Автокредит без КАСКО: можно ли его оформить на новую или подержанную машину, какие банки дают, и как взять?

Содержание

В каких банках автокредит без каско. Авто в кредит без каско. Страхование жизни и здоровья при оформлении кредита

Если оформляется кредит, как правило, клиенту нужно иметь на руках около 20-30% от стоимости выбранного автомобиля для оплаты минимального взноса и страховки. К сожалению, для некоторых клиентов выполнение такого требования становится непреодолимым препятствием. Понимая это, отдельные банки разработали специальные программы, в рамках которых не требуется оформление полиса КАСКО, или оплата первоначального взноса.

Основные условия

Прежде чем мы приступим к детальному рассмотрению автокредитов без КАСКО, давайте вспомним основные условия стандартных кредитных программы для приобретения автомобиля. Итак, отличительными чертами автокредитов являются следующие характеристики:

Целевое использование

Кредит изначально предназначен для покупки автомобиля. Обычно, выдача кредитных средств производится на текущий счет заемщика, с которого деньги в безналичной форме направляются в счет оплаты за транспортное средство.

Принципиального запрета на выдачу займа наличными, однако, не существует – банк вправе принимать решение о способе выдаче кредита самостоятельно. Однако, каким бы способом не были выданы кредитные средств, требуется обязательное документальное подтверждение их целевого использования.

В случае проведения операции по оплате автотранспорта в безналичной форме (со счета клиента) дополнительное подтверждение не требуется. И, наоборот, если деньги выдаются клиенту наличными, обычно заемщику необходимо в установленный срок передать в банк документы, которые свидетельствуют о покупке авто.

Банки достаточно серьезно относятся к этому вопросу, и могут даже повысить ставку при несвоевременном исполнении данного обязательства заемщиком (если данное условие прописано в договоре с клиентом)..

Второй отличительной чертой автокредитов является залог

В рамках специализированных кредитных программ для приобретения автотранспорта в качестве обеспечения по кредиту банк принимает залог автомобиля, приобретенного за кредитные средства. Это делает процесс получения займа доступным даже тем желающим, в собственности которых отсутствуют какие-либо другие активы.

Однако, у данного преимущества есть и обратная сторона медали — чтобы покрыть свои риски банки потребуют от заемщика внести определенную сумму (минимальный взнос) для оплаты части автомобиля. Обычно, размер такого взноса зависит от кредитной политика банка, оценки заемщика, марки авто и срока выдачи займа.

Конечно, если финансовое учреждение посчитает нужным (клиент, например, ранее имел просрочки, либо в случае оформления займа пенсионером), от заемщика могут потребовать предоставить дополнительно поручительство третьего лица, залог другого имущества заемщика и/или его поручителя. Однако, в большинстве случаев, кредитной организации будет вполне достаточно переданного в залог автомобиля.

Третьей характерной чертой кредитов на приобретение авто является комплексное страхование автомобиля по таким рискам, как «ущерб» и «угон» (полис КАСКО), оформленного в пользу банка

Данное требование оговорено законом (в соответствии со ст.353 ГК РФ, на период действия договора займа залог должен быть застрахован в пользу кредитора от рисков повреждения и утраты). А так как до момента погашения автомобиль находится у банка в залоге, то оформление страховки является обязательным (если в договоре не прописано иное).

Страхование автомобиля является принципиально важным для банка, т.к. в случае угона или тотального повреждения транспортного средства именно за счет выплаты страхового возмещения банк планирует погасить задолженность по кредиту. А если ущерб незначительный – за эти деньги будет произведен ремонт автомобиля, что позволит вернуть его рыночную стоимость к расчетному значению (приемлемому для банка).

Стоит отметить, что многие клиенты, ранее оформившие стандартные автокредиты с КАСКО, при продлении страховки прибегают к различным способам для уклонения от оплаты услуг страховой компании и продлении действующего полиса, надеясь избежать «лишних затрат.

Делать это мы крайне не рекомендуем, т.к. в результате можно не только получить повышенную процентную ставку, но и требование о закрытии кредита досрочно. Если ситуация уже произошла, стоит рассмотреть вопрос рефинансирования автокредита (сегодня можно оформит и такой займ), в рамках которого производится погашение «старого кредита» новым займом, не требующим впоследствии оформления залога и оплату страховки.

Итак, если рассмотреть условия стандартных автокредитов (ориентируясь, к примеру, на таких крупнейших игроков рынка, как Сетелем, Росфинанс и Росбанк, Юникредит и ВТБ24), то максимальный размер займа составит 12 млн. руб., а срок — 7 лет. Годовая процентная ставка по таким займам будет находиться в пределах от 7 до 28% (новые авто 7-22,9%, б/у авто — 15,9 – 28%). К слову сказать, Росбанк и Сетелем подержанные авто не кредитуют вовсе.

Желающим приобрести авто в кредит понадобится оплатить не менее 10% от стоимости транспортного средства, оформить в залог приобретаемое авто, а также, приобрести полис КАСКО. В некоторых случаях банки могут потребовать застраховать также жизнь и здоровье заемщика. Услуга эта добровольная, но на практике, может оказаться обязательной. В некоторых банках можно включить страховку в тело кредита, но тогда и возвращать деньги за нее придется уже с процентами.

Более детально ознакомиться со стандартными условиями получения кредита на покупку авто можно здесь:

Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольно

По имеющимся стандартным предложениям на рынке заемщику в итоге придется оплатить самостоятельно около 20-30% стоимости транспортного средства, приобретаемого за счет кредита. Сумма, прямо скажем, немаленькая, и в большинстве случаев требующая наличия у клиента значительных сбережений.

Если таких денег нет, обычно, в качестве альтернативы, используется потребительский кредит на любые цели без залога и поручителей.

Условия потребительских кредитов существенно менее привлекательны как по стоимости (банки по таким займам устанавливают максимальные ставки), так и по другим, не менее важным параметрам кредитования, таким как срок и сумма займа (их размер также существенно меньше, чем для автокредитов). Стоит отметить, что у таких кредитов есть и преимущества– нет необходимости оформлять залог, не требуется оформление полиса КАСКО и внесение первого взноса.

В целом, желающих оформить такой займ, в большинстве случаев, останавливает все же именно его цена. И здесь имеет смысл рассмотреть специальные программы для приобретения автотранспорта без первоначального взноса и/или страховки КАСКО. Для многих достаточно актуальным является вопрос– реален ли такой займ и насколько выгодны его условия для заемщика. Не забегая далеко вперед, скажем, что, как минимум, возможность оформить такой автокредит сегодня уже есть.

Рассматривая условия таких займов, следует отметить наличие некоторых особенностей, которые имеют подобные программы, в сравнении со стандартными автокредитами:

  • более жесткие условия отбора заемщиков (по стажу работы, по месту регистрации, возрасту ит.д.);
  • наличие ограничений по маркам автотранспорта;
  • уменьшение срока кредитования;
  • снижения суммы займа.

Стоит отметить, что в случае оформления кредита с нулевым взносом при оформлении КАСКО со стороны банка предъявляются повышенные требования к страховому полису (например, нулевая франшиза и т.д.), что существенно увеличивает стоимость такой страховки (до 10% от стоимости авто). Аналогичная ситуация при оформлении кредитов без КАСКО – в этом случае, как правило, банк увеличивает размер минимального взноса.

Какие банки дают автокредит

Наименование банкаСтандартные условияБез КАСКОБез КАСКО и первоначального взноса
НовоеБ/уНовоеБ/уНовоеб/у
Русфинанс банк++++
Росбанк+
Сетелем Банк
ВТБ 24+++
Юникредитбанк++
Банк Союз
Альфа Банк+
Плюс Банк+++
Ай Мани банк++

Стандартные условия

Наименование банка∑ кредита, тыс. руб.Срок кредита, мес.Проценты годовых, %
НовоеБуНовоеБ/уНовоеБ/уНовоеБу
Русфинанс банк50-12 00012-607-2115,9-2820
Росбанк300 -5 0006-6010,5-21,520
Сетелем Банк10 — 4 00012-6010,67-21,520
ВТБ 2410 – 7 00012-8412-20,516,5-23,920
Юникредитбанк40 -7 0003-849,5-22,915,9-25,91015
Банк Союз200-3 0003-8415,5-1819-20,520
Альфа Банк112-5 600112-400012-6018,99-21,4918,99-26,4910
Плюс Банк30 – 4 50012-6021-27,9
Ай Мани банк100- 3 00036-60От 22От 25

*-300 тысяч для авто, старше 15 лет на дату погашения кредита1

Без КАСКО

Наименование банка∑ кредита, тыс. руб.Срок кредита, мес.Проценты годовых, %Минимальный взнос, % от стоимости ТС
НовоеБуНовоеБ/уНовоеБуНовое
Русфинанс банк50-75024-6026-38,530
Росбанк300 -5 0006-6021-21,520
Сетелем Банк
ВТБ 24100 — 150012-6019,5-2620
Юникредитбанк100-650012-8418,5-23,315
Банк Союз
Альфа Банк112-100012-6021,4910
Плюс Банк30 – 80012-6021-27,925,49-26,49
Ай Мани банк100 – 3 00036-602219-28

Без КАСКО и без первоначального взноса

Наименование банка∑ кредита, тыс. руб.Срок кредита, мес.Проценты годовых, %Примечание
НовоеБуНовоеНовоеБу
Русфинанс банк
Росбанк
Сетелем Банк
ВТБ 24
Юникредитбанк
Банк Союз
Альфа Банк
Плюс Банк30 – 80012-6021-27,9Только на территории автосалонов – партнеров банка
Ай Мани банк100 – 3 00036-602219-28

Как видно в таблице банки на данный момент все же больше готовы финансировать кредитные сделки на покупку авто без КАСКО (но только на покупку нового автотранспорта). Кредиты без первоначального взноса и без КАСКО сегодня можно оформить только в двух банках — Плюс Банк и Ай Мани Банк.

Как оформить и получить

Процесс оформления и получения автокредитов без КАСКО, в целом, мало отличается от стандартного:

  • клиент выбирает автотранспортное средство, банк и кредитную программу;
  • собирает необходимый пакет документов и оформляет кредитную заявку;
  • после принятия положительного решения банка оформляет договор купли-продажи транспортного средства и вносит первоначальный взнос за автомобиль;
  • осуществляет постановку авто на учет в ГИБДД;
  • подписывает кредитный договор, оформляет договор залога и страхования, осуществляет оплату страховых услуг;
  • забирает автомобиль.

Оформление автокредита без КАСКО и/или без первоначального взноса, как правило, осуществляется только на территории автосалонов – партнеров банка по данной программе (вт.ч. всего по двум документам). Чтобы сэкономить время и сузить круг поиска кредитной организации, рекомендуем в первую очередь определиться с маркой и моделью транспортного средства, а также, выбрать автосалон для сделки.

Требования к заемщику

Для получения положительного решения клиенту нужно соответствовать предъявляемым со стороны банка требованиям. Ознакомиться с критериями отбора потенциальных заемщиков можно здесь:

Необходимые документы

С целью подтверждения указанных требований будущий заемщик предоставляет пакет документов в соответствии с требованиями банка. Его условно можно поделить на 2 части – обязательные бумаги и документы, которые предоставляются на выбор клиента (из списка). Обязательные, как правило, это паспорт и водительское удостоверение.

К документам, которые могут быть предоставлены клиента банку по своему усмотрению (на выбор) можно отнести: ИНН, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, а также документы, которые подтверждают кредитоспособность заемщика, место работы и уровень имеющегося дохода.

Преимущества и недостатки автокредита без КАСКО

Оценивая преимущества и недостатки кредитов без КАСКО, безусловно, привлекательным условием является отсутствие необходимости ежегодно оплачивать страховку. Если не говорить об отсутствии страховой защиты, то в целом, подобное предложение вполне имеет смысл. К недостаткам таких займов стоит отнести достаточно высокую ставку по кредиту, и применение повышенного первоначального взноса.

Какие выводы можно сделать

Насколько бы ни были привлекательны, на первый взгляд, условия кредитования транспортного средства без требования в приобретении полиса КАСКО и/или оплаты первоначального взноса, настоятельно рекомендуем нашим читателям пользоваться подобными программами только в случае крайней необходимости в транспортном средстве и только после проведения подсчета всех платежей по кредиту (включая различные услуги, не указанные в первичном прайсе по кредиту).

При наличии денег на первоначальный взнос считаем целесообразным рассмотреть условия стандартных программ на приобретения авто, в т.ч. с государственным субсидированием.

Большой популярностью среди автолюбителей пользуется так называемый автокредит без КАСКО. Можно ли взять автокредит без КАСКО и как-то на этом выиграть? Оформить который можно в нескольких российских банках по весьма невыгодным для заемщика условиям. Смысл такого автокредита в том, что вы не переплачиваете лишних денег за полис страхования КАСКО, который, как известно, стоит довольно больших денег (иногда до 10% от стоимости автомобиля). В свою очередь заемщик переплачивает деньги за высокую процентную ставку, платит большой первоначальный взнос и так далее. Обо всем по порядку далее в данной статье.

Обязательно ли КАСКО при оформлении кредита?

Обычно полис КАСКО покупают всегда, когда оформляют , эта услугу является стандартной во всех без исключения банках, выдающих автокредиты. Но как я уже говорил, некоторые банки выдают своим клиентам автокредит без КАСКО, то полис КАСКО может быть необязательным . И эта возможность привлекает многих, так как потенциальный заемщик избавляется от дополнительной головной боли, связанной с оформлением и выплатами страхований по полису КАСКО. В свою очередь могут возникнуть серьезные проблемы в случае с аварией, но об этом мы поговорим чуть позже.

Если вы всерьез сомневаетесь, что платить за КАСКО это выгодно, то приведу один показательный пример — автокредит в Русфинанс Банке . Если автокредит выдан в Русфинанс, то за КАСКО придется выплачивать полностью за 5 лет, так как в этом банке страхование обязательно. Например, при стоимости автомобиля, допустим, 400 000 рублей, первоначальном взносе составляющем 118 000 и кредите в 445 000 рублей (взятом на 5 лет), придется ежемесячно выплачивать 11 900 рублей. Из данной суммы выплаты за автомобиль будет составлять 7400 рублей в месяц, а за КАСКО — 3300 рублей ежемесячно плюс страхование жизни 1200 руб./месяц. Итоговая стоимость КАСКО — 125000 рублей за 5 лет . В данном случае и пониженная процентная ставка так не радует, как радовала бы при отсутствии полиса КАСКО.

Автокредит без КАСКО нравится заемщикам тем, что не нужно переплачивать лишние деньги. Чем дороже автомобиль, тем больше стоит страховка КАСКО. Банки требуют оформлять КАСКО, так как это является гарантией того, что автомобиль не обесценится. Ведь существует вероятность того, что заемщик не выплатит автокредит (так называемые кредитные риски). В этом случае банк забирает машину обратно. Но если машину угонят или разобьют? Никакой банк себе в убыток кредит не выдаст, поэтому он всегда застрахуется от различных неприятных случаев, именно для этого и существует КАСКО.

В каких российских банках можно взять автокредит без КАСКО?

Таких банков есть несколько. Это, например, хорошо знакомый многим банк ВТБ-24 , у которого есть программа АвтоЭкспресс . Подробные условия этого автокредита можно прочитать в статье про по мнению нашего сайта. По этой программе и удается оформить автокредит без КАСКО. Есть и другие положительные моменты, например на рассмотрение заявки уходит всего один час, а для подачи ее требуется всего два документа.

В принципе, о плюсах подобного автокредита говорить больше нечего. Теперь о недостатках автокредита без КАСКО :

  • Максимальный срок выплат всего два года (обычно автокредит выдается на 5-7 лет);
  • Нужен первоначальный взнос, и составлять он должен минимум 50% стоимости автомобиля ( получить точно не получится);
  • Максимальная сумма кредита 500 тысяч рублей (дорогую иномарку взять не получится);
  • Процентная ставка от 17% до 25% годовых.

Многие ли согласятся брать автокредит на таких условиях? Разумеется за отсутствие необходимости в оформлении КАСКО банк возьмет с клиента по максимуму. Сумма переплаты будет весьма большой. Так что перед тем, как оформлять автокредит без КАСКО, рекомендуется очень тщательно подумать. Ведь такое привлекательное (как по началу кажется предложение) имеет массу подводных камней. Тем более, если вы не являетесь опытным автомобилистом, то вам все таки лучше будет оформить автокредит с КАСКО, а ещё лучше и с франшизой . Зная примерную стоимость ремонта и цен на запчасти вашего автомобиля можно будет подобрать нормальную франшизу слегка уменьшить переплату, но в эти тонкости я уже вдаваться не буду, работник банка вам должен обо всем подробно рассказать.

При оформлении любой банковской услуги заемщик всегда старается сэкономить на «лишних», по его мнению, расходах. Например, на комиссиях банка или программах обязательного страхования.

Мы расскажем вам о том, можно ли сегодня оформить в России автокредит без КАСКО, и оценим привлекательность таких предложений для заемщика.

«За» и «Против»

Основное преимущество такой программы – экономия заемщика на страховых расходах в момент оформления договора. При этом застраховать свое авто он может и позже – самостоятельно и по более выгодным тарифам.

Средняя стоимость полиса на новую машину составляет примерно 10% от ее цены. Другими словами, за три-пять лет заемщику придется «переплатить» страховой компании 30%-50% от стоимости автомобиля. Поэтому многие специально ищут банковские предложения без условия обязательного страхования.

Однако минусов у автокредита «без КАСКО» все-таки гораздо больше, чем плюсов.

Во-первых, годовая процентная ставка для заемщика повышается сразу на несколько процентных пунктов. Ведь вариант «без страховки» лишает банк возможности вернуть себе остаток задолженности по кредиту за счет страховой компании в случае угона или уничтожения машины. Следовательно, эти потенциальные риски автоматически перекладываются на заемщика.

Во-вторых, для оформления такого продукта потребуется более высокий первоначальный взнос, а сумма и сроки будут сокращены.

В-третьих, в случае угона автомобиля банк потребует от владельца возврата полной суммы задолженности, а ремонтировать свое авто после аварий и выплачивать компенсацию пострадавшей стороне заемщику придется за свой счет.

Давайте сравним условия кредитных программ «с КАСКО» и «без» от нескольких крупных российских банков.

Здесь займ без страховки называется «Подержанный автомобиль без КАСКО». Уже из самого названия понятно, что оформить заемные средства можно только .

Максимальная сумма кредита составляет 1 200 000 рублей сроком до 5 лет, размер минимального первоначального взноса начинается с 30%. Годовая процентная ставка фиксируется на уровне 21,9% годовых, если вы оформите страхование жизни, то кредит станет дешевле на 2 процента.

Такая высокая стоимость средств вполне оправдана – при оформлении кредита от заемщика не потребуется .

Теперь посмотрим на условия программы от того же ЮниКредит Банка под названием «Подержанный автомобиль» (с обязательным оформлением страховки).

В этом случае минимальный первоначальный взнос уменьшается с 30% до 15%. Размер процентной ставки при оформлении КАСКО ощутимо уменьшается – 16,9-18,9% годовых.

При этом ему нужно будет подтвердить свою платежеспособность и трудовую занятость соответствующими документами. Стоит отметить, что «Подержанный автомобиль» можно оформить и по паспорту и водительскому удостоверению: при внесении крупного первоначального взноса и небольшой сумме кредита.

В ЮниКредит Банке автозайм обойдется примерно в 15,5 — 21,9% годовых. Преимущество страхового варианта – уменьшение первоначального взноса с 30% до 15% и понижение процентной ставки в среднем на 2 п.п., что, на самом деле, не так уж и мало.

Рекомендуется к прочтению  Можно ли не платить кредит плюс банку за машину

В Альфа-Банке автокредит без КАСКО могут получить как зарплатные и корпоративные клиенты, так и простые граждане. Причем, без оформления страховки заемщикам можно рассчитывать, максимум, на 2 миллиона рублей при покупке автомобиля с пробегом и на 3 000 000 рублей в случае нового транспортного средства, сроком до пяти лет и с первоначальным взносом от 15%.

Процентная ставка в этом случае будет варьироваться в диапазоне от 20,99% до 24,99% годовых.

Если же заемщик все же решил оформлять займ со страховкой, то процентные ставки снижаются до 15,99-22,99% годовых.

При этом и тот, и другой автокредит участники зарплатных проектов могут получить по паспорту и второму документу (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет и водительское удостоверение). Сотрудникам же компаний-партнеров придется подготовить справку по форме 2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме за последние шесть месяцев.

Продукт «без страховки» обойдется заемщику на 5%-6% годовых дороже варианта «с КАСКО».

В отличие от многих своих конкурентов, Альфа-Банк оформляет займы «без подстраховки» и на новые, и на подержанные машины.

В ВТБ24 без КАСКО можно оформить займ «АвтоЭкспресс». Для получения заемных средств достаточно предъявить два документа: паспорт и любой документ из списка (военный билет, водительское удостоверение и другие).

Минимальный первоначальный взнос по кредиту без оформления страховки начинается с 30%, максимальная сумма заемных средств составляет 1,5 миллиона рублей. Годовая процентная ставка — 16,9-21,9% годовых.

Основные требования к заемщику: положительная кредитная история, ежемесячный доход от 30 тысяч рублей, общий стаж работы от одного года в любом регионе присутствия банка и постоянная регистрация.

При оформлении того же «АвтоЭкспресса», но со страховкой, первоначальный взнос уменьшается до 20%, а процентная ставка снижается до диапазона 16,9%-18,9% годовых.

И тот, и другой вариант оформляется максимально быстро – в течение часа после подачи заявки.

Кредит без полиса в банке ВТБ24 – один из самых «дешевых» на рынке. К тому же, получить его можно действительно быстро, без справки о доходах и копии трудовой книжки. Существенный минус – высокий первоначальный взнос и небольшой размер доступных заемных средств.

Оформляя в ВТБ 24 тот же продукт с КАСКО, заемщик экономит 3%-4% годовых и уменьшает минимальный первоначальный взнос до 20%.

«АвтоЭкспресс» в ВТБ24 выдается как на покупку нового, так и подержанного транспорта.

В Росбанке не предлагает специальных программ автокредитования, но в нем можно взять простой, не целевой кредит и купить на него автомобиль без оформления КАСКО.

По программе «Большие деньги» заемщик «с улицы» может приобрести хоть новую, хоть подержанную машину. Сумма кредита варьируется в пределах от 300 000 до 3 000 000 рублей. Процентные ставки в среднем такие же как и по специальным программам автокредитования других банков — 14,0 — 21,0% годовых.

В Росбанке заемщик может взять обычный не целевой потребительский кредит и приобрести на эти средства любой автомобиль без оформления КАСКО.

Многих людей, желающих приобрести автомобиль, но не имеющих на это достаточного количества собственных средств, интересует, как взять автокредит без КАСКО. Любой банк перед выдачей займа оценивает свои риски и соглашается на сделку, только если сочтет их минимальными. Ни одно финансовое учреждение не согласится на выдачу кредита, если не будет уверенно в возврате собственных средств с причитающимися процентами, поэтому заключить договор на автокредитование без страховки весьма непросто.

В чем отличия от стандартных программ автокредитования?

И подобного рода контракты будут иметь свои особенности, отличающиеся от кредитных программ, предусматривающих обязательное страхование.

  • Во-первых, автокредит без КАСКО будет иметь повышенную процентную ставку и, возможно, дополнительные комиссии при оформлении. Это потребует от заемщика дополнительных финансовых затрат.
  • Во-вторых, срок кредитования будет значительно меньше, чем при оформлении договора со страховкой.
  • В-третьих, сумма первоначального взноса будет составлять не менее 50% от общей стоимости автомобиля.

Как видно из перечисленных условий, для заемщика отказ от страхования будет сопровождаться существенными ограничениями, поэтому отказываться от КАСКО нужно только при очень веских причинах.

Жесткие условия — гарантия безопасности

Банки, дающие автокредит без КАСКО, неспроста выставляют столь жесткие условия. Подобного рода сделки являются для финансового учреждения рискованными, поэтому банкиры хотят всего лишь обезопасить себя от возможных проблем. Если заемщик не может погасить свою задолженность, купленный автомобиль переходит в собственность банка и будет реализован на аукционе для возмещения затрат.

При этом, если авто успело поучаствовать в ДТП, все расходы на ремонт будут покрыты за счет страховки. А при отсутствии КАСКО и потере заемщиком платежеспособности, банк может получить автомобиль после аварии, а все процедуры по его восстановлению лягут на финансовое учреждение.

Таким образом, контора, выдавшая автокредит без страховки КАСКО, понесет убытки. И сколь бы привлекательной не была реклама, что банк работает для своих клиентов, в первую очередь — он работает для получения прибыли. Так что ни один филиал не одобрит заявку на кредит на невыгодных для себя условиях.

Где взять автокредит без оформления страховки КАСКО

Автокредит без оформления КАСКО можно взять не в любом банке. Такая услуга доступна в «Кредит Европа Банк», Собинбанк, ВТБ 24, Банк «Траст», Росбанк. При этом процентная ставка при заключении договора без страховки будет почти в два раза выше. Также некоторые конторы устанавливают дополнительную комиссию за досрочное погашение. Максимальный срок погашения также будет меньше, хотя у некоторых банков он достигает 5 лет.

Крупные конторы с большим количеством клиентов редко предоставляют подобную услугу. У них и так достаточно заемщиков, поэтому нет необходимости лишний раз рисковать своими активами для привлечения клиентов. Поэтому взять автокредит без КАСКО в Сбербанке не получится.

За предоставлением данной услуги лучше обращаться в небольшие отделения, регионального масштаба. Они зачастую не могут похвастаться большим количеством клиентов и вынуждены для их привлечения предлагать более выгодные условия. Например, автокредит без КАСКО в банке «Центр-Инвест» выглядит привлекательнее, чем кредитные программы многих банков. Процентная ставка является наименьшей среди всех имеющихся предложений на рынке. Однако и максимальная сумма кредита позволит приобрести только отечественный автомобиль или импортную малолитражку.

Что касается региональных особенностей, то взять автокредит без оформления полиса КАСКО легче всего в Москве и Санкт-Петербурге. Это связано с тем, что в этих городах находится огромное количество разнообразных финансовых учреждений, среди которых можно выбрать подходящую контору и оформить договор. Но по статистике данная услуга в пересчете на душу населения не пользуется большой популярностью в указанных городах.

Дело в том, что зарплаты по Москве и Санкт-Петербургу являются одними из наивысших в стране, поэтому многим жителям мегаполисов нет необходимости брать кредит для покупки автомобиля. А те, кому не хватает личных средств, предпочитают не переплачивать и оформлять страховку. Тем более, что интенсивность движения очень высока и ежедневно существует риск аварии, поэтому страховка будет весьма кстати.

Взять автокредит без полиса КАСКО в Уфе, Волгограде, Краснодаре, Казани, Воронеже, Перми, Саратове и других крупных городах Российской Федерации также не составит труда. Там действует большое количество филиалов различных банков, в которые можно обратиться за получением необходимой услуги. Наиболее проблематично будет взять кредит в мелких населенных пунктах. Возможно, для этого вообще понадобится поехать в областной центр.

Добиться рефинансирования автокредита без КАСКО будет еще сложнее, чем оформить начальный заем. Если клиент решил прибегнуть к процедуре рефинансирования, значит, он, скорее всего не в состоянии выполнять свои обязательства по первоначальному кредиту. Так что банк не захочет подвергать себя риску и связываться с проблемным заемщиком.

Исключение может составить только ситуация, когда человек оформил очень невыгодную для себя сделку, а затем нашел более подходящий вариант и решил переоформить кредит в другом банке. В этом случае каких-либо проблем с рефинансированием возникнуть не должно.

Автокредитование не относится к выгодной стороне бизнеса финансовых учреждений. Машина может быть угнана, разбита без возможности восстановления, утоплена, сожжена.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Капитальная порча имущества приводит к тому, что заемщик отказывается выплачивать кредит, рассуждая, что нет авто – нет и обязательств перед банком.

Это приводит к убыточности автокредитования, ведь конфисковать для погашения долга нечего – транспортное средство в залоге неликвидно.

Чтобы минимизировать риски, банки оформляют займ для покупки автомобиля только при условии страхования КАСКО, которое покрывает убытки кредитора при любом несчастном случае, произошедшим с машиной.

Но покупка полиса увеличивает затраты заемщика, в среднем, на 50 тысяч рублей ежегодно. Поэтому как оформить автокредит без КАСКО и залога – это актуальная тема для многих водителей.

Можно ли

С 1 июля 2019 году в силу вступило новое официальное указание Центробанка. В нем сказано, что заемщик имеет право приобрести автомобиль в кредит без оформления полиса КАСКО.

Если же страховка была куплена, то в течение 5 дней со дня составления договора заемщик может отказаться от услуги и вернуть выплаченные средства. Эти указания позволяют приобрести автомобиль без оформления дорогостоящего КАСКО.

На практике дело обстоит иначе. Да, кредиторы прекрасно осведомлены о наказании за отказ предоставить ссуду на покупку авто. Но «навязывание» страховки превратилось в заманчивое предложение. Хотите оформить кредит на выгодных условиях?

Приходите с полисом КАСКО! Нет страховки – нет и кредита, а если есть, то ставка будет увеличена на несколько процентов. И этому есть разумное объяснение – банки таким способом минимизируют риски, связанные с невыплатой по кредиту.

Какие банки дают автокредит без КАСКО

Несмотря на требование Центробанка выдавать кредиты на покупку автомобиля без полиса КАСКО, многие банки продолжают выдвигать свои условия заемщикам:

  • в 2019 году «Сбербанк» временно перестал выдавать ссуду на покупку авто. Основной акцент в самом крупном банке страны делают на ипотечное и потребительское кредитование;
  • в «Газпроме», втором по популярности банке возможно только при страховании машины по КАСКО;
  • крупный банк «ВТБ24» оформляет ссуду, но на сумму не более 1 млн. рублей;

Ежегодная процентная ставка по программе «АвтоЭкспресс» составляет 26%. Но из преимуществ отмечается возможность оформления всего по 2 документам.

  • финансовая организация «Росбанк» готова предоставить ссуду на большую сумму – до 3 млн. рублей. Но заемщику придется внести 50% от стоимости авто в качестве первоначального взноса и ежегодно отдавать банку почти 30% от остатка по кредиту;
  • «Райффайзен банк» создал несколько программ для автокредитования. Например, для покупки зарубежного нового внедорожника придется оформить КАСКО, но только на 1 год. Процентная ставка составляет около 23%, срок кредитования – до 3 лет, первоначальный взнос – 25%;
  • выгодно кредитовать покупку машины в «Альфа-банке». Первоначальный взнос составляет 10%, срок – до 5 лет. Процентная ставка – 29%. Из недостатков – требуется большое количество документов для оформления.

В таблице указаны наиболее надежные банки с выгодными предложениями кредитовать автомобиль без КАСКО:

БанкСрок кредитованияПервоначальный взнос, мин.Комиссия банка/Процентная ставка, мин.
Ренессанс кредитдо 3 лет10%0,5% в месяц/13,9%
Авангарддо 5 лет30%2,2% в год/14,5%
Трастдо 5 лет10%0,6% в месяц/18%
ВТБ24до 3 лет50%нет/22%
Европа банкдо 5 лет15%6000 руб./22%
Росбанкдо 5 лет20%6000 руб./24%
Собинбанкдо 3 лет40%до 10 000 руб./28%

На новый автомобиль

При покупке нового автомобиля оформить КАСКО предлагают в автосалоне.

Преимуществ оформления страховки много:

  • возможность компенсации расходов в случае аварии по собственной вине (практически по любой причине);
  • покрытие расходов на ремонт при повреждении авто третьими лицами;
  • снижение процентной ставки и размера первоначального взноса при оформлении автокредита.

Но за счет высокой стоимости страховки, достаточно мало автовладельцев желают покупать полис КАСКО. Особенно негативное отношение к добровольному страхованию возникает при покупке нового, дорогостоящего авто.

Отказаться от дополнительных услуг можно, даже при оформлении займа по государственной программе.

Оформляя автокредит по госпрограмме без КАСКО, можно рассчитывать на снижение процентной ставки до 8-11% годовых.

Субсидия доступна для покупки транспортного средства, отвечающего следующим требованиям:

  • российская сборка;
  • стоимость не более 750 000 руб.;
  • масса ТС не более 3,5 тонн;
  • эксплуатация – не более 1 года;
  • размер первоначального взноса составит 15% и более;
  • срок кредитования – до 3 лет.

Чтобы принять участие в госпрограмме, необходимо обратиться в банк, имеющий аккредитацию по данному виду займа.

К ним относятся следующие финансовые компании:

  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ24;
  • Юникредит;
  • Россельхоз банк.

Всего в России с госпрограммой работает около 90 банков.

Что касается процентной ставки, то в таблице рассмотрено соотношение автокредитования по обычной программе и в случае использования субсидии:

Наименование банкаСтавка по программе, %Ставка с субсидией, %
Газпром банк159,5
УралСиб1712
ВТБ241711,5
Банк Москвы159,5
Росбанк2115,5
Юникредит банк16,511
Россельхоз банк159,5

На подержанные автомобили

Кредитование подержанных автомобилей возможно только при условии, что их срок эксплуатации составляет не более 5 лет для иномарок и 3 лет для машин отечественного производства.

Если выбранная машина подходит под этот критерий, то следует обратиться в банковскую организацию. Страхование по КАСКО не является обязательным, но автомобиль будет использован как залоговое имущество.

Увеличить шансы на одобрение заявки можно привлечением поручителей, или заложив иное имущество.

Если в банке утверждают обратное, то необходимо связаться по горячей линии с главным офисом Центробанка и подать жалобу.

Приобрести подержанный автомобиль без оформления КАСКО можно иным путем: оформив потребительский кредит. Займ наличными деньгами получить не намного легче, но нецелевые кредиты не требуют покупки страховки.

Данный способ дает еще одно преимущество – автомобиль в собственности, что дает право распоряжаться им на свое усмотрение (продавать, дарить и т.д.).

Особенности оформления

Оформляется автокредит двумя способами: в автосалоне и в банке:

  • в автосалоне. В каждом крупном автосалоне есть возможность оформить кредит на автомобиль. Менеджеры заинтересованы в продаже машин, поэтому заявки оформляются быстро, на рассмотрение уходит несколько часов. Каждый автосалон сотрудничает с несколькими кредитными учреждениями, у покупателя есть выбор, хоть и ограниченный. К преимуществам оформления кредита в автосалоне относится быстрота и легкость получения займа. К недостаткам – высокие процентные ставки. Нередко покупателям отказывают в оформлении заявки при нежелании покупать полис КАСКО.
  • в банке. Процедура оформления кредита усложнена, но займ предоставляется на более лояльных условиях и с возможностью отказа от КАСКО. К недостаткам относится длительное рассмотрение заявки, большое количество требуемых документов.

Без КАСКО кредит оформляется на общих условиях. Только банк не требует предварительно приобрести полис или сделать это в момент подписания договора.

Без первоначального взноса

Иногда человеческие желания опережают возможности. Поэтому идеальный кредит должен оформляться с минимальным пакетом документов, под низкие проценты, без страховок и первоначального взноса.

К сожалению, банки на такие риски не идут и, отказавшись от услуги страхования, придется заплатить за это более высокими процентными ставками и увеличенным размером первоначального взноса.

Поэтому оформить кредит без внесения определенной суммы, которая составляет, в среднем, около 20%, практически невозможно. Единственный вариант – это получение ссуды в виде наличных средств или кредитной карты.

По двум документам

Для оформления кредита потребуется подготовить пакет документов:

  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка об уровне доходов;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение (или любой другой документ);
  • военный билет.

Это стандартный набор документов, который требует банк для оформления целевого кредита. После получения ссуды и оформления права собственности на авто, заемщик обязан принести в банк ПТС.

Более скромный пакет документов требуется при экспресс-кредитовании, которое доступно в автосалонах.

Для заявки потребуется всего два документа: паспорт и, например, водительское удостоверение или полис ДМС. Данная услуга доступна не во всех банках.

Вот некоторые из них:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Банк Москвы.

Стоит отметить, что кредит станет доступным и в Сбербанке по двум документам при условии, что работодатель ежемесячно перечисляет заработную плату на счет в этом банке.

Как рассчитать онлайн

  • стоимость автомобиля;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредита;
  • процентная ставка.

Возьмем для примера усредненные показатели:

Размер комиссии составит 0,5% в месяц, аннуитетный вид платежа, начало расчетного периода: октябрь 2019 года.

Если оформить КАСКО, то ежегодно автовладельцу придется выплачивать примерно следующие суммы:

Рефинансирование

У автовладельца есть возможность рефинансировать автокредит без КАСКО и страхования жизни. Для этого ему необходимо обратиться в банк, где оформлена ссуда или в другое банковское учреждение и оставить заявку, предоставив пакет требуемых документов.

На рассмотрение заявки отводится несколько часов или дней (в зависимости от методики проверки потенциальных заемщиков).

Перекредитование дает возможность снять обременение с автомобиля (если он не будет выступать в качестве залога для нового кредита), уменьшить переплату, размер ежемесячных взносов и/или увеличить срок кредитования.

Перед обращением в банк стоит ознакомиться с условиями в договоре. Иногда банки предусматривают штрафы за досрочное погашение кредита. Если данный пункт не указан в договоре, то можно готовить документы для рефинансирования.

Рефинансирование проводится двумя способами:

  • автокредитованием на иных условиях;
  • получением потребительского кредита.

В первом случае заемщик оформляет автокредит в другом банке, на более выгодных условиях. В этом случае организация будет предъявлять ряд требований к автомобилю, поскольку он станет залоговым имуществом. Например, его возраст не должен превышать 5 лет.

Значительно быстрее и легче оформляется потребительский кредит. Программа рефинансирования имеется практически в каждом банке.

И главное условие – это добросовестное погашение задолженности на протяжении последних 6 или 12 месяцев. Если у заемщика имеются просрочки, то банк откажет в перекредитовании.

Оформить автокредит без КАСКО можно практически в любом банке. Но отказ от страховки приводит к ухудшению условий кредитования: увеличению процентной ставки, размера первоначального взноса, уменьшению срока займа.

Автокредит без КАСКО: можно ли его оформить на новую или подержанную машину, какие банки дают, и как взять?

Почему страховка обязательна при покупке автомобиля в кредит?

Банк дает кредит под залог автомобиля – в этом суть автокредита. Поэтому он заинтересован в сохранности залогового имущества.

Что говорит закон?

Действующая система законодательства не содержит отдельного нормативного акта, который бы регламентировал порядок страхования по КАСКО (в отличие от ОСАГО) и определял, нужен ли такой полис при оформлении автокредита. Данная область правоотношений лишь косвенно регулируется другими законами.

Добровольный характер полиса КАСКО зависит от порядка приобретения того или иного автомобиля, то есть за собственные средства или в кредит.

Нормативные положения закона

Страховка КАСКО не регулируется специально изданным законом, но при этом осуществление процедуры должно соответствовать следующим правовым актам:

  • гражданский кодекс;
  • правила страхования (наличие внутреннего правового акта страховой компании, к которому имеется публичный доступ).

При этом банк предоставляет необходимость подписания договора КАСКО с предъявлением следующих условий:

  • страховка КАСКО является обязательным условием кредитования, без которой не будет выдано положительное решение;
  • условия по кредитованию и финансированию выбираются банком;
  • предложение услуг страховой компании, которую рекомендует финансовое учреждение, выдающее займ.

Вышепредставленные условия в какой-то степени являются нарушением закона и могут караться в соответствии правовыми положениями законодательства (нельзя приобрести одну услугу с условием приобретения другой).

При этом практика показывает, что в соответствии со оформление имущества в залоге подразумевает обязательное страхование, поэтому заемщик обязан оплатить КАСКО для предотвращения риска повреждения или же утраты автомобиля.

При оформлении кредита заемщик на законных основаниях должен оплатить страховку КАСКО. Для уклонения от оплаты можно использовать несколько иные методы, которые также предусмотрены законодательством.

Обязательно ли оформлять при покупке нового автомобиля в кредит или нет?

При оформлении автокредита, машина выступает в качестве залога. Это означает, что в случае невозврата денежных средств, банк имеет право забрать ее.

Однако, что будет, если транспортное средство попадет в аварию и окажется непригодным для дальнейшей эксплуатации?

Для того чтобы защитить себя от риска невозврата денежных средств, банки требуют обязательно покупать страховку КАСКО на автомобиль, оформленный в кредит.

Как правило, они ссылаются на пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ, в котором указано, что залогодержатель обязан страховать заложенное имущество от ущерба и поврежедений за счет средств залогодателя.

Добровольный вид страхования

Под КАСКО подразумевается страхование автомобиля, осуществляемое по желанию владельца транспортного средства.

Как правило, такой полис защищает от трех видов риска:

  • порчи;
  • полной гибели;
  • угона злоумышленниками.

В каждом случае конкретный набор рисков индивидуально обговаривается в рамках страхового договора, что сказывается на конечной стоимости полиса.

Как взять автокредит без КАСКО – 5 простых шагов

Предварительно стоит выбрать марку авто, проверить состояние и комплектацию – вам же нужно знать, на какую сумму подавать заявку. Многие автосалоны сотрудничают только с конкретными банками, так что сразу уточните этот нюанс в дилерском центре, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.

Пользуйтесь отработанным алгоритмом для получения кредита.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Для начала нужно выбрать банк, в котором дают автокредиты без КАСКО. Делают это далеко не все финансовые компании. Например, в Сбербанке я такой программы не нашёл. Проще выбрать кандидатов через специальные сервисы сравнения – они выдадут список сразу нескольких банков в вашем городе с такими программами.

Не хотите идти в банк, подавайте заявку на автокредит онлайн , это сэкономит время. Чтобы повысить свои шансы, подайте сразу несколько заявок в разные банки и сравните условия.

Но учтите: предварительное положительное решение – ещё не стопроцентная гарантия выдачи кредита. Документы будут проверять ещё раз – уже в отделении банка перед подписанием договора.

Так что лучше сразу указывать максимально подробные и достоверные сведения . Если забудете указать или намеренно не укажете важную информацию, в кредите точно откажут – посчитают, что хотите обмануть банк.

Есть стандартные требования к заявителям: возраст от 21 до 65 лет , гражданство РФ, постоянная регистрация в зоне обслуживания того отделения банка, в котором будете оформлять кредит, отсутствие судимости, официальный доход не меньше 30-40 тыс. руб.

Рекомендуется к прочтению  Что выгоднее автокредит или потребительский кредит: четко и по делу

Шаг 2. Собираем документы

После одобрения предварительной заявки собираем оригиналы документов.

Понадобятся:

  • паспорт;
  • заявление на кредит;
  • водительское удостоверение (если есть);
  • копия трудовой книжки – для подтверждения стажа работы;
  • справка 2-НДФЛ (её вам выдадут на работе в бухгалтерии).

В некоторых банках требуют и другие документы: военный билет, свидетельство об образовании, документ о праве владения имуществом, которое хотите оформить в качестве залога.

Если уровень вашей платежеспособности покажется банку недостаточным, он предложит дополнительные условия. Например – привести 1-2 поручителей .

Шаг 3. Заключаем договор купли-продажи

Согласие банка получено. Идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Если автосалон и банк действуют в связке, процедура упрощается. Вы оформляете бумаги на покупку авто в центре продажи и тут же подписываете соглашение с банковским представителем.

Сотрудники автосалонов знают об автокредитовании побольше вашего – не стесняйтесь расспрашивать, советоваться и обращаться за помощью.

Шаг 4. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Перед тем, как поставить свою подпись на бланке договора, прочтите его. И пусть менеджеры вас не торопят с прочтением: этот документ – самая важная часть сделки.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Реальный размер процентной ставки – порядочные банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не прячут где-то в примечаниях.
  2. Размеры комиссионных за финансовые операции – чем они меньше, тем лучше.
  3. Варианты погашения кредитов – отлично, когда их несколько, и при этом есть способ оплаты через интернет.
  4. Условия досрочного погашения – какие санкции предусмотрены.
  5. Ваши права как собственника машины – например, имеете ли право регистрировать авто как такси.

Далее – вносим первоначальный взнос , который поступает на счёт продавца автомобиля.

Шаг 5. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Осталось поставить транспорт на учёт в ГИБДД. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента заключения договора продажи. Имеете право обратиться в любое отделение ГИБДД независимо от места проживания и регистрации. От вас потребуется оплата пошлины и документы на машину, включая обязательный полис ОСАГО.

Теперь вы – владелец транспортного средства. Соблюдайте ПДД и своевременно погашайте задолженность.

Какие требования финансовой организации нужно учитывать для оформления?

Каждый банк-кредитор утверждает свой список аккредитованных компаний, а также основные требования к страхованию залога. Если полис не отвечает запросам банка, то его могут не принять.

Это означает, что либо придется соглашаться на повышение кредитной ставки либо расторгать страховой договор и заключать новый.

Типовые требования банка к страховке:

  • срок полиса не менее 1 года;
  • риски ДТП, хищение, ПДТЛ, пожар, стихийные бедствия, угона;
  • неагрегатная страховая сумма (не уменьшается при нескольких страховых случаях);
  • полное отсутствие франшизы или ее размер ограничен 1-5%;
  • выплата без износа деталей автомобиля;
  • пролонгация договора до полного погашения кредита.

Компании, которые являются партнерами банка, хорошо знают эти требования и давно разработали оптимальные пакеты страхования для заемщиков.

Что выгоднее, страховка КАСКО или ОСАГО, если сгорела машина?

Расторжение договора в период охлаждения

Иногда происходят такие ситуации, когда человек, купивший авто в кредит и уже оформивший КАСКО, принимает решение все же отказаться от данного вида страхования. Как быть в этом случае?

От всех видов добровольного страхования, в том числе и КАСКО, можно отказаться в так называемый «период охлаждения», который действует в течение 14 дней с момента заключения договора (п. 1 ).

Данный период времени может быть увеличен по решению страховщика.

Так, в случае отказа от КАСКО после начала действия договора, страхователю должна быть возращена стоимость страховки за вычетом определенной ее части, рассчитанной за количество дней, в течение которых она действовала.

Возврат должен быть произведен в течение 10 рабочих дней.

Отказ от полиса на подержанный автомобиль

В данном случае перечень банковских программ, доступных россиянам, содержит ограниченное количество позиций. Особенно это заметно в отношении к ТС отечественного производства. Кроме того, обычно заём на подержанные автомобили выдаётся сроком до 5 лет. И нередко в договоре указано, что на момент окончания действия кредитного соглашения ТС не должно быть старше тех же 5 лет. То есть покупай за счёт заёмных средств новую машину либо подержанную, но тогда погасить ссуду необходимо, например, за 3 года.

К автомобилям иностранного производства требования выдвигаются менее жёсткие. Автокредитование иномарок с пробегом, как правило, предполагает, что задолженность должна быть погашена не позже 10 лет с момента подписания договора займа.

В любом случае покупать подержанное ТС проще и надёжнее в автосалоне.

Тогда в юридической чистоте сделки и в отличном техническом состоянии машины сомневаться не придётся.

Растожение страховки от КАСКО на второй/последующие годы

В подавляющем большинстве случаев стоимость комплексного страхования на второй год при втозайме возрастает практически вдвое. Это объясняется несколькими причинами:

  • введение в формулу расчета повышающего коэффициента ввиду увеличения «возраста» автомобиля;
  • предотвращение использования автолюбителями-заемщиками мошеннических схем получения страхового возмещения (умышленные аварии);
  • в момент оформления автокредита часто заемщику предоставляются скидки и бонусы по КАСКО.

По причине резкого роста полиса КАСКО на второй год автокредита, многие заемщики решаются на отказ от страхования. В ситуации, когда должник полностью погасил ссуду за первые 12 месяцев, решение о продлении договора комплексного страхования остается за ним. Если же кредитный договор не закрыт, то необходимо руководствоваться теми положениями, которые обозначены в соглашении о предоставлении автозайма.

В договоре могут быть предусмотрены санкции за непродление полиса КАСКО после первого года использования:

  • требование о полной выплате кредита;
  • повышение кредитной ставки;
  • штраф.

Как правило, банки увеличивают процентную ставку по автокредиту на 0,5 п.п., если заемщик отказывается от оформления полиса на второй год.

Решая вопрос, продлевать ли КАСКО после первых 12 месяцев, следует тщательно просчитать возможные риски. Для неопытных водителей имеет смысл сохранить страховку на весь период действия договора автокредита. Такой же вариант является в случаях, если сумма контракта с банком несоразмерно высока по сравнению с суммой страховки – например, для дорогих автомобилей.

В иных ситуациях более выгодным будет увеличение процентной ставки и отказ от КАСКО.

Первоначальная стоимость автомобиля640 000 руб.
Процентная ставка по автозайму13,0 %
Предусмотренное договором повышение ставки при отказе от страхования0,5%
Увеличенная кредитная ставка13,5 %
Удорожание %% из расчета 1 месяца3 200 руб.
Удорожание %% из расчета 12 месяцев38 400 руб.
Годовая стоимость КАСКО75 500 руб.

Если автовладелец откажется от комплексного страхования на второй год, то он может сэкономить 37 100 рублей. В качестве бонуса заемщик сможет вернуть значительную часть взносов, которые он произвел в пользу СК, если оформит отказ в течение 5 календарных дней.

Подобную экономию можно получить, если в условиях договора автокредита предусмотрено ежегодное перезаключение или продление страхового полиса.

Отказ от КАСКО должен быть оформлен в виде письменного заявления заемщика и передан в страховую компанию. На основании извещения о расторжении полиса банк должен оформить дополнительное соглашение о повышении процентной ставки или заключить новый договор автокредита с измененными условиями.

В качестве альтернативы, значительно удешевляющей стоимость КАСКО, можно использовать ограниченное страхование. Покупка полиса с защитой только от одного страхового случая может снизить его стоимость в 8-9 раз. К примеру, страхование «от угона» обойдется клиенту ориентировочно 9 000 рублей, в то время как полной КАСКО будет стоить 75 500 рублей.

Принимая решение об отказе от оформления комплексного страхования ответственности, целесообразно исходить из условий договора автокредита, опыта вождения автовладельца и результатов детального сравнительного расчета потенциальной экономии.

Что грозит заемщику за отказ от полиса?

Как правило, последствия, которые может повлечь отмена КАСКО, отдельно прописываются в рамках договора. За подобное действие могут последовать следующие «наказания»:

  1. разрыв кредитного договора с требованием досрочного погашения займа;
  2. наложение штрафных санкций;
  3. увеличение годового процента, взимаемого за пользование кредитом и другие.

Действие соглашения на второй и последующие года

Если заемщик подписал кредитный договор, в котором закреплена обязанность по страхованию машины, то он обязан выполнять данное обязательство до тех пор, пока авто находится в залоге у банка.

С каждым годом цена такого полиса должна уменьшаться, так как банк имеет право требовать страховку только на ту часть стоимости авто, которая еще не погашена.

На какой риск идет клиент?

Многие автовладельцы не продлевают страховку КАСКО на второй и последующие года, полагая, что банк не отслеживает данный момент.

Стоит отметить, что это весьма рискованное решение, если кредитор узнает о данном обстоятельстве, могут последовать весьма неприятные события, вплоть до требования погасить долг досрочно.

Если идти на авантюру, нужно быть готовым моментально приобрести полис при малейшем намеке банка. Скорее всего, приобретение полиса замнет инцидент.

Условия для подержанных машин

Стоит отметить, что поддержанная машина, купленная в кредит, не является исключением при оформлении КАСКО.

Банки также требуют застраховать и ее.

В отношении не новых авто у страховщиков действует ряд условий:

  1. размер тарифа выше на 50-70%, чем для новых транспортных средств;
  2. многие не желают продавать полисы на авто, находящиеся «в возрасте» (7-10 лет);
  3. некоторые организации страхуют автомобили в возрасте до 12 лет, но при этом существенно ограничивают список программ, по которым можно оформить полис (например, для таких машин недоступна опция «выплаты без учета износа»).

Можно ли и как отказаться от полиса, если брать займ на машину?

Такая возможность у заемщика средств есть. Никто не имеет право насильно заставить приобрести полис КАСКО.

Однако важно понимать, что в этом случае банк может не выдать кредит на машину, причем сделать это на законных основаниях.

Так, п. 1 ст. 821 ГК РФ гласит, что кредитор может отказать в предоставлении займа в случае, если у него есть сомнения, что средства будут возвращены в срок.

Статья 821 ГК РФ. Отказ от предоставления или получения кредита

  1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
  2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
  3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Сегодня большинство российских банков готовы выдать автокредит без обязательного КАСКО, но на более жестких условиях. К некоторым из них можно отнести:

  • повышение годовой процентной ставки за пользование кредитными средствами;
  • требование предоставить в залог другой вид имущества;
  • уменьшение лимита кредитования;
  • большой первоначальный взнос (30-50% от стоимости авто);
  • ограничение списка моделей машин, которые можно купить в кредит.

Почему банки навязывают

Те владельцы автомобилей, которые уже сталкивались со страховкой КАСКО во время кредитования, могут подтвердить, что иногда такая услуга просто выравнивает итоговую стоимость кредита до стоимости нового автомобиля в салоне.

Получается, что если ежегодно покупать дополнительную страховку по требованию банка, то разницы в деньгах нет, купили бы вы автомобиль в салоне, либо через банк.

Особенно это будет волновать тех собственников, чье авто оформлено по займу с пробегом, является не новым.

Заемщик берет машину подержанную, а заплатит за нее, как за новую. И все из-за дополнительной траты – ежегодной покупки полиса КАСКО.

Банк имеет право не оглашать всех причин, почему он настаивает, чтобы клиент застраховал имущество, которое берет в кредит.

Можно выделить несколько самых очевидных причин, которые раскрываются, время от времени при взаимодействии заемщиков и финансовых организаций, выдающих суммы в долг.

Навязывание КАСКО происходит по следующим причинам:

  1. Недостаточный опыт вождения у будущего владельца автомобиля.
  2. Недостаточный доход у заемщика, что вызывает у банка подозрения в дальнейшей неплатежеспособности, а значит, необходимо подключать ряд дополнительных финансовых гарантий.
  3. Машина, что покупается в заем не новая и есть риск ее поломки либо частого выхода из строя.
  4. Очевидный фактор – стремление максимально уберечь имущество заимодавца. Авто находится в собственности банка до тех пор, пока не будет погашена ссуда в полном объеме клиентом.
  5. Ставить на продажу машину, которая служит одновременно и залогом по автокредиту, после большого скопления долгов заемщика, банку будет значительно проще, если она будет защищена страховкой.
  6. В случае нанесения какого-либо ущерба машине по рискованным случаям покрыть расходы на ее ремонт сможет именно страховая выплата, а не кошелек клиента. При этом клиент продолжит платить по займу без увеличений собственных расходных средств.

В долгосрочной перспективе банк понимает, что если у клиента могут возникнуть в будущем трудности с погашением кредита, то он сможет, хотя бы забрать назад машину, чтобы продать ее и вернуть себе свои деньги.

Вот почему в некоторых случаях банк даже отказывается увеличивать ставку по ссуде, и сразу отказывается рассматривать пакет документов, предоставляемый предполагаемым заемщиком.

Тем же клиентам, кто охотнее соглашается на оплату КАСКО, финансовые организации очень часто идут на послабление условий кредитования – уменьшают процентную ставку.

Но есть и такие банки, которые вовсе не требуют наличие страховки по рискам – ущерб, угон, хищение, природные катаклизмы и прочие форс-мажорные обстоятельства.

Нужно ли оформлять

Оформление полиса КАСКО при получении автокредита практически всегда является обязательной процедурой для большинства банковских клиентов.

Оформление страховки помогает не только самому банку максимально обезопасить себя при повреждениях машины во время использования на период займа.

Наличие полиса может помочь также и самому заемщику покрыть расходы не из своего кармана при ремонте автомобиля или при его угоне, если страховые случаи наступят.

Если же приобретать автомобиль в кредит без полиса по программе автокредитования, тогда условия по такому продукту будут не выгодными для клиента.

Поэтому, это, конечно, личное дело каждого заемщика, но лучше рассчитать все заранее, чтобы понять, что наличие страховки КАСКО может обезопасить и его материальное положение тоже.

К каким уловкам прибегают некоторые банки при страховании кредитных авто?

Некоторые банки, будучи «в сговоре» со страховой компанией, т.е. получающие определенный процент за договоры КАСКО по кредитному авто, принуждают своих клиентов заключать договор на весь срок кредитования.

Но договор КАСКО на весь период кредитования, скажем, на 3-5 лет, крайне невыгоден. Особенно это касается новых автомобилей, стоимость которых каждый год неизменно снижается. И заявленная страховая сумма по полису уже никак не будет соответствовать действительной стоимости ТС на второй, третий и последующие годы. Она окажется необоснованно завышенной.

Страховые тарифы по КАСКО тоже ежегодно меняются. Не говоря уж о том, что значительные скидки за каждый безаварийный год в таком полисе и вовсе не предусмотрены.

Полис КАСКО на кредитное авто выгоднее оформлять на год. Спустя год, можно выбрать для себя более подходящую страховую компанию.

Банковские служащие зачастую сопротивляются этой схеме. Но все более цивилизованный подход к автокредитованию и положительная судебная практика делают свое дело. И если в первый год страхования клиент идет на все условия банка, оформляет дорогостоящую страховку КАСКО и четко соблюдает требования по погашению кредита, у него есть возможность на следующий год без конфликтов и разбирательств выбрать страховую компанию по своему усмотрению. Хорошему банку нечего будет возразить, и он не станет чинить препятствий. Для него выгоднее соблюсти формальность, отметить, что страховка КАСКО имеется в наличии и сохранить лицо.

Некоторым банкам и вовсе безразлично, застрахован автомобиль по КАСКО или нет, когда банковские деньги в страхователя уже почти и не вложены.

Автокредит без КАСКО и без авансового взноса

По сути, данный вид кредитования близок к потребительскому займу с такими же высокими процентными ставками, но с единственным отличием – целевое использование заёмных средств на покупку ТС. Купить авто в кредит без полиса КАСКО и без проведения авансового платежа может клиент, отвечающий следующим требованиям:

  • с постоянной регистрацией, желательно в административно-территориальной единице местонахождения отделения банка-кредитора;
  • не младше 21 года и не старше 65 лет. Некоторые финансовые организации выдают ссуды на покупку ТС и 18-летним заёмщикам;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • минимальная продолжительность трудовой деятельности на последнем месте трудоустройства – от 3 месяцев до полугода;
  • размер дохода должен быть достаточным для корректного обслуживания займа.

Заем без КАСКО по двум документам

Предоставлять объёмный пакет бумаг для получения кредита на покупку машины без полиса КАСКО, может, и не потребуется. Но предъявить гражданский паспорт российского образца потенциальному заемщику обязательно. А в качестве второго документа банки обычно требуют справку о доходах, выданную официальным работодателем и заверенную мокрой печатью. Так кредитор сможет удостовериться в соответствующей платежеспособности клиента.

Особенности оформления в отделении банка и автосалоне

Найти сегодня автосалон, в котором отсутствует передвижной офис одного или даже нескольких банков, очень сложно. И этот факт не может не радовать граждан, стремящихся приобрести авто в кредит с минимальными затратами времени. Ведь все действия, начиная от выбора ТС и заканчивая оформлением договора займа, выполняются в автосалоне. Однако здесь есть один нюанс – после оформления кредита банк перечисляет автодилеру вознаграждение, которое компенсирует увеличение процентной ставкой по договору займа.

Также отличительной особенностью является то, что гражданин с неидеальной кредитной историей имеет больше шансов на получение ссуды при обращении в автосалон. Дело в том, что ТС будет выступать в качестве обеспечения займа независимо от благонадёжности автолюбителя. А реализовать машину в случае неплатежности кредитополучателя через салон будет проще.

Ещё один важный момент – страховка. Возможности автосалонов в сотрудничестве со страховыми компаниями гораздо скромнее по сравнению с банками, поэтому нередко автодилер выдвигает требование приобретать полис у конкретного страховщика. При этом к страховым случаям причисляют не только хищение или ущерб, но и все возможные финансовые потери. В итоге сэкономить на КАСКО кредитного авто не удастся.

Рефинансирование автозайма без КАСКО

Под этой процедурой подразумевается оформление нового договора займа на более выгодных условиях и погашение его средствами ранее взятого автокредита. Владелец машины при этом может получить следующие преференции:

  • изменить в выгодную для себя сторону срок действия кредитного соглашения – увеличить или сократить;
  • улучшить условия обслуживания займа в виде снижения процентной ставки, сокращения объёма дополнительных банковских комиссий, отсрочек регулярных платежей и др.;
  • перевести валютную задолженность в рублёвую. Так будут снижены девальвационные риски.

Как рассчитать автокредит без КАСКО онлайн

Использование онлайн-калькулятора позволит выяснить, действительно ли автокредит без полиса КАСКО выгоден. Данный ресурс рассчитает размер ежемесячных выплат и детализирует их, то есть укажет, какая часть в конкретном случае пойдёт на выплату основного долга, а какая – на погашение процентов.

Методика работы с онлайн-калькулятором предполагает внесение в соответствующие строки появившейся на мониторе формы следующих данных:

  • размера займа;
  • процентной ставки;
  • срока действия кредитного соглашения;
  • схемы расчёта ежемесячных платежей;
  • даты получения ссуды.

Далее из окна, размещенного перед строкой «С КАСКО», убирается галочка и нажимается кнопка «Рассчитать». После этого появится график платежей и примерные суммы регулярной выплаты, остатка долга на конец каждого месяца и др.

КАСКО в кредит как альтернатива автозайму без страховки

Такой подход к решению вопроса страхования позволит оптимизировать расходы на содержание ТС. Однако платежи нужно вносить своевременно, так как при наличии задолженности при наступлении страхового случая банковское учреждение может заявить о том, что страховка недействительна.

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль позволит избежать дополнительных хлопот, когда взносы с расчётного счёта клиента по условиям договора снимаются в этом же банке автоматически. Но в такой ситуации возникает зависимость от финансового учреждения – сменить страховую компанию автовладелец не сможет и вынужден будет выполнять все ее требования.

Экономия – вот главная причина, побуждающая россиян брать автокредит без страховки КАСКО. Но благодаря приобретению такого страхового полиса в кредит нагрузка на семейный бюджет заемщика распределится равномерно.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите

Еще в первый год кредитополучатели как-то соглашаются на оплату дополнительной страховки. И то, это только потому, что они понимают, что им крайне необходимо сделать все, чтобы банк согласился выдать автокредит.

А вот уже на второй и последующие годы (в зависимости от срока одалживания денежных средств) каждый заемщик крепко задумается, нужна ли такая страховка вообще.

Попытаемся рассмотреть два варианта – оплата на второй и третий годы, насколько банки притязательны в этом отношении к своим клиентам, существуют ли какие-то подходы и можно ли банку выдвигать свои права на законных основаниях, не отразится ли это негативно на кредитной истории.

Чем каско отличается от ОСАГО?

  1. ОСАГО должно быть у каждого автовладельца. Отсутствие страховки грозит штрафом 800 рублей. А вот приобретение каско — личное дело водителя, его желание обеспечить своему имуществу дополнительную защиту.
  2. Стоимость ОСАГО регламентируется . Цену каско устанавливает страховая компания, и она зависит от множества факторов: от включенных в полис рисков до водительского стажа.
  3. ОСАГО покрывает гражданскую ответственность собственника авто при ДТП по его вине, то есть ущерб, нанесенный другой машине и ее пассажирам. Восстановить свой автомобиль в этой ситуации он сможет только за счет каско. Кстати, благодаря добровольному страхованию можно увеличить лимит выплат по ОСАГО, ведь их не всегда хватает на компенсацию при серьезной аварии.
  4. Страховка по каско может выплачиваться как при ДТП по вине третьего лица, так и в ситуации, когда ответственность — на самом автовладельце. Более того, она «работает» и без ДТП: например, если автомобиль задели дверцей рядом стоящей машины или украли.
Рекомендуется к прочтению  Автокредиты без прав

От чего зависит стоимость каско?

На финальную стоимость полиса влияет множество параметров:

1) количество водителей, включенных в страховку;

2) возраст, водительский стаж, аварийная история каждого из них;

3) марка, модель, год выпуска, пробег автомобиля. Для машин, которые входят в рейтинг самых угоняемых, сильно подержанных или с дорогими запчастями, каско будет стоить дороже;

4) наличие и модель противоугонной системы;

5) франшиза — та часть ущерба, которую автовладелец согласен оплатить из своего кармана;

6) дополнительные опции: услуги эвакуатора, вызов аварийного комиссара, сбор справок, помощь при поломке. Если предстоит поездка за границу, можно расширить действие полиса за пределы России. А для новых автомобилей желательно приобрести услугу GAP-страхования: она зафиксирует ее стоимость. В случае угона или гибели ТС страховая возместит ее без учета износа.

Как рассчитывается?

То, как считается цена КАСКО на кредитный автомобиль, зависит от трех факторов:

  1. характеристики авто (стоимость, марка, риск угона, защита от угона, состояние);
  2. характеристики водителя (стаж вождения, семейное положение, возраст);
  3. условия договора (рассрочка, франшиза, вид страхования).

Полис, купленный в рассрочку обойдется дороже. Полное страхование дороже, чем частичное. Неагрегатное стоит больше агрегатного. Страхование по франшизе – еще один способ снизить стоимость полиса.

Как оформляется?

После подписания договора купли-продажи, можно оформить КАСКО. При покупке нового авто, осмотр страховщиком не требуется. Полис оформляется, не выезжая из салона. Как правило, в салоне работает кредитный специалист и представитель страховой.

Так как на машине еще нет номеров, то автовладелец обязуется поставить авто на учет, в течении определенного срока, чаще это 5 дней.

Если условия по страховке у салона невыгодные, то страховку можно оформить через интернет, на сайте выбранной компании. Алгоритм будет следующий:

  1. Рассчитать стоимость полиса с помощью онлайн-калькулятора.
  2. Оставить заявку на получение полиса.
  3. Отправить сканы документов.
  4. Оплатить.
  5. Получить электронный полис.

Можно прийти в офис страховой компании лично.

Для оформления страховки потребуются:

  • ПТС;
  • паспорт и права заёмщика и всех водителей, вписанных в полис;
  • договор купли-продажи авто (для новых ТС);
  • кредитный договор и закладная;
  • свидетельство о техническом осмотре (для новых ТС не требуется);
  • заявление на оформление полиса;

Если страховаться собираетесь в банке, то и там будет работать специалист страховой компании. Документы потребуются те же самые.

Самый дешёвый вариант

При оформлении кредитного договора, банк предложит застраховаться у аккредитованных им страховых компаний.

Если предложенный перечень не велик, вы вправе выбрать компанию и сэкономить на полисе, обратившись к страховщику с наименьшей стоимостью услуг.

Из-за большой конкуренции банк может пойти навстречу заемщику, позволив оформить страхование с франшизой, агрегатное страхование, частичное (включающие только некоторые риски на выбор банка), КАСКО по спецпрограмме.

Дороже ли выйдет полис?

Сумму и условия страховки определяет банк, как правило, авто страхуется на полную его стоимость. Сам полис для кредитного автомобиля обойдется дороже. Это связано с невозможностью частичного или агрегатного страхования авто.

Как выплачивается?

В случае угона или полной порчи авто, страховая полностью покрывает долг банку, а остаток средств выплачивает заемщику. Кредитные обязательства снимаются.

Если машина в кредите испорчена частично, то как и в случаях без кредита компенсация выплачивается водителю для устранения нанесенного ущерба.

Документы для возврата КАСКО и инструкция по проведению процедуры

Для того чтобы разорвать страховой договор КАСКО после выплаты автокредита, необходимо обратиться в компанию с перечнем определенных документов:

  • заявление о расторжении страхового договора (документ необходимо заполнять по представленному образцу);
  • копия кредитного договора на автомобиль;
  • документы, свидетельствующие о полном погашении кредита (выписка из банка).

Процедура расторжения соглашения проводится поэтапно:

  • полное погашение задолженности перед банком-кредитором;
  • получение справки, свидетельствующей об отсутствии кредитных обязательств;
  • составление письменного заявления о разрыве страховых отношений между обеими сторонами и возврате части денежных средств;
  • принятие соответствующего решения страховщиком на протяжении 10 рабочих дней;
  • возможное обращение в суд, если страховая компания отказывается возвращать страховые взносы.

Как не платить КАСКО на второй и третий год?

По истечении первого года кредита на автомобиль банк убеждается в платежеспособности заемщика, который вносит платежи без задержек. В данном случае финансовое учреждение может предоставить ряд определенных льгот:

  • оформление договора в другой неаккредитованной компании на более выгодных условиях для заемщика;
  • сокращение размера обязательного страхового платежа по КАСКО;
  • отсрочка заключения страхового договора при условии досрочного погашения кредита или внесения суммы в большом размере.

При наступлении трех лет выплаты автокредита страховая компания по КАСКО может представить владельцу автомобиля дополнительные льготы:

  • снижение страхового тарифа, стоимости автомобиля значительно упрощает выплату страховки для заемщика;
  • при написании специального заявления и отсутствии просрочек оплаты, наличии небольшой суммы кредита банк может предоставить возможность не оформлять страховку КАСКО.

К примеру, при остатке тела кредита в размере 100000 тысяч рублей и сумме страховки в 3000000 миллиона рублей банк может не требовать обязательное наличие страхового договора. Разрешение легко получить при наличии созаемщиков и поручителей.

Обязательно ли КАСКО при автокредите

Автокредитование – это когда банк предоставляет вам деньги на машину и перечисляет их непосредственно продавцу. Пока не расплатитесь, автомобиль остаётся в качестве залога у банка.

Для огромного количества граждан покупка в кредит – единственная возможность решить транспортную проблему. Накопить и выложить всю сумму сразу получается далеко не у всех. А вот рассчитываться в течение 3-5 лет , отдавая ежемесячно 15-25 тыс., эта задача вполне посильная.

Главный плюс: вы приобретаете авто быстро и с минимальными накоплениями . Главный минус – переплата . Придётся заплатить в среднем на 50% больше реальной стоимости авто. Поэтому граждане стремятся всеми способами сэкономить, выбирая максимально выгодные программы и условия.

Один из вариантов – отказаться от страховки КАСКО, которая неизбежно увеличивает стоимость авто.

Если без ОСАГО оформить покупку машины никак не получится (это обязательная страховка , если кто не в курсе), то ценность КАСКО, которая увеличивает кредитные выплаты на 10-50% в зависимости от срока погашения, многим автолюбителям представляется сомнительной. Особенно в качестве обязательного условия кредитования.

Поэтому граждане ищут наиболее рациональные варианты . А если есть спрос, будет и предложение. Сегодня десятки банков выдают кредиты без страховки от угона и повреждения. Каждое такое предложение требует индивидуального изучения. Кредитные компании не имеют привычки работать в убыток или подвергать себя излишнему риску.

Сэкономив на полисе КАСКО, вы переплатите по другим позициям. Другой вопрос – сколько именно. Поэтому в каждом случае нужен точный расчёт.

Предварительно нужно понять, почему страховка авто, которая имеет статус добровольной , так важна для банков. Причина проста – при оформлении автокредита машина выступает залогом для кредитора . Это называется «кредит с обеспечением».

Формально автомобиль – ваша собственность, но распоряжаться им вы имеете право только после полного погашения кредита. Поэтому процедура оформления упрощается – минимум документов, возможность не вносить первоначальный взнос и прочие поблажки.

Но это лишь в том случае, если в дополнение к ОСАГО вы приобретаете полис добровольного страхования авто. Если с машиной что-то случится – угон, авария, полная утрата – страховщик выплатит владельцу компенсацию. Он либо потратит эти деньги на ремонт, либо на погашение кредита.

Без страховки банк подвергает себя риску . Если автомобиль попадёт в серьёзную аварию или его угонят, а владелец не сможет при этом погасить кредит, изымать у него будет нечего.

Поэтому банк, предлагающий страховку без КАСКО, делает следующее:

  • повышает процентную ставку – иногда она достигает 22% кредитную историю клиента;
  • уменьшает срок кредитования 1 млн рублей первоначальный взнос и увеличивает его размер ( до 50%) банковские комиссии партнёрских автосалонах .

Если вас, как клиента эти условия удовлетворяют – добро пожаловать, оформляйте кредит без КАСКО. Такой займ выдают как на покупку новых, так и на приобретение подержанных авто.

Автокредит без КАСКО повышает риски заемщика и банка

Учтите, что вы тоже идёте на риск, отказываясь от полиса КАСКО . Если автомобиль угонят или он пострадает при аварии, выплачивать кредит всё равно придётся в полном объёме, при этом никакой компенсации вы не получите. Так что прежде чем отказываться от страховки в пользу экономической выгоды, хорошенько подумайте.

Есть ещё один способ занять деньги без КАСКО – оформить обычный потребительский кредит и купить на эти деньги машину. Но опять же, ставка по таким займам, как правило, выше.

На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО – ТОП-4 главных условия

Итак, банки стремятся минимизировать свои риски , поэтому ужесточают кредитные условия.

Условие 1. Высокие процентные ставки

Поскольку повышается риск утратить залог без возможности его восстановления, банк защищает свои активы другим способом – а именно, повышает процентную ставку . Насколько именно, зависит от конкретного банка, но на 3-5% точно , а иногда и выше.

Условие 2. Небольшой срок погашения

Чем больше срок кредитования, тем выше риск , что с машиной что-нибудь случится. Поэтому без полиса КАСКО период погашения существенно сокращается. Часто речь идёт о 3 годах кредита против 5-7 при займе со страховкой.

Условие 3. Ограниченная сумма кредита

Сумма кредита тоже уменьшается – банки не хотят рисковать большими средствами. Лимитом для клиента становится 500 000 – 1 млн рублей.

Условие 4. Большой первоначальный взнос

Чтобы нивелировать риски, банки не только поднимают ставку, но и увеличивают размер первоначального взноса. В некоторых кредитных учреждениях он достигает 50% от стоимости авто. С одной стороны – хорошо: вы сразу заплатите половину и будете меньше должны. С другой – не у всех есть такие деньги (поэтому они и берут кредит).

Ещё один нюанс: взять такой автокредит без справок о подтверждении доходов не получится. Не хотите полис – в обязательном порядке предъявляйте справку 2-НДФЛ плюс подтверждение с места работы, что вы трудитесь там больше 6 месяцев (или года) .

Можно ли вернуть КАСКО после получения кредита?

В соответствии с гражданского кодекса РФ владелец автомобиля может вернуть часть страховых взносов только после полного погашения кредита. Случаи, при которых осуществляется возврат денежных средств по КАСКО:

  • Расторжение страхового договора при отсутствии его надобности при полном погашении кредитной суммы.
  • Принудительное навязывание услуги страхования, которое противоречит действующему законодательству. В некоторых случаях неправомерность действий необходимо оспаривать в судебном порядке.

Преимущества и недостатки кредита на авто без КАСКО

Из достоинств автокредитования без страховки КАСКО можно выделить следующие:

  • отсутствуют дополнительные затраты при оформлении договора займа;
  • нет необходимости в ежегодной оплате страховки;
  • возможность самостоятельно застраховать свою машину в любое время.

К недостаткам следует отнести:

  • увеличение процентной ставки по договору займа;
  • нередко требуется внушительный первоначальный взнос;
  • возмещает ущерб пострадавшей стороне виновник ДТП, а не страховая компания.

В заключение необходимо сказать, что только грамотный расчёт кредита без КАСКО позволит убедиться в выгодности данной схемы приобретения автомобиля за счёт заёмных средств.

Автокредиты без КАСКО в России

Банковские организации предлагают клиентам множество программ по разным условиям и срокам. Одно из них — покупка КАСКО — для многих значительно увеличивает сумму займа и приводит к переплатам. В этой статье вы узнаете, как оформить кредит на машину без КАСКО.

Другие виды автокредитов

Cash To You

Хорошая компания, по крайней мере одна из тех, кому я доверяю в плане онлайн займов. Тут простые условия с которыми справится любой человек, который пользуется интернетом.

Джой Мани

Деньги Сразу

Достаточно взять в руки паспорт и иметь под рукой номер своей банковской карты для того чтобы деньги вам потом на нее перевели в случае одобрения.

Никуда ходить не нужно и тратить время на то чтобы найти денег, потому что с данным сервисом они доступны в любой момент.

Деньги Сразу

Достаточно взять в руки паспорт и иметь под рукой номер своей банковской карты для того чтобы деньги вам потом на нее перевели в случае одобрения.

ФИНТЕРРА

Можно по пенсионному оформить займ под ноль процентов, нужно для этого всего лишь предъявить пенсионное вместе с паспортом.

  • Рефинансирование
  • Потребительский
  • Под залог недвижимости
  • Под залог автомобиля
  • Без отказа
  • Без посещения банка
  • По паспорту
  • Наличными
  • Образовательный
  • Для пенсионеров
  • Без справок
  • С плохой кредитной историей
  • Банк Хоум Кредит
  • Почта Банк
  • Газпромбанк
  • МТС Банк
  • Россельхозбанк (РСХБ)
  • На карту онлайн
  • С плохой кредитной историей
  • Без отказа
  • Под залог недвижимости
  • Под залог ПТС
  • На QIWI кошелек
  • Онлайн
  • Экспресс
  • Микрокредит
  • Микрозайм
  • На новый автомобиль
  • Льготный
  • Низкий процент
  • С плохой кредитной историей
  • Рассрочка
  • Без КАСКО
  • Без справок
  • Без первоначального взноса
  • По двум документам
  • Без справки 2-НДФЛ
  • Онлайн заявка
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Без первоначального взноса
  • На б/у авто
  • Тинькофф банк
  • Новостройка
  • На вторичное жилье
  • Рефинансирование
  • Для молодой семьи
  • Пенсионерам
  • Льготная
  • По двум документам
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Газпромбанк
  • Онлайн заявка
  • Под материнский капитал
  • Альфа Банк
  • Россельхозбанк (РСХБ)
  • Тинькофф банк
  • Росбанк
  • ДОМ.РФ
  • Ак Барс Банк
  • Банк «Открытие»
  • Совкомбанк
  • Почта Банк
  • Промсвязьбанк (ПСБ)
  • Рефинансирование военной ипотеки
  • Сельская ипотека
  • Семейная
  • Без первоначального взноса
  • С господдержкой
  • Для молодой семьи
  • Дальневосточная
  • Кредит для ИП
  • Кредит для бизнеса
  • Расчетный счет для ИП и ООО
  • Бизнес карта
  • Лизинговые компании
  • Расчетный счет

Автокредиты без КАСКО

Страхование КАСКО может увеличить тело кредита на значительную сумму. Отказать можно, однако в некоторых случаях это невыгодно. При оформлении автомобиль становиться залогом, что гарантирует возврат средств. Кредитору интересно, чтобы авто не теряло товарной стоимости из-за ДТП, и при выплате его можно было бы продать. Если автомобиль угнали, то долг погашается за счет страховых средств. От обязательств КАСКО можно избавиться, если закрыть кредит досрочно.

Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Страхование КАСКО добровольное, поэтому никто не может заставить вас оформить покупку. Данное положение отражено в законе об организации страхового дела. Покупка полиса для многих организаций является условиям для выдачи кредита, и если его не соблюдать, последует отказ в оформлении.

При выдаче займа компания требует оформления страховки, и пока вы выплачиваете долг, в случае повреждений или угона компенсация положена и банку. Если произошел страховой случай, то хозяин получает сумму, которую уже покрыл по займу, а кредитная организация получает непогашенную часть. Таким образом, КАСКО-страхование – гарантия того, что компания получит свои деньги, если что-то неприятное произойдет с ТС.

ВАЖНО! В законодательстве нет ни слова об обязательном страховании, поэтому ни одна кредитная организация не может принудить вас к оформлению. Для того чтобы отказаться от услуги, необходимо указать это при оформлении заявки. На практике с такими параметрами кредит не будет выдан.

Условия предоставления автокредита без КАСКО

Полис КАСКО на новое ТС стоит 10 процентов от цены машины. При автокредите потребуется застраховать авто на весь срок по выплате долга. Если кредит оформлен на 4 года, то размер переплаты – 40 процентов. Для того чтобы сэкономить, попробуйте произвести расчет на калькуляторе КАСКО.

На каких условиях кредит без КАСКО может быть выдан?

  1. Высокие ставки, так как у компании повышается риск, то увеличивается процентная ставка. На сколько – зависит от организации, но, как правило, до 5 %.
  2. Лимит на сумму кредита. Большие суммы – риск для банка, поэтому устанавливается граница до 1 миллиона рублей.
  3. Большая сумма первоначального взноса. Чтобы снизить риски, банк увеличивает сумму взноса и ставку. Некоторые компании требуют выплату до 50 % от всей стоимости машины. Не у всех есть такие средства, поэтому соглашаются немногие.
  4. Представление справки 2НДФЛ. Получить ссуду без подтверждения доходов не получится. Необходима справка с работы, которая будет подтверждать, что вы работаете там больше полугода.
  5. Короткий срок погашения. Так как при длительном сроке увеличивается риск возникновения ДТП, период погашения сокращается. Как правило, с КАСКО выдается на 5–7 лет, а без – на срок до 3 лет.

Как взять автокредит без КАСКО?

Банковские организации также предлагают взять кредит без страховки. Конечно, не все фирмы так делают, но поискать их можно. По таким кредитам предоставляется повышенная ставка, то есть таким образом банк компенсирует риск.

ВАЖНО! Если вы попадете в ДТП, то придется восстанавливать машину самостоятельно. Для некоторых это будет непросто, так как параллельно придется гасить кредит.

Выдается также кредит наличными. Для получения не нужно оформлять страховку, однако залог никто не отменял.

Пошаговая стратегия, как взять автокредит без КАСКО

Для начала нужно понять, какое авто хочет клиент. Нужно знать не только сумму заявки, но и марку, комплектацию. Некоторые салоны сотрудничают с определенным банком, поэтому данный вопрос уточняется у дилера.

После этого выбрать банк, где можно не оформлять страховку. Сбербанк такие ссуды точно не дает. Лучше воспользоваться сайтом сравни.ру. Он выдаст список кредитных организаций, которые оформляют займы без страховки. Можно подать заявку и онлайн. Для повышения шансов на получение нужно обращаться сразу в несколько банков. Если решение положительное, то не факт, что кредит точно выдадут. Документы будут проверены в отделении, где озвучивается решение перед подписанием договора.

Прежде чем подписывать документы, проверьте сведения, изучите условия. Указывать нужно только достоверную информацию. Клиенту должно быть от 21 года до 65 лет. Он гражданин России, зарегистрированный в зоне отделения банка, где будет выдан кредит. Не судим. Доход официальный не менее 30 или 40 тысяч.

После этого происходит сбор документов. Нужно представить оригиналы: паспорт, заявление, водительское, трудовую книжку и справку 2 НДФЛ. Кредитные организации могут менять требуемый пакет документов. В случае если платежеспособность клиента покажется недостаточной, потребуется привести поручителя. Между клиентом и банком заключается договор. Автомобиль ставится на учет в Госавтоинспекцию в течение десяти дней.

Как выбрать банк для оформления автокредита без КАСКО?

Для того чтобы выбрать банк, нужно:

  1. Ознакомиться с рейтингом, причем независимым. Некоторые небольшие региональные банки могут предоставить отличные условия и оформить заем за один день. При банкротстве таких организаций, однако, возникают проблемы. Придется выплачивать долг, но уже по новым реквизитам. Постарайтесь выбрать более известный банк.
  2. Прочитайте отзывы реальных людей или спросите знакомых.
  3. Ознакомьтесь с условиями сотрудничества. Посмотрите, какие документы требуются, как проводится выдача.

ВАЖНО! Чем меньше документов, тем больше средств придется внести по долгу. Также лучше не брать экспресс-автокредит, так как возникают дополнительные комиссии.

КАСКО в кредит как альтернатива автокредиту без страховки

Можно взять кредит на КАСКО, однако цена полиса будет увеличена. В случае наступления страхового случая компания может потребовать погасить комиссию досрочно. Данное действие отражается в договоре со страховщиком.

Этапы получения КАСКО в кредит:

  1. Отметить в анкете, что КАСКО будет выплачен за счет кредитных средств. Поставить галочку «оплатить полис в рассрочку». Данное предложение есть не во всех банках, поэтому уточните у сотрудника.
  2. Заявка одобрена, и теперь нужно заключить договор купли-продажи. Потребуется представить в банк документы.
  3. Выдача кредита. После того как заем получен, одна часть денег уходит в страховую компанию, а другая – в автосалон.

Некоторые клиенты, которым не нравится цена страховки, оформляют КАСКО на 12 месяцев и дальше не продлевают, а потом возникают штрафные санкции.

Отказ от страхования – право каждого владельца. Если вы не хотите платить больше, то ищите банк, который предоставляет заем без оформления страховки. Автокредит без КАСКО доступен каждому, кто будет согласен платить ссуду по более высокой ставке. Необходимо произвести точный расчет, учесть дополнительные условия, которые могут возникнуть при отсутствии КАСКО.

Оглавление

  • О нас
  • Свидетельство РКН
  • Свидетельство ОГРН
  • Тарифы Finanso.PRO
  • Партнерам

© 2020 — 2022 Finanso.com. Все права защищены.

РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ О РЕКЛАМОДАТЕЛЯХ. Finanso® это независимый, получающий прибыль от размещения рекламы сайт сравнения. Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, от которых Finanso.com получает вознаграждение. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте, включая, например, порядок их появления в категориях листинга. Другие факторы, такие как правила нашего собственного веб-сайта и вероятность одобрения кредита заявителями, также влияют на то, как и где продукты появляются на сайте. Finanso® не включает в себя перечень доступных финансовых или кредитных предложений в вашей стране.

РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ О РЕДАКЦИИ. Все материалы подготовлены редакцией Finanso®. Мнения, выраженные на портале, принадлежат исключительно редакции и не были рассмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая тарифы и сборы по картам, представленная в обзоре, является точной на дату проведения обзора. Проверьте данные в верхней части этой страницы и на веб-сайте банка для получения самой актуальной информации.

Finanso® — зарегистрированный товарный знак, исключительное право на который закреплено в свидетельстве № 852819 от 08.02.2022.
Исключительное право на товарные знаки третьих лиц, в том числе финансовых организаций, изображенные на Finanso®, принадлежит их правообладателям в соответствии с публикациями в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Товарные знаки третьих лиц, изображенные на finanso.com, указываются исключительно в информационных целях. Finanso® не оказывает услуги, так или иначе связанные с вышеуказанными знаками. Финансовые организации (правообладатели) самостоятельно оказывают финансовые услуги под этими знаками.

Источник http://mamipizza.ru/taxes/v-kakih-bankah-avtokredit-bez-kasko-avto-v-kredit-bez-kasko-strahovanie-zhizni-i.html

Источник http://copylegal.ru/vse-stati/avtokredit-bez-kasko-mozhno-li-ego-oformit-na-novuyu-ili-poderzhannuyu-mashinu-kakie-banki-dayut-i-kak-vzyat/

Источник http://finanso.com/ru/avtokredity/bez-kasko/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Похожие записи

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит: четко и по делу

Где лучше взять автокредит? Сегодня банки предлагают клиентам неисчислимое количество программ кредитования: от ипотеки на строительство частного дома и покупку первичного жилья до краткосрочных потребительских кредитов. Будущему заёмщику остаётся только выбрать самый выгодный вариант, сравнив несколько подходящих под его критерии. Помогут ему в этом информация из Интернета, советы друзей и, разумеется, консультации специалистов по условиям […]

Когда и как банк забирает машину за кредитные долги? Можно ли сохранить авто

Что ждет человека, если не платить автокредит? По статистике ОКБ Объединенное кредитное бюро , за первые 8 месяцев 2021 года в РФ взяли 562 тыс. кредитов на автомобили. Спрос увеличился на 34% по сравнению с 2020 годом. В особенности автозаймы стали популярными весной — банки выдали 88 тысяч таких кредитов. Это привело к тому, что […]