отказывают в таких случаях.

Льготный беспроцентный автокредит тоже имеет свои нюансы. Обычно он передается сразу банку по факторинговой схеме. Для получения выгоды, автосалон повышает стоимость автомобиля, что означает, что клиент переплачивает в любом случае. Также обязательно потребуется страхование КАСКО, нередко в тех компаниях, с которыми есть договоренности. Процент по страховке часто тоже завышен.

Существует также госпрограмма, которая позволяет оформить автокредит по сниженной процентной ставке. В этом случае государство берет на себя часть расходов, обеспечивая субсидии на автокредитование.

Нередко автосалоны не предоставляет право собственности на приобретаемый автомобиль до полного погашения автокредита. С этим пунктом стоит быть внимательными.

Сравнение потребительского кредита и автокредита в 2018 году

Повышение процентной ставки на автокредит создает ситуации, когда выгоднее становится взять потребительский займ. У него есть свои преимущества по сравнению с автокредитованием:

• нет необходимости вносить первоначальный взнос;
• страхование КАСКО также теряет надобность;
• приобретаемый автомобиль не будет числиться в залоге.

При этом процент потребительского кредита вполне может оказаться на том же уровне, что и процентная ставка на автокредит в автосалоне.

Стоит ли брать автокредит в автосалоне — мнение экспертов

Мнения и отзывы экспертов по вопросу, стоит ли брать автокредит в автосалоне сильно разнятся. С одной стороны эксперты соглашаются, что это удобная возможность с комфортом без лишних хлопот осуществить покупку. Но в таком вопросе имеется столько нюансов, что преимущество автокредитования по отзывам становится сомнительным.

Автосалоны сотрудничают с узким кругом банков и банковских программ. Соответственно оформлять автомобиль придется на их условиях, а они не всегда бывают лояльными. Отзывы экспертов рекомендуют подробным образом ознакомиться со всеми предложениями, сравнить и рассчитать выгоду. При необходимости получить консультацию у финансового специалиста.

Тем более, что есть много банков, которые одобряют кредит и предоставляют время на выбор автомобиля в разных автосалонах.

Приобретение автомобиля в кредит стало очень актуальным в последние годы. Особого удивления такая тенденция, конечно, не вызывает, ведь при обращении к автокредитованию покупка машины может быть проведена в кратчайшие сроки и не требует наличия большого количества средств. В России среди 600 официально зарегистрированных банков порядка 450 учреждений предоставляют своим клиентам автокредит. Список организаций достаточно большой, поэтому выбор конкретного кредитора — трудная задача для многих граждан РФ. Дабы помочь читателям нашего ресурса в этом плане, мы подготовили исчерпывающий материал про банки, дающие автокредит. Если вам интересно узнать о банковских учреждениях с наилучшими условиями кредитования в автосфере обязательно ознакомьтесь с представленным ниже материалом.

Почему автокредит выгоднее потребительского

Подняв вопрос об автокредитовании в банках РФ, просто нельзя ответить на вопрос многих потенциальных покупателей авто в кредит, а именно — «Почему автокредит выгоднее потребительского займа?». Удивительно, но многие граждане нашей страны искренне не понимают, зачем прибегать к автокредиту, если многие кредиторы предоставляют отличные потребительские кредиты, иногда — даже по лучшим условиям.

На самом деле преимущество у автокредитования одно и оно довольно существенное. Дело в том, что автокредит — это профильный займ в автомобильной сфере, поэтому условия его предоставления заметно отличаются от потребительских займов. Так, к примеру, автокредитование подразумевает наличие субсидированных и несубсидированных автомобилей, что в ряде случаев позволяет человеку купить транспорт под смешные проценты — в пределах 7—15 годовых. Также автокредит во многих крупных организациях может быть оформлен непосредственно у автодилера — партнёра банка, чего относительно потребительских займов сказать невозможно. Да и в целом условия в плане приобретения автомобилей у автокредитования заметно лучше.

Учитывая вышесказанное, реальное положение дел и многочисленные отзывы заёмщиков, констатируем — при покупке транспорта лучше профильного автокредита найти не получится. Не забывайте об этом при желании приобрести машину с использованием заёмных средств и в таком случае даже не смотрите в сторону потребительских займов.

Виды автокредитов

На сегодняшний день сфера автокредитования в РФ развита достаточно хорошо. Безусловно, с системой подобного кредитования на западе наша, родная не сравнится, но и у неё уже есть устоявшиеся основы. Так, к примеру, автокредиты успешно подразделяют на виды, среди которых стоит выделить:

• Экспресс-кредит. При его оформлении потраченное время вряд ли превысить пару часов (реже — полноценный день), однако за скоротечность получения автокредита заёмщику приходится расплачиваться большим первоначальным взносом, немалыми процентами и невысокой суммой кредитования.
• Автокредит без первоначального взноса. Оформляется такой займ, конечно, дольше описанного выше, однако первоначальный взнос при нём отсутствует и сумма кредитования зачастую немала. Однако за отсутствие первого взноса заёмщикам приходится платить большие проценты.
• Автокредит с внесением первоначального взноса. Пожалуй, самый удобный и выгодный для заёмщика займ, ибо имеет приемлемые условия во всех аспектах кредитования. Единственный недостаток такого кредита — относительно долгий срок оформления.
• Схема автокредитования BuyBack. Часто применяет при приобретении дорогостоящих моделей в кредит. В этом случае у заёмщика имеется возможность до окончания срока выплат займа поменять автомобиль на другой, аналогичный по стоимости, а сумма при его выплате вноситься 3 раза: вначале, в середине и в конце кредитного срока. Условия такого автокредита зачастую приемлемые, но и доступны они не всем.

Важно! Каждый из представленных видов кредитов на приобретение автомобиля можно взять и у автодилера, и в самом банковском учреждении. В этом плане аспекты сотрудничества с каждым банком индивидуальны, так как не все организации сотрудничают с дилерами. Узнать о том, какие банки дают автокредит через автодилера, можно лишь на их официальных сайтах или при личном обращении в учреждение, не иначе.

Общие условия автокредитования в РФ

Формирование условий автокредита — личное дело каждого банка, однако в этом плане российские кредиторы очень схожи. Конечно, полностью идентичных программ автокредитования найти не получится, но более-менее схожие — вполне и притом довольно-таки часто. Зачастую условия автокредитования в РФ таковы:

• процентная ставка — 12—18% годовых (полный диапазон — 6—40%);
• возможный предмет кредитования — и б/у, и новые авто;
• требования к заёмщику — подтверждение дохода за последние 3 месяца работы;
• срок кредитования — 2—5 лет;
• возможная сумма автокредита — до 2 000 000 рублей;
• дополнительные услуги (страхование договора, жизни или предмета кредитования) — по желанию заёмщика;
• возможность досрочного погашения займа — имеется, зачастую система без санкций.

В остальных же аспектах кредитования показатели разных банков в России заметно разняться. В любом случае при желании оформить автокредит детального изучения программ конкретных учреждений не избежать, поэтому настоятельно рекомендуем уделить этому наибольшее внимание.

Как выбрать добросовестного кредитора

Многие граждане РФ, желающие купить автомобиль с привлечением займа, нередко задаются вопросом — «В каком банке самый выгодный автокредит на данный момент?». Ответ на него прост, но в то же время не понятен. Дело в том, что «выгодность» автокредита определяет исходя из конкретных особенностей каждого случая.

Например, гражданин Иванов желает купить модель VW — Polo. Банк «А» представляет выгоднейшие автокредиты по 10% годовых и с первоначальным взносом в 10% от суммы кредита. Казалось, почему бы не оформить займ на столь привлекательных условиях? Однако, также существует и банк «Б», который сотрудничает с автоконцерном VW и модель Polo у него субсидированная. Это значит, что купить такой автомобиль в кредит в банке «Б» можно всего под 6% годовых и вовсе без первоначального взноса, но по отношению к другим автомобилям автокредит у учреждения заметно хуже и невыгоднее, чем в банке «А». Ситуация типовая, так что делайте выводы…

1. В первую очередь потенциальному заёмщику необходимо изучить все банковские учреждения в радиусе 0—50 километров от его места проживания. На этом этапе желательно делать акцент на отзывах клиентов и общей истории работы организации: чем они лучше, тем больше оснований должно быть для сотрудничества с кредитором.
2. После того как 2—5 банков с наилучшей репутацией выбраны, гражданину нужно приступить к изучению программ их автокредитования, обязательно учитывая особенности конкретно его ситуации.
3. Оптимальный вариант выбран? Тогда потенциальному заёмщику остаётся лишь посетить филиал отобранного кредитора, проконсультироваться с его сотрудниками и, при необходимости, позаботиться об оформлении автокредита.

Важно! Настоятельно рекомендуем при выборе банка опираться не только на отзывы его клиентов, но и на наличии лицензии ЦБ РФ, которая в идеале должна быть бессрочной, и его масштабности (желательно, чтобы кредитор имел многомиллионную клиентскую базу).

Лучшие банки по автокредитованию в России

Проанализировав тысячи отзывов о банковских учреждениях РФ, наш ресурс постарался ответить на вопрос о том, в каком банке лучше взять автокредит в 2017 году. По итогам анализа полученных данных, успешно удалось выявить десятку лучших автокредиторов в нашей стране, среди которых имеются:

• Собинбанк . Условия: процентная ставка — от 13% годовых, сумма кредита — до 4 000 000 рублей, срок займа — 4 года, предмет кредитования — и б/у, и новые авто, первоначальный взнос — от 15%. Существенных преимуществ организация не имеет.​

Примечание! Представленная выше информация носить лишь усреднённый характер. За более точными показателями стоит обращаться непосредственно к выбранному банку, так как они зависят от действующих на данный момент программ.

Порядок оформления займа

Допустим, вы выяснили, какой банк даёт автокредит по наиболее выгодным условиям конкретно в вашем случае — что делать дальше? Оформлять займ, что очень просто. В общем виде порядок оформления таков:

Как видите, особых сложностей в получении автокредита нет. Достаточно придерживаться представленного выше порядка и принципов данной процедуры.

Базовые нюансы автокредитования

В завершение сегодняшней статьи обратим внимание на основные нюансы автокредитования. Несмотря на то, что большая их часть уже освещена, систематизировать всю полученную информацию будет точно не лишним. Итак, нюансы относительно автокредита имеются следующие:

На этом по сегодняшней теме всё. Надеемся, представленный выше материал был для вас полезен и дал ответы на интересующие вопросы. Удачи на дорогах и в оформлении автокредита!

Видео о том, как не ошибиться при получении займа на покупку автомобиля:

При покупке транспортного средства вам предстоят значительные расходы, а потому будет не лишним узнать, как можно свести к минимуму свою переплату. Сегодня мы расскажем вам о том, в какой банк лучше всего обращаться для того, чтобы получить самый выгодный автокредит для приобретения машины.

Куда обращаться лучше всего?

Однозначно ответить, в каком банке кредит будет более выгодным, а в каком нет — нельзя. Дело в том, что для каждого заемщика существуют свои критерии выгодности, которые могут отличаться от мнения экспертов.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

К примеру, если вашему соседу одобрили большую сумму под низкий процент в ВТБ, то это вовсе не значит, что для вас будут такие же условия. Вполне возможно, что он является в этом банке зарплатным клиентом, и ему положены определенные привилегии, а если вы не подходите под данную категорию заемщиков, то для вас % будет повышенным.

Именно по этой причине нужно каждый случай рассматривать индивидуально, именно с теми моментами, которые важны именно вам. Для большинства важна величина переплаты , которая складывается из:

• суммы, взятой в долг,
• процентов, за пользование этими деньгами,
• срока для возврата задолженности,
• дополнительных расходов, связанных с выдачей и оформлением кредита, страхованием ТС и т.д.

Соответственно, выбирать нужно те предложения, которые предлагают наименьшую процентную ставку. И это вполне логично — чем ниже процент, который вам предлагают, тем меньше придется отдавать.

Для снижения своих расходов обращайте внимания на акции от официальных дилеров, узнать о них подробнее можно на официальном сайте выбранной вами марки или же в автосалоне от кредитных специалистов.

Где самые низкие проценты для покупки нового авто?

Здесь очень многое будет зависеть от того, какой именно автомобиль вы хотите приобрести — новый или поддержанный . Дело в том, что на разные транспортные средства банки предлагают совершенно разные программы, условия которых разительно отличаются.

Рассмотрим, для начала, новые автомобили. Их приобретение гораздо выгоднее, т.к. вы получаете совершенно «нулевое» ТС, которое имеет гарантию и может не только прослужить вам долгие годы, но и стать хорошим капиталовложением.

Какие есть программы:

1. Генбанк — ставка от 0% для жителей Крыма,
2. — от 1%,
3. — от 3,9%,
4. — от 5%,
5. — от 7,9%,
6. Солид Банк — от 8,99%,
7. — от 9,75%,
8. Банк Союз — от 12,2%,
9. Банк Россия, РНКБ — от 12,5%,
10. Банк Оранжевый — от 12,9%.

Как вы видите, здесь предлагаются достаточно низкие проценты. Однако, большинство из них предлагаются по партнерским программам, т.е. при покупке авто определенной марки. Поэтому если вам по душе 1-2 марки, которым вы точно доверяете, то не лишним будет почитать на официальном сайте производителя о наличии спецпредложений.

Льготная программа с государственной поддержкой

Еще в прошлом году в нашей стране действовала программа льготного автокредитования, при котором государство субсидировало часть процентной ставки. За счет этого расходы заемщика значительно сокращались, равно как и его платежи, что было очень выгодным.

В 2019 году такого проекта нет по причине снижения ставки рефинансирования от Центробанка, и общего уменьшения процентов по кредитам во всех банках РФ. Соответственно, рассчитывать на преференции в данном направлении не приходится.

Но возможность немного сэкономить все же есть, если вы будете покупать новый недорогой автомобиль впервые для себя или для своей семьи. Программ две, называются они — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», рассчитанные на разные категории клиентов.

Важное условие — наличие прав, а также достаточной платежеспособности для покрытия расходов по кредиту. Льгота будет выражаться в предоставлении скидки в размере 10% от стоимости покупаемой вами машины.

Стоит отметить, что из госбюджета на реализацию данного проекта выделена строго определенная сумма, когда она окажется израсходована, получить скидку уже будет нельзя, так что стоит поторопиться. Подробные условия вы найдете в .

Кто выдаст выгодный кредит для покупки поддержанного авто?

Во всех компаниях, которые занимаются автокредитованием, обязательно есть предложения для покупки бу транспортного средства, при этом, они не особо привлекательны. Как правило, банки менее охотно предоставляют деньги на такую покупку, требуя повышенные первые взносы (от 30% и выше), а также предоставляя небольшие суммы на короткие сроки.

Что можем посоветовать:

• Генбанк — от 0% по программе авторассрочки,
• Солид Банк — от 8,99%,
• Центр-Инвест банк — от 9,75%,
• Банк Союз — от 12,2%,
• Банк Россия, РНКБ — от 12,5%,
• Банк Оранжевый — от 12,9%,
• Заубер банк, Энерготрансбанк, БыстроБанк — от 13%,
• Генбанк, Банк Финсервис — от 13,5%,
• Примсоцбанк — от 13,7%,
• Газпромбанк — от 13,75%.

На примере сравнивания ощутимо видно, что проценты стали гораздо выше. Причина заключается в том, что поддержанную машину сложнее продать в случае проблем с заемщиком, а потому банки заранее перестраховываются, и включают свои возможные издержки в ваш %.

Кроме того, большинство таких ТС продаются с рук у частных лиц, что для кредитора не является гарантом безопасности сделки. Если покупка происходит у официального дилера, шансы на одобрение и сокращение расходов будут более значительными.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Что выгоднее — автокредит или потребительский кредит?

Здесь, опять же, нужно рассматривать данный вопрос с разных сторон. У каждого предложения есть как положительные, так и отрицательные стороны, давайте рассмотрим их подробнее.

1. Автокредитование : является целевым, т.е. вам нужно подтвердить, что вы потратили деньги именно на покупку ТС. Есть множество акций от дилеров, позволяющих сэкономить, а также гос.программа по субсидированию. Из минусов можно отметить: дорогая страховка, обязательный первый взнос и оформление авто в качестве залога.
2. Потребительское : является нецелевым, т.е. вы можете получить любую сумму, которая соответствует вашей зарплате, и потратить часть на машину, а часть — на личные потребности. Не нужно вносить ПВ, страховка — дело добровольное. Из минусов — достаточно высокие проценты, которые ничем не субсидируются.

Иными словами, если у вас на руках уже имеется 40-50% от стоимости авто, и вам нужна лишь небольшая сумма на маленький срок, то выгоднее брать потребительский займ. Ваш автомобиль сразу будет принадлежать вам, страховку вы выберите сами.

А в том случае, если доходы у вас небольшие, на руках имеется только 10-30% от предполагаемой стоимости транспортного средства, то однозначно нужно брать автокредит. Так вы сможете получить низкий процент, чтобы не сильно переплачивать.

На что обратить внимание?

Прежде чем оформлять автокредит в банке на новый или поддержанный автомобиль, следует внимательно изучить имеющиеся предложения на рынке кредитования в вашем регионе. Для разных субъектов РФ условия могут сильно разниться, это следует учитывать.

В первую очередь ориентируйтесь на репутацию компании, на сроки ее работы на рынке, характеристики и отзывы — от опыта специалистов зависит очень многое. Также внимательно изучите условия договора:

• проценты, сюда .
  Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке . Другие записи на эту тему ищите .

В секторе автокредитования даже в годы кризиса наблюдается выраженная положительная динамика: во втором квартале 2016 года продажи авто в кредит увеличились почти в 2 раза. Около 41% всех автомобилей (новых и подержанных) приобретены на заемные средства.

Если использовать количественное исчисление, то с апреля по июнь 2016 года в кредит было продано 133 тыс. автомобилей, что на 140% превысило показатели первого квартала. Это – с одной стороны. С другой – общая задолженность по займам: она также не стоит на месте и увеличивается параллельно с ростом продаж. Долги в этом секторе выросли до 70 млрд руб., и это несмотря на не очень высокую среднюю цену кредитных авто (она составляет 640 тыс. руб.).

Вывод один: нашему населению еще очень далеко до той самой финансовой грамотности. Люди не научились правильно распоряжаться семейным бюджетом, не могут сопоставить свои возможности с желаниями, «ведутся» на рекламу банков. В итоге – невозможность расплатиться с кредитором и арест транспортного средства, которое осталось в залоге. А ведь всего то надо уметь выделить самый выгодный автокредит в пересчете на собственные возможности. Дело в том, что выбор в данном случае индивидуален: одним удобнее платить больше и быстрее, других интересует небольшой размер ежемесячного платежа, поэтому они готовы оформить автокредит на продолжительный срок, чтобы снизить сумму.

Вы обратились в автосалон, выбрали автомобиль и тут же столкнулись с проблемой – с этим учреждением работает сразу несколько банков и все предлагают свои ставки, сроки. Какой выбрать? Сначала посоветуем – не торопиться, и рассмотреть в первую очередь тот салон, где представлен ваш «родной» банк (ведь вы же наверняка получаете заработную плату на карту какого-то кредитного учреждения). Условие, которое действует безоговорочно: требования к зарплатным клиентам намного лояльнее. Осталось только разобраться, являются ли здесь условия по автокредиту лучшими.

Конечно, самым выгодным считается автокредит под 0%, но увы, это невозможно. Кредит уже подразумевает выплату вознаграждения за предоставление транспортного средства практически даром. Даже если в договоре не указан процент переплаты, комиссия будет начислена по ставке рефинансирования, действующей на день погашения, хотя и это утопия: банк – не заботливый муж, и дарить машины на собирается. Процент переплаты – один из самых ярких индикаторов «выгодно/невыгодно», а вообще, идеальные условия по автокредиту выглядят примерно так:

• Самая низкая переплата за весь период: это означает, что в программе указан минимальный процент по сравнению с продуктами конкурентов, отсутствуют комиссии;
• Два документа: от вас требуется только паспорт и 2-й документ – чаще водительские права;
• Первоначальный взнос: он не предусмотрен, но может быть внесен по желанию покупателя;
• Сумма ежемесячного дохода принимается со слов клиента: не нужно отправляться к работодателю за справкой 2НДФЛ;
• КАСКО: страхование на весь срок действия кредита – не обязательное условие;
• Кредитная история: любая, в т.ч., ее отсутствие;
• Сроки: чем больше – тем лучше, чтобы клиент сам выбрал то, что ему выгоднее.

Автокредит с поддержкой государства

Государство не хочет оставаться безучастным в судьбе отечественного автопрома. Чтобы поддержать наших производителей, была разработана государственная программа автокредитования. Проще говоря, государство выделяет банкам, работающим с автокредитами, денежные средства из федерального бюджета. Деньги идут на погашение части займа, за счет чего кредитодатель может устанавливать на автокредиты пониженные ставки, делать их тем самым доступными для граждан. По условиям госпрограммы:

• В ней принимают участие только машины массой не более 3,5 т;
• Максимальная стоимость ТС не должна превышать 1 млн руб.;
• Первоначальный взнос: от 20%;
• Проценты: не выше 2/3 ключевой ставки Центробанка (напомним, что сегодня (апрель 2017) она составляет 9,75%).

Первоначальный взнос: за и против

От этого показателя зависит не только сумма, которую вам придется переплатить за пользование кредитом, но и сама процентная ставка: она напрямую влияет на ПСК (полную стоимость кредита). Зависимость проследить не сложно: чем больше вы внесли собственных средств при оформлении договора, тем меньше остаток, соответственно, и сумму к переплате начислят меньше.

Большинство банков выделяет первоначальный взнос в размере 10-30% стоимости в перечень обязательных условий. Другие используют его, как инструмент регулирования процентной ставки. Не можете внести в день обращения от 10% суммы – получайте машину под максимальный процент, и наоборот, выдали банку часть стоимость, значит процент на остаток будет минимальным.

Автокредит без первоначального взноса выгоден тем, у кого нет собственного капитала, а автомобиль нужен срочно, но так как переплата по займу и ежемесячный платеж будут высокими, очень важно рассчитать свои силы, пользуясь «золотым правилом»: после всех выплат «на жизненные нужды в семье должно оставаться не менее 60% доходов (при зарплате 45 тыс. руб. можно без риска расстаться с 15 тыс. руб., но не с 25-30 тыс.). Увидели, что остается меньше, лучше не рисковать.

Прийти в автосалон с 0 рублей в кармане тоже не получится: купить страховой полис ОСАГО, а в некоторых случаях и КАСКО все же придется, а если вы решили воспользоваться кредитом с господдержкой и сэкономить на процентах, то вашу анкету вообще не станут рассматривать, если вы не готовы в случае одобрения внести 20% стоимости транспорта.

Автокредиты без первоначального взноса есть в ХоумКредит Банке, АйМаниБанке, Локо Банке и др.

Автокредит без КАСКО: так ли это выгодно

Что такое КАСКО, рассказывать нет смысла: об особенностях этого вида автострахования знают все. Одни считают его очень актуальным для нашего времени, другие относятся к продукту скептически, поэтому предпочитают «не бросать деньги на ветер» и не изъявляют желания приобрести бумажку, которая проваляется без надобности в течение года, а то и более.

Все верно, автокредит без КАСКО обойдется дешевле, но подводные камни здесь все же имеются, и не факт, что именно вы не споткнетесь об один из них.

Плюсы кредита без страховки очевидны: часть денег цела, ее можно тратить на аксессуары. Негативных моментов здесь все-таки больше:

• Увеличенная процентная ставка;
• Первоначальный взнос становится не просто обязательным – его планка существенно поднимается и достигает в некоторых случаях половины стоимости ТС;
• Досрочное единовременное погашение всего остатка по кредиту, если его угонят в период действия договора (условие не обязательное, но некоторые кредиторы прибегают к нему, чтобы максимально защитить себя от риска невозврата);
• Если случится авария, вы потратите намного больше, ремонтируя за свой счет свою машину и автомобиль пострадавшей стороны;
• Невозможно купить в кредит автомобиль с пробегом: чаще банки готовы пойти на уступки и не требовать приобретения полиса при оформлении нового авто.

Насколько это убедительно судить вам, однако на практике получается, что сэкономленная на старте «десятка» в итоге обернется двойной, а то и тройной переплатой.

Если вы решили, что не намерены переплачивать банку, покупая вместе с машиной страховой «довесок», рассмотрите, как вариант, кредит наличными: купите машину за деньги и сами решайте, будете вы участвовать в автокаско или нет. Банку до этого уже дела нет.

Автокредит без КАСКО можно получить в ЮниКредит Банке, Татфондбанке, Росбанке, Кредит Европа Банке и др.

Плохая кредитная история – не приговор

Сколько людей выходили из стен автосалонов пешком, потому что получали отказ. Причина – плохая кредитная история. Увы, банку не важно, насколько ответственно вы намерены подойти в этот раз к погашению долга: если в прошлом были с этим проблемы, значит вы их допустили, и не факт, что теперь поступите иначе. Не все кредиторы настолько категоричны, а значит купить автомобиль на заемные средства можно, имея негативный кредитный рейтинг.

Выгода здесь в том и состоит, что вы получите доступ к кредитным средствам, и только. О минимальных ставках, сроках, отсутствии залога и кучи дополнительных справок даже не мечтайте. Автокредит с плохой КИ выдают на следующих условиях:

• Высокий процент;
• Весьма ограниченная максимальная стоимость автомобиля;
• Непродолжительный срок кредитования: чаще не более года-двух.

Очень вероятно, что приобретаемый автомобиль останется в залоге у банка. Кредитор также может потребовать в качестве обеспечения другой объект, стоимость которого соизмерима с ценой авто, а иногда нужно привести поручителя с безупречной КИ, чтобы в случае чего было с кого спросить за невыплаченный остаток. Первоначальный взнос приготовьте обязательно, позаботьтесь о справке о доходах, о копии трудовой книжки или договора (подтвердить наличие постоянного и достаточного дохода, а также трудового стажа на одном месте работы придется). Если вы подходите по всем параметрам, а стаж не дотягивает до требуемых 6 месяцев, банк может пойти на уступки, но попросит в договоре указать, что вы обязуетесь не увольняться с должности по собственному желанию в течение конкретного срока – таким образом у кредитодателя появится уверенность, что вы не потеряете платежеспособность в ближайшее время.

На официальных сайтах вряд ли будет указано, что тот или иной банк выдает автокредиты людям с плохой КИ. Такие решения принимается индивидуально. Почитайте отзывы на нашем сайте, задайте вопрос на специализированном форуме – люди откликнутся и помогут найти продукт, который будет выгодным только для вас.

Рассматривая возможность приобретения автомобиля, многие из нас задаются вопросами, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит, какой вариант лучше выбрать, где больше положительных, чем отрицательных сторон.

Автокредит — это удобно

Статистика говорит в пользу первого — большинство потенциальных автовладельцев сегодня при покупке машины обращаются к широко распространенным программам автокредитования. И это вполне оправданно, ведь важнейшим преимуществом такого займа служит возможность купить авто и пользоваться им сразу, а деньги за него выплатить со временем.

Также автокредитом целесообразно воспользоваться тем, у кого уже есть определенная сумма на приобретение. Чем она больше, тем более выгодными будут условия погашения ссуды, взятой для добавления к имеющимся средствам до полной стоимости машины. Еще одним достоинством таких кредитных продуктов является возможность покупки с их помощью более престижной, качественной, а значит и более дорогой, модели, чем можно позволить только на собственные сбережения.

Причем эти средства в процессе накопления будут постоянно обесцениваться из-за инфляции, в то время как размер выплат заемных денег фиксирован. Поэтому не вызывает сомнений положительный ответ на вопрос, выгоден ли автокредит, средняя ставка по которому неизменна на протяжении всего срока кредитования.

Ищем недостаки

К сожалению, кроме достоинств, есть у автокредитования и свои недостатки. Наиболее неприятный из них — необходимость потратить на выплаты по нему сумму, значительно превышающую цену приобретенного автомобиля. Такое отличие в худшую сторону отечественных кредитных услуг с более высокими процентами, чем приняты в общемировой банковской системе, объясняется нестабильностью российской валюты.

А займы в долларах или евро обойдутся еще дороже. Но, с другой стороны, лучше ведь получить желанный автомобиль сейчас, пусть даже с переплатой в будущем, чем еще очень долго ждать, когда соберется требуемая сумма для покупки авто без помощи заемных средств.

Другим недостатком автокредитования служит проблематичность получения такого займа для людей, чей доход не достигается устанавливаемого банками уровня, только при наличии которого можно воспользоваться данным кредитным продуктом. В ряде финансовых учреждений отказываются даже обсуждать такую возможность, если заработок соискателя займа не превышает 15 тыс. рублей.

Но при этом многие банки хорошо понимают, что не стоит ориентироваться в своих кредитных программах на ту часть населения, которая, располагая большим доходом, и так может себе позволить покупку автомобиля без всяких ссуд. Поэтому человеку пусть с невысоким, но стабильным, заработком вполне реально найти и взять самый выгодный автокредит с минимальной ставкой процентов по нему, правда, для этого придется рассмотреть предложения не менее десяти банков.

Нередко условия, выдвигаемые кредитными организациями, касаются не только самого заемщика, но и приобретаемого автомобиля. Наименее выгодным оказывается автокредитование при покупке подержанной машины. Это связано с тем, что накладные расходы банка по предоставлению услуг примерно одинаковы, как в случае покупки дешевого авто, так и более дорогого, а сумма требующегося для приобретения займа существенно отличается. Поэтому кредитные учреждения, к тому же связанные договорами о сотрудничестве с дилерскими сетями и крупными автосалонами, стремятся сделать все возможное, чтобы клиенты отдавали предпочтение новым иномаркам.

Выбираем самое выгодное предложение

Желая сэкономить при покупке машины, стоит учесть ряд моментов, чтобы знать, где, в каком банке, выгодно брать автокредит с наиболее удобными условиями погашения. Каждый банк, как правило, предлагает несколько программ такого кредитования, предназначенных для оформления в офисе учреждения, непосредственно в месте покупки авто, а также специально рассчитанных на приобретение подержанных или отечественных машин. Выбирая между ними, нужно знать, что большой объем средств, требующийся для первоначального взноса, будет означать наиболее выгодную процентную ставку по кредиту, а минимум запрашиваемых документов, наоборот, скажется на ее увеличении.

Еще, приобретая автомобиль в кредит, стоит воспользоваться одной из действующих сегодня государственных программ по поддержке автопрома. Например, если уже имеется машина старше 10 лет, то, сдав ее в рамках программы утилизации, можно получить специальный сертификат, по которому предоставляется скидка на покупку нового авто.

Также самая низкая процентная ставка по автокредиту в банках (Сбербанке, ВТБ-24 и ряде других) бывает у кредитных предложений, участвующих в государственной программе субсидирования на приобретение автомобилей отечественного производства. Причем к ним относятся не только российские марки, но и зарубежные авто, сборка которых осуществляется на территории РФ.

Помимо процентной ставки самого кредита, стоит обратить внимание на некоторые другие особенности автокредитования, которые могут сказать на сумме средств, в которую обойдется покупка машины. Некоторые финансовые учреждения берут комиссии за рассмотрение заявления или досрочное погашение займа.

Большинство кредитных программ требуют страхования авто в компании, являющейся партнером банка, что тоже стоит денег. Если же предлагается займ без обязательного КАСКО, то это автоматически повышает процентную ставку по кредиту. В любом случае предпочтение стоит отдать уже проверенному банку с хорошей репутацией.

Источник http://autogear.ru/article/279698/v-kakom-banke-samyiy-vyigodnyiy-avtokredit/

Источник http://byrich.ru/2104-vygodnyj-avtokredit.html

Источник http://earny.ru/v-kakih-bankah-luchshe-brat-avtokredit-vybor-banka-dlya-avtokredita.html