Может ли пенсионер взять автокредит, в какой банк можно обратиться

Может ли пенсионер взять автокредит, в какой банк можно обратиться

Автомобиль давно перешел из разряда роскоши в средство передвижения широких масс. Для пенсионеров наличие автомашины может быть особенно актуально в связи с усложнением передвижения на большие расстояния, частым наличием дачного участка.

Но вот доходы пенсионера далеко не всегда позволяют ему накопить на желаемый автомобиль. Именно в этих случаях на помощь пожилым людям, получающим ежемесячные выплаты, приходит автокредитование. Об условиях его предоставления людям на пенсии и поговорим ниже.

Может ли пенсионер оформить автокредит?

Законодательство регулирует сферу кредитования лишь в незначительной части, устанавливая общие правила деятельности и взаимоотношений кредитной организации с клиентами. В значительной степени правила предоставления того или иного кредита утверждаются банками самостоятельно. В связи с этим для точного получения информации необходимо обращаться в конкретную банковскую организацию.

По общему правилу, банки не отказывают в предоставлении кредита каким бы то ни было категориям российских граждан. Для таких компаний решающую роль играет платежеспособность их клиента, от которого они желают получить возврат ссуженных средств и процентов за их пользование.

Внимание! Когда речь идет о получении кредита пенсионером, в первую очередь подразумевается возраст лица. Для банка же важно наличие у заемщика дохода, достаточного для погашения кредита. В частности, по достижении пенсионного возраста гражданин может продолжать свою трудовую деятельность или иметь дополнительный доход помимо пенсии.

В связи с этим в большинстве случаев банки имеют общие программы автокредитования, заемщиком по которым на равных условиях может быть и лицо, находящееся на заслуженном отдыхе. Для этого от него требуется выполнение условий, устанавливаемых правилами кредитной организации. Одним из таких условий, как правило, является недостижение определенного возраста на момент совершения последнего периодического платежа по займу.

Варианты займов и кредитов

Условия оформления для неработающих пенсионеров

В каждом конкретном случае необходимо индивидуально уточнять условия получения займа на приобретение автомобиля.

Они могут зависеть от таких факторов, как:

• приобретение авто нового или уже подержанного;
• категория заемщика (например, получатель зарплаты на карту банка);
• размер первоначального взноса;
• производители транспорта, которые зачастую также предлагают индивидуальные программы кредитования, и т.д.

Рассмотрим, какие требования предъявляются к лицам, которые планируют получить ссуду на приобретение автотранспорта, в общем виде:

1. Возраст заемщика на момент окончания срока платежей по кредиту (об этом подробнее ниже).
2. Размер затребованной суммы, который зависит от стоимости самого автомобиля, а также количества средств, которые имеются у заявителя помимо кредитных средств. Банками устанавливается как минимальная сумма, которую они готовы предоставить, так и максимальная. Например, ВТБ установил эти пределы в диапазоне 300 тыс. – 7 млн. руб.
3. Период кредитования, который обычно нижним пределом не ограничивается (или устанавливается в месяцах). А вот максимальный срок, в течение которого придется вернуть всю сумму с процентами, в большинстве случаев устанавливается в пределах 5 лет.
4. Размер первоначального взноса, т.е. фактически наличие у гражданина собственных средств, которые он готов потратить наряду с выданными банком для покупки автомашины. В большинстве случаев его размер зависит от конкретной программы кредитования и готовности лица собирать дополнительные документы. К таковым могут относиться бумаги, подтверждающие доход.
5. Согласие лица на участие в программах страхования. При этом, кредитные организации, как правило, предлагают лицу не только застраховать сам автомобиль от возможных рисков, но и застраховаться себя в пользу банка от различных страховых случаев.
6. Иные условия, от которых может зависеть возможность участия в конкретных линейках кредитов с более или менее выгодными условиями (приобретение иных продуктов банка, готовность сдать свой старый автомобиль в счет уменьшения цены за новый и т.п.).

Справка! От соблюдения указанных условий зависит не только сама возможность получения кредита, но и размер процентов, которые придется заплатить за пользование им. Чем более выгодные (период кредитования, размер первоначального взноса) и безопасные (наличие работы, получения зарплаты на карту банка) условия для банка, тем выше вероятность одобрения заявки и установления меньшей процентной ставки.

Ограничения по возрасту

Для пожилых людей одним из решающих факторов выбора банка и кредитного продукта является возможность получения заемных средств по возрасту. Это связано с опасением банков в возврате кредита, поскольку им не менее хорошо известна статистика продолжительности жизни в нашей стране. В том числе с этим связаны ограничения, устанавливаемые в связи с достижением определенного возраста.

Пенсионеры являются активными участниками кредитного рынка в России, в связи с чем банки не стремятся ограничивать возможность выдачи займов с выходом людей на заслуженный отдых. Напротив, учитывая наличие постоянного гарантированного дохода у этих лиц, такие организации стараются привлекать их различными специальными предложениями.

Тем не менее, для собственной подстраховки, банки обычно устанавливают предельный возраст до достижения которого должен быть выплачен последний периодический платеж по кредиту. Чаще этот возраст ограничивается 70 годами. Так, например, если гражданин обратится с заявлением в возрасте 67 лет, ему, скорее всего, не откажут, но предложат взять кредит не на 5 лет, а на 3 года.

Специальные программы по автокредитам для пенсионеров

В большинстве случае пенсионеры могут поучаствовать в общих программах автокредитования, но некоторые банки предусмотрели продукты и специально для данной категории граждан:

1. ВТБ предлагает автокредит «Свобода выбора» по 2 документам, идеально подходящий для пенсионеров, со ставкой от 3,5% и размером кредита до 7 млн. руб.
2. Классический автокредит «Драйв» от банка «Кредит Европа Банк», для получения которого, однако, потребуется подтвердить доход (как минимум, справкой из пенсионного фонда). Кроме того, организация предлагает достаточно высокую ставку 13,2%, требует наличие собственных средств (не менее 20%), но и сумму кредита предлагает до 6 млн. руб.
3. Автокредит от банка «Тинькофф», по состоянию на 2019 год процент по займу составляет 9,9, подтверждение доходов не требуется. Но вот взять в этом банке более 2 млн. руб. на покупку авто не удастся.
4. Сбербанк не предлагает специальной программы, но в линейке продуктов есть предложение » Кредит на любые цели», который можно использовать в целях покупки автотранспорта. На сайте банка есть кредитный калькулятор, он поможет узнать ежемесячный платеж и переплату по кредиту.

Важно! Во всех указанных случаях от заявителя не требуется подтверждение дохода, допускается получение займа после достижения возраста выхода на заслуженный отдых, а срок кредитования может достигать 5 лет. Более того, ВТБ и Тинькофф по указанным продуктам не требуют первоначального взноса, что особенно важно при отсутствии собственных накоплений.

Куда лучше обратиться – в автосалон или в банк

Кредит на приобретение автомобиля в любом случае предоставляется банковской организацией. При обращении в салон кредит, как правило, будет менее выгодный, поскольку он выступает посредником. Но в этом случае от покупателя потребуется меньше временных затрат, поскольку за клиента оформлением кредита занимается сам салон.

Кроме того, если салон является официальным дилерским центром, то он может предлагать специальные системы кредитования. Поэтому выбор каждый раз зависит от желания покупателя.

Есть ли поддержка от государства

В отношении автокредитования государственной поддержки не предусмотрено, в том числе и такой группы населения, как пенсионеры. Единственное, на что может претендовать покупатель нового авто – участие в программе утилизации. При наличии старого автомобиля и действующей программе TRADE IN пенсионер может получить скидку на покупку нового авто, если готов сдать свою старую машину.

Потребуется ли страхование

Закон обязывает любого автовладельца (если его автомобиль не стоит «на приколе») оформлять полис ОСАГО. Но для получения кредита по правилам банка лицу, вероятнее всего, придется также оформить страховку каско, которая в несколько раз дороже обязательного страхования. помимо этого для уменьшения процентов по займу заявителю могут предложить застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка.

Таким образом, пенсионеры являются полноценными участниками рынка автокредитования и вполне могут выступать заемщиками. Основное требование к этой категории граждан, помимо общих, – предельный возраст, до достижения которого должен быть погашен последний ежемесячный платеж по кредиту.

Интересное видео

Полезная информация по кредитованию пенсионеров в видео-сюжете:

Автокредит для пенсионеров — особенности и ограничения

Автокредит для пенсионеров — это не специальная программа, выдают займы гражданам в возрасте банки ликвидные, финансово устойчивые.

Финансовое учреждение в данном случае не может позволить снизить процентную ставку, при этом они получают клиентов с чистой кредитной историей, надежных и платежеспособных.

Общий обзор особого кредитования

Все граждане России стали пользоваться весомой кредитной массой сравнительно недавно. У людей отсутствовали большие заработки, они боялись долгов, да и кредитование существовало в рамках стандартных схем. Можно было взять в рассрочку телевизор или незамысловатый бытовой прибор, речи о дорогостоящих вещах просто не заходило.

Когда позволял доход, на автомобиль копили долгое время, он становился символом финансового благополучия семьи. В настоящее время, по пробкам на дорогах, можно понять, что проблемы в данном приобретении не существует и многие из ТС приобретены в кредит. Пока формировалась система кредитования в стране, пенсионеру приходилось лишь мечтать, что ему позволят воспользоваться заёмными средствами.

Казалось бы негативное отношение банкиров к старшему поколению необоснованным:

1. Люди пенсионного возраста серьёзно относятся к взятым обязательствам.
2. У них есть постоянное государственное обеспечение.
3. Бытует мнение, что все получают маленькие пенсии, но заслуженным людям назначили приличные ставки. К примеру, работникам Крайнего Севера, военнослужащим.

Становятся понятны опасения банкиров по причинам:

• слабого здоровья;
• низкого порога продолжительности жизни;
• большей опасности в отношении аварий, сниженной реакции в непредвиденных ситуациях, которые присутствуют у молодых водителей.

Финансисты, несмотря на незаурядную ситуацию стали рисковать, и выдавать людям в возрасте займы, ужесточив условия и требования к ним. Машину, взятую в кредит, пенсионер не может подарить, продать, пока полностью не расплатится, она становится залоговым имуществом.

Процентные ставки доходят до 30%, а в совокупности с разными комиссиями, страховками на все случаи жизни, старику придется покупать машину в 2 раза дороже её стоимости, при этом часто, купив продукт не первой свежести, выбрав подержанный агрегат.

Для нового механизма не хватит пенсионного обеспечения на ежемесячные взносы, поэтому разработаны программы с дополнительным обеспечением кредитной массы, привлекая созаёмщиков, поручителей с устойчивым материальным положением.

Ситуацию разрулили государственные кредитные учреждения, многие возрастные водители стали управлять ТС, приобретенными в рассрочку, если медицинские показатели позволяют.

Основные требования к заёмщикам в возрасте

Последние законодательные нововведения еще не увеличили возраст выхода на пенсию, но все идет к тому, поэтому резко меняется в банках отношение к пенсионерам.

Существуют профессии, где без ограничений закона, давно работают долго на пенсии:

• учителя;
• врачи;
• бухгалтеры;
• юристы.

При этом, если принято положительное решение на автокредит:

• повышалась процентная ставка;
• снижался срок выплат;
• страхование оформлялось в обязательном порядке;
• сумма выдачи уменьшалась.

Требования банков отличаются возрастным ограничением, этот пункт предусматривает максимальный возраст, в котором должен быть внесен последний платеж. Кредитор рассматривает заявление клиента, если у него не превышает 70-летний возраст, плюс минус 5 лет.

Предпочтение отдают работающим пенсионерам, документально, подтверждающим свой доход с продолжительным общим рабочим стажем и отработкой на последнем месте не меньше полугода.

Все о первоначальном взносе

Если пенсионер претендует на новую машину из автосалона, без первоначального взноса не получится взять займ. Почти все кредитные организации выставляют одним из требований предварительную оплату части стоимости авто. Хотя есть учреждения, которые опускают данное условие.

К ним относятся банки:

• Газпром;
• Абсолют;
• Открытие;
• ВТБ 24.

Купить машину не возместив часть займа, это значит, что банковский менеджер ужесточит остальные требования.

Каждый кредитор разрабатывает свои условия, они могут быть к транспорту или возрасту.

Многим банкам нужно предоставление дополнительного обеспечения для взятых во временное пользование средств, недвижимостью или надежными поручителями.

Первоначальный взнос показывает, что человек финансово состоятелен, если смог скопить определенную сумму, он сможет каждый месяц осуществлять, взятые на себя обязательства.

Будущему кредитному партнеру предстоит позаботиться о подготовке различных бумаг, чтобы доказать своё соответствие банковским требованиям.

Читайте также: Какие банки дают кредит пенсионерам до 75 лет — условия, характеристика программы, стоимость займа

Документальный пакет к договорным обязательствам

Способность выполнять условия, которые разработаны для потенциальных заёмщиков, нужно документально подтвердить.

Любой кредит сопровождает комплект необходимых бумаг, подтверждающий:

• наличие гражданства РФ;
• возрастное соответствие — в каждом финансовом учреждении, этот параметр обособленный;
• постоянную прописку в районе, где есть офис кредитной организации;
• платежную надежность;
• официальную работу, если этого требует банк.

Документы, которые нужно передать при оформлении кредитору:

• удостоверение личности;
• СНИЛС;
• ИНН;
• справку о заработке (2 НДФЛ);
• копию трудовой книжки;
• комплект бумаг, доказывающий платежеспособность созаёмщика или поручителя, а также их паспорта.

Доказывать свою состоятельность выписками, выданными работодателями, предстоит работающим пенсионерам, от этого повышается шанс в предоставлении больших сумм на новый автомобиль из автосалона. Если банк требует подтвердить размер пенсионного обеспечения, необходимо посетить ПФР, где выдадут выписку.

Никаких доказательств заработка банкиры не требуют, если им предоставить под обеспечение:

• недвижимость;
• любое дорогостоящее имущество;
• ценные бумаги.

Все объекты должны быть зарегистрированы в собственности заёмщика. Залог, это гарант надежности для пользователя кредита, он снижает риск банкам на выдачу невозвратных средств.

В случае покупки новой машины она остается под обременением до последнего платежа. На положительное решение могут рассчитывать пенсионеры, которые не включены в чёрный список. Полное отсутствие истории и взаимоотношений с другими финансистами негативно воспринимается кредитной организацией. Настоящий кредитор должен знать, насколько надежен будущий клиент по предыдущим ежемесячным взносам.

Какие банки работают с возрастным контингентом

От пенсионеров не отказываются многие кредитные организации. Заёмщику нужно рассмотреть все предложения, чтобы сопоставить требования и выбрать наиболее выгодный пример.

В Сбербанке кредитная комиссия работает с возрастными клиентами.

Они требуют стандартный комплект документов:

• паспорт свой и поручителя;
• подать ходатайство на предоставление автокредита;
• подтвердить любой доход.

К пенсионерам, которые получают свой заработок или им перечисляют пенсию на счет открытый в банке, особое отношение. Они могут рассчитывать на снижение процентной ставки, получение привилегий от менеджеров в других положениях – комиссиях, различных надбавках, страховках.

Если заёмщик предоставит в залог объекты с документами собственности, в виде:

• дачного участка;
• автомобиля;
• сертификатов, ценных бумаг, акций;
• квартиры или другой недвижимости.

Ему гарантировано положительное решение от Сбербанка о предоставлении займа на приобретение машины.

Менеджер предложит рассмотреть следующие условия:

1. 15% от стоимости авто необходимо оплатить сразу.
2. 5 000 000 руб. максимальную сумму, которую могут предоставить при соответствии клиента всем требованиям.
3. Срок погашения распределяют в графике, он не больше 5 лет.
4. 16% — годовая процентная ставка, следует учесть комиссии и страховки.

Если от многих страховых случаев, вероятно можно отказаться, от дополнительных комиссий не получится. Банку нужно содержать обширный обслуживающий персонал. Кроме этого, в расчет закладывают потенциальных неплательщиков. Благонадежные и добросовестные клиенты покрывают убыточные статьи расходов кредитного учреждения.

Условия Россельхозбанка мало отличаются от стандартов остальных кредиторов, функционирующих с пенсионерами.

На их средства можно приобрести автомобиль:

• по 16% ставке;
• с возмещением займа в течение 7 лет;
• требуют предоставить 2 личностных документа.

Данная кредитная организация выдает всего 500 000 р. Заёмщик может отказаться от страховки, но это автоматически поднимает уровень процентной ставки на 3%.

Какие учреждения выдают займы на подержанные автомобили

Не все претенденты кредитного пакета стремятся приобрести, дорогостоящий механизм, чтобы остаток жизни посвятить расплате. Пенсионеры скрупулёзная и бережливая категория жителей. Многих удовлетворяет отечественный транспорт, вторичный рынок, как бы ни изумлялись критики. Возможно, выбранный экспонат потребует затрат на ремонт, но стоимость запчастей на эти автомобили, как и обслуживание, значительно ниже, чем затраты на иностранцев.

Выдают пенсионерам средства на подержанные автомобили, следующие банки:

1. УралСиб в пределах 1.5 млн.руб., при ставке 22% с 5-летней выплатой.
2. Россельхоз предоставляет 500 000 руб. сумму на 7 лет с 20% ставкой.
3. В Абсолюте на 5 лет предоставляют 3 000 000 руб. с переплатой 20%.

Не требуют трудовой занятости от пенсионеров финансовые учреждения:

1. Московский кредитный банк под 19% годовых, в пределах 4 000 000 руб, на 7-летний срок;
2. Современный коммерческий банк под 15%, на полгода выдаёт 100 000 руб.
3. Ренессанс на 5 лет передают 150 000 руб. под 35%.

Не нужно копить на первоначальный взнос:

• Хоум кредиту, размер кредитного тела приравнен к 500 000 руб. под 25%, деньги возмещать предстоит в течение 5 лет;
• Глобэксу, здесь кредитуют на 7 лет под 18%, в размере 5 000 000 руб.

Существуют еще популярные у граждан пенсионного возраста банки:

;
• Газпром;
• Российский универсальный.

Эти кредиторы предоставляют суммы от 500 000 руб. до 3 000 000 руб. Их погасить можно в течение 5 лет под проценты от 12 до 40.

Приобрести как подержанный, так и новый автомобиль позволяют кредитные комиссии:

1. Промрегионбанка под 14% с оплатой в 5 летний срок в размере 5 000 000 руб.
2. Восточного Экспресс-банка, здесь выдают всего 50 000 руб под 26 %.
3. Спецсетьсройбанка на 3 года могут предоставить 1 000 000 руб под 22%.

В каждом случае лучше посетить отделение самостоятельно, чтобы менеджеры познакомили с реальными своими программами, объяснили неясные моменты, предложили новые условия.

В каком порядке предоставляют автокредит

Когда пенсионер посещает офис кредитора, нужно сразу получить его одобрение, этот шаг позволит приступить к дальнейшим действиям:

• подготовить кредитное соглашение;
• согласовать договорные отношения с автосалоном или продавцом;
• ознакомиться перед подписанием договора со всеми условиями, графиком, прочесть мелкий шрифт;
• поставить подпись под документом;
• открыть расчетный счет в данном финансовом учреждении;
• направить полную стоимость на счет реализатора;
• ежемесячно вносить по графику определенную сумму.

После окончательного расчета с банком, учреждение с имущества снимет обременение, автомобилем можно будет распоряжаться по своему усмотрению:

• дарить;
• продавать;
• завещать;
• сдавать в аренду.

Прежде чем настанет последний платеж, пенсионера ждут годы обязательств перед кредитным заведением. В течение этих лет заёмщик должен каждый месяц отправлять деньги, не нарушать графика, иначе его ждут штрафы, пени. В случае окончательного прекращения платежей автомобиль изымет банк, продаст, средства от реализации пойдут на погашение основного долга и штрафных санкций.

Положительные и отрицательные моменты

Для пенсионера наиболее выгодным вариантом служит покупка автомобиля в автосалоне. Заявки рассматривают в заведениях быстро по минимальным доказательным документам, договор подписывают там же, где предоставляют кредит.

Представители многих банков находятся на своих рабочих местах, расположенных в помещениях салонов. Требования у них значительно сокращены. К примеру, по условиям соглашения не нужно представлять поручителей и дополнительного обеспечения кредитного тела, дорогостоящей недвижимостью.

Какое преимущество получает человек в возрасте от автокредитования:

• выдачу значительной суммы, которую трудно накопить без специальных обязательств, обычно деньги тратятся на другие нужды;
• меньшие ставки по сравнению с потребительским займом;
• можно выбрать программу без первоначального взноса;
• получить механизм, сесть за руль, достигнуть мечты — ссуда позволяет сразу без долгосрочного собирательства.

О чем следует задуматься пенсионеру заёмщику, прежде чем на 5 лет или больше заключить договорные отношения с кредитором:

• реально оценить свои материальные возможности, брать сумму нужно ту, которую семья способна осилить;
• механизм долгое время будет находиться в залоге;
• кредитор вынуждает приобретать КАСКО, чтобы снизить риск потери денежных средств от несчастного случая;
• возрастные ограничения, в основном людям старше 65 лет отказывают в автокредитовании;
• пенсионный возраст позволяет финансовым учреждениям повышать ставки.

Несмотря на все плюсы и минусы по причинам, которые не понять молодежи, пенсионеры садятся за руль своего автомобиля, не отказывают себе в получении удовольствий от путешествий, в этом помогает им автокредитование.

Следует учесть, что граждан старшего поколения не всегда радужно принимают в финансовых учреждениях. Причиной тому небольшое пенсионное обеспечение. Получить официальную работу в 70 лет нереальная задача, а требование этого факта, обязательное условие многих организаций.

Без дополнительного заработка снижается общая сумма, но увеличиваются различные доплаты.

Пенсионеры находят выход, заключают соглашение с автокредитованием на имя своих молодых родственников, которые берут на себя риск нестабильности в экономике и возможно обязательства, дальнейших взносов за машину, купленную в кредит. При стечении благоприятной ситуации человек старшего поколения благополучно расплачивается и пользуется всеми благами передвижения на собственных колесах.

О покупке Нивы в кредит в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как взять автокредит неработающим пенсионерам без первоначального взноса

Потребность в новой машине может возникнуть в любом возрасте. Если пенсионеру понадобилось купить автомобиль, он также может обратиться в банк и получить заемные средства. Автокредит для пенсионеров не отличается по схеме оформления от обычной процедуры получения, однако кредитор вправе запросить дополнительные гарантии в виде страховки или привлечения поручителей. Если нет средств на первоначальный взнос, стоит рассмотреть возможность получения потребительского кредита и выбрать автомобиль в пределах одобренного лимита.

Дают ли автокредиты пенсионерам

Проще всего согласовать займ работающему человеку, способному подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Наличие стабильного дохода служит для банка гарантией, что одолженная сумма будет своевременно возвращена. Пожилые люди, также могут подтвердить свою платежеспособность, поскольку получают стабильные отчисления от государства, при этом нет риска потери дохода, как это происходит с гражданами трудоспособного возраста при увольнении или сокращении.

Банковское учреждение не станет отказывать заемщикам преклонного возраста, если убедится в ответственности плательщика и наличии пенсионных поступлений. У каждого кредитного учреждения есть свои требования к заемщикам, и платежеспособность клиента лишь один из проверяемых параметров. Рассматривая запрос кандидата на получение займа, банк будет исходить из такого срока кредитования, чтобы возврат к моменту внесения последнего платежа не превышал 75-80 лет.

Оценивая показатель платежеспособности, банк должен убедиться, что размер кредитной нагрузки не превысит 40-50% от поступлений. Максимальная сумма определяется с учетом предельной ежемесячной нагрузки и срока кредитования в пределах установленной программы или возраста заемщика.

Документально доход можно не подтверждать гражданам, получающим пенсию на счета или карты выбранного кредитора. В остальных случаях может понадобиться выписка по банковскому счету или справка ПФР, отражающая стабильные перечисления на сумму не менее размера ежемесячного платежа по кредиту.

До какого возраста дают автокредит в банке

Получить автокредит пенсионерам не сложнее, чем работающим лицам, только заемная сумма может оказаться меньше или срок будет сокращен с учетом предельного возраста по программе. В российских банках нет единого правила определения максимальной возрастной планки. Один и тот же кредитный продукт может выдаваться до 60-65 лет, либо продляется до 80 лет.

Если заемщик работает и получает двойной доход в виде пенсионных и зарплатных отчислений, банк может рассмотреть кандидата на займ в рамках зарплатного клиента. Это поможет снять ограничение по возрасту или продлить период погашения в пределах максимального срока по конкретной программе кредитования.

Еще недавно оформление кредита после 60 лет было невозможно, поскольку пенсионер считался недостаточно платежеспособным, чтобы выплачивать долг банку. Практика показала, что пожилые граждане оказались самыми ответственными заемщиками. После пересмотра возраста выхода на заслуженный отпуск большинство банков продлило возможность кредитования до 65-70 лет. Есть отдельные программы, где можно взять кредитное авто до 80 лет, если пенсионер предоставит дополнительные гарантии того, что одолженная сумма будет возвращена в срок.

До какого возраста дают автокредит автосалоны

Выбор в пользу оформления кредита через автосалоны граждане делают в силу нескольких причин:

1. Автодилеры предпочитают сотрудничать с кредитными учреждениями, где требования к заемщикам минимальны. Пенсионеры, подающие заявки через автосалоны, имеют высокие шансы на одобрение независимо от возраста.
2. Салоны стараются работать с кэптивными банками и производителями автомобилей напрямую, предлагая особо выгодные условия, скидки, акционные программы с целью стимулирования продаж конкретных моделей и марок авто.
3. Схема оформления сделки упрощена, если сам продавец вовлечен и заинтересован в согласование кредита. Дилеры дают автокредит пенсионерам при непосредственном участии банка, поскольку финансовые средства выделяет именно он. Продавец может только содействовать в согласовании займа и предоставить все необходимые документы для одобрения сделки.

Предельный возраста кредитования через автосалоны привязан к условиям банковской программы и достигает 65-75 лет.

Если салон выступает в роли посредника, беря на себя функцию брокера, есть риск увеличения расходов на обслуживание кредита за счет включения комиссионных. Обращаясь в автосалон, нужно учитывать, что ставка по обслуживанию займа может быть выше, чем при прямом обращении в банки, однако есть вероятность найти целевые программы на особо выгодных условиях.

ТОП-5 банков в которых пенсионерам лучше взять кредит

Финансируют покупку автомобилей разные банки. Программы кредитования часто не выделяют пожилых граждан в отдельную группу клиентов, однако есть программы кредитования, по которым банки дают кредит после выхода на пенсию.

Среди финансовых учреждений, кредитующих покупку автомобилей, есть список банков, нацеленных на работу с пенсионерами. Около 70% лиц, вышедших на пенсию, обращаются в Совкомбанк, Почтабанк, Сбербанк, поскольку получают пенсионные отчисления на карты этих эмитентов. Не менее охотно выдают средства на приобретение транспорта в банке Восточный и Альфабанк, которые выдвигают минимум требований к заемщикам и лояльно относятся к пожилым заемщикам, намеренным приобрести машину. Предельный возраст клиента в этих банках увеличен до 75-80 лет.

Сбербанк

Основная причина, по которой пенсионеры обращаются за автокредитом в Сбербанк, это прозрачность условий сотрудничества и наличие возможности согласования, не предъявляя дополнительных справок о размере пенсии от ПФР.

Обращаясь в Сбербанк, заемщик до 65 лет вправе рассчитывать на следующие условия:

1. Сумма – не более 1 миллиона рублей.
2. Процент – 11,7-19,9%.
3. Первый взнос – не менее 15%.

Для работающих клиентов кредитор готов предоставить низкую процентную ставку 12,9% годовых.

Альфа-банк

Один из немногих кредиторов, предоставляющих выгодные ставки независимо от наличия дополнительной личной страховки – Альфабанк.

Для оформления кредита на авто необходимо отвечать следующим требованиям к заемщикам:

1. Наличие российского гражданства.
2. Возраст не старше 75 лет для мужчин и женщин.
3. Наличие стабильного дохода выше прожиточного минимума.

Если условия выполнены, заемщик вправе рассчитывать на получение суммы 50-700 тысяч рублей и выше, с назначением ставки от 11,9%. Чем больший лимит согласован банком, тем ниже процентная переплата.

Восточный Экспресс

Пока заемщику не исполнилось 76 лет, он вправе получить автокредит независимо от наличия трудоустройства. Восточный Экспресс готов предоставить автокредит пенсионеру на следующих условиях:

1. Наличие любого дохода, включая пенсии и заработок от аренды жилья, иного имущества.
2. Готовность внести первоначальный взнос.
3. Приобретение машины новой и подержанной, если она выпущена не более 10 лет назад.
4. Период кредитования – 5 лет.
5. Ставка банка – 19% годовых.

Вместе с работающими пенсионерами кредитор готов предложить заемную сумму пожилым лицам, которые смогут подтвердить свою платежеспособность иными способами.

Совкомбанк

Условия сотрудничества Совкомбанк предусматривают возможность кредитования пенсионеров. Своим заемщикам банк предлагает купить машину в кредит новую или подержанную, не старше 6 лет для отечественных марок и 15 лет для авто иностранного производства.

1. Сумма – не более 2 миллионов рублей.
2. Погашение – в пределах 60 месяцев.
3. Ставка – от 14,9%.
4. Первоначальный взнос – от 0%.

В зависимости от выбранных условий, кредитор может назначить ставку до 32% в год.

Почта Банк

Если пенсионер не хочет взять автокредит с обязательным КАСКО и передачей автомобиля в залоговое обеспечение, стоит рассмотреть выгодный кредит наличными:

1. Сумма – до 1-1,5 миллионов рублей.
2. Ставка – от 9,9% до 17,9% годовых.
3. Срок погашения – до 60 месяцев.

Кредитор готов пересмотреть ставку до 7,9% при условии, если в течение первых 12 платежей заемщик не допускает просрочки. Переплаченные проценты будут возвращены на отдельный сберегательный счет.

В зависимости от применяемой ставки, банк взимает комиссию за выдачу наличных в размере 0,9-6,9% от суммы.

Где взять автокредит пенсионерам без первоначального взноса

Кредитование лиц пенсионного возраста предполагает некоторые риски для банка. В целях обеспечения безопасности и гарантии возврата средств, банк выдвигает ряд требований. Помимо личного страхования банки предлагают оформить автокредиты с первоначальным взносом. Программ без внесения первого взноса за автомобиль не так много, а ставки по ним выше, чем при обычном автокредитовании.

Пенсионеры вправе выбирать между автокредитом без первого взноса и потребительским займом, по которому не требуется согласовывать объект приобретения и не нужно нести расходы на покупку полиса КАСКО.

Нужны ли водительские права при покупке автомобиля в кредит

Любой человек, отвечающий условиям банка, вправе рассчитывать на согласование автокредита без водительских прав. Покупка движимого имущества не означает, что заемщик сам планирует эксплуатировать транспорт.

Основной пакет документации неработающего пенсионера включает:

• внутренний паспорт гражданина РФ;
• свидетельство ИНН, СНИЛС или иной второй личный документ;
• справку от ПФР о размере поступлений.

Если пенсионер работает и готов предоставить справку от работодателя о получаемом доходе, шансы на лучшие условия кредитования выше. Чтобы купить машину за счет заемной суммы, водительские права не потребуются. Банку они могут быть предъявлены лишь в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность заемщика.

При получении целевого займа возникает необходимость оформления договора о залоговом обеспечении. Со стороны покупателя понадобится предъявить документацию по сделке купли-продажи и основные документы на авто:

• договор купли-продажи;
• квитанция о внесении авансового платежа;
• паспорт транспортного средства с записью о новом владельце (подлежит сдаче в банк под залог до окончания кредитования);
• регистрационное удостоверение, выданное в ГИБДД после постановки транспорта на учет;
• договор страхования и полис КАСКО;
• обязательная страховка ОСАГО.

В течение всего периода погашения автокредита оригинал ПТС будет храниться в банке. По окончании платежей заемщик обращается в отделение и забирает основной документ на автомобиль. После возврата оригинала ПТС пенсионер получает право распоряжаться транспортом по своему усмотрению.

Получение автокредита для пенсионеров до 75 лет максимально упрощено, если клиент получает стабильные отчисления по линии ПФР. Лимит по такому займу ограничен платежеспособностью человека, либо предельным возрастом для заемщиков конкретного кредитора.

Источник http://pfrp.ru/faq/avtokredit-dlya-pensionerov.html

Источник http://posobie.help/kredit/pensioner/avtokredit-dlya-pensionerov.html

Источник http://zambank.ru/avtokredit/avtokredity-pensioneram